Professional Documents
Culture Documents
www.a-academy.net
แนะนาวิทยากร
ศักดา สรรพปัญญาวงศ์ CFP®
ผู้ก่อตั้ง เว็บไซต์ A-Academy : A Free Lifelong Learning Academy
เว็บไซต์ท่สี ่งเสริมการเรียนรูต้ ลอดชีวิต (Lifelong Learning)
โดยเฉพาะเรื่อง “ความรู้ทางการเงินภาคปฏิบัติ”
วิทยากร สมาคมบริษัทจัดการลงทุน (AIMC)
หลักสูตร CFP®, Asset Allocation, Investment Planning
และ Refresher Course อื่นๆ
ผู้แต่ง หนังสือ “คนไทยฉลาดการเงิน”
และ “จัดทัพลงทุน ตอน รวยแบบอัตโนมัติ”
นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP®
(Certified Financial PlannerTM)
13/08/2016 2
เรียนการเงินการลงทุนบน
Watch Time
25
ล้ านนาที
Video Views
140,000
ครัง้ /เดือน
13/08/2016 3
19/06/2016 4
เงิน! เรื่องใหญ่... ที่โรงเรียนไม่เคยสอน
19/06/2016 5
The Need
ความจาเป็นที่ทุกคนต้องเผชิญ
10/08/2016 6
ต้องมีเท่าไร
แก่ไป... ถึงไม่ลาบาก ?
19/06/2016 7
ลองคานวณ... แบบง่ายๆ
20,000 x 12 x 20
บาท/เดือน เดือน ปี
19/06/2016 8
อัตราเงินเฟ้อ! ในชีวิตประจาวัน
ราคาต่อหน่วยบริโภค ราคาเพิ่มขึ้น อัตราเงินเฟ้อ
สินค้า
ธ.ค. 45 ธ.ค. 57 (ใน 12 ปี) (% ต่อปี)
บะหมี่กึ่งสาเร็จรูป รสหมูสับ
บรรจุซอง 60 กรัม (ตรามาม่า)
4.82 5.92 23% 1.7%
เนื้อสุกร สันใน 96.00 152.87 59% 4.0%
ข้าวสารเจ้า ข้าวหอมมะลิ 100%
บรรจุถุง 5 กก. (ตรามาบุญครอง)
112.00 211.77 89% 5.5%
น้ามันดีเซล ชนิดหมุนเร็ว
(ตรา ปตท.)
13.86 27.60 99% 5.9%
ค่าห้องพักคนไข้ โรงพยาบาลเอกชน
ห้องพิเศษเดี่ยวปรับอากาศ
1,561.25 3,433.33 120% 6.8%
ที่มา : สานักดัชนีเศรษฐกิจการค้า สานักงานปลัดกระทรวง กระทรวงพาณิชย์
19/06/2016 9
เงินเฟ้อ! = ภัยซ่อนเร้น… ศัตรูตัวจริงของทุกคน
11.5 ล้านบาท
2.4
8.6 ล้านบาท
1.8
6.2 ล้านบาท
1.3
4.8 ล้านบาท
1.0
0 5 10 15 20 25 30 35
สมมติฐาน : อัตราเงินเฟ้อระยะยาว = 3.0% ต่อปี
19/06/2016 10
The Want
ความสุขที่หลายคนถวิลหา
10/08/2016 11
งาน
สังคม เงิน
ความสุข
สุขภาพ
ครอบครัว
กาย
สุขภาพ
ใจ
10/08/2016 12
อยากมี อิสรภาพทางการเงิน ?
19/06/2016 13
ตัวชี้วัด อิสรภาพทางการเงิน (เชิงตัวเลข)
(รายรับ) (รายจ่าย)
19/06/2016 14
สร้างคุณค่า สร้างทรัพย์สิน
19/06/2016 15
ใช้ทรัพย์สินสร้าง “กระแสเงินสด” เพื่อใช้เป็นรายได้
1 ล้านบาท 5,000
4 ล้านบาท 20,000
10 ล้านบาท 50,000
20 ล้านบาท 100,000
19/06/2016 16
The How
วางแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย
10/08/2016 17
แล้วเราจะพึ่งใครได้... ?
19/06/2016 18
สร้าง รากฐานทางการเงิน ที่มั่นคงด้วยตนเอง
คิดเรื่องเงิน มีเป้าหมาย
อย่างถูกต้อง เป็นศูนย์กลาง
ทัศนคติ เป้าหมาย
Financial
Foundation
ความรู้
19/06/2016 21
ตั้งเป้าหมายที่ดี : 3 คาถาม ต่อ 1 ความฝัน
1. อะไร ? ทุนเกษียณ
2. เท่าไร ? 10 ล้านบาท
3. เมื่อไร ? 25 ปี
19/06/2016 22
Workshop #1 : ตั้งเป้าหมายทางการเงินและวางแผนชีวิต
20k 22k 25k 28k 35k 40k 45k 50k 60k 65k 80k 200k 250k
- 30k 60k 100k 150k 200k 250k 300k 350k 400k 500k 7,000k 15,000k
บุตร - - - - - - - - - - 1
การศึกษา ป.ตรี ป.โท
น้าหนัก 80 78 75 73 70
2,500k
ดาวน์ 500k
ผ่อน 30 ปี x 12,000
25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 52 60 80
2558 2559 2560 2561 2562 2563 2564 2565 2566 2567 2568 2585 2593 2613
19/06/2016 23
Workshop #1 : ตั้งเป้าหมายทางการเงินและวางแผนชีวิต
19/06/2016 24
Workshop #1 : ตั้งเป้าหมายทางการเงินและวางแผนชีวิต
19/06/2016 25
“A goal without a plan is just a wish.”
เป้าหมายที่ไร้แผนรองรับ ไม่ต่างจากการฝันลมๆ แล้งๆ
19/06/2016 26
Roadmap สู่ความมั่นคงและความมั่งคั่งที่ยั่งยืน
ลงทุนเพื่อเตรียมเงินทุนสาหรับการเกษียณอายุ เป็นลาดับแรก
ทิศทาง
สาคัญกว่า ลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายสาคัญในชีวติ เป็นลาดับถัดมา
ความเร็ว ต่อยอด เงินเหลือจึงใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นๆ หรือแบ่งปันสังคม
สร้าง
แปลงแรงกายแรงสติปัญญาเป็นทุน
รักษาสมดุลใช้จ่าย มีเงินเหลือเก็บ
กาจัดหนีเ้ ลว กากับหนี้ดี
19/06/2016 27
Wealth Creation
เริ่มต้นสร้างฐานะ
28
Roadmap บริหารเงินและจัดการหนี้สินช่วงสร้างฐานะ
มีความรู้พื้นฐาน
รู้จักตนเอง
ชาระหนี้ขนั้ ต่าได้
ชาระหนีข้ ั้นต่าไม่ได้
ลดรายจ่าย ปรับโครงสร้างหนี้
จัดลาดับชาระหนี้ หยุดชาระชั่วคราว
(มีแผนการชาระ) เพิ่มรายได้ จาหน่ายทรัพย์สิน (สะสมไว้ชาระภายหลัง)
03/07/2016 29
“The first step toward change is awareness.”
ขั้นตอนแรกที่นาสู่การเปลี่ยนแปลง คือการตระหนักรู้
19/06/2016 30
สารวจตัวเองผ่านงบดุล (Balance Sheet)
สินทรัพย์ หนี้สิน
19/06/2016 31
เส้นทางการเงินของคน 3 กลุ่ม
รายรับ
-
รายจ่าย ยังมีปัญหา
ขาดทุน
03/07/2016 32
ตัวอย่าง งบดุลของผู้ที่มีปัญหาทางการเงิน #1
สินทรัพย์ หนี้สิน
สินทรัพย์สภาพคล่อง หนี้สนิ ระยะสั้น
30,000 100,000
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
5,000 400,000
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
600,000 135,000
รวม = 635,000 รวม = 635,000
03/07/2016 33
ตัวอย่าง งบดุลของผู้ที่มีปัญหาทางการเงิน #2
สินทรัพย์ หนี้สิน
สินทรัพย์สภาพคล่อง หนี้สนิ ระยะสั้น
50,000 1,000,000
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
200,000 3,000,000
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
4,000,000 250,000
รวม = 4,250,000 รวม = 4,250,000
03/07/2016 34
เส้นทางการเงินของคน 3 กลุ่ม
รายรับ
-
รายจ่าย ยังมีปัญหา
ขาดทุน
รายรับ
-
ซื้อทรัพย์สิน
รายจ่าย พายเรือในอ่าง
(ใช้ส่วนตัว)
กาไร
ซื้อทรัพย์สิน มีหลักประกัน
(ออมและลงทุน) ในอนาคต
03/07/2016 35
ตัวอย่าง งบดุลของผู้ที่อาจยังไม่ไปไหนไกล...
สินทรัพย์ หนี้สิน
สินทรัพย์สภาพคล่อง หนี้สนิ ระยะสั้น
150,000 20,000
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
50,000 4,000,000
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
5,000,000 1,180,000
รวม = 5,200,000 รวม = 5,200,000
03/07/2016 36
ตัวอย่าง งบดุลของผู้ที่มีอนาคตไกล
สินทรัพย์ หนี้สิน
สินทรัพย์สภาพคล่อง หนี้สนิ ระยะสั้น
200,000 20,000
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
2,000,000 2,000,000
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
3,000,000 3,680,000
รวม = 5,200,000 รวม = 5,200,000
03/07/2016 37
แผนการจัดการหนี้สิน : กาจัดหนี้เลว + กากับหนี้ดี
03/07/2016 38
หนี้ดี
สร้างรายได้ (ประโยชน์) มากกว่ารายจ่าย (โทษ)
หนี้เลว
สร้างรายจ่าย (โทษ) มากกว่ารายได้ (ประโยชน์)
03/07/2016 39
อานุภาพ ด้านลบ ของดอกเบี้ยเงินกู้
1 ปี 2 ปี 3 ปี 4 ปี
03/07/2016 40
หนี้บ้าน
วงเงินกู้ สูง (อาจถึง 100% ของราคาบ้าน)
สินทรัพย์ค้าประกัน ที่อยู่อาศัย
การคานวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก
03/07/2016 41
องค์ประกอบของค่างวด สาหรับหนี้แบบ ลดต้นลดดอก
ค่างวด (ลดต้นลดดอก)
ลด
ปีแรกๆ ดอกเบี้ย ต้น
03/07/2016 42
แนวคิด การก่อหนี้บ้านให้เกิดประโยชน์
เป็นการตัดสินใจระยะยาว
ตัดสินใจแล้วเปลี่ยนยาก... ไม่ควรรีบ
ต้องคานึงถึง วิถีชีวิต + คู่ชวี ติ ด้วย
อย่าลืมคิดเรื่องการเดินทาง
ทั้ง ค่าใช้จ่าย และ ระยะเวลา
อยู่กับพ่อแม่ไปก่อน ช่วยประหยัด
เช่าอยู่... ได้ความยืดหยุ่น ได้โอกาสเลือก
กู้ยาวสุดเพื่อให้ผอ่ นรายเดือนขัน้ ต่าน้อย...
แต่สามารถตั้งใจจ่ายมากเหมือนคนกูส้ นั้ ได้
หาโอกาส Refinance ทุกๆ 3 ปี
เพื่อปรับอัตราดอกเบีย้ และค่างวดใหม่
03/07/2016 43
โปะหนี้บ้านบ้าง... ตามโอกาสและกาลังที่มี
ตัวอย่าง กูเ้ งินซื้อบ้าน 2,000,000 บาท ผ่อนชาระ 30 ปี ดอกเบี้ย 6.00%
03/07/2016 44
หนี้รถยนต์
วงเงินกู้ ค่อนข้างสูง (75-85% ของราคารถ)
สินทรัพย์ค้าประกัน รถยนต์
ต่า
อัตราดอกเบี้ย
(แต่ไม่สามารถนาไปเทียบกับอัตราดอกเบีย้ แบบลดต้นลดดอกได้)
ระยะเวลากู้สูงสุด ประมาณ 7 ปี
03/07/2016 45
ตัวอย่าง เงินดาวน์ และ ค่างวดรถ
จ่ายจริง
12,352 x 72 = 889,344
(ดอกเบีย้ = 150,694)
03/07/2016 46
ข้อควรระวัง ในการก่อหนี้ซ้อื รถยนต์
ค่าใช้จ่ายจริงที่เกิดขึ้นหลังซื้อรถ... มักสูงกว่าที่เราคาดการณ์ไว้
รายการ รายเดือน รายปี
ค่าผ่อน/ค่างวดรถ 7,000 – 12,000
วางแผน
ค่าน้ามัน 2,000 – 5,000 15,000
ค่าทางด่วน / ทางพิเศษ 1,000 – 3,000
ค่าที่จอดรถ 1,000 – 2,000
ค่าล้างรถ 100 – 500
ใช้จริง
ประกันภัยชัน้ 1 10,000 – 20,000
ค่าบารุงรักษา 2,000 – 5,000
พ.ร.บ. + ต่อทะเบียน 1,500 – 2,500
20,000
03/07/2016 47
หนี้บัตรเครดิต
วงเงินกู้ อาจสูงสุด 3-4 เท่าของรายได้
สินทรัพย์ค้าประกัน ไม่มี
อัตราดอกเบี้ย สูงสุด 20%
การคานวณดอกเบี้ย คิดแบบทบต้น ทุกเดือน
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย สูงสุดประมาณ 45 – 55 วัน
การชาระเงินคืน ชาระขั้นต่า 10% ของยอดค้างชาระ
03/07/2016 48
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยบัตรเครดิต
(เมื่อชาระเงินคืน ตรงเวลา และ เต็มจานวน เท่านั้น)
03/07/2016 49
แนวคิด การใช้งานบัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์
03/07/2016 50
หนี้สินเชื่อบุคคล (Personal Loan)
03/07/2016 51
ตัวอย่าง ค่างวดสินเชื่อบุคคล
03/07/2016 52
บัตรกดเงินสด (Revolving Credit)
วงเงินกู้ อาจสูงถึง 5 เท่าของรายได้
สินทรัพย์ค้าประกัน ไม่มี
ระยะเวลาผ่อนชาระ ขึ้นกับการชาระเงินคืน
ชาระคืนขั้นต่าตามอัตราที่กาหนด
การชาระเงินคืน
(บางบัตรต่ามาก เช่น 3-5% ของยอดหนี้)
03/07/2016 53
ระวังการผ่อนชาระขั้นต่าที่ต่ามากๆ
ตัวอย่าง : กดเงินสด 50,000 จ่ายคืนขั้นต่า 4% ของยอดคงค้าง
งวดที่ อัตราดอกเบีย้ ค่างวดที่จะจ่าย หนี้ ต้นงวด จ่ายดอกเบีย้ ลดหนี้ หนี้ ปลายงวด
1 28.00% 2,000 50,000 1,167 833 49,167
2 28.00% 1,967 49,167 1,147 819 48,347
3 28.00% 1,934 48,347 1,128 806 47,541
4 28.00% 1,902 47,541 1,109 792 46,749
5 28.00% 1,870 46,749 1,091 779 45,970
6 28.00% 1,839 45,970 1,073 766 45,204
7 28.00% 1,808 45,204 1,055 753 44,450
8 28.00% 1,778 44,450 1,037 741 43,710
9 28.00% 1,748 43,710 1,020 728 42,981
10 28.00% 1,719 42,981 1,003 716 42,265
11 28.00% 1,691 42,265 986 704 41,560
12 28.00% 1,662 41,560 970 693 40,868
29/11/2016 55
Roadmap บริหารเงินและจัดการหนี้สินช่วงสร้างฐานะ
มีความรู้พื้นฐาน
รู้จักตนเอง
ชาระหนี้ขนั้ ต่าได้
ชาระหนีข้ ั้นต่าไม่ได้
ลดรายจ่าย ปรับโครงสร้างหนี้
จัดลาดับชาระหนี้ หยุดชาระชั่วคราว
(มีแผนการชาระ) เพิ่มรายได้ จาหน่ายทรัพย์สิน (สะสมไว้ชาระภายหลัง)
03/07/2016 56
จัดลาดับชาระหนี้
1. หยุดก่อหนี้เพิ่ม และ ทาสรุปรายการหนี้สนิ
2. สารวจว่ามีเงินเพื่อชาระหนี้เกินกว่าค่าขั้นต่าหรือไม่ ?
03/07/2016 57
หลักการจัดลาดับเพื่อชาระหนี้
หากมีหนี้นอกระบบ หรือหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงมาก (เกิน 28% ต่อปี)
ให้โอนหนี้เข้ามาในระบบก่อน ซึ่งอาจจาเป็นต้องกู้หนี้ใหม่ในระบบ
ที่มีดอกเบี้ยและค่างวดต่ากว่าเพื่อนาไปปิดหนี้นอกระบบ (Re-Finance)
ต้องชาระขั้นต่าหนี้ทุกก้อน เพื่อรักษาเครดิตทางการเงิน และเลี่ยงค่าปรับ
เงินส่วนที่เกินจากการชาระขั้นต่า ให้เร่งชาระหนี้ตามลาดับ ดังนี้
1) หากยอดหนีค้ งเหลือใกล้เคียงกัน ควรเร่งชาระยอดที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน
2) หากยอดหนีค้ งเหลือต่างกันมาก ควรเร่งชาระหนีท้ ่มี ียอดคงเหลือต่าสุดก่อน
เพื่อปิดหนี้ให้สาเร็จไปทีละก้อนจากเล็กไปใหญ่ (Snow Ball Effect)
03/07/2016 58
แผนชาระหนี้ แบบเล็กไปใหญ่ (Snow Ball Effect)
3. ชาระหนี้ขั้นต่าทุกรายการ ยกเว้นรายการที่ยอดหนี้ต่าที่สุดให้ชาระมากที่สุดเท่าที่ทาได้
03/07/2016 59
แผนชาระหนี้ แบบเล็กไปใหญ่ (Snow Ball Effect)
4. เมื่อชาระหนี้ก้อนแรกหมด ให้นาเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนแรก มาจ่ายก้อนที่เล็กรองลงมา
5 ธนาคาร E - - - - -
03/07/2016 60
แผนชาระหนี้ แบบเล็กไปใหญ่ (Snow Ball Effect)
5. ทาซ้าไปเรื่อยๆ จนกว่าจะกากับภาระหนี้ให้อยู่ในจุดที่ควบคุมได้
4 ธนาคาร D - - - - -
5 ธนาคาร E - - - - -
03/07/2016 61
แผนชาระหนี้ แบบเล็กไปใหญ่ (Snow Ball Effect)
6. เมื่อภาระหนี้ลดลงถึงจุดที่พอใจ ควรนาเงินที่เคยชาระหนี้มาเก็บออมเป็นเงินสารอง
3 ธนาคาร C - - - - -
4 ธนาคาร D - - - เดิ-มเคยผ่อนหนี้เดือนละ
- 44,000
จึงสามารถออมได้เดือนละ 19,000
5 ธนาคาร E - - - -(หรือปีละกว่า 2 แสนบาท)
-
03/07/2016 62
Roadmap บริหารเงินและจัดการหนี้สินช่วงสร้างฐานะ
มีความรู้พื้นฐาน
รู้จักตนเอง
ชาระหนี้ขนั้ ต่าได้
ชาระหนีข้ ั้นต่าไม่ได้
ลดรายจ่าย ปรับโครงสร้างหนี้
จัดลาดับชาระหนี้ หยุดชาระชั่วคราว
(มีแผนการชาระ) เพิ่มรายได้ จาหน่ายทรัพย์สิน (สะสมไว้ชาระภายหลัง)
03/07/2016 63
เป็นตายอยู่ที่กระแสเงินสด
ต้องทารายรับให้มากกว่ารายจ่ายให้ได้
03/07/2016 64
1. ลดรายจ่าย
03/07/2016 65
ลดรายจ่าย
แยกให้ออกระหว่าง “คุณค่าแท้” และ “คุณค่าเทียม”
03/07/2016 66
ลดรายจ่าย
รายจ่ายอะไรบ้างที่ปรับลดได้ ?
ประเภท ตัวอย่างค่าใช้จ่าย
ประกันสังคม / กองทุนสารองเลี้ยงชีพ / กบข.
ค่างวดบ้าน / ค่าเช่าบ้าน เช่า/ซื้อ, เล็ก/ใหญ่, Re-Finance
คงที่ ค่างวดรถ เล็ก/ใหญ่, ขาย, เปลี่ยน
ค่าสาธารณูปโภค (ค่าน้า, ค่าไฟ, โทรศัพท์, อินเตอร์เน็ต)
เบี้ยประกันชีวิต / ประกันภัย มากเกินไป ผิดประเภท ?
ค่าอาหาร
ค่าเดินทาง (ค่าน้ามัน, ค่าทางด่วน)
ค่าใช้จ่ายสันทนาการ/บันเทิง/ท่องเที่ยว บ่อยและมากแค่ไหน ?
ผันแปร ค่ารักษาพยาบาล
ค่าใช้จ่ายทางสังคม (ใส่ซองช่วยงานสังคมต่างๆ) หน้าใหญ่เกินไปหรือไม่ ?
ค่าใช้จ่ายบุตร/บุพการี สื่อสารพูดคุยกัน ช่วยเหลือกัน ?
สลากกินแบ่ง หวย การพนัน เสี่ยงโชค ฯลฯ ลด ละ เลิก ?
03/07/2016 67
ซื้อทรัพย์ใหญ่ ช้าลงสักหน่อย อาจได้ประโยชน์กว่าที่คิด!
แผน A : รีบซื้อรถ
ได้รถมาใช้ แต่เงินไม่ได้ทางานต่อ และไม่ได้ลงทุนเพิ่ม
8,000 x 12 x 7 ปี
0 บาท
25 32 60
แผน B : เก็บเงินก่อน
8,000 x 12 x 7 ปี ให้เงินทางานต่อจนถึงวันที่เกษียณอายุ โดยไม่ได้ลงทุนเพิ่มอีก
13 ล้านบาท
25 32 60
สมมติฐาน : อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเท่ากับ 10% ต่อปี
19/06/2016 68
2. เพิ่มรายได้
03/07/2016 69
เพิ่มรายได้
จริงหรือ... ที่คนธรรมดา/มนุษย์เงินเดือนทั่วไป จะรวยไม่ได้ ?
19/06/2016 70
เราจะเลือกเป็นคน… กลุ่มไหน ?
19/06/2016 71
เพิ่มรายได้ สร้างรายได้... หลายทาง!
ลูกจ้าง
มนุษย์เงินเดือน
E B งาน/ธุรกิจ
ที่อยู่ได้ด้วยระบบ
Employee Business Owner
งาน/ธุรกิจ
ที่ทาด้วยตัวเอง
S I
Investor
ลงทุน
ให้เงินทางาน
Self-employed
03/07/2016 73
ขยันให้ ถูกที่
Passion
(สิ่งที่รัก)
Skill Market
(ทาได้ดี) (ช่วยแก้ปัญหา)
03/07/2016 74
ไม่มีเงิน... ต้องใช้สมอง
ช่องทางทามาหากินยุคใหม่ อาจไม่ต้องลงทุนสูง
29/11/2016 75
เปิดดูเปิดตาดู ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือใหม่ๆ
29/11/2016 76
ตัวอย่าง ตลาดงาน Freelance Online
29/11/2016 77
ตัวอย่าง ทา PowerPoint / Presentation
29/11/2016 78
ตัวอย่าง ช่างประจาบ้าน (Subscription Model)
29/11/2016 79
ตัวอย่าง รับจัดสวนบนคอนโด / พื้นที่ขนาดเล็ก
29/11/2016 80
ตัวอย่าง ขายอาหาร ขนม ออนไลน์
29/11/2016 81
ตัวอย่าง ค้าขายสิ่งที่ตนมีความรู้เชิงลึก (Niche)
29/11/2016 82
ตัวอย่าง สอนกีตาร์ อุคูเลเล่ เล่นดนตรีออนไลน์
29/11/2016 83
ตัวอย่าง สอนทาอาหาร ขนม
29/11/2016 84
ตัวอย่าง YouTube Channel
29/11/2016 85
ธุรกิจเล็กๆ ใช้เงินลงทุนน้อย ที่ทาได้ในวันหยุด
29/11/2016 86
สินค้าเกษตรพื้นฐาน
ที่ทาได้ในครัวเรือน
29/11/2016 87
29/11/2016 88
หรือไม่ต้องรอวันหยุด ก็ยังอาจพอทาได้
29/11/2016 89
3. ปรับโครงสร้างหนี้
03/07/2016 90
หลักการพิจารณา
อัตราดอกเบี้ย และ ค่างวดขั้นต่า
ต้องลดลงจึงจะถูกต้อง
03/07/2016 91
แนวทาง การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธี Re-Finance
1. ขยายวงเงินกู้เดิม ตามมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้น
เพื่อนาเงินที่ได้ ไปปิดหนี้อื่นที่แพงกว่า
2. ลดวงเงินกู้ และ/หรือ ขยายระยะเวลากู้
เพื่อให้ค่างวดขั้นต่าลดลง
3. กู้หนี้ใหม่ เพื่อนาไปชาระหนี้เก่า
โดยอัตราดอกเบี้ยและค่างวดต้องลดลง
เพื่อที่ในท้ายที่สุดจะสามารถจัดลาดับชาระคืนหนี้ได้โดยไม่ผิดนัด
03/07/2016 92
1. สารวจราคาประเมินและโอกาสในการขยายวงเงินกู้
ยอดหนี้คงเหลือ ยอดชาระขั้นต่า วันครบ อัตราดอกเบี้ย
ลาดับ เจ้าหนี้
(บาท) (บาท/เดือน) กาหนดชาระ (% ต่อปี)
03/07/2016 93
2. ประเมินค่าใช้จ่ายในการ Re-Finance
จ่ายให้สถาบันการเงินเดิม คานวณ มูลค่า (บาท)
ค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนกาหนด
2,800,000 x 3% 84,000
(ตามที่ระบุในสัญญา ประมาณ 2-3% ของยอดเงินกู้)
จ่ายให้สถาบันการเงินใหม่
ค่าประเมินหลักประกัน ประมาณ 3,000 บาท 3,000
เบีย้ ประกันอัคคีภัย
1.5 ล้านบาท x 1,000 x 3 ปี 4,500
(ประมาณปีละ 1,000 บาท / ทุนประกัน 1 ล้านบาท)
จ่ายให้กับกรมที่ดิน
ค่าจดจานอง (1.00% ของยอดกูใ้ หม่) 3,000,000 x 1.00% 30,000
ค่าอากรแสตมป์ (0.05% ของยอดกูใ้ หม่) 3,000,000 x 0.05% 1,500
รวมค่าใช้จ่าย (กรณีมีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกาหนด) 123,000
รวมค่าใช้จ่าย (กรณีไม่มีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกาหนด) 39,000
03/07/2016 94
3. ประเมินค่างวดใหม่
03/07/2016 95
4. เปรียบเทียบกระแสเงินสดก่อนและหลัง Re-Finance
Before After
03/07/2016 96
แนวทาง การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธี Re-Finance
1. ขยายวงเงินกู้เดิม ตามมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้น
เพื่อนาเงินที่ได้ ไปปิดหนี้อื่นที่แพงกว่า
2. ลดวงเงินกู้ และ/หรือ ขยายระยะเวลากู้
เพื่อให้ค่างวดขั้นต่าลดลง
3. กู้หนี้ใหม่ เพื่อนาไปชาระหนี้เก่า
โดยอัตราดอกเบี้ยและค่างวดต้องลดลง
เพื่อที่ในท้ายที่สุดจะสามารถจัดลาดับชาระคืนหนี้ได้โดยไม่ผิดนัด
03/07/2016 97
1. ประเมินโอกาสในการลดวงเงินกู้และการขยายเวลากู้
รายละเอียดการกู้เดิม
ราคาประเมิน ณ วันที่กู้ 1,600,000 บาท
อายุผู้กู้ ณ วันที่กู้ 30 ปี
ระยะเวลากู้ (เดิม) 30 ปี
ค่างวด (เดิม) 10,600 บาท/เดือน
โอกาสการกู้ใหม่ (ลดวงเงินและขยายเวลากู้)
ราคาประเมิน ณ ปัจจุบัน 1,800,000 บาท
ยอดหนี้คงเหลือ ณ ปัจจุบัน 1,000,000 บาท
อายุผู้กู้ ณ ปัจจุบัน 45 ปี
ระยะเวลากู้ที่สามารถกู้ได้ยาวที่สุด
20 ปี
(ไม่เกินอายุ 65 ปี)
ค่างวด (ใหม่) 7,800 บาท/เดือน
03/07/2016 98
2. ประเมินค่าใช้จ่ายในการ Re-Finance
จ่ายให้สถาบันการเงินเดิม คานวณ มูลค่า (บาท)
ค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนกาหนด
1,600,000 x 3% 48,000
(ตามที่ระบุในสัญญา ประมาณ 2-3% ของยอดเงินกู้)
จ่ายให้สถาบันการเงินใหม่
ค่าประเมินหลักประกัน ประมาณ 3,000 บาท 3,000
เบีย้ ประกันอัคคีภัย
0.8 ล้านบาท x 1,000 x 3 ปี 2,400
(ประมาณปีละ 1,000 บาท / ทุนประกัน 1 ล้านบาท)
จ่ายให้กับกรมที่ดิน
ค่าจดจานอง (1.00% ของยอดกูใ้ หม่) 1,000,000 x 1.00% 10,000
ค่าอากรแสตมป์ (0.05% ของยอดกูใ้ หม่) 1,000,000 x 0.05% 500
รวมค่าใช้จ่าย (กรณีมีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกาหนด) 63,900
รวมค่าใช้จ่าย (กรณีไม่มีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกาหนด) 15,900
03/07/2016 99
Re-Finance ขยายเวลาลดค่างวดหนี้สินระยะสั้น
03/07/2016 100
Re-Finance ขยายเวลาลดค่างวดหนี้สินระยะสั้น
03/07/2016 101
แนวทาง การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธี Re-Finance
1. ขยายวงเงินกู้เดิม ตามมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้น
เพื่อนาเงินที่ได้ ไปปิดหนี้อื่นที่แพงกว่า
2. ลดวงเงินกู้ และ/หรือ ขยายระยะเวลากู้
เพื่อให้ค่างวดขั้นต่าลดลง
3. กู้หนี้ใหม่ เพื่อนาไปชาระหนี้เก่า
โดยอัตราดอกเบี้ยและค่างวดต้องลดลง
เพื่อที่ในท้ายที่สุดจะสามารถจัดลาดับชาระคืนหนี้ได้โดยไม่ผิดนัด
03/07/2016 102
1. คัดเลือกหนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยและค่างวดสูง
ยอดหนี้คงเหลือ ยอดชาระขั้นต่า วันครบ อัตราดอกเบี้ย
ลาดับ เจ้าหนี้
(บาท) (บาท/เดือน) กาหนดชาระ (% ต่อปี)
03/07/2016 103
2. คัดเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและสามารถกู้ยืมได้
03/07/2016 104
2. คัดเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและสามารถกู้ยืมได้
03/07/2016 105
2. คัดเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและสามารถกู้ยืมได้
03/07/2016 106
3. เปรียบเทียบกระแสเงินสดก่อนและหลัง Re-Finance
03/07/2016 107
4. จาหน่ายทรัพย์สิน
03/07/2016 108
หลักการพิจารณา
เงินที่ได้ต้องสามารถลดภาระหนี้ได้
มิใช่แค่นามาจ่ายค่างวดประทังเป็นเดือนๆ ไป
03/07/2016 109
ทรัพย์ใดบ้าง ที่สามารถพิจารณาขายได้
สามารถขายได้ทันที เป็นแหล่งเงินทุนในอนาคต
บ้าน กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ
ที่ดนิ (ที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์) ประกันชีวิต (เงินครบกาหนด)
รถยนต์ หุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์
เครื่องประดับ / ทองคา
เครื่องใช้ไฟฟ้า
สลากออมสิน / สลากสหกรณ์ฯ
กองทุนรวม
ประกันชีวิต (มูลค่าเงินสด)
กองทุนสารองเลี้ยงชีพ
(ลาออกจากกองโดยไม่ออกจากงาน)
03/07/2016 110
ตัวอย่าง ขายบ้านเพื่อชาระหนี้ (Before)
สินทรัพย์ หนี้สิน
สินทรัพย์สภาพคล่อง หนี้สนิ ระยะสั้น
50,000 200,000
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
0 1,100,000
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
ขาย
1,500,000 250,000
รวม = 1,550,000 รวม = 1,550,000
03/07/2016 111
ตัวอย่าง ขายบ้านเพื่อชาระหนี้ (After)
สินทรัพย์ หนี้สิน
อาจมีเงินเหลือ
และกระแสเงินสด
สินทรัพย์สภาพคล่อง กลับมาเป็นบวก
หนี้สนิ ระยะสั้น
250,000 0
สินทรัพย์ลงทุน (สร้างรายได้ + เพิ่มค่า) หนี้สนิ ระยะยาว
0 0
สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว ความมั่งคั่งสุทธิ
0 250,000
รวม = 250,000 รวม = 250,000
03/07/2016 112
ขายไปแล้ว... จะอยู่อย่างไร ?
เลิก เช่า
ลด
03/07/2016 113
ล้มไปข้างหน้า... ลุกขึ้นใหม่พร้อมบทเรียนเพื่อจะไม่ผิดพลาดอีก
03/07/2016 114
Roadmap บริหารเงินและจัดการหนี้สินช่วงสร้างฐานะ
มีความรู้พื้นฐาน
รู้จักตนเอง
ชาระหนี้ขนั้ ต่าได้
ชาระหนีข้ ั้นต่าไม่ได้
ลดรายจ่าย ปรับโครงสร้างหนี้
จัดลาดับชาระหนี้ หยุดชาระชั่วคราว
(มีแผนการชาระ) เพิ่มรายได้ จาหน่ายทรัพย์สิน (สะสมไว้ชาระภายหลัง)
03/07/2016 115
แนวทางปฏิบัติ
เมื่อตัดสินใจหยุดชาระชั่วคราวแล้วสะสมเงินไว้ชาระคืนภายหลัง
หยุดชาระเฉพาะรายการที่จาเป็น โดยชาระรายการอื่นๆ ตามปกติ
ให้สะสมเงินไว้มากที่สุดเท่าที่จะทาได้ เพื่อตั้งใจชาระคืนในภายหลัง
(เพราะการจ่ายออกไปวันนีไ้ ม่สามารถแก้ปัญหาได้ เป็นการตาน้าพริกละลายแม่น้า)
รักษาการติดต่อกับสถาบันการเงินที่หยุดชาระ
ไม่หลบหน้า แต่ให้สื่อสารตามความเป็นจริงว่าไม่สามารถชาระได้
หากสถาบันการเงินเสนอแนวทางการปรับโครงสร้างหนี้
ให้พิจารณาว่าเป็นเงื่อนไขที่ควรรับหรือไม่ (ค่างวดควรจะลดลง)
หากกระบวนการถึงชั้นศาล ให้เข้าสู่กระบวนการศาลยุตธิ รรม
เพื่อโอกาสในการเจรจาต่อรอง และนาเงินที่สะสมไว้มาชาระหนี้
03/07/2016 116
แก้หนี้ต้องใช้เวลา
ขั้นแรกต้องทาชีวิตให้มีกาไรให้ได้
(รายรับ > รายจ่าย)
03/07/2016 117
Wealth Protection
บริหารและจัดการความเสี่ยง
118
เตรียม ภูมิคุ้มกัน ทางการเงิน
19/06/2016 119
ภูมิคุ้มกันขั้นต่าที่สุด : เงินสารอง (Emergency Fund)
จานวนที่เหมาะสม คือ อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
ตัวอย่าง
มีค่าใช้จ่ายต่อเดือน = 20,000 บาท
เก็บเตรียมเป็นเงินสารอง 3 เท่า = 3 x 20,000 = 60,000 บาท
เก็บเตรียมเป็นเงินสารอง 6 เท่า = 6 x 20,000 = 120,000 บาท
19/06/2016 120
Workshop #2 : บริหารความเสี่ยงทางการเงิน
1. วางแผนเงินสารอง
22,000
5
110,000 ออมทรัพย์พเิ ศษ
19/06/2016 121
ภูมิคุ้มกันภัยใหญ่ : ประกันภัย / ประกันชีวิต
19/06/2016 122
จะทาทั้งที… ต้องทาแบบมีเหตุผล!
ค่าใช้จ่ายที่ประเมิน
ทาเพิ่ม
สวัสดิการ และ
ความคุ้มครองที่มีอยู่เดิม
19/06/2016 123
Workshop #2 : บริหารความเสี่ยงทางการเงิน
2. ความคุ้มครองด้านประกันชีวิต/ประกันภัยที่มี ณ ปัจจุบัน
19/06/2016 124
ตัวอย่าง ประเมินงบประมาณในการทาประกันสุขภาพเบื้องต้น
Crystal 1 Crystal 2 Crystal 3
อายุ 20 30 40 50 60 65
Crystal 1 4,977 6,017 6,215 7,787 10,869 12,045
Crystal 2 8,653 9,222 10,027 11,637 13,381 14,830
Crystal 3 10,708 11,463 12,366 14,310 17,256 19,138
ที่มา : http://www.bupa.co.th/
19/06/2016 125
ตัวอย่าง ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย (ซื้อพ่วงประกันชีวิต)
2,000 4,000 6,000 8,000 10,000
19/06/2016 127
หลักการกาหนด “ทุนประกันชีวิต” ที่เหมาะสม
3. ประเมินทุนประกันชีวิตที่เหมาะสม
2,000,000
240,000
500,000 700,000
300,000
5
500,000
200,000 200,000
1,500,000
19/06/2016 129
เลือก “แบบประกันชีวิต” ให้เหมาะสม
ชั่วระยะเวลา ตลอดชีพ สะสมทรัพย์
แบบประกันชีวิต
(Term Life) (Whole Life) (Endowment)
วัตถุประสงค์
คุ้มครองชีวติ วางแผนมรดก ออมเงิน
คุม้ ครองสินเชื่อ คุม้ ครองชีวิต คุม้ ครองชีวิต
ราคาเบี้ยประกัน ถูกที่สุด ถูก แพงมาก
มีการสะสมมูลค่าเงินสด
เงินคืนระหว่างสัญญา
เบี้ยประกันโดยประมาณ
(ต่อความคุ้มครอง 1 ล้านบาท) 5,000 – 10,000 15,000 – 20,000 80,000 – 150,000
19/06/2016 130
หลักประกันที่ดีที่สุด เกิดจาก สุขภาพและวิถีชีวิตที่ดี
19/06/2016 131
Wealth Accumulation
ต่อยอด/เพิ่มพูนความมั่งคั่ง
132
ทางเลือกการลงทุน
รายได้ รายได้ ปัจจัยขับเคลื่อน
ทรัพย์สิน
(กระแสเงินสด) (มูลค่าเพิ่ม) ผลตอบแทน
มูลค่าธุรกิจ ความคิดสร้างสรรค์
ธุรกิจ กาไรของธุรกิจ
(เมื่อขายกิจการ) การกูย้ ืมเงิน
19/06/2016 133
หนังสือแนะนา สาหรับผู้สนใจลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
19/06/2016 134
ดอกเบี้ยทบต้น สิ่งมหัศจรรย์ที่ทกุ คนเข้าถึงได้!
ดอกเบี้ยทบต้น เป็นพลังที่
ทรงอานุภาพที่สุด ในจักรวาล
The most powerful force in the universe is compound interest
19/06/2016 135
กฎ 72 อธิบายพลังของการทบต้น
ระบบปฏิบัติการ Android
(Samsung, HTC, LG, Lenovo, Oppo, ฯลฯ)
ดาวโหลดได้ฟรี
เข้า Play Store ติดตั้ง App ชื่อ
Financial Calculators
02/10/2016 137
TVM Calculator คานวณเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้น
02/10/2016 138
1. ลงทุนเงินก้อนเท่านี้ เงินจะเติบโตเป็นเท่าไร ?
มีเงินลงทุนทั้งสิ้น 300,000 บาท หากสามารถลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี
โดยลงทุนเป็นระยะเวลาทั้งสิ้น 30 ปี อยากทราบว่าเงินลงทุนจะเติบโตเป็นเท่าใด ?
เงินที่จะลงทุนเพิ่มรายปี (ใส่เป็นค่าติดลบ) 0
มูลค่าเงินลงทุนเป้าหมายในอนาคต
อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (% ต่อปี)
5,234,820
10
จานวนปี 30
เลือกความถี่การทบต้นเป็น Annually
02/10/2016 139
2. ลงทุนเงินรายเดือนเท่านี้ เงินจะเติบโตเป็นเท่าไร ?
วางแผนลงทุนเป็นประจาเดือนละ 3,000 บาท (ปีละ 36,000 บาท)
หากสามารถลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี
โดยลงทุนเป็นระยะเวลาทั้งสิ้น 35 ปี อยากทราบว่าเงินลงทุนจะเติบโตเป็นเท่าใด ?
เงินลงทุนที่มีอยู่แล้ว (ใส่เป็นค่าติดลบ) 0
อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (% ต่อปี)
9,756,877
10
จานวนปี 35
เลือกความถี่การทบต้นเป็น Annually
02/10/2016 140
3. ลงทุนเงินก้อน + เงินรายเดือน เงินจะเติบโตเป็นเท่าไร ?
ลงทุนทันที 500,000 บาท และ ลงทุนเพิ่มเดือนละ 10,000 บาท (ปีละ 120,000 บาท)
หากสามารถลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี
โดยลงทุนเป็นระยะเวลาทั้งสิ้น 20 ปี อยากทราบว่าเงินลงทุนจะเติบโตเป็นเท่าใด ?
อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (% ต่อปี)
7,821,914
8
จานวนปี 20
เลือกความถี่การทบต้นเป็น Annually
02/10/2016 141
แผนลงทุนมนุษย์เงินเดือน 10/1
เงินเดือนขึน้ ลงทุนรายเดือน ลงทุนโบนัส ผลตอบแทน
5.0% 10.0% 1.0 10.0%
06/12/2016 142
แผนลงทุนมนุษย์เงินเดือน 20/3
เงินเดือนขึน้ ลงทุนรายเดือน ลงทุนโบนัส ผลตอบแทน
5.0% 20.0% 3.0 10.0%
06/12/2016 143
แผนลงทุนมนุษย์เงินเดือน 20/3 + พัฒนาตนเอง
เงินเดือนขึน้ ลงทุนรายเดือน ลงทุนโบนัส ผลตอบแทน
7.0% 20.0% 3.0 10.0%
06/12/2016 144
จะหาผลตอบแทนดีๆ ได้ที่ไหน ?
19/06/2016 145
สินทรัพย์เพื่อการลงทุน (Investment Assets)
คาดการณ์ยาก
ทางเลือก ทองคา , น้ามัน , ค่าเงิน
ใช้กระจายความเสี่ยง
หุ้น ผลตอบแทน
เจ้าของ ชนะเงินเฟ้อ
อสังหาริมทรัพย์ แต่มีความไม่แน่นอน
ตราสารหนี้ระยะยาว มั่นคงปลอดภัย
เจ้าหนี้ ผลตอบแทนแน่นอน
ตราสารหนี้ระยะสั้น จากดอกเบี้ยรับ
แต่อาจแพ้เงินเฟ้อ
เงินฝาก
19/06/2016 146
สินทรัพย์ลงทุนพื้นฐาน สาหรับนักลงทุนสหรัฐฯ
Ibbotson® SBBI®
Stocks, Bonds, Bills and Inflation 1926-2014
หุ้นขนาดเล็ก
หุ้นขนาดใหญ่
ตราสารหนี้ระยะยาว
ตราสารหนี้ระยะสั้น
อัตราเงินเฟ้อ
4
ความเสี่ยง 3
3
ช่วงนี้ให้ได้
2
03/08/2016 149
ระยะสั้นหุ้นสามารถขึ้นลงด้วยปัจจัยใดก็ได้
แต่ระยะยาวหุ้นขึ้นลงตามผลประกอบการของบริษัท (1)
BDMS : บริษัท กรุงเทพดุสิตเวชการ จากัด (มหาชน)
19/06/2016 150
ระยะสั้นหุ้นสามารถขึ้นลงด้วยปัจจัยใดก็ได้
แต่ระยะยาวหุ้นขึ้นลงตามผลประกอบการของบริษัท (2)
CENTEL : บริษัท โรงแรมเซ็นทรัลพลาซา จากัด (มหาชน)
19/06/2016 151
กองทุนหุ้นที่ได้ผลตอบแทนย้อนหลัง 10 ปีสูงที่สุด
ผลตอบแทนย้อนหลัง (% ต่อปี)
อันดับ บลจ
3 ปี 5 ปี 7 ปี 10 ปี
BTP BBLAM 4.21 16.90 19.77 15.09
RPF2 MFC 4.06 12.02 19.48 14.22
BBASIC BBLAM 4.00 14.44 18.46 14.04
KTSE KTAM 2.93 10.81 17.47 14.00
TNP MFC 4.51 11.86 18.52 13.97
STD2 MFC 4.32 11.57 18.95 13.96
BKA BBLAM 3.03 13.64 18.04 13.93
SF7 MFC 4.33 11.98 18.37 13.89
STD MFC 3.91 11.40 18.87 13.89
SCIF MFC 3.90 11.69 19.02 13.83
ที่มา : WealthMagik ณ วันที่ 30 มิ.ย. 59
13/08/2016 152
ผลตอบแทนหุ้นทั่วโลก ในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา
21.4%
13.2% 14.4%
8.8% 9.2% 8.6%
7.1% 8.7% 6.3%
4.9% 5.8% 5.6%
3.7% -6.2% -4.1% -1.0% 3.7% 5.1% 1.7% 4.6%
0.1%
ที่มา : Guide to the Markets Asia Edition 3Q 2016 ณ 30 มิ.ย. 59 โดย JP Morgan Asset Management
06/12/2016 153
ผลตอบแทนที่ชนะดัชนี S&P500 (รวมเงินปันผล)
ผลตอบแทนของ “ระดับเทพ” เขาได้กันเท่าไร ?
35%
30%
25%
20%
15%
06/12/2016 154
ตัวอย่าง หุ้นที่ให้ผลตอบแทนดีเลิศ
KCE : บริษัท เคซีอี อีเลคโทรนิคส์ จากัด (มหาชน)
บาท / หุ้น % ผลตอบแทน (Yield)
ปี
ราคาปิด เงินปันผล Capital Gain Dividend Total
2011 4.78
2012 10.40 0.3000 117.6% 6.3% 123.8%
2013 23.50 0.6000 126.0% 5.8% 131.7%
2014 34.25 0.9000 45.7% 3.8% 49.6%
2015 70.00 1.2000 104.4% 3.5% 107.9%
ค่าเฉลี่ยแบบทบต้น (% ต่อปี) 95.6% 4.8% 100.4%
ที่มา : SETTRADE
06/12/2016 155
ตัวอย่าง หุ้นที่ให้ผลตอบแทนดี
SMK : บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จากัด (มหาชน)
บาท / หุ้น % ผลตอบแทน (Yield)
ปี
ราคาปิด เงินปันผล Capital Gain Dividend Total
2011 21.90
2012 35.00 0.9000 59.8% 4.1% 63.9%
2013 42.20 1.1000 20.6% 3.1% 23.7%
2014 47.40 1.4750 12.3% 3.5% 15.8%
2015 54.00 1.7030 13.9% 3.6% 17.5%
ค่าเฉลี่ยแบบทบต้น (% ต่อปี) 25.3% 3.6% 28.9%
ที่มา : SETTRADE
06/12/2016 156
ตัวอย่าง หุ้นที่ให้ผลตอบแทนไม่ดี
SE-ED : บริษัท ซีเอ็ดยูเคชั่น จากัด (มหาชน)
บาท / หุ้น % ผลตอบแทน (Yield)
ปี
ราคาปิด เงินปันผล Capital Gain Dividend Total
2011 8.60
2012 8.82 0.4111 2.6% 4.8% 7.3%
2013 4.62 0.1111 -47.6% 1.3% -46.4%
2014 5.05 0.1800 9.3% 3.9% 13.2%
2015 5.25 0.1800 4.0% 3.6% 7.5%
ค่าเฉลี่ยแบบทบต้น (% ต่อปี) -11.6% 3.4% -8.5%
ที่มา : SETTRADE
06/12/2016 157
ตัวอย่าง หุ้นที่ให้ผลตอบแทนย่าแย่
IT : บริษัท ไอที ซิตี้ จากัด (มหาชน)
บาท / หุ้น % ผลตอบแทน (Yield)
ปี
ราคาปิด เงินปันผล Capital Gain Dividend Total
2011 10.50
2012 5.00 0.2800 -52.4% 2.7% -49.7%
2013 2.72 0.0000 -45.6% 0.0% -45.6%
2014 2.70 0.0000 -0.7% 0.0% -0.7%
2015 2.32 0.0000 -14.1% 0.0% -14.1%
ค่าเฉลี่ยแบบทบต้น (% ต่อปี) -31.4% 0.7% -30.5%
ที่มา : SETTRADE
06/12/2016 158
อย่าเพิ่งคิดว่าง่าย เครื่องมือดี ต้องใช้ให้เป็นด้วย!
สถิติผลตอบแทนดีๆ มีให้เห็นอยู่
แต่เอาเข้าจริง น้อยคนที่ได้รับผลตอบแทนนั้น
19/06/2016 159
19/06/2016 160
สินทรัพย์ลงทุนพื้นฐาน สาหรับนักลงทุนสหรัฐฯ
Ibbotson® SBBI®
Stocks, Bonds, Bills and Inflation 1926-2014
19/06/2016 162
กลยุทธ์การลงทุนช่วงเริ่มต้น
KISS : Keep It Simple and Stupid
มูลค่าพอร์ต แบ่งเงินเป็นสัดส่วนชัดเจน
ลงทุนอย่างมีเป้าหมาย
ทาความเข้าใจธรรมชาติ
ของสินทรัพย์เพื่อการลงทุน
ว่ามีผลตอบแทน และ
ความเสี่ยงเป็นอย่างไร
มูลค่าเป้าหมาย
เลือกเครื่องมือที่งา่ ย
เหมาะกับระยะเวลาลงทุน
และเพียงพอให้บรรลุเป้าหมาย
เน้นการทยอยลงทุนด้วยวิธี
Dollar-Cost Averaging (DCA)
ระยะเวลาบรรลุเป้าหมาย เพื่อสร้างฐานะอย่างต่อเนื่อง
เวลา
02/10/2016 163
ไม่เก็ง เน้นสะสม
รู้ข้อจากัดตัวเอง ว่าคาดการณ์ตลาดไม่ถูก
มือใหม่ ประสบการณ์ก็ยังน้อย มือเก๋าก็ยังผิด
เชื่อว่าสินทรัพย์ลงทุนให้ผลตอบแทนดีในระยะยาว
ลาพังเท่านี้ ก็ใช้เปลี่ยนแปลงชีวิต ยกระดับฐานะได้
รอได้ เงินเย็น มีระยะเวลาลงทุน
เวลาจะช่วยจัดการกับความผันผวน
ยอมรับว่าอาจแพ้บางศึก แต่ชนะสงคราม
ใช้วนิ ัยและความต่อเนื่องเป็นอาวุธ
02/10/2016 164
เริ่มต้นลงทุนผ่าน “กองทุนรวม”
เครื่องมือที่เรียบง่าย ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นน้อย
02/10/2016 165
ต้องการผลตอบแทนจากสินทรัพย์ไหน เลือกกองทุนประเภทนั้น
สินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน ประเภทกองทุนรวม
อสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์
โครงสร้างพื้นฐาน (Property Fund / REITs)
ทองคา
กองทุนรวมทองคา
(Gold Fund)
02/10/2016 166
ปลูกพืชให้ถูกพันธุ์... เพื่อให้ทันเก็บกิน
ผลตอบแทนที่คาดหวัง
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF)
12%
กองทุน
11% หุ้น
10%
กองทุนผสม
9% (หุ้น 60-70%)
8%
กองทุนผสม
7% (หุ้น 30-40%)
หรือ กองทุนอสังหาฯ
6%
กองทุนผสม
5% (หุ้น 15-20%)
4%
3% กองทุน
ตราสารหนี้
2% กองทุน
ตลาดเงิน
1% ระยะเวลาการลงทุนขั้นต่าที่แนะนา
1 ปี 2 ปี 3 ปี 4 ปี 5 ปี 6 ปี 7 ปี
02/10/2016 167
สถิติผลตอบแทนและความเสี่ยงในอดีตของสินทรัพย์พื้นฐาน
ปี ตราสารหนี้ ผสมแบบระมัดระวัง ผสมเสี่ยงปานกลาง ผสมเชิงรุก หุ้นไทย
(หุ้น 15%) (หุ้น 30%) (หุ้น 60%)
1999 6.88% 11.29% 15.70% 24.51% 36.27%
2000 7.77% 0.13% (7.51%) (22.78%) (43.15%)
2001 4.33% 5.96% 7.59% 10.85% 15.20%
2002 4.41% 6.83% 9.24% 14.07% 20.51%
2003 2.57% 20.29% 38.00% 73.44% 120.68%
2004 0.58% (1.17%) (2.92%) (6.43%) (11.10%)
2005 0.42% 1.92% 3.43% 6.43% 10.44%
2006 5.30% 4.40% 3.50% 1.69% (0.71%)
2007 6.11% 9.75% 13.40% 20.68% 30.40%
2008 7.84% 0.05% (7.75%) (23.34%) (44.12%)
2009 1.78% 11.89% 22.01% 42.23% 69.20%
2010 1.78% 8.22% 14.66% 27.54% 44.71%
2011 2.96% 2.96% 2.96% 2.97% 2.97%
2012 4.02% 9.39% 14.75% 25.49% 39.80%
2013 3.42% 2.36% 1.29% (0.83%) (3.67%)
2014 3.97% 6.18% 8.39% 12.81% 18.71%
2015 3.14% 0.95% (1.24%) (5.63%) (11.47%)
ค่าเฉลี่ย 3.93% 5.83% 7.43% 9.79% 11.13%
หมายเหตุ การวางแผนไปในอนาคตสามารถปรับลดอัตราผลตอบแทนในอดีตลงประมาณ 1-2% หากต้องการเพิ่มความระมัดระวัง
02/10/2016 168
แนวทางคัดเลือกกองทุนอย่างง่าย
Percentile Ranking
02/10/2016 169
เว็บไซต์สมาคมบริษัทจัดการลงทุน : www.aimc.or.th
02/10/2016 170
ผลการดาเนินงาน กองทุนหุ้นไทยทั้งอุตสาหกรรม
02/10/2016 171
ใส่ใจเลือกสักนิด ผลตอบแทนระยะยาวแตกต่างกันมาก
10 ปี
1.00 3.26
1.00 2.76
1.00 2.58
10 ปี
1.00 3.69
1.00 2.94
1.00 2.11
ที่มา : สมาคมบริษัทจัดการลงทุน (AIMC) ณ 30 มิ.ย. 59
02/10/2016 172
ตัวอย่าง ประเมิน KFSDIV ด้วย Percentile Ranking
02/10/2016 173
ตัวอย่าง ประเมิน BBASIC ด้วย Percentile Ranking
Thai AI Thai
Thai Bond Bond
Bond Foreign
Thai Foreign
Stock
Bond Stock Foreign
Foreign Foreign
Stock
Thai Bond Bond
Stock Foreign
Bond Thai
Thai Property Thai Property
Stock
Stock /REITs Stock /REITs
02/10/2016 175
สร้างฐานะด้วย “วินัย”
“ผมจะปลูกต้นไม้ไปจนกว่าผมจะตาย”
ร.ต.ต. วิชัย สุริยุทธ
ผู้ปลูกต้นไม้กว่า 3 ล้านต้น
ในพื้นที่รกร่างทิ้งว่าง อ.ปรางค์กู่ จ.ศรีสะเกษ
02/10/2016 176
ออมแบบไหน... ง่ายกว่ากัน ?
1) รับเงินเดือน 20,000 บาท เพื่อใช้จ่ายอย่างประหยัด
พยายามเหลือเงินไว้ 2,000 บาท เพื่อนาไปลงทุนสิ้นเดือน
02/10/2016 177
เก็บออมและลงทุนให้เป็น อัตโนมัติ!
VS
ขึ้นได้รักษาวินัย!
ลงทุนต่อเนื่องไม่พลาดการเติบโต
ลงได้ต้นทุนที่ดี!
ต่าวันนี้ สูงวันหน้า
02/10/2016 179
DCA หุ้นไทย ระยะเวลา 10 ปี (2006-2015)
หน่วย ลงทุนเดือนละ 5,000 บาท IRR = 10.8% ต่อปี บาท
160 1,400,000
140 1,200,000
120
1,000,000
100
800,000
80
600,000
60
400,000
40
20 200,000
0 0
Jun-12
May-15
May-08
Jul-09
Feb-10
Sep-10
Nov-11
Jan-13
Dec-08
Aug-13
Oct-14
Dec-15
Aug-06
Apr-11
Jan-06
Mar-07
Oct-07
Mar-14
จานวนหน่วยสะสม ต้นทุนสะสม มูลค่าพอร์ต
02/10/2016 180
ผลลัพธ์การลงทุน DCA หุ้นไทย ช่วง วิกฤตแฮมเบอร์เกอร์
ดัชนี้ ห้นุ ไทย มูลค่า มูลค่าสะสม
Date ต้นทุน หน่ วยที่ได้ % กาไร หน่ วยสะสม ต้นทุนสะสม % กาไรสะสม
(SET Index) ณ ธ.ค. 2009 ณ ธ.ค. 2009
Dec-07 858.10 5,000 5.8268 4,280 -14.40% 5.8268 5,000 4,280 -14.40%
Jan-08 784.23 5,000 6.3757 4,683 -6.34% 12.2025 10,000 8,963 -10.37%
Feb-08 845.76 5,000 5.9118 4,342 -13.15% 18.1143 15,000 13,306 -11.30%
Mar-08 817.03 5,000 6.1197 4,495 -10.10% 24.2341 20,000 17,801 -11.00%
Apr-08 832.45 5,000 6.0064 4,412 -11.76% 30.2404 25,000 22,213 -11.15%
May-08 833.65 5,000 5.9977 4,406 -11.89% 36.2382 30,000 26,618 -11.27%
Jun-08 768.59 5,000 6.5054 4,778 -4.43% 42.7436 35,000 31,397 -10.29%
Jul-08 676.32 5,000 7.3930 5,430 8.61% 50.1365 40,000 36,827 -7.93%
Aug-08 684.44 5,000 7.3052 5,366 7.32% 57.4418 45,000 42,193 -6.24%
Sep-08 596.54 5,000 8.3817 6,157 23.13% 65.8234 50,000 48,350 -3.30%
Oct-08 416.53 5,000 12.0039 8,817 76.35% 77.8274 55,000 57,167 3.94%
Nov-08 401.84 5,000 12.4428 9,140 82.79% 90.2701 60,000 66,307 10.51%
Dec-08 449.96 5,000 11.1121 8,162 63.25% 101.3822 65,000 74,469 14.57%
Jan-09 437.69 5,000 11.4236 8,391 67.82% 112.8059 70,000 82,860 18.37%
Feb-09 431.52 5,000 11.5869 8,511 70.22% 124.3928 75,000 91,371 21.83%
Mar-09 431.50 5,000 11.5875 8,511 70.23% 135.9803 80,000 99,883 24.85%
Apr-09 491.69 5,000 10.1690 7,470 49.39% 146.1493 85,000 107,353 26.30%
May-09 560.41 5,000 8.9220 6,554 31.07% 155.0713 90,000 113,906 26.56%
Jun-09 597.48 5,000 8.3685 6,147 22.94% 163.4398 95,000 120,053 26.37%
Jul-09 624.00 5,000 8.0128 5,886 17.71% 171.4526 100,000 125,939 25.94%
Aug-09 653.25 5,000 7.6540 5,622 12.44% 179.1067 105,000 131,561 25.30%
Sep-09 717.07
ราคายั
5,000
ง ไม่ ฟื้นตัว
6.9728 5,122 2.44% 186.0795 110,000 136,683 24.26%
Oct-09 685.24
ยังขาดทุน 7.2967
5,000
-14.4% 5,360 7.19% 193.3762 115,000 142,043 23.52%
Nov-09 689.07 5,000 7.2562 5,330 6.60% 200.6324 120,000 147,372 22.81%
Dec-09 734.54
02/10/2016 181
เมื่อไร ? ควรเริ่มให้ความสาคัญกับภาวะตลาด
19/06/2016 182
ระยะเวลาการลงทุนสั้นลงเรื่อยๆ
19/06/2016 183
เราคงไม่อยากให้ความเสียหายเกิดขึ้นในช่วงใกล้เกษียณ ?
ปี ตราสารหนี้ ผสมแบบระมัดระวัง ผสมเสี่ยงปานกลาง ผสมเชิงรุก หุ้นไทย
(หุ้น 15%) (หุ้น 30%) (หุ้น 60%)
1999 6.88% 11.29% 15.70% 24.51% 36.27%
2000 7.77% 0.13% (7.51%) (22.78%) (43.15%)
2001 4.33% 5.96% 7.59% 10.85% 15.20%
2002 4.41% 6.83% 9.24% 14.07% 20.51%
2003 2.57% 20.29% 38.00% 73.44% 120.68%
2004 0.58% (1.17%) (2.92%) (6.43%) (11.10%)
2005 0.42% 1.92% 3.43% 6.43% 10.44%
2006 5.30% 4.40% 3.50% 1.69% (0.71%)
2007 6.11% 9.75% 13.40% 20.68% 30.40%
2008 7.84% 0.05% (7.75%) (23.34%) (44.12%)
2009 1.78% 11.89% 22.01% 42.23% 69.20%
2010 1.78% 8.22% 14.66% 27.54% 44.71%
2011 2.96% 2.96% 2.96% 2.97% 2.97%
2012 4.02% 9.39% 14.75% 25.49% 39.80%
2013 3.42% 2.36% 1.29% (0.83%) (3.67%)
2014 3.97% 6.18% 8.39% 12.81% 18.71%
2015 3.14% 0.95% (1.24%) (5.63%) (11.47%)
ค่าเฉลี่ย 3.93% 5.83% 7.43% 9.79% 11.13%
19/06/2016 184
ตัวอย่าง การปรับลดความเสี่ยงของ กบข.
19/06/2016 185
เตรียม เกษียณ อย่างไร แก่ไป... ไม่ลาบาก
19/06/2016 186
Workshop #3 : ประเมินทุนเกษียณอายุ
300 x 30 = 9,000
700 x 4 = 2,800
3,000
1,000
2,000
24,000/12 = 2,000
-
4,000
60,000/12 = 5,000
28,800
19/06/2016 187
Workshop #3 : ประเมินทุนเกษียณอายุ
2. ปรับรายจ่ายให้เป็นค่าเงินในอนาคตด้วยตัวคูณเงินเฟ้อ
19/06/2016 188
Workshop #3 : ประเมินทุนเกษียณอายุ
3. ประเมินทุนเกษียณที่ควรมี ณ วันเกษียณอายุ
(กรณีที่ลงทุนหลังเกษียณแล้วได้ผลตอบแทนเท่ากับอัตราเงินเฟ้อ)
60,480 20 14,515,200
ไม่ควรประเมินน้อยเกินไป เป็นเป้าหมายขั้นต้น
อย่างน้อยควรเผื่ออายุขัย หากลงทุนหลังเกษียณ
ถึงประมาณ 80 ปี ได้ผลตอบแทนมากขึน้
อาจเตรียมเงินน้อยกว่านีไ้ ด้
19/06/2016 189
แหล่งเงินทุนเพื่อเกษียณอายุ : ภาคเอกชน
4 ออม/ลงทุนเพิ่มด้วยตัวเอง
3 กองทุนสารองเลี้ยงชีพ
2 บานาญ ประกันสังคม
แหล่งเงินทุน
1 เงินชดเชยตามกฎหมาย
ขั้นพื้นฐาน
02/10/2016 190
เงินชดเชยตามกฎหมายแรงงาน
ระยะเวลาในการทางาน อัตราเงินชดเชย
ตั้งแต่ 120 วัน แต่ไม่ถึง 1 ปี 30 วัน
ตั้งแต่ 1 ปี แต่ไม่ถึง 3 ปี 90 วัน
ตั้งแต่ 3 ปี แต่ไม่ถึง 6 ปี 180 วัน
ตั้งแต่ 6 ปี แต่ไม่ถึง 10 ปี 240 วัน
ตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป 300 วัน
02/10/2016 191
บานาญชราภาพ กองทุนประกันสังคม
ระยะเวลาที่ ร้อยละของเงินเดือน เงินบานาญ
จ่ายเงินสมทบ (ปี) เฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย* (บาท/เดือน)
15 20.0% 3,000
16 21.5% 3,225
17 23.0% 3,450
18 24.5% 3,675
19 26.0% 3,900
20 27.5% 4,125
25 35.0% 5,250
30 42.5% 6,375
31 44.0% 6,600
32 45.5% 6,825
33 47.0% 7,050
34 48.5% 7,275
35 50.0% 7,500
36 51.5% 7,725
37 53.0% 7,950
38 54.5% 8,175 * สูงสุดอัตรา 15,000 บาท/เดือน
02/10/2016 192
แหล่งเงินทุนเพื่อเกษียณอายุ : ข้าราชการ
3 ออม/ลงทุนเพิ่มด้วยตัวเอง
2 กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ
แหล่งเงินทุน
1 เงินบานาญ
ขั้นพื้นฐาน
02/10/2016 193
เงินบานาญ
กรณีไม่เป็นสมาชิก กบข.
เงินเดือนเดือนสุดท้าย x เวลาราชการ
เงินบานาญ =
50
กรณีเป็นสมาชิก กบข.
เงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย x เวลาราชการ
เงินบานาญ* =
50
* แต่ไม่เกินร้อยละ 70 ของอัตราเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย
02/10/2016 194
ตัวอย่าง เงินบานาญ (สูตรสมาชิก กบข.)
เงินเดือนเฉลี่ย เวลาราชการ (ปี)
(60 เดือนสุดท้าย) 30 ปี 35 ปี 40 ปี
30,000 18,000 21,000 21,000
40,000 24,000 28,000 28,000
50,000 30,000 35,000 35,000
60,000 36,000 42,000 42,000
70,000 42,000 49,000 49,000
80,000 48,000 56,000 56,000
90,000 54,000 63,000 63,000
100,000 60,000 70,000 70,000
* สูงสุดไม่เกินร้อยละ 70 ของอัตราเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย
02/10/2016 195
กองทุนสารองเลี้ยงชีพ (Provident Fund)
14,000,000
มูลค่าเงินกองทุนสารองเลี้ยงชีพของมนุษย์เงินเดือนทั่วไป
12,000,000
12,398,410
เมื่อสามารถลงทุนได้ผลตอบแทนระดับต่างๆ
10,000,000
8,000,000
6,561,062
6,000,000
4,482,605
4,000,000
3,183,952
2,000,000
1,026,855
0
22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
02/10/2016 196
ประเมินเงินกองทุนสารองเลี้ยงชีพ (PVD)
เข้าเมนู Retirement/401k Calculator กด 401k Contribution Calculator
02/10/2016 197
ประเมินเงินกองทุนสารองเลี้ยงชีพ (PVD)
เข้าเมนู Retirement/401k Calculator กด 401k Contribution Calculator
02/10/2016 198
กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ (กบข.)
ได้เลือกแผนการลงทุนให้สอดคล้องกับระยะเวลาการลงทุน
และวัตถุประสงค์การลงทุนแล้วหรือไม่ ?
02/10/2016 199
แผนการลงทุน 4 แผนดั้งเดิม
แผนตั้งต้น
ของสมาชิก กบข.
ทุกราย
02/10/2016 200
แผนการลงทุน แผนสมดุลตามอายุ
02/10/2016 201
ประเมิน กบข. ณ วันเกษียณอายุ : กรณีปกติ
เข้าเมนู Retirement/401k Calculator กด 401k Contribution Calculator
02/10/2016 202
ประเมิน กบข. ณ วันเกษียณอายุ : กรณีเปลี่ยนแผนการลงทุน
เข้าเมนู Retirement/401k Calculator กด 401k Contribution Calculator
02/10/2016 203
ประเมิน กบข. ณ วันเกษียณอายุ : กรณีออมเพิ่ม & เปลี่ยนแผน
02/10/2016 205
ตัวอย่าง #1 กรณีเริ่มต้นเร็ว และไม่มีเงินลงทุนตั้งต้น
02/10/2016 206
ตัวอย่าง #2 กรณีเริ่มต้นช้า แต่มีเงินลงทุนตั้งต้น
มีเงินลงทุนเริ่มต้น = 5 แสนบาท
เงินที่ต้องลงทุนเพิ่มในแต่ละปี
เป้าหมาย = 10 ล้านบาท
ผลตอบแทนเฉลี่ย = 10% ต่อปี
ระยะเวลาการลงทุน = 20 ปี
02/10/2016 207
ออกแบบเส้นทางการลงทุน
มูลค่ าเงินลงทุน 16.0
ปี ที่ อายุ ทักษะ
ต้ นงวด ผลตอบแทน ลงทุนเพิ่ม ปลายงวด 15.0
1 36 1,000,000 10.0% 100,000 200,000 1,300,000 14.0
2 37 1,300,000 10.0% 130,000 200,000 1,630,000
13.0
3 38 1,630,000 10.0% 163,000 200,000 1,993,000
12.0
4 39 1,993,000 10.0% 199,300 200,000 2,392,300
5 40 2,392,300 10.0% 239,230 200,000 2,831,530 11.0
6 41 2,831,530 10.0% 283,153 250,000 3,364,683 10.0
7 42 3,364,683 10.0% 336,468 250,000 3,951,151 9.0
8 43 3,951,151 10.0% 395,115 250,000 4,596,266 8.0
9 44 4,596,266 10.0% 459,627 250,000 5,305,893
10 45 5,305,893 10.0% 530,589 250,000 6,086,482
วินัย 7.0
6.0
11 46 6,086,482 8.0% 486,919 300,000 6,873,401
5.0
12 47 6,873,401 8.0% 549,872 300,000 7,723,273
13 48 7,723,273 8.0% 617,862 300,000 8,641,135 4.0
14 49 8,641,135 8.0% 691,291 300,000 9,632,426 3.0
15 50 9,632,426 8.0% 770,594 300,000 10,703,020 2.0
16 51 10,703,020 8.0% 856,242 300,000 11,859,261 1.0
17 52 11,859,261 4.0% 474,370 300,000 12,633,632 เวลา
0.0
18 53 12,633,632 4.0% 505,345 300,000 13,438,977 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55
19 54 13,438,977 4.0% 537,559 300,000 14,276,536
แผนการลงทุน ต้ นทุนสะสม
20 55 14,276,536 4.0% 571,061 300,000 15,147,598
02/10/2016 208
ผลลัพธ์การลงทุนจริง
มูลค่ าเงินลงทุน ใส่เงินลงทุนเพิ่ม 16.0
ปี ที่ อายุ ทักษะ
ต้ นงวด ผลตอบแทน ลงทุนเพิ่ม ปลายงวด ได้ตามแผนหรือไม่
1 36 1,000,000 -2.4% -24,000 200,000 1,176,000 14.0
2 37 1,176,000 -15.0% -176,400 200,000 1,199,600
สร้างผลตอบแทน
3 38 1,199,600 34.7% 416,261 200,000 1,815,861
ได้ตามแผนหรือไม่ 12.0
4 39 1,815,861 42.1% 764,478 200,000 2,780,339
5 40 2,780,339 -5.0% -139,017 200,000 2,841,322
6 41 2,841,322 7.5% 213,099 250,000 3,304,421 10.0
7 42 3,304,421 2.1% 69,393 250,000 3,623,814
8 43 3,623,814 57.0% 2,065,574 250,000 5,939,388 8.0
9 44 5,939,388 -14.0% -831,514 250,000 5,357,873
10 45 5,357,873 24.2% 1,296,605 250,000 6,904,479 วินัย
6.0
11 46 6,904,479 3.6% 248,561 300,000 7,453,040
12 47 7,453,040 7.8% 581,337 300,000 8,334,377
13 48 8,334,377 -5.0% -416,719 300,000 8,217,658 4.0
14 49 8,217,658 17.0% 1,397,002 300,000 9,914,660
15 50 9,914,660 6.1% 604,794 300,000 10,819,454 2.0
16 51 10,819,454 7.2% 779,001 300,000 11,898,455
17 52 11,898,455 5.0% 594,923 300,000 12,793,378 เวลา
0.0
18 53 12,793,378 -3.0% -383,801 300,000 12,709,577
35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55
19 54 12,709,577 11.4% 1,448,892 300,000 14,458,468
ผลลัพธ์จริ ง แผนการลงทุน ต้ นทุนสะสม
20 55 14,458,468 2.8% 404,837 300,000 15,163,305
02/10/2016 209
วางแผน & จัดพอร์ตลงทุน เพื่อเป้าหมายอื่นๆ ในชีวิต
ที่มา : Goals-based Investing: Integrating Traditional and Behavioral Finance โดย Dan Nevins
19/06/2016 210
ฝันที่สวยงามของครอบครัวนี้... จะเป็นจริงได้หรือไม่ ?
19/06/2016 211
สรุปเป้าหมาย : อะไร ? เท่าไร ? เมื่อไร ?
ระยะเวลา
เป้าหมาย มูลค่าเป้าหมาย
บรรลุเป้าหมาย
19/06/2016 212
วางแผนเงินลงทุน
เป้าหมาย ท่องเที่ยว ดาวน์รถ การศึกษาบุตร ทุนเกษียณ รวม
ลาดับความสาคัญ 4 3 2 1
ระยะเวลาบรรลุเป้าหมาย
3 5 15 25
(ปี)
อัตราผลตอบแทน
3% 5% 8% 10%
ที่คาดหวัง (% ต่อปี)
เงินที่ต้องลงทุนต่อเดือน
(คานวณจาก App)
4,000 2,600 5,200 6,200 18,000
กองทุน กองทุนผสม กองทุนผสม กองทุนหุ้น Saving Rate
ตัวอย่าง เครื่องมือลงทุน ตราสารหนี้ (หุ้น 15%) (หุ้น 60%) (หุ้น 100%) 30%
19/06/2016 213
ลงทุนให้เหมือนวิ่งมาราธอน!
19/06/2016 214
เชิญศึกษาเพิ่มเติมได้ฟรีที่ www.a-academy.net เมนู Videos
02/10/2016 215
Action Plan
วางแผนลงมือปฏิบัติ
216
เส้นทางสู่ความมั่นคงและอิสรภาพทางการเงิน
สินทรัพย์ หนี้สิน
19/06/2016 217
จัดทาแผนงบประมาณส่วนบุคคล (Personal Budget)
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec 2016
กระแสเงิ นสดรับ
เงินเดือน 60,000 60,000 60,000 60,000 60,000 60,000 61,200 61,200 61,200 61,200 61,200 61,200 727,200
คอมมิชชั ่น/โบนัส 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
เงินปั นผล 0 0 0 0 30,000 0 0 0 0 0 0 0 30,000
รายได้อ่ืนๆ : 0 0 20,000 0 0 0 0 0 20,000 0 0 0 40,000
รวมกระแสเงิ นสดรับ 60,000 60,000 80,000 60,000 90,000 60,000 61,200 61,200 81,200 61,200 61,200 61,200 797,200
กระแสเงิ นสดจ่าย
ออมและลงทุน 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 18,000 216,000
เพือ่ : ท่องเที่ยว 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 4,000 48,000
เพือ่ : ดาวน์รถ 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 2,600 31,200
เพือ่ : การศึกษาบุตร 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 5,200 62,400
เพือ่ : เกษียณอายุ 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 6,200 74,400
คงที่ 26,950 26,950 26,950 41,950 63,950 26,950 26,950 26,950 26,950 44,950 26,950 26,950 393,400
ภาษี 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 14,400
ประกันสังคม 750 750 750 750 750 750 750 750 750 750 750 750 9,000
กองทุนสารองเลีย้ งชีพ / กบข. 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 1,800 21,600
ค่างวดบ้าน / ค่าเช่าบ้าน 13,000 13,000 13,000 13,000 50,000 13,000 13,000 13,000 13,000 13,000 13,000 13,000 193,000
ค่างวดรถ 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 96,000
ค่างวด / เงินคืนหนี้อ่ืนๆ 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
ค่าน้ า ค่าไฟ 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 12,000
ค่าโทรศัพท์ อินเตอร์เน็ต เคเบิ้ล 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 14,400
เบี้ยประกัน 0 0 0 15,000 0 0 0 0 0 18,000 0 0 33,000
ผันแปร 12,000 12,000 12,000 24,000 12,000 12,000 12,000 12,000 12,000 12,000 20,000 26,500 178,500
ค่าอาหาร 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 60,000
ค่าเดินทาง 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 36,000
ค่าใช้จ่ายสุขภาพ 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8,000 0 8,000
ค่าใช้จ่ายส่วนตัวอื่นๆ 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 18,000
ค่าสันทนาการ/บันเทิง 2,000 2,000 2,000 14,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 14,000 48,000
ค่าทาบุญ 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 3,000 8,500
ค่าใช้จ่ายผันแปรอื่นๆ : 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
รวมกระแสเงิ นสดจ่าย 56,950 56,950 56,950 83,950 93,950 56,950 56,950 56,950 56,950 74,950 64,950 71,450 787,900
กระแสเงิ นสดสุทธิ 3,050 3,050 23,050 -23,950 -3,950 3,050 4,250 4,250 24,250 -13,750 -3,750 -10,250 9,300
19/06/2016 218
เริ่มวันนี้… วันที่เรายังมีเวลามากที่สุด!
เวลาที่ดีที่สุดในการปลูกป่าคือ 20 ปีที่แล้ว
เวลาดีที่สุดรองลงมาคือ... ตอนนี้!
19/06/2016 219
ไม่ล้มเลิก
ลงมือทา
มีแผนรองรับ
กล้าที่จะฝัน
ขอให้ประสบความสาเร็จ... ในทุกสิ่งที่มุ่งหวังนะครับ
19/06/2016 220
แนวคิด Pay It Forward
ร่วมส่งต่อความรู้ทางการเงิน
221
แนวทางการมีส่วนร่วม
19/06/2016 224
Meeting + Webinar + Seminar เฉพาะชาว FF
19/06/2016 225
FF : Pay It Forward Community
ให้สิทธิ์ เฉพาะผู้ที่ส่ง Post-Assignment เท่านั้น
ส่งอีเมล์ขอรับโจทย์ได้ที่ a.academy.th@gmail.com
ภายในวันที่ 19 ธันวาคม 2559 เท่านั้น
สิทธิประโยชน์ ที่จะได้รับ
สิทธ์ในการเข้าเป็นสมาชิก Secret Group ใน Facebook
สิทธิ์ในการ Coaching / Review แผนการเงิน/แผนชีวิต
สิทธิ์ในการอบรมหลักสูตรต่อยอดต่างๆ ภายในกลุ่ม
กาหนดส่งภายใน 19 มกราคม 2560 เท่านั้น
19/06/2016 226
แนวทางการมีส่วนร่วม
19/06/2016 228
หลักการกองทุน FF Pay It Forward โดย A-Academy
รายรับ รายจ่าย
เงินสมทบทุน มีวัตถุประสงค์เพื่อการส่งต่อความรู้
(เปิดรับจากผู้เข้าร่วมสัมมนา ทั้งหลักสูตรที่จัดให้ Public, In-House,
หลักสูตรกลุ่ม Pay It Forward) และ Online อาทิ
หมายเหตุ/ข้อควรทราบ ผมขอสงวนสิทธิ์ใช้ดุลยพินิจในการจัดการรายรับ-รายจ่ายแต่เพียงผู้เดียว
19/06/2016 229
สถานะ กองทุน Pay It Forward โดย A-Academy (ณ 13 ธ.ค. 59)
1,000,000
ยอดเงินกองทุนคงเหลือ (ก่อนจัดสัมมนา FF7) = 341,281 บาท 918,163
900,000 จัดสัมมนาทัง้ สิน้ 49 ครัง้ จานวนผู้ผ่านหลักสูตร 3,941 คน
800,000
700,000
600,000 576,882
500,000
400,000 380,512
300,000
200,000
101,070 86,931 96,990 99,101 102,400 100,000
100,000 86,350 80,879 91,080 69,510
59,390 55,105 55,490
28,397
1,840
0
อื่นๆ In-House FF1 FF2 FF3 FF4 FF5 FF6 รวม
รับ จ่าย
19/06/2016 230
สมทบเงินทุนเข้ากองทุน
“Pay It Forward”
หย่อนลงกล่องที่เตรียมไว้หน้าห้อง
หรือ โอนเงินเข้าบัญชีต่อไปนี้
19/06/2016 231
พร้อมให้บริการในเดือน เม.ย. 2560
11/12/2016 232