1-Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la humanidad,

pero la actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el siglo IV a.C, que es
donde nacen los bancos con el propósito de administrar bienes y hacer transacciones.

2- Edad Media.
Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de entonces y
la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad occidental del siglo XI,
cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos se pone fin a las grandes
invasiones y los cristianos terminan de impone su presencia en el mediterráneo, esto trae
con sigo que estos descubran o redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo
Magno llega la prohibición que impide que los laicos presten cobrando interés, lo desata
una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

3- Estas eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas de dinero a
cambio de empeñar su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra venta o algo por el
estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades primarias. Esta modalidad nace en el
siglo XV, para contrarrestar la forma anteriormente usada, ya que los montes de piedad
no cobraban interés sino que sólo prestaban con un objeto en garantía. Los primeros
montes de piedad fueron establecidos de 1462 a 1490 en Perusa, Savona, Montua y
Florencia, estos fueron instalados por iniciativa de los franciscanos.

4-El primer banco que se establecido en el País fue el Banco Nacional de Santo
Domingo, a mediados del año 1869, en virtud de una concepción otorgada por el
Presidente Báez a favor de la firma de Nueva York denominada Prince y Hollester. Su
objeto primordial consistía en disfrutar del privilegio de la Emisión de Billetes
Nacionales con la obligación de convertir estas monedas de oro y plata.
En el Período en que renacía la influencia Francesa fue que el Presidente Heureaux
otorgó una concepción de fecha 26 de julio de 1889, por un período de 560 años, a la
sociedad de Crédito Mobiliar (Credit Mobilia de Francia), con cede en París, para
establecerse segundo Banco Dominicano, que se denominó también Banco Nacional de
Santo Domingo. Esta importante institución, con una capital inicial de
US$2,000,000.00, funcionó con regularidad desde sus inicios de operaciones en
noviembre de 1889 hasta 1893. más luego se produjeron incidentes que motivaron la
desaparición del Banco Francés el cual fue reemplazado por un Banco Americano.
El Banco de Santo Domingo fue poco a poco declinando y ya para el año 1914 el señor
Santiago Michelena quedo asignado depositario de los fondos del Estado.
Luego comenzaron sus operaciones en el país las agencias de Bancos extranjeras, las
cuales ejercieron toda las actividades propias de la Banca Comercial, fue el 5 de febrero
de 1917 la Internacional Bankin Corporation, subsidiaria del Nacional City Bank y
posteriormente en 1920 The Bank of Nova Scotia. El primero de enero de 1926 el
Nacional City Bank que mediante su subsidiaria en el país la International Bank
Corporation había estado manejando los fondos del Estado desde su instalación en el
país, suplantando de esta manera al señor Santiago Michelena, quedó definitivamente
establecido e al República Dominicana, hasta el 24 de octubre del 1941, cuando esta
entidad Bancaria fue vendida al Gobierno Dominicano para convertirse en lo que es hoy
el Banco de Reservas de la República Dominicana.
Cuatro años más tarde en virtud de la ley No. 9087 de fecha primero de Junio de 1945,
se creó el Banco Agrícola e Hipotecario actualmente denominado Banco Agrícola de la
 República Dominicana que vino a constituir la primera experiencia en materia de
instituciones especializadas para promover el desarrollo económico.

5- a) Ley Monetaria, que estableció el peso oro dominicano como la moneda nacional a
la par con el dólar de los Estados Unidos.

6- con la finalidad de promover y mantener las condiciones monetarias, cambiarias y

crediticias más favorables a la estabilidad y al desenvolvimiento ordenado de
la economía nacional. Al mismo tiempo que se ocupan de regular al sistema monetario y
bancario de la Nación.

7- Los Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los posibles clientes y
no estos que vayan a los bancos como era anteriormente. Estos entrenan
un personal para capacitarlo con el objetivo de que estos se encarguen de la captación
de personas para vender los productos del banco.
En la historia y formación de los bancos, desde el punto de vista en que se pueden
considerar, de manera general la importancia e interés, de la actividad bancaria, que se
traduce, en un rol de intermediaria de los pagos (servicio de caja), y de distribuidora de
crédito (servicio de crédito); a los que hay que agregar ciertos servicios comerciales
conexos que van desde los intereses generales, como de los particulares.
El estado ha tenido que asegurar el control y la dirección de los bancos y en algunos
países ha llegado hasta nacionalizarlo para convertirse el mismo Estado en banco.

8-Las operaciones bancarias son todas las actividades de comercio que realizan estas
instituciones, apegadas a las leyes, lo que quiere decir que en esta conceptualización
debe entrar todas las operaciones por las cuales los clientes o los usuarios pagan al
banco, para que las reciba.
 Línea de crédito.
 Custodia de valores.
 Préstamos hipotecarios.
 Depósito.
 Ahorro.
 Retiro.
 Tarjeta de crédito.
 Tarjeta de débito.
 Certificado de plazo fijo.

9- Clasificación de los préstamos.

La clasificación de los préstamos está definida en términos del interés, cuota y carencia.
Teniendo en cuenta todos estos parámetros, se establecieron modalidades diferentes
para cada uno de esos términos.
Diferentes clases de préstamos, ubicados dentro de las siguientes categorías:
 Préstamos según el tipo de interés: en estos préstamos se mantenían el interés
que se pactó al inicio del contrato, a lo largo del préstamo.
Riesgo y beneficios de los préstamos de interés fijo: los riesgos y beneficios que obtiene
el prestamista u el cliente, dependen de la variación del interés. Se dividen en dos:
 Tipos de intereses que descienden
 Tipos de intereses que aumentan.
Esquema de la
empresa
Un mercado en continua evolución y siempre competitivo demanda constantemente
nuevas competencias a los trabajadores. Es tarea de la empresa que quiere
sobrevivir anticiparse a estas demandas. Y la mejor herramienta para ello es la
definición de un Plan de Formación que garantice el desarrollo competencial de sus
trabajadores.

Se definen cuatro etapas en la gestión de la formación en una empresa orientada a

la gestión por competencias:

Diagnóstico de necesidades de cualificación:

1. Análisis DAFO de la empresa o sector.
2. Definición de los perfiles profesionales del organigrama de la empresa y las
competencias deseables mediante toma de datos por directivos o responsables
de área, empleando una metodología previamente establecida, consultando a
los trabajadores.
3. Definición de los proyectos de la empresa en los próximos años y las
competencias requeridas para llevarlos a cabo con buen término, atendiendo
especialmente a amenazas, debilidades y oportunidades detectadas en el
análisis de situación de la empresa.
4. Cotejo con las competencias actuales de los trabajadores.
Plan de formación:
1. Definición de los objetivos formativos.
2. Establecimiento de una jerarquía de objetivos.
3. Diseño de itinerarios formativos:
A. Cumpliendo los objetivos propuestos.
B. Asignándolos a los recursos que los precisan.
Ejecución de las acciones formativas:
Para cada acción formativa hemos de definir:

 Destinatarios.
 Presupuesto y bonificación.
 Objetivos y prioridad.
 Contenidos, duración y metodología.
 Impartición.
Evaluación de los resultados del plan de formación:
Implica la evaluación de todo el proceso, desde el diagnóstico de necesidades hasta
la impartición de la formación. Hay que acudir a la definición de indicadores para
cada acción formativa concreta que sean capaces de:

 Diagnosticar la idoneidad de los itinerarios formativos diseñados.

 Informar sobre el proceso de impartición: nivel de satisfacción, problemas
sobrevenidos, sugerencias, etc.
 Revelar mejoras en los procesos productivos atribuibles a la formación.

Esquema para la gestión de la formación

La correcta gestión asegura la consecución de los objetivos del Plan de

Formación, que deben ser:
 Dar una respuesta adecuada a los nuevos requerimientos del mercado.
 Dotar a los trabajadores de una formación adaptada a sus necesidades, que
son las de la empresa.
 Crear cultura de puesta al día en la empresa y los trabajadores.
 Protocolizar las herramientas o acciones necesarias para detectar nuevas
exigencias del mercado y las necesidades de formación que de ellas se deriven.

Los bancos en la Republica Dominicana

1_ Banco Central: El Banco Central de La Republica Dominicana fue creado el 9 de
octubre de 1947, de conformidad con la Ley Orgánica No.1529, e inició sus operaciones el 23 de
octubre del mismo año, instituyéndose como una entidad descentralizada y autónoma. En la
actualidad se rige por la Ley Monetaria y Financiera. El órgano superior del Banco Central es la
Junta Monetaria. (Detalles)

2_ Banco Popular: Trabajamos para ser un eficiente y rentable proveedor de servicios

financieros, personales y empresariales, en el mercado local e internacional. Cumplimos, nuestra
función social garantizando la satisfacción de nuestros clientes, empleados y accionistas, apoyados
en el desarrollo de nuestro capital humano y en una moderna tecnología, conforme a los más altos
principios éticos y legales. (Detalles)
3_ Banreservas: Institución bancaria cuyo trabajo está comprometido directamente con la vida
del país y la de sus ciudadanos, siendo la reserva económicamente confiable en la que se apoya el
futuro del país. (Detalles)
4_ Banco BHD León: Institución vanguardista, siempre acorde con las mejores prácticas
internacionales y adelantada a las nuevas tendencias de modernización de la banca comercial.
(Detalles)
5_ Scotiabank Republica Dominicana: Una de las instituciones financieras más
importantes en Norteamérica y con mayor presencia internacional, especialmente en el Caribe. Una
especial atencion es dada a los clientes, empleados y accionistas de nuestra corporacion. (Detalles)
6_ Banco Progreso: Gente que responde. Iniciando sus operaciones en el año 1974, el
crecimiento del Banco Progreso ha sido constante y sostenido, constituyéndose en uno de los bancos
más sólidos del país. (Detalles)
7_ Banco Vimenca: Banco de servicios múltiples cuyas operaciones se rigen por la Ley
Monetaria y Financiera, así como por las Resoluciones, Circulares e Instructivos adoptados por los
Organismos de la Administración Monetaria y Financiera. La inauguración oficial fue realizada el 25
de Octubre del 2002, dando inicio a una institución comprometida con ofrecer servicios financieros
confiables a toda la familia Dominicana. (Detalles)
8_ Banco Caribe, S.A.: Banca personal y empresarial. Su sede principal se encuentra
localizada en la Avenida 27 de Febrero No. 208, El Vergel, Santo Domingo. (Detalles)
9_ Banco Santa Cruz: Institución de servicios múltiples bancarios creada con el interés de
satisfacer las necesidades de los diferentes sectores económicos y sociales del país. Desde sus inicios
el Banco ha experimentado un notable y exitoso crecimiento gracias al sentido de responsabilidad de
los directores, al respaldo de sus accionistas, a la confianza de su clientela y a las iniciativas y
dinamismo de la calidad del equipo de trabajo que conforma su capital humano. (Detalles)
10_ Banco BDI: El Banco de Desarrollo Industrial, S.A. ofrece toda la gama de servicios de la
banca múltiple, sobre todo caracterizandolo por un servicio Personalizado, Profesional, Confiado y
Seguro. El Banco BDI busca brindar un servicio oportuno, con la más alta calidad, contando con el
soporte sostenido de una organización eficiente y un equipo de profesionales comprometidos con la
excelencia. (Detalles)
11_ Banco Agrícola de la República Dominicana: Creado para asegurar el
financiamiento de las actividades productivas del sector agropecuario, para garantizar el incremento
de la producción, satisfacer la demanda alimenticia de la población, y modernizar la producción de
renglones exportables y de otros que sirven de soporte al desarrollo de la agroindustria nacional.
(Detalles)
12_ Citibank República Dominicana: Citibank, N.A., Sucursal República Dominicana le
ofrece tecnología de punta y alcance local, regional y global para que su empresa pueda realizar todo
tipo de operaciones con la eficiencia y precisión necesaria. Soluciones a las exigencias financieras de
su empresa. (Detalles)
13_ Banco Promerica: La Red Financiera Promerica está constituida por un grupo de
instituciones financieras latinoamericanas, unidas mediante una alianza estratégica, por medio a la
cual brindan servicios financieros de calidad en una amplia zona de la región. Promerica inicia sus
operaciones en República Dominicana en Octubre del año 2000, luego de contar con las
autorizaciones de rigor por parte de las autoridades reguladores y supervisoras del sistema financiero
del país. (Detalles)
14_ Banco Lopez de Haro: Banco orientado a empresas grandes y medianas, así como a
particulares de renta media y alta, a los cuales servimos con elevados estándares de calidad y
productos personalizados, a través de un personal altamente calificado, con sistemas tecnológicos de
vanguardia y en estricto apego a las prácticas bancarias más exigentes. (Detalles)
15_ Banco de Ahorro y Crédito Gruficorp, S. A.: Gruficorp ofrece a sus clientes y
relacionados los servicios de depósitos a plazo, préstamos comerciales, industriales y préstamos
personales de consumo, incluyendo préstamos para empleados de empresas descontados de nómina,
para viajes, para la compra de muebles y electrodomésticos, para cubrir necesidades de efectivo,
para comprar o mejorar viviendas, para adquirir locales comerciales, a la mas baja tasa del mercado,
en préstamos de consumo, con la rapidez que usted espera y los plazos y pagos que a usted mejor le
convenga. Ubicados en la Roberto Pastoriza #214 del Ensanche Naco. (Detalles)
16_ Banesco: Organización de servicios financieros integrales, dedicada a conocer las
necesidades de sus clientes, y satisfacerles a través de relaciones basadas en confianza mutua,
facilidad de acceso y excelencia en calidad de servicio. (Detalles)
17_ Banco Mundial Dominicana: El Banco Mundial tiene como objetivo apoyar al país en
su recuperación de la crisis y en su crecimiento. Asimismo, colaborar para lograr más equidad social,
por medio de programas que mejoren las condiciones de vida de los grupos de población más
vulnerables, con un enfoque en la juventud y en las mujeres. (Detalles)
18_ Banco de Ahorro y Credito BDA, S.A.: Soluciones financieras, integrales e
innovadoras, creando valor para nuestros clientes y relacionados, con un equipo humano
comprometido. (Detalles)
19_ Banco Cofasi: Banco de Ahorro y Credito el cual ofrece prestamos comerciales,
hipotecarios y personales, inversiones a traves de Certificados Financieros y depositos en Cuentas de
Ahorro. (Detalles)
20_ Banco Múltiple BellBank, S.A.: Somos una institución que ofrece soluciones
financieras eficaces basadas en la comprensión de los negocios y necesidades de nuestros clientes,
constituida con el propósito firme de promover el desarrollo empresarial dominicano. (Detalles)
21_ Banco de Ahorro y Crédito del Caribe: Institucion financiera con más de 30 años de
experiencia en el financiamiento de vehículos en la República Dominicana, nos dedicamos al
financiamiento de automóviles nuevos y usados, crédito comercial y certificados de depósito.
(Detalles)
22_ Banco Ademi: Institución bancaria que oferta productos y servicios de alta calidad, con
especial atención a la micro, pequeña y mediana empresa, para lo cual contamos con un excelente
equipo humano y el uso de tecnología de punta. (Detalles)
23_ Bancamérica: Deposite su confianza en nuestro banco con la garantía que da saberse
respaldado por la experiencia de un equipo de profesionales dedicados a orientarle y proveerle de
todas las herramientas financieras que beneficien y aseguren el buen manejo de su inversión.
(Detalles)
24_ Banco de Ahorro y Crédito ADOPEM, S.A.: Institución financiera cuyo objetivo
es promover el desarrollo de la familia dominicana, mediante su incorporación al sistema económico
y financiero formal, dentro de un marco de valores éticos, buscando el beneficio de la sociedad en
general. Localizado en la Calle Heriberto Pieter No. 12 Ens. Naco Santo Domingo, D.N. (Detalles)
25_ Banco de Ahorro y Credito Inmobiliario, BANACI: Banco de ahorro y credito
la cual proporciona soluciones financieras eficaces para cada una de sus necesidades. (Detalles)
26_ Banco Atlántico: Entidad financiera enfocada en brindar la oportunidad de acceder a
servicios y productos financieros y bancarios ajustados a las cambiantes necesidades de apoyo a
emprendedores, productores y comerciantes, dentro de un marco de seguridad y transparencia,
respaldado por un personal idóneo y confiable y en modernos recursos de la Tecnología de
Información. (Detalles)
27_ Banco Fihogar: Banco Fihogar cuenta con un total de 10 agencias a nivel nacional, y
ofrece una vasta base de productos de préstamos y depósitos a sus clientes e inversionistas. Su
objetivo principal es ofrecer servicios financieros flexibles e innovadores de manera personalizada y
eficiente. (Detalles)
28_ Banco Empire: Institución Financiera dirigida por un grupo de inversionistas con
comprobada trayectoria y reconocida experiencia bancaria internacional, dedicados a ofrecer
soluciones flexibles a las necesidades financieras de sus clientes. (Detalles)
29_ Banco de Ahorro y Crédito FONDESA, S.A.: Banco regulado por la
Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, que tiene un modelo de negocios enfocado
en los microempresarios, productores rurales de pequeña escala, familias de bajos ingresos, así como
grupos laborales urbanos y rurales. (Detalles)
30_ Banco Interamericano De Desarrollo Dominicana: Pagina oficial del Banco
Interamericano de Desarrollo en La República Dominicana