ESCUELA SUPERIOR POLITÉCNICA DE CHIMBORAZO

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

ESCUELA DE INGENIERÌA FINANCIERA Y COMERCIO EXTERIOR

CARRERA DE INGENIERÍA FINANCIERA

FINANZAS CORPORATIVAS

TEMA:

PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

INTEGRANTES:

MARITZA HERRERA
JAZMIN FREIRE
ABIGAIL NARVAEZ

SEMESTRE

SEPTIMO “2”

DOCENTE

ING. LUIS ESPARZA

RIOBAMBA – ECUADOR
 SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

El Sistema Financiero Nacional, conocido por sus siglas como SFN, es el conjunto de
instituciones financieras reguladas por la Superintendencia de Bancos y por la
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. A través del SFN se canalizan los
movimientos de dinero que realizan los ciudadanos, así como los créditos que obtienen
las personas, familias u organizaciones que requieren financiamiento. De esta manera el
Sistema Financiero Nacional contribuye al desarrollo del país, fortaleciendo la inversión
productiva y el consumo responsable.

COMPOSICION DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO

El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por instituciones financieras

privadas (bancos, sociedades financieras, cooperativas y mutualistas); instituciones
financieras públicas; instituciones de servicios financieros, compañías de seguros y
compañías auxiliares del sistema financiero. Según la Superintendencia de Bancos, los
bancos constituyen el mayor y más importante participante del mercado con más del 90%
de las operaciones del total del sistema.
Según el Código Monetario y Financiero, que entró en vigencia en septiembre 2014, las
nueve sociedades financieras existentes en el país deberán convertirse en bancos en un
plazo de 18 meses; y agrega como parte del sector de la economía popular y solidaria a
las mutualistas de vivienda.
 ¿Qué hacen las principales instituciones del sistema financiero?

Banco: Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los
clientes y utiliza parte del dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de
interés.

Sociedad Financiera: Es una institución que tiene como objetivo intervenir en el

mercado de capitales y otorgar créditos para financiar la producción, la construcción, la
adquisición y la venta de bienes a mediano y largo plazo.

Cooperativas de Ahorro y Crédito: Es la unión de un grupo de personas que tienen

como fin ayudarse los unos a los otros con el fin de alcanzar sus necesidades financieras.
La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada persona posee
una pequeña participación dentro de esta.

Mutualistas: La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los
otros para solventar las necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten
en el mercado inmobiliario.

¿Cómo se regula el Sistema Financiero?

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera es la responsable de la
formación de políticas públicas, y la regulación y supervisión monetaria, crediticia,
cambiaria, financiera, de seguros y valores.

Los organismos de supervisión y control son la Superintendencia de Bancos (bancos,

mutualistas y sociedades financieras), la Superintendencia de Economía Popular y
Solidaria (cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito de vivienda) y la
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (compañías de seguros).

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

PRODUCTOS

Crédito de consumo Cuentas de ahorro

Crédito comercial Depósito a plazo
Crédito de vivienda Fondo de garantía
Microcrédito Fondos de inversión
Cuentas corrientes Negocios fiduciarios.

Crédito de consumo.
Préstamo a corto plazo o mediano plazo
que se otorga para obtener dinero de libre
disposición, que permite la adquisición
de bienes de consumo. (ej.
Electrodomésticos) o el pago de
servicios (tratamiento dental). Por lo
general la tasa de este producto es alta
por el riesgo que implica.
Crédito comercial

Satisface necesidades de efectivo de empresas de cualquier tamaño.

Financia capital de trabajo, adquisición de bienes, pagos de servicios encaminados
a la operación de los mismos.
Normalmente es pactado para ser pagado en el corto mediano plazo.

Crédito de vivienda

Conocido también como crédito

hipotecario
Crédito otorgado para la
adquisición de una vivienda.
Para reparación, remodelación o
mejoramiento de vivienda
propia.
Es a largo plazo (10-20 años)

Microcrédito

Préstamo concedido a un Financia actividades en pequeña

prestatario, sea persona natural o escala, de producción,
jurídica, o a un grupo de comercialización o servicios.
prestatarios con garantía La fuente de pago proviene de las
solidaria. ventas de ingresos generados por
 dichas actividades, sujetas a la
verificación de las IFIS.

Cuentas corrientes

Cheques como forma de pago.

Acumulación de dinero a través
de depósitos por depósitos y
transferencias bancarias, al de
igual cuentas de ahorro.
Disponer del capital mediante
cobro de cheques y tarjetas de
débito.
Al abrir una cuenta corriente se establece un contrato entre el usuario y la institución
financiera, en el que se acuerda que dicha entidad haga efectiva las órdenes de pago
emitidas por el usuario, es decir los cheques.

Cuentas ahorro

Permite generar ahorro, con cuando la persona lo necesite o

seguridad y rentabilidad. desee.
Facilita la planificación Existe varios tipos de cuentas de
financiera y manejo de los ahorro, con beneficios
recursos. diferenciados para cada caso:
En una cuenta de ahorro el dinero para niños y para estudios.
contribuye alcanzar metas, es
también un respaldo para
imprevistos para accidentes o
enfermedad.
Depósitos a la vista: acceder al
dinero ahorrado en forma ágil,
Remesas
Es el dinero que a través del sistema
financiero se envía o se recibe de los
migrantes o de otras personas, desde o
hacia diferentes países.

Depósitos a plazo

El cliente entrega un monto de No se puede acceder fondos antes

dinero a la entidad financiera a un del plazo determinado.
plazo determinado y a un a tasa
fija.
Concluido el plazo la entidad
devuelve al cliente la cantidad
entregada más los intereses
respectivos.

Existen instituciones que permite acceder a una porción de estos, previo a la aplicación
de una penalización la cual no se cataloga como tarifa y por ende no se encuentra
normada.

Fondo de garantía. - Herramienta que busca el acceso al crédito a micro, pequeños y

medianos empresarios que no cuentan con los colaterales suficientes para respaldar una
operación crediticia en el sistema financiero ecuatoriano.

Fondos de inversión

Es una alternativa de inversión diversificada que busca reducir el riesgo.

Está constituida por las aportaciones de diversas personas, denominadas participes
del fondo y administrado por una sociedad gestora responsable por su gestión.
El rendimiento del fondo se hace efectivo en el momento de venta de las
participaciones la cual puede llegarse a cabo en cualquier momento.
Negocios fiduciarios. - La legislación ecuatoriana contempla la existencia de dos tipos
de negocios fiduciarios.

1.- Encargos fiduciarios: Contrato por el cual el contribuyente (personas naturales o

jurídicas) dan instrucciones de administración a la fiduciaria para que cumpla las
condiciones pactadas. No existe transferencia de propiedad alguna.

2.- Fideicomisos mercantiles: Es un contrato mediante el cual una o más personas

llamadas constituyentes o fideicomitentes transfieren de manera temporal e irrevocable,
la propiedad bienes muebles o inmuebles a otra persona (fiduciaria) para que esta
administre o invierta los bienes en beneficio propio o de un tercero.

Tasas

Es el precio de dinero que un

inversionista debe recibir por el tiempo
que hace uso de su dinero. Al igual que
el precio de cualquier producto, como
cuando hay liquidez, la tasa baja; y
cuando hay escasez, sube. (la ley de
oferta y demanda).

Tipos de tasas

Tasas activas o de colocación. - Es el porcentaje que cobra las instituciones financieras

por un préstamo otorgado.

Tasas pasivas o de captación. - Es el porcentaje que paga la banca por una inversión o
deposito a sus clientes.

Spread o margen de intermediación. - Es la diferencia entre la tasa activa y la tasa

pasiva (se constituye la ganancia de los intermediarios financieras).
 • COMERCIAL
TASAS • HIPOTECARIO
• CONSUMO
ACTIVAS • MICROEMPRESA

• CUENTA CORRIENTE
TASAS • CUENTA DE AHORRO
• PLAZO FIJO
PASIVAS • INVERSIONES

Tasa nominal: Porcentaje que es cobrado en concepto de interés sobre una cantidad de
dinero acordada, sin tener en cuenta otros gastos de cualquier tipo.

Tasa efectiva o real: Porcentaje que es cobrado en concepto de interés sobre una cantidad
de dinero acordada, sumados todos los gastos de administración.

SERVICIOS

Medios de pago

Tarjetas de crédito

Es un instrumento que permite al sus consumos de acuerdo a las

titular o usuario de un crédito, políticas de cada tarjeta, de lo
adquirir bienes o pagar servicios contrario, la entidad emisora
vendidos o prestados en puede suspender la línea de
establecimientos afiliados al crédito a través de la cancelación
correspondiente sistema. de la tarjeta y ejecutar las
Sirve como medio de acciones legales pertinentes.
financiamiento y permite
comprar sin desembolsar dinero
en el acto.
La contratación de una tarjeta de
crédito implica la firma de un
contrato, en el cual la tarjeta
habiente se compromete a pagar
Tarjeta de debito

Instrumento de pago en la red de

establecimientos afilados al
sistema que cuenten con
dispositivos electrónicos.
Los montos son debitados
inmediatamente de la cuenta del
titular y acreditados en la cuenta
del beneficiario, previa
autorización de existencia de
fondos suficientes.

Canales

Sucursales bancarias

Son oficinas que las IFIS crean

con el fin de abarcar todas las
zonas geográficas donde se
encuentran los clientes y
satisfacer sus necesidades
financieras.
Las sucursales deberán entregar
la misma información que
remiten sus matrices.
Cajeros automáticos

Dispositivo electromecánico que Adicionalmente se ofrecen otros

opera en línea con acceso en servicios complementarios
tiempo real a información que como: consultas de saldo,
permite a los usuarios transferencia de fondos,
autorizados retirar dinero en depósitos, pagos, bloqueo de
efectivo, el mismo que es tarjetas y consultas generales
debitado inmediatamente a sus relacionadas a los servicios con
cuentas.
 los que la IFI mantiene un
convenio.

Banca electrónica

Son portales de las IFIS, ponen al

servicio de sus clientes y que pueden ser
accedidos por medio del internet
mediante computadores o dispositivos
móviles.

También se la denomina banca Online o

e-banking.

VENTAJAS DESVENTAJAS
- Comodidad y servicio de - Preocupación por la seguridad de la
conveniencia, 24/7. información personal y confidencial
- Operación desde casa, oficina, (virus, piratas informáticos, etc.).
teléfono móvil. - Intangibilidad: Separación física entre
- Acceso global. el cliente y la entidad.
- Ahorro de tiempo. - Limitaciones por falta de habilidad
- Transparencia en la información. tecnológica de los usuarios.
- Capacidad de elección de los - Acceso limitado a internet en algunas
clientes. zonas rurales.
- Oferta de productos y servicios
personalizados.
Banca telefónica: Vía telefónica, se puede acceder a servicios como:

- Transferencias - emergencias bancarias.

- Consultas
- Pagos
- Inversiones
- solicitud de productos
- atención a empresas
- atención al cliente
- tarjeta de crédito
- soporte banca electrónica
- afiliaciones a servicios
automáticos
Corresponsales No bancarios

Vía de acceso no tradicional que los bancos tienen hacia sus clientes.
Establecimientos que representan un punto de atención de las instituciones
financieras en poblaciones de bajos ingresos y lugares remotos.
Operan a través de sistemas de transmisión de datos en línea y en tiempo real.
Permiten: descongestionar las oficinas, ampliar la cobertura y realizar varios tipos
de transacciones.
Generar una comisión a favor del establecimiento que ejecuta la transacción.

BIBLIOGRAFÍA

www.banecuador.fin.ec
www.cfn.fin.ec