UNIVERSITATEA ”LUCIAN BLAGA” SIBIU

FACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE

 BRD – Groupe Société Générale
GRUP SIBIU, AGENTIA TEREZIAN

BRD – Groupe Société Générale – prezent in mai mult de 80 de tari si avand

aproximativ 103.000 colaboratori care desfasoara activitati diversificate ale unei
banci universale - este, la mai bine de 7 ani de la privatizare, a doua banca din
Romania dupa capitalizarea bursiera (3,657 mld EUR la 27.03.2006), un nume de
referinta atat prin diversitatea si calitatea ofertei sale, cat si prin prestigiul de care se
bucura la nivel national si international.

Grupul Société Générale este unul din primele grupuri financiare din zona euro si
una dintre primele societati franceze, dupa capitalizarea bursiera. Altfel spus, este a
3-a banca de finantare si investitii din zona euro, in functie de venitul net bancar, si al
4-lea administrator de active bancare din aceasta zona (active totale de peste 20 mld
RON, cota de piata ce variaza intre 15-20%, in functie de produse).

AXE DE ACTIVITATE

Activitatile BRD – Groupe Société Générale sunt impartite pe trei axe:

► Banca persoanelor fizice: De la privatizarea sa, BRD s-a angajat intr-o politica
voluntarista de dezvoltare pe piata clientilor persoane fizice, profitand mai ales de
sinergia cu clientela comerciala. BRD se numara printre liderii pietei cardurilor
bancare si a creditelor pentru consum. Gama sa de produse si servicii comercializate
se imbogateste in mod constant, pe masura dezvoltarii pietei bancare.

► Banca intreprinderilor: BRD se bucura de o experienta bogata in domeniul

finantarii intreprinderilor, fiind prezenta in toate sectoarele economiei si pe toate
segmentele de piata: microintreprinderi, IMM-uri, mari intreprinderi locale si
multinationale, colectivitati locale. In afara finantarilor clasice, gama de produse si
servicii acopera in totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing si
factoring-ul.

► Banca de investitii: BRD este implicata in finantari structurate si ofera solutii

complexe sectorului public si unui numar de mari intreprinderi. Cu sprijinul
entitatilor specializate ale Société Générale, unul din liderii mondiali pe aceasta piata,
BRD isi continua traditia de banca a marilor proiecte de dezvoltare a Romaniei. De
asemenea, este una dintre bancile active pe piata obligatiunilor.

CODUL DE CONDUITA AL BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Pentru a actiona cu spirit de raspundere peste tot in lume, Grupul Société Générale
se sprijina pe un ansamblu de principii de conduita a afacerilor care se bazeaza pe
exigentele etice ale bransei, ale personalului, ale clientilor si ale partenerilor sai.
 Acest Cod de conduita contine principiile de actiune si regulile de comportament in
cadrul BRD – ca parte a Grupului Société Générale.
Conducerea BRD vegheaza la aplicarea acestuia si la respectarea lui de catre
angajati, oricare ar fi nivelul lor de responsabilitate.
Respectarea Codului de conduita este asigurata prin aplicarea legilor si a
reglementarilor profesionale sau interne, precum si a codurilor de deontologie in
vigoare la BRD.
In toate cazurile de suspiciune cu privire la operatiuni sau situatii particulare
relative la Codul de conduita sau la instructiunile de deontologie, angajatii pot sa le
supuna atentiei superiorilor ierarhici sau Secretariatului General – Serviciul
Conformitate, care hotarasc asupra masurilor de luat in cazul deficientelor semnalate
si garanteaza protectia salariatilor de buna credinta.

CADRUL NORMATIV

Conceput astfel incat sa raspunda cerintelor personalului implicat in diferite

activitati ale bancii, cadrul normativ intern raspunde urmatoarelor principii:

▪ Respectarea cadrului legal in vigoare, urmarind atat constrangerile legale cat si

specificul activitatii si organizarii bancii;
▪ Uniformitatea – stabilirea unor formate tip pentru fiecare document normativ;
▪ Definirea domenilor de activitate si a activitatilor pe care acestea le cuprind
asigura durabilitatea cadrului normativ;
▪ Claritatea informatilor – limbajul si termenii utilizati nu lasa loc ambiguitatilor
sau interpretarilor eronate;
▪ Simplitatea – forma de prezentare si exprimarea utilizata ajuta utilizatorul
documentului normativ sa gaseasca raspunsul/solutia cautata in cel mai scurt timp;
▪ Satisfacerea cerintelor utilizatorilor si clientilor deopotriva, prin informarea rapida
cu privire la noile produse, servicii sau modificarile intervenite in cele existente.

SECURITATEA IN BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Securitatea reprezinta capacitatea de conservare a caracteriticilor functionale ale

bancii, indiferent de natura si amploarea amenintarilor (in sens larg) confruntate.
Securitatea, ca masura de protectie pentru asigurarea supravietuirii(necesitate
obiectiva) in mediul la care se raporteaza banca, este focalizata asupra aspectelor
materiale, caracterul practic-aplicativ fiind predominant.

→ SISTEMELE ELECTRONICE DE SECURITATE

Sistemele electronice de securitate constituie componenta activa, automatizata a

mecanismului de securitate.
Sistemele electronice de securitate sunt de regula compuse din subsistemele:
Antiefractie, TVCI, Detectie si Semnalizare Incendii, Control Acces.
 ▪ Subsistemul antiefractie reactioneaza instantaneu la apasarea butonului de panica
sau la fortarea unor blocaje. Acesta trebuie ”armat” pentru a reactiona la tentativele
de efractie;
▪ Subsistemul TVCI inregistreaza permanent activitatea din zonele supravegheate,
permite retransmiterea la distanta a inregistrarilor si analiza post-factum a
incidentelor;
▪ Sistemele de detectie si semnalizare incendiu functioneaza atat in regim automat
cat si manual (semnaleaza imediat producerea unui incendiu prin actionarea
butoanelor de semnalizare).

→ PROTECTIA MECANO – FIZICA

Elementele de protectie mecano-fizica constituie latura pasiva a mecanismului de

securitate si sunt reprezentate de tezaure, seifuri, protectii impotriva actiunii armelor
de foc, vandalismului, sabotajului etc.

PAZA

Formele de paza :
▪ sediu: • dispozitive fixe – sedii (agenti de paza)
• monitorizare (prin intermediul dispeceratelor)
• interventii (cu echipaje specializate)
▪ transporturi valori: • dispozitive mobile
• monitorizare (prin intermediul dispeceratelor)

Important este faptul ca personalul de paza nu trebuie implicat in activitatea

operativa a unitatii si nu trebuie sa detina cumulativ toate instrumentele care sa-i
permita anihilarea mecanismului de securizare (coduri, proceduri, chei, accese).

STRUCTURA ORGANIZATIONALA A BRD

Centrala BRD, cu sediul la Bucuresti, are in componenta departamente

(departamentul strategie si marketing, departamentul sisteme informatice,
departamentul resurse umane, depart. Financiar, etc), directii, servicii si
compartimente.

Reteaua bancii are in componenta un numar de peste 500 de unitati (peste 5000
angajati). In cadrul retelei teritoriale unitatea coordonatoare este Grupul (20 in total,
din care 4 in Bucuresti: Dorobanti, Academiei, Unirea, SMCC) care are arondate
sucursale, agentii si reprezentante din cadrul a 2-3 judete.
 Grupul BRD Sibiu reuneste 3 judete: Alba (sucursala Alba-Iulia),Sibiu (sucursala
Sibiu si sucursala Medias), Hunedoara (sucursala Deva).
Agentia BRD Terezian din cadrul Grupului Sibiu, desi si-a inceput activitatea in
februarie 2006, are o pozitie foarte buna pe piata comparativ cu celelalte agentii.Ea
inglobeaza un numar de 3 angajati dintre care o persoana are functia de responsabil
unitate (Gaspar Cristina) ocupandu-se de partea de creditare, administrare si doua
persoane operatoare ghiseu universal (Sasu Mariana si Resiga Raluca) care
efectueaza partea operationala. Dintre acestea, uneia ii revine si atributia de
responsabil de marketing in agentie (pliante, afise etc).

• ANALIST CREDITE /CONSILIER CLIENTELA– responsabilitati principale

▪ Asigura gestionarea creditelor din portofoliul clientului;

▪ Mentine si completeaza la zi dosarele clientilor;
▪ Elaboreaza propunerile de credit;
▪ Elaboreaza contractele de credit;
▪ Intocmeste caietele de conditii pentru clienti;
▪ Urmareste conturile fara miscare;
▪ Actualizeaza dosarul juridic;
▪ Pregateste dosarele pentru intalnirile cu clientii;
▪ Elaboreaza si urmareste tabloul de bord al entitatii.

• OPERATOR GHISEU UNIVERSAL – responsabilitati principale

▪ Efectueaza operatiunile curente la instructiunile clientilor persoane

fizice/persoane juridice, conform procedurilor in vigoare;
▪ Primeste si verifica documentele aferente operatiunilor clientilor persoane
fizice/persoane juridice lei, valuta si le transmite la back office pentru prelucrare;
▪ Verifica existenta documentelor aferente operatiunilor efectuate, conform
documentelor normative in vigoare;
▪ Transmite spre supervizare documentele conform procedurilor de lucru in
vigoare;
▪ Emite liste operatiuni/extrase de cont la cererea clientilor;
▪ Asigura confidentialitatea informatiilor si datelor referitoare la conturile clientilor
si operatiunile efectuate;
▪ Asigura utilizarea corecta a casei de fier;
▪ Asigura gestionarea numerarului pentru postul sau de lucru;
▪ Asigura vanzarea produselor si serviciilor simple catre clienti persoane fizice
conform obiectivelor individuale stabilite.
 PRINCIPALELE LUCRARI CONTABILE ALE ZILEI SI FLUXUL DE
REALIZARE AL ACESTORA

Incasari RON 110

Plati RON 8
Incasari valuta 12
Plati valuta 8
BSV(buletin de schimb valutar) 35
Western Union 7
Conturi curente(deschideri&inchideri) 4-5
Depozite RON 3-4
Depozite EUR 1-2

OFERTA BRD PENTRU PERSOANE FIZICE

▪ OPERATIUNI CURENTE

→ CARDURI

Mijloc de plata simplu si practic, cardurile BRD reprezinta suportul cheltuielilor

zilnice pentru orice client. Acesta poate fi folosit pentru plata cumparaturilor la
comerciantii acceptati sau pentru a retrage numerar, a plati factura de utilitati sau
pentru a afla informatii cu privire la soldul contului. In plus, avand un card BRD,
ratele de credit ale fiecarui client se pot plati automat.
BRD pune la dispozitia clientilor sai, persoane fizice, urmatoarele tipuri de carduri:
- carduri de debit in Lei (Maestro si Visa Electron)
- carduri in Lei si valuta cu facilitati de credit si pachete de asigurari
atasate (Visa Classic in Lei, Visa Classic in USD, MasterCard Standard in Euro)
- carduri de prestigiu (MasterCard Gold in Lei sau Euro).

→ CONFORT

Asigurare pentru cardul, documentele si cheile clientilor, Confort este un serviciu

optional atasat cardurilor pe care BRD le ofera impreuna cu societatea de asigurari
AIG Romania si cu brokerul in asigurari Gras Savoye Romania. Serviciul Confort
asigura protectie impotriva operatiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu
ajutorul unui card pierdut sau furat.

→ BRD-NET

Reprezinta o solutie securizata de Internet Banking, accesibila de oriunde si oricand

prin intermediul unui calculator conectat la Internet, la adresa www.brd-net.ro
Beneficiind de acest serviciu, clientii pot avea acces la conturile lor de la distanta,
24h din 24, 7 zile din 7. Astfel, ei pot obtine informatii despre situatia financiara si
pot efectua viramente intre conturi sau catre beneficiari, pot constitui depozite cu
capitalizarea dobanzii sau efectua schimburi valutare.

→ MOBILIS

Reprezinta un serviciu inovativ de Mobile Banking care permite clientilor accesul

permanent la conturile deschise la BRD, prin intermediul unui telefon mobil conectat
la retelele Orange si Vodafone.

→ VOCALIS

In fiecare zi, intre orele 08:00-22:00, teleconsilierii Vocalis stau la dispozitia

clientilor pentru a le oferi informatii si a-i sprijini in realizarea simpla si rapida
operatiunilor bancare. Astfel, apeland Vocalis, clientii pot afla soldul conturilor

curente, pot declara pierderea/furtul cardului, au posibilitatea de a efectua viramente

si de a plati facturi, de afla conditiile de acordare pentru creditul dorit sau de a obtine
confirmarea transferurilor receptionate prin Western Union.

→ SIMPLIS FACTURI

Prin acest serviciu, clientii pot plati direct cu cardul BRD sau in numerar facturile
proprii de utilitati sau pe cele ale apropiatilor sai. Modalitatile de plata sunt:
bancomatele BRD, terminalele POS, Internetul (BRD-NET), teefonul mobil
(Mobilis), telefonul fix (Vocalis) sau unitatile BRD.

→ PLATI PROGRAMATE

Cu serviciul Plati programate, efectuarea transferurilor in suma constanta si cu

periodicitate cunoscuta in avans se poate realiza mult mai simplu. Utilizand acest
serviciu, plata chiriei sau a primei de asigurare, transferurile din contul curent in
contul de economii sau intr-un alt cont sau achitarea anumitor servicii de care clientii
beneficiaza regulat se pot face automat.

→ „LA CAIXA” – transfer de bani Spania-Romania

Prin intermediul acestui serviciu de transfer de bani oferit de BRD in baza relatiei
cu banca „La Caixa”, banii trimisi din Spania ajung in contul curent al beneficiarului
in aceeasi zi.Pentru aceasta, clientii pot opta pentru un card BRD in Lei sau Euro sau
se pot adresa celei mai apropiate agentii BRD.

→ i-TRANSFERT

Printr-un simplu apel telefonic, in numai 2 zile lucratoare, clientii pot primi banii
transmisi dintr-un cont deschis la Societe Generale in Franta direct in contul in Euro
deschis la BRD. Pentru aceasta, clientii pot opta pentru un card BRD MasterCard
Standard in Euro.

→ WESTERN UNION

Prin acest serviciu, clientii pot primi bani de la rudele sau prietenii plecati in
strainatate intr-un mod rapid, sigur si eficient. Banii pot fi ridicati in Lei, Euro sau
USD.

→ SCHIMB VALUTAR

Prin intermediul acestui serviciu de calitate si consiliere specializata, clientii pot

obtine echivalentul in Lei al unei sume pe care o detin in valuta sau echivalentul in
valuta al unei sume in Lei ori sa transforme o valuta in alta.

▪ CREDITE

→ CREDITUL EXPRESSO

Credit in Lei sau Euro pe o perioada de pana la 10 ani si cu o dobanda diferentiata

in functie de perioada de creditare. Poate fi utilizat pentru finantarea oricarui tip de
proiect, neavand o destinatie declarata.

→ CREDITUL EXPRESSO NON STOP

Credit pentru nevoi nenominalizate in Lei sau Euro de valoare mare- pana la
100.000 Euro sau 360.000 lei, pe o durata extinsa: pana la 25 de ani. Astfel clientii isi
pot valorifica toate oportunitatile sau planurile personale aparute pe parcursul
derularii contractului, pentru ca oricand au nevoie ei pot imprumuta din nou suma
deja rambursata, fara comision la acordare si in baza aceleiasi garantii.

→ CREDITUL 45

Credit in Lei pentru finantarea calatoriilor in tara si in strainatate prin intermediul

agentiei de turism Paralela 45 si a agentiilor partenere ale acesteia. Rambursarea
creditului se face dupa 3 luni de la data acordarii acestuia. In plus, clientii beneficiari
primesc gratuit un card cu design personalizat.

→ CREDITUL AUTO

Credit destinat achizitionarii oricarui tip de autovehicul, nou sau de ocazie, din
productia interna sau din import. In plus, gratie parteneriatului cu RCI Finantare
Romania, clientii interesati pot beneficia de oferte avantajoase la cumpararea unui
autovehicul Dacia, Renault sau Nissan.
 → CREDITE IMOBILIARE SI IPOTECARE

In Lei, Euro sau USD, BRD finanteaza investitiile imobiliare (cumparari,

constructii, extinderi, modernizari) cu destinatii locative (terenuri, locuinte, case de
vacanta) sau comerciale (terenuri, birouri, restaurante, clinici private, pensiuni, mini-
hoteluri, spatii comerciale etc).

→ CREDITUL HABITAT EXTRA

Cu Habitat Extra in Lei sau Euro se poate obtine o finantare de pana la 100% pentru
noul proiect imobiliar(daca se achizitioneaza impreuna cu un credit imobiliar/ipotecar
standard). In acest mod, clientii au la dispozitia 2 ani pentru a vinde locuinta detinuta
in prezent si astfel, sa-si ramburseze creditul.

→ DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT

O finantare fara garantii in Lei, Euro sau USD, descoperitul autorizat de cont
permite clientilor sa cdispuna in orice moment de o rezerva de bani, rambursabila pe
masura utilizarii sale. Astfel, ei au acces prin intermediul unui card la o linie de credit
acordata pe contul curent. Perioada de creditare este de 2 ani, cu posibilitatea de
prelungire automata atat a cardului, cat si a liniei de credit.

Special pentru tinerii cu varsta pana la 18 ani, BRD pune la dispozitia acestora
Pachetul Sprint, format dintr-un cont de economii cu o dobanda preferentiala
(ATUSPRINT) si un card international oferit gratuit (cardul SPRINT). Iar pentru cei
cu varsta de peste 18 ani, BRD ofera Cardul 10 pentru retrageri la bancomat si plati la
comerciantii din Romania.
Studentii pot alege cardul BRD-ISIC cu program de reduceri atasat, Internet
Banking BRD-NET cu reducere de 50%, credite pentru cheltuieli studentesti (creditul
10) sau pentru finantarea studiilor post-universitare din Romania (creditul
StudentPlus) .

▪ ECONOMII SI PLASAMENTE

→ DEPOZITE LA TERMEN

In lei sau valuta, depozitele reprezinta un instrument de economisire cu durata

fixa, care ofera o valorificare superioara a disponibilului.
Astfel, clientii pot stabili suma pentru care se constituie depozitul, moneda,
perioada, modalitatea de plata a dobanzii, precum si- daca este cazul- persoanele
imputernicite sa aiba acces la contul de depozit. In plus, alegand Depozitul 1000,
clientii au garantia unei dobanzi performante pe intreaga durata de constituire a
depozitului.
 → DEPOZITUL PROGRESSO

Depozitul Progresso ofera dobanda progresiva de la un semestru la altul, stabilita

prin contract si garantata pentru 3 ani. Astfel, economiile nu sunt afectate de
fluctuatiile pietei sau de politica de dobanzi a bancii.

→ MULTIPLAN

Alegand MULTIPLAN in Lei sau Euro, clientii beneficiaza de un adevarat program

de economisire-creditare. MULTIPLAN combina intr-un singur produs un plan de
economisire programata , un credit pentru orice destinatie si un credit pentru locuinta,
la care clientii primesc un bonus de pana la 3000 Euro oferit de BRD.

→ ATUCONT

Cont de economii in Lei, Euro sau USD, pe o perioada nedeterminata, ATUCONT

imbina avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.Ofera o
remunerare comparabila cu cea a unui depozit, permitand totodata incasari, depuneri,
retrageri sau viramente in contul curent deschis la BRD, fara a depinde de o data fixa.

→ ATUSTART si ATUSPRINT

Conturi de economii in Lei, Euro sau USD,adresate in exclusivitate copiilor si

adolescentilor si care imbina avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la
termen.ATUSTART este destinat copiilor pana la 14 ani, iar ATUSPRINT
adolescentilor intre 14-18 ani. La deschiderea unui ATUSTART, banca ofera
copilului un cadou sub forma unui bonus in cont.

→ STEJAR

Plan de economisire programata, pe termen mediu si lung, realizat de BRD in

parteneriat cu Aviva Asigurari de Viata.

→ BRAD

Instrument de investitii pe termen mediu si lung, insotit de o componenta ce asigura

protectia financiara a celor apropiati. Prin componenta de asigurare de viata,
beneficiarii desemnati vor primi, in cazul producerii unui eveniment nedorit pe
perioada derularii contractului, suma acumulata majorata cu 10% din totalul sumelor
depuse.
 → SIMFONIA 1

Fond deschis de investitii exclusiv monetar, Simfonia 1 are ca obiectiv plasarea

disponibilitatilor tale, in conditii de lichiditate maxima si risc scazut. Clientii pot
rascumpara oricand o parte sau toata valoarea investitiei , fara penalizare.

→ CONCERTO

Fond de investitii cu portofoliu diversificat, Concerto abordeaza o strategie

echilibrata de plasament in instrumente monetare, obligatiuni si actiuni listate la
BVB.

→ CERTIFICATE DE DEPOZIT- pentru plasamente de valoare importanta cu

o dobanda fixa pe tota perioada efectuarii plasamentului.

OPERATIUNI EFECTUATE DE OPERATORII GHISEU UNIVERSAL

Operatiuni INCEPUT DE ZI

1. Deschidere jurnal teller – se utilizeaza la fiecare conectare in sistem

2. Verificare sold scriptic – suma alimentata de casierul sef si vizualizata in
ecran trebuie sa fie identica cu numerarul faptic

CLIENTI

3. Inregistrare client nou

4. Interogare client
5. Interogare fisa client
6. Modificare date de inregistrare client
7. Adaugare/modificare/stergere adresa client

CONTURI
• CONTURI CURENTE

8. Deschidere cont curent LEI, VALUTA, ATUCONT, ATUSTART, ATUSPRINT

9. Inchidere cont
10. Modificare inregistrare cont – modificare campuri din ecranul de deschidere cont
11. Desemnare imputernicit/Adaugare ulterioara imputernicit
12. Desemnare clauza testamentara
13. Interogare cont
14. Evidenta cont de economii
• CONTURI DE DEPOZIT LA TERMEN

15. Deschidere cont TD

16. Retragere la scadenta – cerere lichidare depozit
17. Retragere in avans
18. Intretinere inregistrare cont
19. Desemnare imputernicit (Inregistrare imputernicit ulterior deschiderii contului de
depozit)
20. Desemnare clauza testamentara
21. Interogare conturi TD
22. Lista conturi TD

• CONTURI DE DEPOZIT PROGRESSO

23. Deschidere cont – cerere deschidere Progresso

24. Inchidere cont – cerere lichidare depozit/Progresso
25. Interogare cont
26. Intretinere inregistrare cont
27. Desemnare ulterioara imputerniciti
28. Desemnare clauza testamentara

OPERATIUNI

29. Depunere numerar cont/card

30. Ridicare numerar cont/card
31. Transfer de fonduri cont/card
32. Validare operatiuni cu numerar emise de CCF
33. Plata utilitati
34. Cumparare valuta contra lei
35. Vanzare valuta contra lei
36. Schimburi valutare
37. Transfer numerar intre casieri
38. Operatiuni Western Union
39. Generare extrase de cont la cerere
40. Prelucrare transferuri interbancare in lei
41. Remitere spre incasare a instrumentelor de debit pentru clientul propriu
42. Interogare cerere de credit
43. Vizualizare istoric plati polita
44. Rambursare partiala credit in avans
45. Grafic plati
46. Interogare stare credit
47. Interogare cartoteca (vizualizare clienti cu restante)
OPERATIUNI PREDEFINITE

48. Inregistrare note contabile

49. Retinere manuala comisioane
50. Lista operatiuni predefinite

Operatiuni de SFARSIT DE ZI

51.Verificare sold scriptic

52. Reglare monetar
53. Generare jurnal incasari pe casier
54. Generare jurnal plati pe casier
55. Listare jurnal operator

OPERATIUNI DISPONIBILE DOAR TELLER-ULUI CCF

56. Procesare cerere emitere card

57. Listare grafic credit si grafic asigurare
58. Editare/Interogare/ Consultare/polita de asigurare/valoarea asigurata
59. Editare contract credit
60. Punere la dispozitie a creditului contractat
61. Rambursarea totala in avans
62. Inchidere cont de credit
63. Setare conturi alternative
64. Stornare operatiuni emise cu numerar nevalidate de operator.

►DESCHIDERE ZI CASIERIE
Precizari

Numerarul poate fi pastrat in unitatile dotate cu tezaur si casa de fier – cu sistem de

alarma si cu respectarea conditiilor de siguranta.
In tezaur se pastreaza un tabel nominal cu toate persoanele imputernicite sa intre in
tezaur. Toate celelalte persoane care intra in tezaur se vor inscrie in Registrul
persoanelor care intra in tezaur si vor semna
Responsabilul gestiune numerar de la nivelul entitatii contabile alimenteaza un
singur operator casierie/OGU, acesta uramand sa alimenteze restul operatorilor
casierie si operatorilor ghiseu universal.
Stampilele si clestii de sigilat vor fi pastrati in conditii de siguranta de fiecare
casier/operator ghiseu universal.

Operatorul Ghiseu Universal:

 primeste numerarul de la responsabilul gestiune numerar

 deschide in Ibank jurnalul tellerului
  verifica ca numerarul primit sa corespunda cu alimentarea facuta in Ibank
 listeaza, semneaza si stampileaza documentul privind alimentarea cu
numerar

Note
▪ Pentru alimentarea operatorilor casierie si OGU cu numerar este necesar ca
jurnalele acestora sa fi fost deschise.
▪ Pe parcursul zilei, daca este cazul, operatorii ghiseu universal isi pot redistribui
intre ei numerarul, atat faptic, cat si in Ibank.

► DESCHIDERE CONT CURENT PERSOANE FIZICE

Precizari

Procedura se aplica pentru persoanele fizice, atat pentru conturile curente in lei, cat
si pentru cele in valuta.
Un cont curent poate fi deschis pe baza unuia din urmatoarele 2 formulare:
▪ Formular de intrare in relatii cu banca – Persoane Fizice: utilizat in toate cazurile
in care solicitantul nu este definit client in Ibank.
▪ Cerere de deschidere cont curent: utilizat pentru cazurile in care solicitantul este
deja definit client in IBank.

Titularul contului curent poate desemna imputerniciti la unitatea bancii unde este
deschis respectivul cont. Imputernicitii sunt autorizati:
- sa efectueze operatiuni prin contul curent
- sa constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele
titularului
- sa lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.

Imputernicitii nu sunt autorizati:

- sa inchida conturile curente ale titularului
- sa deschida noi conturi curente in numele titularului
- sa solicite credite in numele titularului
- sa desemneze/sa revoce imputerniciti pe conturile titularului

Imputernicitii pot fi definiti pe baza unuia din urmatoarele formulare:

- FIRB : utilizat atunci cand deschiderea de cont curent se realizeaza pe baza
acestui formular si titularul nu desemneaza decat un singur imputernicit
- Imputernicire/Revocare imputernicire utilizata atunci cand deschiderea de cont
curent se realizeaza pe baza Cererii de deschidere cont curent sau daca titularul
desemneaza mai mult de un imputernicit
- Formularele de emitere carduri ce contin o rubrica ce permite desemnarea unui
utilizator autorizat (imputernicit pe contul curent si posesor de card)
Imputernicirea/revocarea este valabila de la data semnarii pana la o modificare
ulterioara a imputernicitilor la solicitarea titularului.
 Imputernicirea isi inceteaza valabilitatea in una din urmatoarele situatii;
- la data receptionarii efective de catre banca a revocarii exprese, in scris, a
imputernicitului de catre titular
- la data la care banca este informata cu privire la decesul titularului, prin
prezentarea certificatului de deces al acestuia
Revocarea persoanei imputernicite se face pe baza formularului de
Imputernicire/revocare imputernicire.
In cazul in care titularul introduce o clauza testamentara pe un cont, la decesul
acestuia, mostenitorul desemnat prin respectivul formular va avea acces la
disponibilul din cont prin simpla prezentare a actului de identitate si certificatul de
deces al titularului de cont, fara a mai plati comisionul de succesiune. Acesta se
plateste numai in cazul in care mostenitorul nu este numit in clauza testamentara si se
prezinta la banca cu acte de succesiune.

Consilierul Clientela/Operatorul Ghiseu Universal:

 solicita clientului actul de identitate;

 verifica identitatea clientului;
 cauta clientul in Ibank;
 inmaneaza clientului spre completare Cererea de deschidere cont curent;
 daca clientul doreste imputerniciti:
 se inmaneaza clientului spre completare Formularul de
Imputernicire/revocare imputernicire;
 efectueaza si retine o fotocopie a actului de identitate pentru
imputernicit;
 cauta in baza de date existenta imputernicitilor;
 inregistreaza drept clienti noi imputernicitii care nu au fost gasiti in
baza de date si retine numerele de client generate de aplicatia
informatica;
 semneaza si stampileaza Cererea de deschidere de cont curent si Formularul
de Imputernicire/Revocare imputernicire, dupa caz;
 inmaneaza clientului un exemplar al Cererii de deschidere cont
curent/Formularului de Imputernicire/revocare imputernicire, dupa caz;
 deschide contul curent in aplicatia informatica;
 seteaza imputernicitii si completeaza eventuala clauza testamentara;
 arhiveaza formularul de intrare in relatii cu banca/cererea de deschidere cont
curent/formularul de imputernicire/revocare imputernicire si fotocopia actelor
de identitate (client+imputernicit) la Dosarul Formulare de deschidere cont
curent.

‼ Arhivarea documentelor se va face in ordine cronologica.

Pentru depuneri mai mari de 10.000 EUR, clientul trebuie sa completeze Declaratia
BONA FIDE conform programului de cunoastere a clientelei.
► INCHIDERE CONT CURENT LA CEREREA CLIENTULUI – PERSOANE
FIZICE
Precizari

Procedura se aplica pentru cazurile in care inchiderea de cont se realizeaza la

cererea clientului titular de cont (persoana fizica). Formularul de inchidere cont
curent se depune de catre client la unitatea unde este deschis contul.
Acesta va fi indrumat catre consilierul clientela care va analiza motivele solicitarii
clientului si ii va propune produse adecvate nevoilor sale.
Cererea de inchidere de cont va fi procesata de catre consilierul clientela.

Consilierul Clientela:

 solicita clientului actul de identitate;

 verifica identitatea clientului;
 solicita clientului completarea si semnarea cererii de inchidere a contului
curent;
 verifica modul de completare a cererii (inclusiv corectitudinea numarului de
cont);
 semneaza si stampileaza cererea;
 verifica daca are disponibil in cont:
DA →
 calculeaza si retine comisionul de ridicare numerar;
 efectueaza inchiderea contului in Ibank fie prin ridicare numerar, fie
prin virament;
NU →
 inmaneaza clientului exemplarul 2 din cererea de inchidere cont;
 arhiveaza exemplarul din cererea de inchidere cont la Dosarul Cereri
inchidere cont curent.

Caz particular

‼ Conturile curente nu se pot inchide daca au produse active atasate (ex: carduri,
depozite).

In cazul in care un client doreste sa renunte la un card atasat contului curent si

apoi sa isi inchida si contul curent, se urmeaza Procedura privind renuntarea la card
(stopare si recuperare card) si se urmeaza in continuare urmatorii pasi:
 Se analizeaza in Ibank situatia contului curent
- Blocaje → nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa
deblocare/decontarea sumelor
- Popriri → nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa
desfiintarea popririi
 Se analizeaza contul din punct de vedere al tranzactiilor.
 - In cazul in care se identifica pe contul curent tranzactii
corespunzatoare refuzurilor la plata, pe o perioada de 45 zile, se
cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului refuzuri la plata
de la DOCB.
- In cazul in care exista suspiciuni asupra operatiunilor efectuate cu
cardul, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului
Fraude de la DOCB.

‼ Este responsabilitatea retelei sa urmareasca si sa inchida contul curent (la

solicitarea clientului) dupa un interval de 30 zile de la stoparea cardului atasat
acestuia.

► INCASARE FACTURI LA GHISEELE BANCII – Prin numerar –

Precizari

Incasarea facturilor prin Numerar (OTC) la ghiseele bancii: modalitate care se

adreseaza clientilor sau non clientilor BRD.

Incasarea facturilor la ghiseele bancii se poate realiza prin 2 modalitati:

a) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bare
b) Prin procesarea manuala a detaliilor facturii

Operatorul Ghiseu Universal:

 Primeste factura de plata;

 Solicita clientlui numerarul si confirmarea verbala a sumei;
 Verifica numerarul;
 Efectueaza plata (optiunea numerar):
a) b)
-utilizeaza cititorul de cod de -completeaza detaliile facturii in
bare pentru preluarea campurile corespunzatoare
informatiilor de pe factura
 Verifica datele completate;
 Listeaza Formularul de depunere numerar/Avizul de plata (2 exemplare);
 Semneaza si stampileaza Formularul de depunere numerar/Avizul de
plata (2 exemplare);
 Inmaneaza clientului un exemplar al formularului de depunere
numerar/Aviz de plata si factura;
 Arhiveaza un exemplar al Formularului de depunere numerar/Aviz de
plata.
► INCASARE FACTURI LA GHISEELE BANCII – Prin ordin de plata
Precizari

Incasarea facturilor prin Ordin de plata (OPH) : modalitate care se adreseaza

clientilor BRD (persoane fizice, persoane fizice autorizate si persoane juridice), cu
conturi deschise in lei, pentru plata diverselor servicii/utilitati in conturile colectoare
ale Facturierilor deschise la BRD.
Incasarea facturilor la ghiseele bancii se poate realiza prin 2 modalitati:
a) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bare
b) Prin procesarea manuala a detaliilor facturii

Operatorul Ghiseu Universal:

 Primeste si verifica Ordinul de plata completat si semnat de client, insotit

de factura;
 Verifica existenta disponibilitatilor in contul clientului;
 Efectueaza plata (optiunea transfer):
a) b)
-utilizeaza cititorul de cod de -completeaza detaliile facturii in
bare pentru preluarea campurile corespunzatoare
informatiilor de pe factura
 Introduce contul platitorului;
 Verifica datele completate;
 Listeaza Avizul de plata a facturii (2 exemplare);
 Semneaza si stampileaza Avizul de plata a facturii si Ordinul de plata;
 Inmaneaza clientului: un exemplar al Avizului de plata a facturii,
exemplarul 2 al Ordinului de plata si factura;
 Arhiveaza: un exemplar al Avizului de plata a facturii si exemplarul 1 al
Ordinului de plata.

► CONSTITUIRE DEPOZIT
Precizari

Procedura se aplica atat pentru depozitele in lei, cat si pentru depozitele in valuta.
Un depozit poate fi constituit pe baza unuia din urmatoarele 2 formulare:
 FIRB pentru Persoane Fizice: utilizat pentru toate cazurile in care solicitantul
nu este definit client in Ibank.
 Cerere de constituire depozit la termen (utilizat atat pentru Persoane Fizice,
cat si pentru Persoane Fizice autorizate/Persoane Juridice): pentru cazurile in
care solicitantul este deja definit client in Ibank, sau este client nou si doreste
mai multe depozite.
 In cazul in care solicitantul este deja definit client in Ibank dar nu are deschis un
cont curent (de exemplu cazul clientilor care nu au decat un ATUCONT), cererea de
constituire depozit la termen va fi insotita si de cererea de deschidere cont curent
completata. Constituirea de depozite se va face de catre OGU, ce va primi clientul
trimis de consilierul clientela sau va prelua formularul de deschidere depozit de la
acesta. Daca un client nou se prezinta direct la ghiseu pentru constituirea unui
depozit, acesta este indrumat la un consilier de clientela pentru deschiderea de client
si consiliere in achizitionarea de produse/servicii in functie de necesitatile clientului
si fondurile de care dispune.

Depozitele se constituie prin virament din contul curent. Titularul contului curent
poate desemna imputerniciti la unitatea bancii unde este deschis respectivul cont.
Imputernicitii sunt autorizati:
- sa efectueze operatiuni prin contul curent
- sa constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele
titularului
- sa lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.

Imputernicitii desemnati pentru contul curent vor fi setati ca imputerniciti si pentru

conturile de depozit constituite din respectivul cont curent (si setati in Ibank in mod
corespunzator).
Pentru deschiderea de depozite cu imputerniciti diferiti, se vor deschide conturi
curente distincte cu imputerniciti diferiti.

Operatorul Ghiseu Universal

 clientul este prezent la ghiseu:

↓ ↓
DA NU
- solicita clientului actul de - primeste de la consilierul de
identitate clientela FIRB si/sau cererea de
- verifica identitatea clientului constituire depozit

 cauta clientul in Ibank

- solicita clientului completarea
si semnarea Cererii de constituire
(2 exemplare)

 verifica modul de completare

a FIRB/Cererii de constituire
a depozitului la termen
- efectueaza si retine o fotocopie
a actului de identitate la dosarul
clientului
  verifica ca suma inscrisa pe
formular/cerere sa se incadreze
in disponibilul contului curent
- semneaza si stampileaza de primire Cererea
de constituire depozit(2 exemplare)
- inmaneaza clientului exemplarul 2
din Cererea de constituire depozit

 deschide in aceeasi zi contul TD de

depozit conform FIRB/Cererii de
constituire depozit si preia impu-
ternicitii de pe contul curent atasat
 semneaza si stampileaza pentru
constituirea depozitului pe formular/
cerere
 arhiveaza FIRB/cererea de constituire
depozit si fotocopia dupa actul de
identitate al clientului la Dosarul
Formularul de deschidere depozit
 SFARSIT ZI
 listeaza, semneaza si stampileaza
jurnalul operatorului
 verifica existenta operatiunilor
aferente depozitelor constituite
pe jurnalul tellerului
 solicita semnatura pe jurnal a
persoanei imputernicite sa
supervizeze operatiunile

Caz particular

In cazul in care un client existent constituie un depozit de valoare mare, este

indrumat la consilierul de clientela pentru consiliere si vanzare asociata.
Pentru persoanele fizice autorizate si persoanele juridice se aplica urmatoarea
procedura de constituire depozit:
 clientul se prezinta la OGU si depune Cererea de constituire depozit
completata
 OGU verifica specimenul de semnatura pe respectivul cont si disponibilul
din contul curent(sa fie suficient pentru constituirea depozitului in valoarea
inscrisa pe Cererea de constituire depozit)
 OGU constituie depozitul prin intermediul contului curent, pe baza Cererii
de constituire depozit.
► LICHIDARE DEPOZIT
Precizari

Procedura se aplica atat pentru depozitele in lei, cat si pentru depozitele in valuta.
Lichidarea se face pe baza Cererii de lichidare depozit, atat pentru persoanele fizice,
cat si pentru persoanele fizice autorizate/persoane juridice.
Depozitele se lichideaza prin transfer in contul curent. Persoanele imputernicite sa
lichideze depozitul sunt titularul de cont curent si imputernicitii desemnati pe contul
curent respectiv.

Operatorul Ghiseu Universal:

 Solicita titularului/imputernicitului actul de identitate;

 Efectueaza si retine o fotocopie dupa actul de identitate al titularului/
imputernicitului;
 Verifica identitatea titularului/imputernicitului;
 Verifica concordanta dintre datele din actul de identitate si cele inscrise in
aplicatia informatica;
 Listeaza „Lista depozitelor”;
 Inmaneaza titularului/imputernicitului situatia depozitelor si solicita
identificarea depozitului pe care doreste sa-l lichideze;
 Solicita titularului/imputernicitului completarea si semnarea Cererii de
lichidare depozit(2 exemplare);
 Identifica depozitul in baza de date;
 Depozitul este la scadenta:
↓ ↓
DA NU
- efectueaza operatiunea de - efectueaza operatiunea de
lichidare a depozitului la lichidare a depozitului inainte
scadenta de scadenta

 Efectueaza operatiunea de ridicare numerar din contul curent aferenta lichidarii

depozitului;
 Semneaza si stampileaza Cererea de lichidare depozit;
 Inmaneaza titularului/imputernicitului exemplarul 2 al Cererii de lichidare
depozit;
 Arhiveaza Cererea de lichidare depozit la Dosarul Cereri de lichidare depozit;
 SFARSIT ZI;
 Listeaza, semneaza si stampileaza jurnalul OGU;
 Solicita semnatura persoanei imputernicite sa supervizeze OGU.
Caz particular

Pentru persoane fizice:

Lichidarea depozitelor constituite in baza „Contractului de depozit” de catre

imputernicitii mentionati in contract, se realizeaza obligatoriu numai in baza
prezentarii de catre acestia a contractului de depozit in original.
Titularul „Contractului de depozit” poate lichida depozitul fara a fi necesar sa
prezinte Contractul de depozit in original.

Pentru persoane fizice autorizate si persoane juridice se aplica urmatoarea

procedura de lichidare a depozitului:
- Clientul se prezinta la OGU si depune Cererea de lichidare depozit completata;
- OGU verifica specimenul de semnatura pe respectivul cont si lichideaza
depozitul prin contul curent, pe baza Cererii de lichidare depozit.

► INCHIDERE ZI CASIERIE
Precizari

La sfarsitul zilei, operatorii ghiseu universal tarnsfera soldul zilei la OGU care i-au
alimentat dimineata.

Operatorul Ghiseu Universal:

 Listeaza si verifica jurnalul tellerului;

 Listeaza si verifica situatia soldului de numerar;
 Verifica numerarul existent in casierie cu situatia soldului generata de Ibank,
pe lei si pe fiecare valuta in parte;
 Efectueaza in Ibank reglarea monetarului → inregistrarea faptica a numerarului
pe cupiuri;
 Face pachetele a cate 100 de bancnote din aceeasi cupiura (separat pentru
fiecare valuta in parte) si le prinde cu banderole corespunzatoare cupiurii;
 Semneaza si stampileaza banderolele;
 Leaga 10 pachetele de cate 100 de bancnote de aceeasi cupiura, punand
deasupra cartoane de identificare corespunzatoare cupiurii;
 Semneaza si stampileaza cartoanele de identificare;
 Introduce in sacul propriu numerarul necesar pentru deschiderea zilei
urmatoare, inclusiv fractiile;
 Intocmeste o eticheta de carton pe care inscrie continutul sacului (numar
pachete, cupiura, valoare);
 Semneaza, stampileaza, dateaza cartonul si-l ataseaza sacului;
 Preda sacii personali si excedentul de numerar;
 Genereaza, listeaza, verifica, semneaza, stampileaza:
  Raport privind tranzactiile in valuta la casa de schimb;
 Registrul de tranzactii in valuta la casa de schimb;
 Jurnalul incasarilor in lei;
 Jurnalul platilor in lei;
 Jurnalul incasarilor pe valute;
 Jurnalul platilor pe valute;
 Situatie plan-casa-incasari;
 Situatie plan-casa-plati;
 Jurnalul tellerului.
 Arhiveaza jurnalele si rapoartele listate;
 Completeaza si semneaza Registrele de casa in lei si devize si alte valori;
 Supravegheaza depozitarea in tezaur si casa de fier:
 Numerarul;
 Casetele ATM alimentate;
 Cardurile emise si neridicate de clienti;
 Cecurile barate scoase din tezaur si
nevandute in cursul zilei;
 Cecurile de calatorie scoase din tezaur si
nevandute in cursul zilei;
 Alte valori, daca este cazul.
 Inchide tezaurul si casa de fier;
 Completeaza Registrele de casa lei si devize si verifica concordanta cu
extrasele conturilor casei de circulatie si a casei operative;
 Prezinta extrasele si Registrele de casa lei si devize persoanelor imputernicite
pentru verificare si semnare.