Funciones y objetivos de los

Bancos Centrales
Las funciones y objetivos de los Bancos Centrales depende de
cada país, que cuenta con su propio banco central, en el caso
de la unión Europea existe el Banco Central Europeo (BCE) y
además cada miembro tiene su propio banco central, todos ellos
coordinados y respaldados por el BCE.

Objetivos de los Bancos Centrales

El principal objetivo de todo banco central es el de mantener la
estabilidad de precios a través del control en el tipo de inflación.
En los países desarrollados el objetivo de inflación es
mantenerlo entre el 2% y el 3 %. Un objetivo del 0% no es
habitual ya que aumenta el riesgo de deflación que puede ser
perjudicial para la economía.

Otros objetivos secundarios son:

La estabilidad en el tipo de cambio con respecto a otras divisas.

Conseguir el pleno empleo.
Lograr un crecimiento económico positivo y sostenible.
Moderar los tipos de interés en el Largo plazo.
Funciones clave de los Bancos Centrales
Son el único proveedor de dinero. Son los únicos con autoridad
para suministrar dinero a la economía. Tradicionalmente el
dinero estaba respaldado por el oro como forma de valorar una
unidad monetaria en una cantidad de oro (Patrón oro). En la
actualidad disponemos del dinero fiduciario(los billetes y
monedas que usamos) que se valora por la autoridad monetaria
que lo emitió y que goza de la aceptación entre las personas
que lo utilizan.
Banco de bancos y de gobiernos. Dan servicios bancarios tanto
a gobiernos como a otros bancos, se les presta a un tipo de
interés que depende de la política monetaria. Además son los
que establecen el coeficiente de reservas, es decir que
porcentaje de los depósitos de la banca privada se destinan a
las reservas.
Regulan e inspeccionan los sistemas de pagos. Diseñan las
normas de la banca privada, en muchos países el BC impone los
estándares de riesgo aceptado, autorizan la apertura de nuevos
bancos y entidades de crédito, las inspecciona y las sanciona si
es necesario. También controlan y aseguran las operaciones del
sistema nacional o de forma conjunta con otros BC en caso de
transacciones internacionales.
Diseñan la política monetaria. Son los encargados de analizar la
situación económica presente, diseñar las estrategias de las
políticas monetarias y llevarlas a cabo. Esto significa analizar
las variables que pueden ser controladas por el BC como el
dinero en circulación, coeficientes bancarios o los agregados
monetarios (M1,M2).
¿Qué es un banco comercial?

Un banco comercial es una institución financiera que actúa como

intermediario en el juego de la oferta y la demanda entre
compradores y vendedores de recursos financieros; esta
denominación sirve para distinguirla de los llamados bancos
industriales, que igualmente prestan fondos a empresas pero
también adquieren acciones de dichas empresas.

Su función principal es recibir y canalizar el ahorro de

particulares y empresas mediante depósitos, plazos fijos, etc.
(operaciones de pasivo) y a su vez otorgar préstamos y créditos
a otros particulares y empresas que necesitan financiación
(operaciones de activo).

Los bancos comerciales también realizan otros servicios como el

cobro de impuestos o el cambio de monedas y billetes.

Todas las operaciones de activo y pasivo que realiza un banco

comercial están reguladas mediante la normativa vigente
correspondiente en cada país y el Banco Central del país.
 Prestamos de los BANCOS
COMERCIALES

Todos los negocios necesitan dinero para operar. En el

mundo de los negocios se le llama comúnmente capital al
dinero que se requiere para mantener las operaciones,
adquirir suministros, inventarios y equipo, y para ejecutar
otras funciones esenciales de los negocios. Una manera
importante en que un negocio adquiere capital es a través
de los préstamos comerciales que hacen los bancos que
se especializan en tratar con las necesidades de los
negocios y los préstamos que requieren. Numerosos tipos
de préstamos están disponibles para negocios de todos
los tamaños a través de los bancos comerciales. Las
instituciones comerciales de préstamo conocen los
pormenores de los negocios y tienen programas hechos a
medida que se adaptan mejor a sus necesidades.

Préstamos el arranque
Un tipo de préstamo que los bancos comerciales proveen
a menudo a los negocios son los préstamos para el
arranque. Estos préstamos proporcionan a los negocios el
capital que requieren para echar a andar un negocio. El
préstamo pudiera estar garantizado por las instalaciones
del negocio o por el inventario que el negocio planea
adquirir, o podría ser un préstamo sin garantía con base
en los activos y valor del crédito de la persona que inicia
el negocio. Este dinero puede usarse para construir la
parte frontal de un almacén, adquirir inventario o pagar
derechos de franquicia para poner en funcionamiento un
negocio.

Linea de crédito
Las lineas de crédito son otro tipo de préstamos de
negocios que proveen los bancos comerciales. Los
negocios necesitan un flujo inmediato de dinero para
seguir operando, y con las altas y bajas de la economía,
puede haber meses en los que estén escasos de dinero
para operar, y meses en los que tengan dinero en
abundancia. Una linea de crédito garantizada por las
instalaciones o el inventario de la compañía permite que
el negocio retire fondos disponibles fácilmente que la
compañía puede reembolsar y retirar de nuevo sin pasar
constantemente por el proceso de obtener un préstamo.
Préstamos para la administración de pequeños negocios
Los bancos comerciales otorgan también préstamos para
la administración de pequeños negocios. Estos son
préstamos que se hacen específicamente a pequeños
negocios que quieren iniciar operaciones y están
garantizados por la SBA (siglas en inglés de la
Administración de los Pequeños Negocios), una división
del gobierno federal. En este caso los bancos comerciales
son los intermediarios que permiten que los negocios
reciban el dinero de la SBA a través del proceso de
financiamiento. Estos son tipos especiales de préstamos
y traen consigo ciertas condiciones y restricciones que
difieren de las de los préstamos normales de la banca.
POLITICA MONETARIA
La política monetaria es la disciplina de la política económica
que controla los factores monetarios para garantizar la
estabilidad de precios y el crecimiento económico. Aglutina
todas las acciones que disponen las autoridades monetarias (los
bancos centrales) para ajustar el mercado de dinero. Mediante
la política monetaria los bancos centrales dirigen la economía
para alcanzar unos objetivos macroeconómicos concretos. Para
ello utilizan una serie de factores, como la masa monetaria o el
coste del dinero (tipos de interés). Los bancos centrales utilizan
la cantidad de dinero como variable para regular la economía.

Objetivos de la política monetaria

Mediante el uso de la política monetaria, los países tratan de
tener influencia en sus economías controlando la oferta de
dinero y así cumplir con sus objetivos macroeconómicos,
manteniendo la inflación, el desempleo y el crecimiento
económico en valores estables. Sus principales objetivos son:

Controlar la inflación: Mantener el nivel de precios en un

porcentaje estable y reducido. Si la inflación es muy alta se
usaran políticas restrictivas, mientras que si la inflación es baja
o hay deflación, se utilizarán políticas monetarias expansivas.
Reducir el desempleo: Procurar que haya el mínimo número de
personas en situación de desempleo. Para ello se utilizarán
políticas expansivas que impulsen la inversión y la contratación.
Conseguir crecimiento económico: Asegurar que la economía
del país crece para poder asegurar empleo y bienestar. Para ello
se utilizarán políticas monetarias expansivas.
Mejorar el saldo de la balanza de pagos: Vigilar que las
importaciones del país no son mucho más elevadas que las
exportaciones, porque podría provocar un aumento incontrolado
de la deuda y decrecimiento económico.
Los objetivos de la política monetaria difícilmente podrán
lograrse con el uso de la política monetaria en solitario. Para
conseguirlos será necesario la puesta en marcha de políticas
fiscales que se coordinen con la política monetaria. De hecho,
las políticas monetarias tienen múltiples limitaciones, y por ello,
muchos economistas están en contra de la utilización de estas
políticas, asegurando que pronuncian los ciclos económicos.
Además, muchas veces los mecanismos de la política monetaria
no consiguen los objetivos deseados, sino que alteran otros
factores. Por ejemplo, si aumentamos la masa monetaria de una
economía para conseguir crecimiento económico, puede que lo
único que consigamos es un aumento de los precios.
OFERTA MONETARIA

La Oferta Monetaria, Oferta de Dinero o Masa Monetaria corresponde a

la cantidad de dinero disponible en una Economía en un determinado
momento. La Oferta viene determinada por el sistema bancario privado
y el banco central del país conjuntamente.
Los bancos centrales operan a través del mercado abierto y de otros
instrumentos para proveer de reservas al sistema bancario.

La Oferta Monetaria es generada a través de la Base Monetaria; y que

está compuesta por el dinero en efectivo de las familias y empresas y
así mismo por el dinero depositado en el sistema financiero con el que
aseguran la liquidez de los depósitos. Asimismo, la Base Monetaria
incluye las reservas bancarias obligatorias determinadas por el Banco
Central a partir del coeficiente de caja.
Alcance de la Oferta Monetaria:

M0: el total de toda moneda física (monedas y billetes) junto a las

cuentas bancarias depositadas en los Bancos Centrales.
M1: M0 + las cantidades de dinero depositadas en cuentas corrientes.
Estrictamente Oferta Monetaria.
M2: M1 + cuentas de ahorros, cuentas de certificados de depósito, y
cuentas similares.
M3: M2 + todos los demás tipos de certificados de depósito y depósitos
en moneda extranjera.
M4:M3 + el cuasi-dinero, que corresponderían a pagarés y otros
instrumentos financieros muy poco líquido
INSTRUMENTOS DE LA POLITICA MONETARIA