Asdsd

Procedimiento de operaciones
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3.
.0
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oa
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PROCEDIMIENTO DE OPERACIONES
M
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Versión 4.9
da
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C
USO INTERNO: Este documento está destinado únicamente a los colaboradores de la

CMAC PIURA SAC. En tal sentido, está prohibido divulgar, usar, revelar, distribuir,
imprimir, copiar total o parcialmente ésta información a personas que no forman
parte de la organización sin la autorización correspondiente de la gerencia.
CMAC PIURA SAC © 2018
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1. CONTROL DOCUMENTAL
Área: OPERACIONES
Versión: 4.9
Aprobación de Directorio: Fecha 12.03.2018 Sesión 009-2018 Acuerdo
Código de Archivo: CMP-OPE-PRD-001
Nombre de Archivo: PROCEDIMIENTO DE OPERACIONES
Resumen: Describe los procedimientos a seguir por los Asesores y
Supervisores de Servicios Financieros en el desarrollo de las
18
operaciones.
Responsable (s ) Ejecutor (es): Irina Guzmán Rivas
20
Responsable Revisión: Rosario García Velasco – Jhonatan Anastacio Ruiz
Fecha de Impresión 15.03.2018 10:07:00
3.
.0
27
2. VIGENCIA DE VERSIÓN
oa
Inicio: 02 de Setiembre de Fin: 15.03.2018
2017
4.8
Documento: Memorando N° 4336 - Documento: Memorando No CMP-
ov
2017 G/CMP GER-R03-2018-1580
Inicio: 15.03.2018 lN Fin:
4.9 Documento: Memorando No CMP- Documento:
GER-R03-2018-1580
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3. CONTROL DE VERSIONES
3.
Fuente de Fecha de Versión Partes que Descripción del cambio Fecha de
Cambio solicitud de cambian Cambio
.0
Cambio
27
SEMAD N° 01.07.2017 4.8 2. 2.1.7.2.2.5. Posteriormente, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable del 11.08.2017
021-2017 OPE ADMINISTR faltante, debe realizar inmediatamente la reposición de dicho importe en la ventanilla de
ACIÓN DE otro Asesor o Supervisor de Servicios Financieros. Sólo con Autorización de Gerencia o del
oa
EFECTIVO Jefe de Operaciones el importe faltante puede ser repuesto al día siguiente hábil de
producido dicho faltante. Las autorizaciones deben ser solicitadas vía correo electrónico o
ov
telefónicamente.
2.1.7.2.5. Efectivo Encontrado en las Instalaciones de CMAC PIURA S.A.C.- Si se encontrara
lN
dinero (billetes o monedas) en las instalaciones de la agencia u oficina (en el suelo, sillas,
otros) el cual corresponde a clientes no identificados, el Asesor o Supervisor de Servicios
Financieros lo debe detallarlo en su dinero de cajero mediante la transacción 5505 Cuadre
ue
Parcial de Medio Día o la 5510 cierre de caja ventanilla, luego el importe encontrado debe
ser registrado con la transacción 5530 sobrante por identificar, este importe debe quedar
pendiente por un lapso de 07 días hábiles 2.1.10.2.3. Entregar:
ig
El Responsable de bóveda de la agencia u oficina debe:
M
5. Comunicar vía y correo electrónico al Área de Tesorería o de ser el caso al Responsable
de la conciliación bancaria de la agencia que administra la cuenta bancaria, que se ha
enviado una remesa, indicando el número de la cuenta bancaria, nombre del banco e
ra
importe enviado.
2.1.10.2.4. Registrar:
pa
Confirmar la recepción:
Confirmar vía correo electrónico con el Área de Tesorería o con el Responsable de la
conciliación bancaria de la agencia la recepción de la remesa.
da
3.
ATENCIÓN 3.1.3. Competencia:
la
AL CLIENTE v. No responder el teléfono fijo o celular cuando se está atendiendo a un cliente. Asimismo,
no se deberán utilizar audífonos para escuchar música o contestar celulares. El uso del
ro
celular durante el horario de atención al público está totalmente prohibido.

xi. Está prohibido que durante el horario de atención al público ingresen a páginas no
nt
autorizadas en Internet.
3.1.9. Seguridad:
co
3.1.9.5. No realizar operaciones solicitadas telefónicamente, sin que medie de por medio
una solicitud por escrito debidamente autorizada por el cliente titular y por el administrador
ia
de agencia o jefe o encargado de oficina.

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3.
4. 4.1.7. Reporte de registros duplicados:
REGISTRO REPORTE DE REGISTROS DUPLICADOS: Los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros
.0
DE deben reportar al Supervisor de Servicios Financieroso Encargado de agencia u oficina
CLIENTES aquellos clientes detectados con doble registro, con la finalidad de analizar y de ser el caso
27
solicitar mediante informe a la Jefatura de Operaciones la consolidación de registros...
4.1.9.2. Persona Jurídica:
1. Los tipos o clases de persona válidas para el registro de personas jurídicas son:
oa
C= Concejo
F = Financiera
ov
J = Con Fin Lucro, seleccionar: S.A, S.A.C, S.R.L,E.I.R.L, Consorcio.
S= Sin Fin de Lucro, seleccionar: Asociación, Consorcio, Fundación, OSFL-ONG o
Fideicomiso.
lN
Todas las personas jurídicas con fines o sin fines de lucro deben tener obligatoriamente el
RUC.
ue
4.1.11. IDENTIFICACIÓN POSITIVA DE CLIENTES.- Para realizar toda operación en ventanilla,
se debe hacer la identificación positiva del cliente, para lo cual es necesario la
ig
presentación del Documento Oficial de Identidad (D.O.I) en buen estado, vigente y/o DNI
vencido, en caso de DNI vencido se debe verificar en la página de RENIEC que los datos y
M
la firma coincidan con el DNI, luego de realizar esta validación debe archivar el prind de
RENIEC en el movimiento de operaciones.
ra
4.1.13. Cuando el cliente solicite abrir una cuenta (Ahorro, Ahorro con Órdenes de Pago,
pa
Ahorro a Plazo Fijo y CTS), para el registro del cliente deberán adjuntar fotocopia del
documento de identidad de las personas naturales titulares o representante de las cuentas,
la misma que debe ser autenticada por el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros.
da
4.2.2. ...
De acuerdo a la Ley 29733 Ley de Protección de Datos Personales, es de suma importancia
que:
la
a. El cliente exprese “Libremente su Consentimiento” para el tratamiento de sus

ro
datos personales, para lo cual cada vez que en el sistema-SOFIA los Asesores o Supervisores
de Servicios Financieros, Asesores de Finanzas Empresariales o Asesores de Finanzas
nt
Personales registren los datos de un cliente nuevo o realicen modificaciones a los datos ya
existentes obligatoriamente deben registrar la Autorización o NO Autorización del Cliente
co
para el envío de ofertas comerciales, publicidad e información en general de los nuevos

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productos o servicios a través de comunicaciones al domicilio, correo electrónico, teléfono
3.
fijo, teléfono celular, mensaje de texto o por cualquier otro medio de difusión:
La autorización que de él cliente se imprimirá en el respectivo campo (SI____ o NO______)
.0
del Formulario de Información Básica del Usuario, específicamente en el siguiente párrafo:
“Yo, en mi calidad de titular de los datos personales (SI)____(NO)____autorizo a CMAC PIURA
27
SAC, para que realice, el envío de ofertas comerciales, publicidad e información en
general de los nuevos productos y/o servicios, a través de comunicaciones al domicilio,
correo electrónico, teléfono fijo, teléfono celular, mensaje de texto o por cualquier otro
oa
medio de difusión.”
4.2.6. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros puede entregar una copia fotostática
ov
del “Formulario de Información Básica del Usuario” al cliente, sólo si éste lo solicitara.
4.2.9. Digitalización de firmas (scaneo)
4.2.9.1. Registro de firmas:
lN
CLIENTES NUEVOS EN EL DIA
Los Formularios de Información Básica del Usuario – Persona Natural acompañados de la
ue
copia del documento de identidad de los clientes nuevos registrados como tales en el
SISTEMA-SOFIA deben ser reunidos diariamente por el responsable de su revisión y escaneo
en cada, Oficina o Agencia, los mismos que deben ser entregados mediante cargo a los
ig
Asesores o Supervisores de Servicios Financieros responsables de realizar el control de
M
calidad del escaneo de firmas.
El responsable del escaneo de la firma debe colocar el sello redondo que indica
escaneado en el campo Responsable de Escaneo y Revisión de Datos del Formulario de
ra
Información Básica del Usuario.
pa El responsable del escaneo de las firmas debe emitir el listado de las firmas escaneadas en
forma diaria, dicho listado se denomina Reporte Diario de Firmas Escaneada. Este reporte
constituirá el cargo de entrega de las Formularios de Información Básica al responsable de
realizar el control de calidad de las firmas escaneadas quién deberá firmar dicho reporte
da
indicando la cantidad de FIB recibidos.

El reporte debe ser archivado por el responsable del escaneo de las firmas en un archivo
la
denominado "Reporte Diario de Firmas Escaneadas"

ro
6. ABRIR CUENTAS NUEVAS:

6. ABRIR 6.1. Generalidades:
nt
CUENTAS 6.1.1 Las Cuentas Ahorro, Ahorro con Órdenes de Pago, Ahorro a Plazo Fijo y CTS se
NUEVAS: regirán por las disposiciones que sobre el particular contenga la Ley de Bancos, aquellas
co
que emita la SBS y por las políticas, reglamentos, procedimientos, manuales, memorandos
y otras normas internas de la CMAC-PIURA S.A.C.
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6.1.1.1 Contrato: Se emitirá un "Contrato multiproducto aplicable a cuentas pasivas y
3.
servicios complementarios" por duplicado la primera vez que el cliente contrate un
producto pasivo en CMAC PIURA S.A.C., asignándole un número de contrato por cliente
.0
(ya sea PN o PJ), el cual se asociara a todas las cuentas que el cliente apertura de ahí en
adelante. En este caso uno de los contratos debe ser entregado al cliente y el otro juego
27
debe entregarse al Asesor o Supervisor de servicios financieros responsable de verificarlos
y custodiarlos.
En caso hubiera un cambio en las clausulas del contrato y por ende la serie de contrato se
oa
vea modificada se deberá realizar mantenimiento de contrato para asignarle un nuevo
número de contrato al cliente.
ov
6.1.1.2 Cartilla de información: Se emitirá una cartilla de información con las principales
disposiciones, tasas, comisiones, etc que se aplicarán en la prestación del servicio por cada
cuenta que apertura el cliente, un juego de la cartilla debe ser entregado al cliente y el
lN
otro juego debe entregarse al Asesor o Supervisor de servicios financieros responsable de
verificarlos y custodiarlos.
ue
6.1.2.1. El encargado de la custodia de los contratos debe solicitar al Supervisor de servicios
financieros o al encargado de agencia responsable del cierre de agencia u oficina el
ig
"Reporte de Contratos y Cartillas por fechas", el mismo que se genera a través de la opción
M
12 Operaciones, 22 Contratos y Cartillas por fechas".
6.1.2.2. De acuerdo al "Reporte de contratos y cartillas por fechas" el encargado de la
custodia debe verificar que todos los contratos tanto de apertura como los mantenimiento
ra
estén completos, revisando que se encuentren debidamente impresos, que el número de
contrato sea igual al número de contrato registrado en los reportes, firmados por el cliente,
pa
así mismo que cuenten con el sello y firma del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros
responsable de abrir la cuenta.
6.1.2.3. Después de verificar lo indicado en el punto anterior debe colocar el sello de
da
“Revisado-Conforme” y luego proceder a guardar los contratos y cartillas ordenados por

usuarios y por orden cronológico, este reporte debe colocarse sobre los contratos revisados
la
en el día y custodiarse en el File denominado "Contratos y cartillas de productos pasivos" y

en archivadores o muebles bajo llave en la agencia u oficina de apertura.
ro
6.1.6. El contrato de Persona Jurídica debe llevar la firma, nombre escrito a puño y letra o
sello de los representantes legales registrados en el SOFIA.
nt
6.2.3.1. SELECCION DE SERVICIO Y MONEDA:

...
co
- Posteriormente seleccionado al cliente el sistema muestra la siguiente pregunta “¿El

cliente de apertura es el titular?, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros tiene que
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escoger la opción SI, si la persona que está presente en ventanilla para la apertura de la
3.
cuenta va a ser el titular de la cuenta y escogerá la opción NO, si la persona que está
presente en ventanilla para la apertura de la cuenta va actuar como apoderado de la
.0
cuenta. Escoger la opción SI o NO y presionar ENTER.
- Cliente Apertura: De acuerdo a lo seleccionado en el punto anterior se mostrará
27
automáticamente lo siguiente:“T” Titular o “A” Apoderado.
- Una vez ingresado el nombre o DOI del cliente se validarán las huellas.
oa
6.2.3.4. VALIDACIÓN CON RENIEC: Para abrir una cuenta ahorro el sistema SOFIA requerirá
la validación de las huellas digitales con la RENIEC, en caso la validación esté conforme la
ov
apertura de la cuenta procede.
En caso la validación automática no se haya podido realizar, se deberá solicitar al
Supervisor de Servicios Financieros la impresión del prind de RENIEC, esta validación está
lN
permitida únicamente en los siguientes casos:
 El servicio de identificación en línea con RENIEC no se encuentre activo.
ue
 El cliente no puede ser identificado debido a que no posee ningún dedo para su
identificación.
 El cliente no puede ser identificado debido a que por su avanzada edad su huella digital
ig
está desgastada y ya no está obligado a renovar su DNI.
M
 El cliente no puede ser identificado debido a que en el anverso de su DNI esté
consignada la glosa de "Huellas Maltratadas"
ra
6.2.4. EMISIÓN E IMPRESIÓN DEL CONTRATO Y LA CARTILLA DE INFORMACIÓN.- Una vez que
se abre la cuenta de ahorro el sistema-SOFIA validará automáticamente que el cliente
pa
tenga contrato vigente, pudiéndose dar los siguientes casos:
6.2.4.1. Que el cliente abre por primera vez una cuenta en Caja Piura sea individual,
solidaria o mancomunada, en cuyo caso se imprimirá un contrato para cada cliente y la
da
cartilla de Información.
6.2.4.2. Que el cliente ya tenga N° de CONTRATO asignado, en cuyo caso sólo se imprimirá
la
la cartilla de información del producto que está contratando.

6.2.4.3. Que el cliente ya tenga N° de CONTRATO por cliente, pero el contrato ya no esté
ro
vigente, en cuyo caso se le asignara un nuevo número de contrato y se imprimirá el

contrato y la cartilla de información.
nt
6.2.4.4. En caso de cuentas mancomunadas o solidarias: Se pueden dar los siguientes

casos:
co
6.2.4.4.1. Una cuenta con dos titulares y ambos no tengan ningún producto pasivo en
este caso el sistema emitirá un contrato por cada cliente y una cartilla por producto.
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6.2.4.4.2. Uno de los titulares ya tenga un producto pasivo en este caso se emitirá un
3.
contrato para el cliente que no tenga asignado un N° de CONTRATO y una cartilla
información por producto.
.0
6.2.5. Transacción 1362 Mantenimiento de Contratos:
27
6.2.5.1. Una vez que el cliente haya realizado una transacción sobre sus cuentas de
ahorro, ahorro con órdenes de pago, ahorro a plazo fijo, CTS o cambio de su tarjeta de
débito, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe consultar a través de la
oa
opción 12 Operaciones/ 21 Contratos por clientes pasivos, si tiene el contrato
multiproducto vigente, de no estar vigente deberá realizar el mantenimiento de los
ov
contratos, para esto ejecutará la transacción 1362 Mantenimiento de Contratos.
6.3.4. Control de talonarios de órdenes de pago:
lN
...
j. El responsable de la entrega procede a entregar el(los) talonario(s) de Órdenes de Pago
ue
a la persona responsable de recogerlos para lo cual debe contar las órdenes de pago de
cada talonario verificando: cantidad, que las órdenes de pago estén ordenadas de forma
correlativa y que el talonario se encuentre debidamente compaginado y engrapado.
ig
k. Una vez que la persona responsable de recogerlos haya recibido el(los) talonario(s) de
M
Órdenes de Pago y muestre su conformidad procede a consignar su firma y su número de
D.O.I en el “Comprobante Entrega de Talonario de O/P”, este comprobante también debe
estar sellado y visado por el responsable de la entrega.
ra
l. El “Comprobante Entrega de Talonario de O/P” debe archivarse en el movimiento diario
pa de la ventanilla responsable de la entrega.
6.6. CUENTA AHORRO A PLAZO FIJO: Se incluye la validación con RENIEC.
6.7.3. ....
Se precisa que con el cambio de apoderados No se debe imprimir nuevos contratos
da
ni cartillas de información.
la
10.1. Operaciones de ingreso de dinero:

10.1.2. Proceder a registrar la operación en el Sistema SOFIA verificando el importe (números
ro
y letras) y la moneda consignada, si todo está conforme:

10. ...
nt
PROCEDIMI 10.1.2.3 Si se trata de operaciones de ingreso de dinero en cuenta ahorro, ahorro con
ENTOS DE órdenes de pago y ahorro a plazo fijo se solicitará al cliente, su DOI, que inserte su tarjeta
co
OPERACIO de débito y digite su clave secreta por el pin pad. En caso de DNI vencido se debe
NES EN verificar en la página de RENIEC que los datos y la firma coincidan con el DNI, luego de
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EFECTIVO: realizar esta validación debe archivar el prind de RENIEC en el movimiento de
3.
operaciones.
.0
10.2. Operaciones de salida de dinero:
10.2.2. En el caso del DNI debe verificarse la firma, fotografía y el estado de conservación
27
del mismo, el que de presentarse deteriorado debe ser rechazado. Así mismo si el DNI está
vencido se debe verificar en la página de RENIEC que los datos y la firma coincidan con
el DNI, luego de realizar esta validación debe archivar el prind de RENIEC en el
oa
movimiento de operaciones.
ov
11.1. MONEDA NACIONAL:
11.1.3. Las Agencias Receptoras deberán enviar con cargo la copia de la Constancia
junto con el billete o moneda presuntamente falso o adulterado al Asistente de Tesorería
lN
11. DINERO de la Oficina Principal o a la Agencia Centralizadora de acuerdo a lo establecido en el
ADULTERA "Procedimiento de Registro y Envío de Presuntas Falsificaciones en Moneda Nacional al
ue
DO, FALSO Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)", para que posteriormente sean enviadas al
O DE BAJA Banco Central de Reserva del Perú. Las Agencias Receptoras deberán enviar las
CALIDAD constancias al responsable de su respectiva Agencia Centralizadora al día siguiente de
ig
producida la retención de la presunta falsificación siempre y cuando la Agencia
M
Receptora se encuentre dentro de su provincia y semanalmente (día viernes o día hábil
anterior) para las agencias ubicadas fuera de la provincia
ra
11.2. MONEDA EXTRANJERA:
pa11.3. Respuesta y devolución de billetes auténticos:
11.3.1. Cuando el billete en moneda nacional y moneda extranjera retenido es auténtico,
el Asistente de Tesorería de la Oficina Principal o el responsable en la Agencia
Centralizadora informa vía correo electrónico a la Agencia u Oficina que efectuó la
da
retención, que el billete retenido es auténtico y que procedan a la devolución del billete
al cliente o usuario. El Asistente de Tesorería de la Oficina Principal o el responsable en la
la
Agencia Centralizadora informa el número de formato de Retención, en donde se

consigna el nombre del cliente o usuario y el tipo de operación que realizó.
ro
14.8. Cancelación de contrato de productos pasivos:

nt
14.8.1. La cancelación del "Contrato multiproducto aplicable a cuentas pasivas y servicios

complementarios" tiene una vigencia de 10 años y se podrá cancelar por los siguientes
co
14. motivos:
CANCELA
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CIONES DE 14.8.1.1. A solicitud del cliente: Se podrá realizar en cualquier momento aún cuando no
3.
CUENTAS cumpla los 10 años de vigencia y se deberá verificar que el cliente no tenga asociado
ningún producto de ahorro vigente.
.0
 La cancelación de contratos la debe realizar el Supervisor de Servicios Financieros o el
Administrador de Agencia de forma presencial, para lo cual deberá realizar la
27
identificación positiva del cliente.
14.8.1.2. Por normas prudenciales generales: A solicitud de la CMAC PIURA S.A.C.
14.8.1.3. Por normas prudenciales - Lavado de Activos: A solicitud de la CMAC PIURA S.A.C.
oa
14.8.2. El Supervisor de Servicios Financieros o Administrador de Agencia deberá ingresar a
la opción 12 Operaciones, 51 Cancelación de contrato multiproducto ahorros; en seguida
ov
el sistema emitirá la constancia de cancelación, la misma que debe ser firmada por el
cliente (sólo cuando se trate del motivo "A solicitud del cliente") y custodiada en el File
denominado "Constancias de resolución de contratos de productos pasivos"
lN
14.8.3. El sistema SOFIA cancelará de forma automática los contrato multiproducto que
tenga una periodicidad mayor a 10 años contados a partir de la cancelación de la última
ue
cuenta asociada al contrato.
17.1. ...
ig
2. Vigencia de poder actualizada (persona jurídica) hasta con diez días de antigüedad con
M
17. firma y sello del administrador o funcionarios autorizado o verificar la existencia de la
DESEMBOL consulta SUNARP debidamente firmada por el Administrador de Agencia, Jefe o Sub Jefe
SO DE de Créditos en la cual se acredite que los representantes legales que se encuentran
ra
CRÉDITOS registrados en SUNARP sean los mismos que están firmando el desembolso. Verificar la firma
pa y sello del Asesor de Finanzas Empresariales que registró o realizó la actualización de los
datos del cliente en el sistema SOFIA en el Formulario de Información Básica del Usuario.
3. Solicitud de crédito y/o resolución de créditos sin enmendaduras, borrones o manchas,
conteniendo: ...
da
17.4. Realizar la identificación positiva del cliente (persona natural o persona jurídica) y
la
verificar el DOI (DNI, CE) original y la vigencia del mismo. En caso el DNI esté vencido, se
debe verificar en la página de RENIEC que los datos y la firma coincidan con el DNI, luego
ro
de realizar esta validación debe archivar el prind de RENIEC en el expediente de créditos.

17.6.7. Realizar el desembolso del crédito ejecutando la transacción 6525 Ingreso de
nt
Préstamo, antes de grabar la transacción debe contrastar la información que muestra el

sistema SOFIA contra la “Solicitud de créditos” y las “Solicitudes de Seguros”.
co
El sistema SOFIA verificará que entre la fecha de desembolso y la primera cuota de un

préstamo, exista como mínimo 30 días, en caso de haber menos de 30 días; el sistema SOFIA
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considerará el mismo día propuesto por el Asesor de Finanzas Empresariales o Personales
3.
pero el mes siguiente, como fecha de pago de la primera cuota. El sistema SOFIA emitirá
un mensaje de alerta que deberá ser comunicado al cliente, donde se precisa que la fecha
.0
pago de la primera cuota puede cambiar, así mismo mostrará dos opciones: Si / No.
 Si se selecciona la opción "Si", automáticamente se continuará con el desembolso y el
27
sistema SOFIA hará el cambio antes mencionado agregando 30 días a la fecha
propuesta de la primera cuota, en este caso no requiere clave de supervisor.
 En caso se seleccione la opción "No", el sistema aceptará la fecha propuesta de la
oa
primera cuota del préstamo y no agregará los 30 días adicionales, en este caso
solicitará clave de supervisor para proceder con el proceso de desembolso.
ov
17.6.9. Al ejecutar la transacción 6525 el sistema-SOFIA imprime los siguientes documentos:
 Primer Comprobante “Nota de abono” (cuando el crédito es con abono en cuenta),
lN
el cual se emite en impresora térmica.
 Primer Comprobante de Desembolso, el cual se emite en impresora térmica.
ue
 Primer Cronograma de Pagos.
 Segundo Cronograma de Pagos.
 Dependiendo del número de cuotas la segunda Nota de Abono y el segundo
ig
Comprobante de Desembolso se imprimirán en el reverso de dicho cronograma o
M
en su defecto en una hoja adicional.
 02 Hojas Resumen
 02 Contratos Multiproducto, cuando corresponda.
ra
 Pagarés:
pa  Créditos Minoristas y Créditos Personales: 2 pagarés
 Créditos no Minoristas, hipotecarios y automáticos: 3 pagarés
17.6.10. Finalizado el desembolso se realiza lo siguiente: Se modifica el punto 3.

da
Ordenar (grapar) la documentación del desembolso de crédito en el siguiente orden:

9....
la
Así mismo los Contratos Multiproducto cancelados deberán guardarse en un fastener

ordenados de forma correlativa y cronológica de acuerdo al listado y trimestralmente
ro
dichos contratos deben ser enviados al archivo de su zona.

nt
19 5. EMPASTE DE LIBROS CONTABLES: Se elimina el ítem 19.5.2

19.5.2. Si el empaste fuera menor a 200 folios, podrá comprender dos o más ejercicios
co
gravables.
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20
Solicitud de 26.02.2018 4.9 Todo el -Se actualiza la denominación de Unidad de Riesgos a Gerencia de Riesgos, Unidad de 12.03.2018
3.
Revisión de document Auditoría Interna a Gerencia de Auditoría Interna.
Documentos o
.0
Normativos
No 2018-009-
27
OPE
4. Registro - Se agrega en el punto 4.1.2. Fuentes de información al Carné de Identidad y el Permiso
oa
de clientes Temporal de Permanencia dentro de los documentos oficiales de identidad de donde se
tomarán los datos generales de identificación de los clientes.
Solicitud de
ov
Revisión de 06.03.2018
-Se agrega en el numeral 1 del punto 4.1.9.1. Personas naturales los siguientes códigos
Documentos
válidos que se deben usar:
Normativos
lN
No 2018-010-
7=Carné de Identidad
OPE
8=Permiso Temporal de Permanencia
ue
- Se actualiza en el numeral 8 del punto 4.1.9.2. Personas jurídicas el valor de la magnitud
ig
de la empresa Grande a mayor a 2300 UIT.
6. Abrir - Se agrega en el numeral 6.2.10.1.3 los siguientes códigos de D.O.I: 7= Cedula de Identidad
M
cuentas y 8=Permiso Temporal de Permanencia.
nuevas
ra
- Se agrega el punto 6.9 Movimiento de cuenta en el mes actual y 6.10. Movimientos
mensuales de cuenta. Indicando en estos puntos que cuando el Supervisor de Servicios
pa
Financieros o el encargado de Agencia u Oficina solicite el reporte R6101644 “Estados de
Ahorro a la Fecha” o el reporte R6101738 “Movimiento de Cuenta Entre Fechas”, deberá
ejecutar lo establecido en la “Guía rápida para la emisión de reportes: Movimiento de
da
cuenta en el mes actual y entre fechas”.

7. - Se elimina en el punto 7.2.1. y 7.2.2. a la copia del recibo de agua o luz, vigente y
Principales cancelado del contenido del expediente para principales clientes de ahorros personas
la
lineamient naturales y jurídicas respectivamente.

ro
os del
SPLAFT -Se especifica en el punto 7.2.2.5. que la Tarjeta de Registro de Firmas de persona jurídica,
nt
sólo aplica para aquellos clientes con Cuentas Ahorro con Órdenes de Pago.
8. -Se agrega en el punto 8.5.2. al Carné de Identidad y Permiso Temporal de Permanencia,
co
Transaccio dentro de los únicos documentos oficiales de identidad.

nes que
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20
necesitan -Se agregan los puntos 8.3.1. y 8.3.2., indicando que los extornos en cuentas de ahorro, sólo
3.
clave de podrán ser utilizados por el titular de la cuenta; por ningún motivo el personal de la
supervisor plataforma de operaciones puede realizar extornos sin la presencia del cliente.
.0
12. - Se agrega en el punto 12.1. al Carné de Identidad y Permiso Temporal de Permanencia
27
Operacion dentro de los documentos oficiales de identidad.
es con
órdenes
oa
de pago
16. - Se actualiza el punto 16.1. Depósitos en cuenta ahorro y cuenta ahorro con órdenes de
ov
Depósitos pago, indicando:
y pagos -Si los datos del comprobante del depósito en banco están correctos se debe proceder a
de cuotas ejecutar la transacción 1295 Abonos por depósito en bancos de acuerdo a lo establecido
lN
a través de en el “Manual de usuario Transacción 1295 Abono por depósito en banco”. Si la transacción
depósitos se realizó utilizando la opción “Carta”, debe ser autorizada en el sistema – SOFIA mediante
ue
efectuado clave de supervisor.
s en - El sistema – SOFIA emite el comprobante 1295 Abono por depósito en bancos y debe ser
bancos entregado al cliente. Si los clientes no se encuentran presentes, los comprobantes deben
ig
ser engrapados junto a la copia fotostática de los comprobantes de depósitos en bancos y
guardados junto con el reporte de “Relación de abonos en cuenta de ahorro con depósito
M
en banco en el día”, reporte que debe ser sellado y firmado por el Supervisor de Servicios
Financieros para luego ser guardado en un archivador denominado “Depósitos en Bancos
ra
– Cuentas de Ahorro” de la agencia u oficina (Nombre de la Agencia). Estos reportes deben
ser guardados en este archivador, ordenados cronológicamente por día y tenerlos a
pa
disposición de los Órganos de Control con una antigüedad de por lo menos un mes, pasado
este tiempo se enviarán al archivo general para su custodia.
17. - Se agrega en el punto 17.4 al Carné de Identidad y Permiso Temporal de Permanencia
da
Desembols dentro de los documentos oficiales de identidad.

o de
la
créditos
29. Anexo - Se agregan las siglas C.I. y P.T.P. para el Carné de Identidad y Permiso Temporal de
ro
No 09: Permanencia respectivamente.

Solicitud
nt
de
bloqueo/d
co
esbloqueo
de cuenta
ia
Página 13 de 147
op
C
ÍNDICE
1. DOCUMENTACIÓN SUSTENTATORIA DE LAS OPERACIONES 15
18
2. ADMINISTRACIÓN DE EFECTIVO 15
3. ATENCIÓN AL CLIENTE 39
20
4. REGISTRO DE CLIENTES 41
5. EJECUCIÓN DE TRANSACCIONES EN EL "SOFTWARE FINANCIERO AUTOMATIZADO"
3.
(SOFIA): 53
.0
6. ABRIR CUENTAS NUEVAS: 54
27
7. PRINCIPALES LINEAMIENTOS DEL SPLAFT: 77
8. TRANSACCIONES QUE NECESITAN CLAVE DE SUPERVISOR 81
9. CIERRE DE OPERACIONES 83
oa
10. PROCEDIMIENTOS DE OPERACIONES EN EFECTIVO: 87
ov
11. DINERO ADULTERADO, FALSO O DE BAJA CALIDAD: 97
12. OPERACIONES CON ÓRDENES DE PAGO: lN 103
13. RETIRO DE CUENTAS MANCOMUNADAS: 103
14. CANCELACIONES DE CUENTAS 104
ue
15. SERVICIOS 109

16. DEPÓSITOS Y PAGOS DE CUOTAS A TRAVÉS DE DEPÓSITOS EFECTUADOS EN
ig
BANCOS: 110
M
17. DESEMBOLSO DE CREDITOS 116

ra
18. REFINANCIACIÓN DE CRÉDITOS CON EMISIÓN DE NUEVO PAGARÉ 128

19. OTROS 131
pa
20. CUSTODIA DE CARTAS FIANZAS 135

21. ANEXO N° 01: FORMATO DE FEDATEO DE FIRMAS 137
da
22. ANEXO N° 02: ASIENTO CONTABLE: 138

23. ANEXO N° 03: SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE OPERACIÓN EN TRÁMITE: 139
la
24. ANEXO N° 04: SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE EFECTIVO A CLIENTE: 140

ro
25. ANEXO N° 05: CONDICIONES DE SEGURIDAD PARA LA COBERTURA DE DINERO EN

nt
TRÁNSITO: 141
26. ANEXO N° 06: FORMATO DE CONTROL INTERNO PARA DESEMBOLSOMANUALDE
co
CRÉDITOS 142
27. ANEXO N° 07: SEÑALES DE ALERTA QUE DEBEN IDENTIFICARSE EN EL DESEMBOLSO
ia
DE CRÉDITOS: 143
op
28. ANEXO N° 08: EXTRACTO DE MOVIMIENTOS DE CRÉDITOS: 144

29. ANEXO N° 09: SOLICITUD DE BLOQUEO/ DESBLOQUEO DE CUENTA: 145
C
30. ANEXO N° 10: CONSTANCIA DE RETENCIÓN DE NUMERARIO EXTRANJERO

PRESUNTAMENTE FALSIFICADO O ALTERADO 146
Página 14 de 147
OBJETIVO:
El presente documento presenta los procedimientos a seguir en la atención de las
transacciones, tareas y funciones de los Asesores y Supervisores de Servicios Financieros o
quien las ejecute, en la atención de operaciones pasivas (captación de depósitos) o activas
(préstamos) que se realicen para atender directamente al público o en las labores
administrativas propias que se deriven de la atención al público.
DEFINICIONES:
18
- Encargado de agencia u oficina: Es el Administrador de agencia, Jefe de Oficina Especial
Libertad o encargados de Oficinas Especiales.
20
- SOFIA: Software financiero automatizado.
3.
1. DOCUMENTACIÓN SUSTENTATORIA DE LAS OPERACIONES
1.1 EMISIÓN Y RECEPCIÓN
.0
1.1.1 USO DE TINTA AZUL O NEGRA: Todos los libros, registros y documentos que sustenten
las operaciones, órdenes de pago, formatos, entre otros, deben estar sin borrones
27
ni enmendaduras, estar escritos con tinta azul o negra, no debiendo utilizar ni
permitir el uso de tinta roja, verde, plumones o lápiz.
oa
1.1.2 SELLO DE RECIBIDOR PAGADOR: En la atención de operaciones con el público, que
involucren entrega o recepción de dinero en efectivo es obligatorio el uso del sello
ov
de Recibidor Pagador, el cual identifica la fecha y Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosque está realizando la operación, así como de poner su visto bueno,
lN
dicho sello se colocará en la parte posterior e inferior del comprobante emitido.
1.1.3 FEDATEO DE DOCUMENTOS RECIBIDOS: Toda copia de documentos recibidos de los
clientes debe ser verificada con el original y luego colocar el sello “copia fiel del
ue
original” y la firma y sello del funcionario que recabó la documentación, en este
caso el empleado actúa como fedatario de dichos documentos.
ig
1.1.4 OPERACIONES PROPIAS: No está permitido que los Asesores o Supervisores de

Servicios Financieros realicen operaciones por y para sí mismos o a nombre de
M
terceros por cuenta propia. Así mismo, no está permitido registrar en su cajero
operaciones de sus familiares. Tampoco está permitido el cambio de efectivo para
ra
uso personal, en su propia ventanilla.

pa
2. ADMINISTRACIÓN DE EFECTIVO
2.1 HABILITACIONES DE EFECTIVO:
da
2.1.1 HABILITACION INICIAL: Antes de iniciar el horario de atención al público, el

Encargado de agencia u oficina o el Supervisor responsable que haya sido
la
designado realizarán, a través del SOFIA las habilitaciones de efectivo en moneda

nacional y en moneda extranjera: Cada tipo de moneda es habilitado a un Asesor
ro
o Supervisor de Servicios Financieros, previamente designado por el Encargado de

agencia u oficina para la administración de la bóveda en Moneda Nacional y/o
nt
Moneda Extranjera de su respectiva Agencia, Área u Oficina.

co
2.1.1.1 Ingreso a Bóveda de la Agencia u Oficina.- El Encargado de agencia u

oficina y el colaborador designado de llevar la bóveda de la agencia u
oficina deberán ingresar a los ambientes de bóveda siguiendo lo
ia
establecido en el “Procedimiento para Apertura y Cierre de Bóvedas y Cajas

op
fuertes, así mismo deberán aplicar el control dual: un colaborador será

responsable de la clave y el otro colaborador será responsable de la llave.
2.1.2 REGISTRO EN SOFIA: Las habilitaciones de dinero se realizarán a los Asesores y
C
Supervisores de Servicios Financieros que atienden las transacciones en efectivo

con los clientes. Toda habilitación/entrega de dinero es realizada en el SISTEMA-
SOFIA antes de la entrega física del mismo.
2.1.3 COMPROBANTES DE HABILITACION INICIAL: Por cada habilitación de dinero el
sistema-SOFIA emite automáticamente por duplicado el comprobante “Entrega
Efectivo a Cajero”, estos comprobantes deben estar sellados y visados por el
responsable de realizar la habilitación y por el responsable de recibir la habilitación
Página 15 de 147
esto en señal de conformidad en el momento que se realiza la entrega física del
efectivo, un comprobante de habilitación se debe guardar en el archivo
denominado “Movimiento de Bóveda de la Agencia”, el otro comprobante debe
ser archivado en el movimiento diario del responsable de recibir la habilitación o
por el responsable de llevar la bóveda de su agencia, área u oficina.
No está permitida la entrega de dinero sin la previa realización de habilitación en
el SISTEMA-SOFIA, así como tampoco está permitido recibir habilitaciones de dinero
sin el comprobante emitido por el SISTEMA-SOFIA.
18
No está permitido entregar dinero de la bóveda sin que se realice la respectiva
habilitación en el sistema-SOFIA, así mismo las habilitaciones recibidas deben
20
registrarse inmediatamente en el SISTEMA-SOFIA.
2.1.4 HABILITACIONES ENTRE CAJEROS: El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros
3.
designado para llevar la Bóveda en Moneda Nacional o Extranjera de su Agencia,
.0
Área u Oficina, después de haber recibido la habilitación de Bóveda de su
agencia u Oficina, es el responsable de realizar las habilitaciones al resto de los
27
Asesores o Supervisores de Servicios Financieros. Las habilitaciones entre Asesores y
Supervisores de Servicios Financieros deben ejecutarse con la transacción 5030
Enviado a Otra Ventanilla y recibirse con la transacción 5020 Recibido de Otra
oa
Ventanilla.
2.1.4.1. Transacción 5030 Enviado a Otra Ventanilla.- Al ejecutar esta transacción el
ov
sistema-SOFIA validará que el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierostenga en su ventanilla saldo suficiente para poder realizar la
lN
habilitación, de lo contrario no le permitirá realizar dicha habilitación,
emitiendo el siguiente mensaje “Disponible es Menor que Habilitación”. El
ue
sistema-SOFIA solicita los siguientes datos:
 Moneda: Se debe digitar o seleccionar con la tecla función F4=Ayuda
ig
la moneda del efectivo que se habilitará: 01 Moneda Nacional y 02

Moneda Extranjera.
M
 Importe: Se debe digitar el monto que se habilitará a otra ventanilla.

 Cajero Destino: Se debe digitar el usuario o seleccionar con la tecla
ra
función F4=Ayuda el usuario y nombre del Asesor o Supervisor de

Servicios Financierosque recibirá la habilitación.
pa
 Después de verificar que los datos registrados estén correctos,

grabamos la transacción presionando dos veces Enter. Está transacción
no genera comprobante.
da
 Al terminar de ejecutar la transacción el sistema-SOFIA

automáticamente indicará al Cajero Destino que tiene una habilitación
la
pendiente de recibir.
ro
2.1.4.2. Transacción 5020 Recibido de Otra ventanilla.- El sistema-SOFIA solicita los

siguientes datos:
nt
 Número de Referencia: En este campo con la tecla función F4=Ayuda

se debe seleccionar la referencia de la habilitación que se desea
co
registrar en el sistema-SOFIA, al seleccionar la referencia

automáticamente se mostrará los datos solicitados en los campos:
ia
Moneda, Importe y Cajero Origen.

Si en este campo se digitó el Número de Referencia de la habilitación
op
que se desea registrar entonces si es necesario registrar la siguiente

información:
C
 Moneda: Se debe digitar o seleccionar con la tecla función

F4=Ayuda la moneda del efectivo que se está recibiendo en la
habilitación: 01 Moneda Nacional y 02 Moneda Extranjera.
 Importe: Se debe digitar el importe recibido en la habilitación.
 Cajero Origen: Se debe digitar el usuario o seleccionar con la tecla
función F4=Ayuda el usuario y nombre del Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros que realizó la habilitación.
Página 16 de 147
 Conformidad: En este campo se confirmará si la habilitación recibida es
conforme o no, para esto se debe presionar la tecla función F4=Ayuda
y seleccionar el código S si es conforme o el código N si no es Conforme:
 Si el recuento del dinero está conforme en cuanto a cantidad,
calidad y moneda se debe seleccionar S=SI para recibir la
habilitación.
 Si el recuento del dinero no está conforme en cuanto a cantidad,
calidad y moneda se debe seleccionar N=NO para rechazar la
18
habilitación y devolverla automáticamente a la ventanilla del Asesor
o Supervisor de Servicios Financierosque realizó el envío.
20
 Después de verificar que los datos registrados estén correctos,
grabamos la transacción presionando dos veces Enter.
 El sistema-SOFIA no permitirá que se continúen registrando
3.
transacciones si no se recibe la habilitación, en estos casos el sistema-
.0
SOFIA emitirá un mensaje indicando que tiene habilitaciones pendientes
por recibir.
27
2.1.4.3. Habilitaciones Rechazadas.- Las habilitaciones rechazadas serán devueltas
alAsesor o Supervisor de Servicios Financierosque realizó la habilitación y
deben ser extornadas. El sistema-SOFIA no permitirá que se continúen
oa
registrando transacciones si se tienen habilitaciones rechazadas, en estos
casos el sistema-SOFIA emitirá un mensaje indicando que tiene
ov
habilitaciones rechazadas por extornar.
2.1.4.4. No está permitido que el Asesor o Supervisor de Servicios
lN
Financierosentregue dinero de su ventanilla a otra ventanilla sin que se
realice la respectiva habilitación en el sistema-SOFIA.
ue
2.1.4.5. Cuando el encargado de bóveda de la agencia, área u oficina, por motivos
de habilitaciones simultaneas enviadas por los Asesores o Supervisores de
ig
Servicios Financieros tenga en el sistema-SOFIA habilitaciones pendientes de

recibir debido a que está realizando el recuento obligatorio del efectivo
M
antes de ser registrada en el sistema-SOFIA y le soliciten una habilitación de

efectivo, “solo en estos casos” debe atender la habilitación solicitada desde
ra
la Caja Fuerte del ambiente de Pre Bóveda.

2.1.5 RECUENTO OBLIGATORIO: Todo Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que
pa
reciba o entregue dinero o valores, para el desempeño de sus funciones diarias

debe hacer un recuento obligatorio del dinero y/o valores recibidos o entregados,
ya que una vez firmado el comprobante de habilitación (RECIBI CONFORME) o de
da
dar conformidad en el sistema-SOFIA a la habilitación recibida, no se podrá

interponer reclamos por faltantes o diferencias en la calidad y cantidad del dinero
la
y valores recibidos.
ro
2.1.6 CUADRE PARCIAL DE MEDIO DIA: Cuando un Asesor o Supervisor de Servicios

Financieros termine la sesión de trabajo que corresponde a su primer turno, antes
nt
de retirarse a su descanso intermedio o a su hora de refrigerio, debe realizar en el

Sistema-SOFIA lo siguiente:
co
2.1.6.1 Ejecutar la transacción 5505 “Cuadre Parcial de Medio Día” para detallar el
efectivo que mantiene en su cajero producto de sus operaciones, ya sea en
ia
moneda nacional como en moneda extranjera. Esta transacción no imprime

comprobante.
op
2.1.6.2 Posteriormente debe ejecutar la transacción 9900 “Cuadre Operativo de

Cajero” para verificar el resultado de su cuadre. En moneda nacional se puede
C
cerrar con un faltante de hasta S/ 1.50 o con un sobrante de hasta S/5.00; en

moneda extranjera no puede haber ni sobrante ni faltante.
2.1.6.3 Si el cuadre parcial de cajero no arroja diferencia alguna, es decir no hay
sobrantes o faltantes mayores a los rangos permitidos en el numeral anterior y
todo está conforme, el Supervisor de Servicios Financieros, Encargado de
agencia u oficina, debe verificar y aprobar el resultado del cuadre en la
transacción 9900, para lo cual en esta transacción el Sistema-SOFIA le
Página 17 de 147
presentará una opción “Aprobación de Cuadre Parcial” en donde debe
ingresar su usuario y clave secreta.
2.1.6.4 Después de la aprobación del cuadre parcial en el Sistema-SOFIA, como se
indica en el párrafo anterior, el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdebe
custodiar su dinero en la caja fuerte de la pre bóveda; y, posteriormente podrá
retirarse de la agencia u oficina para su descanso intermedio o para su hora de
refrigerio.
2.1.6.5 Diferencias encontradas: Si el cuadre resultante con la transacción 9900 arroja
18
diferencias de sobrante o faltante mayor a los rangos permitidos establecidos
en el numeral 2.1.6.2 de este documento, se debe proceder de acuerdo al
20
numeral 2.1.7.1 “Diferencias Encontradas”; por lo tanto si las diferencias
subsisten después del recuento y verificación de operaciones, dichas
diferencias se deben registrar utilizando las transacciones implementadas para
3.
tal fin: 5530 Sobrante por Identificar y 5540 Faltante por Regularizar, cuyo
.0
procedimiento se debe efectuar de acuerdo al numeral 2.1.7.2 “Procedimiento
para Registrar Transacciones de Faltante, Sobrante, Reposición de Faltante y
27
Regularización de Sobrante” del Procedimiento de Operaciones”. Reiterando
que todo faltante debe ser repuesto en el mismo día, sólo con autorización de
Gerencia o del Jefe de Operaciones puede quedar pendiente para ser
oa
regularizado al día siguiente hábil de haber ocurrido la diferencia.
2.1.6.6 La transacción 5505 “Cuadre Parcial de Cajero” no mueve efectivo, por lo que
ov
no se registra contablemente pero SI se registrará en el Cuadre Operativo de
Cajero. En tal sentido, el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosmantendrá
lN
el mismo efectivo para seguir operando en su segundo turno de trabajo,
debiendo continuar con normalidad la realización de operaciones para la
ue
atención al público.
2.1.6.7 Si el Supervisor de Servicios Financieros, Encargado de agencia u oficina no
ig
aprueba el cuadre resultante en la transacción 9900 Cuadre Parcial de Cajero,

el responsable de dicho cuadre No podrá realizar operaciones posteriores en
M
su segundo turno de trabajo.

2.1.6.8 Verificación de Cuadre Operativo de Cajero: Queda terminantemente
ra
prohibido que los Supervisores de Servicios Financieros verifiquen los cuadres

operativos de cajeros y dicten el saldo de efectivo de los Asesores o
pa
Supervisores de Servicios Financieros que laboran en su agencia u oficinas

especiales que dependan de su agencia.
2.1.6.9 Si por alguna eventualidad el encargado de agencia u oficina o el Supervisor
da
de Servicios Financieros se encuentren ausentes, el Jefe de Operaciones o el

Asistente de Administración de Operaciones podrán realizar la aprobación del
la
cuadre parcial de medio día.

ro
2.1.7 RESULTADO DEL CUADRE: Si el dinero recontado corresponde con la información del
nt
SISTEMA-SOFIA, y todo es conforme, el Encargado de agencia u oficina o Supervisor

de Servicios Financieros deben aprobar el cuadre de acuerdo al numeral 2.1.6.3 de
co
este procedimiento, así mismo al cierre de operaciones diarias el responsable de

realizar el cierre de agencia u oficina debe firmar y sellar los cuadres operativos,
ia
cuadre operativo de tarjetas, movimiento por cajero y detalle de billetaje de todos los
Asesores y Supervisores de Servicios Financieros de la agencia u oficina.
op
Cabe precisar si el Supervisor de Servicios Financieros es el responsable de realizar el

cierre de la agencia u oficina los documentos descritos en el párrafo anterior deben
C
ser firmados por el Encargado de agencia u oficina.

2.1.7.1 DIFERENCIAS ENCONTRADAS.- Si existen diferencias de caja en los resultados
mostrados el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe revisar su
movimiento y efectuar un recuento del efectivo a fin identificar la causa y efectuar
las correcciones del caso. Toda diferencia en contra (faltante) o a favor (sobrante)
que subsista al final del recuento debe ser registrada en el mismo día en el sistema-
SOFIA por el responsable que tuvo dicha diferencia; de igual forma todo faltante
Página 18 de 147
debe ser repuesto en el mismo día en que ocurrió dicha diferencia, estos eventos
deben ser informados a la Unidad de Riesgo como Riesgo Operativo a través de
los medios dispuestos por esta Unidad y cuando son sobrantes o faltantes mayores
o iguales a S/ 100.00 o su equivalente en moneda extranjera, el hecho debe ser
comunicado al Encargado de agencia u oficina, quien a su vez realizará el
respectivo informe al Área de Operaciones con copia a la Unidad de Auditoría
Interna.
2.1.7.1.1 Registro de Arqueos de Faltantes y Sobrantes.- cada vez que existan diferencias
18
(sobrantes o faltantes) en los cuadres de efectivo del Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros, ya sea en el cuadre parcial de medio día o en el cuadre
20
del final del día, el responsable de agencia u oficina o un Supervisor de Servicios
Financieros diferente al que haya originado la diferencia debe realizar
obligatoriamente un arqueo de efectivo del responsable de la diferencia, los
3.
resultados de dicho arqueo deben ser registrados en el Sistema SOFIA siempre
.0
y cuando el sobrante o el faltante sea igual o mayor a S/ 20.00 o a US$ 10.00.
27
2.1.7.2 PROCEDIMIENTO PARA REGISTRAR TRANSACCIONES DE FALTANTE, SOBRANTE,
REPOSICIÓN DE FALTANTE DE VENTANILLA Y REGULARIZACIÓN DE SOBRANTE.-
2.1.7.2.1 SOBRANTE DE VENTANILLA
oa
2.1.7.2.1.1 Todos los sobrantes de Caja mayores a S/5.00 (Cinco Soles)
obligatoriamente deben registrarse con la transacción 5530 SOBRANTE
ov
POR IDENTIFICAR desde la pantalla “Ingreso de Transacciones en Línea”,
de esta manera el importe sobrante se registrará como una operación
lN
pendiente por identificar, la cual debe ser regularizada máximo dentro
de los quince (15) días calendarios posteriores a la fecha en que ocurrió
ue
dicho sobrante.
2.1.7.2.1.2 Al ejecutar esta transacción el sistema SOFIA muestra la pantalla de
ig
“Autorización de Supervisor”, el Supervisor de Servicios Financieros debe

autorizar esta transacción registrando su usuario y su clave, el sistema
M
solicita los siguientes datos:

 Moneda: seleccionar 01 si es moneda nacional o 02 si es en
ra
moneda extranjera.
 Transacción Origen: Seleccionar o digitar la transacción 5505 si
pa
el sobrante corresponde al Cuadre Parcial de Medio Día o 5510 si

el sobrante corresponde al Cierre de Caja-Ventanilla.
 Número de Referencia: digitar el número de referencia generado
da
por la transacción 5505 Cuadre Parcial de Medio Día o 5510 Cierre

de Caja – Ventanilla, según corresponda.
la
2.1.7.2.1.3 Después de registrar los datos solicitados, la información se valida

ro
presionando la tecla Enter, el sistema-SOFIA automáticamente muestra el

importe del sobrante, se deben verificar los datos y se debe grabar dicha
nt
información con la tecla Función F5=Grabar, seguidamente el sistema-

SOFIA muestra una ventana de consulta “Desea Ejecutar la Transacción
co
SI NO”, al elegir “SI” muestra la ventana solicitando “Autorización de

Supervisor” .Esta transacción no genera comprobante.
ia
2.1.7.2.1.4 Terminado este proceso el Asesor o Supervisor de Servicios

Financierosresponsable procede a realizar la transacción 9900 Cuadre
op
Parcial de Cajero o 9902 Cuadre Operativo Cajero x Servicio, según

corresponda. Después de revisar que su cuadre operativo esté correcto
C
procede a solicitar la aprobación del Cuadre Parcial de Medio Día; o, a

ejecutar la transacción 5520 Cierre de Ventanilla, según corresponda.
2.1.7.2.1.5 Al realizar el cuadre de la Agencia, Área u Oficina, el supervisor
responsable de esta función debe verificar que en el Cuadre Contable
Por Sección el importe sobrante se registre en el HABER de las siguientes
cuentas contables: 5119090901 si es en Moneda Nacional o en la
5129090901 si es en moneda extranjera.
Página 19 de 147
2.1.7.2.2 FALTANTE DE VENTANILLA

2.1.7.2.2.1 Todos los faltantes de caja mayores a S/ 1.50 deben obligatoriamente
registrarse con la transacción 5540 FALTANTE POR REGULARIZAR desde la
pantalla “Ingreso de Transacciones en Línea”, de esta manera el importe
faltante se registrará como una operación pendiente por regularizar,
dicho faltante se debe reponer en el mismo día; si por alguna razón la
18
reposición del faltante no se puede efectuar en el mismo día por el Asesor
o Supervisor de Servicios Financieros responsable de la diferencia, sólo
20
con la debida autorización de Gerencia o del Jefe de Operaciones,
dicho importe seguirá registrado como un faltante pendiente por
regularizar.
3.
2.1.7.2.2.1.1 En caso el faltante no pueda ser identificado y repuesto en el
.0
mismo día, los responsables de agencia u oficina deberán
enviar inmediatamente vía correo electrónico un informe
27
dirigido al Jefe de Operaciones, quién determinará las
condiciones de la diferencia y coordinará la autorización
brindada por la Gerencia, de ser el caso, para que el faltante
oa
quede pendiente y sea regularizado al día siguiente hábil de
haber ocurrido la diferencia, de acuerdo a la norma vigente.
ov
2.1.7.2.2.2 Al ejecutar esta transacción el Sistema-SOFIA muestra la pantalla de
“Autorización de Supervisor”, el Supervisor de Servicios Financieros debe
lN
autorizar esta transacción registrando su usuario y su clave, el sistema
ue
 Moneda: seleccionar 01 si es moneda nacional y 02 si es en moneda
extranjera.
ig
 Transacción Origen: Seleccionar o digitar la transacción 5505 si el

faltante corresponde al Cuadre Parcial de Medio Día o 5510 si el
M
faltante corresponde al Cierre de Caja-Ventanilla.

 Número de Referencia: digitar el número de referencia generado por
ra
la transacción 5505 Cuadre Parcial de Medio Día o 5510 Cierre de Caja

– Ventanilla, según corresponda.
pa
2.1.7.2.2.3 Después de registrar los datos solicitados, la información se valida

presionando la tecla Enter, el sistema-SOFIA muestra automáticamente el
importe del faltante, se deben verificar los datos y se debe proceder a
da
grabar la información con la tecla Función F5=Grabar, seguidamente el

sistema-SOFIA muestra una ventana de consulta “Desea Ejecutar la
la
Transacción SI NO”, al elegir “SI” muestra la ventana solicitando

ro
“Autorización de Supervisor”. Esta transacción no genera comprobante.

2.1.7.2.2.4 Terminado este proceso el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros
nt
procede a realizar la transacción 9900 Cuadre Parcial de Cajero o 9902

Cuadre Operativo Cajero x Servicio, según corresponda. Después de revisar
co
que su cuadre operativo esté correcto procede a solicitar la aprobación del

Cuadre Parcial de Medio Día; o, a ejecutar la transacción 5520 Cierre de
ia
Ventanilla, según corresponda.

2.1.7.2.2.5 Posteriormente, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable
op
del faltante, debe realizar inmediatamente la reposición de dicho importe

en la ventanilla de otro Asesor o Supervisor de Servicios Financieros. Sólo con
C
Autorización de Gerencia o del Jefe de Operaciones el importe faltante

puede ser repuesto al día siguiente hábil de producido dicho faltante. Las
autorizaciones deben ser solicitadas vía correo electrónico o
telefónicamente.
2.1.7.2.2.6 Al realizar el cuadre de la Agencia, Área u Oficina, el supervisor responsable
de esta función debe verificar que en el Cuadre Contable Por Sección el
importe faltante se registre en el DEBE de las siguientes cuentas contables:
Página 20 de 147
461909090000 Si es en Moneda Nacional o en la 462909090000 Si es en
moneda extranjera.
2.1.7.2.3. REPOSICION DE FALTANTE POR REGULARIZAR:

2.1.7.2.3.1 Los faltantes registrados por los Asesores o Supervisores de Servicios
Financieros deben ser devueltos en otra ventanilla con la transacción 5550
REPOSICION DE FALTANTE POR REGULARIZAR, la reposición se debe hacer por
el monto total del faltante. Al ejecutar esta transacción el sistema-SOFIA
18
 Moneda: seleccionar 01 si el faltante registrado es en moneda nacional y
20
02 si el faltante registrado es en moneda extranjera.
 Número de referencia: digitar el número de referencia generado por la
transacción 5540 “FALTANTE POR REGULARIZAR”.
3.
2.1.7.2.3.2 Al registrar los datos solicitados, la información se valida presionando la tecla
.0
Enter y el sistema-SOFIA muestra automáticamente el usuario, la fecha y el
total efectivo faltante que se registró con la transacción 5540 “Faltante por
27
Regularizar”, adicionalmente el sistema solicita la siguiente información:
 GLOSA: en este campo se debe escribir el motivo de la reposición, el
nombre del usuario y la fecha en que se registró el faltante. Por ejemplo,
oa
si el Usuario “ABCD” ejecutó la transacción 5540 Faltante por Regularizar
el 17 de mayo del 2017 por un importe de S/1,00.00, al momento de
ov
realizar la transacción 5550 “Reposición de Faltante por Regularizar” en el
Glosa se debe escribir: Reposición de Faltante de ABCD del día
lN
17/05/2017, se digitó un monto mayor al entregado por el cliente.
2.1.7.2.3.3 Después de escribir la GLOSA, esta información se valida presionando la tecla
ue
Enter, se deben verificar los datos y se debe proceder a grabar la información
con la tecla función F5=Grabar, seguidamente el sistema-SOFIA muestra una
ig
ventana de consulta “Desea ejecutar la transacción SI NO”, al elegir “SI”

muestra la ventana solicitando “Autorización de Supervisor”.Esta transacción
M
no genera comprobante.
2.1.7.2.3.4 Al realizar el cuadre de la Agencia, Área u Oficina, el supervisor responsable
ra
de esta función debe verificar que en el Cuadre Contable Por Sección el

importe de la reposición del faltante se registre en el HABER de las siguientes
pa
cuentas contables: 461909090000 si es en Moneda Nacional o en la

46290909000 si es en moneda extranjera.
2.1.7.2.4. REGULARIZACION DE SOBRANTE POR IDENTIFICAR
da
2.1.7.2.4.1 Los sobrantes registrados por los Asesores y Supervisor de Servicios Financieros
deben ser regularizados por la agencia responsable únicamente cuando se
la
identifique la causa de la diferencia, se ubique al cliente y éste solicite la

ro
devolución del importe apersonándose a la agencia u oficina de Caja Piura.

Sólo en estos casos, se ejecutarán las regularizaciones con la transacción 5560
nt
“REGULARIZACION DE SOBRANTE POR IDENTIFICAR”, utilizando el Motivo 1

Devolución al Cliente, para lo cual el proceso a seguir en la regularización
co
implica una coordinación directa con el Área de Operaciones.

2.1.7.2.4.2 Los sobrantes deben ser regularizados en la ventanilla de un Asesor o
ia
Supervisor de Servicios Financieros diferente al responsable de la diferencia

máximo dentro de los quince (15) días calendario después de haber sido
op
registrado dicho sobrante con la transacción 5530 “sobrante por identificar”.

2.1.7.2.4.3 Los sobrantes pendientes por identificar que hayan cumplido los 15 días
C
calendario, y no se haya identificado la causa de la diferencia, serán

procesados por el Área de Operaciones de Caja Piura, enviando dichos
importes a la cuenta contable de registro; por lo tanto las agencia u oficinas
responsables del registro de dichos sobrantes no ejecutarán ningún proceso
de regularización.
2.1.7.2.4.4 Cabe precisar que si el cliente autoriza que el importe sobrante se deposite a
su cuenta de ahorros o se amortice a su crédito, primero se hace la
Página 21 de 147
devolución en efectivo y luego se ejecuta la transacción correspondiente
para el abono de cuenta o la amortización del crédito.
2.1.7.2.4.5 Si una agencia u oficina tiene un Sobrante pendiente debidamente
registrado con la Transacción 5530 “Sobrante por Identificar” cuyo registro se
encuentra dentro de los 15 días de plazo normado en el Procedimiento de
Operaciones y se identifica la causa de la diferencia, el cliente se debe
apersonar a la agencia de Caja Piura para solicitar la devolución respectiva,
como se indica a continuación:
18
2.1.7.2.4.5.1 Cliente debe llenar el formato de “solicitud de devolución de efectivo”
que se encuentra publicado en el sistema-infoline en la ruta
20
publicaciones/ indice temático/ normatividad interna/ ahorros/
formatos/ formato de solicitud de devolución de efectivo y adjuntar
copia fotostática de su D.O.I. en esta solicitud el cliente debe registrar la
3.
información solicitada, colocar su firma, número de D.O.I y su huella
.0
digital; asimismo este formato debe estar debidamente firmado y
sellado por el Supervisor de Servicios Financierosy por el Encargado de
27
agencia u oficina.
2.1.7.2.4.5.2 El Supervisor de Servicios Financierosdebe hacer llegar al Área de
Operaciones a través de los correos electrónicos del Jefe de
oa
Operaciones o de los Asistentes de Administración de Operaciones el
Formato de Solicitud de Devolución de Efectivo adjuntando copia del
ov
D.O.I del cliente, así mismo en la copia del D.O.I se debe consignar el
sello y firma del Supervisor de Servicios Financieros y el sello de “copia
lN
fiel del original” en señal de fedateo.
2.1.7.2.4.5.3 El Área de Operaciones realizará las verificaciones respectivas y emitirá
ue
el Proveído por el mismo medio para la devolución correspondiente.
2.1.7.2.4.5.4 La agencia u oficina responsable debe proceder a realizar la
ig
Transacción 5560 Regularización de Sobrante por Identificar, utilizando

el Motivo 1 Devolución al Cliente. Para hacer la devolución del sobrante
M
se debe identificar plenamente al cliente.

ra
2.1.7.2.4.6 Ejecución de la Transacción 5560 regularización de Sobrante Por Identificar

2.1.7.2.4.6.1 Al ejecutar la transacción 5560 regularización de sobrante por identificar
pa
el sistema SOFIA solicita los siguientes datos:

 moneda: seleccionar 01 si el sobrante registrado es en moneda
nacional y 02 si el sobrante registrado es en moneda extranjera.
da
 número de referencia: digitar el número de referencia generado por

la transacción 5530 “sobrante por identificar”.
la
2.1.7.2.4.6.2 Al registrar los datos solicitados, la información se valida presionando la

ro
tecla enter y el sistema-sofia muestra automáticamente el usuario, la

fecha y el total efectivo sobrante que se registró con la transacción 5530
nt
“sobrante por identificar”, adicionalmente el sistema solicita la siguiente

información:
co
 MOTIVO:Con la tecla función F4 se selecciona el motivo 01

devolución a cliente.
ia
 GLOSA: Se debe escribir el motivo de la regularización, el usuario y la

fecha en que se registró el sobrante. por ejemplo, si el usuario “abcd”
op
ejecutó la transacción 5530 sobrante por identificar el día 17 de

mayo del 2017 por un importe de S/100.00, al momento de realizar la
C
transacción 5560 “regularización de sobrante por identificar” en la

glosa se debe escribir una breve explicación del motivo de
devolución por ejemplo:
“Regularización de sobrante de ABCD del día 17/05/2017 se digito un
importe menor al entregado por el cliente. Se hizo devolución a
cliente____________ (digitar nombre de cliente)”.
2.1.7.2.4.6.3 Después de registrar esta información se valida presionando la tecla
Página 22 de 147
enter, se deben verificar los datos y se debe proceder a grabar la
información con la tecla función F5=grabar,seguidamente el sistema-
SOFIA muestra una ventana de consulta “Desea ejecutar la transacción
SI NO”, al elegir “SI” muestra la ventana solicitando “Autorización de
Supervisor”.Esta transacción no emite comprobante.
2.1.7.2.4.6.4 El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosque ejecutó la transacción
5560 regularización de sobrante por identificar debe archivar en su
movimiento del díala copia del D.O.Idebidamente fedateado y el
18
formato de solicitud del cliente con el proveído del Area de
Operaciones.
20
2.1.7.2.4.6.5 El original del “Formato de Solicitud de Devolución de Efectivo” debe
guardarse en un archivo denominado “Sobrantes Devueltos a Clientes”
de su respectiva agencia u oficina, en este formato se debe consignar
3.
la fecha en que se hizo la devolución, para lo cual deberán colocar la
.0
siguiente glosa: “devolución regularizada el día __/__/____ por el usuario
____________________________”.
27
2.1.7.2.4.6.6 Al realizar el cuadre de la agencia, área u oficina, el Supervisor
responsable de esta función debe verificar que en el cuadre contable
por sección el importe de la regularización del sobrante se registre
oa
correctamente: se debe registrar en él debe de la cuenta 2918060100......
si es en moneda nacional ó 2928060100..... si es en moneda extranjera y
ov
también en el haber de las cuentas de caja 111102__00.... para moneda
nacional ó 112102__00.... para moneda extranjera.
lN
2.1.7.2.4.6.7 El Area de Operaciones procederá a la regularización de todos los
sobrantes pendientes de identificar que hayan cumplido los 15 días de
ue
plazo establecidos en el presente procedimiento de operaciones, y
cuyas causas que originaron las diferencias no hayan sido identificadas
ig
por los responsables, así mismo al cierre de mes el Area de Operaciones

procederá a regularizar todos los sobrantes menores o iguales a S/ 50.00
M
aun cuando no hayan cumplido los quince (15) días calendario. en tal
sentido, si una agencia tuviera un sobrante pendiente de identificar por
ra
un monto significativo y es necesario mantenerlo pendiente por un plazo

adicional deberá ser solicitado por el Encargado de agencia u oficina
pa
mediante correo electrónico dirigido al Jefe de Operaciones.
2.1.7.2.5 Efectivo Encontrado en las Instalaciones de CMAC PIURA S.A.C.- Si se

da
encontrara dinero (billetes o monedas) en las instalaciones de la agencia u

oficina (en el suelo, sillas, otros) el cual corresponde a clientes no identificados,
la
el Asesor o Supervisor de Servicios Financieroslo debe detallarlo en su dinero de

ro
cajero mediante la transacción 5505 Cuadre Parcial de Medio Día o la 5510

cierre de caja ventanilla, luego el importe encontrado debe ser registrado con
nt
la transacción 5530 sobrante por identificar, este importe debe quedar

pendiente por un lapso de 07 días hábiles contados a partir de la fecha en que
co
ocurrieron los hechos, para posteriormente ser regularizados con la transacción

5560 regularización de sobrantes por identificar, este proceso lo ejecuta el
ia
Area de Operaciones.Si el dinero es encontrado por un agente de seguridad

el Supervisor de Servicios Financieros de la agencia u oficina es el que debe
op
realizar el procedimiento descrito en el párrafo anterior. El Encargado de

agencia u oficina sonlos responsables de realizar el seguimiento a la
C
regularización.Por estos sobrantes NO es necesario la ejecución y registro de

arqueos. Estos hechos deben ser comunicados vía correo electrónico al Jefe
de Operaciones.
2.1.7.2.6 Todo sobrante o faltante de bóveda producto de una mala habilitación ya
sea a cajeros electrónicos, a bancos o a otras agencias u oficinas deberán
registrarse con las transacciones 5530 Sobrante por Identificar o 5540 Faltante
por Regularizar en la ventanilla responsable de la ejecución de la habilitación
Página 23 de 147
o en la ventanilla responsable de la habilitación de los cajeros automáticos.
2.1.8 REQUERIMIENTOS DE EFECTIVO DE LA AGENCIA, AREA o SECCIÓN: Las habilitaciones

de efectivo deben ser solicitadas por el Encargado de agencia u oficinao al
Encargado de otra Agencia u Oficina.
2.1.9 TRASLADO DE EFECTIVO: El Encargado de agencia u oficina deberá coordinar y
asegurarse de cumplir las medidas de seguridad, para el traslado del dinero entre los
locales de la CMAC-PIURA SAC y los locales de las empresas bancarias, conforme al
18
Reglamento de Seguridad y a las exigencias de las pólizas de seguro contratadas
para tal efecto.
20
Con la finalidad de reducir el número o frecuencia de envíos o recepción de dinero
entre Agencias o hacia las entidades bancarias, el Encargado de agencia u oficina
debe analizar el flujo de caja de la Agencia u Oficina a su cargo e identificar los días
3.
o periodos de mayor demanda o ingreso de dinero, especialmente mantenerse
.0
informado sobre la proyección de los desembolsos de créditos, evitando hacer
envíos de dinero que necesitará luego de algunos días.
27
De existir el servicio de trasporte de valores en la localidad sede de la Agencia u
Oficina Especial, el encargado de agencia u oficinadeberá solicitar el uso de este
servicio, especialmente en los meses de mayor riesgo como junio-julio y noviembre-
oa
diciembre.
El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de llevar la bóveda de la
ov
Agencia, Área u Oficina debe hacer el recuento del efectivo y armar la remesa o
valija en el ambiente de la Pre Bóveda, poniendo especial cuidado en no evidenciar
lN
ante el público que se está trasladando sobres o bolsas con efectivo hacia ese
ambiente.
ue
Después de hacer el recuento y haber preparado la remesa a enviar, monto que
debe coordinarse de acuerdo a la cobertura de seguro de su Agencia u Oficina, se
ig
debe guardar dicha remesa en la Pre Bóveda. El envío al Banco o local de CMAC
PIURA SAC se debe realizar después de un tiempo prudencial, debiéndose hacer
M
siempre en una hora diferente a la del recuento.

Queda prohibido que se arme la remesa que se va habilitar en los escritorios de
ra
atención al público (ventanillas).

pa
2.1.10 PROCEDIMIENTO DE TRASLADO DE DINERO A AGENCIAS, OFICINAS Y BANCOS:

Detalla los pasos a seguir y los responsables de realizar el procedimiento de traslado
de dinero a agencias, oficinas y bancos.
da
Definiciones:
 Encargado de Agencia u Oficina: Es el Administrador de Agencia, Jefe de Área
la
u Oficina.
ro
 Funcionario de Agencia: Es el Administrador de Agencia, Jefe o Sub Jefe de

área.
nt
 Responsable de bóveda: Es elAsesor o Supervisor de Servicios

Financierosdesignado con memorando de Administración para administrar la
co
bóvedade la Agencia u Oficina.

 Agente de Seguridad: Personal externo a la institución que brinda servicio de
ia
seguridad en la empresa de transporte de caudales.

op
2.1.10.1. INGRESO DE EFECTIVO:

2.1.10.1.1. SOLICITAR:
C
El Encargado de Agencia u Oficina debe:

2.1.10.1.1.1. Solicitar a las agencias cercanas el abastecimiento del dinero en
efectivo; para tal caso deberá coordinar con el Encargado de agencia
u oficinaque le va a abastecer el dinero en efectivo, o
2.1.10.1.1.2. Solicitar dinero a un banco de la zona, para el caso que las agencias
cercanas no puedan atender su solicitud, para tal efecto deberá:
1. Agencias ubicadas en el ámbito del departamento de Piura:
Página 24 de 147
a. Coordinar telefónicamente y vía correo electrónico con el Jefe de
Tesorería la oportunidad del envío y el importe de dinero
requerido.
b. Llamar a la empresa de transporte de caudales para que traslade
el efectivo.
2. Agencias ubicadas fuera del ámbito Departamento de Piura.
Los funcionarios de agencia que cuenten con los debidos poderes
para el manejo de cuentas de ahorro de CMAC PIURA S.A.C en
18
otras entidades financieras deberán:
a. Enviar una carta debidamente firmada (dos firmas) en original al
20
banco, indicando el importe, cuenta a cargar, detalle de efectivo
y lugar de destino del dinero (Agencia u oficina de CMAC PIURA
S.A.C)
3.
b. Llamar a la empresa de transporte de caudales para que traslade
.0
el efectivo, siempre y cuando en dicha zona exista este servicio.
c. Si no existe el servicio de transporte de caudales, trasladar el
27
dinero desde el banco a nuestras agencias u oficinas respetando
los niveles de cobertura establecidos en el Convenio III “Pérdida
de dinero y/o valores y/o Joyas fuera de locales (en tránsito)” de
oa
la Cobertura de Póliza de Seguro comprensiva contra
deshonestidad 3D.
ov
2.1.10.1.2. RECONTAR Y VERIFICAR: lN
El Responsable de bóveda de la Agencia u Oficina debe:
2.1.10.1.2.1. Entrega de dinero por la empresa de transporte de caudales:
ue
1. Recibir la bolsa que contiene el dinero, revisar que se encuentre

ig
bien sellada y en buen estado (no debe presentar roturas, ni

parches)
M
2. Recibir el documento “Recibo de Transporte de Valores” (remito)

debidamente sellado y firmado por el agente de seguridad de
ra
empresa de transporte de caudales.

3. Revisar que la serie del precinto y el número de bolsas a recibir
pa
coincida con la detallada en el Recibo de Transporte de Valores.

4. Firmar y sellar el Recibo de Transporte de Valores dando la
conformidad de la recepción.
da
5. Recontar, verificar la autenticidad y el detalle del dinero recibido.

Este proceso debe realizarse en el ambiente de Pre-Bóveda,
la
ambiente que cuenta con cámaras de seguridad operativas,

ro
ubicándose frente a la cámara y en presencia únicamente de los

responsables del dinero. Por ningún motivo deberá dar la espalda
nt
a la cámara de seguridad, ni salir del ambiente, ni llevar mochilas,

sobres u objetos personales.
co
6. En caso de encontrarse dinero presuntamente falso, deberá

mostrar a la cámara de seguridad el billete o moneda, separar el
ia
billete o moneda e inmediatamente llenar la constancia de

retención de las presuntas falsificaciones de numerario expresado
op
en moneda nacional. De tratarse de un faltante de efectivo se

deberá recontar nuevamente el dinero billete por billete con la
C
finalidad evidenciar el faltante.

En ambos casos se deberá elaborar de forma inmediata un informe
dirigido al Jefe inmediato reportando la irregularidad detectada.
2.1.10.1.2.2. Dinero recibido de Bancos:

Página 25 de 147
1. Recontar, verificar la autenticidad del dinero recibido, este
proceso debe realizarse en la ventanilla del Banco, de ser
posible solicitar que dicho recuento se realice en ambientes
diferente a los de atención al público, asegurándose que sea el
mismo funcionario que le atendió el que le acompañe y
presencie el recuento. Es obligatorio realizar el recuento y
verificación antes de abandonar las instalaciones del banco con
la finalidad de realizar oportunamente los reclamos
18
correspondientes.
2. Terminado el recuento debe proceder a guardar el dinero de tal
20
manera que no evidencie ante el público que se está
trasladando efectivo.
3. Dirigirse inmediatamente a la agencia u oficina evitando
3.
distracciones, traslado que debe realizar de acuerdo a lo
.0
establecido en el Anexo N° 05Condiciones de Seguridad para la
Cobertura de Dinero en Tránsito.
27
4. El responsable de bóveday el Encargado de agencia u
oficinadeben guardar absoluta reserva de la hora y día que se
realizará el traslado de dinero.
oa
2.1.10.1.3. CUSTODIAR:
ov
El Responsable de bóveda de la Agencia u Oficina debe guardar el
dinero recibido en las cajas fuertes de la Bóveda o Pre- Bóveda de su
lN
respectiva Agencia u Oficina.
ue
2.1.10.1.4. REGISTRAR:
El Supervisor de Servicios Financieros debe:
ig
2.1.10.1.4.1. Registrar la habilitación recibida en el sistema SOFIA:

1. Si la habilitación proviene de otra agencia, a través de la opción
M
de menú debe ingresar a: 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 1 Usuario,

23 Recibido de Bóvedas, aparece la pantalla Recepción de
ra
Remesas en efectivo, en el campo referencia debe digitar el

número de la referencia consignada en el comprobante
pa
“Entrega de Efectivo a Bóveda”, se presiona Enter, el sistema

muestra el importe, detalle del dinero recibido, para grabar la
información se presiona dos veces Enter. Los comprobantes de
da
“Entrega de Efectivo a Bóveda” deben ser firmados y sellados

por el Supervisor de Servicios Financieros y el Responsable de la
la
bóvedade la Agencia u Oficina.

ro
2. Si la habilitación proviene de un banco, a través de la opción

nt
de menú debe ingresar a :9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 1 Usuario,

21 Recibido de Bancos, aparece la pantalla Recibe efectivo de
co
bancos, en el campo cuenta bancaria debe presionar F4:

Ayuda para seleccionar la cuenta del banco de donde se ha
ia
realizado el cargo, en el campo moneda se digita 01: Moneda

Nacional o 02: Moneda Extranjera, se presiona Enter, en el
op
campo importe se digita el monto del dinero recibido, luego se

procede a detallar la denominación del mismo y se graba la
C
información presionando dos veces Enter.

El sistema emite el comprobante “Recibe Efectivo de Bancos” el
mismo que debe ser firmado y sellado por el Supervisor de
Servicios Financieros y por el Responsable de bóveda de la
agencia u oficina.
2.1.10.1.5. ARCHIVAR:
Página 26 de 147
2.1.10.1.5.1. Recibido de bóvedas:
El comprobante “Entrega de Efectivo a Bóveda” y el Recibo de
Transporte de Valores (si lo hubiera), deben guardarse de forma
cronológica en el archivo denominado “Movimiento de Bóveda de
Agencia u Oficina”. Una copia del comprobante “Entrega de
Efectivo a Bóveda” debe ser devuelta debidamente firmado y
sellado de manera inmediata a la Agencia u Oficina que realizó la
habilitación.
18
2.1.10.1.5.2. Recibido de Bancos a través de la empresa de transporte de
caudales:
20
El comprobante “Recibe Efectivo de Bancos” y el Recibo de
Transporte de Valores, debe guardarse de forma cronológica en el
archivo denominado “Movimiento de Bóveda de Agencia u
3.
Oficina”.
.0
2.1.10.1.5.3. Recibido en las instalaciones del Bancos:
El comprobante de “Recibe Efectivo de Bancos” y copia de la
27
carta de autorización de retiro de dinero, debe guardarse de
forma cronológica en el archivo denominado “Movimiento de
Bóveda de Agencia u Oficina”.
oa
El Archivo del “Movimiento de Bóveda de Agencia u Oficina” está a
ov
cargo de Responsable de bóvedade la Agencia u Oficina.
2.1.10.2. SALIDA DE EFECTIVO:

lN
ue
2.1.10.2.1. COORDINAR:
El Encargado de agencia u oficina deber coordinar con el responsable
ig
de bóveda él envió de los excedentes de dinero en efectivo a otras

agencias o bancos, tomando las previsiones necesarias para atender
M
los desembolsos de créditos, retiros y demás transacciones de la

agencia u oficina a su cargo dentro de cobertura de seguro asignada.
ra
2.1.10.2.2. RECONTAR Y PREPARAR:

pa

2.1.10.2.2.1. Dinero enviado a través de la empresa de transporte de caudales:
1. Llamar a la empresa de transporte de caudales, para que
da
traslade el dinero a la agencia o banco destino. Para que el

banco realice el depósito en las cuentas de la CMAC PIURA
la
S.A.C en el mismo día, debe llamarse a la empresa de transporte

ro
de caudales antes de las 10:00 a.m.

2. Inmediatamente recontar, verificar y preparar el dinero a enviar
nt
(guardar el dinero en una bolsa en perfecto estado y colocar el

precinto). Este proceso debe realizarse en el ambiente de Pre-
co
Bóveda, que cuente con cámaras de seguridad operativas,

ubicándose frente a la cámara y en la presencia únicamente
ia
de los responsables del efectivo. Por ningún motivo deberá dar

la espalda a la cámara de seguridad, ni salir del ambiente, ni
op
llevar mochilas, sobres u objetos personales.

3. Llenar el Recibo de Transporte de Valores con el detalle de
C
dinero, fecha, importe en números y letras, moneda, serie de

precinto, destino del dinero, número de cuenta en el banco (de
ser el caso), número de bolsas a enviar, firma y sello del
responsable de bóveda).
4. Guardar la remesa en la caja fuerte (con llave) del ambiente de
Pre-Bóveda, a la espera de la empresa de transporte de
caudales.
Página 27 de 147
2.1.10.2.2.2. Dinero enviado directamente al banco:

1. Recontar, verificar, preparar el dinero a enviar y guardar el
dinero de manera que no evidencie que se está trasladando
efectivo.
2. Guardar la remesa en la caja fuerte (con llave) del ambiente de
Pre-Bóveda, a la espera de ser trasladado. El envío al banco
debe realizarse en un tiempo prudencial indicado por el
18
Encargado de agencia u oficina.
20
2.1.10.2.3. ENTREGAR:
2.1.10.2.3.1. Dinero entregado a la empresa de transporte de caudales:
3.
1. Identificar al agente de seguridad de la empresa de transporte
.0
de caudales, dicho personal debe portar su fotocheck y su DNI
y verificar que se encuentre registrado en el catálogo enviado
27
por la empresa de transporte de caudales. Así mismo se debe
confirmar con el agente de seguridad de la CMAC PIURA S.A.C
el registro de la identificación.
oa
2. Realizar la habilitación a bóveda o a bancos en el sistema SOFIA.
3. Personalmente entregar la bolsa de dinero, el Recibo de
ov
Transporte de Valores y los comprobantes “Entrega de efectivo
a bóveda” (de ser el caso) al agente de seguridad de la
lN
empresa de transporte de caudales. Esta entrega debe
realizarse en el ambiente de Pre-Bóveda.
ue
4. Recibir y verificar que el Recibo de Transporte de Valores cuente
con el sello, firma y DNI del agente de seguridad de la empresa
ig
de transporte de caudales.
5. Comunicar vía correo electrónico al Área de Tesorería o de ser
M
el caso al Responsable de la conciliación bancaria de la

agencia que administra la cuenta bancaria, que se ha enviado
ra
una remesa, indicando el número de la cuenta bancaria,

nombre del banco e importe enviado.
pa
2.1.10.2.3.2. Dinero entregado directamente al banco:

1. Realizar la habilitación a bancos en el sistema SOFIA, según lo
da
indicado en el punto 2.1.10.2.4.

2. Con el personal autorizado para el traslado del efectivo dirigirse
la
al ambiente de la Pre-Bóveda y guardar el dinero de manera

ro
que no se evidencie que se está trasladando efectivo.

3. Dirigirse a las oficinas del banco de manera rápida, discreta y sin
nt
distracciones, respetando las Condiciones de Seguridad para la

Cobertura de Dinero en Tránsito, según el Anexo N° 05.
co
El responsable de bóveda y el Encargado de agencia u oficina

deben guardar absoluta reserva de la hora y día que se realizará
ia
el traslado de dinero.
4. Al momento de ser atendido no perder de vista el dinero
op
entregado, mientras que el funcionario del banco este haciendo

el recuento del mismo, debe concentrarse en dicha transacción
C
y esperar hasta su culminación.

5. Recibir el comprobante de depósito verificando la cuenta de
abono sea la correcta y que corresponda a CMAC PIURA S.A.C,
así mismo debe verificar la moneda y el importe depositado.
2.1.10.2.4. REGISTRAR:
El Supervisor de Servicios Financieros debe:
Página 28 de 147
2.1.10.2.4.1. Registrar la salida del dinero:
1. Si el dinero se envía a otra agencia, a través de la opción de
menú debe ingresar a: 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 1 Usuario, 24
Enviado a Bóvedas, el sistema muestra la pantalla envió de
remesas en efectivo, en el campo bóveda destino se debe
pulsar F4:Ayuda y seleccionar la bóveda de la agencia u oficina,
en el campo moneda digitar 01:Moneda Nacional o 02: Moneda
Extranjera y presionar Enter, en el campo importe digitar el
18
monto de dinero enviado y realizar el detalle de efectivo, grabar
la información presionando dos veces Enter.
20
El sistema emite los comprobantes “Entrega efectivo a Bóveda”,
los mismos que deben ser firmados y sellados por el Supervisor de
Servicios Financieros y el Responsable de bóvedade la Agencia
3.
u Oficina.
.0
2. Si el dinero se envía a un banco, a través de la opción de menú
debe ingresar a: 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 1 Usuario, 22
27
Enviado a Bancos, el sistema muestra la pantalla Envío de
remesas a bancos, en el campo cuenta bancaria pulsar
F4:Ayuda y seleccionar la cuenta del banco donde se va a
oa
realizar el abono, en el campo moneda digitar 01:Moneda
Nacional o 02: Moneda Extrajera, presionar Enter, en el campo
ov
importe digitar el monto de dinero enviado y realizar el detalle
del mismo, grabar la información presionando dos veces Enter.
lN
El sistema SOFIA emite el comprobante “Enviado a Bancos”, el
mismo que deber ser firmado y sellado por el Supervisor de
ue
Servicios Financieros y el responsable de bóvedade la Agencia
u Oficina.
ig
2.1.10.2.4.2. Confirmar la recepción:

M
Confirmar vía correo electrónico con el Área de Tesorería o con el

Responsable de la conciliación bancaria de la agencia la
ra
recepción de la remesa.
pa
2.1.10.2.5. ARCHIVAR:
El Responsable de bóveda debe:
2.1.10.2.5.1. Enviado a bóvedas:
da
Guardar el comprobante “Entrega de efectivo a bóveda” y el

Recibo transporte de valores (de ser el caso) en el archivo
la
denominado “Movimiento de Caja y Bancos” de su agencia u

ro
oficina.
2.1.10.2.5.2. Enviado a bancos:
nt
1. Directamente enviado al banco:

Guardar el comprobante “Enviado a bancos” y copia del
co
comprobante del depósito en bancos en el archivo

denominado “Movimiento de Bóveda de Agencia” de su
ia
agencia u oficina.
2. A través de la empresa de transporte de caudales:
op
Guardar el comprobante “Enviado a bancos” y el Recibo de

C
transporte de valores, en el archivo denominado “Movimiento

de Bóveda de Agencia” de su agencia u oficina. Así mismo
deberá guardar el correo electrónico de “confirmación de
saldos enviada por el área de tesorería en una carpeta en su PC
en orden cronológico. Por ejemplo: Confirmación de enviado a
bancos - 08.06.2015.
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2.1.11 MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA EL MANEJO DE EFECTIVO Y ESPECIES
VALORADAS:
El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe tomar las siguientes
medidas de seguridad para el manejo de efectivo (billetes y monedas) y
especies valoradas (cheques, Talonarios de órdenes de Pago, tarjetas de
débito y tarjetas de coordenadas):
a) Todo dinero que se recibe tanto de las operaciones realizadas por los
clientes o por las habilitaciones de efectivo (de ventanilla o bóveda)
18
deben ser custodiadas en los cajones (con llave) de su ventanilla o módulo
de trabajo. Por ningún motivo deben estar en el suelo o sobre el escritorio
20
o en un lugar distinto al cajón.
b) Cuando el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros por algún motivo se
separe de su ventanilla debe dejar los cajones con llave, y debe llevarse
3.
la llave al lugar donde él se desplace. Por ningún motivo se debe dejar la
.0
llave prendida en los cajones o encargarla a los compañeros de trabajo.
c) El dinero que permanece en los cajones de las ventanillas, durante el
27
periodo de atención al público no debe exceder al tope de la cobertura
del seguro para cada ventanilla, conforme a la cobertura de Póliza de
Seguro de cada Agencia, área u oficina. Inmediatamente que se
oa
produzca una operación que lleve a exceder dicho tope, debe
procederse a habilitar el dinero al Responsable de bóveda.
ov
d) El Supervisor de Servicios Financieros designado, de acuerdo a la Póliza de
Seguro establecida para cada agencia, área u oficina es el responsable
lN
de comunicar a los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros cuál es
su cobertura durante la atención al público.
ue
e) El Supervisor de Servicios Financieroses responsable de monitorear la
cantidad de dinero que tienen las ventanillas durante la atención al
ig
público, de exceder los topes establecidos, el dinero debe ser habilitado

al responsable de bóveda de su agencia, área u oficina o en
M
coordinación con éste habilitarse a bóveda o a caja fuerte del ambiente

de pre bóveda.
ra
f) El Responsable de bóveda durante la atención al público, debe tener

especial cuidado con los topes de efectivo, todo excedente a la
pa
cobertura debe ser custodiado en cajas fuertes o armarios con llave

ubicados en los ambientes de Pre-bóvedas o Bóveda de sus Agencias u
Oficinas.
da
g) Las especies valoradas (Cheques, Talonarios de órdenes de Pago, Tarjetas

de Débito, Tarjetas de Coordenadas) y comprobantes de transacciones
la
deben ser custodiados en cajones bajo llave, por ningún motivo se

ro
pueden dejar sobre el escritorio o cajones que no brinden seguridad.

h) Es responsabilidad delAsesor o Supervisor de Servicios Financieros el buen
nt
estado de los cajones de su ventanilla asignada y el perfecto

funcionamiento de su llave. Deberá informar a su Jefe inmediato cuando
co
estos necesiten mantenimiento por que no cumplen con brindar

seguridad.
ia
2.1.12 MENU DE CAJA FUERTE – PRE BOVEDA

op
2.1.12.1 Habilitación de Bóveda a Caja Fuerte-Pre Bóveda:

2.1.12.1.1 El encargado de agencia o Supervisor de Servicios Financieros designado
C
realizará la habilitación desde Bóveda a Caja Fuerte-Pre Bóveda a través

de la opción de menú 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 1 Usuario, 29 Enviado a
Caja Fuerte; el sistema-SOFIA presenta la pantalla R24M0013 Entrega
Efectivo a Caja Fuerte, después de ingresar la moneda (código 01 si es
moneda nacional o 02 si es moneda extranjera), se valida la información
presionando la tecla Enter, el sistema presenta la pantalla Detalle de
Entrega de Efectivo a Caja Fuerte: En esta pantalla en el campo Importe
Página 30 de 147
se debe digitar el monto total que se habilitará; asimismo en las columnas
Billetes y Monedas se debe registrar el detalle por denominación de billetes
y monedas.
2.1.12.1.2 Una vez registrada esta información se debe presionar la tecla Enter dos
veces para validar y grabar la habilitación; el sistema imprimirá dos
comprobantes que se emitirán en impresora matricial, los cuales deben ser
visados y sellados por los responsables de la habilitación (encargado de
agencia o Supervisor de Servicios Financieros que habilitó y el responsable
18
de bóveda que recibe la habilitación); un comprobante es para el archivo
“Movimiento de Bóveda de Agencia u Oficina” y el otro es para el archivo
20
“Movimiento de Pre Bóveda de Agencia u Oficina”.
2.1.12.2 Recepción de Habilitación de Bóveda a Caja Fuerte-Pre Bóveda:
3.
2.1.12.2.1 Una vez realizada la habilitación descrita en el numeral 2.1.12.1 el
.0
responsable de bóveda de la agencia u oficina debe hacer el recuento
obligatorio del dinero, contrastando lo que recibe físicamente con el
27
detalle que indica el comprobante, y si está conforme recibir la habilitación
en el Sistema-SOFIA a través de la opción de menú 9 Tesorería /2 Caja
Fuerte /1 Usuario/1 Recibido de Bóveda; el Sistema-SOFIA presenta la
oa
pantalla R24M0015 Efectivo Recibido de Bóveda. En caso la habilitación
no esté conforme el responsable de bóveda debe rechazarla para que se
ov
realicen las respectivas regularizaciones.
2.1.12.2.2 El dinero recibido debe ser custodiado en la Caja Fuerte del ambiente de
lN
Pre Bóveda, asimismo el responsable de la bóveda de la agencia u oficina
debe verificar que el monto total custodiado en dicha Caja Fuerte esté
ue
dentro de la cobertura “Dinero en Caja Fuerte” que indica el memorándum
“Cobertura de Póliza de Seguro Comprensiva contra Deshonestidad” de su
ig
respectiva agencia u oficina.

2.1.12.2.3 Después de registrar el número de referencia de la habilitación, el cual se
M
muestra en el “Comprobante Efectivo Enviado a Caja Fuerte”, se valida la

información presionando la tecla Enter, el sistema-SOFIA presenta la
ra
pantalla Efectivo recibido de Bóveda, en esta pantalla el sistema-SOFIA

muestra automáticamente el importe y el detalle del efectivo que el
pa
responsable de bóveda recibe de bóveda, después de verificar se presiona

la tecla Enter para validar y grabar la información. Cabe señalar que al
recibir la habilitación el sistema-SOFIA no emite ningún comprobante.
da
2.1.12.3 Habilitación de Caja Fuerte-Pre Bóveda a Ventanilla:

la
2.1.12.3.1 El responsable de bóveda realiza la habilitación de dinero a los Asesores o

ro
Supervisores de Servicios Financieros en el Sistema-SOFIA a través de la

opción de menú 9 Tesorería /2 Caja Fuerte /1 Usuario /3 Enviado a Cajero;
nt
el Sistema-SOFIA presenta la pantalla R24M0011 Entrega Efectivo a Cajero.

2.1.12.3.2 Después de ingresar el usuario y el tipo de moneda, se valida la información
co
presionando la tecla Enter, el sistema presenta la pantalla “Detalle de

Efectivo a Entregar a Cajero”, en esta pantalla en el campo Importe se
ia
debe digitar el monto total que se habilitará; asimismo en las columnas

Billetes y Monedas se debe registrar el detalle por denominación de billetes
op
y monedas.
2.1.12.3.3 Una vez registrada esta información, el sistema imprimirá dos comprobantes
C
que se emitirán en impresora matricial, los cuales deben ser visados y

sellados por los responsables de la habilitación (responsable de bóvedaque
habilita y Asesor o Supervisor deServicios financieros que recibe la
habilitación); un comprobante es para el archivo “Movimiento de Pre
Bóveda de Agencia u Oficina” y el otro es para archivarlo en el movimiento
de la ventanilla del usuario que recibe dicha habilitación.
Página 31 de 147
2.1.12.4 Recepción de Habilitación de Caja Fuerte-Pre Bóveda a Ventanilla:
2.1.12.4.1 Una vez realizada la habilitación descrita en el numeral 2.1.12.3 elAsesor o
Supervisor de Servicios Financierosdestino debe hacer el recuento
obligatorio del dinero, contrastando lo que recibe físicamente con el
detalle que indica el comprobante, y si está conforme recibir la habilitación
en el Sistema-SOFIA desde la pantalla de “Ingreso de transacciones en
Línea” con la transacción 5070 “Recibe Efectivo de Caja Fuerte”. En caso
la habilitación no esté conforme debe rechazarla para que se realicen las
18
respectivas regularizaciones.
2.1.12.4.2 Después de digitar el número de referencia el responsable de recibir la
20
habilitación debe presionar la tecla función F4, el sistema-SOFIA muestra la
ventana “Habilitaciones de Caja Fuerte Pendientes” aquí se visualiza el
Número de Referencia, Moneda, Monto, Usuario Origen y Cajero Destino,
3.
en esta pantalla se debe presionar la tecla enter dos veces para grabar la
.0
información y operación. Esta transacción no emite comprobante.
2.1.12.4.3 Cabe señalar que el sistema-SOFIA no permite que elAsesor o Supervisor de
27
Servicios Financieros destino continúe realizando transacciones en línea si
es que no ha recibido la habilitación.
2.1.12.4.4 ElAsesor o Supervisor de Servicios Financieros debe custodiar el efectivo
oa
recibido de acuerdo a lo establecido en el numeral 2.1.11 “Medidas de
Seguridad para el Manejo de Efectivo y Especies Valoradas” de este
ov
procedimiento.
lN
2.1.12.5 Habilitación de Ventanilla a Caja Fuerte-Pre Bóveda:
2.1.12.5.1 El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros desde la pantalla de “Ingreso
ue
de transacciones en Línea” debe digitar el código de transacción 5170
“Devuelto a Caja Fuerte” para habilitar efectivo de su ventanilla a Caja
ig
Fuerte-Pre Bóveda, la cual debe ser entregada al Responsable de bóveda.

Después de ingresar la información solicitada se valida presionando la tecla
M
enter dos veces para grabar la operación, el Sistema-SOFIA muestra la

pantalla Devuelto a Caja Fuerte-Pre Bóveda, al grabar la transacción el
ra
Sistema-SOFIA emitirá un número de referencia y se imprimirá sólo un

comprobante en impresora térmica en el cual se visualizan los datos de la
pa
habilitación como Moneda e Importe, en dicho comprobante el

responsable de enviar la habilitación debe colocar su visto bueno y sello de
recibidor-pagador y entregarlo junto con el efectivo al responsable de
da
bóveda.
2.1.12.6 Recepción de Habilitación de Ventanilla a Caja Fuerte-Pre Bóveda:
la
2.1.12.6.1 Una vez registrada la habilitación de acuerdo al numeral 2.1.12.5.el

ro
encargado de llevar la bóvedarecibirá la habilitación en el Sistema-SOFIA

a través de la opción de menú 9 Tesorería /2 Caja Fuerte /1 Usuario/4
nt
Recibido de Cajero; el Sistema-SOFIA presenta la pantalla R24M0012

Recibe Efectivo de Cajero.
co
2.1.12.6.2 Después de ingresar el número de referencia de la habilitación realizada,

la cual se muestra en el “Comprobante Entrega de Efectivo a Caja Fuerte”
ia
el Sistema-SOFIA presenta la pantalla Detalle de Efectivo Recibido de

Cajero, en esta pantalla el Sistema-SOFIA muestra automáticamente el
op
Importe habilitado; en las columnas Billetes y Monedas el responsable de

bóvedadebe registrar el detalle por denominación de billetes y monedas
C
que está recibiendo. Una vez registrada esta información se debe presionar
la tecla Enter dos veces para validar y grabar la habilitación; el sistema-
SOFIA imprimirá un (01) comprobante que se emitirá en impresora matricial,
el cual debe ser visado y sellado por los responsables de la habilitación
(Asesor o Supervisor de servicios financieros que habilitó y responsable de
bóveda que recibe la habilitación); este comprobante se anexa al emitido
Página 32 de 147
en impresora térmica que entregó el usuario que habilitó, debiéndose
guardar en el archivo “Movimiento de Pre Bóveda de Agencia u Oficina”.
2.1.12.6.3 El dinero recibido debe ser custodiado en la Caja Fuerte del ambiente de
Pre Bóveda, asimismo el responsable de la bóvedade la agencia u oficina
debe verificar que el monto total custodiado en dicha Caja Fuerte esté
dentro de la cobertura “Dinero en Caja Fuerte” que indica el memorándum
“Cobertura de Póliza de Seguro Comprensiva contra Deshonestidad” de su
respectiva agencia u oficina.
18
2.1.12.7 Habilitación de Caja Fuerte o Pre-Bóveda a Bóveda:
20
2.1.12.7.1 El encargado de llevar la bóveda de acuerdo a los límites de cobertura de
“Dinero en Caja Fuerte” que figura en el memorándum “Cobertura de
Póliza de Seguro Comprensiva contra Deshonestidad” de su respectiva
3.
agencia u oficina, deberá realizar habilitaciones de Caja Fuerte-Pre
.0
Bóveda hacia Bóveda.
2.1.12.7.2 Al finalizar la atención al público todo el dinero que se encuentra en la Caja
27
Fuerte-Pre Bóveda debe ser habilitado a la Bóveda de su respectiva
agencia u oficina. Al finalizar el día bajo ninguna circunstancia se debe
dejar custodiado dinero en Caja Fuerte-Pre Bóveda.
oa
2.1.12.7.3 Para efectuar la habilitación el responsable de la bóvedaen el Sistema-
SOFIA deberá ingresar a través de la opción de menú 9 Tesorería /2 Caja
ov
Fuerte /1 Usuario/2 Enviado a Bóveda; el Sistema-SOFIA presenta la pantalla
R24M0016 Efectivo Enviado a Bóveda; después de ingresar la información
lN
solicitada (Moneda) se valida presionando la tecla Enter, el sistema-SOFIA
presenta la pantalla Detalle de Efectivo Enviado a Bóveda, en esta pantalla
ue
en el campo Importe se debe digitar el monto total que se habilitará;
asimismo en las columnas Billetes y Monedas se debe registrar el detalle por
ig
denominación de billetes y monedas, una vez registrada esta información

se debe presionar la tecla Enter dos veces para validar y grabar la
M
habilitación; el sistema-SOFIA imprimirá dos comprobantes que se emitirán

en impresora matricial, los cuales deben ser visados y sellados por el
ra
responsable de bóvedaque habilita y el Supervisor de servicios financieros

designado o encargado de agencia u oficina que recibe la habilitación en
pa
el Sistema-SOFIA; un comprobante es para el archivo “Movimiento de Pre

Bóveda de Agencia u Oficina” y el otro es para el archivo “Movimiento de
Bóveda de Agencia u Oficina”.
da
2.1.12.8 Recepción de Habilitación de Caja Fuerte-Pre Bóveda a Bóveda:

la
2.1.12.8.1 Una vez realizada la habilitación de acuerdo al numeral 2.1.12.7 el

ro
Supervisor de servicios financierosdesignado o el encargado de agencia u

oficina debe registrar dicha habilitación en el Sistema-SOFIA a través de la
nt
opción de menú 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda ,1 Usuario, 30 Recibido de

Caja Fuerte. El sistema-SOFIA presenta la pantalla R24M0014 Efectivo
co
Recibido de Caja Fuerte, se registra el número de referencia de la

habilitación y se presiona la tecla Enter, el sistema SOFIA presenta una
ia
pantalla donde se muestra el importe y el detalle de efectivo enviado

desde Caja Fuerte-Pre Bóveda, si todo es conforme se valida y graba la
op
información presionando la tecla Enter dos veces. Cabe señalar que al

recibir la habilitación el sistema-SOFIA no emite ningún comprobante.
C
2.1.12.8.2 Una vez registrada la habilitación en el Sistema-SOFIA el dinero debe ser

custodiado en el ambiente de la bóveda de la agencia u oficina siguiendo
el control dual de acuerdo a lo establecido en el numeral 2.1.1.1 “Ingreso
a Bóveda de la Agencia u Oficina” de este procedimiento.
2.1.12.9 Consulta de Remesas de Caja Fuerte-Pre Bóveda
Página 33 de 147
2.1.12.9.1 El responsable de la bóveda de la agencia u oficina permanentemente
debe verificar en el Sistema-SOFIA que las habilitaciones de ingreso o salida
de Caja Fuerte-Pre Bóveda no se encuentren pendientes, todas deben
tener estado “Ingresado” o “Atendido”. Para hacer la verificación descrita
debe ingresar a 9 Tesorería / 2 Caja Fuerte/ 2 Consultas /2 Consulta de
Remesas de Caja Fuerte, presionar la tecla Enter, el Sistema-SOFIA presenta
la pantalla Consulta de Remesas de Caja Fuerte.
18
2.1.12.10 Consulta de Caja Fuerte-Pre Bóveda
2.1.12.10.1 En el Sistema-SOFIA el responsable de bóveda de la agencia u oficina
20
podrá realizar consultas relacionadas al stock de efectivo que se mantiene
en Caja Fuerte-Pre Bóveda a través de la opción 9 Tesorería / 2 Caja Fuerte/
2 Consultas / 1 Consulta de Caja Fuerte / 01 Moneda Nacional o 02 Moneda
3.
Extranjera.
.0
2.1.12.10.2 Al finalizar el día el saldo final de la consulta de Caja Fuerte-Pre Bóveda
debe ser igual a cero.
27
2.1.13 PROCEDIMIENTO DE ARQUEOS DE EFECTIVO:
oa
2.1.13.1 Arqueos Sorpresivos a Ventanillas.
2.1.13.1.1 El Encargado de agencia u oficina o Supervisor de Servicios
ov
Financierosresponsable de realizar el arqueo debe obtener el cuadre
operativo por cajero, acercarse a la ventanilla delAsesor o Supervisor de
lN
servicios financierosa quién le realizará el arqueo y solicitarle que
coloque todo el efectivo recibido producto de sus operaciones, así
ue
como el dinero de Caja Chica (si lo tuviera) sobre el escritorio.
2.1.13.1.2 Recontar el dinero y verificar que esté conforme en cantidad y calidad,
ig
en presencia delAsesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable

del dinero que se está arqueando, el Asesor o Supervisor de servicios
M
financierosresponsable del dinero bajo ninguna circunstancia se debe

mover de su lugar mientras se está haciendo el arqueo, así mismo no
ra
debe de perder de vista el dinero que se está arqueando.

2.1.13.1.3 Si el arqueo corresponde al cierre de operaciones, el responsable de
pa
realizar el arqueo debe verificarlo con el detalle de efectivo, colocar un

chek si es conforme y un aspa si no los es luego firmarlo y sellarlo (ambos).
Registrar en el sistema-SOFIA el arqueo realizado e imprimir el acta, la
da
misma que debe ser anexada en el libro de arqueos de la agencia, área

u oficina. Cabe precisar que primero se debe registrar el arqueo y
la
después se realizará el cierre de la ventanilla.

ro
2.1.13.1.4 Si el arqueo es sorpresivo, se debe contar el dinero e irlo registrando en

el sistema-SOFIA en el módulo de Arqueos, verificar que el importe total
nt
de efectivo coincida con el Saldo de Efectivo que figura en el Cuadre

Operativo por Cajero del Sistema-SOFIA.
co
2.1.13.1.5 Devolver el dinero arqueado al Asesor o Supervisor de Servicios

Financieros responsable.
ia
2.1.13.1.6 Terminar de registrar en el sistema-SOFIA el arqueo realizado e imprimir el

acta, la misma que debe ser anexada en el libro de arqueos de la
op
agencia, área u oficina.

2.1.13.1.7 Esta acta debe ser firmada por el responsable del efectivo, por el
C
Supervisor de Servicios Financieros y por el encargado de agencia u

oficina.
2.1.13.1.8 De haber diferencia en los resultados del arqueo proceder de acuerdo
a lo establecido en el punto 2.1.7.1. y 2.1.7.2 de este procedimiento.
2.1.13.2 Arqueos Sorpresivo a Bóveda
Página 34 de 147
2.1.13.2.1 El Encargado de agencia u oficina o Supervisor de Servicios
Financierosresponsable de realizar el arqueo debe obtener la Consulta
de Bóveda (detalle de efectivo), si el arqueo lo va a realizar al término
de las operaciones, debe esperar que la bóveda de la agencia, área u
oficina haya terminado todas las operaciones de atención al público.
2.1.13.2.2 El responsable de efectuar el arqueo debe solicitarle al responsable de
la bóveda, que coloque todo el dinero recibido de las ventanillas, así
como el dinero de caja chica si lo tuviera, sobre su escritorio.
18
2.1.13.2.3 Recontar el dinero y verificarlo que esté conforme en cantidad y calidad,
en presencia del responsable de la bóvedaque se está arqueando, el
20
responsable del dinero bajo ninguna circunstancia se debe mover de su
lugar mientras se está haciendo el arqueo, así mismo no debe de perder
de vista el dinero que se está arqueando.
3.
2.1.13.2.4 El responsable de realizar el arqueo debe verificar el dinero que se está
.0
arqueando con la Consulta de Bóveda, colocar un check si es conforme
y un aspa si no lo es luego sellarlo y firmarlo ambos.
27
2.1.13.2.5 Devolver el dinero arqueado al responsable de la bóveda, quién debe
de guardarlo en la bóveda de la agencia, área u oficina cumpliendo lo
establecido con respecto al control dual.
oa
2.1.13.2.6 El responsable de realizar el arqueo debe arquear el dinero que se
encuentra custodiado en bóveda de acuerdo a lo establecido en el
ov
punto 2.1.13.2.3 de este procedimiento. Esto también debe de aplicarse
cuando el arqueo sorpresivo se realiza a cualquier hora del día.
lN
2.1.13.2.7 Registrar el arqueo en el sistema-SOFIA e imprimir el acta la misma que
debe ser anexada en el libro de arqueos de la agencia, área u oficina.
ue
2.1.13.2.8 Esta acta debe ser firmada por el responsable del efectivo, por el
Supervisor de Servicios Financierosy por el encargado de agencia u
ig
oficina.
M
a lo establecido en el punto 2.1.7.1. y 2.1.7.2 de este procedimiento.

ra
2.1.13.3 Arqueo de fin de mes:

2.1.13.3.1 El Encargado de agencia u oficina es el responsable de realizar el
pa
arqueo. De manera sorpresiva podrá realizar el arqueo de fin de mes

personal del Área de Contabilidad y Auditoría.
2.1.13.3.2 El arqueo de fin de mes debe realizarse al término de las operaciones de
da
atención al público.
2.1.13.3.3 El responsable de hacer el arqueo solicita el detalle de efectivo, cuadre
la
operativo, cuadre contable, los recibos de habilitaciones de efectivo, el

ro
libro caja.
2.1.13.3.4 Solicitar al responsable de bóvedatodo el dinero recibido de las
nt
ventanillas, caja chica ordinaria, caja chica garantías, caja chica

judicial, dinero de pre-bóveda y dinero de bóveda.
co
2.1.13.3.5 Recontar el dinero en presencia del responsable de la bóveda y

verificarlo con el reporte Consulta Bóveda Agencia en MN y ME, en cada
ia
detalle y monto deberá colocar un check si es conforme o una aspa (X)

si no lo es, al término de la verificación deberá colocar su sello y firma. El
op
responsable de bóveda bajo ninguna circunstancia puede desplazarse

a otro lugar mientras se está haciendo el arqueo, no debe de perder de
C
vista el dinero que se está arqueando así mismo debe firmar y sellar estos
reportes.
2.1.13.3.6 El responsable de realizar el arqueo debe verificar el dinero que se está
arqueando con Libro Caja, colocar un check si es conforme y un aspa si
no lo es, posteriormente el Libro Caja debe ser sellado y firmado por el
que ejecuta el arqueo y por el responsable de bóveda.
Página 35 de 147
2.1.13.3.7 Devolver el dinero arqueado al responsable de bóveda, quién debe
guardarlo en la bóveda de la agencia, área u oficina cumpliendo lo
establecido con respecto al control dual.
2.1.13.3.8 Verificar que el total de dinero esté dentro de la cobertura de la agencia
u oficina.
2.1.13.3.9 Registrar el arqueo en el sistema-SOFIA e imprimir el acta la misma que
debe ser anexada en el libro de arqueos de la agencia, área u oficina.
Esta acta debe ser firmada y sellada por las personas que intervinieron
18
en el arqueo y el Encargado de agencia u oficina. Así mismo cada vez
que haya cambio del responsable de llevar la bóveda de la agencia u
20
oficina, el nombre del nuevo responsable debe registrarse en dicha acta,
quién debe sellarla y firmarla en señal de recibir los fondos conformes
tanto en calidad como en cantidad.
3.
2.1.13.3.10 Verificar la correspondencia entre el movimiento del Libro Caja con el
.0
Asiento Contable y los comprobantes de habilitaciones de efectivo.
Luego debe ser sellado y firmado por el que ejecuta el arqueo y por el
27
responsable de bóveda.
2.1.13.3.11 Verificar que el cuadre operativo, de la sección, Área o Agencia. no
presente sobrantes o faltantes significativos, luego debe ser sellado y
oa
firmado por el que ejecuta el arqueo y por el responsable de bóveda.
2.1.13.3.12 Verificar los recibos de ingresos y salidas de dinero registrados en el libro
ov
caja verificando la firma y sello de la persona que entrega y la persona
que recibe el dinero. lN
2.1.13.3.13 Devolver el libro caja y el detalle de billetes y monedas utilizado para el
arqueo.
ue
2.1.13.3.14 Hacer el arqueo de los talonarios de órdenes de pago pendientes de
entregar y levantar de puño y letra el “Acta de arqueo de talonarios de
ig
órdenes de pago pendientes”. Así mismo se debe hacer arqueo de los

cheques que hayan quedados pendientes en la agencia u oficina y
M
levantar de puño y letra el “Acta de Arqueo de Cheques Pendientes”.

Estas actas deben ser registradas en el libro de arqueos de la agencia
ra
u oficina.
2.1.13.3.15 Efectuar el arqueo de retenciones de depósitos de ahorros y elaborar
pa
de puño y letra el acta correspondiente.

2.1.13.3.16 Verificar que las Cajas con Fondos Fijos hayan entregado el efectivo a
la bóveda de su Agencia u Oficina, en el caso de la oficina principal se
da
debe devolver al Área de Tesorería.

2.1.13.3.17 No se puede iniciar el cierre mientras no esté totalmente verificado el
la
dinero, pues de existir diferencias entre el saldo de caja y el efectivo

ro
arqueado se debe corregir en ese instante no se puede dejar para el

siguiente día. Los saldos de caja deben reportarse exactos.
nt

a lo establecido en el punto 2.1.7.1. y 2.1.7.2. de este procedimiento.
co
2.1.13.3.19 Enviar al Área de Contabilidad de la Oficina Principal copia del “Acta

de Arqueo del Efectivo en MN y ME” y copia del “Acta de Arqueos de
ia
Cheques Pendientes”.
op
2.1.13.4 REGISTRO DE ARQUEOS EN EL SISTEMA-SOFIA

2.1.13.4.1 Para registrar los arqueos de efectivo, el Encargado de Agencia u
C
Oficina o el Supervisor de Servicios Financierosen el sistema-SOFIA a

través de la opción de menú deberá ingresar a 12 Operaciones, 17
Registro de Arqueos (Menú del Encargado de Agencia u Oficina) o 18
Registro de Arqueos (Menú del Supervisor de Servicios Financieros), el
sistema presenta la pantalla “Arqueo de Efectivo”
2.1.13.4.2 En esta pantalla, el Sistema-SOFIA muestra los siguientes campos:
 Efectuado por: Automáticamente el Sistema-SOFIA muestra el
Página 36 de 147
usuario y el nombre del usuario que registrará el arqueo.
 Sección: En este campo el Sistema-SOFIA automáticamente
muestra el código de la sección y el nombre de la agencia que
está registrando el arqueo.
 Moneda: En este campo se debe registrar el código de la moneda
01 para Moneda Nacional y 02 para Moneda Extranjera
 Tipo de Arqueo: En este campo al pulsar la techa función
F4=Ayuda el Sistema-SOFIA muestra una pantalla con las
18
siguientes opciones:
 Arqueo Sorpresivo
20
 Arqueo Mensual
 Arqueo por Diferencia
2.1.13.4.3 Si el Encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios
3.
Financierosselecciona arqueo sorpresivo, el Sistema-SOFIA muestra el
.0
campo “A:”, en este campo al pulsar la tecla función F4=Ayuda el
Sistema-SOFIA muestra una pantalla con las siguientes opciones:
27
 Ventanilla
 Bóveda Caja Fuerte
 Caja Fuerte – Pre Bóveda
oa
2.1.13.4.4 Una vez que se haya seleccionado el tipo de arqueo sorpresivo a
realizar, el encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios
ov
Financierosdebe registrar al responsable del efectivo a arquear, para lo
cual en el campo “Responsable” debe digitar el usuario o presionar la
lN
tecla función F4=Ayuda para seleccionar al responsable, al presionar F4
el Sistema SOFIA muestra una ventana con todos los usuarios de la
ue
agencia u oficina. En esta ventana el encargado de Agencia u Oficina
o el Supervisor de Servicios Financieros debe proceder a seleccionar al
ig
usuario responsable del efectivo a arquear.

2.1.13.4.5 Una vez que el encargado de Agencia u Oficina o Supervisor de
M
Servicios Financieros haya registrado la información solicitada, el

Sistema-SOFIA muestra la pantalla “Arqueo de Efectivo” para registrar
ra
el detalle del efectivo, para este ejemplo se ha seleccionado Arqueo

Sorpresivo a Ventanilla en Moneda Nacional.
pa
2.1.13.4.6 El encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios

Financieros registrará el detalle de billetes y monedas que haya
contado y verificado al momento de realizar el arqueo, en el campo
da
“Importe” registrará el importe total del efectivo verificado,

seguidamente presionará Enter, el Sistema SOFIA automáticamente
la
muestra en el campo Total Calculado el importe registrado y en el

ro
campo Total Efectivo SOFIA el importe del efectivo según el cuadre

operativo de cajero, si existiera sobrante o faltante, el Sistema SOFIA
nt
mostrará dicho importe en el campo Diferencia; con signo negativo

para indicar que se trata de un sobrante y sin signo para indicar que se
co
trata de un faltante.
ia
Financieros una vez finalizado el registro del arqueo, en este caso

arqueo Sorpresivo a Ventanilla, procederá a grabarlo presionando la
op
tecla función F5= Grabar, una vez que se haya grabado, el encargado
de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios Financieros procederá
C
a imprimir el registro del “Arqueo de Efectivo” presionando la tecla

función F7=Imprimir. La emisión del registro del “Arqueo de Efectivo”
será en impresora láser. Dicho registro deberá ser firmada por el
encargado de Agencia u Oficina, por el Supervisor de Servicios
Financieros y por el Responsable del Efectivo, una vez firmado deberá
pegarse en el Libro de Arqueos de la Agencia u Oficina.
Página 37 de 147
2.1.13.4.8 Si el Encargado de Agencia u Oficina o Supervisor de Servicios
Financieros realiza un Arqueo Sorpresivo a Caja Fuerte en Moneda
Nacional, una vez que haya registrado lo solicitado en los numerales
2.1.13.4.1, 2.1.13.4.2, 2.1.13.4.3 y 2.1.13.4.4 de este documento, el
Sistema-SOFIA muestra la pantalla “Arqueo de Efectivo” para registrar
el detalle del efectivo.
18
20
campo Total Efectivo SOFIA el importe del efectivo según el saldo
3.
actual de la Bóveda de Caja Fuerte de la agencia u oficina, si existiera
.0
sobrante o faltante, el Sistema SOFIA mostrará dicho importe en el
campo Diferencia; con signo negativo para indicar que se trata de un
27
sobrante y sin signo para indicar que se trata de un faltante.
Financieros una vez finalizado el registro del arqueo, en este caso
oa
arqueo sorpresivo a Caja Fuerte, procederá a grabarlo presionando la
tecla función F5= Grabar, una vez que se haya grabado, el encargado
ov
de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios Financieros procederá
a imprimir el registro del “Arqueo de Efectivo” presionando la tecla
lN
función F7=Imprimir. La emisión del registro del “Arqueo de Efectivo”
será en impresora láser. Dicho registro deberá ser firmada por el
ue
encargado de Agencia u Oficina, por el Supervisor de Servicios
Financieros y por el Responsable del Efectivo, una vez firmado deberá
ig
pegarse en el Libro de Arqueos de la Agencia u Oficina.

2.1.13.4.11 Si el Encargado de Agencia u Oficina o Supervisor de Servicios
M
Financieros realiza un Arqueo Sorpresivo a Bóveda en Moneda

Nacional, una vez que haya registrado lo solicitado en los numerales
ra
2.1.13.4.1, 2.1.13.4.2, 2.1.13.4.3 y 2.1.13.4.4 de este documento, el

Sistema-SOFIA muestra la pantalla “Arqueo de Efectivo”, para registrar
pa
el detalle del efectivo.

da

la

ro

campo Total Efectivo SOFIA el importe del efectivo según el saldo
nt
actual de la Bóveda de la agencia u oficina, si existiera sobrante o

faltante, el Sistema SOFIA mostrará dicho importe en el campo
co
Diferencia; con signo negativo para indicar que se trata de un sobrante

y sin signo para indicar que se trata de un faltante.
ia
2.1.13.4.13 El Encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios

Financieros una vez finalizado el arqueo sorpresivo a Bóveda,
op
procederá a grabarlo presionando la tecla función F5= Grabar, una vez

que se haya grabado, el encargado de Agencia u Oficina o el
C
Supervisor de Servicios Financieros procederá a imprimir el registro del

“Arqueo de Efectivo” presionando la tecla función F7=Imprimir. La
emisión del registro del “Arqueo de Efectivo” será en impresora láser.
Dicho registro deberá ser firmada por el encargado de Agencia u
Oficina, por el Supervisor de Servicios Financierosy por el Responsable
del Efectivo, una vez firmado deberá pegarse en el Libro de Arqueos de
la Agencia u Oficina.
Página 38 de 147
2.1.13.4.14 Si el Encargado de Agencia u Oficina realiza un Arqueo Mensual en
Moneda Nacional, automáticamente el sistema-SOFIA muestra el
campo “Bóveda”. El Arqueo Mensual a Bóveda se realiza el último día
hábil del mes y lo ejecuta el Encargado de agencia u oficina o un
funcionario diferente a los colaboradores del Área de operaciones. Se
realiza una vez que se ha terminado el horario de atención al público.
2.1.13.4.15 El Encargado de Agencia u Oficina una vez que haya registrado lo
solicitado en el numeral 2.1.13.4.4 de este documento, el Sistema-SOFIA
18
muestra la pantalla “Arqueo de Efectivo”, para registrar el detalle del
efectivo.
20
2.1.13.4.16 El encargado de Agencia u Oficina registrará el detalle de billetes y
monedas que haya contado y verificado al momento de realizar el
arqueo, en el campo “Importe” registrará el importe total del efectivo
3.
verificado, seguidamente presionará Enter, el Sistema SOFIA
.0
automáticamente muestra en el campo Total Calculado el importe
registrado y en el campo Total Efectivo SOFIA el importe del efectivo
27
según el saldo actual de la Bóveda de la agencia u oficina, si existiera
sobrante o faltante, el Sistema SOFIA mostrará dicho importe en el
campo Diferencia; con signo negativo para indicar que se trata de un
oa
sobrante y sin signo para indicar que se trata de un faltante .
2.1.13.4.17 El Encargado de Agencia u Oficina una vez finalizado el arqueo
ov
mensual a Bóveda, procederá a grabarlo presionando la tecla función
F5= Grabar, una vez que se haya grabado, el encargado de Agencia
lN
u Oficina procederá a imprimir el registro del “Arqueo de Efectivo”
presionando la tecla función F7=Imprimir. La emisión del registro del
ue
“Arqueo de Efectivo” será en impresora láser. Dicho registro deberá ser
firmada por el encargado de Agencia u Oficina, por el Supervisor de
ig
Servicios Financieros y por el Responsable del Efectivo, una vez firmado

deberá pegarse en el Libro de Arqueos de la Agencia u Oficina.
M
2.1.13.4.18 El sistema-SOFIA permitirá registrar por segunda vez en el mismo día un

arqueo sorpresivo a ventanilla, bóveda o caja fuerte sin que exista
ra
movimiento de efectivo posterior al primer arqueo de efectivo

efectuado, para lo cual el sistema-SOFIA mostrará el siguiente mensaje
pa
“No Existen Operaciones Después del Último Arqueo Sorpresivo, Desea

Continuar: SI NO”. Si el Supervisor de servicios financieros, administrador
o encargado de agencia u oficina selecciona la opción “SI” el sistema-
da
SOFIA solicitará clave de supervisor para continuar con el registro del

arqueo.
la
ro
3. ATENCIÓN AL CLIENTE
nt
3.1 INFORMACION AL CLIENTE: Un aspecto que caracteriza a la CMAC-PIURA S.A.C., que

refleja la calidad humana de quienes la conformamos y que representa una ventaja
co
diferencial frente a otras entidades financieras, es el sentido y vocación de servicio,

enmarcados en altos niveles de calidad en la atención al público, tanto en lo que
ia
respecta a la eficiencia y al profesionalismo, como en lo referente a un trato cordial y

esmerado. En tal sentido se deben observar las disposiciones contenidas en el Código
op
de Buenas Prácticas para la Atención de Usuarios, la normatividad interna y los siguientes

aspectos de atención al cliente, que añaden valor a nuestro servicio:
C
3.1.1 SECRETO BANCARIO: De conformidad con la Ley General de Instituciones Bancarias

Financieras, de Seguros y AFP en lo relacionado al Secreto Bancario, ningún
funcionario de la CMAC-PIURA S.A.C. está autorizado a dar información a terceras
personas sobre las cuentas (ahorros, ahorros con órdenes de pago, ahorro a plazo
fijo, CTS, etc.) de nuestros clientes, es decir sólo nuestros clientes pueden solicitar y
recibir información sobre sus cuentas.
Página 39 de 147
3.1.2 ATENCIÓN PROFESIONAL: Al acercarse el cliente, establecer un contacto visual
dirigiendo la vista hacia su rostro y saludarlo amablemente. Concentrarse en el
cliente, transmitirle nuestro interés y hacerlo sentir que se le da la debida
importancia. Al despedirse se debe hacer con un saludo.
3.1.3 COMPETENCIA: Escuchar con atención lo que manifiesta el cliente, siempre
responder sus preguntas e inquietudes, y dar todas las explicaciones que sean
pertinentes:
i. No responder con frases como: “siempre se ha hecho así”, “así lo hace el
18
sistema”, “no se puede” sin mayor explicación. El uso de estas frases revela que
no se es competente para el puesto que se desempeña y eso lo percibe el
20
cliente.
ii. Nunca se debe interrumpir a un cliente mientras esté hablando.
iii. No comer o beber en presencia o cuando se está atendiendo a los clientes.
3.
iv. No responder el teléfono fijo o celular cuando se está atendiendo a un cliente.
.0
Asimismo, no se deberán utilizar audífonos para escuchar música o contestar
celulares. El uso del celular durante el horario de atención al público está
27
totalmente prohibido.
v. Evitar dejar sólo a un cliente o interrumpir la atención desplazándose a otros
lugares. Si por laguna razón debe retirarse momentáneamente de su puesto de
oa
trabajo, deberá indicárselo al cliente, y evitará prolongar su ausencia más allá
de lo estrictamente necesario así como entablar conversaciones con otros
ov
colegas con los que se encuentre en el camino.
vi. Evitar entablar conversaciones o distraerse en saludar a otros colegas o público
lN
en general mientras se esté atendiendo a un cliente o usuario.
vii. Evitar leer o responder los correos electrónicos durante la atención al cliente.
ue
La atención al cliente siempre debe tener la más alta prioridad en las
actividades que realizamos.
ig
viii. Evitar las carcajadas en frente de los clientes o en los ambientes destinados
para su atención.
M
ix. En el caso que un cliente resulte muy conversador, mencionarle en forma muy
amable que hay otras personas que también esperan ser atendidas, que ha
ra
sido un placer haber tenido la oportunidad de atenderlo y que espera verlo

nuevamente.
pa
x. Está prohibido que durante el horario de atención al público ingresen a páginas

no autorizadas en Internet.
da
3.1.4 PRIORIDAD EN LA ATENCIÓN AL CLIENTE: Si se está ocupado con alguna labor

cuando el cliente se acerca para ser atendido, debemos dejar esta labor y
la
dedicarle la atención al cliente. Si se está efectuando una labor urgente y de corta

ro
duración, saludar cordialmente al cliente y manifestarle que inmediatamente se le

atenderá. Si el trabajo urgente que se está realizando nos demanda un tiempo
nt
mayor, guiar al cliente hacia otra persona que le pueda atender inmediatamente
y colocar momentáneamente el letrero de “ventanilla cerrada”. En ningún
co
momento dejar al cliente con la insatisfacción de una desatención o que

permanezca o se retire desorientado.
ia
3.1.5 ESPONTANEIDAD: Mostrar una atención natural y espontánea. Considérese que la

falta de cortesía es un indicador de falta de personalidad, mientras que la
op
cordialidad proyecta seguridad y confianza en uno mismo.

3.1.6 PRESENTACIÓN E IMAGEN PERSONAL: La apariencia personal es un indicador de
C
auto estima y respeto hacia uno mismo y hacia los demás. La cordialidad y
eficiencia en la atención al cliente debe estar complementada con un esmerado
cuidado por la apariencia personal, que incluye la identificación mediante el uso
de fotocheck y el uniforme.
3.1.7 ORIENTACIÓN SOBRE CONSULTAS Y RECLAMOS: Ante el reclamo de un cliente,
brindarle atención e interés, buscando solucionar el problema, evitar agravar o
extender el incidente o proyectar una actitud conflictiva o defensiva. En estos
Página 40 de 147
casos deberá aplicar el procedimiento de consultas y reclamos para la atención
de clientes y usuarios.
3.1.8 DIFERENCIACIÓN EN EL MERCADO: Tener siempre presente que la forma en que se
atiende al cliente, usuario y público en general proyecta la imagen de la CMAC-
PIURA S.A.C., y es un aspecto muy importante para lograr mantener la preferencia
y confianza de los clientes. Como miembros de la comunidad debemos mantener
una conducta de respeto y servicio acorde con nuestra responsabilidad personal
e institucional tanto dentro como fuera del centro de trabajo, ya que en todo
18
momento representamos a la CMAC-PIURA SAC.
3.1.9 SEGURIDAD.
20
3.1.9.1 Mantener la concentración durante el registro de las transacciones.
3.1.9.2 No permitir que otro usuario use su sesión de trabajo.
3.1.9.3 La contraseña de usuario es de carácter secreto, personal e intransferible,
3.
no deberá ser compartida y no se debería guardar o registrar en ningún
.0
medio. Se considera falta grave si la misma (contraseña) es utilizada por
terceras personas.
27
3.1.9.4 No realizar pruebas de usuario en el ambiente de producción. Las pruebas
de Usuario se realizan a solicitud del Jefe de Operaciones, las cuales serán
comunicadas vía memorando de Gerencia.
oa
3.1.9.5 No realizar operaciones solicitadas telefónicamente, sin que medie de por
medio una solicitud por escrito debidamente autorizada por el cliente titular
ov
y por el administrador de agencia o jefe o encargado de oficina.
4. REGISTRO DE CLIENTES
lN
ue
4.1 REGISTRO DE CLIENTES EN EL SISTEMA-SOFIA:
ig
4.1.1 USO DEL MÓDULO DE CLIENTES: Si después de la información brindada a un cliente,

este decide utilizar nuestros servicios financieros, se debe iniciar el levantamiento
M
de la información referida al cliente con la finalidad de registrarlo en el SISTEMA-

SOFIA, conforme al Manual de Usuario Registro de Cliente Persona Natural y
ra
Persona Jurídica y a estos procedimientos.

No está permitido que se ingresen al Sistema – SOFIA registros de personas que no
pa
harán uso de nuestros servicios financieros.

4.1.2 FUENTES DE INFORMACIÓN: Los datos generales de identificación de los clientes se
deben tomar de los documentos oficiales de identidad, originales y vigentes como:
da
Documento Nacional de Identidad (DNI), Carné de Extranjería, Carné de

Identidad o Permiso Temporal de Permanencia. Para menores de edad los datos
la
se tomarán del DNI. Estos datos se deben tomar tal cual son mostrados en dichos
ro
documentos.
4.1.3 VERIFICACIÓN PREVÍA O BÚSQUEDA EN LA BASE DE DATOS: La búsqueda de clientes
nt
en el sistema-SOFIA se realiza por tipo y número de DOI. Así mismo es importante

preguntar al cliente si anteriormente ha realizado alguna operación como titular
co
de algún tipo de cuenta de ahorros o si ha participado como cliente o aval, fiador

o cónyuge en algún tipo de crédito en la CMAC - PIURA S.A.C., ya que muchas
ia
personas no lo manifiestan espontáneamente, es probable que ya estén

registrados en el sistema, y si su nombre ha sufrido alguna variación por efectos de
op
cambio en su estado civil, mujeres que asumen el apellido del esposo "de" o
enviudan “viuda de” o por que anteriormente tuvieron otro tipo de documento de
C
identidad como el carné policial o militar o porque fueron registrados como cliente
menor de edad, se puede incurrir en registrar nuevamente a una persona (doble
registro), lo cual perjudica nuestra base de datos.
4.1.4 NOMBRES Y APELLIDOS: Es recomendable realizar la búsqueda de clientes de sexo
femenino, en el sistema, con los apellidos de soltera y de casada para obtener la
seguridad que no se va a realizar un doble registro. Los nombres deben registrarse
tal cual figuran en el documento oficial de identidad, en forma completa, sin utilizar
Página 41 de 147
abreviaturas o iníciales mucho menos omitir algún nombre ya que se pueden
generar problemas de "homonimia".
4.1.5 Con el documento oficial de identidad en mano se debe efectuar una búsqueda
alfabética en la pantalla de clientes, si dicho cliente ya se encuentra registrado en
el SISTEMA-SOFIA, verificar si sus datos personales han variado, especialmente el
estado civil y preguntarle si su domicilio declarado, teléfono, correo electrónico,
domicilio del DOI han variado. Si no es así, es decir si no se encuentra registrado en
la base de datos del sistema SOFIA, aplicar el procedimiento para clientes nuevos,
18
registrando toda la información solicitada en el sistema – SOFIA e imprimiendo el
formulario de Información Básica del Usuario (Ver Anexo N° 12).
20
4.1.6 REGISTRO ÚNICO E INDIVIDUAL: Cada registro corresponde a un cliente y está
prohibido colocar el nombre de dos personas diferentes en un mismo registro, es
decir registrar algo como "Juan Pérez y/o José Perejil" no debe hacerse. Cada uno
3.
de ellos debe ser registrado de manera independiente.
.0
4.1.7 REPORTE DE REGISTROS DUPLICADOS: Los Asesores o Supervisores de Servicios
Financieros deben reportar al Supervisor de Servicios Financieroso Encargado de
27
agencia u oficina aquellos clientes detectados con doble registro, con la finalidad
de analizar y de ser el caso solicitar mediante informe a la Jefatura de Operaciones
la consolidación de registros. Asimismo, es obligatorio que el Encargado de
oa
agencia u oficina,genere, revise y verifique los reportes sobre datos inconsistentes
de clientes los mismos que, se obtienen del SISTEMA-SOFIA (11 Clientes, 3 Reportes,
ov
4 Datos Inconsistentes) los cuales deben ser corregidos dentro de las 48 horas de
haber ingresado el registro en el sistema – SOFIA.
lN
4.1.8 ADECUADO REGISTRO DEL D.O.I: El registro correcto del tipo y número de
documento oficial de identidad (DOI) es imprescindible, ingresar erróneamente
ue
este dato ocasiona serias dificultades a las bondades de nuestra base de datos,
llegando a ser pasibles de sanciones impuestas por los organismos supervisores
ig
como la Superintendencia de Banca y Seguros por reportar información errada o

incompleta. Consideraciones especiales se tendrán con los registros de menores
M
de edad.
4.1.9 MANUAL DE USUARIO: El ingreso de clientes se realiza observando estrictamente las
ra
instrucciones contenidas en el "Manual del Usuario Registro de Cliente Persona

Natural y Persona Jurídica”, “Manual de Usuario Actualización de Clientes Persona
pa
Natural”, “Manual de Usuario Alerta de Niveles de Riesgo", documentos que forman

parte de estos procedimientos, por lo que su lectura y observancia son obligatorias.
A continuación se presentan algunas consideraciones a tener en cuenta para el
da
Registro de Clientes:
4.1.9.1 Personas Naturales
la
1. Siempre se debe solicitar el documento oficial de identidad en original al

ro
cliente. El Tipo de Documento es el código que identifica el Documento

Oficial de Identidad del cliente y entre los códigos válidos que se deben usar
nt
tenemos:
1 = DNI
co
2 = Carnet de Extranjería
6 = Menor de Edad
ia
7 = Carné de Identidad
8 = Permiso Temporal de Permanencia
op
En el campo Número de Documento se debe ingresar el número que

C
corresponde al documento oficial de identidad. No incluir guiones.

Los encargados de registrar los datos o identificar a los clientes, de la custodia
del Formulario de Información Básica del Usuario y/o de las aperturas de
cuentas, deben utilizar de manera referencial cuando se tengan dudas sobre
la identidad de los clientes, las fuentes oficiales de identificación de personas,
como el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil RENIEC, a través de
las consultas en línea de la página web http://www.identidad.gob.peo de
Página 42 de 147
la página web www.migraciones.gob.pe cuando se traten de ciudadanos
extranjeros.
2. Los datos a registrar en el Maestro de Clientes deben ser los mismos que
figuran en el documento oficial de identidad del cliente, como: Nombre, tipo
y número del DOI.
3. Para el registro de cliente nuevos, en nombre del cliente está separado en los
siguientes campos: Apellido Paterno, Apellido Materno, Apellido de Casada,
1º Nombre, 2º Nombre y 3º Nombre.
18
Ejemplos:
Si el cliente tiene por nombre: JUAN HUMBERTO CASTILLO DEL SOLAR, debe
20
ingresarse de la siguiente forma:
Apellido Paterno : CASTILLO
Apellido Materno : DEL SOLAR
3.
1º Nombre : JUAN
.0
2º Nombre : HUMBERTO
Cuando el cliente es mujer casada y tiene por nombre: TATIANA ALEJANDRA
27
GUADALUPE QUIROZ ZAPATA DE SEMINARIO, debe ingresarse de la siguiente
forma:
Apellido Paterno : QUIROZ
oa
Apellido Materno : ZAPATA
Ape. Casada : SEMINARIO
ov
1º Nombre : TATIANA
2º Nombre lN : ALEJANDRA
3º Nombre : GUADALUPE
ue
Para el registro de las personas de sexo femenino que incluyen el apellido del
esposo, no debe incluirse el prefijo DE, éste lo aplica el sistema de manera
ig
automática siempre que se haya seleccionado el estado civil casado.

Cuando el cliente es mujer viuda y tiene por nombre, según el DOI, JUANA
M
CELIA PITTMAN SALINAS VIUDA DE VENTOCILLA, debe ingresarse de la siguiente

forma:
ra
Apellido Paterno : PITTMAN

Apellido Materno : SALINAS
pa
Ape. Casada : VENTOCILLA

1º Nombre : JUANA
2º Nombre : CELIA
da
Para el registro de las personas de sexo femenino que incluyen el apellido del
la
esposo y han enviudado, no debe incluirse el prefijo VDA DE, VIUDA DE, éste
ro
lo aplica el sistema de manera automática siempre que se haya

seleccionado el estado civil viudo.
nt
4. Solo se debe ingresar el nombre completo del cliente, no debe incluirse

adicionalmente el nombre de otra persona (muchas veces los separan con el
co
slash (/) o las letras Y u O), si desean mancomunarlo existe otro proceso.
Recordar que el registro cliente es único.
ia
5. No usar abreviaturas ni iníciales en el ingreso de los nombres del cliente.

6. Usar un solo espacio para la separación de los apellidos y nombres, no utilizar
op
comas ni caracteres especiales (%&#@/()?¿!¡ºª”$ etc.).

7. Los códigos válidos para el Sexo son:
C
F = Femenino
M = Masculino
8. Los códigos de Estado Civil válidos son:
C = Casado
D = Divorciado
S = Soltero
V = Viudo
Página 43 de 147
El estado civil debe registrarse tal cual como está consignado en el
documento oficial de identidad, no debemos registrar lo que el cliente
manifieste.
9. La dirección del cliente debe ser ingresada en forma clara, no usar
abreviaturas a no ser el caso que no haya espacio suficiente, debiendo
respetarse el siguiente orden:
1º Tipo de vía : Calle
2º Nombre de la vía : Salvador Allende
18
3º NºVía I : 364
4° N° Vía II : Es opcional
20
5° Otros Datos : Es opcional
6° Departamento : Piura
7° Provincia : Piura
3.
8º Distrito : Piura
.0
9° Zona Geográfica : A.H. San Martín
27
La información debe registrarse como se aprecia seguidamente:
Calle Salvador Allende 364 AH San Martín, Piura, Piura, Piura
oa
10. La Ubicación Geográfica (UBIGEO) se refiere al Departamento, Provincia y
Distrito en donde está viviendo el cliente. Para consultar los códigos válidos
ov
se debe acceder a la ayuda del sistema a través de la tecla F4.
11. La Zona Geográfica (ZONGEO) se refiere a la división dentro de la ciudad
lN
donde radica el cliente. Para consultar los códigos válidos se debe acceder
a la ayuda del sistema a través de la tecla F4.
12. El País de Nacimiento identifica el país donde nació el cliente. Para clientes
ue
peruanos considerar el código 4028. Para visualizar códigos de otros países

presionar la tecla F4.
ig
13. En el campo RUC se debe ingresar el número de Registro Único de

M
Contribuyente del cliente que consta de 11 dígitos. No deben ingresar otro

RUC que corresponda al cónyuge, socio, amigo, hermano o del negocio
(Persona Jurídica). Si el cliente no tiene RUC dejar en blanco ese campo. Los
ra
encargados del registro de los datos y la identificación del cliente, de la

pa
custodia del Formulario de Información Básica del Usuario y de las aperturas

de cuentas deben utilizar de manera referencial las fuentes oficiales de
identificación de personas, como la Superintendencia Nacional de
da
Administración Tributaria -SUNAT, a través de las consultas en línea de la

página web http://www.sunat.gob.pe.
la
Considerar que en el caso de personas naturales, generalmente, el RUC

empieza con el código 10 seguido del número del DNI (08 dígitos) y finalizando
ro
con un dígito de control, los dos primeros componentes del RUC son
nt
verificables a simple vista por la persona que está registrando al cliente. Existen
casos de RUC de personas naturales que empiezan con los códigos 15 ó 17
co
ya que anteriormente se les relacionaba con otro tipo de documento de

identidad del contribuyente como pasaporte, carné militar o policial.
14. En el campo Código CIIU se debe ingresar la Actividad Económica Principal
ia
del cliente es decir de la cual provienen sus mayores ingresos. Para obtener
op
mayor información de los códigos CIIU válidos presionar la tecla F4.

15. El campo de Fecha de Nacimiento se debe ingresar en forma obligatoria, el
C
formato correcto es: DD/MM/AAAA, donde:

DD = Día (Dos dígitos)
MM = Mes (Dos dígitos)
AAAA = Año (Cuatro dígitos)
16. En el campo Condición del cliente se debe presionar la tecla F4 y el sistema
mostrará las siguientes opciones, donde se diferenciará a aquellas personas
naturales que realizan o que hayan realizado funciones públicas destacadas
en los últimos cinco años (PEP), de las que no (Normal):
Página 44 de 147
 Normal
 PEP (Persona Políticamente Expuesta)
4.1.9.2 Personas Jurídicas

2. Los tipos o clases de persona válidas para el registro de personas jurídicas son:
C= Concejo
F = Financiera
J = Con Fin Lucro, seleccionar: S.A, S.A.C, S.R.L,E.I.R.L, Consorcio.
18
S= Sin Fin de Lucro, seleccionar: Asociación, Consorcio, Fundación,
OSFL-ONG o Fideicomiso.
20
Todas las personas jurídicas con fines o sin fines de lucro deben tener
obligatoriamente el RUC.
3.
3. El registro del número de RUC en el sistema-SOFIA es obligatorio, este número
.0
debe ser de 11 dígitos. Los encargados del registro de datos o identificación
de clientes, de la custodia de las Tarjetas de Registro de Firmas y de las
27
aperturas de cuentas deben utilizar de manera referencial las fuentes oficiales
de identificación de personas, como la Superintendencia Nacional de
Administración Tributaria -SUNAT, a través de las consultas en línea de la
oa
página web http://www.sunat.gob.pe
4. Es obligatorio ingresar el Código CIIU que corresponde a la Actividad
ov
Económica principal del cliente. Para visualizar los códigos CIIU válidos se
debe presionar la tecla F4. lN
5. En el campo Registro Mercantil se debe ingresar el Número de Registro
asignado por la Oficina Registral Regional de la SUNARP cuando se inscribe el
ue
Acta de Constitución de una Empresa. El registro mercantil es obligatorio para
una persona jurídica, este código debe tener la siguiente estructura:
ig
6.
Número de Ficha o Partida Registral
M
Descripción Posición
Código de la Oficina Registral Regional 1–2
ra
Código de la Subsede de la Oficina Registral 3–4

Código del Registro Mercantil: F = Ficha Registral, P =
pa
5
Partida registral.
Número de Partida o Ficha 6 – 15
da
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
la
ro
Número de Tomo o Folio

nt
Descripción Posición
Código de la Oficina Registral Regional 1–2
co
Código de la Subsede de la Oficina Registral 3–4

Código del Registro Mercantil: T = Tomo o Folio 5
ia
Número de Tomo 6 – 12
Número de Folio 13 –15
op
1 2
C
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Nota: El número de Ficha Registral, Partida Registral, Tomo o Folio se deben

registrar con ceros a la izquierda.
Ejemplos:
Página 45 de 147
Si el Acta de Constitución de la empresa se registró en la ciudad de Piura, esta
pertenece a la Región Grau, con número de ficha 502, entonces se debe
registrar en el Sistema-SOFIA de la siguiente forma:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
0 5 2 2 F 0 0 0 0 0 0 0 5 0 2
Si el Acta de Constitución de la Empresa se registró en la ciudad de
18
Cajamarca, esta pertenece a la Región Nor Oriental del Marañón y tiene
número de partida 3561, entonces se debe registra en el Sistema-SOFIA de la
20
siguiente manera:
3.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
0 9 5 0 P 0 0 0 0 0 0 3 5 6 1
.0
Si el Acta de Constitución de la Empresa fue registrada en la ciudad de
27
Chiclayo, esta pertenece a la Región Nor Oriental del Marañón y tiene
número de Tomo 33 y número de Folio 239, entonces se debe registrar en el
oa
SISTEMA-SOFIA de la siguiente forma:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
ov
0 9 4 9 T 0 0 0 0 0 3 3 2 3 9
7.
lN
En el campo fecha de Constitución debe registrarse la fecha en que fue
constituida la empresa. El formato es: DD/MM/AAAA, donde:
ue
DD = Día (Dos dígitos)

ig
MM = Mes (Dos dígitos)

AAAA = Año (Cuatro dígitos)
M
8. En el campo Magnitud de la Empresa se debe ingresar el código

ra
correspondiente de acuerdo a los siguientes valores válidos:

1 = GRANDE > 2300 UIT
pa
6= MEDIA.>1,700UIT
7= PEQUEÑA>150 UIT
da
8= MICRO <150 UIT

la
9. En la pantalla de Información complementaria, presionando la tecla función

F7=Miembros de la Empresa, se debe ingresar los datos correspondientes a:
ro
1 Accionistas.
2 Directores.
nt
001 Presidente.
co
002 Vicepresidente.
003 Director Gerente.
004 Director Ejecutivo.
ia
3 Gerentes.
001 Gerente General.
op
002 Gerente Adjunto.

003 Gerente de División.
C
004 Gerente.
005 Sub Gerente.
4 Ejecutivos Principales.
001 Administrador.
002 Apoderado.
003 Asesor
004 Auditor.
Página 46 de 147
005 Contador.
Es obligatorio completar la identificación de los Miembros de la Empresa de
la persona jurídica: Accionista, socios o asociados, directores, gerentes,
representantes legales, principales funcionarios, etc.
Los miembros del registro de Personas Jurídicas podrán registrarse en más de
un tipo de relación cuando corresponda. Por ejemplo un accionista podría
ser también Gerente.
Debe tenerse en cuenta que el registro de clientes es único, por lo que la
18
información de las personas jurídicas debe llenarse completamente (en todas
las pantallas), independientemente del tipo de servicio (depósito o crédito)
20
que el cliente está solicitando.
4.1.10 Para los registros de clientes de Persona Natural y Persona Jurídica que cuenten
con un periodo mayor a 360 días de haber sido registrados o actualizados, el
3.
sistema SOFÍA emitirá alertas solicitando la actualización de datos del cliente.
.0
 En caso de Persona Natural: Tener en cuenta el "Manual de usuario de
actualización de clientes Persona Natural".
27
 En caso de Persona Jurídica: Esta alerta comprende la información básica,
complementaria y de los miembros de la empresa. La actualización la podrán
realizar los Asesores de Finanzas Empresariales y Personales, los Asesores y
oa
Supervisores de Servicios Financieros al momento de atención de los
Representantes legales de la empresa que cuenten con la respectiva
ov
vigencia de poder y que estén registrados en el SOFIA.
4.1.11 IDENTIFICACIÓN POSITIVA DE CLIENTES.- Para realizar toda operación en ventanilla,
lN
se debe hacer una identificación positiva del cliente, para lo cual es necesario la
presentación del Documento Oficial de Identidad (D.O.I) en buen estado, vigente
ue
y/o DNI vencido, en caso de DNI vencido se debe verificar en la página de RENIEC
que los datos y la firma coincidan con el DNI, luego de realizar esta validación
ig
debe archivar el prind de RENIEC en el movimiento de operaciones.

El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros, o quien atienda la operación, tiene
M
que verificar la identidad de las personas naturales y de los representantes de las

personas jurídicas. Esta misma identificación se tiene que hacer para las personas
ra
naturales o los representantes de personas jurídicas que soliciten la apertura de

cuentas en la CMAC-PIURA S.A.C. La identificación positiva se hace contrastando
pa
o comparando los datos que contiene el DOI, especialmente la fotografía, con los
rasgos físicos de la persona que lo presenta, así como con los otros datos
consignados en tal documento como la firma, sexo, fecha de nacimiento. Es muy
da
importante asegurarse que el DOI que se recibe para la identificación del cliente
sea autentico, para lo cual se deben conocer sus principales características de
la
seguridad, como en el caso del DNI1.

ro
Con la finalidad de realizar una verificación útil de los rasgos físicos, en la

identificación positiva, es necesario tener en cuenta que los clientes deben permitir
nt
apreciar dichos rasgos, es decir que no deben portar sombreros, anteojos oscuros
u otros atuendos o accesorios que cubran su rostro y dificulten la identificación. En
co
caso algún cliente utilice los accesorios referidos anteriormente, debemos

solicitarlo muy amablemente que momentáneamente se los retire, o realizar
ia
algunas otras preguntas sobre la identidad del cliente de tal forma que podamos
lograr una certeza que estamos atendiendo a nuestro cliente y no a un
op
suplantador.
4.1.12 La documentación requerida en los reglamentos de ahorros y demás normas sobre
C
cuentas de ahorros debe ser presentada en original y las copias que formen el
expediente de cada cliente debe ser autenticada por elAsesor o Supervisor de
Servicios Financieros, quien colocará el sello "ES COPIA FIEL DEL ORIGINAL" y el sello
de cajero y visto bueno en señal de conformidad, el mismo que deberá colocarse
1
Ver Normas en Línea: Lecturas Importantes / DNI / Características de Seguridad del DNI
Página 47 de 147
en un lugar que no se superponga con el texto o información del documento
evitando que se dificulte la lectura de los datos o información que contienen.
La autenticación de documentos consiste en verificar que las copias recibidas
sean de igual contenido que los documentos originales.
4.1.13 Cuando el cliente solicite abrir una cuenta (Ahorro, Ahorro con Órdenes de Pago,
Ahorro a Plazo Fijo y CTS), para el registro del cliente deberán adjuntar fotocopia
del documento de identidad de las personas naturales titulares o representante de
las cuentas, la misma que debe ser autenticada por el Asesor o Supervisor de
18
Servicios Financieros.
4.1.14 En el caso de las personas jurídicas, sus representantes deben acreditar
20
debidamente tal representación legal y la documentación solicitada debe ser
remitida al Área de Asesoría Legal para su revisión y opinión sobre el tema, si la
documentación es remitida vía correo electrónico, deberá ser fedateada por el
3.
responsable que solicita la opinión legal en señal de revisión de dichos
.0
documentos.
4.1.15 El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe tener presente que un
27
adecuado registro de clientes posibilita que posteriormente la búsqueda y
ubicación del cliente se desarrolle de manera precisa y rápida, en caso contrario,
un registro deficiente, ocasiona confusiones y pérdida de tiempo, pudiendo llevar
oa
al propioAsesor o Supervisor de Servicios Financieros o a sus compañeros a cometer
graves errores. El SISTEMA-SOFIA reporta la relación de los clientes registrados en el
ov
día, en el que se puede identificar los registros defectuosos y a sus responsables.
4.1.16 Con la finalidad de mantener una base de datos de calidad es necesario que se
lN
revise cuando menos mensualmente los reportes de inconsistencia de datos del
cliente (Datos Inconsistentes) que se obtiene del SISTEMA-SOFIA
ue
(Clientes/Reportes/Datos Inconsistentes). El Encargado de agencia u oficina
emitirá el reporte y designará al responsable de efectuar dicha verificación y las
ig
correcciones respectivas.
4.1.17 Para todos los clientes ingresados, además del Documento Oficial de Identidad y
M
del Registro Único de Contribuyentes (RUC) es obligatorio ingresar el Sector

Económico (Código CIIU), seleccionando la actividad que corresponda a nuestro
ra
cliente y evitar incluirlo en actividades denominadas "OTROS". Lo mismo se debe

hacer con los datos de ubicación geográfica y zona geográfica, los cuales deben
pa
ser debidamente llenados según la tabla que se muestra en el SISTEMA-SOFIA

mediante la opción de ayuda (F4).
da
4.2 REGISTROS DE FIRMAS:

la
4.2.1 El Formulario de Información Básica Del Usuario – Persona Natural, es un

ro
documento interno que se emplea cuando se registra un nuevo cliente o cuando

el cliente desea registrar nuevamente su firma conforme a su DOI o cuando se
nt
modifica o actualiza algún dato del registro, los datos que se registran en el sistema-
SOFIA, son impresos automáticamente en este formulario, es único por cliente y
co
para todo tipo de cuenta, sea de ahorro, ahorro con órdenes de pago, ahorro a
plazo fijo y CTS. El cliente debe registrar su firma y su huella digital en el espacio
ia
destinado para este fin. En caso de cuentas ahorro con órdenes de pago se hará
firmar adicionalmente un (01) registro de Firmas órdenes de Pago que varían de
op
color de acuerdo al tipo de moneda:

- Órdenes de pago Moneda Extranjera Blanco
C
- Órdenes de Pago Moneda Nacional Rosado

La(s) firma(s) del(los) titular(es) de la cuenta ahorro con órdenes de pago debe(n)
ser escaneada(s) en el mismo día en que se abrió la cuenta.
4.2.1.1 El Registro de Firmas de Órdenes de Pago deben guardarse en armarios
bajo llave o en archivadores, en forma correlativa por moneda, por número
de cuenta y por fecha de apertura.
4.2.2 La información que el sistema-SOFIA imprime automáticamente es la siguiente:
Página 48 de 147
- Número de Formulario
- Agencia u Oficina (origen de la apertura)
- Fecha (día / mes / año)
- Código del Cliente
- Motivo de Apertura
- Tipo y N° de D.O.I
- Apellido paterno, Apellido materno o de casada, Nombres.
- Sexo
18
- Estado Civil
- Fecha de Nacimiento
20
- País de Nacimiento
- Nacionalidad
- País de Residencia
3.
- Tipo de Residente
.0
- Domicilio Legal
- Distrito, Provincia, Departamento
27
- Zona Geográfica
- Teléfono, Anexo, Fax
- Email
oa
- Domicilio Postal
ov
- Zona Geográfica
- Condición lN
- Magnitud Empresarial
- Código CIIU
ue
- Ocupación
- Grado de Instrucción
ig
- Ingreso Promedio Mensual

- Centro de Trabajo
M
- Fecha de Ingreso
- Dirección
ra

- Teléfono, Anexo, Fax
pa
De acuerdo a la Ley 29733 Ley de Protección de Datos Personales, es de suma

importancia que:
da
b. El cliente exprese “Libremente su Consentimiento” para el tratamiento de sus

datos personales, para lo cual cada vez que en el sistema-SOFIA los Asesores o
la
Supervisores de Servicios Financieros, Asesores de Finanzas Empresariales o

ro
Asesores de Finanzas Personales registren los datos de un cliente nuevo o

realicen modificaciones a los datos ya existentes obligatoriamente deben
nt
registrar la Autorización o NO Autorización del Cliente para el envío de ofertas

comerciales, publicidad e información en general de los nuevos productos o
co
servicios a través de comunicaciones al domicilio, correo electrónico, teléfono

fijo, teléfono celular, mensaje de texto o por cualquier otro medio de difusión:
ia
La autorización que de él cliente se imprimirá en el respectivo campo (SI____ o

NO______) del Formulario de Información Básica del Usuario, específicamente
op
en el siguiente párrafo:
“Yo, en mi calidad de titular de los datos personales (SI)____(NO)____autorizo a
C
CMAC PIURA SAC, para que realice, el envío de ofertas comerciales,

publicidad e información en general de los nuevos productos y/o servicios, a
través de comunicaciones al domicilio, correo electrónico, teléfono fijo,
teléfono celular, mensaje de texto o por cualquier otro medio de difusión.”
4.2.3 La información que el responsable del registro debe llenar es la siguiente:
- Observaciones: en este campo se puede escribir alguna información adicional
u observación especial, se llena cuando existe una recomendación a tener en
Página 49 de 147
cuenta. Sello y Vº. Bº. de la persona que abrió la cuenta (Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros) o del colaborador que realizó el registro del cliente en el
sistema-SOFIA.
- Sello y Vº. Bº. del Encargado de agencia u oficina o Supervisor de Servicios
Financieros.
- Sello y Vº. Bº del responsable del escaneo y revisión de datos.
- Dentro de los recuadros consignar la firma y huella digital del cliente, la misma
que debe ser igual o similar a la que figura en el documento oficial de identidad.
18
4.2.4 Al registrar clientes nuevos el Asesor o Supervisor de servicios financieros y el Asesor
de Finanzas Empresariales debe adjuntar al Formulario de Información Básica Del
20
Usuario-Persona Natural fotocopia del documento oficial de identidad
debidamente fedateada, es decir debe colocar su sello y visto bueno, así como el
sello de copia fiel del original. Cuando se trate de actualizaciones de datos como
3.
estado civil o modificación de nombres es necesario adjuntar la copia del
.0
documento oficial de identidad.
4.2.5 Después de que las firmas de los clientes hayan sido escaneadas por el
27
colaborador responsable de dicha función, los formatos “Formulario de
Información Básica del Usuario – Persona Natural” deben ordenarse
correlativamente por el número generado por el sistema-SOFIA y por fecha de
oa
apertura en forma diaria y guardarse en un archivador denominado “Formularios
de Información Básica del Usuario”.
ov
4.2.6 El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros puede entregar una copia
fotostática del “Formulario de Información Básica del Usuario” al cliente, sólo si éste
lN
lo solicitara.
ue
4.2.7 REGISTRO DE FIRMAS PARA PERSONAS JURÍDICAS:
4.2.7.1 El Registro de Firmas de las personas jurídicas está compuesto de la siguiente
ig
manera:
a. Para todos los tipos de cuenta de ahorro, en cualquiera de las modalidades, se
M
usará el formato "Formulario de Información Básica del Usuario – Persona Natural"

por cada una de las personas, representantes legales, autorizados a realizar
ra
operaciones en la referida cuenta.

b. Así mismo se debe llenar el “Formulario de Información Básica del Cliente –
pa
Persona Jurídica, para registrar los datos de la persona jurídica.

c. El registro y aperturas de cuentas de Personas Jurídicas deberán realizarse en la
agencia donde corresponde el domicilio legal (fiscal) de la empresa conforme
da
figura en SUNAT. En caso la empresa tuviera establecimientos-anexos (registrados

en SUNAT) podrá abrir cuentas adicionales en las agencias que correspondan al
la
domicilio legal (fiscal) de dichas sucursales.

ro
d. Si es una cuenta ahorro con órdenes de pago, firmaran adicionalmente un (01)

Registro de Firmas de Órdenes de Pago (blanca o rosada) donde figuren las
nt
firmas y los respectivos sellos de todas las personas autorizadas a manejar la

cuenta.
co
4.2.7.2 “Los Formularios De Información Básica del Cliente – Persona Jurídica” deben
estar acompañados de la copia fotostática del documento oficial de identidad
ia
de los apoderados o representantes legales. La documentación como:

Contratos de Ahorro, Cartillas de Información, Solicitud de Apertura de Cuenta,
op
Escritura Pública de Constitución, los Poderes, Estatutos, Actas (con la debida

opinión emitida por el Área Legal), cartas u otros documentos enviados o
C
recibidos y el “Formulario de Información Básica del Cliente – Persona Jurídica”

deben ser guardados en un archivador denominado “Clientes Personas Jurídicas
– Ahorro” o “Clientes Personas Jurídicas – Ahorro Con Órdenes de Pago”,
ordenados por fecha de apertura de la cuenta.
4.2.7.3 Mientras el imponente o titular de la cuenta no comunique su cambio
domiciliario por escrito y en forma personal, seguirá vigente para todos los
Página 50 de 147
efectos el que hubiere registrado en la CMAC PIURA SAC en el momento de abrir
la cuenta.
En el caso de Personas Jurídicas, el cambio domiciliario deberá dejarse
constancia en el Formulario de Información Básica del Cliente-Persona Jurídica,
debidamente suscrita por los Representantes Legales.
4.2.8 DEPURACIÓN DE REGISTRO DE FIRMAS DE ÓRDENES DE PAGO.

4.2.8.1 En la oportunidad en que se cancele una cuenta de ahorros con Órdenes de
18
Pago, el Registro de Firmas de Órdenes de Pago deberá sacarse del archivo
respectivo y colocarle el sello de cancelado, adjuntándolo en el movimiento
20
diario de operaciones. La cancelación de las cuentas de ahorro con órdenes de
pago se debe realizar en la Agencia origen, los casos excepcionales deben ser
autorizados por los Encargado de agencia u oficina.
3.
.0
4.2.9 DIGITALIZACIÓN DE FIRMAS (SCANEO)
27
4.2.9.1 Registros de Firmas:
Para la digitalización de firmas se requiere que el cliente haya registrado su firma
dentro del recuadro que se encuentra en el “Formulario de Información Básica
oa
del Usuario – Persona Natural”. El responsable del escaneo de firmas, debe
realizar dicha función de forma diaria; en tal sentido, la firma de los clientes
ov
nuevos o de los clientes que han actualizado sus datos por cambio de firma en
RENIEC, será escaneada como máximo al día siguiente, con excepción de las
lN
firmas de los clientes de cuentas de ahorro con órdenes de pago que se
escanearan en el mismo día en que se abrió la cuenta.
ue
CLIENTES NUEVOS EN EL DIA
Los Formularios de Información Básica del Usuario – Persona Natural
ig
acompañados de la copia del documento de identidad de los clientes nuevos

registrados como tales en el SISTEMA-SOFIA deben ser reunidos diariamente por
M
el responsable de su revisión y escaneo en cada, Oficina o Agencia, los mismos

que deben ser entregados mediante cargo a los Asesores o Supervisores de
ra
Servicios Financieros responsables de realizar el control de calidad del escaneo

de firmas.
pa
El responsable del escaneo de la firma debe colocar el sello redondo que indica
escaneado en el campo Responsable de Escaneo y Revisión de Datos del
Formulario de Información Básica del Usuario.
da
El responsable del escaneo de las firmas debe emitir el listado de las firmas
escaneadas en forma diaria, dicho listado se denomina Reporte Diario de Firmas
la
Escaneada. Este reporte constituirá el cargo de entrega de las Formularios de

ro
Información Básica al responsable de realizar el control de calidad de las firmas

escaneadas quién deberá firmar dicho reporte indicando la cantidad de FIB
nt
recibidos.
El reporte debe ser archivado por el responsable del escaneo de las firmas en un
co
archivo denominado "Reporte Diario de Firmas Escaneadas"

ia
4.2.9.2 Verificación del Escaneo de Firmas:

4.2.9.2.1 Luego de su escaneo, los “Formularios de Información Básica del Usuario-
op
Persona Natural” deben ser entregados, mediante cargo según lo indicado

en el párrafo anterior, a los responsables de su archivo en cada Área,
C
Oficina o Agencia, quienes deben verificar la correspondencia entre las

firmas escaneadas y los datos del Formulario de Información Básica del
Usuario – Persona Natural, con la finalidad de efectuar el control de calidad
del trabajo desarrollado.
4.2.9.2.2 Datos a verificar, confrontando la pantalla con la firma escaneada contra
el Formulario de Información Básica del Usuario y la fotocopia del
documento oficial de identidad:
Página 51 de 147
- Nombres y Apellidos.
- Tipo y Número de Documento de Identidad.
- Firma.
4.2.9.2.3 Si los datos que aparecen en la pantalla concuerdan con el Formulario de
Información Básica del Usuario se procederá a colocar el sello y visto bueno
de la persona que efectuó el control de calidad, el sello y visto bueno se
colocará en el campo ”Responsable de Escaneo y Revisión de Datos” al
costado del sello redondo que indica Escaneado.
18
4.2.9.2.4 En el caso que exista algún error en los datos se deberá comunicar de
inmediato, con conocimiento del Encargado de agencia u oficina, al
20
responsable del escaneo de firmas para la corrección respectiva.
4.2.9.2.5 Para la verificación de las firmas escaneadas se podrá utilizar como criterio
de identificación el código de cliente, número de cuenta de ahorros o
3.
número de documento de identidad.
.0
4.2.9.2.6 Los Formularios de Información Básica del Usuario – Persona Natural que
sean observados por el responsable del control de calidad del escaneo de
27
firmas deben ser objeto de inmediata atención por parte del colaborador
que registró o modificó los datos del cliente en cada Área, Agencia u
oficina y subsanar las observaciones planteadas para su escaneo
oa
oportuno.
4.2.9.2.7 Adicionalmente el responsable del escaneo de firmas emitirá un listado
ov
denominado Reporte Diario de Firmas Escaneadas para la verificación y
control de códigos de los archivos gráficos (firmas) con los códigos de los
lN
clientes cuyas firmas han sido escaneadas.
ue
4.2.9.3 Registro de Huellas Digitales:
4.2.9.3.1 El aplicativo creado para la validación del cliente con RENIEC y para el
ig
registro de las huellas digitales del cliente en nuestra base datos es el

Aplicativo MDA.
M
4.2.9.3.2 Para registrar las huellas digitales de nuestros clientes, el Asesor o Supervisor
de Servicios Financieros deberá realizar lo establecido en el Manual de
ra
Usuario Identificación con RENIEC y Registro de Huellas Digitales.

4.2.9.3.3 El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable del registro de
pa
huellas del cliente debe indicarle que firme y registre su número de D.O.I
en el comprobante “Cargo de Registro de Huellas” emitido en impresora
láser. Dicho cargo debe guardarse en el archivo denominado “Cargo de
da
Huellas Digitales” y custodiarse en armarios bajo llave de la agencia.

la
4.2.9.3.4 El Supervisor de Servicios Financieros al finalizar el día obligatoriamente

debe ingresar a través de la opción de menú 11 Clientes/3 Reportes/ 70
ro
Registros de Huella y verificar si en la agencia se han realizado registros de

nt
huellas de clientes, de ser así debe imprimir el reporte “Registro de Huellas

Digitales” presionando la tecla función F7: Imprimir, y realizar las
co
verificaciones respectivas a fin de que los comprobantes “Cargo de

Registro de Huellas” estén completos y correspondan a los detallados en el
reporte, luego de ello debe proceder a sellar y firmar el reporte en señal de
ia
conformidad y guardarlo en un archivador denominado “Reportes de

op
Cargos de Huellas Digitales”.

C
4.2.10 CUSTODIA DEL FORMULARIO DE INFORMACIÓN BÁSICA DEL USUARIO – PERSONA

NATURAL.
4.2.10.1 Una vez concluida la labor de control de calidad, el responsable de dicho
control debe guardar los Formularios de Información Básica de Usuario –
Persona Natural en sus respectivos archivadores, protegiéndolos de
posibles deterioros, los mismos que de preferencia deben estar ubicados
en los ambientes destinados al archivo con la finalidad de aprovechar
mejor los espacios de atención al público. Los formularios deben ordenarse
Página 52 de 147
correlativamente por el número generado por el sistema-SOFIA y por fecha
de apertura en forma diaria.
5. EJECUCIÓN DE TRANSACCIONES EN EL "SOFTWARE FINANCIERO AUTOMATIZADO" (SOFIA):
18
5 MANUALES DE USUARIO.
La ejecución de las transacciones y operaciones en SISTEMA - SOFIA se rigen por los
20
manuales de usuarios o guías de referencia de cada uno de los módulos que lo integran,
los mismos que deben ser estudiados y tomados como la principal guía de operación del
sistema, entre otros tenemos:
3.
- Manual del Usuario – AHORROS (Ahorro: módulo de apertura, depósitos, depósitos
.0
sin libreta, depósito con cheque, desglose de cheque, retiros, cancelación; Ahorro
con Órdenes de Pago: Apertura, Impresión de Talonarios de O/P, Control de
27
reimpresión de Talonarios O/P, Número de Cheques Pendientes, Talonarios de O/P
por cuenta, Cobro de Orden de Pago, Cancelaciones, Otras Operaciones con
Cuentas de Ahorros: Mancomunación de cuentas de ahorro, Consultas en Ahorro,
oa
Reportes en Ahorro.
- Manual del Usuario: Cuenta Ahorro para Pensiones Alimenticias.
ov
- Manual del Usuario: Registro de Contratos de depósitos y emisión de cartillas de
información. lN
- Manual de Usuario: Módulo de Atención al Usuario (registro de consultas y
reclamos).
ue
- Manual del Usuario Registro de Cliente Persona Natural y Persona Jurídica
- Manual del Usuario PROCEDIMIENTO DE REGISTRO EN EFECTIVO DE
ig
TRANSACCIONES.
- Manual del Usuarios de diversas transacciones.
M
- Manual del Usuario DOCUMENTOS APLAZO FIJO: Apertura de Plazo Fijo, Retiro de
Intereses, Cancelación de Plazo Fijo, Apertura de Plazo Fijo con Cheque.
ra
- Manual de Usuario de Transferencias Interbancarias Módulo CCE.

- Manual de Usuario de Registro de Transacciones Cheques Módulo de la CCE.
pa
- Manual de Usuario Alerta de niveles de riesgo.

- Manual de Usuario Registro de Operaciones – Módulo de Lavado de Activos.
- Manual de Usuario Transaccional de los Giros Nacionales y de las Órdenes de Pago
da
Electrónicas.
la
Esta enumeración no es limitativa toda vez que estos manuales serán modificados,
ro
actualizados y complementados con aquellos correspondientes a nuevos módulos

desarrollados.
nt
5.1 A continuación se presentan algunas de sus principales características del menú de

opciones para el Asesor y Supervisor de Servicios Financieros:
co
La primera pantalla del SISTEMA - SOFIA en el menú de un Asesor de Servicios Financieros

nos muestra las siguientes opciones:
ia
1. Ahorros: Contiene funcionalidades para administrar la cuenta Ahorro y cuenta

op
Ahorro con Órdenes de Pago: Abrir cuentas, Registrar solicitudes de talonarios

de OP (chequeras), Consultas de órdenes de pago pendientes y Reportes.
C
2. Plazo Fijo: Consultas sobre sorteos, Condiciones Especiales - Solicitud.

3. C.T.S: Abrir cuentas, consultas de empresas y reportes.
5. Colocaciones: Simulador de créditos y reportes.
7. Logística: Contiene el módulo de administración de Caja Chica.
8. Riesgo: Consultas de RCC y la calificación interna del cliente.
12. Operaciones: Cajas en Línea – Ambiente transaccional de ventanilla, cambio de
contraseña, lavado de activos.
Página 53 de 147
14. Nuevo Proceso de Abastecimiento ATM
15. Personal
19. Canales Electrónicos: Recepción y habitación de tarjetas entre ventanillas.
20. Atención al cliente: Registro de consultas y quejas.
21. Libre Amortización –Panderito.
30. Crédito Automático – Líneas
35. Módulo de Prevención.
37. Seguros
18
40. Seguridad y Continuidad
50. Cobro de Comisiones - PEACC
20
El menú de un Supervisor de Servicios Financierostiene las siguientes opciones:
3.
1. Ahorros: Contiene funcionalidades para administrar la cuenta Ahorro y cuenta
.0
Ahorro con Órdenes de Pago: Abrir cuentas, Modificar cuentas, Registrar y
Cambiar Apoderados, Registro de solicitudes de talonarios de OP (chequeras),
27
Consultas de Órdenes de Pagos, Activación de Órdenes de Pagos, Reportes.
2. Plazo Fijo: Consultas sobre las cuentas de ahorro a plazo fijo, Condiciones
Especiales – Solicitud – Aprobación, Cambios de Tasas.
oa
3. C.T.S: Abrir cuentas, hacer consultas.
5. Colocaciones: Consultas de créditos, simuladores de créditos, reportes.
ov
6. Garantías: Registro y consulta.
7. Logística: Contiene el módulo de administración de Caja Chica, requerimiento
lN
de materiales.
8. Riesgos: Consultas del RCC y la calificación interna del cliente.
ue
9. Tesorería: Caja y Bóveda (habilitar y recibir remesas de dinero a ventanillas,
imprimir reportes, consulta de saldos de bóveda).
ig
11. Clientes: consulta de información de clientes, reportes, mantenimiento del

módulo de empresas.
M
12. Operaciones: Cajas en Línea – Ambiente Transaccional de Ventanilla, Cambio

de contraseña, Lavado de Activos, consulta de cuadres operativos de cajeros,
ra
cuadres contables y operativos.

14. Contabilidad: manejo de activo fijo (envío y recepción de bienes)
pa
15. Personal
19. Canales Electrónicos: Habilitación de tarjetas a ventanillas.
20. Atención al Cliente: Registro de consultas y reclamos.
da
21. Libre Amortización (Panderito)

22. CCE
la
30. Créditos Automáticos – Líneas

ro
35. Módulo de Prevención.

37. Seguros.
nt
40. Seguridad y Continuidad.

41. Viáticos
co
50. Cobro de Comisiones - PEACC

ia
La opción Nº 1 “Ahorros”, básicamente es empleada por el Encargado de agencia u

oficina y personal con facultades de supervisor. Permite realizar operaciones que no
op
implican movimiento de efectivo, como por ejemplo: información de clientes, reportes de

listados, solicitud, emisión, anulación y suspensión de chequeras; colocación y eliminación
C
de mensajes a cuentas, levantamiento de diferidos (por depósito con cheque), etc. Esta
opción también es usada por los Asesores de Servicios Financieros para abrir una cuenta
ahorro y cuenta ahorro con órdenes de pago.
6. ABRIR CUENTAS NUEVAS:

6
Página 54 de 147
6.1 Generalidades:
6.1.1 Las Cuentas Ahorro, Ahorro con Órdenes de Pago, Ahorro a Plazo Fijo y CTS se
regirán por las disposiciones que sobre el particular contenga la Ley de Bancos,
aquellas que emita la SBS y por las políticas, reglamentos, procedimientos,
manuales, memorandos y otras normas internas de la CMAC-PIURA S.A.C.
6.1.1.1 Contrato: Se emitirá un "Contrato multiproducto aplicable a cuentas pasivas y
servicios complementarios" por duplicado la primera vez que el cliente
contrate un producto pasivo en CMAC PIURA S.A.C., asignándole un número
18
de contrato por cliente (ya sea PN o PJ), el cual se asociara a todas las
cuentas que el cliente apertura de ahí en adelante. En este caso uno de los
20
contratos debe ser entregado al cliente y el otro juego debe entregarse al
Asesor o Supervisor de servicios financieros responsable de verificarlos y
custodiarlos.
3.
En caso hubiera un cambio en las clausulas del contrato y por ende la serie
.0
de contrato se vea modificada se deberá realizar mantenimiento de contrato
para asignarle un nuevo número de contrato al cliente.
27
6.1.1.2 Cartilla de información: Se emitirá una cartilla de información con las
principales disposiciones, tasas, comisiones, etc que se aplicarán en la
prestación del servicio por cada cuenta que apertura el cliente, un juego de
oa
la cartilla debe ser entregado al cliente y el otro juego debe entregarse al
Asesor o Supervisor de servicios financieros responsable de verificarlos y
ov
custodiarlos.
6.1.2 Los documentos descritos en el párrafo anterior (contratos y cartillas de información)
lN
deben ser firmados por todos los titulares que intervienen en la cuenta, en presencia
del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de la apertura, quienes
ue
verificarán que la firma coincidan con la firma del DOI de los titulares. En seguida el
Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de la apertura debe
ig
colocar su sello y firma en los contratos y cartillas de información en representación

de la CMAC PIURA S.AC. es importante destacar que durante todo el proceso de
M
apertura de la cuenta debe prestar atención absoluta a cada paso realizado y

nunca debe perder de vista los documentos a firmar.
ra
6.1.2.1 El encargado de la custodia de los contratos debe solicitar al Supervisor de

servicios financieros o al encargado de agencia responsable del cierre de
pa
agencia u oficina el "Reporte de Contratos y Cartillas por fechas", el mismo

que se genera a través de la opción 12 Operaciones, 22 Contratos y cartillas
por fechas".
da
6.1.2.2 De acuerdo al "Reporte de contratos y cartillas por fechas" el encargado de

la custodia debe verificar que todos los contratos tanto de apertura como los
la
mantenimiento estén completos, revisando que se encuentren debidamente

ro
impresos, que el número de contrato sea igual al número de contrato

registrado en los reportes, firmados por el cliente, así mismo que cuenten con
nt
el sello y firma del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de

abrir la cuenta.
co
6.1.2.3 Después de verificar lo indicado en el punto anterior debe colocar el sello de

“Revisado-Conforme” y luego proceder a guardar los contratos y cartillas
ia
ordenados por usuarios y por orden cronológico, este reporte debe colocarse
sobre los contratos revisados en el día y custodiarse en el File denominado
op
"Contratos y cartillas de productos pasivos" y en archivadores o muebles bajo

llave en la agencia u oficina de apertura.
C
6.1.3 La Cuenta Ahorro, Ahorro con Órdenes de Pago y Ahorro a Plazo Fijo se abren a
solicitud expresa del titular, mediante un depósito mínimo que será determinado por
la Gerencia de la CMACPIURA S.A.C. Estas cuentas de ahorro pueden ser:
6.1.3.1 Individuales.
6.1.3.2 Mancomunadas (Y): Requieren la intervención de todos los titulares que
registren su firma para disponer de los fondos así como para cancelar la
cuenta.
Página 55 de 147
6.1.3.3 Solidarias (O): Es suficiente la intervención de uno de los titulares que tenga
registrada su firma para disponer de los fondos, así como para cancelar la
cuenta.
6.1.4 Al abrir nuevas cuentas se deben identificar plenamente la identidad de las
personas que solicitan dicho servicio en la institución, así mismo en la oportunidad
de abrir una nueva cuenta se deben actualizar los datos (registro de clientes) de
aquellas personas que ya son clientes de la CMACPIURA S.A.C. El registro de un
nuevo cliente y la actualización de sus datos deben estar respaldados por los
18
formularios Información Básica de Usuario– Persona Natural o Actualización de
Datos del Cliente, respectivamente.
20
6.1.5 De acuerdo a lo normado en los reglamentos de ahorros para abrir cuentas de
ahorro las personas jurídicas deben presentar la “Solicitud para Abrir Cuenta de
persona Jurídica”.
3.
6.1.6 El contrato de Persona Jurídica debe llevar la firma, nombre escrito a puño y letra o
.0
sello de los representantes legales registrados en el SOFIA.
27
6.2 CUENTA AHORRO:
6.2.1 CUENTAS NORMALES: Para abrir este tipo de cuenta, se presenta la particularidad
oa
que esta acción se realiza en forma independiente al depósito. Esto nos permite
abrir cuentas con cualquier importe. En estos casos, el depósito inicial debe
ov
realizarse antes de capitalizar, es decir antes del cierre de mes, en caso la cuenta
ahorro no haya recibido ningún depósito será cancelada automáticamente en
lN
dicho proceso de cierre automático mensual del SISTEMA – SOFIA, siempre y
cuando el cliente no tenga ningún crédito vigente. Para abrir cuentas de Personas
ue
Naturales o Jurídicas se tendrán que solicitar y verificar que se cumplan con los
requisitos establecidos en el Reglamento de Cuenta Ahorro.
ig
6.2.2 CUENTAS ESPECIALES: Las cuentas destinadas para remuneraciones, para

pensiones alimenticias y aquellas destinadas para el abono de créditos, se pueden
M
abrir con saldo cero. Las cuentas de pensiones alimenticias así como las cuentas
CTS por su naturaleza están exoneradas del Impuesto a las Transacciones
ra
Financieras (ITF), para exonerar del ITF a las cuentas de remuneraciones, el

empleador debe presentar la Declaración Jurada de ITF, si no presenta la
pa
exoneración, la cuenta abierta para este fin será tratada como una cuenta
normal, este tipo de cuentas no se cancelan en el cierre mensual pese a tener
saldo cero.
da
Para abrir una cuenta de pensión alimenticia la persona que solicita la apertura
además de presentar los requisitos para abrir cuentas a personas naturales, debe
la
presentar:
ro
1. El Oficio emitido por el Juzgado que ordena la apertura de la cuenta a favor del
demandante (Titular de la Cuenta) para pago y cobro de la pensión alimenticia.
nt
2. Resolución que declare consentida o ejecutada la sentencia emitida por el

Poder Judicial.
co
3. DOI del demandante, a quién el juzgado autorice con oficio a abrir la cuenta.
4. Declaración Jurada por concepto de exoneración del impuesto a las
ia
transacciones financieras.
El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe verificar la documentación y
op
abrir la cuenta a favor del demandante; esta documentación no requiere la

revisión ni proveído del Área de Asesoría Legal.
C
Debe guardarse en un archivador denominado “Cuentas de Pensiones

Alimenticias” una copia con el sello “Copia fiel del original” del oficio, la sentencia
o resolución emitido por el juzgado y la Declaración Jurada de exoneración de ITF.
Para cancelar una cuenta de pensión alimenticia debe haber una orden del
juzgado y la Declaración jurada de baja de exoneración del ITF debidamente
firmada.
Página 56 de 147
6.2.3 REGISTRO EN EL SISTEMA: Luego que el cliente cumpla con presentar los requisitos
exigidos, para abrir cuentas de ahorro establecidos en los Reglamentos de Ahorros
de la CMAC-PIURA S.A.C., se procederá a abrir la cuenta de la siguiente manera:
- Ingresar a Menú Central del SISTEMA - SOFIA y elegir opción 1 " Ahorros”
- Elegir alternativa 1"Usuarios".
- Elegir alternativa 1 "Apertura de Cuentas"
6.2.3.1 SELECCIÓN DE SERVICIO Y MONEDA: Esta pantalla necesita que se ingresen los
18
siguientes datos:
20
- Servicio: Para seleccionar el tipo de cuenta se aplica un F4 y se elige una
opción de acuerdo a lo solicitado por el cliente (tipo de cuenta y moneda).
- Moneda: Es elegido conjuntamente con el servicio (tipo de cuenta).
3.
- Cliente: Para seleccionar al cliente, aplicar un F4 y proceder de acuerdo a
.0
lo explicado para el ingreso de clientes nuevos. Si se trata de un cliente ya
registrado, proceder a actualizar su información y si los datos están
27
actualizados y correctos salir de la pantalla con F3 y presionar ENTER.
- Posteriormente seleccionado al cliente el sistema muestra la siguiente
pregunta “¿El cliente de apertura es el titular?, el Asesor o Supervisor de
oa
Servicios Financieros tiene que escoger la opción SI, si la persona que está
presente en ventanilla para la apertura de la cuenta va a ser el titular de la
ov
cuenta y escogerá la opción NO, si la persona que está presente en
ventanilla para la apertura de la cuenta va actuar como apoderado de la
lN
cuenta. Escoger la opción SI o NO y presionar ENTER.
- Cliente Apertura: De acuerdo a lo seleccionado en el punto anterior se
ue
mostrará automáticamente lo siguiente:“T” Titular o “A” Apoderado.
- Una vez ingresado el nombre o DOI del cliente se validarán las huellas.
ig
M
6.2.3.2 INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA. Luego de seleccionar al cliente se requiere de

la siguiente información:
ra
- Digite Moneda: Automáticamente sale la moneda que se ha elegido al

inicio, sólo tenemos que digitar N = Soles o E = Dólares, según corresponda.
pa
- Es mancomunado: seleccionamos S = Si o N = No, según corresponda.

- Serie Contrato: se debe ingresar el número de la serie del contrato a utilizar.
- Serie Cartilla: se debe ingresar el número de la serie de la cartilla a utilizar.
da
- Tipo de Cuenta: nos ayudamos con la tecla F4, aquí debemos seleccionar 00
= Cuenta Normal o 01 = Cuenta de Pensiones Alimenticias2.
la
- Motivo de Apertura: nos ayudamos con la tecla función F4, aquí debemos
ro
seleccionar 1 Ahorros o 2 Remuneraciones o 3 Desembolso.

nt
6.2.3.3 SOLICITUD PARA ABRIR LA NUEVA CUENTA. Una vez ingresado estos datos
procedemos a grabarlos (Enter y F5). Inmediatamente el SISTEMA - SOFIA muestra
co
la pantalla Apertura de Cuentas, en esta pantalla el Asesor o Supervisor de

Servicios Financieros debe verificar que los datos consignado correspondan a los
ia
datos del cliente, si todo está conforme presionar Intro para continuar, Intro para
grabar, es en este momento que el Sistema-SOFIA genera el número de cuenta,
op
seguidamente se presiona F5=continuar. La solicitud de apertura de la cuenta de

ahorro está incorporada en el Contrato multiproducto aplicable a cuentas
C
pasivas y servicios complementarios.
2
Cuenta de Pensiones Alimenticias: Cuenta ahorro abierta por mandato judicial para que su titular reciba los
depósitos por pensiones alimenticias. Se recomienda revisar el Manual de Usuario sobre el particular.
Página 57 de 147
6.2.3.4 VALIDACIÓN CON RENIEC: Para abrir una cuenta ahorro el sistema SOFIA
requerirá la validación de las huellas digitales con la RENIEC, en caso la
validación esté conforme la apertura de la cuenta procede.
En caso la validación automática no se haya podido realizar, se deberá solicitar
al Supervisor de Servicios Financieros la impresión del prind de RENIEC, esta
validación está permitida únicamente en los siguientes casos:
 El cliente no puede ser identificado debido a que no posee ningún dedo
18
para su identificación.
 El cliente no puede ser identificado debido a que por su avanzada edad
20
su huella digital está desgastada y ya no está obligado a renovar su DNI.
 El cliente no puede ser identificado debido a que en el anverso de su DNI
esté consignada la glosa de "Huellas Maltratadas"
3.
.0
6.2.4 EMISIÓN E IMPRESIÓN DEL CONTRATO Y LA CARTILLA DE INFORMACIÓN.- Una vez
que se abre la cuenta de ahorro el sistema-SOFIA validará automáticamente que
27
el cliente tenga contrato vigente, pudiéndose dar los siguientes casos:
6.2.4.1 Que el cliente abre por primera vez una cuenta en Caja Piura sea individual,
solidaria o mancomunada, en cuyo caso se imprimirá un contrato para
oa
cada cliente y la cartilla de Información.
6.2.4.2 Que el cliente ya tenga N° de CONTRATO asignado, en cuyo caso sólo se
ov
imprimirá la cartilla de información del producto que está contratando.
6.2.4.3 Que el cliente ya tenga N° de CONTRATO por cliente, pero el contrato ya no
lN
esté vigente, en cuyo caso se le asignará un nuevo número de contrato y se
imprimirá el contrato y la cartilla de información.
ue
6.2.4.4 En caso de cuentas mancomunadas o solidarias: Se pueden dar los
siguientes casos:
ig
6.2.4.4.1 Una cuenta con dos titulares y ambos no tengan ningún producto
pasivo en este caso el sistema emitirá un contrato por cada cliente
M
y una cartilla por producto.

6.2.4.4.2 Uno de los titulares ya tenga un producto pasivo en este caso se
ra
emitirá un contrato para el cliente que no tenga asignado un N° de

CONTRATO y una cartilla información por producto.
pa
6.2.5 Transacción 1362 Mantenimiento de Contratos: Esta transacción se utiliza para la

da
entrega de contratos de cuentas existentes, cuyas cláusulas han sufrido alguna

modificación. Se debe realizar de acuerdo a lo establecido en el Manual de
la
usuario registro contratos de depósitos emisión cartillas de información.

ro
6.2.5.1 Una vez que el cliente haya realizado una transacción sobre sus cuentas de
ahorro, ahorro con órdenes de pago, ahorro a plazo fijo, CTS o cambio de
nt
su tarjeta de débito, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe

consultar a través de la opción 12 Operaciones, 21 Contratos por cliente
co
pasivos, si tiene el contrato multiproducto vigente, de no estar vigente

deberá realizar el mantenimiento de los contratos, para esto ejecutará la
ia
transacción 1362 Mantenimiento de Contratos.

6.2.5.2 Al ejecutar la transacción 1362 Mantenimiento de Contratos y Cartillas de
op
Información el sistema-SOFIA solicitará que se registre el tipo y número de

D.O.I o el código del cliente el cual podrá seleccionarse a través de una
C
búsqueda de clientes. Cabe precisar que se recomienda que la búsqueda

del cliente se realice por tipo y número de D.O.I.
6.2.5.3 Una vez registrado los datos descritos en el párrafo anterior el sistema-SOFIA
mostrara todas las cuentas de ahorros individuales que tenga el cliente, así
mismo presionando la tecla función F8=Ver Mancomunadas/Solidarias
mostrará las cuentas mancomunadas y solidarias,
Página 58 de 147
6.2.5.4 Todas las cuentas individuales que posea el cliente por defecto ya se
encuentran seleccionadas con una “X” para la impresión de contratos y
cartillas de información, para imprimir los contratos y cartillas de información
de estos contratos se deberá presionar la tecla función F6=Modificar
Contrato, seguidamente el sistema emitirá el contrato de ahorros en donde
se registra el número de todas las cuentas de ahorro individuales que posea
el cliente, seguidamente procederá a emitir las cartillas de información
según el tipo de cuenta de ahorro individuales que mantenga el cliente, a
18
excepción de las cuentas de DPF que se emitirán tantas cartillas de
información como cuentas ahorro a plazo fijo tenga el cliente.
20
6.2.5.5 Si el cliente tuviera cuentas mancomunadas o solidarias deberá presionar la
tecla función F8=Ver Mancomunadas/Solidarias, en esta pantalla el Asesor
o Supervisor de servicios financieros deberá seleccionar con el cursor la
3.
cuenta solidaria, el sistema automáticamente la marcará con una “X” así
.0
mismo si el cliente tuviera más cuentas solidarias con los mismos titulares el
sistema-SOFIA automáticamente seleccionara con una “X” dichas cuentas.
27
Seguidamente se debe presionar Enter para que el sistema muestre la
pantalla con el nombre de los titulares de la cuenta, en esta pantalla se
debe registrar el número de D.O.I del titular que se encuentra presente para
oa
la emisión del contrato y de las cartillas, seguidamente se debe presionar la
tecla función F5=Generar Contrato.
ov
6.2.5.6 Para el caso de cuentas solidarias el sistema-SOFIA permitirá que la firma de
los titulares se realicen en diferente momento y en diferente agencia, para
lN
lo cual se mostraran los nombres y apellidos de los titulares de la cuenta, en
este caso el sistema emitirá un contrato en donde se registre todas las
ue
cuentas solidarias con los mismos titulares con sus respectivas cartillas de
información, según el tipo de cuenta, a excepción de las cuentas de DPF
ig
que se emitirán tantas cartillas de información como cuentas ahorro a plazo

fijo tenga el cliente.
M
6.2.5.7 Si solamente contamos con la presencia de uno de los titulares de las

cuentas solidarias, en el momento que el sistema muestre la pantalla con la
ra
información de los nombres de los titulares de la cuenta, el Asesor o

Supervisor de Servicios Financieros deberá digitar el número de D.O.I del
pa
titular que se encuentre presente. Si en otro momento se presentara otro

titular de la cuenta solidaria en otra agencia el sistema mostrará el nombre
de los titulares de la cuenta y el campo para que se registre el número de
da
D.O.I del titular que está presente, este proceso se realizará tantas veces
como titulares solidarios tenga la cuenta, hasta que el contrato registre la
la
totalidad de firmas de los titulares de la cuenta.

ro
6.2.5.8 Cuando se tratan de cuentas mancomunadas es obligatorio la presencia de

los titulares, para poder proceder a emitir los contratos y las cartillas de
nt
información. Para el caso de estas cuentas, el sistema-SOFIA mostrará por

defecto el nombre y el número de D.O.I de todos los titulares. Para imprimir
co
los contratos con sus respectivas cartillas de información el Asesor o

Supervisor de Servicios Financieros deberá presionar la tecla función
ia
F5=Generar Contrato.
6.2.6 TARJETA DE DÉBITO.- Una vez abierta la cuenta de ahorro el sistema SOFIA solicita
op
la asignación de la Tarjeta de Débito. Para el caso de clientes nuevos, se procederá

a asociar la cuenta recientemente abierta a una Tarjeta de Débito, la cual debe
C
ser entregada al cliente en un sobre cerrado. Es importante que el cliente verifique

que el sobre este sellado, proceder a abrir o cortar el sobre, colocar su contenido
en el escritorio al alcance y disposición del cliente sin tomar la tarjeta de débito, es
el cliente el que debe tomarla por primera vez y de allí en adelante tampoco
debemos tomarla en nuestras manos, si se requiere brindarle orientación esto se
hará verbalmente.
Página 59 de 147
En el caso que el cliente ya cuente con una tarjeta de débito asignada, la nueva
cuenta de ahorros se asociará automáticamente a dicha tarjeta.3Los lineamientos
respecto a la entrega de la tarjeta de débito se encuentran descritos en el
Procedimiento Operativo de Tarjetas de Débito, publicado en el Infoline.
Para entregar una tarjeta de débito por primera vez o por reposición el sistema
SOFIA requerirá la validación de las huellas digitales con la RENIEC, en caso la
validación esté conforme la entrega de la tarjeta de débito procede.
18
Supervisor de Servicios Financieros la impresión del prind de RENIEC, esta validación
está permitida únicamente en los siguientes casos:
20
3.
.0
27
6.2.7 OBLIGATORIEDAD DE SOLICITAR LA PRESENTACIÓN DE LA TARJETA DE DEBITO.-Los
oa
Asesores y Supervisores de Servicios Financieros obligatoriamente exigirán la
presentación de la Tarjeta de Débito, el registro de la clave secreta y la
ov
presentación del D.O.I. para la identificación del cliente titular en la atención de
las operaciones en sus cuentas de depósito, especialmente en el caso de los retiros,
lN
consulta de saldos, movimientos, transferencias y cancelaciones de cuentas de
ahorros.
ue
6.2.8 ACCESO A BASE DE DATOS EXTERNA EN LA IDENTIFICACIÓN POSITIVA DE CLIENTES.-
En la identificación de clientes puede recurrirse, en caso de ser necesario, a la base
ig
de datos de IDENTIDAD (www.reniec.gob.pe y www.migraciones.gob.pe) para la

completa y definitiva contrastación de datos y rasgos físicos que respalden la
M
identificación positiva del cliente. La atención de operaciones en ventanilla

significa que el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros ha tenido en frente al
ra
cliente y ha verificado su identidad.

6.2.9 SEGURIDAD PARA EL CLIENTE.- Es importante que en el momento que los clientes
pa
digiten sus claves en los pin pad, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros dirija
deliberadamente su mirada hacia otro lugar, con la finalidad de no incomodar al
cliente y transmitirle la seguridad con que se está realizando la transacción y que
da
no tenemos interés alguno por conocer su clave. Asimismo, nunca debe tomarse
la tarjeta de débito de un cliente, ni siquiera ha pedido o insistencia de éste, en
la
todo momento el cliente debe tener bajo control y posesión su tarjeta de débito.
ro
6.2.10 CUENTAS DE MENORES DE EDAD

nt
6.2.10.1 Apertura de Cuenta Ahorro:

6.2.10.1.1 Los requisitos para abrir una cuenta ahorro a menores de edad se
co
encuentran establecidos en el punto 6.1.2 del Reglamento de cuenta

ahorro.
ia
6.2.10.1.2 Únicamente en caso que la apertura de cuenta sea con un tutor, estos
documentos deben ser enviados al Área de Asesoría Legal para su revisión,
op
quienes emitirán el proveído para determinar si lo solicitado es procedente,

así mismo el colaborador del Área de Asesoría Legal deberá registrar su sello
C
y firma. En caso la solicitud no reúna los requisitos y documentación exigida

el área de asesoría legal procederá a su devolución.
3
Se recomienda revisar el procedimiento específico de “Administración y Producción de Tarjetas de Débito” y el
Manual de Usuario de Apertura de Cuenta de Depósito de Ahorro Corriente publicado en normas en línea.
Página 60 de 147
6.2.10.1.3 A través de la opción de menú del Sistema-SOFIA ingresar a 1 Ahorros, 1
Usuario, 1 Aperturas de Cuentas, en esta pantalla se debe registrar la
siguiente información:
 Servicio: pulsar la tecla función F4=Ayuda y elegir el servicio 210 Ahorro
Corriente y la moneda 01 Moneda Nacional o 02 Moneda Extranjera. Al
seleccionar el código de cliente del menor de edad el sistema
automáticamente validará que el servicio seleccionado sea 210; por lo
tanto si se seleccionó el servicio 110 el Sistema-SOFIA NO permitirá seguir
18
avanzando emitiendo el siguiente mensaje: “Servicio No válido para
cliente”.
20
 Moneda: se genera automáticamente al elegir el servicio.
 Cliente: pulsar la tecla función F4= Ayuda y seleccionar el código de
cliente del menor de edad.
3.
Después de seleccionar al cliente el sistema solicita lo siguiente:
.0
 Digite Moneda: se debe digitar N = Soles o E = Dólares.
 Es mancomunado: al seleccionar el código de cliente del menor de
27
edad el sistema automáticamente mostrará el código N que significa
que la cuenta no es mancomunada.
 Serie Contrato: se debe digitar la serie del contrato a utilizar.
oa
 Serie de Cartilla: se debe digitar la serie de la cartilla a utilizar.
 Tipo de Cuenta: el sistema automáticamente mostrará el código 00 =
ov
Cuenta Normal.
 Motivo de Apertura: el sistema automáticamente mostrará el código 4
lN
= Cuenta de Menor de Edad.
Datos del Padre, Madre o Tutor:
ue
Se deben registrar los datos del padre o de la madre que tenga la patria
potestad o del tutor.
ig
El sistema-SOFIA mostrará los siguientes campos dos (02) veces para registrar
los datos del padre, de la madre o de ambos padres (en casos los dos padres
M
hayan solicitado la apertura) o del tutor:

 Tipo del D.O.I: pulsar la tecla función F4=Ayuda y seleccionar el código
ra
1=DNI, 2=Carnet de Extranjería, 7= Cedula de Identidad o 8= Permiso

Temporal de permanencia.
pa
 N° de D.O.I: se debe digitar el número del documento de identidad. Al

terminar de digitar el número se debe presionar Enter, el sistema
automáticamente mostrará los apellidos y nombres completos del
da
padre, madre o tutor, según corresponda.

Cabe precisar que primero se debe registrar al padre, madre o tutor como
la
cliente en el sistema-SOFIA.
ro
Si se registra sólo los datos de un padre o del tutor, el Sistema-SOFIA mostrará

un mensaje de alerta "Se ha ingresado sólo un Apoderado. Es conforme la
nt
autorización" para lo cual mostrará dos opciones: "SI" "NO".

 Si se selecciona "SI" el sistema-SOFIA solicitará clave de Supervisor de
co
Servicios Financieros; si es conforme, el Supervisor de Servicios

Financieros debe verificar que la apertura de la cuenta la haya
ia
solicitado sólo el padre o la madre o el tutor. Autorizando que

continúe con el registro mediante clave de supervisor.
op
 Si se selecciona "NO" el sistema-SOFIA regresará a la pantalla de

registro de Padre/Madre o Tutor para que registre al otro padre de
C
familia.
 Una vez ingresados estos datos procedemos a grabarlos (Enter y F5).
Inmediatamente el SISTEMA - SOFIA muestra la pantalla Apertura de
Cuentas, en esta pantalla se muestra toda la información registrada así
como un mensaje de “Cliente Menor de Edad” al costado del nombre del
cliente, si todo está conforme presionar Intro para continuar, Intro para
Página 61 de 147
grabar, es en este momento que el Sistema-SOFIA genera el número de
cuenta, seguidamente se presiona F5=continuar.
6.2.10.1.4 Los contratos y cartillas de información se imprimirán automáticamente, en
estos documentos en el campo donde aparece el nombre del menor de
edad se deberá consignar un sello con la siguiente glosa “Menor de Edad”.
6.2.10.1.5 En los contratos de ahorros y en las cartillas de Información el padre, la
madre o el tutor, deberán consignar su firma, sus nombres y apellidos
completos, su número de D.O.I así como su dirección.
18
6.2.10.1.6 La verificación y archivo de los contratos y cartillas de información se
deberá ejecutar de acuerdo a lo establecido en el numeral 6.1.2.2 de este
20
procedimiento.
6.2.10.1.7 Cabe precisar que si el cliente ya tiene un contrato multiproducto vigente
sólo se emitirá la cartilla de información en dos ejemplares uno para el
3.
cliente y otro para ser custodiado por CMAC PIURA S.A.C.
.0
6.2.10.1.8 En el formulario de Información Básica de Persona Natural, en la glosa
observaciones se debe registrar los apellidos y nombres completos del
27
padre, madre o tutor. En este formulario se deberá anexar los requisitos
establecidos para abrir cuenta ahorro.
6.2.10.1.9 El formulario de Información Básica de los clientes de menores de edad,
oa
deberán guardarse por fecha de registro y en orden correlativo de acuerdo
al número generado por el sistema-SOFIA en un archivador denominado
ov
“Cuentas de Menores de Edad”,
6.2.10.2 Apertura de Cuenta Ahorro a Plazo Fijo
lN
6.2.10.2.1 Los requisitos para abrir cuenta ahorro a plazo fijo a menores de edad se
encuentran establecidos en el punto 6.1.2. del Reglamento de cuenta
ue
ahorro a plazo fijo.
6.2.10.2.2 Únicamente en caso que la apertura de cuenta sea con un tutor, estos
ig
documentos deben ser enviados al Área de Asesoría Legal para su revisión,

quienes emitirán el proveído para determinar si lo solicitado es procedente,
M
así mismo el colaborador del Área de Asesoría Legal deberá registrar su sello
y firma. En caso la solicitud no reúna los requisitos y documentación exigida
ra
el Área de Asesoría Legal procederá a su devolución.

6.2.10.2.3 Se podrán abrir cuenta ahorro a plazo fijo en efectivo y con cheques los
pa
cuales deben estar girados a nombres del menor de edad.

6.2.10.2.4 Al abrir la cuenta ahorro a plazo fijo ya sea con la transacción 2001 Apertura
de Documentos a Plazo en Efectivo o la 2011 Apertura de Documentos a
da
Plazo con Cheque, el sistema SOFIA mostrará la pantalla Apertura de

Certificados y Cuentas a Plazo, al pulsar la tecla F6 = Adicionar el sistema
la
solicitará la siguiente información:

ro
 Ingrese Moneda: se debe digitar N = Soles o E = Dólares.

 Tipo de Cuenta: el sistema mostrará los siguientes tipos de cuentas 0 =
nt
Cuenta Normal o 2 = Cuenta de Menor de Edad.

Después de registrar esta información el sistema mostrará la pantalla
co
Documentos a Plazo. En esta pantalla se deben registrar los datos de

acuerdo a lo indicado en el numeral 6.6 "Cuenta Ahorro a Plazo Fijo" del
ia
procedimiento de operaciones.
El sistema-SOFIA mostrará un mensaje de “Cliente Menor de Edad” al
op
costado del nombre del cliente, así mismo solicitará la siguiente

información:
C
Datos del Padre, Madre o Tutor:

Se deben registrar los datos del padre o de la madre que tenga la patria
potestad o del tutor.
El sistema-SOFIA mostrará los siguientes campos dos (02) veces para
registrar los datos del padre, de la madre o de ambos padres (en casos los
dos padres hayan solicitado la apertura) o del tutor:
Página 62 de 147
 Tipo del D.O.I: pulsar la tecla función F4=Ayuda y seleccionar el código
1=DNI, 2=Carnet de Extranjería, 7= Carné de Identidad o 8 = Permiso
Temporal de Permanencia.
 N° de D.O.I: se debe digitar el número del documento de identidad.
Al terminar de digitar el número se debe presionar Enter, el sistema
automáticamente mostrará los apellidos y nombres completos del
padre, madre o tutor, según corresponda.
Cabe precisar que primero se debe registrar al padre, madre o tutor como
18
cliente en él sistema-SOFIA.
Si se registra sólo los datos de un padre, el Sistema-SOFIA mostrará un
20
mensaje de alerta "Se ha ingresado sólo un Apoderado. Es conforme la
autorización" para lo cual mostrará dos opciones: "SI" "NO".
Si se selecciona "SI" el sistema-SOFIA solicita clave de Supervisor de
3.

Servicios Financieros; si es conforme, el Supervisor de Servicios
.0
Financierosdebe verificar que la apertura de la cuenta la haya
solicitado sólo el padre o la madre o el tutor. Autorizando que continúe
27
con el registro mediante clave de supervisor.
 Si se selecciona "NO" el sistema-SOFIA regresará a la pantalla de
registro de Padre/Madre o Tutor, para que registre al otro padre de
oa
familia.
6.2.10.2.5 Los contratos y cartillas de información se imprimirán automáticamente, en
ov
estos documentos en el campo donde aparece el nombre del menor de
edad se deberá consignar un sello con la siguiente glosa “Menor de Edad”.
lN
6.2.10.2.6 En los contratos de ahorros y en las cartillas de Información el padre, la
madre o el tutor, deberán consignar su firma, sus nombres y
ue
apellidos completos, su número de D.O.I así como su dirección.
6.2.10.2.7 La verificación y archivo de los contratos y cartillas de información se
ig
deberá ejecutar de acuerdo a lo establecido en el procedimiento de

operaciones.
M
6.2.10.2.8 En el Formulario de Información Básica de Usuario, en la glosa

observaciones se debe registrar los apellidos y nombres completos del
ra
padre, madre o tutor. En este formulario se deberá anexar los requisitos

establecidos para abrir cuenta ahorro a plazo fijo.
pa
6.2.10.2.9 El Formulario de Información Básica de los clientes de menores de edad,

deberán guardarse por fecha de registro y en orden correlativo de acuerdo
al número generado por el sistema-SOFIA en un archivador denominado
da
“Cuentas de Menores de Edad”.

la
6.2.10.3 Consideraciones Generales.

ro
6.2.10.3.1 Cuentas Ahorro

6.2.10.3.1.1 A los clientes menores de edad no se les asigna Tarjeta de Débito.
nt
6.2.10.3.1.2 Estas cuentas de ahorro no se inactivarán.

6.2.10.3.1.3 Se permitirán operaciones de depósitos sin libreta (transacción 1235),
co
depósitos con cheques (girados a nombre del menor de edad,

transacciones 1220, 1222 y 1232), retiros en efectivo (transacción5151),
ia
últimos 10 movimientos (transacción 3007) y últimos 20 movimientos

(transacción 3008).
op
6.2.10.3.1.4 Para las operaciones de retiro en efectivo, el sistema-SOFIA solicitará

clave de supervisor, dado que se tiene que revisar que los autorizados a
C
retirar son los padres o tutores a través de una resolución judicial. El Área
Legal en esta resolución debe consignar su sello y visto bueno,
autorizando el retiro de la cuenta ahorro.
6.2.10.3.1.5 Para las operaciones de retiro en el movimiento de la ventanilla se deberá
archivar la resolución judicial debidamente visada por el Área Legal,
copia del D.O.I del padre, madre o tutor y copia del comprobante de
retiro en esta copia el padre, madre o tutor deberá registrar su firma, su
Página 63 de 147
número de D.O.I y su huella digital, así mismo el Supervisor de servicios
Financieroso el encargado de agencia que autorizó la transacción
deberá colocar su firma y sello.
6.2.10.3.1.6 Cada vez que se realice una transacción en estas cuentas el sistema-
SOFIA emitirá el mensaje: “Cuenta de Menor de Edad”.
6.2.10.3.1.7 Podrán recibir transferencias interbancarias a través de la Cámara de
Compensación Electrónica y a través de la transacción 1260
Transferencia de Cuenta a Cuenta.
18
6.2.10.3.1.8 A partir de la fecha en que el menor de edad cumpla la mayoría de
edad, cada vez que se haga una transacción en ventanilla el sistema-
20
SOFIA emitirá el mensaje “Cliente ya Cumplió la Mayoría de Edad,
actualizar datos”, el sistema-SOFIA no permitirá que se ejecute ninguna
transacción, sólo permitirá la cancelación de la cuenta ahorro previa
3.
actualización de datos del cliente.
.0
6.2.10.3.1.9 La cancelación de cuenta (transacción 1900) pedirá clave de supervisor.
Si la cancelación de la cuenta se hace cuando el cliente aún es menor
27
de edad se tiene que revisar que los autorizados a cancelar la cuenta
sean los padres o tutores a través de una resolución judicial. El Área Legal
en esta resolución debe consignar su sello y visto bueno, autorizando la
oa
cancelación de la cuenta ahorro. Si la cancelación de la cuenta la realiza
el titular de la cuenta (menor de edad que haya cumplido la mayoría de
ov
edad) debe presentar su DOI.
6.2.10.3.1.10 En el movimiento de la ventanilla se deberá archivar:
lN
 Si la cancelación de la cuenta la realiza el menor de edad una
vez que haya cumplido la mayoría de edad: Copia fotostática
ue
del comprobante de cancelación de la cuenta ahorro, en esta
copia el cliente deberá registrar su firma, su número de D.O.I y
ig
su huella digital, así mismo en esta copia se deberá adjuntar

copia del D.O.I.
M
 Si la cancelación de la cuenta la realiza el padre, madre o tutor:

Resolución judicial de los padres o tutores debidamente visada
ra
por el Área Legal, una copia fotostática del comprobante de

cancelación de la cuenta ahorro, en esta copia el padre,
pa
madre o tutor deberá registrar su firma, su número de D.O.I y su

huella digital y copia del D.O.I del padre, madre o tutor,
6.2.10.3.1.11 En el sistema-SOFIA los encargados de agencia u oficina y los
da
Supervisores de Servicios Financieros podrán consultar quienes son los

apoderados o tutores de las cuentas de menores de edad, para lo cual
la
deberán ingresar a 1 Ahorros, 2 Consultas, 9 Cuentas de Menores de

ro
Edad, al entrar a esta opción el sistema mostrará todas las cuentas

abiertas a menores de edad, al entrar a cada cuenta, se mostrará la
nt
 Número de Cuenta, apellidos y nombres del menor de edad.
co
 Agencia de Apertura y fecha de apertura.

 Condición de la Cuenta (vigente o cancelada)
ia
 Datos del Padre, Madre o Tutor: Tipo y Número de D.O.I,

Apellidos y Nombres Completos.
op
6.2.10.3.1.12 El encargado de agencia u oficina y el Supervisor de Servicios

Financieros con la transacción 2 Consulta de Cuenta, podrá verificar si la
C
cuenta es de un menor de edad, así mismo en esta transacción en la

pantalla “Consulta Consolidada por Cuenta” con la tecla función
F7=Padre. Madre o Tutor, podrá consultar el Tipo y Número de D.O.I,
Apellidos y Nombres Completos del padre, madre o tutor.
6.2.10.3.2 Cuenta Ahorro a Plazo Fijo

6.2.10.3.2.1 A los clientes menores de edad no se les asigna Tarjeta de Débito.
Página 64 de 147
6.2.10.3.2.2 Se permitirán operaciones de incremento de capital de cuenta ahorro a
plazo fijo en efectivo (transacción 2010) y con cheque girado a nombre
del menor de edad (transacción 2017 y 1232), retiros de capital de cuenta
ahorro a plazo fijo (transacción 2320) de acuerdo a las condiciones de
retiro establecidos para las cuentas normales, y Movimientos Depósito a
Plazo (transacción 3002).
6.2.10.3.2.3 Al ejecutar transacciones de retiros de capital el sistema-SOFIA solicitará
clave de Supervisor de Servicios Financieros, estos retiros sólo los podrá
18
hacer los padres o apoderados a través de una resolución judicial. El Área
20
autorizando el retiro de la cuenta ahorro a plazo fijo.
6.2.10.3.2.4 Cada vez que se realice una transacción en estas cuentas el sistema-
SOFIA emitirá el mensaje: “Cuenta de Menor de Edad”.
3.
6.2.10.3.2.5 Para las operaciones de retiro, en el movimiento de la ventanilla se
.0
deberá archivar la resolución judicial debidamente visada por el área
legal, copia del D.O.I del padre, madre o tutor y la copia del
27
comprobante de retiro de capital en esta copia el padre, madre o tutor
deberá registrar su firma, su número de D.O.I y su huella digital, así mismo
el Supervisor de Servicios Financieroso el encargado de agencia que
oa
autorizó la transacción deberá colocar su firma y sello.
6.2.10.3.2.6 Se podrán recibir transferencias vía Cámara de Compensación
ov
Electrónica.
6.2.10.3.2.7 A partir de la fecha en que el menor de edad cumpla la mayoría de
lN
edad, cada vez que se haga una transacción en ventanilla el sistema-
SOFIA emitirá el siguiente mensaje “Cliente ya Cumplió la Mayoría de
ue
Edad, actualizar datos, el sistema-SOFIA no permitirá que se ejecute
ninguna transacción, sólo permitirá la cancelación de la cuenta ahorro a
ig
plazo fijo previa actualización de datos del cliente.

6.2.10.3.2.8 La cancelación de cuenta (transacción 2410) solicitarán clave de
M
supervisor. Si la cancelación de la cuenta se hace cuando el cliente aún

es menor de edad se tiene que revisar que los autorizados a cancelar la
ra
cuenta son los padres o tutores a través de una resolución judicial. El Área
pa
autorizando la cancelación de la cuenta ahorro a plazo fijo. Si la

cancelación de la cuenta la realiza el titular de la cuenta (menor de edad
que haya cumplido la mayoría de edad) debe presentar su DOI.
da
6.2.10.3.2.9 En el movimiento de la ventanilla se deberá archivar:

 Si la cancelación de la cuenta la realiza el menor de edad una vez
la
que haya cumplido la mayoría de edad: Comprobante original de

ro
cuenta ahorro a plazo fijo y comprobantes de incremento o retiro de

capital si los hubiera, copia fotostática del comprobante de
nt
cancelación de la cuenta ahorro a plazo fijo, en esta copia el cliente

deberá registrar su firma, su número de D.O.I y su huella digital, así
co
mismo a estos documentos se deberá anexar copia del D.O.I.

 Si la cancelación de la cuenta la realiza el padre, madre o tutor:
ia
Resolución judicial de los padres o tutores debidamente visada por

el Área Legal, comprobante original de la cuenta ahorro a plazo fijo
op
y comprobantes de incremento o retiro de capital si los hubiera,

copia fotostática del comprobante de cancelación de la cuenta
C
ahorro a plazo fijo, en esta copia el padre, madre o tutor deberá

registrar su firma, su número de D.O.I y su huella digital y copia del
DOI del padre, madre o tutor.
6.2.10.3.2.10 En el sistema-SOFIA los encargados de agencia u oficina y los
Supervisores de Servicios Financieros podrán consultar quienes son los
apoderados o tutores de las cuentas de menores de edad, para lo cual
deberán ingresar a 2 Plazo Fijo, 2 Consultas, 4 Cuentas de Menores de
Página 65 de 147
Edad, al entrar a esta opción el sistema mostrará todas las cuentas
abiertas a menores de edad, al entrar a cada cuenta se mostrará la
 Número de Cuenta, apellidos y nombres del menor de edad.
 Agencia de Apertura y fecha de apertura.
 Datos del Padre, Madre o Tutor: Tipo y Número de D.O.I, Apellidos y
Nombres Completos.
6.2.10.3.2.11 El encargado de agencia u oficina y el Supervisor de Servicios
18
Financieroscon la transacción 1 Consulta de Certificados en la pantalla
“Consulta Detallada del certificado” con la tecla función F12=Padre.
20
Madre o Tutor, podrá consultar el Tipo y Número de D.O.I, Apellidos y
Nombres Completos del padre, madre o tutor.
3.
6.3 CUENTA AHORRO CON ÓRDENES DE PAGO:
.0
6.3.1 Se sigue el mismo procedimiento detallado para abrir una cuenta ahorro normal,
según lo detallado en el numeral 6.2 de estos procedimientos. Para abrir cuentas
27
de Personas Naturales o Jurídicas se tendrán que solicitar y verificar que se cumplan
con los requisitos establecidos en el Reglamento de Cuenta Ahorro con Órdenes
de Pago.
oa
6.3.2 El cliente debe llenar una solicitud de talonario de Órdenes de Pago(chequera) el
mismo que recogerá al día siguiente, previa identificación para la activación del
ov
talonario de órdenes de pago (chequera) en el sistema. Todo talonario de Órdenes
de Pago lleva un formato de solicitud a fin de que el cliente pueda pedir con
lN
anticipación uno nuevo. El primer talonario de órdenes de pago que se le entrega
al cliente es de 25 órdenes de pago, la emisión de este talonario no tiene costo,
ue
posteriormente los talonarios de órdenes de pago que solicite el cliente tendrán un
costo de acuerdo al tarifario vigente de “Comisiones y Gastos por Servicios
ig
Diversos”.
6.3.3 Cuando se recibe del cliente una solicitud para emitir un talonario de Órdenes de
M
Pago, se debe verificar en el SISTEMA – SOFIA el número de órdenes de pago

pendientes que aún mantiene el referido cliente y que se reflejan en el sistema
ra
como aún no pagadas con la finalidad de determinar si dicha solicitud es o no

procedente. Otro criterio a tener en cuenta es el movimiento que tenga dicha
pa
cuenta, así como su saldo disponible. Considérese que una cuenta con escaso o
ningún movimiento, pese a tener un talonario de Órdenes de Pago aún pendientes
de cancelación, no amerita la entrega de un nuevo talonario. Con ello estaremos
da
evitando un posible mal uso de las Órdenes de Pago que pudieran estar siendo
giradas sobre cuentas sin fondos, lo cual perjudica la imagen y prestigio de CMAC-
la
PIURA SAC.
ro
6.3.4 Control de Talonarios de Órdenes de Pago:

nt
6.3.4.1 Activación de Talonarios de Órdenes de Pago.- El Encargado de agencia u

oficina o Supervisor de Servicios Financieros en el sistema-SOFIA debe activar el
co
talonario de Órdenes de Pago a entregar, a través de su menú debe ingresar a:

1 Ahorros, 1 Usuario, 15 Activación de Talonario de O/P.
ia
6.3.4.1.1 Entrega de Talonarios de Órdenes de Pago.- Una vez que se haya activado
el talonario de Órdenes de Pago, el Asesor o Supervisor de Servicios
op
Financierosresponsable de entregar físicamente el talonario de O.P deberá

ingresar desde su menú a: 1 Ahorros, 1 Usuario, 23 Entrega de Talonario de
C
O/P.
6.3.4.1.1.1 Al ingresar a esta opción el sistema-SOFIA presenta la pantalla
“Entrega de Talonarios de O/P”, mostrando la siguiente información:
a. N° de Cuenta.
b. Nombre o Razón Social.
c. N° inicial de las órdenes de pago.
d. Agencia a la que pertenece la cuenta.
Página 66 de 147
e. N° de talonarios a entregar.
f. Fecha en que se solicitaron los talonarios en el sistema-SOFIA.
Esta información pertenece al(los) talonario(s) activado(s) y se muestra
en forma horizontal. En esta pantalla el responsable de la entrega con
el cursor debe seleccionar la información del(los) talonario(s) de O.P a
entregar y presionar Enter.
6.3.4.1.1.2 Seguidamente el sistema muestra la pantalla “Entrega de Talonarios
de O/P” con la siguiente información:
18
a. Número de la cuenta y el nombre del(los) titular(es).
b. Número de talonarios de órdenes de pago activados.
20
c. Número Inicial y Número Final de las O.P por talonario.
d. Cantidad de órdenes de pago por talonario.
e. Usuario que solicitó el talonario de O.P y fecha de solicitud.
3.
f. Usuario que activó el talonario de O.P y fecha de activación.
.0
g. Datos del responsable de recoger el talonario de O.P. En el campo
D.O.I se debe pulsar la tecla función F4=Ayuda para seleccionar el
27
tipo de D.O.I, seguidamente se debe digitar el número del mismo y
presionar Enter. Si la persona que va a recoger el talonario es cliente
de Caja Piura, el sistema automáticamente muestra los apellidos y
oa
nombres, si no es cliente, se debe digitar los apellidos y nombres
completos en el siguiente orden: Apellido Paterno, Apellido
ov
Materno, Apellido de Casada (si lo tuviera), Primer Nombre,
Segundo Nombre. lN
h. El responsable de entrega debe revisar que todo la información
registrada en el sistema-SOFIA este correcta para luego proceder a
ue
grabarla con la tecla función F5=Grabar.
i. Al grabar la información el sistema-SOFIA emite el “Comprobante
ig
de Entrega de Talonario de O/P”.

j. El responsable de la entrega procede a entregar el(los) talonario(s)
M
de Órdenes de Pago a la persona responsable de recogerlos para

lo cual debe contar las órdenes de pago de cada talonario
ra
verificando: cantidad, que las órdenes de pago estén ordenadas

de forma correlativa y que el talonario se encuentre debidamente
pa
compaginado y engrapado.
k. Una vez que la persona responsable de recogerlos haya recibido
el(los) talonario(s) de Órdenes de Pago y muestre su conformidad
da
procede a consignar su firma y su número de D.O.I en el

“Comprobante Entrega de Talonario de O/P”, este comprobante
la
también debe estar sellado y visado por el responsable de la

ro
entrega.
l. El “Comprobante Entrega de Talonario de O/P” debe archivarse en
nt
el movimiento diario de la ventanilla responsable de la entrega.

co
6.3.4.1.2 Consulta de Entrega de Talonarios de Órdenes de Pago.- En el sistema-

SOFIA el Encargado de agencia u oficina o Supervisor de Servicios
Financierospodrá consultar los datos de la entrega del(los) talonario(s) de
ia
órdenes de pago, a través de su menú debe ingresar a: 1 Ahorros, 2

op
Consulta, 8 Consulta de Entrega de Talonarios de O/P, al ingresar a esta

opción el sistema muestra el campo Cuenta, en este campo se debe
C
digitar el número de cuenta a consultar y presionar Enter. El sistema muestra

la información de todas las entregas de talonarios de O.P realizadas a la
cuenta en consulta. Con el cursor se debe seleccionar los datos a
consultar, el sistema muestra la pantalla “Consulta de Entrega de
Talonarios de O/P” con toda la información registrada en el punto
6.3.4.1.1.2 de este documento.
6.3.4.2 IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE.-Verificar que la firma del titular de la cuenta sea la
misma que la consignada en la solicitud de talonarios de Órdenes de Pago,
Página 67 de 147
aplique el procedimiento de identificación positiva de clientes detallado en los
numerales 4.1.11 y 6.2.9 de estos procedimientos. Lo normal es que los titulares de
las cuentas sean quienes realicen el trámite (solicitud y recojo) para la emisión de
nuevos talonarios de órdenes de pago.
6.3.4.3 ENTREGA DE TALONARIOS A TERCEROS AUTORIZADOS.-Si un cliente encarga a otra
persona que recoja su talonario de Órdenes de Pago, ésta debe estar
debidamente autorizada mediante documento escrito por el Titular de la cuenta.
Si el(los) titular(es) de la cuenta designan a una tercera persona para el recojo
18
del talonario de Órdenes de Pago y lo consignan en el reverso de la solicitud no
es necesario la presentación de la carta, siempre y cuando está solicitud sea en
20
forma personal. Está prohibido hacer la entrega de los talonarios de Órdenes de
Pago, correspondiente a clientes, a cualquier colaborador (trabajador) de la
CMAC - PIURA S.A.C. Sólo la persona responsable de hacer la entrega de los
3.
referidos talonarios está autorizada para tenerlos en custodia.
.0
6.3.4.4 ARCHIVO DE SOLICITUDES DE TALONARIOS OP.-Las solicitudes de talonarios de
Órdenes de Pago deberán ser archivadas en forma ordenada
27
cronológicamente en función a la fecha de entrega o atención del pedido, a fin
de facilitar su ubicación.
6.3.4.5 VERIFICACIÓN DE TALONARIOS POR ENTREGAR.-La emisión de talonarios de
oa
Órdenes de Pago se realiza previa verificación en el sistema de que el cliente no
mantiene otros talonarios por recoger. Así mismo se debe tener en cuenta lo
ov
establecido en el numeral 6.3.3 de este documento.
6.3.4.6 EMISIÓN DE TALONARIOS EN AGENCIA DISTINTA.- Se pueden emitir talonarios de
lN
Órdenes de Pago en Oficinas distintas a la Oficina o Agencia origen previa
coordinación con ésta, con la finalidad que la agencia origen identifique la
ue
ubicación física de los talonarios emitidos, ya que se reportan en los listados de
control de la Agencia que abrió la cuenta.
ig
6.3.4.7 CUSTODIA E INVENTARIO DE TALONARIOS.-Los talonarios de Órdenes de Pago

deben ser conservados bajo responsabilidad de una sola persona designada por
M
el Encargado de agencia u oficina, debiendo custodiarlos y mantenerlos en un

mueble seguro y bajo llave. Semanalmente un Supervisor de Servicios Financieros,
ra
diferente al responsable de la custodia, realizará un inventario de los talonarios

de Órdenes de Pago pendientes de entrega, verificando que la cantidad total
pa
de talonarios y la cantidad total de órdenes de pago por talonario, coincida con

la cantidad registrada en los reportes, dejando constancia en los respectivos
listados o reportes utilizados, los mismos que deben ser debidamente archivados.
da
Si la agencia u oficina cuenta con un solo Supervisor de Servicios Financierosy

este es el responsable de la custodia de los talonarios de órdenes de pago, el
la
responsable del arqueo será el encargado de agencia u oficina.

ro
6.3.4.8 DESTRUCCIÓN DE ÓRDENES DE PAGO.-Los talonarios de Órdenes de Pago de

cuentas canceladas deben ser destruidos inmediatamente, debiéndose dejar
nt
constancia en el libro de actas de arqueos de la agencia u oficina. Al cierre de

mes se debe conciliar el listado de Órdenes de Pago canceladas o anuladas
co
que se genera en el cierre mensual (R5501408 Cancelaciones de Ahorro con

Órdenes de Pago) con el registro correspondiente de Órdenes de Pago
ia
destruidas, cuya conciliación quedará registrada en el mismo listado de Órdenes

de Pago destruidas o anuladas.
op
Los talonarios de Órdenes de Pago, que estén pendientes de entrega, y cuyo

período de emisión es mayor o igual a sesenta (60) días serán anuladas
C
automáticamente por el SISTEMA – SOFIA y se procederá a su destrucción,

dejando constancia de dicho acto en el libro de actas de arqueos de la agencia
u oficina.
6.3.4.9 CUSTODIA DE FORMATOS EN BLANCO.- El formato en papel continuo de seguridad
que se utiliza para emitir las Órdenes de Pago debe ser conservado bajo
responsabilidad de una sola persona, la cual debe mantenerlo en un ambiente
seguro y con llave.
Página 68 de 147
6.3.5 ÓRDENES DE PAGO DEVUELTAS Y DE OTRAS OFICINAS:
6.3.5.1 REGISTRO DE ÓRDENES DE PAGO DEVUELTAS POR FALTA DE FONDOS.- Se llevará un
registro de control, manual o automático, de las Órdenes de Pago devueltas por
falta de fondos, en el que se consigne los siguientes datos:
a. Fecha de presentación.
b. Número de la Cuenta y Nº de la orden de pago.
c. Moneda e Importe de la orden de Pago girada.
d. Agencia u Oficina y usuario en la que fue presentada.
18
Las órdenes de pago no pagadas por falta de fondos, deberán ser devueltas al
cliente que las presentó con el respectivo sello de “no pagado por falta de
20
fondos” en el reverso de la orden de pago. Así mismo se debe consignar fecha,
hora de presentación y V°B° del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que
3.
atendió la operación.
6.3.5.2 CANCELACIÓN DE CUENTAS POR GIROS INDEBIDOS.- En coordinación con el Área
.0
Legal, el encargado de agencia u oficina o el Supervisor de Servicios
27
Financierosdebe enviar una carta al(los) titular(es) de la cuenta invitándolos a
que en un plazo no mayor a 72 horas se acerquen a la agencia u oficina para
que procedan a cancelar la cuenta y devuelvan las órdenes de pago que
oa
mantenga en su poder. Así mismo cuando se cancele una Cuenta Ahorro con
Órdenes de Pago a un cliente, por girar y no mantener los fondos suficientes,
ov
debe anularse en el SISTEMA – SOFIA todas las Órdenes de Pago que hayan sido
entregadas al cliente y que no hayan sido giradas y pagadas, sustentando esta
lN
operación con el estado de cancelación de la cuenta.
6.3.5.3 COMUNICACIÓN DE CANCELACION DE CUENTA.-Si transcurrido el plazo
establecido en el numeral anterior el cliente no se acerca a cancelar su cuenta
ue
se procederá a realizar la cancelación de la misma. Dentro de los siete días

posteriores a la cancelación de la cuenta, se procederá a comunicar al cliente
ig
la cancelación de su cuenta y se le solicitará la devolución de las órdenes de

M
pago no utilizadas, mediante una carta suscrita por el Encargado de agencia u

oficinaen coordinación con el Área Legal, copia de la cual debe obrar en el
archivo de correspondencia remitida a clientes de la respectiva Agencia, Área
ra
u Oficina.
pa
6.3.5.4 DESTRUCCIÓN DE ÓRDENES DE PAGO.-Si el cliente devuelve el talonario de

Órdenes, este debe ser destruido por el Encargado de agencia u oficinao
Supervisor de Servicios Financieros, bajo responsabilidad, dejando constancia en
da
el libro de actas de arqueos de la agencia u oficina mencionado en el punto

6.3.4.8 de este procedimiento.
la
6.4 RETIROS O PAGO DE INTERESES MEDIANTE TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS VIA CCE.

ro
6.4.1 Cuando, a solicitud escrita del cliente, se paguen retiros de cuenta ahorro,
nt
cancelaciones de Cuenta Ahorro a Plazo Fijo, Retiro de Capital de Cuenta Ahorro

a Plazo Fijo o Pago de Intereses de Cuenta Ahorro a Plazo Fijo a ahorristas a través
co
de transferencias bancarias a las cuentas de los clientes o a las cuentas que ellos
indiquen, estas transferencias se realizarán exclusivamente a través de la Cámara
de Compensación Electrónica (CCE), de acuerdo a lo establecido en el Manual
ia
de Usuario de Transferencias Interbancaria Módulo CCE y en el Procedimiento para

op
el Registro de Transferencias Interbancarias en el Módulo de la CCE.

Cabe precisar que el monto mínimo de retiro de capital de cuenta Ahorro a Plazo
C
Fijo es S/ 100.00 0 US$ 100.00.

6.4.2 En el caso de las transferencias que se originan en un crédito, éstas pueden
efectuarse siempre que el desembolso se realice con abono a una cuenta de
ahorros del cliente y desde dicha cuenta de ahorros se debe ejecutar la
transferencia interbancaria vía CCE.
6.5 TRATAMIENTO DE CHEQUES RECIBIDOS:
Página 69 de 147
6.5.1 Las diferentes ventanillas que hayan recibido cheques en depósito de ahorros o
por pago de créditos los habilitarán a la Caja de su Agencia, Área u Oficina, con
la transacción 1232 ENVÍO DE CHEQUES A SECCIÓN y luego deberán continuar de
acuerdo a lo establecido en el Manual y Procedimiento de Cheques Recibidos Vía
CCE.
6.5.2 Los cheques recibidos para depósitos en cuenta CTS deben ser cheques
certificados, cheques de Gerencia o cheques comerciales los cuales deben estar
emitidos a nombre de CMAC PIURA SAC. Los cheques recibidos para depósitos en
18
cuenta CTS deben ser registrados con la transacción 6582 Ingreso de OT con
Cheque los cuales deben ser procesados y enviados de acuerdo a lo establecido
20
en el “Procedimientos para el registro de Transacciones con Cheques – Módulo de
la CCE”, al día siguiente hábil, una vez que verifiquen que los cheque hayan sido
levantados, verificación que se realiza a través de la opción de menú 22 CCE, 17
3.
Cheques Levantados por Agenciase procede a realizar los depósitos a las
.0
respectivas cuentas de CTS.
Los cheques por traslado deben ser cheques de gerencia o cheques certificados.
27
6.5.2.1 La transacción 1232 genera un reporte el cual deberá ser firmado y sellado
por el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosque recibió los cheques
y el responsable de la bóveda, o el Asesor de Servicios Financieros
oa
designado para recoger los cheques de la Agencia u Oficina previa
verificación de los datos consignados en los cheques y en los
ov
comprobantes de envío de cheques que emite el Sistema – SOFIA, los
cuales deben coincidir. lN
6.5.2.2 El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de bóveda de
cada agencia u oficina recogerá los cheques de todas las ventanillas y los
ue
enviará al Área de Tesorería (para las Agencias y Oficinas ubicadas en
Piura) o al Asistente responsable de hacer los depósitos de cheques en
ig
bancos (Agencias fuera de Piura) en el menor tiempo posible, antes de

realizar su cuadre de cajero. Estas habilitaciones se realizan dos veces al
M
día: al medio día y antes de realizar su cierre de ventanilla al final de la

jornada de trabajo.
ra
6.5.2.3 Luego el responsable de bóveda, o el Asesor de Servicios Financieros

responsable de enviar los cheques a otra sección, realizará las siguientes
pa
acciones:
6.5.2.4 Si los cheques se van a depositar en las cuentas bancarias directamente
por el personal de la Agencia u Oficina que recibió el cheque, se utilizará
da
la transacción: 1234 ENVÍO DE CHEQUES A BANCOS. Una vez que los

cheques hayan sido depositados en el Banco respectivo, el responsable de
la
realizar el registro operativo en el Sistema – SOFIA, ejecutará la siguiente

ro
transacción, de acuerdo a la naturaleza del depósito: 5372 Enviado a

Bancos Cheques Créditos y Otros.
nt
6.5.2.5 Ambas transacciones emiten un reporte el cual debe ser firmado y sellado
por quien entrega y por quien recibe los cheques, previa verificación de los
co
datos consignados en los cheques y en los comprobantes de habilitación

o reporte de cheques, los cuales deben coincidir.
ia
6.5.2.6 Si ocurre algún error de digitación al registrar los datos del cheque (1222
DESGLOSE DE CHEQUE) en la ventanilla y si éste aún no ha sido enviado a
op
la bóveda se procederá a extornar la transacción 1222 y se realizará

nuevamente esta transacción de manera correcta.
C
6.5.2.7 Si ya hubiese realizado el envío de los cheques a la bóveda, después de

extornar se procederá a ejecutar nuevamente la transacción 1232 ENVIO
DE CHEQUES A SECCIÓN marcando o seleccionando el o los cheques que
se están enviando, el reporte impreso por la transacción correctamente
ejecutada se adjunta al reporte enviado inicialmente para dejar evidencia
de la corrección, con el Vº Bº del Supervisor de Servicios Financieros.
Página 70 de 147
6.5.3 NATURALEZA DE LOS CHEQUES.- Al ejecutar la transacción 5120 ENVIO DE CHEQUES
A OTRA CAJA se debe tener mucho cuidado al seleccionar las cuentas contables
a ser utilizadas según la procedencia de los cheques, es decir si se reciben por
depósitos en cuenta ahorro, ahorro a plazo fijo y CTS o si se reciben por pago de
créditos.
6.5.4 PROCEDIMIENTOS PARA CHEQUES PRESENTADOS PARA PAGO DE CUOTA DE

CRÉDITOS DESCUENTO POR PLANILLA:
18
Los convenios de créditos descuento por planilla con el sector Educación están
sujetos al cobro de una comisión por la retención mensual de la cuota de cada
20
uno de nuestros clientes que en la mayoría de los casos asciende al 1.5 % del total
retenido y que el sector Educación se lo cobra de los descuentos que realizan
3.
por nuestros clientes al momento de girar los cheques, realizando el giro de los
mismos por el importe retenido menos el porcentaje de la comisión.
.0
El procedimiento que debe seguir elAsesor o Supervisor de Servicios
27
Financierosresponsable de administrar los créditos descuento por planilla de su
agencia u oficina, es el siguiente:
6.5.4.1 Ir al sector Educación de su zona y recoger los listados que contienen las
oa
cuotas, esta información debe ser grabada en un diskette o en una memoria
USB. Así mismo debe recoger el cheque con el cual van a pagar las cuotas.
ov
6.5.4.2 Del listado que contiene el importe total de las cuotas a procesar, revisar que
el importe retenido por el sector Educación se haya calculado correctamente
lN
y que el porcentaje retenido sea el porcentaje pactado en el convenio. Para
realizar esta revisión debe calcular el importe retenido por el sector
Educación, por ejemplo si el importe total de cuotas a procesar es de S/
ue
26,580.19 y el porcentaje pactado es de 1.5%, lo que el sector Educación

debe retener es S/ 398.70 (26,580.19 x 1.50%) debiendo girar un cheque por S/
ig
26,181.49. Si todo está OK aceptar el cheque, de lo contrario devolverlo para

M
que se gire un nuevo cheque por el importe correcto.

6.5.4.3 Verificar la plaza del cheque, si la plaza corresponde a la zona donde se
encuentra ubicada nuestra agencia el cheque se debe enviar vía CCE
ra
(Transacción 6582 Ingreso de OT con Cheque), si la plaza es distinta a la zona

pa
donde se encuentra ubicada nuestra agencia el cheque debe ser

depositado directamente en el banco de la zona con la finalidad de no
incurrir en pagos mayores por depósitos de cheques en otras plazas.
da
6.5.4.4 Si se realiza el depósito del cheque directamente en el banco de la zona se

debe:
la
a. Ingresar el importe del cheque en efectivo, en una Operación en

Trámite genérica con la transacción 6580 Ingreso de Operación en
ro
Trámite, consignando el código de institución que se va a procesar.

nt
b. Para cuadrar los saldos de ventanilla realizar la salida de efectivo por el

importe depositado con la transacción 8260 Salida de Efectivo Varios,
co
en glosa se debe consignar “Dep. de Cheque en Banco.……”, en

cuenta contable se debe digitar la cuenta 1918070400000000.
c. Enviar vía correo electrónico al Asistente de Control Operativo de la
ia
oficina principal (si la cuenta del banco pertenece a la oficina principal)

op
o responsable de conciliar las cuentas bancarias de la agencia en

donde se administren cuentas bancarias Caja Piura (si la cuenta del
C
banco pertenece a su agencia) el comprobante de la transacción 8260

Salida de Efectivo Varios, y el comprobante de depósito del cheque en
el banco.
d. El comprobante de depósito en el banco debe engraparse en el
comprobante de la transacción 8260 Salida de Efectivo Varios, para ser
archivado en el movimiento diario de la ventanilla.
6.5.4.5 Como el cheque girado es menor al importe total de cuotas a procesar,
proceder a:
Página 71 de 147
a. El importe de la comisión calculada en el punto 6.5.4.2, debe ingresarse
en efectivo en una Operación en Trámite genérica con la transacción
6580 Ingreso de Operación en Trámite.
b. Para cuadrar los saldos de la ventanilla se debe ejecutar la transacción
8260 Salida de Efectivo Varios, en glosa se debe consignar “Comisión
por Cheque Sector ………….(poner el nombre del sector)”, en cuenta
contable se debe digitar la cuenta 1918070400000000.
c. El mismo día en que se realiza la transacción descrita en el párrafo
18
anterior, elaborar el asiento contable (Anexo N°02) de acuerdo al
ejemplo descrito y remitirlo vía correo electrónico al Área de
20
Contabilidad, confirmando la recepción del mismo vía telefónica. Bajo
responsabilidad, este asiento contable debe ser firmado
obligatoriamente por el encargado de agencia u oficina y por el
3.
Supervisor de Servicios Financierosque autorizó la transacción.
.0
6.5.4.6 Realizar la transacción 6583 Transferencia de OT a OT, para transferir el importe
de la comisión (ingresada en el numeral 6.5.4.5) al importe del cheque
27
ingresado en el numeral 6.5.4.3 o en el literal a. del punto 6.5.4.4, con la
finalidad que el importe total de las cuotas a procesar este completo
conforme al listado proporcionado por el sector educación .
oa
6.5.4.7 Según corresponda ejecutar:
a. Pago de cuotas en forma manual, desde la opción de menú debe
ov
ingresar a 5 colocaciones, 1 Usuario, 11 Descuento por Planilla, 4 Prepara
Pago Automático OT, 5 Procesa Pago Automático.
lN
b. Pago de cuotas con el proceso automático, el archivo que contiene el
importe de las cuotas, enviado por el sector de Educación debe bajarse
ue
al programa JdescxPlaniCMAC, luego desde la opción de menú debe
ingresar a 5 Colocaciones, 1 Usuario, 11 Descuento por Planilla, 7 Carga
ig
Automática Cuotas OT.

c. Después de realizar el proceso de pago de cuotas, realizar las
M
devoluciones respectivas o el pago de créditos castigados o el pago de

cuotas descontadas a avales.
ra
6.5.4.8 Verificar que no se hayan generado Operaciones en Trámite negativas y que

la Operación en Trámite utilizada para el pago de cuotas ya no esté vigente
pa
en el sistema SOFIA, de ser así el proceso se realizó sin ningún problema. Esta
verificación se realiza generando el listado de operaciones en trámite.
6.5.5 Envío de Información de Cheques Pendientes:
da
El responsable del registro de cheques designado por el Encargado de agencia u

oficina (vía memorando de funciones) debe realizar las siguientes actividades para
la
registrar los saldos de cheques que no han sido procesados a través de la CCE o
ro
que no han sido depositados en bancos, es decir para cheques que hayan
quedado “pendientes” en sus agencias u oficinas tanto en moneda nacional
nt
como en moneda extranjera:

co
 De manera diaria y en forma obligatoria contrasta la información del “Libro de

Efectos de Cobro Inmediato” con la del cuadre contable, dicha revisión la
realiza luego que se haya realizado el cierre de agencia u oficina,
ia
 A través de la opción de menú del sistema-SOFIA ingresar a la opción 12

op
Operaciones, 201 Registro de Cheques Pendientes.

 Seleccionar la opción 1 si el Registro de Cheques Pendientes es en MN o la
C
opción 2 si el Registro de Cheques Pendientes es en ME.

 Seguidamente el sistema-SOFIA presenta la pantalla “Registro de Cheques
Pendientes en MN o ME”, en el campo “Fecha” digitar la fecha del día (que
debe ser la fecha del Libro de Efectos de Cobro Inmediato) en el siguiente
orden día, mes, año.
 En el campo “Tipo de Operación”, con la tecla función F4=Selección,
seleccionar el tipo de operación por el cual están quedando pendientes los
Página 72 de 147
cheques pudiendo ser: 1 Operaciones de Ahorros, 2 Operaciones de Plazo Fijo,
3 Operaciones de Créditos.
 En el campo “Saldo” digitar el saldo total de cheques por tipo de operación
que ha quedado pendiente (Ahorro Corriente o Plazo Fijo o Créditos el cual
aparece en el Libro de Efectos de Cobro Inmediato), presionar Enter.
 Revisar si la información registrada es la correcta, de ser así presionar la tecla
función F5=Grabar para grabar la información registrada, de no ser así realizar
las correcciones debidas para proceder a grabar la información.
18
 Si después de grabar la información registrada el responsable del registro se
percata que hay información incorrecta, el sistema-SOFIA permitirá realizar el
20
extorno de la información registrada para lo cual deberá ingresar a la opción
201 Registro de Cheques Pendientes, seleccionar la opción 1(registro de
cheques pendientes en MN)si la información a extornar es en MN o la opción 2
3.
(registro de cheques pendientes en ME)si la información a extornar es en ME,
.0
digitar la fecha, seleccionar el tipo de operación y presionar Enter,
seguidamente el sistema emitirá el mensaje: ”Hay información registrada para
27
la fecha y tipo de operación ingresados”, presionar Enter para aceptar y se
visualizará el saldo a extornar y la opción F23:extornar. Este proceso solicita
clave de supervisor.
oa
 Si la información registrada está errada y el responsable se percata en días
posteriores al registro, el sistema-SOFIA permitirá anular la información grabada,
ov
para lo cual deberá ingresar a la opción 201 Registro de Cheques Pendientes,
seleccionar la opción 1(registro de cheques pendientes en MN)si la información
lN
a anular es en MN o la opción 2 (registro de cheques pendientes en ME)si la
información a anular es en ME, digitar la fecha y seleccionar el tipo de
ue
operación y presionar Enter, seguidamente el sistema emitirá el mensaje:”Hay
información registrada para la fecha y tipo de operación ingresados”,
ig
presionar Enter para aceptar y se visualizará el saldo a anular y la opción

F:23:Anular. Este proceso solicita clave de supervisor.
M
 El saldo pendiente de los días sábados y el saldo pendiente de un día hábil

anterior a un día feriado deberán registrarse nuevamente el día domingo o el
ra
día feriado respectivamente. Esta información deberá ser registrada el primer

día hábil siguiente. Por ejemplo si el día sábado 23.05.2016 la Agencia Soritor
pa
termina con un saldo de cheques pendientes por ahorros por un importe de S/

1,500, el día lunes 25.05.2016 deberá registrar esta información pero con fecha
24.05.2016 fecha del día domingo.
da
6.6 CUENTA AHORRO A PLAZO FIJO:

la
6.6.1 VALIDACIÓN CON RENIEC: Para abrir una cuenta ahorro a Plazo Fijo el Asesor o
ro
Supervisor de Servicios Financieros debe validar las huellas digitales del cliente con
las registradas en RENIEC, para lo cual utiliza la opción de menú 52. Ingreso de
nt
registro de huellas usando la tecla función F8 Validación con RENIEC, terminada la

validación deberá registrar las huellas del cliente en la base de datos del SOFIA
co
usando la tecla función F5 Registrar Huellas, según lo descrito en el "Manual de

Usuario para la Identificación con RENIEC y Registro de Huellas Digitales de los
ia
Clientes". En caso la validación esté conforme la apertura de la cuenta procede.

op
Supervisor de Servicios Financieros la impresión del prind de RENIEC, esta validación

está permitida únicamente en los siguientes casos:
C

Página 73 de 147
6.6.2 Para abrir Cuenta Ahorro a Plazo Fijo, con dinero en efectivo, se utiliza la
transacción 2001 APERTURA DE DOCUMENTOS A PLAZO EN EFECTIVO por la cual el
sistema solicita los siguientes datos:
Moneda: Debemos seleccionar la moneda en que se abrirá la cuenta, el mismo
que puede ser en Soles (N) o Dólares de los Estados Unidos de América (E).
Mancomunado: Referido a la participación de más de una persona como titular
de la cuenta a plazos que se abrirá, Si es mancomunado (S), en caso contrario (N).
Cliente: Digitamos el código del cliente, si la cuenta es mancomunada digitamos
18
el código del cliente que aparecerá como primer mancomuno, podemos
ayudarnos con la tecla F4, en donde podemos digitar el D.O.I o el nombre del
20
cliente, lo recomendable es digitar el número del D.O.I.
Plazo: Digitamos el plazo solicitado por el cliente. Es conveniente recomendar o
proponer a nuestros clientes plazos iníciales, como mínimo, de 12 meses,
3.
explicando las ventajas de ello para el cliente, especialmente las mayores tasas de
.0
interés que se aplican a dichas cuentas, la solidez y liquidez que mantiene CMAC-
PIURA SAC. Esto ayudará a mantener una adecuada estructura de calce de
27
plazos. Esto no limita ni impide que los clientes abran cuentas ahorro a plazo fijo
con plazos menores a 12 meses con renovaciones automáticas.
Importe: Es el monto o la cantidad de dinero con que se abrirá la cuenta ahorro a
oa
plazo fijo. Considere que el Impuesto a las Transacciones Financieras puede ser
entregado adicionalmente por el cliente o descontado del importe que hayamos
ov
recibido.
Pago de intereses: Previa explicación al cliente y por elección del mismo, con la
lN
tecla F4 seleccionamos la manera como el cliente quiere que le abonen sus
intereses:
ue
(1) Disponible en cuenta: Intereses calculados y listos para ser retirados en
cualquier momento (no forman parte del capital).
ig
(2) Abono en cuenta: Depósito de los intereses ganados en una cuenta ahorro
o cuenta ahorro con órdenes de pago (en CMAC-PIURA SAC) al final del
M
plazo pactado.
(3) Capital al vencimiento: Al final del plazo pactado, los intereses ganados
ra
pasan a formar parte del capital principal de la cuenta.

(5) Abono mensual en cuenta: Para cuentas ahorro a plazos fijo con plazos
pa
pactados mayores a 31 días, los intereses se abonan mensual (cada 30 días

desde la fecha inicial del depósito o renovación) y automáticamente en una
cuenta ahorro o cuenta ahorro con órdenes de pago.
da
(7) Abono Día Fijo:Los intereses son abonados en una cuenta ahorro o cuenta
ahorro con órdenes de pago en un día fijo en el mes.
la
ro
Serie Contrato: se debe registrar el número de la serie del contrato que se está
utilizando.
nt
Serie Cartilla: se debe registrar el número de la serie de la cartilla que se está

utilizando.
co
Al grabar la operación el sistema SOFIA emite dos ejemplares del Documento de

la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo en original y copia, en estos documentos el o los
ia
titulares deberán consignar su firma y número de documento oficial de identidad,

en seguida elAsesor o Supervisor de Servicios Financierosque atiende la
op
transacción deberá contrastar que los datos y la firma de los documentos de la

cuenta ahorro a plazo fijo coincidan con los consignados en el D.O.I y procederán
C
a colocar su firma y sello en representación de la CMAC PIURA S.A.C.

El original del documento de la cuenta ahorro a plazo fijo se entrega al cliente con
su respectivo contrato y cartilla de información y la copia es archivada en el
movimiento diario delAsesor o Supervisor de Servicios Financierosque realiza la
operación.
Página 74 de 147
Los contratos y cartillas de información se imprimen automáticamente, los cuales
se deben distribuir de acuerdo a lo especificado en este procedimiento.
Cabe precisar que si el cliente ya tiene un contrato multiproducto vigente sólo se
emitirá la cartilla de información en dos ejemplares uno para el cliente y otro para
ser custodiado por CMAC PIURA S.A.C.
Así mismo es obligatoria la entrega de tarjeta de débito a los clientes que solicitan
abrir Cuenta Ahorro a Plazo Fijo.
18
20
6.6.3 TASAS DE INTERÉS:
6.6.3.1 Tasas de Interés:
3.
Las tasas de interés vigentes son aprobadas por la Gerencia, comunicadas a
toda la organización a través de los tarifarios y memorandos de gerencia y los
.0
mismos que son publicadas en el SISTEMA – SOFIA (Shift F10, desde cualquier
27
pantalla de menú de opciones), Sistema de Normas en Línea (Sección Periódico
Digital / Tarifario), en la página web institucional (Sección Ahorros / Tasas de
Interés), en los paneles de información al público de todas las oficinas y agencias,
oa
volantes u otro material publicitario impreso a disposición del público.
Es obligatorio para todos los Asesores y Supervisores de Servicios Financieros leer
ov
el documento denominado “Fórmulas Usadas en el Cálculo de Intereses de
Cuenta Ahorro, Cuenta Ahorro a Plazo Fijo y Cuenta CTS” con la finalidad que se
lN
familiaricen con el cálculo de los intereses en cuentas de ahorro para poder
explicar adecuadamente a los clientes que requieran información o mantengan
dudas sobre el particular.
ue
Cualquier diferencia de cálculo que se detecte debe ser comunicada

inmediatamente al Jefe Inmediato, al Jefe Comercial de Ahorros, al Área de
ig
Sistemas y al Responsable de Fórmulas y Programas.

M
6.6.3.2 Tasas preferenciales: A solicitud del cliente la Gerencia evaluará el otorgamiento

de tasas preferenciales, para lo cual los Asesores y Supervisores de Servicios
Financieros deberán seguir la secuencia de pasos establecido en el “Manual de
ra
usuario para abrir cuenta ahorro a plazo fijo con condiciones especiales”,
pa
publicado en el Infoline.
6.7 MANCOMUNACION DE CUENTAS:

da
6.7.1 Cuando se cambie una cuenta de ahorros individual a una de tipo mancomunada
(Y) o solidaria (O), se debe cancelar la cuenta individual y abrir una nueva cuenta
la
mancomunada o solidaria con un nuevo número, las cancelaciones de las cuentas

se deberán realizar de acuerdo a lo establecido en el numeral 13 Cancelaciones
ro
de Cuentas.
6.7.2 Cuando se trate de cuentas de Personas Naturales, y alguno de los titulares desee
nt
dejar sin efecto la cuenta mancomunada o solidaria se tendrá en cuenta lo

co
siguiente:
6.7.2.1 En caso de que alguno de los titulares participativos (inclusivos) desee dejar
sin efecto la cuenta mancomunada se deberá cancelar la cuenta de ahorro
ia
interviniendo en dicha operación todos los titulares participativos.

op
6.7.2.2 En caso de que alguno de los titulares solidarios (exclusivos) desee dejar sin
efecto la cuenta solidaria se deberá cancelar la cuenta de ahorro a solicitud
C
de cualquiera de los titulares solidarios.

En ambos casos las cuentas deben cancelarse de acuerdo a lo establecido en el
numeral 13 Cancelaciones de Cuentas y se abrirá una nueva cuenta de ahorro con
los datos del(los) nuevo(s) titular(es).
6.7.3 Cuando se trate de cuentas de Personas Jurídicas tales como Municipios,
Comunidad Local de Administración de Salud (CLAS), Asociaciones, APAFAS,
empresas, entre otras que soliciten el cambio de uno de los apoderados ya sean
Página 75 de 147
participativos (inclusivos) o solidarios (exclusivos), deben presentar los requisitos
establecidos en los Reglamentos de ahorro para cada producto.
El cambio de firmas de los apoderados, también puede ser ejecutado a petición
del representante legal que tenga las facultades legales correspondientes.
Hay que tener claro que si los nuevos apoderados no están registrados en nuestro
sistema se sigue el procedimiento para registrar personas naturales.
Se llena un nuevo Formulario de información Básica para personas jurídicas y si se
trata de cuenta ahorro con órdenes de pago se procederá a hacer firmar el registro
18
de firmas de órdenes de pago.
Luego el Supervisor de Servicios Financieros debe proceder a registrar en el sistema-
20
SOFIA a los nuevos apoderados de la cuenta.
Si es cuenta ahorro a través de opción de menú debe ingresar a:
1.- Ahorros.
3.
1.- Usuario.
.0
3.- Cuentas con apoderados: digitamos el número de cuenta y procedemos a
registrar a los nuevos titulares de la cuenta.
27
Si es cuenta ahorro a plazo fijo a través de opción de menú debe ingresar a:
2.- Plazo Fijo.
1.- Usuario.
oa
6.- Cambio de Apoderados de Plazo Fijo: digitamos el número de cuenta y
procedemos a registrar a los nuevos titulares de la cuenta.
ov
Se precisa que con el cambio de apoderados NO se debe imprimir nuevos contratos
ni cartilla de información. lN
6.7.3.1 Reporte Histórico de Apoderados.- Los Encargado de Agencia u Oficina deben
ue
generar obligatoriamente en forma diaria los reportes correspondientes a Histórico
de Apoderados de Cuentas Ahorro e Histórico de Apoderados de la Cuenta Ahorro
ig
a Plazo Fijo, para lo cual a través de la opción de menú del sistema-SOFIA deben
ingresar a :
M
1 Ahorros, 3 Reportes, 55 Históricos de Apoderados.

ra
2 Plazo Fijo, 3 Reportes, 9 Histórico de Apoderados.

pa
Después de generar estos reportes los encargados de agencia u oficina deben:

1 Solicitar al personal responsable de la apertura de cuenta o cambio de firmas la
da
documentación de las cuentas de personas jurídicas que aparecen en el listado.

2 Verificar que dicha documentación cuente con la opinión el Área Legal en el
la
formato denominado “Informe legal de persona jurídica/natural” que se

encuentra en el Reglamento de cuenta ahorro.
ro
3 Verificar en el sistema-SOFIA que la información registrada en la cuenta y

nt
plasmada en el Reporte Histórico de Apoderados, tales como: Apoderados,

Combinación de Apoderados, Tipo de Relación (“Y” u “O”), N° de Firmas,
co
Vigencia de Cargos, Manejo por Importes u otros, se encuentren conforme con

la opinión legal.
4 Si en el sistema-SOFIA los registros de información se encuentran incorrectos,
ia
deberán realizar la corrección en el mismo día en que se abrió la cuenta o se

op
realizó el cambio de firmas.

5 Después de verificar que todo está conforme deben sellar y firmar dichos
C
reportes en señal de conformidad de haber realizado el control.

6 Guardar los reportes en un archivador denominado “Histórico de Apoderados”
el mismo que deberá estar a disposición de los Órganos de Control cuando estos
lo soliciten y custodiados en armarios con llave. De igual manera se deberán
guardar los reportes sin registros reportados.
6.8 REPORTE DE CUENTAS BLOQUEADAS:
Página 76 de 147
Los Encargado de Agencia u Oficina y Encargados de oficinas especiales
obligatoriamente deberán consultar y verificar en forma diaria las cuentas de ahorro,
ahorro con órdenes de pago y ahorro a plazo fijo que hayan sido bloqueadas en sus
respectivas agencias u oficina, para lo cual deberán realizar el siguiente procedimiento:
6.8.1 Acceder a través de la opción de Menú 1 Ahorros/3 Reportes/59 Cuentas
Bloqueadas en el día; y 2 Plazo Fijo/3 Reportes/10 cuentas bloqueadas en el día.
Al ubicarse en cada cuenta bloqueada y presionar la tecla Enter se podrá
visualizar el motivo de bloqueo, el usuario que realizó el bloqueo, el comentario
18
o glosa ingresado por el supervisor que realizó el bloqueo y la fecha de bloqueo;
con la tecla función F7=Imprimir podrán imprimir dichos reportes.
20
6.8.2 Si en la consulta realizada existen cuentas bloqueadas deberán imprimir dicho
reporte para posteriormente revisar el motivo de bloqueo de cada cuenta y
3.
hacerle el seguimiento respectivo.
6.8.3 Una vez que hayan realizado la verificación deberán sellar y firmar el reporte y
.0
guardarlo en un archivo denominado “Listado de Cuentas Bloqueadas”, el cual
27
deberá estar custodiado en muebles bajo llave, así mismo dicho archivo deberá
estar disponible cuando los entes de control lo soliciten.
oa
6.9 MOVIMIENTO DE CUENTAS EN EL MES ACTUAL:
Cuando el Supervisor de Servicios Financieros o el encargado de Agencia u Oficina
ov
solicite el reporte R6101644 “Estados de Ahorro a la Fecha” deberá ejecutar lo
establecido en la “Guía rápida para la emisión de reportes: Movimiento de cuenta en el
lN
mes actual y movimiento de cuenta entre fechas”, documento que se encuentra
publicado en el sistema de Normas en Línea, Sección Índice Temático/ Publicaciones/
Normatividad Interna/ Ahorro y Finanzas/ Guía.
ue
6.10 MOVIMIENTOS MENSUALES DE CUENTA:

ig
Cuando el Supervisor de Servicios Financieros o el encargado de Agencia u Oficina

M
solicite el reporte R6101738 “Movimiento de Cuenta Entre Fechas”, deberá ejecutar lo

establecido en la “Guía rápida para la emisión de reportes: Movimiento de cuenta en el
mes actual y movimiento de cuenta entre fechas ”, documento que se encuentra
ra
publicado en el sistema de Normas en Línea, Sección Índice Temático/ Publicaciones/

pa
Normatividad Interna/ Ahorro y Finanzas/ Guía.
7. PRINCIPALES LINEAMIENTOS DEL SPLAFT:

da
7.1 REGISTRO DE PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE (PEP)

la
1. De acuerdo a la política de Conocimiento del Cliente, se realizarán indagaciones

razonables para determinar que el cliente es PEP, teniendo en cuenta criterios
ro
como: La administración de recursos públicos, ostenten poder e influencia

nt
política, que cumplan o hayan cumplido hasta 2 años atrás funciones públicas,
la importancia del cargo, sea públicamente conocido como: Presidente de la
co
República, Ministro de Estado, Congresista, Alcalde, etc.

2. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que identifique a un solicitante o un
cliente (en la actualización de datos) como una Persona Expuesta Políticamente,
ia
hará de conocimiento al Administrador, Jefe de Área u Oficina para su

op
conocimiento.
3. Si se trata de un cliente nuevo, el Administrador de Agencia, Jefe de Área u
C
Oficina firmará los documentos presentados por el solicitante en señal de

aceptación como cliente de la CMAC PIURA SAC.
4. Los funcionarios tratarán de obtener la mayor información posible contenida en
el Formato Información Básica del Cliente, tratando de identificar si
fehacientemente se trata de un PEP. Registrarán esta información en el Módulo
de Registro de Clientes del SOFIA, asignando la condición de Cliente PEP en la
segunda pantalla del Módulo de Clientes.
Página 77 de 147
5. Se deberá elegir como actividad económica del cliente, una de las siguientes
actividades, según corresponda o la que más se asemeje:
Código CIIU Descripción de Actividad

7511 Actividades de la administración pública en general.
7512 Regulación de las actividades de organismos que prestan
servicios sanitarios, educativos, culturales y otros servicios
sociales, excepto servicios de seguridad social.
18
7513 Regulación y facilitación de la actividad económica (SBS,
BCRP).
20
7514 Actividades de servicios auxiliares para la administración
pública en general (Asesores, políticos, jueces, fiscales).
3.
7521 Relaciones exteriores (Diplomáticos).
.0
7522 Actividades de defensa (Militares).
7523 Actividades de mantenimiento del orden público y de
27
seguridad (Estamento militar).
7530 Actividades de planes de seguridad social de afiliación
obligatoria.
oa
En caso de tratarse de clientes de créditos prevalecerá y se le asignará o
ov
mantendrá la actividad económica por la cual se le otorga el crédito.
Así mismo, es preciso mencionar que se pueden seguir utilizando los códigos CIIU
lN
mencionados para otras personas que trabajen en la administración pública sin
necesidad de ser consideradas PEP.
ue
6. Los funcionarios deberán registrar en el Módulo de Prevención del Sistema SOFIA

ig
la Declaración Jurada de Parientes y Vinculados del PEP.

 La Declaración Jurada de Parientes y Vinculados del PEP recabará la
M
información de los familiares del PEP y su participación en personas jurídicas,

como lo indica la norma regulatoria.
ra
 Para la Declaración Jurada de Parientes y Vinculados del PEP el sistema

permite el registro de los datos que el cliente proporcione, aún cuando estos
pa
se encuentren de forma incompleta en caso el PEP no cuente en ese

momento con todos los datos de los parientes. En este caso se procederá a
grabar la DJ de forma incompleta para que el sistema permita en forma
da
posterior su actualización. De haber completado toda la información

solicitada, la DJ se grabará y cerrará de forma completa.
la
 La actualización se hará en forma paulatina conforme se presente el cliente

ro
a realizar una operación en ventanilla, para lo cual se deberá revisar la

situación de la Declaración existente; para ello, elAsesor o Supervisor de
nt
Servicios Financierosdebe tener en cuenta los mensajes emitidos por el sistema

al momento en que el cliente con condición de PEP realice una operación
co
para efectuar la correspondiente actualización de la Declaración Jurada.

 Luego de su registro o actualización, se deberá imprimir el documento y
ia
hacerlo firmar por el cliente en señal de conformidad de los datos declarados.

7. En caso de tratarse de PEP que sean clientes de ahorro, deberán contar en forma
op
adicional con la Declaración Jurada de Origen de Fondos, cuyo registro también

debe hacerse a través del Módulo de Prevención del sistema SOFIA, luego
C
imprimir y hacerla firmar por el cliente.

8. La información del cliente considerado PEP quedará almacenada en el archivo
electrónico del sistema, conformado por registros y resultados de procesos
automatizados de verificación, análisis y control u otros que se implementen,
quedando en desuso los denominados File de PEP llevado de forma física en las
agencias.
Página 78 de 147
9. Las Declaraciones Juradas físicas deberán archivarse en el File de
Correspondencia con la Unidad de Cumplimiento, que mantienen las agencias,
ordenadas en forma alfabética y con una cartulina usada como separación de
los demás documentos incluidos en el file.
10. Si al momento de abrir la cuenta, o en alguna operación posterior que realice el
cliente, se considera que la operación generó una señal de alerta, se deberá
comunicar en forma reservada al Administrador de Agencia o Jefe de Oficina y
de ser el caso a la Unidad de Cumplimiento.
18
11. Como una ayuda para la identificación de un PEP, el Asesor o Supervisor de
Servicios Financierospodrá hacer uso de la relación de los principales cargos
20
públicos para ser considerados PEP, que se encuentra publicada en la Sección
Publicaciones / Unidad de Cumplimiento / Lista con Nivel de Riesgo / Lista Mínima
de Cargos Públicos para ser considerados como PEP, del aplicativo Infoline.
3.
12. Como una herramienta que permita la verificación de los clientes a los cuales se
.0
les haya asignado la condición de PEP, el Supervisor de Servicios
Financierosdeberá generar al cierre de cada mes la consulta implementada
27
para ello a través del SOFIA siguiendo la ruta: 35. Módulo de Prevención, 8.
Clientes Especiales, 1. Consultas y Reportes 5. Clientes registrados como PEP; de
tal manera que permita evaluar la verdadera condición del cliente y cumplir con
oa
los procedimientos internos establecidos para los clientes PEPs, o en su defecto,
corregir errores involuntarios del personal al momento de asignar una condición
ov
errada.
Así mismo se tienen otras consultas y reportes de ayuda al personal de la agencia, que
lN
podrán ser revisados a través del SOFIA, siguiendo la ruta: 35.- Módulo de Prevención,
2.- Listas con Nivel de Riesgo, 2.- Herramientas LCNR:
ue
 2. Operac. Diarias de Listas.
 3. Alertas X Cliente.
ig
 4. PEPsaperturados por día.

 6. PEP's con Operac. en el día.
M
7.2 CONTENIDO DEL EXPEDIENTE DE LOS PRINCIPALES CLIENTES DE AHORROS.

ra
El encargado de agencia u oficina debe designar a un Supervisor de Servicios

Financieros responsables del archivo de la documentación de estos expedientes y de la
pa
verificación de los listados emitidos por el sistema-SOFIA.
7.2.1 Persona Natural

da
7.2.1.1. Copia del documento oficial de identidad del titular (es) de la cuenta.
7.2.1.2. Formulario de Información Básica de Persona Natural del titular(es), la misma
la
que debe actualizarse cada dos años.

ro
7.2.1.3. Copia de Registro Único de Contribuyentes para clientes que mantienen

cuenta ahorro con órdenes de pago.
nt
7.2.1.4. Declaración jurada de origen de fondos.

7.2.1.5. Consulta en central de riesgos, para cruce de información como actividad
co
económica, RUC activo, dirección, teléfono, endeudamiento.

7.2.1.6. Copia del acta de visita del cliente.
ia
7.2.1.7. Constancia de recepción de información cuando esta tenga como objetivo

verificar la dirección del cliente.
op
7.2.1.8. Informe de conocimiento del cliente, en el informe se debe comentar la

actividad económica del cliente, la congruencia del movimiento o monto
C
captado con la actividad económica que desempeña así como la

apreciación del inmueble del cliente o bienes que este tuviera. Este informe
lo debe presentar el encargado de agencia u oficina cada dos años.
7.2.1.9. Documentación remitida al cliente o recibida del cliente.
7.2.1.10. Todo el expediente debe ser actualizado cada dos años.
7.2.2 Persona Jurídica.
Página 79 de 147
7.2.2.1. Copia del testimonio de constitución.
7.2.2.2. Vigencia de poderes.
7.2.2.3. Copia de los documentos oficiales de identidad del(los) titular(es) de la
cuenta.
7.2.2.4. Formulario de Información Básica de Persona Natural del titular(es), la misma
que debe actualizarse cada dos años.
7.2.2.5. Tarjeta de Registro de Firmas de persona jurídica, solo aplica para aquellos
clientes con Cuentas Ahorro con Órdenes de Pago
18
7.2.2.6. Copia del Registro Único de Contribuyentes.
7.2.2.7. Declaración Jurada de Origen de Fondos.
20
7.2.2.8. Consulta en central de riesgos, para cruce de información como actividad
económica, RUC activo, dirección, teléfono, endeudamiento, también del
(los) titular(es) de la cuenta y empresas del grupo económico cuando sea el
3.
caso.
.0
7.2.2.9. Copia del acta de visita del cliente.
7.2.2.10. Constancia de recepción de información cuando esta tenga como
27
objetivo verificar la dirección del cliente.
7.2.2.11. Informe de conocimiento del cliente, en el informe se debe comentar la
actividad económica del cliente, la congruencia del movimiento o monto
oa
captado con la actividad económica que desempeña así como la
apreciación del inmueble del cliente o bienes que este tuviera. Este informe
ov
lo debe presentar el encargado de la agencia u oficina cada dos años.
7.2.2.12. Documentación remitida al cliente o recibida del cliente.
lN
7.2.2.13. Todo el expediente debe ser actualizado cada dos años.
ue
7.2.3 Frecuencia de Verificación de Listado de Mayores Clientes
7.2.3.1. Semestralmente (30.06 y 31.12) el Supervisor de Servicios Financierosdebe
ig
emitir el reporte denominado “Mayores Clientes de Ahorros por Agencia”,

reporte que se obtiene del sistema-SOFIA a través de la opción de menú 11
M
Clientes, 3 Reportes, 7 Mayores Clientes de Ahorro por Agencia, considerando

saldos mayores o iguales a S/ 150 000.00
ra
7.2.3.2. La Oficina Principal, la Agencia Miraflores y la Agencia Chiclayo se deben regir

por el parámetro de 20 clientes, cuyos expedientes se mantendrán
pa
actualizados con información de no más de dos años de antigüedad.

7.2.3.3. Las demás agencias se deben regir por el parámetro de 10 clientes.
7.2.3.4. El Supervisor de servicios Financierosdebe comparar el listado actual con el
da
listado del período anterior, con la finalidad de ver a los nuevos clientes
generados en la lista. De ser así se procede a elaborar el expediente, el plazo
la
máximo para la elaboración del nuevo expediente es de un mes.

ro
7.2.3.5. Si falta información para elaborar el expediente, esta se debe solicitar

mediante una carta, en donde se le solicita que actualice la información
nt
presentada.
co
7.2.4 LIBRO DE VISITAS A CLIENTES.

7.2.4.1. El Supervisor de Servicios Financierosdebe llenar el formato de visitas en forma
ia
correcta, debe registrar: fecha y hora de la visita, nombre de la persona que

atiende, nombre del cliente, dirección, etc.
op
7.2.4.2. Mensualmente se realizarán como mínimo cinco (05) visitas a clientes de la

agencia.
C
7.2.4.3. Las hojas (actas) del libro de visitas deben estar foliadas y en forma correlativa,
utilizándose en forma secuencial.
7.2.4.4. Las actas deben estar selladas y firmadas por el responsable de hacer la visita.
7.2.4.5. Las actas que por algún motivo se malogren, deberán anularse colocando el
sello de anulado.
7.2.4.6. Una vez que se haya utilizado todo el libro de visitas, deberá empastarse y
mantenerse en un lugar seguro.
Página 80 de 147
7.2.4.7. Las visitas también tienen que registrarse en el Módulo de Prevención del
sistema-SOFIA: 35 Módulo de Prevención, 4 Visitas, 1 Mantenimiento, 2 Registro
de Visitas, F6=Nuevo Registro.
7.2.5 ARCHIVO DE CORRESPONDENCIA DE LA UNIDAD DE CUMPLIMIENTO.

Todas las agencias deben tener un archivo de “Correspondencia de la UC”, en él
se debe guardar toda la correspondencia recibida y enviada: informes,
normativas, guías, recomendaciones, etc. De existir operaciones informadas en
18
forma confidencial a la Unidad de Cumplimiento, este archivador debe
custodiarse en un lugar seguro.
20
3.
8. TRANSACCIONES QUE NECESITAN CLAVE DE SUPERVISOR
8.1. Por razones de control, cuando se extorna una operación, cuando se exceden
.0
determinados límites como el del importe de una transacción, cuando se autoriza una
transacción de ingreso o de salida de efectivo varios, transacciones de abono o cargo
27
por concepto, el sistema solicita que se coloque la clave de supervisor, la misma que
es responsabilidad del Encargado de Agencia u Oficinao Supervisor de Servicios
oa
Financieroso de quienes la Gerencia haya designado expresamente mediante
memorando. Las claves de supervisor de los funcionarios son de uso personal y son
ov
autorizadas por la Gerencia, está prohibido comunicar o entregar dichas claves a
personas no autorizadas y hacer uso de ellas sin la debida autorización, es de
responsabilidad del funcionario supervisor el uso y confidencialidad de la misma.
lN
8.2. Los extornos son operaciones que revierten una transacción que se ha ejecutado con
algún error o deficiencia, por lo cual al realizar un extorno el Supervisor deberá verificar
ue
el origen de la operación a extornar y solicitará la explicación correspondiente al
Asesor de Servicios Financieros que solicita dicho extorno.
ig
8.3. Los documentos que sustentan los extornos son aquellos que corresponden a la
operación ejecutada erróneamente, los mismos que tendrán en letras destacadas la
M
palabra “EXTORNO” y de manera breve se debe anotar la causa que originó el extorno.
Estos documentos deben ser archivados en el movimiento diario de la ventanilla, con
ra
el sello y firma del supervisor que autorizó dicho extorno.

8.3.1. Los extornos en cuentas ahorro, sólo podrán ser solicitados por el titular de la
pa
cuenta; por ningún motivo el personal de la Plataforma de operaciones puede

realizar extornos sin la presencia del cliente.
da
8.3.2. No se pueden realizar extornos de la transacción 1235 Depósito sin libreta a

solicitud de la persona que hizo el depósito o porque se equivocó en abonar el
la
monto solicitado.
De presentarse algún caso de solicitud de extorno de la transacción 1235
ro
Depósito sin libreta, el personal de la Plataforma de Operaciones deberá

comunicarse con el Área de Operaciones.
nt
Cuando se presenten reclamos por extornos realizados a la transacción 1235

co
Depósito sin libreta o de alguna transacción ejecutada en la cuenta del cliente,

sin que exista de por medio una autorización expresa del(os) titular(es) de la
cuenta, será responsabilidad tanto del colaborador que realizó la transacción
ia
como del colaborador que autorizó el extorno de dicha operación a través de

su usuario y clave y se aplicará lo establecido en el Reglamento Interno de
op
Trabajo.
C
8.4. Todos los documentos emitidos o recibidos que respalden la ejecución de una
transacción extornada debe formar parte del movimiento diario de la ventanilla.
8.5. Cuentas Inactivas:
Las transacciones que se realicen con una cuenta de ahorros inactiva también
requieren de clave de supervisor, debiéndose tener especial cuidado en la
identificación de cliente y el tipo de transacción que se está ejecutando, para lo cual
el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdeberá:
Página 81 de 147
8.5.1. Realizar identificación positiva del cliente de acuerdo a lo establecido en este
procedimiento de operaciones
8.5.2. Solicitar al cliente la presentación del Documento Oficial de identidad (D.O.I),
el cual debe estar vigente y en buen estado, recordando que los únicos
documentos oficiales de identidad son el DNI, Carnet de Extranjería, Cedula de
Identidad o Permiso Temporal de Permanencia, así mismo emitir una copia
fotostática a dicho documento.
8.5.3. Solicitar la presentación de la tarjeta de débito Piura Cash.
18
8.5.4. Solicitar al cliente que digite su clave en el pin pad.
8.5.5. Ejecutar la transacción solicitada por el cliente, las cuales serán autorizadas
20
mediante clave de supervisor, al tratarse de cuentas inactivas.
8.5.6. Emitir una fotocopia del comprobante de la operación, en el cual el cliente
consignará sus nombres y apellidos completos, su firma y su número de
3.
documento de identidad, así mismo en esta fotocopia, el Supervisor de Servicios
.0
Financierosresponsable de autorizar la ejecución de la transacción deberá
colocar su firma y sello.
27
8.5.7. La fotocopia del comprobante de la operación descrita en el párrafo anterior
debe quedarse en poder del Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosresponsable de ejecutar la transacción.
oa
8.5.8. Al final del día, la fotocopia del comprobante de la operación, a través de la
cual la cuenta ahorro se activó y la copia fotostática del D.O.I, deberá
ov
archivarse en el movimiento diario del personal de operaciones, ordenados de
acuerdo al listado de “Movimiento por Cajero”.
lN
8.6. Las transacciones de Egreso por Operación Interna, Ingreso Por Operación Interna
también requieren de clave de supervisor, el responsable de autorizar dichas
ue
transacciones debe revisar: moneda, importe, cuenta contable, tipo de operación
que origina la ejecución de esta transacción y destino final de dichos importes. Cabe
ig
precisar que para autorizar dichas transacciones se debe tener la respectiva

documentación sustentatoria que autorice ejecutar dichas transacciones.
M
8.7. Los supervisores deben colocar su sello y Vº Bº en la documentación que sustenta la

transacción autorizada, en las cuales ha colocado su clave de supervisor y de manera
ra
breve escribirán el motivo por lo que han puesto clave.

8.8. Al momento de autorizar cualquier transacción en el sistema SOFIA se debe revisar lo
pa
siguiente:
 El tipo de transacción
 Número de cuenta de ahorro o número de pagaré
da
 Apellidos y nombres
 Importe y moneda
la
 Cuenta Contable
ro
 Destino final de dichos importes

8.9. El Encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios Financieros designado,
nt
a través de la opción de menú 12 Operaciones, 23 Reportes, debe generar

diariamente los siguientes reportes:
co
1. Reporte de Movimientos Reversados por Agencia (R2401659)

2. Operaciones Realizadas en el día por cajero por Agencia (R2402651)
ia
3. Reporte Transacciones Realizadas Después de devolución de Efectivo por Agencia

(R2401907)
op
4. Sobrantes y Faltantes del día por cajero por Agencia (R2401903).

8.9.1. Al seleccionar el reporte a emitir, el sistema SOFIA mostrará una pantalla con el
C
siguiente campo: FECHA: ___/ _____/ _____

En este campo se debe registrar la fecha en el siguiente orden: día, mes, año y
presionar enter.
8.9.2. El sistema-SOFIA mostrará la pantalla “Reporte de Operaciones” con el nombre
del reporte a generar, así mismo se mostrarán las teclas función F3=Salir para
salir de la pantalla, F7=Imprimir para imprimir el reporte y F18=Visualizar para
visualizar el reporte a generar.
Página 82 de 147
8.9.3. Después de generar los reportes debe revisar y efectuar el seguimiento sobre
las transacciones registradas en estos reportes.
8.9.4. Terminada la verificación, estos reportes deben ser sellados y firmados por el
responsable y guardados en un archivador denominado “Transacciones
Reversadas - Realizadas después de Devolución de Efectivo -Operaciones por
Cajero – Sobrantes y Faltantes”.
18
9. CIERRE DE OPERACIONES
9.1 Al término del horario de atención al público, el Asesoro Supervisor de Servicios
20
Financierosdebe cerrar su ventanilla para lo cual debe proceder de la siguiente
manera:
9.1.1. Verificar que no tenga cheques pendientes de entregar, si tuviera cheques,
3.
habilitarlos al responsable de bóveda de su Oficina o Agencia con la
.0
transacción 1232 Habilitación de Cheques.
9.1.2. Recontar y ordenar el dinero de su caja de la siguiente manera:
27
Denominación N° de Billetes Fajo
S/ 10.00 100 1,000.00
oa
S/ 20.00 100 2,000.00
S/ 50.00 100 5,000.00
ov
S/100.00 100 10,000.00
S/200.00 100 lN 20,000.00
Monedas N° de Monedas Bolsa

ue
S/ 5.00 20 100.00
S/ 2.00 50 100.00
ig
S/1.00 50 50.00
S/ 0.50 100 50.00
M
S/ 0.20 100 20.00

S/ 0.10 100 10.00
ra
S/ 0.05 100 5.00

S/ 0.01 100 1.00
pa
9.1.3. Los fajos de billetes y las bolsas de monedas deben ser habilitados al
responsable de bóveda de su Respectiva Agencia u Oficina con la transacción
da
5030 Enviado a Otra Ventanilla o directamente a la bóveda con la transacción

5100 Devuelto a bóveda, en ambos casos el dinero tiene que ser recontado por
la
el responsable de bóveda. Está prohibido doblar los billetes y encintar las

ro
monedas. Se precisa que los fajos de billetes deben llevar el cintillo de Caja
Piura con el debido sello y visto bueno del responsable del efectivo, así mismo
nt
las bolsas de monedas deben contener una etiqueta con el sello y visto bueno
del responsable del efectivo. En ambos casos se debe especificar la cantidad
co
de efectivo.
9.1.4. Registrar en el Sistema-SOFIA el detalle de su dinero mediante transacción 5510
ia
Cierre de Caja Ventanilla.

9.1.5. Confirmar el cuadre de su caja o la existencia de diferencias de caja (faltantes
op
o sobrantes) mediante la transacción 9902 Cuadre Operativo Cajero Por

Servicio. En Moneda Nacional se puede cerrar con un faltante de hasta un
C
S/1.50o con un sobrante de hasta S/ 5.00, en Moneda Extranjera no puede

haber ni sobrante ni faltante.
9.1.6. En el caso de no coincidir la cantidad de dinero contado y detallado con el
saldo registrado en el Sistema SOFIA se debe efectuar un segundo recuento del
dinero y verificar la documentación sustentatoria con la finalidad de establecer
el origen de dicha diferencia, la cual debe ser comunicada a su Jefe
inmediato.
Página 83 de 147
9.1.7. En el caso de existir faltantes de dinero o valores la reposición se efectuará en
el mismo día, en caso de que no sea posible cubrirlo se dará inicio al proceso
legal correspondiente, presentando la denuncia ante la Policía Nacional.
9.1.8. Si al realizar el Cuadre Operativo Por Cajero, no arroja diferencia alguna, si todo
está conforme, realizar el Cierre de Ventanilla, con la transacción 5520, esta
transacción lista el detalle de las transacciones realizadas en el día en su
ventanilla.
9.1.9. Esta transacción emite los siguientes reportes:
18
R2401657 Cuadre Operativo en Moneda Nacional.
R2401657 Cuadre Operativo en Moneda Extranjera.
20
R2401657 Cuadre Operativo Tarjetas.
R2401691 Movimiento Por Cajero.
Estos reportes deben imprimirse sólo en original, ser entregados al Encargado
3.
de Agencia u Oficina o al Supervisor de Servicios Financierosdesignado para su
.0
verificación y conformidad. Una vez que estos reportes sean verificados, deben
ser devueltos, sellados y firmados al Asesor o Supervisor de Servicios
27
Financierosresponsable para que los archiven junto con el resto de documentos
sustentatorios utilizados durante el día. Si el Supervisor de Servicios Financieroses
el responsable de realizar el cierre de la agencia u oficina los reportes de su
oa
cierre de ventanilla deben estar sellados y firmados por el encargado de
agencia u oficina.
ov
Ordenar la documentación que sustenta todas y cada una de las
transacciones y operaciones realizadas en su ventanilla de acuerdo al listado
lN
“Movimiento Por Cajero”, cabe precisar que se archivará los siguientes
documentos, según corresponda:
ue
a. Comprobantes de habilitaciones de efectivo desde bóveda.
b. Comprobantes de aperturas de cuenta ahorro a plazo fijo.
ig
c. Comprobantes de incremento y retiro de capital de cuenta ahorro a

plazo fijo.
M
d. Órdenes de Pago.
e. Constancia de entrega de talonario de órdenes de pago.
ra
f. Solicitudes de transferencias interbancarias.

g. Copia de solicitud de emisión de cheque de gerencia.
pa
h. Copia de Informes con proveídos de gerencia donde se autorice la

ejecución de determinada operación.
i. Solicitud de devolución de Operación en Trámite.
da
j. Solicitud de devolución de Sobrante por Identificar.

k. Copia de las transacciones de efectuadas en cuentas inactivas.
la
l. Cierre de Ventanilla y Cuadre operativo de Cajero transacción 5520.

ro
m. Solicitud de préstamo – Garantía de plazo fijo.

n. Solicitud de transferencia interbancaria – Pago de tarjetas de crédito.
nt
9.1.10. Colocar toda la documentación y los reportes obtenidos del Sistema-SOFIA

debidamente firmados y sellados en un sujetador (fastener) y entregarlo a otro
co
Asesor o Supervisor de Servicios Financierospara que archiven su movimiento,

de tal manera que habrá un solo movimiento por día y por agencia; este
ia
archivo de movimientos se debe entregar al Asesor o Supervisor de Servicios

Financierosresponsable para que realice la revisión y verificación de las
op
operaciones ejecutadas.
9.1.11. Es responsabilidad del Encargado de Agencia u Oficina que esta función de
C
verificación se realice en forma diaria, la revisión de la documentación

sustentatoria del Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
verificar los movimientos de la agencia u oficina lo debe hacer otro Asesor o
Supervisor de Servicios Financieroso en su defecto el encargado de agencia
u oficina.
9.1.12. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe recibir el movimiento de la
agencia u oficina para proceder a revisarlo, verificando minuciosamente las
Página 84 de 147
transacciones que se hayan efectuado, debe verificar que todos los formatos
o de ser el caso los comprobantes que sustente las transacciones estén
completos, sellados y visados por el responsable de ejecutar la transacción,
firmados por el cliente y cuando las transacciones han sido autorizadas con
clave de supervisor debe verificar que el responsable de autorizar dichas
transacciones consigne su firma y sello en dichos comprobantes. Una vez que
haya terminado de revisar el movimiento y que todo esté conforme
procederá a sellar y visar el cuadre operativo y los listados donde se detallan
18
las operaciones, colocando al lado de su respectivo sello la glosa “Revisado”.
9.1.13. En la revisión a efectuar, el Asesor o Supervisor de Servicios
20
Financierosdesignado, debe poner especial énfasis en la correspondencia
que deben tener los documentos sustentatorios de las transacciones con el
listado del detalle de las mismas, considerando que las operaciones deben
3.
estar debidamente autorizadas y que los datos como los importes, moneda,
.0
número de cuenta, número de documento, formato utilizado y el tipo de
transacción deben ser los mismos tanto en los documentos como en los
27
listados, por lo que luego de concluida la revisión debe firmar y sellar los
listados y el cuadre operativo en señal de conformidad.
9.1.14. El Encargado de Agencia u Oficina o el Supervisor de Servicios
oa
Financierosdesignado visará y sellará el listado sustentatorio verificando que
se haya realizado dicha revisión.
ov
9.1.15. Las discrepancias o deficiencias que encontrare serán puestas en
conocimiento del Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
lN
la ventanilla revisada y del Encargado de Agencia u Oficina o del Supervisor
de Servicios Financierosdesignado para tomar las acciones correctivas
ue
pertinentes.
9.1.16. Es importante precisar que en las operaciones realizadas en moneda
ig
extranjera toda fracción de dólar se compra o se vende al cliente, de modo

que el movimiento de caja al final del día, nunca presenta diferencias por
M
cantidades menores a un dólar.

9.1.17. El Cuadre Contable Por Sección R2401311, Cuadre Operativo de la Agencia
ra
R2401676 deben imprimirse sólo en original y después de realizar el respectivo

cuadre de la agencia u oficina, deben ser sellados y firmados por el
pa
responsable de efectuar el cuadre de la agencia y guardarse en un

archivador denominado “Cuadre Contable y Operativo de la Agencia”.
El Supervisor de Servicios Financierosresponsable de generar los Libros:
da
- R24R0006 Libro Caja y Bancos.

- R2401912 Libro de Efectos de Cobro Inmediato
la
- R6201659 Libro de Tarjetas de Débito.

ro
- R6201659 Libro de Tarjetas de Coordenadas.

Una vez que haya realizado el cuadre de la Agencia u Oficina debe
nt
imprimirlos sólo en original directamente en las respectivas hojas foliadas de

cada libro, los cuales deben guardarse en los archivadores destinados para
co
tal fin. Hay que tener en cuenta que los folios de cada libro se imprimen y
archivan en forma correlativa.
ia
Se debe Imprimir sólo en original y guardarse en un archivador denominado

“Reportes de Tarjetas Piura Cash y Tarjetas de Coordenadas de la Agencia”
op
los siguientes reportes:

- R6201651Reporte de Tarjetas Bloqueadas. (Piura Cash y Coordenadas)
C
- R6201658Reporte de Tarjetas de Débito Inhabilitadas. (Piura Cash y

Coordenadas)
- R6201658Reporte de Tarjetas de Débito Canceladas. (Piura Cash y
Coordenadas)
9.1.18. Si los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros no realizan su cierre de
ventanilla transacción 5520 o cierran su ventanilla con faltantes o sobrantes
superiores a los establecidos en el numeral 8.1.5 producto de no haber
Página 85 de 147
verificado su cuadre de ventanilla con la transacción 9902 Cuadre Operativo
Cajero Por servicio serán sancionados de acuerdo al Reglamento Interno de
Trabajo, por considerarse FALTAS en el trabajo, cuya sanción va desde una
amonestación escrita hasta la suspensión sin goce de haber.
9.1.19. Así mismo si el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros se retira de la
Agencia, área u Oficina donde labora, sin realizar su respectivo cierre de
ventanilla (transacción 5520) el encargado de agencia u oficina o Supervisor
de Servicios Financieros realizará las coordinaciones necesarias (llamadas
18
telefónicas) para ubicarlo e informarle que retorne a realizar el cierre de
ventanilla, de no ubicarlo, el responsable de realizar el cierre de la agencia,
20
área u oficina procederá a cerrar con dicho faltante o sobrante, ambos
hechos deben ser comunicados en forma inmediata a su jefe quién
procederá a realizar el informe respectivo a la Gerencia, con copia al OCI,
3.
Riesgos y Operaciones. Este hecho debe ser regularizado al día siguiente a
.0
través de un asiento contable y será sancionado de acuerdo al Reglamento
Interno de Trabajo, por considerarse FALTAS en el trabajo, cuya sanción va
27
desde una amonestación escrita hasta la suspensión sin goce de haber, esta
medida también aplica para el responsable del cierre de Agencia u Oficina
que se retire de las instalaciones sin realizar el cuadre de la Agencia u Oficina
oa
de manera correcta.
ov
9.1.20. Mecanismos de Cuadre
Está prohibido la instalación de programas que contengan calculadoras no
lN
autorizadas por la Gerencia, como el programa SMARTSUM o de otros
programas incluidos el Excel que se encuentre instalados en las ventanillas de
ue
atención al público de sus respectivas agencias u oficinas y que sirvan de
mecanismos para llevar un control de los importes recibidos durante la
ig
atención al público, hacer uso de estos mecanismos incrementan el tiempo

de atención en ventanilla y elevan el riesgo operativo. Sólo está permitido el
M
uso de calculadoras proporcionadas por Caja Piura.

Es responsabilidad del encargado de agencia u oficina verificar y monitorear
ra
que estos mecanismos o programas de cuadre no autorizados no se

encuentre instalados en las ventanillas de atención al público, para lo cual
pa
deberán solicitar a los colaboradores del Área de Soporte Técnico de su

respectiva agencia u oficina la revisión de los equipos y de encontrarse algún
programa no autorizado solicitar su eliminación en forma inmediata.
da
la
9.2. Recuento de Dinero del Cierre de Ventanilla

9.2.1. En el caso de Agencias u Oficinas que cuenten con menos de cinco ventanillas
ro
de atención al público, elAsesor o Supervisor de Servicios Financierosentregará

nt
físicamente el efectivo con su respectivo detalle al responsable de bóveda de

su Agencia, u Oficina para que efectúe obligatoriamente el recuento del
co
dinero.
9.2.2. En aquellas Agencias u Oficinas en las que se tiene cinco o más de cinco
ventanillas de atención al público, elAsesor o Supervisor de Servicios Financieros
ia
entregará el dinero con su respectivo detalle a otra ventanilla para que realice
op
el respectivo recuento. No está permitido entregar fajos de billetes o bolsas de

monedas, si elAsesor o Supervisor de Servicios Financieroslos tuviera, deberán
C
realizar lo establecido en el numeral 9.1.3 del presente documento.

9.2.3. Si todo está conforme el Asesor de Servicios Financieros responsable de
efectuar el recuento, guardará el dinero en un sobre Manila, procederá a
cerrarlo, engraparlo y ponerle cinta scoch. En el sobre debe colocar la moneda
y el importe (en números) recontado, así como su sello de cajero y visto bueno,
en señal de conformidad.
9.2.4. El detalle de efectivo deberá engraparse en el sobre recontado y entregado al
responsable de bóveda de su respectiva Agencia u Oficina.
Página 86 de 147
9.2.5. El responsable de bóveda una vez que recontó el dinero de las ventanillas o
recibió los sobres que contienen el dinero, procederá a ingresar dichas
habilitaciones al Sistema SOFIA a través de del siguiente menú: 9 Tesorería, 1
Caja y Bóveda, 1 Usuario, 25 Recibido de Cajeros. Es indispensable que todos
los Asesores de Servicios Financieros que se desempeñen como responsables
de bóveda de su agencia u oficina cuenten en el SOFIA con las opciones de
Tesorería.
9.2.6. El Asesor de Servicios Financieros responsable de la bóveda procederá a sellar
18
y poner el VºBº en las habilitaciones recibidas y registradas en el sistema, así
mismo el Supervisor de Servicios Financieros de la agencia imprimirá la
20
transacción 5510 Cierre de Caja ventanilla de todos los Asesores de Servicios
Financieros en impresora matricial, para esto en el sistema-SOFIA deberá
ingresar a 9 Tesorería, 1 Caja y Bóveda, 3 Reportes, 14 Cierres de Caja ventanilla
3.
Agencias, estos cierres deberán ser sellados, visados y guardados en el
.0
archivador “Movimiento de Bóveda de la Agencia”. Para las agencias descritas
en el numeral 8.2.1 los cierres de caja ventanilla recibidos e impresos en papel
27
térmico deben engraparse con los cierres de caja ventanilla impresos con la
opción 14 del menú de tesorería e igual debe proceder a guardarlos en el
archivador “Movimiento de Bóveda de la Agencia”.
oa
9.2.7. Una vez que todo el dinero se ha ingresado al Sistema-SOFIA, se efectúa el
cuadre de la Agencia, se generan los saldos de bóveda tanto en Moneda
ov
Nacional, como en Moneda Extranjera, estos saldos se deben comparar con el
dinero que físicamente se tiene, para posteriormente ser custodiado en la
lN
respectiva bóveda de la agencia u oficina.
9.2.8. Todo recuento de dinero que realicen los responsables de bóveda, Asesores de
ue
Servicios Financieros, Supervisores de Servicios Financieros, encargado de
Agencia u Oficina, se deberá realizar en ambientes que cuenten con Cámara
ig
de Video, la cual debe estar enfocando directamente el efectivo a recontar.

Esto también se debe cumplir para los arqueos realizados a ventanillas y a
M
Bóveda de la agencia u oficina.

9.2.9. El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdesignado para llevar la bóveda
ra
de su Agencia u Oficina es el responsable de guardar en forma diaria en un

archivador denominado “Movimiento de Bóveda de la Agencia” todos los
pa
documentos que implican consultas, entradas y/o salidas de efectivo de la

Bóveda de su Agencia u Oficina, siendo éstos: La “Consulta Bóveda Agencia”
en moneda nacional y en moneda extranjera que se utiliza para el Cuadre de
da
Agencia los cuales deben imprimirse sólo en original, los comprobantes

“Entrega de efectivo a Cajero”, “Cierre de Caja Ventanillas” , “Entrega de
la
Efectivo a Bóveda”, “Cambio de Billetaje”, “Enviado a Bancos” y “Recibido de

ro
Bancos”.
9.2.10. Se precisa que el uso de sobres para el CIERRE DE CAJA – VENTANILLA en
nt
moneda extranjera aplica para aquellas agencias que cuentan con quince o
más ventanillas de atención al público. Para las demás agencias u oficinas, si al
co
finalizar la atención al público elAsesor o Supervisor de Servicios

Financierosmantiene dólares en su ventanilla deberán realizar el CIERRE DE
ia
CAJA – VENTANILLA en Moneda Extranjera y entregar los dólares y el respectivo

detalle al responsable de llevar la bóveda de su agencia u oficina para que
op
este realice el respectivo recuento y ejecute lo establecido en el numeral 8.2.5

del presente procedimiento.
C
10. PROCEDIMIENTOS DE OPERACIONES EN EFECTIVO:
10.1. Operaciones de ingreso de dinero:
Página 87 de 147
Si la operación que realiza el cliente implica un ingreso de dinero en efectivo, como
un depósito en cuentas de ahorro, incremento de cuenta ahorro a plazo fijo, pago
de préstamo, pago de servicios, entre otros, para esto se debe:
10.1.1. Solicitar al cliente el dinero a depositar, el mismo que debe ser contado,
revisado y ordenado con la finalidad de detectar billetes falsos (M.N. y M.E) o
en avanzado estado de deterioro. Por ningún motivo el Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros debe desplazarse con el dinero recibido hacia el lugar
donde se encuentra la recontadora de billetes o monedas.
18
10.1.2. Proceder a registrar la operación en el Sistema SOFIA verificando el importe
(números y letras) y la moneda consignada, si todo está conforme:
20
10.1.2.1. Guardar el dinero en el cajón.
10.1.2.2. Digitar operación en el sistema (poniendo especial atención al tipo
3.
de transacción, moneda, cuenta e importe digitado).Sellar y poner
Vº Bº. en el comprobante emitido por el sistema SOFIA,dicho sello se
.0
colocará en la parte posterior e inferior del comprobante emitido y
27
deberá ser entregado al cliente.
10.1.2.3. Si se trata de operaciones de ingreso de dinero en cuenta ahorro,
ahorro con órdenes de pago y ahorro a plazo fijo se solicitará al
oa
cliente, su DOI, que inserte su tarjeta de débito y digite su clave
secreta por el pin pad. En caso de DNI vencido se debe verificar en
ov
la página de RENIEC que los datos y la firma coincidan con el DNI,
luego de realizar esta validación debe archivar el prind de RENIEC en
lN
el movimiento de operaciones.
10.1.2.4. En caso de cuenta ahorro a plazo fijo, los comprobantes que emita
el sistema SOFIA se deberá entregar el comprobante original al
ue
cliente y la copia de dicha operación custodiarla para

posteriormente archivarla en el movimiento diario de la ventanilla. En
ig
dichos comprobantes el cliente debe firmar y colocar su número de

M
D.O.I, así mismo dichos comprobantes deben estar debidamente

sellados, firmados y visados por los responsables de atender al cliente.
10.1.2.5. Para realizar depósitos a terceros, pagos de créditos o pagos de
ra
servicios, se solicitará al tramitante la presentación del Documento

pa
Oficial de Identidad cuando los depósitos sean iguales o mayores a

S/ 2 000.00 soles o su equivalente en moneda extranjera.
10.1.2.6. Los menores de edad podrán realizar depósitos a terceros, pagos de
da
créditos o pagos de servicioshasta por un monto de S/ 500.00

(Quinientos y 00/100 soles) por operación.
la
10.1.3. Si tenemos problemas de billetes falsos, hacer de conocimiento del cliente

que se va a retener dicho billete y a extenderle una constancia por la
ro
retención tanto en moneda nacional como en moneda extranjera, para

nt
ambos casos se tendrá en cuenta lo establecido en el punto 10.1 y 10.2,

adicionalmente para continuar con la operación el Asesor o Supervisor de
co
Servicios Financieros realizará las siguientes acciones:

10.1.3.1 Separar el(los) billete(s) falso(s) y terminar de contar.
10.1.3.2 Proceder igual que en el punto 10.1.2.
ia
10.1.3.3 Si el cliente no desea continuar con la operación, devolver el dinero,

op
excepto el(los) billete(s) falso(s) el(los) mismo(s) que será(n)

enviado(s) al BCR si es en moneda nacional.
C
10.1.3.4 Si se tiene duda sobre la autenticidad de un billete, hay que

separarlo, terminar de contar, guardar el dinero y con conocimiento
del cliente hacer la verificación respectiva. Para estos casos se tiene
que llamar al Supervisor deServicios Financierospara realizar la
respectiva consulta, se debe evitar desplazarse de un lugar a otro
portando el(los) billete(s) a consultar, por lo que el Asesor de Servicios
Financieros desde su ventanilla enviará un mensaje de llamado al
Supervisor de Servicios Financieros, para esto deberá presionar la
Página 88 de 147
tecla ESC de su teclado, y escribirá el motivo de presencia del
supervisor.
10.2 Operaciones de salida de dinero:

Si la operación que realiza el cliente implica una salida de dinero en efectivo, como
un retiro de una cuenta ahorro o cuenta CTS, cobro de una orden de pago,
cancelación de una cuenta ahorro a plazo fijo, desembolso de un préstamo,
transferencias, entre otros, obligatoriamente el cliente deberá presentar su D.O.I,
18
utilizar la tarjeta de débito y digitar su clave secreta, para esto debe:
10.2.1. Solicitar el documento oficial de identidad a la persona que va a retirar o
20
cobrar, teniendo en cuenta que los únicos documento oficiales de identidad
son el D.N.I y Carné de Extranjería vigentes y en perfectas condiciones.
3.
10.2.2. En el caso del DNI debe verificarse la firma, fotografía y el estado de
conservación del mismo, el que de presentarse deteriorado debe ser
.0
rechazado. Así mismo si el DNI está vencido se debe verificar en la página de
27
RENIEC que los datos y la firma coincidan con el DNI, luego de realizar esta
validación debe archivar el prind de RENIEC en el movimiento de
operaciones.
oa
Asimismo se debe contrastar la firma consignada en el documento oficial de
identidad presentado contra la firma que consigne en el documento de la
ov
cuenta ahorro a plazo fijo, orden de pago, comprobante de liquidación
respectivo o formato. Esta última firma se verificará contra la firma que
lN
aparece en el sistema de firmas digitales.
10.2.3. Confirmar la titularidad de la cuenta o del valor a ser cobrado y su
autenticidad, verificando los dispositivos de seguridad de los documentos que
ue
nos presenten a cobro. Solicitar al cliente que inserte la Tarjeta de Débito por
el pin pad y que registre su clave secreta, para realizar retiros, cancelaciones
ig
o cualquier otra forma de disposición de los fondos de su cuenta de depósitos,

M
si se trata de cuenta ahorro a plazo fijo adicionalmente debe presentar el

documento de la cuenta ahorro a plazo fijo con sus respectivos
comprobantes de incremento o retiro de capital si fuera el caso.
ra
10.2.4. Verificar que el cliente haya firmado los documentos que sustentan la salida
pa
de efectivo en presencia del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros, en

el caso que este se presente ya firmado se solicitará al cliente una nueva firma
en el reverso del documento y que además coloque su huella digital (dedo
da
índice derecho).
10.2.5. Ejecutar la operación asegurándose que se seleccione adecuadamente el
la
tipo de transacción, moneda, cuenta e importe que corresponda a la

operación requerida por el cliente y expresada en los documentos
ro
presentados.
nt
10.2.6. Si la cuenta sobre la cual se efectúa el retiro no tiene fondos disponibles, se

comunicará al cliente y se devolverá el documento presentado a cobro.
co
10.2.7. Si la operación es aceptada por el Sistema SOFIA confirmar que los datos que
aparecen en la pantalla y los que son reportados correspondan a la
operación ejecutada verificando que la cuenta, moneda, importe y nombre
ia
del cliente sean los correctos.

op
10.2.8. Contar la totalidad de dinero a entregar, entregar (contándole)el dinero al

cliente y pedirle a éste que también lo cuente y revise ya que no se aceptan
C
reclamos sobre la cantidad y calidad del dinero entregado luego de que

abandone la ventanilla. Así mismo el Asesor de Servicios Financieros no debe
perder de vista al dinero mientras lo cuenta el cliente (no se distraigan).
10.2.9. Sellar y poner Vº Bº. al estado de cuenta emitido por el sistema, dicho sello se
colocará en la parte posterior e inferior del comprobante emitido y proceder
a entregar dicho comprobante al cliente.
10.2.10. Si se trata de operaciones en cuenta ahorro a plazo fijo entregar el
comprobante original al cliente y la copia de dicha operación custodiarla
Página 89 de 147
para posteriormente archivarla en el movimiento diario de la ventanilla. En
dichos comprobantes el cliente debe firmar y colocar su número de D.O.I, así
mismo dichos comprobantes deben estar debidamente sellados, firmados y
visados por los responsables de atender al cliente.
10.2.11. Guardar ordenadamente los documentos que sustentan la operación de
salida de efectivo, según el tipo de transacción realizada.
10.2.12. Las operaciones en cuentas ahorro a plazo fijo con transacciones que
impliquen movimiento en cuenta Ahorro (con cargo en cuenta y/o con
18
abono en cuenta) así como las operaciones de retiro de intereses emitirán un
solo comprobante de dichas operaciones, las cuales serán emitidas en
20
impresora térmica, estos documentos deberán ser sellados y visados en el
reverso por el responsable de ejecutar la transacción y serán entregados al
cliente.
3.
.0
10.3 Formulario de Registro de Operaciones
10.3.1. Se debe tener en cuenta que las transacciones que superen el límite
27
establecido en el literal A del punto 1 Registro de Operaciones, de la “Guía
de Lineamientos para la emisión del registro de operaciones” deben ser
comunicadas por la Gerencia a las autoridades pertinentes, por lo que
oa
deberán ser registradas en el Formulario de Registro de Operaciones (RO).
10.3.2. Los criterios para llenar el Formulario de Registro de Operaciones, se
ov
encuentran en la Guía: Lineamientos para el Registro de Operaciones - Ficha
RO. lN
10.3.3. Los registros de operaciones (fichas R.O) deben imprimirse sólo en original, los
cuales deben llevar la firma de la persona que físicamente realiza la
ue
operación (Tramitante), sellados y visados por el Asesor o Supervisor de
Servicios Financierosque atiende la operación y sellados y firmados por el
ig
Encargado de Agencia u Oficina en señal de conformidad de la transacción.

Diariamente el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros designado para
M
llevar el control, verificación y custodia de los registros de operaciones debe

revisar que estos se encuentren debidamente firmados, sellados y visados de
ra
acuerdo a lo descrito en el párrafo anterior, debiendo revisar que todos las

fichas RO emitidas en el día estén completas, verificación que debe hacer
pa
utilizando el reporte “Relación de Registro de Operaciones (RO)” R5127652.

El reporte “Relación de Registro de Operaciones (R.O) R512752 debe
guardarse en un archivo denominado “Reportes de Fichas RO”, en este
da
archivo también se deberán guardar todos los reportes que se utilicen para la
realización de los arqueos mensuales y trimestrales.
la
10.3.4. Los registros de operaciones deben guardarse diariamente en forma

ro
correlativa en su archivo correspondiente (incluye las fichas válidas y las no

válidas). En las fichas no válidas debe consignarse el sello de anulado o la
nt
palabra extornada y el motivo según sea el caso. Este archivo debe estar
custodiado en bóveda, pre bóveda o en armarios blindados.
co
10.3.5. Los registros de operaciones pendientes de regularizar, deben ser subsanados

en un plazo no mayor de 48 horas, de no poderse regularizar en este tiempo,
ia
los responsables de su regularización deben comunicarlo a la Unidad de

Cumplimiento.
op
10.3.6. Mensualmente deberán realizar un arqueo de los registros de operaciones

emitidos en el mes y trimestralmente se debe de hacer un arqueo al 100% de
C
las fichas RO emitidas en ese trimestre, dejando constancia de dichos arqueos

en el respectivo libro de arqueos de la agencia u oficina. Copia del acta del
arqueo trimestral debe ser remitida al correo de la unidad de cumplimiento.
10.3.7. Los registros de operaciones deben ser empastados a más tardar a los 60 días
posteriores de culminado el año. Sin embargo las agencias con mayor número
de registros de operaciones evaluarán el empaste de manera trimestral o
semestral, las agencias con menor número de registro de operaciones
Página 90 de 147
evaluarán si amerita enviar al empaste la cantidad de registros de
operaciones del período indicado. Los registros de operaciones empastados,
deben estar custodiados en bóveda, pre bóveda o en armarios blindados.
10.4 Situaciones a considerar.

Cuando se recibe dinero en efectivo se tendrá en cuenta lo siguiente:
10.4.1. Si el cliente presenta dudas sobre la operación que va a realizar, es mejor
invitarle a que ordene sus ideas y dejarlo de atender por el momento.
18
10.4.2. Si por algún motivo el dinero que hemos entregado al cliente nos es devuelto,
obligatoriamente éste debe contarse y verificarse nuevamente.
20
10.4.3. Recomendar al cliente verificar y recontar su dinero antes de retirarse de la
ventanilla, pues no se aceptarán reclamos posteriores.
3.
10.5 Canje de Billetes y Monedas
.0
10.5.1. Los billetes y monedas que el Banco Central pone en circulación,
cualesquiera fuera la denominación y características, son de aceptación
27
forzosa para el pago de toda obligación.
10.5.2. Mantener billetes y monedas en condición de circular (que cumplan con el
patrón de calidad y el catálogo de reproducción de billetes y/o monedas
oa
que deben ser retirados de circulación, entregado por el BCR) en calidad y
cantidad suficiente para atender operaciones diarias y canje de efectivo.
ov
10.5.3. Se debe realizar el canje de billetes y monedas, a la vista y a la par, sin costo
para el público. Esta obligación incluye el canje de billetes y monedas
lN
deteriorados que cumplan con las condiciones de canje:
 Que tengan anverso y reverso.
ue
 Que tenga más del cincuenta por ciento.
 Que posean una de sus numeraciones completas.
ig
10.5.4. La obligación de canje, en el caso de monedas, es de un monto máximo de

S/ 1000.00 (un mil y 00/100 soles) por persona y por día, salvo que se trate de
M
pago de obligaciones, en cuyo caso dicho límite no es aplicable.

10.5.5. Se deberá efectuar el canje de billetes a los que les falte algún elemento de
ra
seguridad como: Marca de agua, tinta que cambia de color, imagen latente,
registro perfecto, e hilo de seguridad, etc.
pa
10.5.6. Está prohibido poner en circulación billetes y monedas deteriorados:

 Billetes: Es decir cuando su textura sea inferior al Patrón de calidad
entregado por el BCRP, así mismo presenten una o más de las siguientes
da
características: parches o enmendaduras, suciedad excesiva, manchas,

escritos o sellos que dificulten apreciar la autenticidad del billete, roturas o
la
rasgados de dimensión significativa.

ro
 Monedas: Es decir cuando su estado de conservación sea inferior al Patrón

de calidad entregado por el BCRP, así mismo presenten una o más de las
nt
siguientes características: cortaduras, agujeros, que estén oxidadas,

manchadas o deformadas.
co
La verificación de dichas características será efectuada con el “Catálogo de

reproducción de billetes y monedas que deben ser retirados de circulación”.
ia
Los billetes y monedas deteriorados que se reciban de las operaciones diarias

y las que provienen del canje al público deberán ser entregados al
op
Responsable de Bóveda para su posterior envío al BCRP en coordinación con

el Supervisor de Servicios Financieros y con el Encargado de Agencia u
C
Oficina.
10.6 Pago de créditos con Cargo en Cuenta:

10.6.1. Créditos Morosos.-De acuerdo a lo establecido en el Contrato Multiproducto
de Cuentas Pasivas y Servicios Complementarios, el cliente nos autoriza a
realizar cargos en sus cuentas y aplicarlas a sus deudas o créditos sean
Página 91 de 147
directos o indirectos pendientes de pago con la CMAC PIURA SAC por
cualquier suma de dinero o valor que la CMACPIURA SAC tenga en su poder.
Dichas operaciones deberán ejecutarse previa autorización del Encargado
de Agencia u Oficina.
Para realizar el cargo en una cuenta ahorro o cuenta ahorro con órdenes de
pago:
10.6.1.1. El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdebe ejecutar en el
sistema-SOFIA la transacción 1351 “Cargo por Conceptos” registrar
18
el número de la cuenta ahorro o cuenta ahorro con órdenes de
pago a cargar, el importe a cargar y en el campo conceptos
20
seleccionar el motivo 0005 Regularización, en el campo Información
Adicional se debe escribir la siguiente glosa “Para pago de crédito
N° ……………..”, esta transacción solicita clave de Supervisor de , el
3.
Supervisor de Servicios Financieroso el encargado de agencia u
.0
oficina es quién autoriza la transacción.
10.6.1.2. Ejecutar la Transacción 8260 “Salida de Efectivo Varios”, el Asesor de
27
Servicios Financieros debe seleccionar la moneda, digitar número
de documento(N° de pagaré), el importe, en glosa debe escribir:
Por pago de crédito y apellidos y nombres del cliente y escribir la
oa
cuenta contable 1918070900000000000(para soles) o la
19280709000000000000(para dólares), esta transacción solicita
ov
clave de Supervisor de Operación quién autoriza la operación. El
comprobante que emite el sistema-SOFIA por esta transacción
lN
debe ser archivado en el movimiento de la ventanilla.
10.6.1.3. Ejecutar la transacción 6527”Pago cuota Préstamo” (si se trata de
ue
una cuota completa), transacción 6529 “Pago de monto Fijo de
Préstamo” (si se amortiza o liquida la deuda) o transacción 9002
ig
“Pago de cuota de Línea ”

10.6.1.4. Sellar y visar todos los comprobantes que emita el sistema-SOFIA por
M
las transacciones ejecutadas, dicho sello se colocará en la parte

posterior e inferior del comprobante emitido.
ra
10.6.1.5. Los comprobantes que emite el sistema-SOFIA por las transacciones

ejecutadas descritas en el numeral 10.6.1.1 y 10.6.1.3se guarda en
pa
los archivos denominados “Pagos de Créditos con Cargo en

Cuenta” para posteriormente ser entregados al cliente.
10.6.1.6. Remitir al domicilio del cliente el cargo efectuado en su cuenta de
da
ahorro y el comprobante de pago, dichos documentos deben estar

acompañados de una carta indicando el motivo que generó la
la
medida adoptada. La carta que se envíe al cliente debe ser

ro
revisada por el Área Legal. Los cargos de las cartas entregadas a los
clientes deben guardarse en un archivador denominado “Cartas de
nt
Cargos a Cuentas de Ahorros”.

co
ia
10.6.2. Para realizar el cargo en una cuenta ahorro a plazo fijo:

10.6.2.1. El Supervisor de Servicios Financierosen el sistema-SOFIA debe
op
verificar la cuenta ahorro a plazo fijo para ver que importe de a

cuenta se afectará, de tal manera que se cancele la cuota o la
C
totalidad del crédito.

10.6.2.2. Del análisis realizado el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierospuede realizar retiro de intereses (transacción 2310”Pago
de Interés documento a plazo fijo”), retiro de capital (transacción
2320” Retiro de capital depósito plazo”) o transacción 2410
“cancelación documento a plazo”. Ejecutar la transacción
6527”Pago cuota Préstamo” (si se trata de una cuota completa),
Página 92 de 147
transacción 6529 “Pago de monto Fijo de Préstamo” (si se amortiza
o liquida la deuda) o transacción 9002 “Pago de cuota de Línea”
10.6.2.3. Si el pago del crédito se ha realizado producto de la cancelación
de la cuenta ahorro a plazo fijo y si hubiera un saldo a favor del
cliente, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe abrir
una cuenta ahorro a plazo fijo por el saldo a favor, con el mismo
plazo pactado inicialmente por el cliente.
10.6.2.4. Sellar y visar todos los comprobantes que emita el sistema-SOFIA por
18
las transacciones ejecutadas, en los comprobantes de la cuenta
ahorro a plazo fijo, en el campo en donde tiene que firmar el cliente
20
se debe escribir la siguiente glosa: “Pago de Crédito con cargo en
Cuenta”
10.6.2.5. La copia de los comprobantes que emite el sistema-SOFIA por las
3.
operaciones ejecutadas en la cuenta de ahorro a plazo se archiva
.0
en el movimiento de ventanilla, el original de estos comprobantes
se custodia en la bóveda de la agencia u oficina y los
27
comprobantes que emite el sistema-SOFIA por las transacciones
ejecutadas en el numeral 10.6.2.2 se guarda en los archivos
denominados “Pagos de Créditos con Cargo en Cuenta” para
oa
posteriormente ser entregados al cliente.
10.6.2.6. Remitir al domicilio del cliente el comprobante de pago, dicho
ov
documento debe estar acompañado de una carta indicando el
motivo que generó la medida adoptada. La carta que se envíe al
lN
cliente debe ser revisada por el Área Legal. Los cargos de las cartas
entregadas a los clientes deben guardarse en un archivador
ue
denominado “Cartas de Cargos a Cuentas de Ahorros”. Se precisa
que los comprobantes de las operaciones de la cuenta a plazo fijo
ig
no deben ser enviadas al cliente.

10.6.3. Cuando se trate de deudas en diferente moneda ala cuenta ahorro o ahorro
M
a plazo fijo, se debe realizar la compra-venta de moneda extrajera al tipo de

cambio vigente y luego ejecutar lo descrito en el punto 10.6.1.3 o10.6.2.2 de
ra
este procedimiento.
10.6.4. Cargos con Presencia o Autorización del Cliente.-Para realizar pagos de
pa
créditos con cargo en cuenta ahorro y cuenta ahorro con órdenes de pago
se utilizará la transacción 6527 “Pago cuota préstamo” (pago de cuota
completa) y 6529 “Pago de monto Fijo de Préstamo” (amortización o pago
da
total del crédito).

En estas transacciones el Asesor o Supervisor de Servicios Financierospodrá
la
seleccionar las siguientes opciones:

ro
10.6.4.1. Tarjeta de débito: Se ejecuta la transacción que corresponde y se

solicita al cliente que inserte su tarjeta y digite su clave secreta en el
nt
pin pad, para efectuar el cargo en su cuenta de ahorro por el pago

del préstamo. De acuerdo a lo establecido en el punto 5.4.1 del
co
Reglamento de Tarjetas de débito.

10.6.4.2. Digitar el número de tarjeta: Esta opción se usa únicamente por fallas
ia
en el pin pad. De acuerdo a lo establecido en el punto 5.4.1 del

Reglamento de Tarjetas de débito.
op
10.6.4.3. Carta: Se pueden presentar 2 casos, los mismos que requieren clave
de Supervisor de Servicios Financierospara su autorización:
C
10.6.4.3.1. Carta Poder: Se utilizará cuando un tercero se acerque a

la agencia u oficina con una carta poder que le autoriza
a efectuar la operación de pago con cargo en cuenta.
Estas operaciones son presenciales es decir, se realizan
con una persona físicamente en la ventanilla solicitando
la operación.
Página 93 de 147
10.6.4.3.2. Carta de autorización: Se utilizará cuando el titular de la
cuenta ha presentado de forma anticipada una carta
solicitando el cargo de sus cuotas de sus préstamos de
acuerdo al cronograma de pago.
10.6.4.4. Ejecutada la transacción el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosprocederá a sellar y visar todos los comprobantes que
emita el sistema-SOFIA por las transacciones ejecutadas, dicho sello
se colocará en la parte posterior e inferior del comprobante emitido.
18
10.6.4.5. Estos comprobantes que emite el sistema-SOFIA deben ser
entregados al cliente o la persona que tiene el poder, para el caso
20
10.6.4.3.2. los comprobantes se deben guardar en los archivos
denominados “Pagos de Créditos con Cargo en Cuenta” para
posteriormente ser entregados al cliente.
3.
10.7. Cobro de Comisiones.- Las comisiones detalladas en los tarifarios “Comisiones por
.0
Crédito y Servicios Diversos” y que no son cargadas automáticamente por el
sistema-SOFIA, deben ser cobradas con las siguientes transacciones:
27
10.7.1. 1351 Cargo por Conceptos.- transacción utilizada para cargar comisiones
en cuenta ahorro, cuenta ahorro con órdenes de pago y se ejecuta con
la presencia del titular de la cuenta. El comprobante de cargo debe estar
oa
sellado y visado por elAsesor o Supervisor de Servicios
Financierosresponsable de efectuar el cargo, dicho sello se colocará en la
ov
parte posterior e inferior del comprobante emitido, posteriormente este
comprobante debe ser entregado al cliente. ElAsesor o Supervisor de
lN
Servicios Financierosdebe seleccionar como motivo de cargo el Motivo
001 Comisiones.
ue
10.7.2. 8063 Ingreso por Comisiones.- transacción utilizada para cobrar las
comisiones en efectivo, el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdebe
ig
seleccionar la comisión correcta. El comprobante de pago debe estar

sellado y firmado por elAsesor o Supervisor de Servicios Financieros
M
responsable de ejecutar la transacción, dicho sello se colocará en la parte

posterior e inferior del comprobante emitido, posteriormente este
ra
comprobante debe ser entregado al cliente. En esta transacción se

pueden utilizar los siguientes motivos:
pa
001 Constancia de No Adeudo.

002 Constancia de Puntualidad.
003 Desembolso Banco de la Nación.
da
004 Levantamiento de Gravamen.

006 RENIEC – SUNARP
la
007 Operaciones Otra CMAC.

ro
008 Comisión de Baja Denominación.

014 Comisiones de Ahorro y Crédito.
nt
033 Depósito de Cheques

10.7.3. De ser el caso, las comisiones que generen los cheques que nuestros
co
clientes presenten ya sean para cuentas de ahorro o para créditos se

deben cobrar de acuerdo a lo establecido en el Procedimiento para el
ia
registro de Transacciones con Cheques Vía CCE, con las respectivas

cuentas contables de cheques.
op
10.8. Abono Manual de Planilla.- Para realizar el pago de planillas en forma manual, el
Asesoro Supervisor de Servicios Financierosdebe ejecutar las siguientes
C
transacciones:
10.8.1 1410 Cargo en Cuenta por Pago de Planilla.- con esta transacción se carga
de la cuenta del empleador el importe de la planilla a abonar. El sistema
solicita la siguiente información:
Moneda: digitar 01 soles o 02 dólares.
Cuenta : digitar número de la cuenta del empleador de donde se realizará
el cargo.
Página 94 de 147
Planilla : digitar el número de planilla a abonar.
Total : digitar el importe total de la planilla a abonar.
10.8.2 1252 Abono de planilla.- con esta transacción se realiza el abono a cada
cuenta de los empleados. El sistema solicita la siguiente información:
 Moneda: digitar 01 soles o 02 dólares.
 Cuenta: digitar el número de cuenta del empleado.
 Transacción Origen: digitar 1410 que es la transacción de cargo
a la cuenta del empleador.
18
 Número de Depósito: se debe digitar un número correlativo de
los depósitos a abonar, de acuerdo al orden de la planilla
20
enviada.
 Importe: digitar el importe que le corresponde abonar a la
cuenta.
3.
 Número de cheque planilla: este número aparece en forma
.0
automática tal como se ha registrado en la transacción 1410
Cargo en Cuenta por Pago de planilla.
27
El responsable de realizar en forma manual el abono de la planilla debe tener
cuidado en no realizar transacciones diferentes a la transacción 1252 Abono
oa
de Planilla una vez que haya ejecutado la transacción 1410 Cargo en Cuenta
por Pago de Planilla, empezado el proceso de abono de planilla debe
ov
terminarlo sin interrupción.
Una vez que elAsesor o Supervisor de Servicios Financierostermina de abonar
lN
la planilla, debe realizar el cobro de la respectiva comisión “Abono de Planillas
por Ventanilla”, este importe debe ser cargado de la cuenta del empleador
ue
de acuerdo a lo establecido en el numeral 10.7 Cobro de Comisiones. El
importe a cargar es el resultado de multiplicar el importe de la comisión por
ig
el número de cuentas abonadas.

10.9. Transacciones autorizadas a ejecutar por los Encargado de Agencia u Oficina o
M
Encargados de oficinas especiales que mueven efectivo:

Excepcionalmente y con conocimiento del Jefe de Operaciones, los funcionarios
ra
detallados en el presente numeral desde el menú de cajas en línea del sistema-

SOFIA y siguiendo los controles establecidos en el presente procedimiento podrán
pa
ejecutar las siguientes transacciones:
CODIGO DE
da
TRANSACCION TRANSACCION
la
6541 AMORTIZ.DEUDA NO CUBIERTA RFA

3040 ANULACION ORDEN PAGO CERTIFICA
ro
2001 APERTURA DOCUMENTOS PLAZO EFEC

nt
3067 CANJE ORDEN PAGO CERTIFICADA

co
3039 CERTIFICACION DE ORDEN DE PAGO

5510 CIERRE DE CAJA – VENTANILLA
ia
5520 CIERRE DE VENTANILLA

9220 COBRANZA POR ENCARGO
op
3010 COBRO DE ÓRDENES DE PAGO

C
9600 COMPRA MONEDA EXTRANJERA

3001 CONSULTA DE DEPOSITOS A PLAZOS
9900 CUADRE PARCIAL DE CAJERO
5505 CUADRE PARCIAL DE MEDIO DIA
9902 CUADRE OPERATIVO CAJERO POR SERVICIO
1237 DEP.EN EFECTIVO DE CTA P.A
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2015 DEPOSITO DE CTS EN CUENTA
1210 DEPOSITOS EN EFECTIVO
1220 DEPOSITO EN CHEQUES
1235 DEPOSITO SIN LIBRETA
1260 TRANSFERENCIA DE CUENTA A CUENTA
1222 DESGLOSE CHEQUE REC.OB MP
7441 DEVOLUCIONES EFECTIVO ATM
18
5100 DEVUELTO A CAJA SECCION
2020 DUPLICADO DEPOSITO PF
20
5030 ENVIADO A OTRA VENTANILLA
5540 FALTANTE POR REGULARIZAR
3.
9004 IMPRESION ESTADO DE CUENTA
2017 INCR.CAPITAL DP CON CHEQUE
.0
2010 INCREMENTO DE CAPITAL DEP.PLAZ
27
6580 INGRESO DE OPERACION TRAMITE
6582 INGRESO O.T. CON CHEQUE
oa
8063 INGRESO POR COMISIONES
3002 MOVIMIENTOS DEPOSITO A PLAZO
ov
4396 NUEVO PAGO PIGNORATICIO
3226 PAGO CHEQUE DE GERENCIA
lN
6527 PAGO CUOTAS PRESTAMO
6538 PAGO DE CREDITOS CASTIGADOS
ue
9002 PAGO DE CUOTA LINEA

ig
6529 PAGO DE MONTO FIJO A PRESTAMO

6535 PAGO DE MORAS DIFERIDAS
M
1434 PAGO HABILITACION FONDO FIJO

ra
2310 PAGO INTERES DOCUMENTOS PLAZOS

3230 PAGO ORDEN DE PAGO CERTIFICADA
pa
9006 PAGO TOTAL LINEA

1905 PRE-CANCELACIÓN DE CUENTA
da
2400 PRE-CANCELACION CUENTA A PLAZO

5000 RECIBE EFECTIVO CAJA SECCION
la
5020 RECIBIDO DE OTRA VENTANILLA

ro
5560 REGULARIZACION DE SOBRANTE POR IDENTIFICAR

nt
5550 REPOSICION FALTANTE X REGULARIZAR

co
2320 RETIRO DE CAPITAL DEP.PLAZO

2425 RETIRO DE DISPONIBLE CTS
5151 RETIRO EN EFECTIVO
ia
5530 SOBRANTE X IDENTIFICAR

op
3006 SLD. DISPONIBLE EN CTA. CTS.

C
3007 ULTIMOS 10 MOVIMIENTOS

3008 ULTIMOS 20 MOVIMIENTOS
9003 ULTIMOS MOVIMIENTOS LINEA
9700 VENTA MONEDA EXTRANJERA
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11. DINERO ADULTERADO, FALSO O DE BAJA CALIDAD:

Admitir o consentir la circulación de falsificaciones de billetes y monedas constituye FALTA
GRAVE, por lo que cuando un Asesor o Supervisor de Servicios Financieros reciba dinero
presumible adulterado o falso en las operaciones diarias en ventanilla, incluyendo
aquellas operaciones que provengan de canje de billetes y monedas deberá ejecutar el
siguiente procedimiento:
18
11.1. MONEDA NACIONAL:
11.1.1. Se emite la “Constancia de Retención de las Presuntas Falsificaciones de
20
Numerario Expresado en Moneda Nacional” del billete o moneda
presumiblemente falsa, por duplicado, describiendo las siguientes
características:
3.
a. Código de CMAC PIURA SAC: 801
.0
b. Ubicación de la Oficina: Departamento, Provincia y Distrito.
c. Código de la Oficina: número de la agencia, por ejemplo Chiclayo 11,
27
Mercado 02, Oficina Principal 01.
d. Lugar y Fecha de Retención.
e. Datos de la persona que está realizando la entrega del efectivo (cliente
oa
o usuario):
f. Apellidos y Nombres Completos.
ov
g. Documento Nacional de Identidad (DNI).
h. Teléfono. lN
i. Dirección.
j. Denominación del billete o moneda.
ue
k. Serie y numeración.
l. Cantidad de billetes o monedas retenidas
ig
m. Cómo y donde obtuvo los billetes o monedas

n. Concepto de la entrega: abono en cuenta, apertura de cuenta ahorro a
M
plazo fijo, compra de moneda extranjera, pagos de cuotas, etc.

11.1.2. Esta Constancia de Retención de las Presuntas Falsificaciones de Numerario
ra
Expresado en Moneda Nacional debe ser firmada por la persona a la que se

retuvo el numerario presuntamente falso y firmada y sellada por el Asesor o
pa
Supervisor de Servicios Financieros que retiene el numerario. El original de la

Constancia se entrega al cliente.
11.1.3. Las Agencias Receptoras deberán enviar con cargo la copia de la Constancia
da
junto con el billete o moneda presuntamente falso o adulterado al Asistente de

Tesorería de la Oficina Principal o a la Agencia Centralizadora de acuerdo a lo
la
establecido en el "Procedimiento de Registro y Envío de Presuntas

ro
Falsificaciones en Moneda Nacional al Banco Central de Reserva del Perú

(BCRP)", para que posteriormente sean enviadas al Banco Central de Reserva
nt
del Perú.
11.1.4. Las Agencias Receptoras deberán enviar las constancias al responsable de su
co
respectiva Agencia Centralizadora al día siguiente de producida la retención

de la presunta falsificación siempre y cuando la Agencia Receptora se
ia
encuentre dentro de su provincia y semanalmente (día viernes o día hábil

anterior) para las agencias ubicadas fuera de la provincia.
op
11.1.5. A solicitud del interesado se informará sobre el resultado de la evaluación

realizada por el BCRP, a partir del vigésimo tercer día útil de retenidas las
C
presuntas falsificaciones.
11.1.6. Para obtener más información respecto a las características y medidas de
seguridad de los billetes y monedas en circulación, se debe consultar la
información publicada en la página web de la Oficina Central de Lucha Contra
la Falsificación de Numerario (OCN). Dicha información podrá ser consultada
en la página web de este organismo cuyo enlace se encuentran en la Sección
“Links de Interés” de la página web de la CMAC PIURA SAC.
Página 97 de 147
11.1.7. Inmediatamente después de realizar la retención, las Constancias de Retención
de las Presuntas Falsificaciones de Numerario Expresado en Moneda Nacional
junto con el billete o la moneda retenida deben ser entregadas al Supervisor de
Servicios Financierosde la agencia u oficina responsable, para que los custodie
en armarios bajo llave hasta que realice el respectivo envío.
11.1.8. Los cargos a los que hace referencia 11.1.3 deben contener la siguiente
información: N° de acta de retención, denominación, serie, cantidad de billetes
y monedas, nombres y apellidos de la persona a quien se le hizo la retención.
18
11.1.9. Los cargos de envío debidamente firmados y sellados por los responsables de
la recepción así como las respuestas que envía el BCRP deben ser guardados
20
en forma cronológica en un archivo denominado “Constancias de retención
de las presuntas falsificaciones- M.N” de la agencia u oficina.
3.
11.2. MONEDA EXTRANJERA:
.0
11.2.1. Se emite la “Constancia de Retención de numerario extranjero presuntamente
falsificado o adulterado” del billete presumiblemente falso, por triplicado,
27
describiendo las siguientes características (Ver Anexo N° 11) :
a. Agencia de retención
b. N° : número correlativo de formulario de la agencia
oa
c. Apellidos y Nombres.
d. Número de Documento Nacional de Identidad (DNI).
ov
e. Número de cuenta
f. Dirección. lN
g. Teléfono.
h. Tipo de moneda
ue
i. Denominación del billete
j. Año
ig
k. Serie y numeración.
l. Unidades
M
m. Manifestación de los hechos por el portador del billete: nombre de la

persona que le entregó el billete, fecha, lugar y circunstancias en que fue
ra
recibido u otra información relevante.

n. Lugar y Fecha de Retención.
pa
11.2.2. Esta “Constancia de Retención de numerario extranjero presuntamente

falsificado o adulterado” debe ser firmada por la persona a la que se retuvo el
numerario presuntamente falso y firmada y sellada por el Asesor de Servicios
da
Financieros que retiene el numerario. El original de la Constancia queda para

la CMAC PIURA S.A.C, una copia se entrega al cliente y otra copia para la
la
Oficina Central de Lucha Contra la Falsificación de Numerario (OCN).

ro
11.2.3. Una copia de la Constancia junto con el billete presuntamente falso o

adulterado se remite con cargo al Asistente de Tesorería de la Oficina Principal,
nt
al día siguiente de producida la retención de la presunta falsificación (para las

agencias ubicadas en las provincias de Piura y Sechura) y semanalmente (día
co
viernes o día hábil anterior) para las agencias ubicadas fuera de la provincia
de Piura. El Asistente de Tesorería de la Oficina Principal remitirá las constancias
ia
al Responsable de las retenciones de la Agencia Centro de Lima.

11.2.4. Las agencias ubicadas en la provincia de Lima deberán enviar dichas
op
constancias con el cargo respectivo a la Agencia Centro de Lima al día

siguiente de producida la retención, las agencias ubicadas fuera de la
C
provincia de Lima y las Agencias del sur del país deberán enviarlas a la Agencia
Centro de Lima semanalmente (día viernes o día hábil anterior), para que
posteriormente sean enviadas a la Oficina Central de Lucha Contra la
Falsificación de Numerario (OCN).
11.2.5. El Responsable de las retenciones de la Agencia Centro de Lima, quién debe
ser designado con memorando de administración de agencia, deben enviar a
la OCN las retenciones de las presuntas falsificaciones y el Formato de “Remisión
Página 98 de 147
de las presuntas falsificaciones de numerario extranjero” (en original y copia)
dentro de los 10 días hábiles de efectuada la retención.
11.2.6. A solicitud del interesado se informará sobre el resultado de la evaluación
realizada por el OCN, a partir del vigésimo tercer día útil de retenidas las
presuntas falsificaciones.
11.2.7. Para obtener más información respecto a las características y medidas de
seguridad de los billetes y monedas en circulación, se debe consultar la
información publicada en la página web de la Oficina Central de Lucha Contra
18
la Falsificación de Numerario (OCN). Dicha información podrá ser consultada
en la página web de este organismo cuyo enlace se encuentran en la Sección
20
“Links de Interés” de la página web de la CMAC PIURA SAC.
11.2.8. Inmediatamente después de realizar la retención, las “Constancia de
Retención de numerario extranjero presuntamente falsificado o adulterado”
3.
junto con el billete retenido debe ser entregado al Supervisor de Servicios
.0
Financieros de la agencia u oficina responsable, para que los custodie en
armarios bajo llave hasta que realice el respectivo envío. Esta constancia se
27
encuentra publicada en la ruta: Normatividad Interna/Ahorros y Finanzas/
Formatos en el aplicativo Infoline.
11.2.9. Los cargos a los que hace referencia 11.2.3 y 11.2.4 deben contener la siguiente
oa
información: N° de acta de retención, denominación, serie, cantidad de billetes
y monedas, nombres y apellidos de la persona a quien se le hizo la retención.
ov
11.2.10. Los cargos de envío debidamente firmados y sellados por los responsables de
la recepción así como las respuestas que envía la OCN deben ser guardados
lN
en forma cronológica en un archivo denominado “Constancias de retención
de las presuntas falsificaciones- M.E” de la agencia u oficina.
ue
11.3. RESPUESTA Y DEVOLUCION DE BILLETES AUTENTICOS

ig
11.3.1. Cuando el billete en moneda nacional y moneda extranjera retenido es

auténtico, el Asistente de Tesorería de la Oficina Principal o el responsable en la
M
Agencia Centralizadora informa vía correo electrónico a la Agencia u Oficina

que efectuó la retención, que el billete retenido es auténtico y que procedan
ra
a la devolución del billete al cliente o usuario. El Asistente de Tesorería de la

Oficina Principal o el responsable en la Agencia Centralizadora informa el
pa
número de formato de Retención, en donde se consigna el nombre del cliente

o usuario y el tipo de operación que realizó.
11.3.2. El Supervisor de Servicios Financieros debe abonar el importe del billete retenido
da
a la cuenta o pagaré del cliente o entregarle el importe en efectivo al usuario

o cliente.
la
11.3.2.1. ABONO EN CUENTA DE AHORRO O EN PAGARE.- El Supervisor de Servicios

ro
Financierosdentro de los cinco (05) días hábiles de haber recibido la

comunicación debe ubicar al cliente o usuario (llamarlo telefónicamente
nt
o visitarlo) e informarle que el billete retenido ha sido calificado por el BCRP

como auténtico, que se ha procedido a depositar dicho importe en su
co
respectiva cuenta de ahorro o pagaré y tiene que acercarse a la Agencia

u Oficina a recoger los respectivos comprobantes, Así mismo el Supervisor
ia
de Servicios Financierostiene que levantar una Acta por la devolución de

dicho importe, la cual tiene que estar firmada por el cliente, por el
op
Supervisor de Servicios Financierosy por el Encargado de Agencia u Oficina.

El Supervisor de Servicios Financierostiene que enviar copia del Acta y
C
copia de los comprobantes de devolución del importe retenido al Asistente

de Tesorería de la Oficina Principal o al responsable de la Agencia
Centralizadora según sea el caso.
11.3.2.1.1. Abono en Cuenta Ahorro o Cuenta Ahorro con Órdenes de Pago.- se
procede a realizar el abono con la transacción 1251 Abono por
Conceptos, en el campo conceptos seleccionar el motivo 27
Devolución/Moneda, en el campo información adicional registrar la
Página 99 de 147
siguiente glosa: “Devolución de billete auténtico, informado por el
BCRP”.
11.3.2.1.2. Abono en Pagaré.- si el pagaré está vigente se procede amortizar el
crédito con la transacción 6529 Pago a Monto Fijo de Préstamo y se
ejecuta la transacción 8261 Egreso de Operaciones Varias con la
cuenta contable 29180701000… para soles o 2928070100… para
dólares. Si el pagaré ya está cancelado se procede a colocar el
importe en una operación en trámite, transacción 6580Ingreso de
18
Operación en Trámite y se ejecuta la transacción 8261 Egreso de
Operaciones Varias con la cuenta contable 29180701000…para soles
20
y 2928070100… para dólares.
11.3.2.1.3. Abono en Cuenta Ahorro a Plazo Fijo.- Si la cuenta ahorro a plazo fijo
está vigente se procede a realizar un incremento de capital,
3.
transacción 2010 Incremento de Capital de Depósitos a Plazo Fijo y se
.0
ejecuta la transacción 8261 Egreso de Operaciones Varias con la
cuenta contable 29180701000…para soles o 2928070100 para dólares.
27
Si el depósito de ahorro a plazo fijo está cancelado se procede a
devolver el importe en efectivo.
En el campo glosa de la transacción 8261 Egreso de Operaciones
oa
Varias registrar la siguiente información:
En caso de soles: “Devolución de billete auténtico, informado por el
ov
BCRP”.
En caso de dólares: “Devolución de billete auténtico, informado por la
lN
OCN”.
En el movimiento de la ventanilla según sea el caso se deben archivar
ue
el comprobante de la transacción, 8261 Egreso de Operaciones Varias
y copia del comprobante de la transacción 2010 Incremento de
ig
Capital de Depósito a Plazo Fijo y copia del correo enviado por el

Asistente de Tesorería de la Oficina Principal o por el responsable en la
M
Agencia Centralizadora en donde autorizan a realizar la devolución

del importe retenido.
ra
11.3.2.1.4. Al cliente se le tiene que entregar según sea el caso el comprobante

de la transacción 1251 Abono por Conceptos o de la 6529 Pago a
pa
Monto Fijo de Préstamo o de la 6580 Ingreso de Operación en Trámite

o de la 2010 Incremento de Capital de Depósito a Plazo Fijo.
da
11.3.2.2. DEVOLUCION DEL IMPORTE EN EFECTIVO.- dentro de los cinco (05) días
hábiles de haber recibido la comunicación de devolución, el Supervisor de
la
Servicios Financierosdebe ubicar al cliente o usuario (llamarlo

ro
telefónicamente o visitarlo) e informarle que el billete retenido ha sido

calificado por el BCRP como auténtico y tiene que acercarse a la Agencia
nt
u Oficina para realizarle la devolución en efectivo, la devolución se realiza

en forma personal, en este caso el cliente o usuario debe presentar original
co
y copia de su D.O.I, seguidamente el responsable de atender al cliente o

usuario debe ejecutar la transacción 8261 Egreso de Operaciones Varias
ia
con la cuenta contable 29180701000…para soles o 2928070100… para

dólares. En el campo glosa de esta transacción registrar la siguiente
op
información: “Devolución de billete auténtico, informado por el BCRP”, el

responsable de ejecutar esta transacción debe proceder a sacar una
C
copia del comprobante que emite el sistema – SOFIA por esta transacción,
en esta copia el cliente o usuario tiene que registrar su firma, apellidos y
nombres completos, número de su documento oficial de identidad, su
dirección y su huella digital. Así mismo el Supervisor de Servicios Financieros
tiene que levantar una Acta por la devolución de dicho importe, la cual
tiene que estar firmada por el cliente o usuario, por el Supervisor de Servicios
Financierosy por el Encargado de Agencia u Oficina. El Supervisor de
Página 100 de 147

Servicios Financieros tiene que enviar copia del acta y del comprobante
de devolución al Asistente de Tesorería de la Oficina Principal o al
responsable de la Agencia Centralizadora, según sea el caso.
11.3.2.2.1. En el movimiento de la ventanilla se debe archivar el comprobante de

la transacción 8261 Egreso de Operaciones Varias junto con la copia
fotostática de este comprobante, la copia del D.O.I del cliente o
usuario y copia del correo enviado por el Asistente de Tesorería de la
18
Oficina Principal o por el responsable en la Agencia Centralizadora en
donde autorizan a realizar la devolución del importe retenido.
20
11.3.2.3. PATRON DE CALIDAD MONEDA NACIONAL
11.3.2.3.1. El Patrón de Calidad Billete y el Patrón de Calidad Moneda, deben
3.
estar bajo la responsabilidad de Asesor o Supervisor de Servicios
.0
Financierosencargado de la bóveda de su respectiva Agencia u
Oficina.
27
11.3.2.3.2. El Patrón de Calidad Billete y el Patrón de Calidad Moneda deben
estar conservados en un archivador de palanca lomo angosto, de tal
manera que estén a disponibilidad, durante toda la jornada de
oa
atención al público, de todos los Asesores o Supervisores de Servicios
Financieros y de los clientes o usuarios de Caja Piura cuando lo
ov
soliciten.
11.3.2.3.3. Cuando el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosencargado de
lN
la bóveda de su Agencia u Oficina, realice la habilitación de efectivo
al Asesor o Supervisor de Servicios Financierosque se quedará en
ue
horario corrido, también deberá habilitar dichos patrones de calidad.
11.3.2.3.4. Cuando se realicen las rotaciones de ventanillas (funciones) la entrega
ig
de dichos patrones de calidad al nuevo responsable debe quedar

registrado en el acta de arqueos de efectivo de la agencia, área u
M
oficina.
11.3.2.3.5. En el caso de dinero en moneda nacional que no guarde los patrones
ra
de calidad establecidos por el Banco Central de Reserva del Perú -

BCRP, estos deben ser sacados de circulación y remitirlos al Área de
pa
Tesorería para su posterior depósito en el BCRP o depositarlos en los

bancos de su localidad.
11.3.2.3.6. Está prohibido poner en circulación billetes y monedas deterioradas,
da
estas si deben ser recibidas en las operaciones con clientes y usuarios

y entregados posteriormente al BCRP.
la
ro
11.3.2.4. PATRON DE CALIDAD MONEDA EXTRANJERA

11.3.2.4.1. El Patrón de Calidad Billete, debe estar bajo la responsabilidad del
nt
Asesor o Supervisor de Servicios Financieros encargado de la bóveda

de su respectiva Agencia u Oficina.
co
11.3.2.4.2. El Patrón de Calidad Billete debe estar conservado en un archivador

de palanca lomo angosto, de tal manera que esté a disponibilidad,
ia
durante toda la jornada de atención al público, de todos los Asesores

o Supervisores de Servicios Financieros y de los clientes o usuarios de
op
Caja Piura cuando lo soliciten.

11.3.2.4.3. Cuando el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros encargado de
C
la bóveda de su Agencia u Oficina, realice la habilitación de efectivo

al Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que se quedará en
horario corrido, también deberá habilitar dicho patrón de calidad.
11.3.2.4.4. Cuando se realicen las rotaciones de ventanillas (funciones) la entrega
de dicho patrón de calidad al nuevo responsable debe quedar
registrado en el acta de arqueos de efectivo de la agencia u oficina.
Página 101 de 147

11.3.2.4.5. CMAC PIURA S.A.C. no está obligado a aceptar billetes en dólares de
los Estados Unidos de América calificados como “Deteriorados”
Se considera billete deteriorado el que no cumpla con el patrón de
calidad correspondiente por el nivel de textura y/o que presente
cualquiera de las siguientes características:
 El que haya perdido su textura por desgaste natural y que
sobrepase este desgaste.
 El que contenga daños, roturas, parches, escrituras, manchas,
18
billetes incompletos, asaciones que afecten la presencia del
billete o dificulten verificar las medidas de seguridad.
20
 Cuando las rasgaduras a los bordes del margen excedan a
medio (1/2) centímetro o sean menores a estas pero en un
número mayor de tres (03).
3.
11.3.2.4.6. Grados de deterioro:
.0
 Primer Grado: Se refiere al billete que sale de fábrica, billete
lacrado.
27
 Segundo Grado: Se refiere al billete que está en uso, en
circulación de muy buena calidad.
 Tercer Grado: Se refiere al billete con poco desgaste natural.
oa
 Cuarto Grado: Se refiere al billete con mayor desgaste natural,
pero conservando la textura.
ov
11.3.2.4.7. Estos grados de billetes de dólares de los Estados Unidos de América
circulantes están libres de roturas, inscripciones y marchas y son los que
lN
se toman en cuenta como modelo para la elaboración el Patrón de
Calidad, específicamente del billete de cuarto grado, el cual
ue
representa el límite de desgaste máximo de textura aceptable.
ig
11.3.2.5. CATALOGO DE REPRODUCCION DE BILLETES Y MONEDAS QUE DEBEN SER

SACADOS DE CIRCULACION.Todas las computadoras de las ventanillas de
M
atención al público deben tener instalado el archivo que contiene el

Catálogo de Reproducción de Billetes y Monedas entregado por el BCRP,
ra
el cual permitirá verificar los billetes y monedas que deben ser retirados de
circulación, no obstante estos billetes y monedas deben ser recibidos
pa
cuando nuestros clientes o usuarios los entreguen, pero no deben ser

entregados por los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros al
público, ni por el Área de Tesorería a las Agencias.
da
11.3.2.6. REVISIÓN DE INFORMACIÓN: En cada agencia u oficina el encargado de

bóveda, será el responsable de revisar al menos dos veces al mes la
la
información publicada por (OCN), la Oficina de Grabado en Impresión del

ro
Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América, y el Servicio

Secreto de los Estados Unidos de América dando a conocer a sus
nt
compañeros las últimas noticias referidas al patrón de calidad de billetes y

monedas tanto en Moneda nacional y Moneda Extranjera.
co
11.3.2.7. CERTIFICADO DE CAPACITACION: Todos los Asesores o Supervisores de

Servicios Financierosdeberán contar con el certificado de capacitación
ia
“Características y Elementos de Seguridad de Billetes y Monedas”

proporcionado por el Banco Central de Reserva del Perú o por los
op
instructores de la CMAC PIURA S.A.C debidamente acreditados por este

organismo, dicho certificado será custodiado por el Área de Gestión de
C
Personas en el file de personal de cada Asesor o Supervisor de Servicios

Financieros.
En caso el ente supervisor solicite los certificados en alguna agencia u
oficina, el Asesor o Supervisor de Servicios Financieroscoordinarán su
inmediato envío electrónico con el Área de Gestión de Personas.
11.4. Si al realizar un arqueo de efectivo de la ventanilla delAsesor o Supervisor de Servicios
Financieroso en el dinero del cierre de su ventanilla se detecta dinero (billetes o
Página 102 de 147

monedas) presumiblemente adulterado o falso en moneda nacional o en moneda
extranjera, el importe detectado como presumiblemente falso debe ser repuesto en
forma inmediata por elAsesoro Supervisor de Servicios Financierosresponsable del
efectivo, en estos casos el responsable del efectivo se convierte en un usuario de
CMAC PIURA SAC por lo que se tiene que aplicar lo establecido en el numeral 10.1 o
10.2 de este procedimiento.
18
12. OPERACIONES CON ÓRDENES DE PAGO:
12.1. Para pagar o recibir como depósito Órdenes de Pago giradas a terceras personas se
20
deberá identificar previamente al beneficiario de la misma mediante su documento
oficial de identidad: DNI, Carnet de Extranjería, Cedula de Identidad o Permiso
Temporal de Permanencia.
3.
12.2. Se deberá verificar la firma del cliente que ha emitido la Orden de Pago con la firma
.0
registrada en el “Sistema de Consulta de Firmas Digitales” o con la de la tarjeta del
registro de firmas de nuestros archivos. Así mismo elAsesoro Supervisor de Servicios
27
Financierosdeberá verificar que la orden de pago no esté raspada, deteriorada,
adulterada, borrada, o falsificada en cuanto a su numeración, fecha, cantidad.
12.3. Se deberá verificar que la orden de pago esté debidamente endosada por el
oa
beneficiario: apellidos y nombres completos, firma, número de documento oficial de
identidad y dirección.
ov
12.4. Si todo está conforme el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros procederá a
registrar la transacción 3010 Cobro de Órdenes de Pago en el Sistema – SOFIA, el
lN
sistema solicitará los siguientes datos, datos que se obtendrán de la orden de pago
girada:
ue
 Número de Cuenta.
 Número de la Orden de Pago
ig
 Importe de la Orden de Pago.

Grabará la información y esperará que el sistema le emita el mensaje de
M
“Transacción Ok”, sólo después de este mensaje elAsesor o Supervisor de

Servicios Financierosprocederá a pagar el importe de dicha orden de pago.
ra
12.5. El Sistema – SOFIA no emite ningún comprobante de pago al ejecutar esta transacción.
12.6. Luego el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de la transacción
pa
ejecutada, sellará y visará la Orden de Pago por anverso y reverso, guardará la orden
de pago en su porta documentos para ser archivada al final del día en su movimiento
de cajero.
da
12.7. Las Órdenes de Pago sólo pueden ser cobradas por la persona a favor de quien fue
girada, no se aceptará que otra persona diferente a la que se le ha girado la orden
la
de pago se acerque a cobrarla.

ro
12.8. Si la Orden de Pago a cobrar tuviera varios endosos, esta sólo podrá ser cobrada por
el beneficiario, la persona a quién se giró la orden de pago.
nt
12.9. No se aceptarán órdenes de pago con fecha adelantada, pues carecen de valor y
no serán canceladas.
co
12.10. Tampoco se pagarán Órdenes de Pago emitidas con una antigüedad mayor a 30 días,
anteriores a la fecha en que presentan la orden.
ia
12.11. Las órdenes de pago depositadas a las cuentas ahorro de los beneficiarios deben estar
debidamente endosadas por el beneficiario, estas órdenes de pago pueden ser
op
presentadas por una persona diferente al beneficiario, en el reverso de la orden de

pago se debe consignar la glosa “Para ser abonada a la cuenta ahorro N°………….”.
C
13. RETIRO DE CUENTAS MANCOMUNADAS:

13.1. Cuando uno de los titulares solicite efectuar un retiro de una cuenta de ahorros
mancomunada, se debe requerir la presencia de todas las personas para realizar
esta operación. El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
Página 103 de 147

ejecutar la transacción procederá a sacar una copia fotostática al comprobante
que emite el sistema-SOFIA, en dicha copia los titulares de la cuenta consignarán
sus apellidos y nombres completos, su número de D.O.I y su firma, así mismo el
responsable de ejecutar la transacción colocará su sello y visto bueno, para
posteriormente archivar este documento en el movimiento diario de la ventanilla.
Este procedimiento también aplica para la cancelación de cuentas de ahorro.
13.2. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros continuará con la operación
teniendo en cuenta lo establecido en el punto 9.2 Operaciones de Salida de
18
dinero.
20
14. CANCELACIONES DE CUENTAS
14.1. CANCELACION DE LA CUENTA AHORRO A PLAZO FIJO (PF).
14.1.1. La Cuenta Ahorro a Plazo Fijo pueden ser cancelada en cualquiera de las
3.
Agencias y Oficinas que mantenga la CMAC PIURA S.A.C para tal efecto el
.0
solicitante de la cancelación debe ser el titular de la Cuenta Ahorro a Plazo
Fijo identificándose con su documento de identidad oficial, la presentación
27
del Documento de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo original o el último
comprobantes de incremento o retiro de capital y con la Tarjeta de Débito.
Cada firma debe verificarse en el Sistema de Firmas Digitales.
oa
14.1.2. Los Documentos de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo que por alguna operación
autorizada se encuentren en posesión de la institución deben ser
ov
custodiados en la bóveda o caja fuerte ubicada en un ambiente de
seguridad. lN
14.1.3. No se puede otorgar ningún documento de pre - cancelación de la Cuenta
Ahorro a Plazo Fijo.
ue
14.1.4. Para realizar la cancelación de las cuentas de ahorro a plazo fijo, los
Asesores o Supervisores de Servicios Financieros deberán realizar la
ig
identificación positiva de los clientes, así mismo en esta transacción el cliente

obligatoriamente deberá insertar su tarjeta de débito y registrar su clave
M
secreta, Los Documentos de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo cancelados

deberán llevar el sello de "cancelado", adicionalmente al sello y visto bueno
ra
delAsesor o Supervisor de Servicios Financieros que atendió la operación.

14.1.5. Los Documentos de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo cancelados con clave de
pa
Supervisor deben llevar el sello y Visto Bueno de quien autorizó la operación.

14.1.6. Por la cancelación de las cuentas de ahorro a plazo fijo el sistema-SOFIA
emite un comprobante de cancelación. El Asesor o Supervisor de Servicios
da
Financierosprocederá a entregar al cliente el comprobante de

cancelación, este documento deberá llevar en el reverso, el Sello y Visto
la
Bueno delAsesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de

ro
atender la operación.
14.1.7. El Documento de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo original o el último
nt
comprobante de modificación por incremento o retiro parcial que hubiera

realizado el cliente, quedan en poder del Asesoro Supervisor de Servicios
co
Financieros que está ejecutando la operación de cancelación de cuentas

ahorro a plazo fijo, para ser archivados al final del día en el movimiento diario
ia
de su ventanilla. Todos estos documentos tienen que llevar el sello de

“CANCELADO” así como el sello y visto bueno del Asesor o Supervisor de
op
Servicios Financieros responsable de realizar la operación. De carecer de

estos documentos se deberá presentar una declaración jurada en la cual
C
comunique el motivo de la no presentación de dichos documentos.

14.1.8. Las cancelaciones de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo de personas Jurídicas,
solicitadas mediante carta debidamente firmada por sus apoderados, se
archivarán junto al comprobante de cancelación que emite el sistema
SOFIA, la carta debe tener el proveído del Encargado de Agencia u Oficina,
del Área Legal o de Gerencia según el caso. El comprobante de
cancelación obligatoriamente debe llevar el visto bueno del jefe inmediato.
Página 104 de 147

Estos documentos se archivan al final del día en el movimiento diario de
ventanilla.
14.1.9. Las cuentas de ahorro a plazo fijo que se encuentren en garantía o en
custodia deben ser arqueados mensualmente por un funcionario distinto al
responsable de custodiar estas cuentas, dicho arqueo deberá realizarse con
el listado que emite el Sistema SOFIA, finalizado el arqueo deberá elaborarse
el acta de arqueo a puño y letra, en el libro que para tal fin utilice la agencia
u oficina. Dicha acta deberá estar firmado por el responsable de custodiar
18
las cuentas ahorro a plazo fijo y por el responsable de realizar el arqueo.
20
14.2. CANCELACION DE UNA CUENTA AHORRO
14.2.1. Cuando se cancelen cuentas de ahorro en estado de inactivas, estas se
efectuarán con autorización y clave de Supervisor de Servicios Financieros,
3.
Encargado de Agencia u Oficina.
.0
14.2.2. Para realizar la cancelación de cuenta ahorro, elAsesor o Supervisor de
Servicios Financierosdeberán realizar la identificación positiva de los
27
clientes.
14.2.3. Seguidamente procederá a ejecutar la transacción 1900 Cancelación de
Cuenta, para lo cual el cliente obligatoriamente deberá insertar su tarjeta
oa
de débito y registrar su clave secreta, por esta transacción el sistema-SOFIA
emite un comprobante.
ov
14.2.4. Si se trata de una cuenta de ahorro inactiva, el Asesor o Supervisor de
Servicios Financierosdebe sacar copia fotostática al comprobante de
lN
cancelación de la cuenta ahorro inactiva que emite el sistema-SOFIA, en
esta copia el titular o los titulares de la cuenta procederán a registrar su
ue
firma y su número de D.O.I este documento deberán llevar el sello y visto
bueno delAsesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de
ig
ejecutar la transacción y el sello y la firma del Supervisor de Servicios

Financieroso funcionario que autorizó la cancelación. En el reverso del
M
comprobante de cancelación elAsesor o Supervisor de Servicios

Financierosresponsable de atender la operación colocará su sello y visto
ra
bueno y procederá a entregárselo al cliente.

14.2.5. Si se trata de una cuenta ahorro activa, elAsesor o Supervisor de Servicios
pa
Financierosresponsable de atender la operación colocará su sello y visto

bueno en el reverso del comprobante de cancelación y procederá a
entregárselo al cliente.
da
14.2.6. Para el caso de cuentas inactivas la copia fotostática del comprobante de

cancelación de la cuenta de ahorro inactiva deberá archivarse en el
la
movimiento diario del Asesor o Supervisor de Servicios

ro
Financierosresponsable de efectuar la operación.

nt
14.3. CANCELACION DE UNA CUENTA AHORRO CON ÓRDENES DE PAGO.

14.3.1. Realizar una identificación positiva del(los) titular(es) o apoderado(s) de la
co
cuenta ahorro con órdenes de pago.

14.3.2. Los titulares o apoderados de la cuenta deben devolver las órdenes de
ia
pago que tengan en su poder, si no las tuvieran deberán presentar una

carta indicando que van a cancelar la cuenta y que no mantiene ninguna
op
orden de pago vigente, esta carta debe estar firmada por los titulares o
apoderados de la cuenta y sellada y firmada por el Supervisor de Servicios
C
Financieroso por Encargado de Agencia u Oficina.

14.3.3. Ejecutar la transacción 1900 Cancelación de Cuenta, para ejecutar esta
transacción los titulares de la cuenta obligatoriamente deben insertar su
tarjeta de débito y registrar su clave secreta, por esta transacción el
sistema-SOFIA emite un comprobante de cancelación de cuenta.
14.3.4. Si se trata de una cuenta de ahorro inactiva el Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros debe sacar una copia fotostática al comprobante de
Página 105 de 147

cancelación de la cuenta ahorro con órdenes de pago inactiva, en esta
copia el(los) titular(es) o apoderado(s) de la cuenta procederán a registrar
su firma y su número de D.O.I, este documento deberá llevar el sello y visto
bueno del Asesor de Servicios Financieros o Supervisor de Servicios
Financieros responsable de ejecutar la transacción y el sello y la firma del
Supervisor de Servicios Financieroso del funcionario que autorizó dicha
transacción. En el reverso del comprobante de cancelación el Asesoro
Supervisor de Servicios Financieros responsable de atender la operación
18
colocará su sello y visto bueno y procederá a entregárselo al cliente.
14.3.5. Si se trata de una cuenta ahorro con órdenes de pago activa, el Asesor o
20
Supervisor de Servicios Financieros responsable de atender la operación
colocará su sello y visto bueno en el reverso del comprobante de
cancelación y procederá a entregárselo al cliente.
3.
14.3.6. De los archivos de la agencia u oficina se deberá retirar la Tarjeta de
.0
Registro de Firmas, en el anverso y reverso deberá colocar el sello de
cancelado y el sello y visto del responsable de ejecutar la transacción.
27
14.3.7. En el movimiento diario del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros
responsable de efectuar la transacción deberá archivar la copia
fotostática del comprobante de cancelación de la cuenta ahorro con
oa
órdenes de pago la Tarjeta de Registro de Firmas y de ser el caso la carta
presentada por los titulares o apoderados de la cuenta en la que indican
ov
que no tienen órdenes de pago vigentes en su poder.
14.3.8. Al final del día, en el Libro de Arqueos de la Agencia u Oficina el Supervisor
lN
de Servicios Financierosdebe levantar una “Acta de destrucción de
Órdenes de Pago”, en esta acta se debe registrar la siguiente información:
ue
N° de Cuenta, Cliente, N° de Órdenes de Pago Devueltas y N° de Serie de
cada orden de pago, así mismo en dicha acta se debe consignar que las
ig
órdenes de pago devueltas han sido destruidas por haberse cancelado la

cuenta. Después de levantar el acta el Supervisor de Servicios Financieros
M
procede a destruir (cortar) las órdenes de pago devueltas, el acta debe

estar firmada por el Supervisor de Servicios Financieros, por el Asesor
ra
responsable de ejecutar la transacción de la cuenta ahorro con órdenes

de pago y por el Encargado de Agencia u Oficina.
pa
14.4. Cancelación de Cuenta CTS (Compensación por Tiempo de Servicios)

14.4.1. Para cancelar una cuenta CTS (compensación por Tiempo de Servicios) el
da
Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdebe ejecutar la transacción

2430 Cancelación de Cuenta CTS. Una cuenta CTS sólo podrá ser
la
cancelada por los siguientes motivos:

ro
14.4.1.1. Cese del Vínculo Laboral.- cuando se haya terminado el vínculo

laboral entre el trabajador y su empleador, el trabajador debe
nt
presentar carta original emitida por el empleador donde se

manifiesta el cese del vínculo laboral debiéndose verificar que la
co
persona que firma la carta de cese esté registrada como persona

autorizada en el módulo de Empresas del sistema-SOFIA, una vez
ia
que se haya hecho la verificación, la carta original debe quedarse

en poder de CMAC PIURA SAC. Al ejecutar la transacción 2430 se
op
debe realizar la identificación positiva del cliente, así mismo el

cliente obligatoriamente deberá insertar su tarjeta de débito por el
C
pin pad y registrar su clave secreta.

14.4.1.2. Traslado.- cuando el trabajador decida cambiar de depositario de
sus fondos o cuando los trabajadores tienen dos cuentas CTS en
diferente moneda y quieren cancelar una de ellas para ser
abonada a la cuenta que quedará vigente. Para el primer caso el
trabajador deberá comunicar a su empleador quien comunicará
en forma escrita a CMAC PIURA SAC los datos del traslado (nombre
Página 106 de 147

del trabajador, número de cuenta y entidad a donde será
trasladado los fondos) debiéndose verificar que la persona que
firma la carta de traslado esté registrada como persona autorizada
en el módulo de Empresas del sistema-SOFIA, así mismo deberán
adjuntar copia de la solicitud del empleado y copia de su D.O.I.
Para el segundo caso los empleados solicitarán en forma escrita al
empleador la unificación de sus depósitos CTS para lo cual tendrán
que indicar el número de la cuenta CTS a cancelar y el número de
18
la cuenta en donde se depositará el importe cancelado, en este
caso el empleador solicitará por escrito la unificación de las cuentas
20
CTS.
14.4.1.3. Disposición Operativa.- esta opción se utiliza cuando elAsesor o
Supervisor de Servicios Financierosal momento de abrir la cuenta
3.
CTS por error seleccionó una moneda distinta a la elegida por el
.0
trabajador o cuando eligieron mal el código de la empresa o el
código del trabajador, el uso de esta opción debe ser autorizado
27
por al Encargado de Agencia u Oficina quién colocará su sello y
firma en el comprobante de cancelación de la cuenta, así como el
motivo de la cancelación.
oa
14.4.1.4. Otros.- en caso de fallecimiento del titular de la cuenta CTS, para lo
cual se tendrá que presentar los requisitos establecidos en el
ov
numeral 14.4 del Reglamento de Cuenta CTS. La documentación
presentada por los herederos legales debe estar visada por el Área
lN
Legal. También se elegirá este motivo cuando la cancelación de la
cuenta es por mandato judicial, en este caso el mandato judicial
ue
deberá ser revisado y visado por el Área Legal.
14.4.2. Al ejecutar la transacción 2430 Cancelación de Cuenta CTS, el sistema
ig
emite el comprobante “Cancelación de Cuenta CTS”, en el reverso de

este comprobante elAsesor o Supervisor de Servicios
M
Financierosresponsable de atender la transacción debe proceder a

colocar su sello y visto y a entregárselo al cliente. En el campo firma se
ra
debe colocar la siguiente glosa cuando se utilice la: opción 2 se debe

colocar “Por Traslado”, opción 3 se debe colocar “Por Error en la
pa
Apertura” y opción 4 “Por fallecimiento de Titular”.

14.4.3. En el movimiento de la ventanilla debe archivarse la siguiente
documentación:
da
14.4.3.1. Cese del Vínculo Laboral.- La carta original de cese.

14.4.3.2. Traslado.- Original y copia del comprobante de Cancelación de
la
Cuenta CTS junto con las copias fotostáticas de la documentación

ro
presentada por el empleador.

14.4.3.3. Disposición Operativa.- Original y copia del comprobante de
nt
Cancelación de Cuenta CTS.

14.4.3.4. Otros.- original y copia del comprobante de Cancelación de
co
Cuenta junto con la documentación presentada por los herederos

legales de la cuenta CTS o con el mandato judicial.
ia
14.5. Devolución de la tarjeta de debito

op
14.5.1. El Asesor de Servicios Financieros, una vez que realizó la cancelación de

la cuenta (ahorro, plazo fijo, cts, etc), deberá revisar en el Sistema SOFIA,
C
si el cliente aún posee alguna cuenta vigente, de ser así la Tarjeta de

Débito seguirá en posesión del cliente, caso contrario el cliente deberá
devolver la Tarjeta de Débito.
14.5.2. A la devolución de la Tarjeta de Débito por parte del cliente, elAsesor o
Supervisor de Servicios Financieros procederá a cancelarla en el Sistema
– SOFIA y a destruirla físicamente, de acuerdo a lo establecido en el
Página 107 de 147

Módulo de Especies Valoradas Tarjetización que se encuentra
publicado en el aplicativo Infoline.
14.6. Presentación de Carta Solicitando Cancelación de Cuenta de Ahorro.

14.6.1. Cuando se trate de cuentas de Personas Naturales mancomunadas
participativas (inclusivas) “Y” deben intervenir en la cancelación de la
cuenta todos los titulares participativos, quienes adicionalmente deben
solicitar la cancelación mediante una carta dirigida a CMAC PIURA
18
SAC, la cual debe estar debidamente firmada por todos los titulares de
la cuenta.
20
14.6.2. Cuando se trate de cuentas de Personas Jurídicas cuyos apoderados
sean participativos (inclusivos) “Y”, deben intervenir en la cancelación
de la cuenta todos los apoderados participativos de la cuenta, quienes
3.
adicionalmente deben solicitar la cancelación mediante una carta
.0
dirigida a CMAC PIURA SAC, la cual debe estar debidamente firmada
por todos los apoderados de la cuenta.
27
14.6.3. En ambos casos (numeral 14.6.1 y 14.6.2) la carta presentada por los
titulares o apoderados de la cuenta debe archivarse como sustento de
dicha operación, en el movimiento diario de la ventanilla del Asesor o
oa
Supervisor de Servicios Financieros responsable de efectuar la
cancelación. Cabe precisar que esta carta obligatoriamente la deben
ov
presentar los titulares de las cuentas de ahorro, ya sea ahorro, ahorro
con órdenes de pago o ahorro a plazo fijo.
lN
14.7. Cancelaciones de Cuentas de Clientes Fallecidos
ue
14.7.1. En caso de fallecimiento del titular de una cuenta ahorro, cuenta ahorro
con órdenes de pago, cuenta ahorro a plazo fijo o cuenta CTS está sólo
ig
podrá ser cancelada por el albacea testamentario y en su defecto por

los herederos quienes deben acreditar sus derechos mediante la
M
documentación establecida en los siguientes reglamentos: Reglamento

de cuenta ahorro, Reglamento de cuenta ahorro con órdenes de pago,
ra
Reglamento de cuenta ahorro a plazo fijo y Reglamento de cuenta CTS.

14.7.2. Al momento de cancelar la cuenta de ahorro, todos los beneficiarios
pa
deben estar presentes.

14.7.3. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de atender la
transacción, debe sacar una copia fotostática al comprobante de
da
cancelación que emite el sistema-SOFIA, en dicha copia los

beneficiarios de la cuenta deben consignar su nombre completa, su
la
firma, su número de D.O.I y su huella digital.

ro
14.7.4. El responsable de atender la transacción de cancelación de la cuenta

debe entregar el importe a cada beneficiario de acuerdo a lo
nt
establecido por el Área Legal.

14.7.5. La copia fotostática del comprobante de cancelación de cuenta junto
co
con los documentos presentados por los beneficiarios deben archivarse

en el movimiento de la ventanilla.
ia
14.7.6. En caso todos los herederos no puedan estar presente en el momento

de la cancelación de la cuenta, deberán presentar:
op
 Un documento suscrito por todos los herederos con firma

legalizada donde consta el acuerdo de división y partición con
C
firmas legalizadas notarialmente, o

 La Declaración judicial de partición de la herencia.
En caso no existir acuerdo de los herederos, la CMAC PIURA S.A.C podrá
remitir el dinero al órgano jurisdiccional competente vía consignación
con la finalidad que proceda a la distribución de los fondos.
Página 108 de 147

14.7.7. La documentación descrita en el numeral anterior debe ser revisado y
visado por el Área Legal el cual debe archivarse en el movimiento diario
de la ventanilla.
14.7.8. Así mismo el beneficiario ausente a través de un poder podrá solicitar la
apertura de una cuenta ahorro, para lo cual se debe tener en cuenta
los requisitos establecido en lo reglamentos de ahorros.
14.7.9. Si el beneficiario es un menor de edad se deberá abrir una cuenta de
ahorro a plazo fijo sólo a nombre del menor de edad y a solicitud de sus
18
padres o tutores, quienes deberán presentar una carta solicitando la
apertura de cuenta, así mismo el menor de edad dispondrá de sus
20
fondos cuando cumpla la mayoría de edad o a través de sus padres o
tutores para cuyo efecto deberán presentar la respectiva autorización
judicial.
3.
14.8. Cancelación de contrato de productos pasivos:
.0
14.8.1. El "Contrato multiproducto aplicable a cuentas pasivas y servicios
complementarios" tiene una vigencia de 10 años y podrá cancelarse
27
por los siguientes motivos:
14.8.1.1. A solicitud del cliente: Se podrá realizar en cualquier momento
aún cuando no cumpla los 10 años de vigencia y se deberá
oa
verificar que el cliente no tenga asociado ningún producto de
ahorro vigente.
ov
 La cancelación de contratos la debe realizar el Supervisor
de Servicios Financieros o el Administrador de Agencia de
lN
forma presencial, para lo cual deberá realizar la
identificación positiva del cliente.
ue
14.8.1.2. Por normas prudenciales generales: A solicitud de la CMAC
PIURA S.A.C.
ig
14.8.1.3. Por normas prudenciales - Lavado de Activos: A solicitud de la

CMAC PIURA S.A.C.
M
14.8.2. El Supervisor de Servicios Financieros o Administrador de Agencia

deberá ingresar a la opción 12 Operaciones, 51 Cancelación de
ra
contrato multiproducto ahorros; en seguida el sistema emitirá la

constancia de cancelación, la misma que debe ser firmada por el
pa
cliente (sólo cuando se trate del motivo "A solicitud del cliente") y
custodiada en el File denominado "Constancias de resolución de
contratos de productos pasivos"
da
14.8.3. El sistema SOFIA cancelará de forma automática el contrato

multiproducto que tenga una periodicidad mayor a 10 años contados
la
a partir de la cancelación de la última cuenta asociada al contrato.

ro
nt
co
15. SERVICIOS
15.1. PAGO DE RECIBOS DE LUZ Y COLEGIOS:
ia
15.1.1. La CMAC-PIURA S.A.C. tiene convenios suscritos para la cobranza de

servicios como la energía eléctrica, agua y el de cobranza externa por
op
encargo. Estos cobros o depósitos se realizarán en la Cuenta Ahorro con

Órdenes de Pago que para tal efecto mantienen las instituciones
C
prestadoras de estos servicios.

15.1.2. Es preciso indicar que en el caso de la energía eléctrica se cobrarán recibos
cuya fecha de pago no hayan vencido, después de esa fecha el cliente
debe acercarse a las oficina de las empresa prestadora de este servicio.
15.1.3. El recibo cancelado será devuelto al cliente, debidamente sellado y visado
por el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que recibe el pago, junto
con el comprobante de pago que emite el sistema-SOFIA, el mismo que en
Página 109 de 147

reverso debe estar sellado y visado por el responsable de ejecutar la
transacción.
15.1.4. Para realizar la cobranza externa por encargo, el Asesor o Supervisor de
Servicios Financieros deberá seguir lo indicado en la Guía de Referencia
Transacción 9220 Cobranza por Encargo, publicada en el aplicativo Infoline.
15.2. GIROS Y ÓRDENES DE PAGO ELECTRONICAS.

15.2.1. La emisión, pago y anulación de Giros y Ordenes de Pago Electrónicas (OPE)
18
se regirán por lo establecido en los siguientes documentos:
 Procedimiento de Giros Nacionales y Órdenes de Pago Electrónicas.
20
 Reglamento de Giros Nacionales y Órdenes de Pago Electrónicas.
 Manual de Usuario Transaccional de Giros Nacionales y Órdenes de Pago
Electrónicas.
3.
.0
16. DEPÓSITOS Y PAGOS DE CUOTAS A TRAVÉS DE DEPÓSITOS EFECTUADOS EN BANCOS:
27
Todos los depósitos realizados en nuestras cuentas de BANCOS por concepto de pagos
de créditos o abono en cuenta ahorro y cuenta ahorro con órdenes de pago que los
clientes mantienen en nuestra institución, solo deberán ser realizados con el comprobante
oa
de depósito original emitido por el Banco respectiva.
ov
16.1. Depósitos en Cuenta Ahorro y Cuenta Ahorro con Órdenes de Pago.
16.1.1. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros procederá a verificar los
lN
datos consignados en dichos depósitos: fecha de operación, moneda,
monto depositado y que la cuenta del banco sea de CMAC PIURA SAC.
ue
16.1.2. Si los datos del comprobante del depósito en banco están correctos
proceder a ejecutar la transacción 1295 Abonos por Depósito en Bancos
ig
de acuerdo a lo establecido en el “Manual de Usuario Transacción 1295

Abono por Depósito en Banco”, documento que se encuentra publicado
M
en el sistema de Normas en Línea, Sección Índice Temático/ Publicaciones/

Normativa Interna/ Ahorro y Finanzas/ Manuales/ Transacciones. Si la
ra
transacción se realizó utilizando la opción “Carta”, debe ser autorizada en

el sistema-SOFIA mediante clave de supervisor, por el Encargado de
pa
Agencia u Oficina o Supervisor de Servicios Financieros, quienes deberán

verificar la originalidad del comprobante del depósito así como los datos
consignados en el mismo.
da
16.1.3. El sistema-SOFIA emite el comprobante 1295 Abono por Depósito en

Bancos, el reverso de este comprobante debe estar sellado y visado por el
la
Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de ejecutar la

ro
transacción.
16.1.4. El comprobante de la transacción 1295 Abono por Depósitos en Bancos,
nt
debe ser entregado al cliente. Si, los clientes no se encuentran presentes,

los comprobantes, deben ser engrapados junto a la copia fotostática de
co
los comprobantes de depósito en bancos y guardados junto con el reporte

“Relación de Abonos en Cuenta de Ahorro con Depósitos en Banco en el
ia
Día”.
16.1.5. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que ejecutó la transacción
op
1295 al terminar de atender al público debe sacar una copia fotostática

del comprobante del depósito en banco, en dicha copia debe escribir los
C
siguientes datos: número de cuenta de ahorro registrada en la transacción

1251 Abono por Conceptos, nombre del titular(es) de la cuenta, importe
depositado además debe colocar su sello y visto bueno. Así mismo de ser
el caso esta copia debe llevar el sello y la firma del Supervisor de Servicios
Financieros o del funcionario que autorizó la transacción mediante clave
de supervisor.
Página 110 de 147

16.1.6. El original del comprobante del depósito en bancos junto con la copia
fotostática del mismo, deben ser engrapados y guardados junto con el
reporte “Relación de Abonos en Cuenta de Ahorro con Depósitos en Banco
en el Día”, reporte que debe ser sellado y firmado por el Supervisor de
Servicios Financieros para posteriormente ser guardado en un archivador
denominado “Depósitos en Bancos – Cuentas de Ahorro” de la agencia u
oficina (Nombre de la Agencia), estos reportes deben ser guardados en
este archivador, ordenados cronológicamente por día y tenerlos a
18
disposición de los Órganos de Control con una antigüedad de por lo menos
un mes, pasado este tiempo se enviarán al archivo general para su
20
custodia.
16.1.7. El Supervisor de Servicios Financierosdesignado a realizar la confirmación
de los depósitos en bancos, debe consultar mediante correo electrónico o
3.
en forma personal al Jefe o Asistentes de Tesorería o al responsable de la
.0
conciliación bancaria de la agencia la conformidad de los depósitos y la
disponibilidad de los fondos en nuestras cuentas bancarias.
27
16.1.8. El Jefe o Asistentes de Tesorería o el responsable de la conciliación
bancaria de la agencia mediante correo electrónico dirigido al Supervisor
de Servicios Financieros o al encargado de la agencia, deben expresar la
oa
conformidad y disponibilidad de los depósitos, dando autorización, bajo
responsabilidad, que dichos depósitos sean liberados.
ov
16.1.9. Una vez que se autorice que dichos depósitos sean liberados el Supervisor
de Servicios Financieros teniendo como sustento el correo electrónico
lN
debe proceder a liberar los fondos retenidos, para esto a través de la
opción de menú del sistema-SOFIA debe ingresar a 1 Ahorros, 1 Usuario, 53
ue
Liberación de Retención de Fondos, en el campo cuenta se debe digitar
el número de la cuenta donde se realizó el depósito, presionamos Enter, en
ig
el campo Referencia pulsamos la tecla función F4=Ayuda y seleccionamos

el importe a liberar, se presiona Enter dos veces para que el importe
M
depositado quede disponible.

16.1.10. Los correos electrónicos de confirmación, deben guardarse en una
ra
carpeta denominada “Confirmación de Depósitos en Bancos”.

pa
16.2. Pago de Cuotas con la Transacción 6528.

16.2.1. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros procederá a verificar los datos
da
consignados en dichos depósitos: fecha de operación, moneda, monto

depositado y que la cuenta del banco sea de CMAC PIURA SAC.
la
16.2.2. La ejecución del pago de cuotas debe ser autorizada expresamente por el
ro
Encargado de Agencia u Oficina o Supervisor de Servicios Financieros,

quienes deberán verificar la originalidad del comprobante del depósito así
nt
como los datos consignados en el mismo.

16.2.3. El Supervisor de Servicios Financieros designado a realizar la confirmación
co
de los depósitos en bancos, debe consultar mediante correo electrónico al

Jefe o Asistentes de Tesorería o al responsable de la conciliación bancaria
ia
de la agencia la conformidad de los depósitos y la disponibilidad de los

fondos en nuestras cuentas bancarias.
op
16.2.4. El Jefe o Asistentes de Tesorería o el responsable de la conciliación bancaria

de la agencia mediante correo electrónico dirigido al Supervisor de
C
Servicios Financieroso al encargado de la agencia, deben expresar la

conformidad y disponibilidad de los depósitos, dando autorización, bajo
responsabilidad, que dichos depósitos sean aplicados a los créditos.
16.2.5. Ejecutar la transacción 6528, de acuerdo a lo establecido en el Manual de
Usuario Transacción 6528 Pago de Crédito Otra CMAC/ Bancos, publicado
en el Sistema de Información en Línea (INFOLINE). El sistema-SOFIA emite el
comprobante de pago de cuota el cual debe estar sellado y visado en el
Página 111 de 147

reverso, por el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
ejecutar la transacción, así mismo estos comprobantes deben ser
entregados a los clientes, si los clientes no se encontraran presentes, los
comprobantes deben ser engrapados a la copia fotostática de los
comprobantes de depósitos en bancos y guardados junto con el reporte
“Relación de Depósitos Efectuados por Bancos”.
16.2.6. Al terminar de amortizar todos los pagos, el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosdebe sacar una copia fotostática de todos los comprobantes de
18
depósitos en bancos que haya registrado en el sistema-SOFIA, en dicha
copia debe escribir los siguientes datos: número de pagaré amortizado,
20
nombre del titular del crédito, moneda e importe depositado además debe
colocar su sello y visto bueno:
16.2.6.1. Los originales de los comprobantes de depósitos en bancos junto
3.
con su respectiva copia fotostática los guardará en un archivo
.0
denominado “Pagos de Créditos por Bancos”, ordenados de
acuerdo el reporte “Relación de Depósitos Efectuados por
27
Bancos” (R1901700), para generar este reporte el Supervisor de
Servicios Financieros a través de la opción de menú debe ingresar
a 9 Tesorería, 1 Caja y Bancos, 3 Reportes, 12 Depósitos Por Pago
oa
de Crédito en el Día, este reporte debe estar sellado y visado por
el responsable de realizar los pagos, estos reportes deben ser
ov
guardados en este expediente, ordenados cronológicamente por
día y tenerlos a disposición de los Órganos de Control con una
lN
antigüedad de por lo menos un mes, pasado este tiempo se
mandarán al archivo general para su custodia.
ue
16.2.6.2. Los correos electrónicos de confirmación, deben guardarse en
una carpeta denominada “Confirmación de Depósitos en
ig
Bancos”.
M
16.3. Pago de Créditos con Transacciones Diferentes a la 6528.

16.3.1. Si después de realizar lo establecido en los numerales 16.2.1, 16.2.2, 16.2.3 y
ra
16.2.4 el crédito está castigado, en demanda judicial o es un pago 100%

capital o un crédito prendario, el Asesor o Supervisor de Servicios
pa
Financierosdebe ejecutar la transacción 6538 Pago de Créditos Castigados

o 6530 Pago en Judicial o 6529 Pago de Monto Fijo a Préstamo o 4396 Nuevo
Pago Pignoraticio según sea el caso, así mismo también debe ejecutar la
da
transacción 8260 Salida de Efectivos Varios, utilizando la cuenta contable

1918070400000 si es moneda nacional o 1928070400000 si es moneda
la
extranjera, en glosa se debe escribir el número de cuenta de CMAC PIURA

ro
SAC y el nombre del banco en donde se ha realizado el depósito. el sistema

por esta transacción emite un comprobante, en el reverso del cual debe
nt
estar visado y sellado por el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosque

ejecutó la transacción y sellado y firmado por el Supervisor de Servicios
co
Financierosque autorizó la transacción, este debe ser archivado en el

movimiento diario de la ventanilla.
ia
16.3.2. El sistema-SOFIA por el pago de crédito emite el comprobante de pago, el

cual debe estar sellado y visado en el reverso por el Asesor o Supervisor de
op
Servicios Financierosresponsable de ejecutar la transacción, así mismo este

comprobante debe ser entregado al cliente. Si los clientes no se
C
encontraran presentes estos deben ser guardados en el archivo “Pagos de

Créditos por Bancos”.
16.3.3. Al terminar de amortizar el pago el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosdebe sacar una copia fotostática del comprobante de depósito
en bancos, en dicha copia debe escribir los siguientes datos: número de
pagaré amortizado, nombre del titular del crédito, moneda e importe
depositado además debe colocar su sello, visto bueno y pondrá una glosa
Página 112 de 147

indicando que se ha ejecutado una pendiente con bancos con la cuenta
contable 191807040000 o 192807040000. Así mismo esta copia deben llevar
el sello y la firma del Supervisor de Servicios Financieroso del funcionario que
autorizo la transacción mediante clave de supervisor.
16.3.4. Vía correo electrónico deberán escanear al responsable de conciliación
bancaria de la agencia(cuando la cuenta del banco sea administrada por
una agencia) o al Asistente de Control Operativo de la Oficina Principal
(cuando la cuenta del banco sea administrada por el Área de Tesorería) la
18
copia fotostática descrita en el párrafo anterior, estos documentos deben
ser enviados en el mismo día en que se realizó la transacción, al Asistente de
20
Control Operativo se le deben entregar estos documentos antes de realizar
su cuadre de ventanilla, pues el Asistente de Control Operativo tiene que
digitar dicha operación en su cajero, el original del comprobante del
3.
depósito en banco y la copia fotostática de este comprobante se deben
.0
archivar en el movimiento diario de la ventanilla.
27
16.4. APERTURA DE CUENTA AHORRO A PLAZO FIJO E INCREMENTOS DE CAPITAL A TRAVÉS
DE DEPÓSITOS EFECTUADOS EN BANCOS:
Todas las aperturas de cuentas de Ahorro a Plazo Fijo y los incrementos de capital
oa
realizados a dichos depósitos utilizando como medio de pago los depósitos
realizados en las cuentas que CMAC PIURA SAC mantiene en los bancos, solo
ov
deberán ser realizados con el comprobante de depósito original emitido por el
Banco respectiva. lN
16.4.1. Apertura de Cuenta Ahorro a Plazo Fijo.
ue
16.4.1.1. El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosprocederá a verificar los
ig
16.4.1.2. Si los datos del comprobante del depósito en banco están correctos
M
proceder a ejecutar la transacción 2008 Apertura de Plazo Fijo con

Depósito en Banco.
ra
16.4.1.3. La transacción debe ser autorizada en el sistema-SOFIA mediante clave

de supervisor, por el Encargado de Agencia u Oficina o Supervisor de
pa
Servicios Financierosquienes deberán verificar la originalidad del

comprobante del depósito así como los datos consignados en el mismo.
16.4.1.4. El sistema SOFIA emite dos ejemplares del Documento de la Cuenta
da
Ahorro a Plazo Fijo en original y copia, en estos documentos el o los

titulares deberán consignar su firma y número de documento oficial de
la
identidad, en seguida el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosque

ro
atiende la transacción deberá contrastar que los datos y la firma de los

documentos de la cuenta ahorro a plazo fijo coincidan con los
nt
consignados en el DOI y procederán a colocar su firma y sello en

representación de la CMAC PIURA S.A.C.
co
16.4.1.5. Los contratos y las cartillas de información se imprimen

automáticamente después de abrir la cuenta.
ia
Cabe precisar que si el cliente ya tiene un contrato multiproducto

vigente sólo se emitirá la cartilla de información en dos ejemplares uno
op
para el cliente y otro para ser custodiado por CMAC PIURA S.A.C.
16.4.1.6. El original del Documento de la Cuenta Ahorro a Plazo Fijo es entregado
C
al cliente y la copia debe ser archivada en el movimiento diario de la

ventanilla.
16.4.1.7. El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que ejecutó la transacción
2008 al terminar de atender al público debe sacar copia fotostática del
comprobante del depósito en bancos, en dicha copia debe escribir los
siguientes datos: número de cuenta de ahorro a plazo fijo registrada en
la transacción 2008 Apertura de Depósito a Plazo Fijo con Depósito en
Página 113 de 147

Banco, nombre del titular(es) de la cuenta, importe depositado además
debe colocar su sello y visto bueno.
16.4.1.8. La copia del comprobante del depósito en bancos junto con el original
del comprobante del depósito en bancos debe ser entregada al
Supervisor de Servicios Financieros designado a realizar la confirmación
de los depósitos en bancos.
16.4.1.9. El Supervisor de Servicios Financierosdesignado a realizar la confirmación
de los depósitos en bancos, debe consultar mediante correo al Jefe o
18
Asistentes de Tesorería o al responsable de la conciliación bancaria de
la agencia la conformidad de los depósitos y la disponibilidad de los
20
fondos en nuestras cuentas bancarias.
16.4.1.10. El Jefe o Asistente de Tesorería o el responsable de la conciliación
bancaria de la agencia mediante correo electrónico dirigido al
3.
Supervisor de Servicios Financieroso al encargado de la agencia, deben
.0
expresar la conformidad y disponibilidad de los depósitos, dando
autorización, bajo responsabilidad, que dichas depósitos sean liberados.
27
16.4.1.11. Una vez que se autorice que dichos depósitos sean liberados el
Supervisor de Servicios Financieros teniendo como sustento el correo
electrónico debe proceder a desbloquear la cuenta de ahorro a plazo
oa
fijo, para esto a través de la opción de menú del sistema-SOFIA debe
ingresar a 2 Plazo Fijo, 1 Usuario, 3 Cambio de Estado de Cuenta a Plazo,
ov
en el campo selección se debe digitar el número de la cuenta a plazo
fijo, presionamos Enter, en el campo Nuevo Estado pulsamos la tecla
lN
función F4=Ayuda y seleccionamos el estado 1 Activo, en el campo
Motivo, se escribe una glosa indicando el nombre del responsable de
ue
dar la conformidad de la disponibilidad del depósito y la fecha, se
graba la información presionando Enter dos veces.
ig
16.4.1.12. La copia fotostática de los comprobantes de depósitos en bancos

junto con el original del comprobante del depósito en bancos se
M
guardaran en un archivo denominado “Aperturas de Plazos Fijos con

Depósitos en Bancos”, ordenados de acuerdo el reporte “Relación de
ra
Plazos Fijos Aperturados con Depósito en Banco” (R24R0015), para

generar este reporte el Supervisor de Servicios Financierosa través de la
pa
opción de menú debe ingresar a 9 Tesorería, 1 Caja y Bancos, 3

Reportes, 13 Depósitos en Bancos Por Plazo Fijo en el Día, este reporte
debe estar sellado y firmado por el Supervisor de Servicios
da
Financierosdesignado a realizar la confirmación de los depósitos en

bancos, estos reportes deben ser guardados en este expediente,
la
ordenados cronológicamente por día y tenerlos a disposición de los

ro
Órganos de Control con una antigüedad de por lo menos un mes,

pasado este tiempo se mandarán al archivo general para su custodia.
nt
16.4.1.13. Los correos electrónicos de confirmación, deben guardarse en una

co
ia
16.4.2. Incrementos de Capital de Cuenta Ahorro a Plazo Fijo.

16.4.2.1. El Asesoro Supervisor de Servicios Financierosprocederá a verificar los
op

C
16.4.2.2. La ejecución de la transacción 2010 Incremento de Capital de Depósito

a Plazo Fijo debe ser autorizada expresamente por el Encargado de
Agencia u Oficina o Supervisor de Servicios Financieros, quienes
deberán verificar la originalidad del comprobante del depósito así
como los datos consignados en el mismo.
16.4.2.3. Ejecutar la transacción 2010 Incremento de Capital de Depósito a Plazo
Fijo. El sistema-SOFIA emite dos comprobantes de Incremento de Capital
Página 114 de 147

de Depósito a Plazo Fijo, los cuales deben estar sellados y visados por el
Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de ejecutar la
transacción, estos comprobantes también deben llevar la firma y el
número del documento de identidad del cliente. Un comprobante es
para el movimiento diario de la ventanilla y el otro es para el cliente.
16.4.2.4. Ejecutar la transacción 8260 Salida de Efectivos Varios, utilizando la
cuenta contable 1918070400000 si es moneda nacional o
1928070400000 si es moneda extranjera, en glosa se debe escribir el
18
número de cuenta de CMAC PIURA SAC y el nombre del banco en
donde se ha realizado el depósito. el sistema por esta transacción emite
20
un comprobante el cual debe estar visado y sellado por el reverso por
el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que ejecutó la transacción
y sellado y firmado por el Supervisor de Servicios Financieros que autorizó
3.
la transacción, este debe ser archivado en el movimiento diario de la
.0
ventanilla.
16.4.2.5. Avisar al Supervisor de Servicios Financieroso al responsable de la
27
agencia, para que proceda a bloquear la cuenta ahorro a plazo fijo,
para esto a través de la opción de menú del sistema-SOFIA debe
ingresar a 2 Plazo Fijo, 1 Usuario, 3 Cambio de Estado de Cuenta a Plazo,
oa
en el campo selección se debe digitar el número de la cuenta ahorro a
plazo fijo, presionamos Enter, en el campo Nuevo Estado pulsamos la
ov
tecla función F4=Ayuda y seleccionamos el estado 2 Bloqueado, en el
campo Motivo, se debe escribir una glosa indicando que el depósito
lN
con banco debe ser confirmado, usuario y fecha de registro. se graba
la información presionando Enter dos veces.
ue
16.4.2.6. Al terminar de atender al público el Asesor o Supervisor de Servicios
Financierosdebe sacar una copia fotostática del comprobante de
ig
depósito en bancos, en dicha copia debe escribir los siguientes datos:

número de cuenta de ahorro a plazo fijo, nombre del titular(es) de la
M
cuenta, importe depositado además debe colocar su sello y visto

bueno, y pondrá una glosa indicando que se ha ejecutado una
ra
pendiente con bancos con la cuenta contable 191807040000 o

192807040000.Así mismo esta copia debe llevar el sello y la firma del
pa
Supervisor de Servicios Financieroso del funcionario que autorizo la

transacción mediante clave de supervisor.
16.4.2.7. Vía correo electrónico escanear al responsable de la conciliación
da
bancaria de la agencia(cuando la cuenta del banco sea administrada

por sula agencia) o al Asistente de Control Operativo de la Oficina
la
Principal (cuando la cuenta del banco sea administrada por el Área de

ro
Tesorería) la copia fotostática descrita en el párrafo anterior, estos

documentos deben ser enviados en el mismo día en que se realizó la
nt
transacción, al Asistente de Control Operativo se le deben entregar

estos documentos antes de realizar su cuadre de ventanilla, pues el
co
Asistente de Control Operativo tiene que digitar dicha operación en su

cajero, el original del comprobante del depósito en banco y la copia
ia
fotostática de este comprobante se engrapan en el comprobante de

Incremento de Depósito a Plazo Fijo que se archiva en el movimiento
op
diario de la ventanilla.
16.4.2.8. El Supervisor de Servicios Financierosdesignado a realizar la confirmación
C
de los depósitos en bancos, debe consultar mediante correo

electrónico al Jefe o Asistentes de Tesorería o al responsable de la
conciliación bancaria de la agencia la conformidad de los depósitos y
la disponibilidad de los fondos en nuestras cuentas bancarias.
16.4.2.9. El Jefe o Asistente de Tesorería o el responsable de la conciliación
bancaria de la agencia mediante correo electrónico dirigido al
Supervisor de Servicios Financieroso al encargado de la agencia, deben
Página 115 de 147

expresar la conformidad y disponibilidad de los depósitos, dando
autorización, bajo responsabilidad, que dichos depósitos sean liberados.
16.4.2.10. Una vez que se autorice que dichos depósitos sean liberados el
Supervisor de Servicios Financierosdebe proceder de acuerdo a lo
establecido en el numeral 16.1.1.12 del presente procedimiento.
16.4.2.11. La copia fotostática del comprobante del depósito en banco junto
con el original del comprobante del depósito en bancos deben
guardarse en un archivo denominado “Depósitos en Cuentas de Ahorro
18
con Abono en Banco”.
16.4.2.12. Los correos electrónicos de confirmación, deben guardarse en una
20
3.
16.5. Responsable del Registro de Operaciones en Libro Bancos
.0
16.5.1. En las agencias donde la conciliación de cuentas bancarias (cuentas de
su agencia) es responsabilidad de un Asesor o Supervisor de Servicios
27
Financieros designado, se debe tener en cuenta que este responsable
deba ser diferente al responsable de realizar en el sistema-SOFIA el registro
transaccional de cada una de las operaciones que se realicen durante el
oa
día como son depósitos y retiros en bancos, notas de cargo, notas de
abono, cheques devueltos, gastos, comisiones, etc.(operaciones que
ov
afectan el Libro Bancos) quienes deberán contar con el debido sustento y
con la debida autorización de los apoderados cuando se traten de retiros
lN
de las cuentas bancarias.
16.5.2. Los responsables de la conciliación, deberán verificar que el registro de las
ue
operaciones descritas en el párrafo anterior no sean realizadas por el Asesor
o Supervisor de Servicios Financieros que registre en el sistema-SOFIA la
ig
transacción que genere la cuenta contable pendientes con bancos, en

todo momento se debe mantener el control dual de dichas operaciones.
M
ra
17. DESEMBOLSO DE CREDITOS

El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable de realizar el desembolso
pa
de créditos, es el responsable ejecutor del proceso de desembolso y deberá efectuar

lo siguiente:
da
17.1. Recibir el expediente crediticio de parte del Encargado de Agencia u Oficina,

con la finalidad de verificar la correcta emisión, aprobación de la solicitud y
la
resolución de créditos, debiendo validar a través del sistema-SOFIA el “CheckList

ro
previo a desembolso” para desembolso de créditos lo siguiente:

1. Verificar la existencia de la copia del Documento oficial de identidad del
nt
cliente, cónyuge, avales y/o garantes, que los documentos oficiales de

identidad estén vigentes, así mismo debe verificar que estos documentos
co
sean de las personas (participantes del crédito) que se encuentran

registradas en la Tarjeta de información básica del solicitante. Las
ia
excepciones las autoriza solo el Área de Operaciones. Verificar las firmas de

todos los participantes del crédito, revisando que dichas firmas coincidan
op
con la firma registrada en el DNI vigente, tarjeta de información básica del

solicitante y en el Formulario de Información Básica del Usuario.
C
2. Vigencia de poder actualizada (persona jurídica) hasta con diez días de

antigüedad con firma y sello del administrador o funcionarios autorizado o
verificar la existencia de la consulta SUNARP debidamente firmada por el
Administrador de Agencia, Jefe o Sub Jefe de Créditos en la cual se acredite
que los representantes legales que se encuentran registrados en SUNARP
sean los mismos que están firmando el desembolso. Verificar la firma y sello
del Asesor de Finanzas Empresariales que registró o realizó la actualización
Página 116 de 147

de los datos del cliente en el sistema SOFIA en el Formulario de Información
Básica del Usuario.
3. Solicitud de crédito y/o resolución de créditos sin enmendaduras, borrones
o manchas, conteniendo:
i. La firma y sello de uno de los integrantes del Sub Comité de Aprobación
de Créditos en la parte superior de la solicitud de créditos (al costado
de la firma del Asesor de Finanzas Empresariales), en señal de
conformidad que la documentación e información presentada en el
18
expediente físico se encuentra sustenta la evaluación realizada de
acuerdo a la normatividad de créditos vigente.
20
ii. Verificar que los mensajes instructivos (alertas) contenidas en la
Resolución de aprobación del crédito (solicitud de crédito) realizadas
por el sub comité o comité de aprobación de créditos se encuentren
3.
levantadas previo al desembolso del crédito.
.0
4. Verificar en la parte superior de la solicitud de crédito el destino “Compra de
Activo Fijo” o “Compra de Deuda”, si el destino corresponde a alguno de
27
ellos, adicionalmente a lo establecido en el capítulo “Desembolso de
Créditos” del presente procedimiento deberá realizar lo siguiente:
i. Verificar que en la Resolución de aprobación de créditos, sección
oa
“observaciones” se encuentre el CCI de la cuenta del proveedor y/o
banco, en señal de conformidad que el Asesor de Finanzas
ov
Empresariales ha corroborado que el CCI corresponde a la cuenta del
proveedor y/o banco donde se realizará la transferencia.
lN
ii. Los desembolsos para financiar compra de activo fijo se realizan con
abono en cuenta y después se debe realizar una transferencia
ue
interbancaria vía CCE a la cuenta del proveedor y/o cheque de
gerencia por el valor de compra del activo fijo, el cual debe figurar en
ig
la solicitud de crédito. Cabe precisar que las transferencias vía CCE y la

emisión de cheques de Gerencia se realizan de acuerdo a la
M
normatividad vigente. Ver en el Anexo N° 10 Solicitud de Cheque

iii. Los desembolsos para financiar compra de deuda también deben
ra
realizarse con abono a la cuenta del cliente y realizar el bloqueo de la

misma, para ello deben solicitar al cliente lo siguiente:
pa
Carta solicitando el bloqueo temporal de la cuenta firmada y con

huella digital del respectivo cliente, la misma que se adjuntará a la
solicitud de crédito, de esta manera se asegura el cumplimiento del
da
objetivo del crédito. Ver en el Anexo N° 09 Carta de bloqueo/

desbloqueo de cuenta.
la
iv. Sólo en caso de ausencia del Encargado de Agencia u Oficina, el

ro
Supervisor de Servicios Financieros podrá realizar el desbloqueo de la

cuenta para lo cual deberá tener en cuenta lo siguiente:
nt
Una vez recibido el expediente de crédito con la documentación que

acredita el pago de la deuda (comprobantes de pago, solicitud de
co
levantamiento de garantía y solicitud de desbloqueo), verificar que la

fecha del pago se encuentre entre el día del desembolso o posterior, y
ia
que los montos cancelados sumen el importe del crédito. Si todo está
conforme debe proceder al desbloqueo de la cuenta.
op
17.2. En caso de encontrar o presentarse alguna irregularidad o incumplimiento a lo

descrito en el numeral anterior (17.1) del presente procedimiento, deberá
C
devolver el expediente crediticio al Encargado de Agencia u Oficina, para su

revisión y subsanación de los aspectos señalados, debiendo colocar en la
sección comentarios del Formato automatizado de control interno para
desembolso de créditos, las observaciones encontradas en el expediente físico,
el cual quedará refrendando con su usuario y clave y bajo su responsabilidad el
cumplimiento de lo establecido.
Página 117 de 147

17.3. En el caso de los expedientes observados, deberá esperar sean alcanzados por
el Encargado de Agencia u Oficina y ejecutar nuevamente en el sistema-SOFIA
la revisión del expediente.
17.4. Realizar la identificación positiva del cliente (persona natural o persona jurídica)
y verificar el DOI (DNI, Carnet de Extranjería, Carné de Identidad, Permiso
Temporal de Permanencia) original y la vigencia del mismo. En caso el DNI esté
vencido, se debe verificar en la página de RENIEC que los datos y la firma
coincidan con el DNI, luego de realizar esta validación debe archivar el prind de
18
RENIEC en el expediente de créditos.
17.5. Conversar con el cliente acerca del monto de su crédito, destino, situación
20
actual de su negocio, bienes dejados en garantía, para identificar señales de
alerta indicadas en el Anexo Nº 07 y dejar registrado en el sistema-SOFIA
(CheckList Durante desembolso):
3.
1. La inexistencia del negocio del cliente.
.0
2. La inexistencia o mal estado de las garantías.
3. El desconocimiento del importe y destino del crédito por parte del cliente.
27
4. Otro aspecto que notoriamente no esté dentro de los parámetros de las
operaciones de desembolso que se atiende normalmente en la Agencia.
17.6. Suspender el desembolso de un crédito que a su criterio presenta alguna de las
oa
situaciones descritas anteriormente en el numeral 17.5 del presente
procedimiento, siempre y cuando se presenten las siguientes situaciones:
ov
1. Si durante el desarrollo del desembolso y por expresiones del cliente u
observación propia, se percata o detecta que no es posible realizar el
lN
desembolso sin inconvenientes de acuerdo a la normatividad interna
vigente, deberá comunicar al Jefe de Créditos de Caja Piura o
ue
Administrador Regional o al Gerente de Créditos u otro Gerente vía llamada
telefónica para que evalúe la inconsistencia y decida sobre la misma si
ig
autoriza o suspende el desembolso del expediente observado.

2. Si durante el desembolso encuentra indicios de prácticas cuestionables o
M
malas prácticas o fraudes por parte del cliente o de algún trabajador o

colaborador de la institución según su buen criterio, deberá emitir la
ra
denuncia respectiva, a través de Infoline (Buzones / Denuncias), a la Unidad

de Auditoría Interna, en aplicación y conforme lo dispone el Manual de
pa
Prevención de Fraudes y Prácticas Cuestionables

En estos casos el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
realizar el desembolso de créditos, no podrá ser obligado a efectuar el
da
desembolso por ninguna persona.

17.6.1. Hacer de conocimiento del Jefe de Operaciones, Administrador
la
Regional y Administrador de Agencia a través del correo electrónico

ro
interno, los indicios de prácticas cuestionables o malas prácticas o

fraudes encontrados durante el desembolso del crédito.
nt
17.6.2. La hoja de solicitud del crédito debe estar firmada por el cliente. Una
condición fundamental para el desembolso del crédito es que el
co
cliente, aval y/o garante y sus respectivos cónyuges firmen toda la

documentación pertinente en presencia del funcionario que
ia
desembolsa el crédito, tales como: pagaré, contratos de préstamo,

comprobante de desembolso, constancia de entrega de documentos,
op
hoja resumen, cronograma de pagos, carta de autorización de

desembolso la cual llevará adicionalmente la huella del cliente así
C
como la firma y sello del Administrador de Agencia, entre otros.

Excepcionalmente un Asesor de Servicios Financieros o Supervisor de
Servicios Financieroso Asesor de Finanzas Empresariales designado
mediante memorando emitido por el Administración Regional (La
designación tendrá vigencia solo para la zona que expresamente se le
asigne), podrá hacer firmar al cliente (pagarés, contratos, hojas
resumen, constancia de entrega de copias de documentos y carta de
Página 118 de 147

autorización de desembolso) de forma previa al desembolso del
crédito.
Los colaboradores designados como fedatarios, en el caso que se
desempeñen como Asesor de Finanzas Empresariales, no podrán
ejercer la función de fedateo con los clientes de la cartera de crédito
directamente a su cargo, en tal caso el fedateo debe ser realizado por
un funcionario distinto que esté autorizado a realizar dicha función.
El responsable del fedateo de firmas deberá realizar el siguiente
18
procedimiento:
a. Identificar a la persona que va a firmar los documentos. De
20
acuerdo al numeral 4.1.11 Identificación Positiva de Clientes, del
presente Procedimiento.
3.
b. Hacer firmar y colocar la huella digital de los deudores, avales o
fiadores, para lo cual el funcionario no deberá de perder de vista
.0
los documentos que se están firmando.
27
c. Llenar el Formulario de Fedateo de Firmas donde consta que tipo
de documentos se firmaron y a quien corresponden dichas firmas,
así mismo el funcionario deberá firmar y sellar dicho formato dando
oa
su conformidad.
d. Los documentos firmados y el Formato de Fedateo de Firmas
ov
deben ser entregados al Supervisor de Servicios Financieros de su
agencia, quién los custodiará en armarios con llave, hasta que se
lN
proceda a desembolsar el crédito.
e. El Asesoro Supervisor de Servicios Financieros que realice el
desembolso del crédito debe verificar que las firmas fedateadas
ue
por los designados concuerden con las firmas registradas en el

expediente y con las firmas registradas en sus respectivos
ig
documentos de identidad.
M
f. De existir alguna duda respecto a las firmas deberá comunicárselo

a su Jefe inmediato superior para que se tome las medidas del
caso.
ra
17.6.3. Revisar las observaciones, mensaje de cobro, mensaje instructivo

pa
contenidas en la Resolución de aprobación del crédito y/o que se

muestran en la pantalla de desembolso de créditos del sistema SOFIA;
y ejecutar o cumplir debidamente con las instrucciones antes referidas.
da
17.6.4. Expedientes con más de 20 días de aprobados se desactivaran en

forma automática en el sistema SOFIA. Dichos expedientes deben ser
la
devueltos al Asesor de Finanzas Empresariales para su actualización.

17.6.5. El cliente y todas las personas que firmen los contratos, pagarés, hoja
ro
resumen, cronogramas, constancia de entrega de documentos y

nt
comprobante de desembolso deben presentar su documento oficial de

identidad y en buen estado de conservación, a efectos de confrontar
co
la identidad y las firmas.

17.6.6. Una vez validados los aspectos anteriormente mencionados, y de
encontrarse el expediente de crédito conforme y validado procederá
ia
a efectuar el desembolso del crédito. En caso de créditos que de

op
manera excepcional estén autorizados por los aprobadores para ser

desembolsados de forma manual, las validaciones del checklist
C
anteriormente descritas, se realizará usando el “Formato de control

interno para desembolso manual de créditos” (Anexo N° 06), cabe
precisar que la aprobación de desembolso manual debe estar
registrada y firmada en la solicitud y resolución de créditos.
17.6.7. Realizar el desembolso del crédito ejecutando la transacción 6525
Ingreso de Préstamo, antes de grabar la transacción debe contrastar la
información que muestra el sistema SOFIA contra la “Solicitud de
créditos” y las “Solicitudes de Seguros”.
Página 119 de 147
El sistema SOFIA verificará que entre la fecha de desembolso y la primera
cuota de un préstamo, exista como mínimo 30 días, en caso de haber
menos de 30 días; el sistema SOFIA considerará el mismo día propuesto
por el Asesor de Finanzas Empresariales o Personales pero el mes
siguiente, como fecha de pago de la primera cuota. El sistema SOFIA
emitirá un mensaje de alerta que deberá ser comunicado al cliente,
donde se precisa que la fecha pago de la primera cuota puede
cambiar, así mismo mostrará dos opciones: Si / No.
18
 Si se selecciona la opción "Si", automáticamente se continuará con
el desembolso y el sistema SOFIA hará el cambio antes mencionado
20
agregando 30 días a la fecha propuesta de la primera cuota, en
este caso no requiere clave de supervisor.
 En caso se seleccione la opción "No", el sistema aceptará la fecha
3.
propuesta de la primera cuota del préstamo y no agregará los 30
.0
días adicionales, en este caso solicitará clave de supervisor para
proceder con el proceso de desembolso.
27
17.6.8. El importe del desembolso del préstamo será abonado en la cuenta
ahorro que el titular solicitante mantenga en la CMAC PIURA S.A.C, o de
ser el caso el cliente podrá solicitar desde su cuenta una transferencia
oa
a otra cuenta ya sea en CMAC PIURA S.A.C o en otro banco. En el caso
de transferencia a cuentas en otros bancos, estas se realizarán vía
ov
Cámara de Compensación Electrónica, para lo cual el cliente lo
solicitará por escrito en los formatos destinados para tal fin y en forma
lN
personal.
17.6.9. Al ejecutar la transacción 6525 el sistema-SOFIA imprime los siguientes
ue
documentos:
 Primer Comprobante “Nota de abono” (cuando el crédito es con
ig
abono en cuenta), el cual se emite en impresora térmica.

 Primer Comprobante de Desembolso, el cual se emite en impresora
M
térmica.
 Primer Cronograma de Pagos.
ra
 Segundo Cronograma de Pagos.

 Dependiendo del número de cuotas la segunda Nota de
pa
Abono y el segundo Comprobante de Desembolso se

imprimirán en el reverso de dicho cronograma o en su defecto
en una hoja adicional.
da
 02 Hojas Resumen
 02 Contratos Multiproducto, cuando corresponda.
la
 Pagarés:
ro
 Créditos Minoristas y Créditos Personales: 2 pagarés

 Créditos no Minoristas, hipotecarios y automáticos: 3 pagarés
nt
Cronogramas de pago, hoja resumen, contrato de préstamo y pagarés

co
deben estar impresos correctamente, respetando los márgenes y

espacios consignados en los formatos pre-impresos, así mismo estos
documentos se imprimirán en impresora láser.
ia
op
17.6.10. Finalizado el desembolso se realiza lo siguiente:

1. Entregar al cliente: Comprobante “Nota de Abono” y comprobante
C
de desembolso emitidos en impresora térmica, copia de la hoja

resumen, cronograma de pagos, copia del contrato, copia del
pagaré, solicitud de seguro (cliente) y certificado de seguro
(Cliente).
2. Anexar al expediente de créditos: La solicitud de seguro (Caja) y
certificado de seguro (Caja) se anexan a la Solicitud de Créditos
que forma parte del expediente de créditos.
Página 120 de 147

3. Ordenar (grapar) la documentación del desembolso de crédito en
el siguiente orden: El Cronograma de pagos, nota de abono y
comprobante de desembolso (los cuales se imprimen en el reverso
del cronograma o en hoja aparte) hoja resumen, contrato,
pagarés, solicitudes de seguro (Mapfre), certificados de seguro
(Mapfre), hoja de aprobación de seguros y formato de fedateo de
firmas (de ser el caso). Si se trata de un Contrato Multiproducto para
Operaciones Activas deberá colocarse encima de estos
18
documentos para posteriormente ser archivado por el responsable
de esta función.
20
17.6.11. Los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros no se encuentran
facultados para retener dinero de los clientes sin el debido sustento o
recibir dinero de estos para posteriormente ser entregado a algún
3.
colaborador de CMAC-PIURA S.A.C., de encontrarse con esta situación
.0
deberán comunicar de forma inmediata al encargado de agencia o al
Jefe de Operaciones.
27
17.7. Posterior al Desembolso:
17.7.1. Entregar al final del día al Asesor o Supervisor de Servicios Financieros
oa
responsable de la revisión y verificación de los desembolsos, los expedientes
que contengan la documentación del desembolso de crédito en el orden
ov
establecido, para luego ser guardados en archivadores y custodiados en las
respectivas bóvedas, pre bóvedas o armarios blindados de su Agencia u
lN
Oficina.
17.7.2. Revisión de los créditos desembolsados en el día: Los responsables de agencia
ue
u oficina a través de un memorando de funciones deben designar a un Asesoro
Supervisor de Servicios Financieros como RESPONSABLE DE REVISIÓN DE
ig
CREDITOS DESEMBOLSADOS, quién diariamente deberá revisar, verificar,

custodiar, controlar los documentos de desembolso, las solicitudes de seguro y
M
certificados de seguros de la agencia u oficina. Para lo cual deberá proceder

a:
ra
1. Recoger todos los expedientes de los créditos desembolsados en el día.

pa
2. Por cada expediente desembolsado debe verificar:

a. Tomando como fuente el cronograma de pagos debe verificar que el
monto, plazo y TEA, se haya desembolsado de acuerdo a lo consignado
da
en la solicitud de créditos.
b. Que el cronograma de pagos, nota de abono, comprobante de
la
desembolso, hoja resumen, contrato, pagarés y de ser el caso el Contrato

ro
Multiproducto para Operaciones Activas estén debidamente impresos,

firmados por el cliente titular del crédito y por las personas que intervienen
nt
en dicho crédito, revisando que las firmas, nombres y apellidos

consignados en estos documentos concuerden con las firmas y datos
co
registrados en los respectivos D.O.I que se encuentran archivados en el

expediente. Así mismo debe verificar que el DNI original y que la firma
ia
coincida con la registrada en los pagarés y el registro de firma del cliente

y la dirección consignada en los documentos de desembolso
op
concuerden con la registrada en el expediente (Tarjeta de información

básica del solicitante). En caso el DNI esté vencido, se debe verificar que
C
el expediente de créditos contenga el prind de RENIEC.

c. Que el cronograma de pagos, nota de abono y comprobante de
desembolso estén debidamente sellados y visados por elAsesor o
Supervisor de Servicios Financierosresponsable del desembolso. De ser el
caso el formato de fedateo de firmas debe estar debidamente sellados
y firmado por el fedatario designado.
Página 121 de 147

d. Que la hoja resumen y el contrato estén sellados y firmados por el
encargado de agencia u oficina. El encargado de agencia u oficina
debe tener poderes inscritos para firmar estos documentos.
e. Que las solicitudes de seguros y certificados de seguros cuenten con la
información completa y correctamente llenada, la firma del cliente que
corresponda a la consignada en el DOI, no existan borrones ni
enmendaduras (no puede usarse corrector), que los datos del crédito
sean los correctos, que los números de solicitud coincidan con los
18
consignados en el sistema SOFIA y que sean los formatos correctos de
acuerdo a cada tipo de seguro. Las precisiones al respecto se
20
encuentran en el “Manual de usuario para el control de solicitudes y
certificados de seguro”.
f. Una vez que haya realizado estas verificaciones debe sacar del
3.
expediente los documentos que sustentan el desembolso, cronograma
.0
de pagos, nota de abono, comprobante de desembolso, hoja resumen,
contrato, pagarés, solicitudes de seguro, certificados de seguro, hoja de
27
aprobación de seguros, y de ser el caso formato de fedateo de firmas y
Contrato Multiproducto para Operaciones Activas.
g. Después de comprobar que las solicitudes y certificados de los seguros
oa
están conformes, procede a ingresar al SOFIA y realizar el control
respectivo de acuerdo a lo detallado en el punto 5 del “Manual de
ov
usuario para el control de solicitudes y certificados de seguro”.
h. De encontrar alguna inconsistencia en la verificación o alguna omisión
lN
de firmas se lo debe comunicar inmediatamente al encargado de
agencia u oficina para que se proceda a su regularización dentro de las
ue
24 horas, si se trata de regularizar alguna firma de clientes de zonas
alejadas, sólo con su autorización la regularización podrá quedar
ig
pendiente con un máximo de 07 días calendario.

i. Llevar un cuaderno de control de los documentos que estén pendientes
M
de regularizar, así mismo será el responsable que estos documentos se

regularicen en el tiempo establecido en el numeral anterior.
ra
j. Al finalizar las operaciones diarias solicitar al Supervisor de Servicios

Financieroso al encargado de realizar el cierre de agencia u oficina
pa
dependiendo del tipo de los servicios desembolsados en el día en su

agencia u oficina los siguientes reportes:
 “Descuento por Planilla – Aperturados Durante el Día” (R7101701).
da
 “Descuento por Planilla – Reprogramaciones Durante el Día”

(R7101850).
la
 “Garantía de Plazo Fijo – Aperturados Durante el Día” (R7101701).

ro
 “Garantía de Plazo Fijo – Reprogramaciones Durante el Día”

(R7101850).
nt
 “Profesionales - Aperturados Durante el Día” (R7101701).

 “Profesionales – Reprogramaciones Durante el Día” (R7101850).
co
 “Administrativos – Aperturados Durante el Día” (R7101701).

 “Administrativos – Reprogramaciones Durante el Día” (R7101850).
ia
 “Créditos Pymes Aperturados Durante el Día” (R7101701).

 “Créditos Pymes – Reprogramaciones Durante el Día” (R7101850).
op
 “Agropecuarios – Aperturados Durante el Día” (R7101701).

 “Agropecuarios – Reprogramaciones Durante el Día” (R7101850).
C
 “Pesqueros – Aperturados Durante el Día” (R7101701).

 “Pesqueros – Reprogramaciones Durante el Día” (R7101850).
 “Reporte de Contrato Multiproducto”
k. Ordenar los documentos que sustente el desembolso por servicio, por
moneda y por número de crédito de acuerdo a los listados descritos en
el párrafo anterior, verificando que todos los documentos de los créditos
Página 122 de 147

desembolsados estén completos, los Contratos Multiproducto deberán
ordenarse correlativamente.
l. Guardar los documentos que sustente el desembolso de los créditos y los
Contratos Multiproducto, por separado, en archivadores de palanca y
custodiarlos en la bóveda, pre bóveda o en armarios blindados de sus
respectivas agencias u oficinas.
m. Sellar y visar los reportes utilizados descritos en el numeral 17.7.2 y
proceder a guardarlos en un archivador denominado “Créditos
18
Desembolsados en el día”, trimestralmente estos reportes deberán
enviarse al archivo.
20
17.7.3. Depuración de créditos cancelados en el día: los responsables de agencia u
oficina a través de un memorando de funciones deben designar a un Asesor o
3.
Supervisor de Servicios Financieros responsable de la depuración de créditos
.0
cancelados en el día. El responsable de la depuración en forma diaria debe
proceder a:
27
1. Al finalizar las operaciones diarias solicitar al Supervisor de Servicios
Financieros o al encargado de realizar el cierre de agencia u oficina los
siguientes reportes:
oa
 “Descuento por Planilla – Cancelados Durante el Día”.
 “Garantía de Plazo Fijo – Cancelados Durante el Día”.
ov
 “Profesionales – Cancelados Durante el Día”
 “Administrativo – Cancelados Durante el Día”.
lN
 “Créditos Pymes – Cancelados Durante el Día”.
 “Agropecuarios – Cancelados Durante el Día”.
ue
 “Pesqueros – Cancelados Durante el Día”
 Reporte de Contrato Multiproducto cancelados
ig
2. Teniendo como sustento los reportes descritos en el párrafo anterior, retirar

de los archivadores que se encuentran custodiados en los ambientes de
M
bóveda, pre bóveda o de los armarios blindados los documentos de los

créditos cancelados en el día y los Contratos Multiproducto cancelados en
ra
el día, los mismos que se encuentran registrados en estos reportes.

3. En el sistema-SOFIA a través de la transacción 3 Consulta de Créditos,
pa
verificar que los créditos depurados en el párrafo anterior se encuentren en

Situación de Cancelado o que los Contratos Multiproductos se encuentren
en estado Cancelado.
da
4. Una vez que se ha verificado lo descrito en el párrafo anterior proceder a

colocar el sello de “Cancelado” en el anverso y en el reverso de todos los
la
documentos de los créditos cancelados (comprobante de desembolso,

ro
cronograma de pagos, hoja resumen, contrato, pagarés, constancia de

entrega de documentos, contratos multiproducto).
nt
5. Los pagarés de los créditos cancelados deben ser entregados a los Asesor
de Finanzas Empresariales, quienes firmarán y sellaran los reportes descritos
co
en el párrafo 17.7.3 en señal de conformidad de la recepción de dichos

documentos.
ia
6. Los Asesores de Finanzas Empresariales deben archivar en los respectivos

expedientes los pagarés de los créditos cancelados para posteriormente ser
op
devueltos a los clientes mediante cargo, hay que evitar empastarlos e incurrir
en costos innecesarios.
C
7. Para el caso de los créditos de consumo cancelados, el encargado de

agencia u oficina deberá designar a un Asesoro Supervisor de Servicios
Financieros responsable de entregar los pagarés de créditos cancelados a
los clientes.
8. Una vez que haya terminado de entregar los pagarés de los créditos
cancelados a los Asesores de Finanzas Empresariales y a los responsables de
la recepción de los créditos de consumo, debe sellar y visar los reportes
Página 123 de 147

utilizados descritos en el numeral 17.7.3 y proceder a guardarlos en un
archivador denominado “Créditos Cancelados en el día”, trimestralmente
estos reportes así como los reportes de los Contratos Multiproducto
cancelados deberán enviarse al archivo.
9. En forma diaria los comprobantes de desembolso, cronogramas de pago,
hoja resumen, contrato, constancia de entrega de documentos, solicitud de
seguro, certificado de seguro y formato de fedateo de firmas de los créditos
cancelados deben archivarse en un fastener. El archivo se deberá hacer por
18
número de crédito de acuerdo a los listados descritos en el numeral 17.7.3,
separados por servicio (71, 72, 73, 74, 80, 81 y 82) y por moneda.
20
Semestralmente estos documentos deberán enviarse al archivo. Así mismo
los Contratos Multiproducto cancelados deberán guardarse en un fastener
ordenados de forma correlativa y cronológica de acuerdo al listado y
3.
trimestralmente dichos contratos deben ser enviados al archivo de su zona.
.0
10. Será de responsabilidad del Administrador de agencia o Jefe de Oficina y
del Asesor o Supervisor de Servicios Financieros, según el caso, por las
27
sanciones a que hubiera, en el caso que se incurra en incumplimiento de la
presente norma.
oa
Créditos Castigados:
11. Los expedientes de créditos castigados deben ser archivados en la
ov
respectiva agencia u oficina emisora, los cuales deben ser guardados en
armarios exclusivos para este fin.
lN
12. Los pagarés, contratos, hojas resumen, cronograma de pago, constancia de
entrega de copias de documentos (si la hubiera), nota de abono,
ue
comprobante de desembolso y formulario de Fedateo de firmas deben ser
guardados en archivadores de palanca en orden correlativo por número de
ig
pagaré en forma separada a los documentos que sustente los créditos

vigentes normales. Dichos archivadores deben tener la denominación de
M
“Créditos Castigados” y ser custodiados en los ambientes de bóveda o pre

bóveda de su respectiva agencia u oficina. En tal sentido es responsabilidad
ra
del Administrador de Agencia o Jefe de Oficina entregar cada vez que

haya castigo de créditos el respectivo listado de créditos castigados al
pa
Asesoro Supervisor de Servicios financieros encargado de la depuración de

pagarés para que proceda a realizar lo descrito en este párrafo.
13. Los créditos castigados tienen que ser pagados en su totalidad por el cliente.
da
Los Asesores o Supervisores de Servicios Financieros encargados de retirar de

la bóveda o pre bóveda los pagarés cancelados, deben verificar en el
la
sistema-SOFIA que estos documentos hayan sido cancelados en su

ro
totalidad, teniendo mucho cuidado en NO colocar el sello de “cancelado”

a los pagarés de aquellos créditos castigados que aún tengan saldo vigente
nt
por pagar, estos son los únicos documentos que justifican la deuda de los
mismos.
co
17.7.4. Los arqueos de pagarés, contratos y de toda la documentación que sustente

ia
el desembolso, así como los arqueos de los Contratos Multiproducto para

Operaciones Activas deben realizarse semestralmente al 100 %, es decir se
op
debe arquear todos los pagarés y contratos emitidos en la agencia u oficina, y

mensualmente deben hacerse arqueos de los créditos desembolsados en el
C
mes y de los contratos emitidos en el mes. Los arqueos deben ser ejecutados
por un Asesor o Supervisor de Servicios Financieros diferente al que lleva la
custodia de los mismos. Los arqueos deben ser registrados de puño y letra en el
respectivo Libro de Actas. Los listados que sustenten los arqueos deben
guardarse en un archivador denominado “Reportes de Arqueo”.
17.7.5. Envío de Extractos de Movimientos de Créditos.
Página 124 de 147

17.7.5.1 El primer día hábil del mes el Supervisor de Servicios Financieros
realizará el siguiente procedimiento:
17.7.5.1.1 A través de la opción de menú del sistema-SOFIA ingresar a: 5
Colocaciones/ 3 Reportes/ 53 Listado Mensual de Extractos de
Movimientos de Créditos”. El sistema-SOFIA emite el reporte
“Listado Mensual de Extractos de Movimientos de Créditos”
(R71C0094). Este reporte lista la relación de clientes a los que se
les enviará la información y a quienes se les ha realizado el
18
respectivo cargo de envío.
17.7.5.1.2 Revisar que el cargo se encuentre registrado en la cuenta de
20
ahorros del cliente. Esta verificación la realizará en el sistema-
SOFIA desde la opción 11 Clientes / 2 Consultas / 5 Posición de
Clientes / 1 Cuentas Asociadas.
3.
17.7.5.1.3 Una vez que haya realizado la verificación descrita en el
.0
párrafo anterior y si todo está correcto, procederá a sellar y
firmar dicho reporte.
27
17.7.5.1.4 Seguidamente procederá a imprimir los “Extractos de
Movimientos de Créditos”, para lo cual a través de la opción
de menú del sistema-SOFIA deberá ingresar a: 5 Colocaciones/
oa
3 Reportes/ 54 Emisión de Extractos de Movimientos de
Créditos”. El sistema-SOFIA muestra la pantalla “Reporte
ov
Mensual de Extracto de Crédito”, en los campos año y mes
debe digitar el año y el mes de emisión de los reportes y
lN
presionar Enter. El sistema-SOFIA muestra la relación de clientes
a los que se les debe enviar la información. Seguidamente
ue
debe proceder a marcarlos con una “x” y presionar la tecla
función F07=Imprimir, el sistema-SOFIA emitirá los extractos de
ig
movimientos de créditos, los cuales se imprimirán en impresora

matricial en papel continuo tamaño 9 7/8 x 11 x 1. (A-4). Cabe
M
precisar que los extractos de créditos corresponden al mes

anterior.
ra
17.7.5.1.5 Revisar que el número de extractos de movimientos de créditos

generados sea igual al número de créditos detallados en el
pa
“Listado Mensual de Extractos de Movimientos de Créditos”.

17.7.5.1.6 Guardar el reporte “Listado Mensual de Extractos de
Movimientos de Créditos” en un archivador denominado
da
“Envío Mensual de Extractos de Movimientos de Créditos”

17.7.5.1.7 Elaborar por duplicado una carta de acuerdo al modelo
la
(Anexo N°08: EXTRACTO DE MOVIMIENTOS DE CRÉDITOS), la

ro
cual debe ser firmada por el encargado de agencia u oficina

y dentro de los siete días hábiles enviarla al cliente junto con el
nt
“Extracto de Movimiento de Crédito”. En la copia de la carta,

el cliente o la persona que reciba el documento deberá
co
consignar sus apellidos y nombres completos, su número de

D.O.I, la fecha y hora de recepción, el parentesco con el
ia
cliente y la firma, esto en señal de conformidad de haber

recibido la información.
op
17.7.5.1.8 Guardar los cargos de las cartas enviadas a los clientes en el

archivador denominado “Envío Mensual de Extractos de
C
Movimientos de Créditos” junto con el reporte “Listado Mensual

de Extractos de Movimientos de Créditos”, verificando que el
número de cargos sea igual al número de créditos detallados
en este reporte.
17.7.5.2 A través de un memorando interno, los Administradores de agencias y
los encargados de Oficinas, designarán al Supervisor de Servicios
Página 125 de 147

Financieros responsable de realizar el procedimiento descrito
anteriormente.
17.7.6. Desafiliación de Envío de Extractos de Movimientos de Créditos.

17.7.6.1 En el sistema-SOFIA, el Supervisor de Servicios Financieros debe
acceder a través de la opción de Menú 5 Colocaciones/1 Usuario/51
Opciones Generales/35 Desafiliación de Envío de Extractos de
Movimientos de Crédito. Al ingresar a esta opción el sistema-SOFIA
18
muestra la pantalla “Información del Pagaré a Desafiliar”
17.7.6.2 En la pantalla “Información del Pagaré a Desafiliar” el Supervisor de
20
Servicios Financieros debe registrar la siguiente información:
 Servicio : digitar el servicio del pagaré a desafiliar. Por ejemplo
080 si es Peq. Empresa
3.
 Moneda : digitar la moneda del pagaré a desafiliar. 01 si es MN o
.0
02 si es ME
 Pagaré : digitar el número de pagaré a desafiliar.
27
Después de registrar la información solicitada debe presionar la tecla
enter, el sistema-SOFIA muestra la pantalla “Desafiliación Extractos de
Movimientos de Crédito”. Sólo se podrá desafiliar a los clientes que se
oa
hayan afiliado en sus respectivas agencias u oficinas.
17.7.6.3 El Supervisor de Servicios Financieros debe verificar que el pagaré
ov
registrado pertenezca al cliente que está solicitando la desafiliación y
en el campo “Motivo de Desafiliación” debe escribir brevemente la
lN
razón por la cual el cliente se está desafiliando. Posteriormente debe
presionar la tecla función F5: Grabar. El sistema-SOFIA mostrará una
ue
ventana de advertencia, preguntando si está seguro de grabar la
desafiliación.
ig
17.7.6.4 Si los datos no están conformes el Supervisor de Servicios Financieros

debe seleccionar la opción “NO” y presionar Enter, el sistema-SOFIA
M
regresa a la pantalla anterior para que pueda realizar las correcciones

del caso o salir de la pantalla presionando la tecla F3: Salir. Si todo está
ra
conforme el Supervisor de Servicios Financieros deberá seleccionar la

opción “SI” y presionar la tecla Enter.
pa
17.7.6.5 El sistema-SOFIA muestra una ventana con la siguiente información:

“Datos Grabados Satisfactoriamente”, el Supervisor de Servicios
Financieros debe presionar la tecla Enter: Aceptar. El sistema-SOFIA
da
muestra una ventana informando que se imprimirá una Solicitud de

Desafiliación, en esta ventana, en el campo “Aceptar” el Supervisor
la
de Servicios Financieros debe presionar Enter. De esta manera se

ro
concluye con el proceso de desafiliación. La solicitud de Desafiliación

se imprime en impresora láser.
nt
17.7.6.6 En la solicitud de desafiliación el cliente deberá registrar su firma y su

número de D.O.I. El Supervisor de Servicios Financieros deberá verificar
co
que la firma registrada por el cliente sea igual a su D.O.I, así mismo
deberá colocar su sello y visto bueno de cajero. Dicha solicitud debe
ia
guardarse en un archivador denominado “Desafiliación de Extractos

de Movimientos de Crédito” el cual debe estar custodiado en armarios
op
bajo llave.
17.7.6.7 Consulta de Clientes Desafiliados del Envío de Extracto de Movimientos
C
de Crédito:
17.7.6.7.1 Para realizar la consulta el Supervisor de Servicios Financieros a
través del sistema-SOFIA deberá ingresar a la opción de Menú
5 Colocaciones/2 Consultas/51 Opciones Generales/15
Clientes Desafiliados del Envío de Extractos de Movimientos de
Crédito. Al ingresar a esta opción el sistema-SOFIA muestra la
Página 126 de 147

pantalla “Información de Desafiliación del Extracto de
Movimientos de Crédito”.
17.7.6.7.2 En la pantalla “Información de Desafiliación del Extracto de
Movimientos de Créditos” el Supervisor de Servicios Financieros
debe buscar al cliente que desea consultar a través de alguno
de los siguientes campos:
 Ubicación: En este campo se debe digitar los apellidos y
nombres completos del cliente.
18
 Documento: En este campo se debe digitar el tipo y número
de D.O.I del cliente.
20
 Cód. Cliente: En este campo se debe digitar el código del
cliente en el sistema-SOFIA.
17.7.6.7.3 Al buscar al cliente por cualquiera de los campos
3.
mencionados en el numeral anterior, el sistema-SOFIA muestra
.0
el código y nombre completo del cliente.
17.7.6.7.4 En la pantalla “Información de Desafiliación del Extracto de
27
Movimientos de Crédito” con la tecla cursora se debe
seleccionar al cliente que se va a consultar, se presiona la tecla
Enter y el sistema-SOFIA muestra la siguiente información:
oa
 N° Pagaré: Muestra el o los números de pagarés
desafiliados.
ov
 Fech. Afil.: Muestra la fecha en que se afilió al cliente.
 Fech. Desaf.: Muestra la fecha en que se desafilió al
lN
cliente
 Usuario y Agencia Desaf.: Muestra el usuario y agencia en
ue
donde el cliente se desafilió.
 Motivo: Muestra la razón de la desafiliación expuesta por
ig
el cliente.
17.7.6.8 Reporte de Clientes Desafiliados del Envío de Extracto de Movimientos
M
de Crédito
17.7.6.8.1 El Supervisor de Servicios Financieros en el sistema-SOFIA debe
ra
acceder a través de la opción de Menú 5 Colocaciones/3

Reportes/60 Clientes Desafiliados del Envío de Extractos de
pa
movimientos de Crédito. El sistema-SOFIA muestra la pantalla

“Clientes Desafiliados Entre Fechas”. En los campos Desde –
Hasta se debe digitar la fecha del día para generar el reporte.
da
Una vez registrada esta información se presiona Enter y el

sistema-SOFIA muestra automáticamente los nombres de los
la
clientes desafiliados en la agencia u oficina en ese día.

ro
17.7.6.8.2 Si se desea generar el reporte de otra fecha se debe indicar la

fecha de inicio en el campo Desde y la fecha final en el campo
nt
Hasta y presionar la tecla Enter. Posteriormente el Supervisor de

Servicios Financieros debe imprimir el reporte para lo cual debe
co
presionar la tecla función F7: Imprimir, el sistema-SOFIA muestra

una ventana de advertencia preguntando si se está seguro de
ia
imprimir.
17.7.6.8.3 Si los datos no están conformes el Supervisor de Servicios
op
Financieros debe seleccionar la opción “NO” y presionar Enter,

el sistema-SOFIA regresa a la pantalla anterior para que pueda
C
realizar las correcciones o salir de la pantalla presionando la

tecla F3: Salir. Si todo está conforme el Supervisor de Servicios
Financieros deberá seleccionar la opción “SI” y presionar la
tecla Enter. El sistema-SOFIA emite el reporte “Clientes
Desafiliados entre Fechas……”
17.7.6.8.4 Dicho reporte será impreso en impresora láser y cada vez que
en la agencia u oficina se realice una desafiliación. El
Página 127 de 147

Supervisor de Servicios Financieros deberá verificar que las
solicitudes de desafiliación estén completas de acuerdo al
número de desafiliaciones registradas en este reporte. Posterior
a la verificación el Supervisor de Servicios Financieros procede
a sellarlo y firmarlo en señal que todo está conforme y a
guardarlo junto con las solicitudes de desafiliación en el archivo
denominado “Desafiliación de Extractos de Movimientos de
Crédito”.
18
20
18. REFINANCIACIÓN DE CRÉDITOS CON EMISIÓN DE NUEVO PAGARÉ
Para la refinanciación de uno o varios créditos en el Sistema SOFIA, en la modalidad de
Cancelar uno o varios pagarés (a refinanciarse) con la emisión de uno nuevo (con la
3.
característica de REFINANCIADO), el Asesor o Supervisor de Servicios Financierosdebe
.0
ejecutar lo siguiente.
27
18.1 Cancelar el o los pagarés que se van a refinanciar (morosos). En este ejemplo
tomaremos el crédito N° 080 01 2224813. Aunque se pueden cancelar dos o más
pagarés del cliente para consolidar sus saldos impagos en un solo pagaré (que
oa
nace como refinanciado).
ov
18.2 Ejecutar la transacción 6525 (Desembolso de crédito), en la que se debe
seleccionar la opción de “REFINANCIADO”, es decir cambiar el valor del campo
lN
de cero (0 No Refinanciado) a uno (1 Refinanciado)solicitando clave de
supervisor. Para este ejemplo se ha generado (otorgado) un nuevo crédito
ue
“Refinanciado” N° 080 01 3502512.
ig
CMAC-PIURA S.A.C. . R71M0002 Fecha: 11/07/2017

M
OFICINA PRINCIPAL Hora : 11:33:42

Sección: 010 ****** C A R T E R A ******
DESA20 INGRESO DE PRESTAMOS EFECTIVO
ra
_____________________________________________________________________________
Operación: 073 01 PROFESIONALES M.N. Agencia : 1
pa
Cliente :»
Libre Amortiz. :» Dest. Agrícola:

Nivel Aprobac. :» Dest. MicroGl.:»
da
Destino Crédito:» Plan de Pago :» 0

Monto : .00
Numero Cuotas : Modalidad Pago:» 0
la
ITF : .00
Frecuencia Pago: dias 1mer.Vencmto. : dias
ro
Refinanciado :» 0 Tipo Crédito :»

nt
Doc.Identidad :
Código CIIU :»
Cambiar el valor de cero Sectorista:
co
Promotor Créd. :» 0 “1” para indicar

“0” a uno
A d i c i o n a n d o
el desembolso de una
______________________________________________________________________________
F3: Salir refinanciación F5: Tasa Preferencial
ia
op
C
18.3 Ejecutar la transacción 4001 – INGRESO DE OT PARA CRÉDITOS REFINANCIADOS.

18.3.1 En esta opción se ejecutará tantas veces como créditos estén vinculados
a la refinanciación, es decir si se canceló un solo crédito para ser
refinanciado la transacción 4001 se ejecutará una sola vez, de igual forma
si se cancelaron dos o más pagarés que se consolidan en un nuevo y único
pagaré (emitido) la transacción 4001 se ejecutará por cada uno de los
pagarés que se hayan cancelado previamente y en cada oportunidad
Página 128 de 147

que se dé la referida transacción se deberá consignar los datos del
respectivo pagaré cancelado al cual corresponde la OT.
18.3.2 La ejecución de esta transacción requiere los datos del o los créditos
vinculados a la refinanciación, es decir el crédito a refinanciar,
previamente cancelado, y el crédito desembolsado como refinanciado
que corresponden al mismo cliente, como se muestra a continuación.
18
20
CMAC-PIURA S.A.C. 11/07/17
OFICINA PRINCIPAL 11:27:33
DESA20
3.
INGRESO DE O.T. PARA CREDITOS REFINANCIADOS
.0
27
Número Pagaré otorgado :080 01 3502512
oa
Número Pagaré cancelado :080 01 2224813
ov
lN
18.3.3 Seguidamente se nos presenta el importe de los intereses capitalizados en la
refinanciación, es decir de los intereses de la liquidación del crédito
cancelado que ha pasado a formar parte del capital del crédito
ue
desembolsado como refinanciado:
ig
M
CMAC-PIURA S.A.C. . 11/07/17

OFICINA PRINCIPAL 12:38:26
ra
DESA20
pa
INGRESO DE O.T. PARA CREDITOS REFINANCIADOS
Pagaré otorgado : 71 1 3502512 MEGO CABREJOS HILDA

Pagaré cancelado : 71 1 2224813 MEGO CABREJOS HILDA
da
la
Interés normal : 76.63

Interés moratorio : .00
ro
Interés comp.judic.: .00

Gastos notariales : .00
nt
==================
TOTAL 76.63
co
18.3.4 Se presiona F5 para grabar la operación.

18.3.5 En el caso que el importe del crédito refinanciado (S/ 460.00) sea mayor a la
ia
liquidación del crédito cancelado (S/ 458.57), la diferencia S/ 1.43 debe

colocarse como una operación en trámite (Transacción 6580) para que al
op
día siguiente se aplique como pago a cuenta de la primera cuota del

crédito refinanciado, el cliente no debe recibir o llevarse ningún importe.
C
18.3.6 En el caso que el importe del crédito refinanciado (S/ 450) sea menor a la
liquidación del crédito cancelado (S/ 460), la diferencia S/ 10 debe ser
pagada en efectivo por el cliente y la liquidación mostrada en el punto 3.b
de este procedimiento debe ser ajustada, como se explica a continuación:
1. Se inicia de abajo hacia arriba, hasta donde alcance, es decir
empezamos ajustando los gastos notariales, seguimos con los intereses
compensatorios judiciales, intereses moratorios y finalmente el interés
Página 129 de 147

normal. En este caso como sólo tenemos un solo concepto,
procedemos a ajustarlo.
2. El ajuste consiste en restar el importe de cada concepto que aparece
en la pantalla del importe que paga el cliente: 76.63 – 10 = 66.63. El valor
que se colocará en el rubro respectivo es el resultado de la resta, para
este ejemplo 66.63 al lado de Interés normal.
Interés normal : 66.63 (76.63-10)
18
Interés moratorio: .00
Interés comp.judic.: .00
20
Gastos notariales : .00
==================
TOTAL 76.63
3.
.0
3. Si el importe que se consigna en cada rubro (gastos notariales, intereses
compensatorios judiciales, intereses moratorios e interés normal) de
27
manera individual fuera menor al importe pagado se colocará como
resultado de la resta el valor cero (0) ya que habrá sido pagado en
efectivo en su totalidad. Así se hará con cada concepto hasta agotar
oa
el importe que se paga en efectivo, como se muestra a continuación.
ov
Liquidación Inicial
Interés normal lN : 70.13
Interés moratorio : 3.00
Interés comp.judic. : 2.00
ue
Gastos notariales : 1.50
==================
ig
TOTAL 76.63
M
Liquidación ajustada: De los diez soles que el cliente paga en efectivo se

aplican en el siguiente orden:
ra
Saldo
Pago en efectivo 10.00
pa
1° Gastos notariales: 1.50 8.50

2° Interés comp.judic 2.00 6.50
3° Interés moratorio 3.00 3.50
da
4° Interés normal 3.50 0.00

Total 10.00
la
ro
Liquidación aplicada en la pantalla:

nt
Interés normal : 66.63 (70.13 – 3.50 = 66.63)

co
Interés moratorio : 0.00 (3.0 – 3.00 = 0.0)

Interés comp.judic.: 0.00 (2.0 – 2.00 = 0.0)
Gastos notariales : 0.00 (1.5 – 1.50 = 0.0)
ia
==================
TOTAL 66.63
op
18.3.7 Refinanciación de varios créditos consolidados en un solo pagaré.- Como se

C
precisó en el numeral “3.a” de estos procedimientos la transacción 4001 se

ejecuta tantas veces como pagarés se hayan cancelado para ser
consolidados en un solo pagaré que se emite y nace como refinanciado.
18.4 Control Automatizado de Créditos Refinanciados

Cuando se desembolsen créditos para cancelar otro crédito, estando este último
con más de ocho (8) días de mora al momento de desembolsar el nuevo crédito,
Página 130 de 147

se consideran refinanciados independientemente del número de cuotas que se
hayan cancelados y del tipo, modalidad o servicio de crédito de que se trate (tipo
de crédito: corporativo, gran, mediana, pequeña empresa y microempresa,
hipotecario, consumo no revolvente: descuento por planilla, con garantía de
depósitos a plazo fijo, pignoraticio), por lo que se deberá realizar lo siguiente:
18.4.1 Cuando se realice la transacción 6525 Ingreso de Préstamos el sistema
buscará si el cliente tiene pagarés cancelados del mismo servicio con mora
mayor a 8 días, si este fuere el caso el sistema-SOFIA emitirá el siguiente
18
mensaje “Crédito se Reclasificará a Refinanciado”, cuando se terminen de
generar los documentos descritos en el numeral 17.7 y 17.8 de este
20
procedimiento, el sistema-SOFIA mostrará automáticamente la transacción
4001 Ingreso de O.T Créditos Refinanciados para que el Asesor o Supervisor
de Servicios Financieros responsable de ejecutar el desembolso realice el
3.
registro de los intereses en suspenso de acuerdo a lo establecido en el
.0
numeral anterior (18.3).
18.4.2 Seguidamente el Asesor o Supervisor de Servicios Financieros debe colocar
27
en la solicitud de crédito del cliente un sello con el texto “Crédito
Refinanciado”, esto se debe hacer cada vez que el sistema reclasifique
automáticamente a un nuevo desembolso como “Refinanciado”.
oa
18.4.3 Para los tasadores, cuando se realice la transacción 6000 Apertura
Certificado de Tasación, el sistema buscará si el cliente tiene pagarés del
ov
mismo servicio con mora mayor a 8 días, si es así el sistema-SOFIA bloqueará
la transacción emitiendo el siguiente mensaje “Cliente tiene créditos con
lN
mora mayor a 8 días, cancelar primero los pagarés”.
18.4.4 El sistema no va a permitir realizar la transacción 4395 Apertura Crédito
ue
Pignoraticio, si encuentra créditos del mismo servicio cancelados en el
mismo día con mora mayor a 8 días, dicha transacción podrá realizarse a
ig
partir del día siguiente.

M
19. OTROS
ra
19.1 VERIFICACIÓN DE DATOS DEL CLIENTE

El encargado de agencia u oficina debe realizar verificaciones mensuales de los
pa
datos consignados por los clientes y realizará por lo menos cinco visitas a las
direcciones anotadas en los registros de clientes, dejándose la constancia
correspondiente, en el libro de visitas.
da
19.1.1 Las aperturas de cuentas servirán para actualizar los datos que los clientes
declararon en su primer contacto con la CMAC-PIURA S.A.C.
la
ro
19.2 CUENTAS INACTIVAS:

19.2.1 Para ejecutar transacciones con este tipo de cuentas se requiere clave de
nt
supervisor.
19.2.2 La cuenta que no registre movimiento durante doce (12) meses (360 días)
co
pasará al estado de inactiva.

19.2.3 No obstante lo cual continuarán generando intereses con las tasas vigentes
ia
a favor de sus titulares, los mismos que serán abonados en su oportunidad.

19.2.4 Periódicamente se debe notificar a los clientes que registran cuentas
op
inactivas con la finalidad de evitar su descapitalización y verificar la vigencia

de sus datos personales.
C
19.2.5 Pasados los diez años de inactividad estas cuentas deben cancelarse y el
importe de dicha cancelación enviado al Fondo de Seguro de Depósitos.
19.2.6 En el momento que se presente el titular de la cuenta o su representante
legal a efectuar una operación en las ventanillas de CMAC PIURA SAC, esta
cuenta será reactivada o cancelada a su solicitud según sea el caso.
19.3 IDENTIFICACIÓN Y SUSTENTO DE OPERACIONES EN TRAMITE
Página 131 de 147

19.3.1 Operaciones en Trámite Por Amortización de Créditos.- Las autorizaciones
para registrar operaciones en trámite son de exclusiva responsabilidad de los
Supervisores de Servicios Financierosasí como de los encargados de agencia
u oficina, no está permitido mantener operaciones en trámite por los pagos
que realicen los clientes prestatarios excepto por los siguientes casos:
19.3.1.1. Pago Anticipado.- cuando no haya sido posible efectuar la
reprogramación con pago en el mismo día por ausencia
simultánea del Asesor de Finanzas Empresarialesy jefe de créditos y
18
otros funcionarios que puedan originar y aprobar una
reprogramación por pago anticipado, Ante la ausencia del Asesor
20
de Finanzas Empresarialesel Jefe o Sub Jefe de Créditos o el
Administrador debe efectuar o emitir y aprobar la propuesta de
reprogramación con pago y viabilizar el oportuno pago del cliente
3.
en el mismo día.
.0
19.3.1.2. Amortización 100% a Capital.- Cuando se requiere dar un
tratamiento excepcional en la aplicación del pago, como el 100%
27
a capital, el Asesor de Finanzas Empresarialesdebe obtener la
respectiva autorización de manera previa al inicio de los pagos con
este tratamiento. El uso de la operaciones en trámite en esta caso
oa
sólo será admitido por retrasos en la autorización al pedido que
haya efectuado el Asesor de Finanzas Empresariales, es decir por
ov
alguna eventual ausencia de los miembros del comité de créditos
o del Jefe de Créditos.lN
19.3.1.3. Refinanciaciones.- Sólo se debe usar las operaciones en trámite
cuando el cliente ha efectuado el pago a cuenta, o inicial, como
ue
condición de una refinanciación que se encuentra en trámite de
aprobación, la misma que será aplicada de manera inmediata a
ig
la aprobación de la referida refinanciación.

19.3.2 Aplicación de las Operaciones en Trámite.- En todos los casos se debe
M
aplicar las operaciones en trámite a los respectivos créditos como regla

general en el mismo día y excepcionalmente como máximo dentro de las 24
ra
horas siguientes, con la finalidad que la aplicación de los intereses se realice

hasta el momento que el cliente realiza su amortización.
pa
19.3.3 Elaboración de Informes o Propuestas.- Es de absoluta responsabilidad del

Asesor de Finanzas Empresarialeselaborar inmediatamente los informes o
propuestas y obtener las autorizaciones respectivas para la aplicación de los
da
importes registrados en operaciones en trámite: cualquier demora debe ser

comunicado al Jefe de Créditos de Caja Piura para su conocimiento y toma
la
de acciones tendientes para asegurar la aplicación de los plazos indicados

ro
en el numeral 19.3.2.
19.3.4 Cancelación Total del Crédito.- En el caso de clientes que efectúen pagos
nt
con lo que se liquide o cancele total y anticipadamente algún crédito, antes

de ejecutar la respectiva transacción el Asesor o Supervisor de Servicios
co
Financieros debe comunicarlo de manera inmediata al Asesor de Finanzas

Empresarialeso Jefe de créditos para que con la misma rapidez establezca
ia
un contacto con el cliente e identifique si se trata de una compra de deuda

y pueda presentarle una contra oferta para que el cliente no emigre a otra
op
entidad competidora. No está autorizado el registro de una operación en

trámite por este motivo, el pago debe efectuarse en el mismo día y el cliente
C
llevarse su respectivo comprobante de cancelación de crédito. Todos los

pagos deben ser recibidos, registrados y aplicados al respectivo crédito en
el momento en que se reciben de los clientes a quienes se les debe entregar
los comprobantes respectivos por las amortizaciones realizadas.
19.3.4.1. Aplicación del Pago.- Los Asesores o Supervisores deServicios
Financierosdeben realizar la respectiva amortización del crédito de
manera inmediata y excepcionalmente como máximo a las 24
Página 132 de 147

horas de haber registrado la operación en trámite, lo cual debe ser
supervisado por el funcionario que autorizó el registro de la
operación en trámite.
19.3.5 Retraso en la Aplicación de Operaciones en Trámite.- En este sentido los
importes de los intereses y gastos generados por el retraso de atender las
operaciones en trámite antes mencionados serán repuestos por quién
originó el respectivo retraso.
De surgir cualquier reclamo de un cliente ante las entidades supervisoras (SBS
18
o INDECOPI) por los conceptos establecidos en los numerales 19.3.1 y 19.3.4,
ello será motivo de sanción de acuerdo a lo establecido en el reglamento
20
interno de trabajo.
19.3.6 Asesor o Supervisor de Servicios FinancierosResponsable del Control de las
Operaciones en Trámite.- Los Encargados de agencia u oficinadeben
3.
designar a un Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable de
.0
llevar el control de las operaciones en trámite ingresadas en el día y las que
se encuentren vigentes. Para generar estos reportes el Supervisor de Servicios
27
Financierosdesde su menú del sistema-SOFIA debe ingresar a 5
colocaciones, 3 Reportes, 17 Listado de OT Ingresadas en el día y 18 Listado
de OT Pendientes, el sistema-SOFIA emite el reporte Relación de
oa
Operaciones en Trámite y Relación de Cuentas x Pagar Diversas
respectivamente. El Asesor o Supervisor de Servicios Financierosresponsable,
ov
debe verificar y controlar que las operaciones en trámite se apliquen en el
plazo establecido en el numeral 19.3.2 y 19.3.4.1 de este documento, si
lN
detecta operaciones en trámite que están pendientes de aplicar lo deben
comunicar de forma inmediata a su Jefe inmediato Superior para que tome
ue
las medidas del caso, de tal manera que la OT se apliquen al respectivo
crédito.
ig
19.3.7 Devoluciones de Operaciones en Trámite (OT).- Para realizar devoluciones a

los clientes, de aquellos importes registrados en Operaciones en Trámite (OT)
M
por remanentes en las cuotas de los créditos de descuento por planilla y que
no mantengan ampliaciones de créditos o de los créditos empresariales el
ra
Asesor o Supervisor de Servicios Financieros responsable del control de las

operaciones en trámite de la agencia u oficina deberá realizar lo siguiente:
pa
19.3.7.1 Verificar si el cliente tiene créditos vigentes, de ser así el importe de la

operación en trámite debe ser abonado a dicho crédito, para esto,
primero debe ejecutar la transacción 6583 Transferencia de OT a OT
da
para transferir el importe de la OT del crédito que no se encuentra

vigente a una OT del crédito vigente, para ejecutar esta transacción
la
el sistema-SOFIA solicita autorización del supervisor, el Supervisor de

ro
Servicios Financieros o el encargado de agencia u oficina que autoriza

dicha transacción debe verificar importe y nombre del cliente
nt
teniendo especial cuidado en revisar que se trate del mismo cliente,

en el reverso del comprobante que emite el sistema-SOFIA el
co
responsable de ejecutar la transacción debe poner su sello y visto

bueno, así mismo el responsable de autorizar la transacción debe
ia
colocar su firma y sello, posteriormente se debe ejecutar la transacción

6526 Pago de Cuotas No Efectivo es en este paso donde se aplica el
op
pago de la Operación en Trámite al crédito Vigente. En el

comprobante que emite el sistema-SOFIA por la transacción 6526 en
C
el campo donde firma el cliente se debe escribir la siguiente glosa

“Amortización con OT “. El comprobante de la transacción 6583
Transferencia de OT a OT debe quedar para el movimiento de la
ventanilla y el comprobante de la transacción 6526 Pago de Cuota
No Efectivo, debe guardarse en un archivo denominado “Aplicación
de las Operaciones en Trámite de la Agencia u Oficina….”, para
posteriormente ser entregado al cliente.
Página 133 de 147

19.3.7.2 Si el cliente no tiene crédito vigente, se debe verificar si tiene cuenta
ahorro o cuenta ahorro con órdenes de pago, de ser así el importe de
la operación en trámite debe ser abonada a dicha cuenta, para esto,
primero debe ejecutar la transacción 6581 Egreso de Operación en
Trámite, para ejecutar esta transacción el sistema-SOFIA solicita
autorización del supervisor, el Supervisor de Servicios Financieros o el
encargado de agencia que autoriza dicha transacción debe verificar
importe y nombre del cliente, teniendo especial cuidado que el
18
cliente de la cuenta de ahorros sea el mismo cliente de la OT, en el
reverso del comprobante que emite el sistema-SOFIA, el responsable
20
de ejecutar la transacción debe poner su sello y visto bueno, así mismo
el responsable de autorizar la transacción debe escribir la siguiente
glosa: “Importe depositado en la cuenta de ahorro N° ……………………
3.
del cliente ……………………….”, además debe colocar su firma y sello,
.0
seguidamente se debe ejecutar la transacción 1251 Abono Por
Conceptos, utilizando el motivo 02 Regularización de Cliente, en el
27
campo Información Adicional se debe escribir la siguiente glosa:
“Depósito por OT del crédito ………………”. Esta misma glosa se debe
escribir en el campo cliente del comprobante que emite el sistema-
oa
SOFIA y la transacción 8060 Ingreso de Efectivo Varios utilizando la
cuenta contable 191807090000… si es MN o 192807090000… si es
ov
moneda extranjera. El comprobante de la transacción 6581 Egreso de
Operación en Trámite debe quedar para el movimiento de la
lN
ventanilla, al igual que el comprobante de la transacción 8060 Ingreso
de Efectivos Varios y el comprobante de la transacción 1251 Abono
ue
por Conceptos debe guardarse en un archivo denominado
“Aplicación de las Operaciones en Trámite de la Agencia u
ig
Oficina….”, para posteriormente ser entregado al cliente

19.3.7.3 Si el cliente no tiene crédito vigente ni cuenta ahorro o cuenta ahorro
M
con órdenes de pago debe realizar las acciones necesarias para

ubicar a los respectivos clientes, una vez que se encuentre
ra
plenamente identificado al cliente, éste debe acercarse

personalmente a la agencia u oficina para solicitar la devolución del
pa
importe en efectivo, para esto, el cliente debe llenar el formato

“Solicitud de Devolución de Operación en Trámite”, firmarlo, colocar
su huella digital y adjuntar a este formato copia de su documento
da
oficial de identidad. El encargado de agencia u oficina o en su

ausencia el Supervisor de Servicios Financieros debe verificar si
la
efectivamente el cliente tiene una OT pendiente de devolver, de ser

ro
así en dicho formato debe completar los datos de la OT así mismo

debe proceder a sellarlo, firmarlo y entregárselo a la persona
nt
responsable de atender al cliente, seguidamente el responsable de

dicha operación debe ejecutar la transacción 6581 Egreso de
co
Operación en Trámite, para ejecutar esta transacción el sistema-SOFIA

solicita autorización del supervisor, el Supervisor de Servicios
ia
Financieros o el encargado de agencia u oficina que autoriza dicha

transacción debe verificar importe y nombre del cliente, los datos del
op
cliente los debe contrastar con los datos del documento de identidad
original del cliente, en el reverso del comprobante que emite el
C
sistema-SOFIA el responsable de registrar la transacción debe colocar

su sello y visto bueno. El responsable de autorizar la transacción debe
colocar su firma y sello en señal de conformidad y verificación de la
transacción en el formato de “Solicitud de Devolución de Operación
en Trámite” .La Solicitud de Devolución de Operación en Trámite y
copia fedateda (colocar sello y visto bueno del responsable de
atender la transacción y sello de copia fiel del original) del D.O.I debe
Página 134 de 147

quedar para el movimiento de la ventanilla y el comprobante debe
ser entregado al cliente.
19.3.8 Cualquier excepción será autorizada por el Jefe de Créditos de Caja Piura, vía
correo electrónico.
19.3.9 Los cheques recibidos para pagar créditos se registrarán con la transacción
6582 Ingreso de OT con Cheque de acuerdo a lo establecido en el
“Procedimientos para el Registro de Transacciones con Cheques” y en el
“Manual de Usuario de Registro de Transacciones Cheques Módulo de la CCE.”
18
El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros que registra la transacción será la
responsable de comunicar vía telefónica y por correo electrónico al Supervisor
20
de Servicios Financieros de la agencia origen del crédito el registro de dicha
transacción. El Supervisor de Servicios Financieros de la agencia origen del
crédito informará al responsable de las operaciones en trámite para que este
3.
ejecute lo establecido en el numeral 19.3.6 del presente documento y una vez
.0
que haya recibido la confirmación del Asistente de Control Operativo que el
cheque ha sido compensado, aplique dicho importe al respectivo pagaré.
27
19.4 LEGALIZACIÓN DE LIBROS CONTABLES.- Los libros y formatos contables deberán ser
legalizados antes de su uso, la legalización de estos libros estarán a cargo del notario,
oa
a falta de estos la legalización estará a cargo de los jueces de paz de la provincia en
la cual se encuentra ubicado el domicilio fiscal de la agencia u oficina.
ov
19.4.1 Se colocará una constancia en la primera hoja del libro, el cual debe
contener la siguiente información mínima:
lN
 Número de legalización, asignada por notario o juez.
 Razón Social: CMAC PIURA SAC.
ue
 Número de RUC: 20113604248
 Denominación del Libro: Por ejemplo “Libro Caja y Bancos Agencia
ig
Tocache”.
 Número de Folios: Número de folios legalizados, los cuales serán folios
M
simples
 Fecha y lugar en que se otorga.
ra
 Sello y firma del notario.

19.4.2 Para la legalización del segundo y siguientes libros se presentará la
pa
constancia de legalización y el último folio legalizado del libro anterior

(terminado).
19.4.3 Cada agencia u oficina deberá tener un “Libro Caja y Bancos” y un “Libro
da
Efecto de Cobro Inmediato”, en estos libros se imprimirán los registros tanto

en moneda nacional y en moneda extranjera, los folios de estos libros serán
la
simples con una numeración correlativa.

ro
19.5 EMPASTE DE LIBROS CONTABLES.- Para empastar los libros contables se deberá tener
nt
en cuenta lo siguiente:
19.5.1 Deberán empastarse hasta por un ejercicio gravable, período Enero a
co
Diciembre.
19.5.2 El empaste se deberá efectuar como máximo dentro de los cuatro primeros
ia
meses siguientes al ejercicio gravable.

19.5.3 Si un mismo libro se legaliza en varios tomos se deberá incluir como primera
op
página una fotocopia del folio que contenga la legalización (constancia).

19.5.4 Si quedaran hojas sin utilizarse se podrán utilizar para el registro de
C
operaciones del ejercicio inmediato siguiente que deberá incluir de igual

forma una fotocopia del folio que contenga la legalización (constancia).
20. CUSTODIA DE CARTAS FIANZAS
Página 135 de 147

20.1. La custodia de las cartas fianzas en la Oficina Principal está a cargo del Asistente
de Control Operativo del Área de Operaciones, en las demás agencias donde
labore personal del Área de Logística estará a cargo del Supervisor de Servicios
Financierosde la Agencia.
20.2. Para lo cual el Asistente del Área de Logística entregará con cargo la(s) carta(s)
fianza(s) emitidas por el proveedor para la firma de los contratos de Adquisiciones
y contrataciones de bienes, servicios y obras al Supervisor de Servicios
Financierosde la Agencia.
18
20.3. El Supervisor de Servicios Financierosde la Agencia debe proceder a:
20.3.1. Registrar la(s) carta(s) fianzas en un libro o cuaderno denominado “Cartas
20
Fianzas de la Agencia….”, de acuerdo a la siguiente estructura:
3.
Nº IMPORTE
N° FIANZA BANCO EMPRESA S/ CONCEPTO F.INICIO F. TERMINO
.0
20.3.2. Guardar la(s) carta(s) fianza(s) en un archivo denominado “Cartas Fianzas
27
de la Agencia…….”, ordenadas por fecha de emisión.
20.3.3. Custodiar el archivo en los ambientes de bóveda o pre bóveda de la
oa
agencia.
20.4. Mensualmente el Asistente del Área de Logística junto con el Supervisor de
Servicios Financierosde la Agencia realizará el arqueo de las cartas fianzas que
ov
mantiene en custodia, teniendo como fuente el libro o cuaderno “Cartas Fianzas
de la Agencia”, así mismo deberán dejar constancia de puño y letra de dicho
lN
arqueo en el libro de arqueos de la agencia. El acta de arqueos deberá estar
sellada y firmada por los responsables de la realización del arqueo.
ue
ig
M
ra
pa
da
la
ro
nt
co
ia
op
C
Página 136 de 147

18
20
3.
.0
27
oa
ov
21. ANEXO N° 01: FORMATO DE FEDATEO DE FIRMASlN
ue
FORMATO DE FEDATEO DE FIRMAS
ig
APELLIDOS Y NOMBRES DEL CLIENTE: ______________________________________________

M
FECHA:___/___/_____
ra
DOCUMENTOS A FEDATEAR: ASESOR : __________________

pa
CONTRATO DE PRÉSTAMO (ORIGINAL Y COPIA) FEDATARIO: ___________________

PAGARÉ (2 ORIGINALES Y 01 COPIA)
da
CONSTANCIA DE ENTREGA DE DOCUMENTOS OBSERVACIONES: _______________

HOJA RESUMEN _____________________________
la
CARTA DE AUTORIZACIÓN DE DESEMBOLSO _____________________________

OTROS _____________________________
ro
_____________________________
nt
_____________________________
SELLO Y FIRMA DEL FEDATARIO
co
PERSONAS FIRMANTES:
CLIENTE _____________________________________________
ia
CONYUGE____________________________________________
GARANTE – FIADOR SOLIDARIO 1_________________________
op
CONYUGE____________________________________________
GARANTE – FIADOR SOLIDARIO 2_________________________
C
CONYUGE____________________________________________
Página 137 de 147

18
20
3.
.0
27
oa
ov
22. ANEXO N° 02: ASIENTO CONTABLE:
lN
ue
CMAC PIURA SAC

Agencia u Oficina
ig
M
ra
PAGO DE GASTOS ADMINISTRATIVOS SECTOR EDUCACION ZONA ………….

pa
COMISION DEL ….% DEL CHEQUE N° XXXXXXXXXXXXXXXX POR EL IMPORTE DE

S/…………………..
da
FECHA DE INGRESO DE LA TRANSACCIÓN 6580 Ingreso de Operación en Trámite xx/xx/xx

la
ro
CUENTA CONCEPTO DEBE HABER

nt
co
19180704000000000 Pendiente con Bancos xxxxxx

ia
45130118000000000 Procesamiento Electrónico xxxxx

op
C
TOTAL xxxxx xxxxx
Página 138 de 147

_____________________________ ________________________________________
Administrador de Agencia Supervisor de Servicios Financieros
18
20
3.
.0
27
oa
ov
lN
23. ANEXO N° 03: SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE OPERACIÓN EN TRÁMITE:
ue
ig
Agencia u Oficina________________ Piura, __/__/____

M
SOLICITUD DE DEVOLUCION DE OPERACION EN TRÁMITE

ra
Señores CMAC PIURA SAC:

pa
Por medio de la presente les saludo cordialmente y a la vez solicito la devolución en efectivo
del saldo a favor, motivo: de la cancelación total de mi crédito ( ), de la ampliación de mi
da
crédito descuento por planilla ( ), de la reprogramación de mi crédito descuento por planilla

( ) N°______________________ en moneda ____________________que me fue otorgado en Caja
Piura con fecha __/__/____, en la agencia ____________________________.
la
ro
Nombres y Apellidos: ___________________________________________________

nt
co
Dirección : ___________________________________________________
ia
op
Información a ser llenada por el Responsable de Agencia, Oficina o Supervisor de Servicios

Financieros
C
Código del Cliente: _______________ *Código de Institución: ____________
Importe de la OT : _______________
Página 139 de 147

___________________________ ___________________________________
Firma del Cliente Firma y Sello Encargado de Agencia,

N° D.O.I Oficina o Supervisor de Servicios Financieros
18
*Registrar sólo si es un crédito descuento por planilla.
20
3.
.0
27
oa
ov
lN
24. ANEXO N° 04: SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE EFECTIVO A CLIENTE:
ue
ig
Piura, __/__/____
SOLICITUD DE DEVOLUCION DE EFECTIVO A CLIENTE
M
ra
Señores CMAC PIURA SAC:

pa
Por medio de la presente les saludo cordialmente y a la vez solicito la devolución de efectivo
producto de una operación mal efectuada en Caja Piura el día __/__/____, cuyo detalle indico
a continuación:
da
Apellidos y Nombres: ________________________________________________________

la
Moneda Nacional S/ ( ) Moneda Extranjera US$ ( )

Monto en Números : ________________
ro
Monto en letras : ________________________________________________________

Descripción de la Operación(es) realizada(s):
nt
__________________________________________________________________________________________
co
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
ia
__________________________________________________________________________________________
op
La diferencia se identificó por:

Aviso de un funcionario de Caja Piura ( ) Cuenta propia ( )
C
La siguiente información debe ser ingresada por el Supervisor de Servicios Financieros
Agencia/Oficina : ___________________________
Usuario y nombre que registró el sobrante: ________ ____________________________
N° de Referencia Trans. 5530 Sobrante por identificar: ____________________________
Página 140 de 147
Transacción (es) realizada (s) :
Tranx Nombre de la transacción Moneda Importe
1° ______ _____________________________ ______ ____________

2° ______ _____________________________ ______ ____________
3° ______ _____________________________ ______ ____________
4° ______ _____________________________ ______ ____________
5° ______ _____________________________ ______ ____________
18
20
___________________ ________________________________ ____________________________
Firma Cliente Supervisor de Servicios FinancierosResponsable de Agencia
3.
N° D.O.I
.0
27
oa
ov
25.
lN
ANEXO N° 05: CONDICIONES DE SEGURIDAD PARA LA COBERTURA DE DINERO EN
TRÁNSITO:
ue
ig
POLIZA
2221510100016
M
VIGENCIA DESDE HASTA

31/01/201712:00 Hrs_ 31/01/2018 12:00 Hrs.
ra
MAPFRE
pa
CLAUSULA DE MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA COBERTURA DE DINERO DE DINERO Y/0 VALORES

EN TRANSITO (CONVENIO 111)
da
El traslado de Dinero y/o valores de acuerdo a lo especificado en la presente Póliza y a lo

la
indicado en las condiciones para cubrir Dinero y/o Valores a Primer Riesgo, debe cumplir con
las siguientes medidas de seguridad:
ro
nt
Límite en US$ No. De Personas Condición de Traslado

Hasta 5,000.00 01
co
De5,001.00 a20,000.00 02 Una persona armada y acompañada

De20,001.00a30,000.00 03 Dos personas portando Arma
De30,001.00a50,000.00 03 Los tránsitos deben ser efectuados por
ia
Dos servidores de la seguradora, con

op
acompañamiento policial(portando arma

De fuego) y/o vigilantes privados contratados y
C
registrados en la Dirección Policial de Vigilancia

privada
Página 141 de 147

De50,001.00amás 03 Vehículos blindados (cuyas características
deben ser de acuerdo a lo dispuesto en el D.S.
No. 001/84 del Ministerio del Interior. Donde no
sea factible contratar vehículos blindados, se
podrá utilizar vehículo propios y/o terceros
acreditados como proveedor del asegurado,
debiendo acompañar la remesa 02 miembros
de las Fuerzas policiales armados con
metralleta.
18
Nota:
20
a) El recorrido debe efectuarse directamente sin intermedios y sólo en horas laborales
3.
de días hábiles de trabajo.
.0
b) Para todos los casos los tránsitos se efectuaran en vehículos de propiedad del
aseguradoy/odesusdependientesy/ocontratadosdeproveedoresparatalfin.
27
c) En caso de ser vehículos de Servicios Público no se considerará al chofer dentro del
número de personas acompañantes.
oa
d) Para los tres primeros rangos excepcionalmente pueden efectuarse tránsitos a pie
ov
siempre y cuando las distancias a recorrer sean menores o igual a 500 metros a la
redonda del local del asegurado. lN
ue
ig
26. ANEXO N° 06: FORMATO DE CONTROL INTERNO PARA DESEMBOLSO MANUAL DE CRÉDITOS
M
ASPECTOS A REVISAR
ra
EXPEDIENTE FÍSICO SI NO
De la Tarjeta de Información Básica del Solicitante
pa
1 Copia del DOI del cliente, aval (es) y/o garante (s), cónyuge (s) (según sea el caso).
2 Vigencia de poder actualizada (persona jurídica) hasta con diez días antigüedad con firma y
sello del Administrador de agencia o funcionario autorizado.
da
3 Firma y Sello del Asesor de Finanzas Empresariales que registró o realizó la actualización de los
datos del cliente en el sistema SOFIA en el Formulario de Información Básica Persona Natural.
la
De la Solicitud de Crédito
4 Solicitud de Crédito sin enmendaduras, borrones o manchas.
ro
5 Firma y sello del Asesor de Finanzas Empresariales que propone el crédito, y de uno de los
integrantes del Sub Comité de Aprobación de Créditos en la parte superior de la solicitud de
nt
créditos (al costado de la firma del Asesor de Finanzas Empresariales que propone el crédito),
en señal de conformidad del expediente.
co
De la Resolución de Créditos
6 Verificar que losmensajes instructivos (alertas)contenidas en la Resolución de aprobación del
ia
crédito (solicitud de crédito) realizadas por el sub comité o comité de aprobación de créditos
se encuentren levantadas previo al desembolso del crédito.
op
Resultados:
¿Documentación verificada es conforme y se encuentra en el expediente?
C
Si respondió “SI”, el expediente se encuentra listo para desembolso.

Si respondió “No”, llene el campo observaciones, y regrese el expediente al Administrador o
Responsable de Agencia para su revisión.
Expediente listo
para Observaciones:
desembolso
Fecha: Pendientes:
Página 142 de 147

ASPECTOS A REVISAR
EXPEDIENTE FÍSICO SI NO
Fecha: Levantadas:
INTERACCIÓN CON EL CLIENTE Si No
1 ¿El cliente conocía el monto de su crédito?
2 Notó alguna actitud sospechosa del cliente según las señales de alerta en el desembolso del
crédito.
3 Notó alguna actitud sospechosa de algún colaborador de la empresa según las señales de
alerta en el desembolso del crédito.
18
Resultados:
En relación a las respuestas obtenidas durante el desembolso: ¿Considera Ud. Que puede
20
realizar el desembolso sin inconvenientes de acuerdo a la normatividad interna vigente?
Si respondió “SI”, proceda a realizar el desembolso (trx. 6525).
3.
Si respondió “No”: Debe informar al Jefe de Operacioneso Administrador Regional o al Gerente de Créditos u
otro Gerente vía llamada telefónica y de ser el caso también puede informar a la UAI, para que evalúe la
.0
inconsistencia y decida sobre la misma si autoriza o suspende el desembolso del expediente observado.
¿Por qué?
27
Expediente Se suspende el
desembolsado desembolso
oa
Tener en cuenta:
Al momento de realizar el desembolso deben estar presentes todos los participantes del crédito para que firmen la
documentación del desembolso del crédito.
ov
En caso falte uno o más de los participantes, no se desembolsa el crédito y se regresa el expediente al administrador para
que realice el fedateo de firmas de acuerdo a lo establecido en el procedimiento de operaciones.
FIRMA Y SELLO DEL ASESOR O SUPERVISOR DE SERVICIOS FINANCIEROSQUE VERIFICÓ EL EXPEDIENTE:
lN
ANTES DEL DESEMBOLSO DURANTE EL DESEMBOLSO
ue
FECHA: FECHA:
ig
M
ra
27. ANEXO N° 07: SEÑALES DE ALERTA QUE DEBEN IDENTIFICARSE EN EL DESEMBOLSO DE

pa
CRÉDITOS:
1. El cliente manifiesta que el dinero se invertirá en casos distintos a los que figuran en el
da
expediente (solicitud de crédito – plan de inversión).

2. El cliente manifiesta que no se dedica a la actividad del negocio señalada en el
la
expediente – Tarjeta de información básica del solicitante.

3. El cliente manifiesta que ya no tiene o nunca ha tenido en propiedad los bienes en
ro
garantía.
nt
4. El cliente manifiesta que no conoce a los avales o fiadores.

5. El cliente manifiesta que el dinero todo o parte es para entregarlo a algún trabajador
co
de Caja Piura (sea como préstamo o pago o cualquier otra razón no permitida).
6. El cliente manifiesta que el Asesor de Finanzas Empresariales le debe dinero.
7. El cliente manifiesta que se dedica a actividades prohibidas o ilegales tales como:
ia
minería ilegal, cambio de monedas (cambista), prestamista.

op
8. Se recibe presión de algún personal del área de créditos o del propio Administrador
de Agencia para no evaluar el expediente o para pasar por alto algunas
C
verificaciones.
9. El cliente manifiesta que el crédito en todo o en parte no es para él, o que en su
tramitación ha participado una tercera persona que no trabaja para Caja Piura.
10. El cliente refiere que nunca lo han visitado, ni el Asesor de Finanzas Empresariales ni
ningún otro trabajador de Caja Piura.
11. El cliente manifiesta que ha realizado un pago por el crédito otorgado sea al Asesor
de Finanzas Empresariales o cualquier trabajador de Caja Piura.
Página 143 de 147

12. El cliente manifiesta que tiene negocios en sociedad o realiza negocios con su Asesor
de Finanzas Empresariales o algún trabajador de Caja Piura que pertenezca al comité
de aprobación de créditos.
13. Asesores de Finanzas Empresariales o allegados a él (familiares o socios) con negocios
cuyas ventas se financian con créditos de Caja Piura.
18
20
3.
.0
27
oa
ov
lN
ue
ig
M
ra
28. ANEXO N° 08: EXTRACTO DE MOVIMIENTOS DE CRÉDITOS:

pa
Piura, xx de xxx del 201x

CARTA N° CMP-AGEXX-R12-201x-XXX
da
SEÑOR:
la
XXXXXXXXXX
DIRECCION:XXXXXXXXXX
ro
nt
REFERENCIA: EXTRACTO DE MOVIMIENTOS DE CRÉDITO.

co
Estimado cliente:
ia
Por medio de la presente le estamos remitiendo el Extracto de Movimientos de su Crédito N° xxx-xx-

op
xxxxxxx correspondiente al mes de xxxxxx del 201x.

C
Sin otro particular, quedo de usted.
Atentamente.
Página 144 de 147

18
C A R G O
20
Apellidos:
3.
Nombres:
.0
DOI:
27
Fecha: Hora:
oa
Parentesco:
ov
FIRMA
lN
ue
ig
M
ra
pa
29. ANEXO N° 09: SOLICITUD DE BLOQUEO/ DESBLOQUEO DE CUENTA:

da
__________, ____ de____________ del 20__

la
Señores:
ro
CMAC PIURA S.A.C SOLICITUD DE:

Ciudad.- BLOQUEO DE CUENTA
nt
DESBLOQUEO DE CUENTA
co
Estimados señores:
YO (Titular de la cuenta)
ia
Apellido paterno/ Razón social Apellido materno o cónyuge Nombres

op
N° DOI: DNI( ) C.E ( ) RUC( ) C.I.( ) P.T.P ( )

C
Dirección: Teléfono o Celular :
Representante Legal o Apoderado (Marcar con un aspa de ser el caso y llenar la siguiente
información).
Apellido paterno Apellido materno o cónyuge Nombres
Página 145 de 147
N° DOI: DNI( ) C.E ( ) C.I.( ) P.T.P ( )
Dirección: Teléfono o Celular :
Por medio de la presente les saludo cordialmente y al mismo tiempo les solicito:
18
BLOQUEO DESBLOQUEO de la (s) cuenta (s):
20
CUENTA (S)
Ahorro N°
3.
Ahorro a con Órdenes de
.0
Pago N°
Ahorro a Plazo Fijo N°
27
CTS N°
oa
Por el siguiente motivo
ov
Sin otro particular quedo de ustedes.
Atentamente,
lN
ue
ig
M
Firma del Titular de la Firma del Supervisor de Firma del Administrador de

ra
Cuenta o Representante Servicios Financieros Agencia

Legal
pa
30. ANEXO N° 10: CONSTANCIA DE RETENCIÓN DE NUMERARIO EXTRANJERO PRESUNTAMENTE

da
FALSIFICADO O ALTERADO
CONSTANCIA DE RETENCIÓN DE NUMERARIO EXTRANJERO PRESUNTAMENTE
la
FALSIFICADO O ALTERADO
ro
Agencia:……………………………….
N° :……….………………………
nt
Apellidos y nombres: …………………………………………………………………..…………………………

co
N° DNI: ………………………………………….. o número de cuenta:……………………………………..

Dirección:…………………………………………………………………………………………………………
Teléfono:……………………………………………
ia
op
Comunicamos a usted que los billetes descritos en la Parte I del presente documento, tienen
características de ser presuntamente falsificados, razón por la cual, en mérito a lo dispuesto en el
C
artículo 254 del Código Penal y el inciso c) del artículo 2° de la Ley 27583, que asigna a la Oficina
Central de Lucha Contra la Falsificación de Numerario (OCN) la función de indagar preliminarmente los
casos de falsificación que le presenten, entre otros, las empresas del sistema financiero, quedan
retenidos para ser remitidos a la citada entidad para la correspondiente investigación.
I. Datos del billete presuntamente falsificado
Página 146 de 147

TIPO DE SERIE Y
DENOMINACIÓN AÑO UNIDADES
MONEDA NUMERACIÓN
18
II. Manifestación de los hechos por el portador del billete
20
Nombre de la persona que le entregó el billete, fecha, lugar y circunstancias en que fue
recibido, u otra información relevante.
3.
.0
27
oa
ov
La OCN determinará la autenticidad de los billetes, y en caso resulte ser falsificado quedará retenido
en dicha entidad para su custodia, de conformidad con el inciso e) del artículo 19° del D.S. 038-2002-
lN
PCM, Reglamento de la Ley 27583, el cual establece que una de las funciones del Área Técnica es
centralizar la custodia de las falsificaciones y alteraciones que le remitan, entre otros, las empresas del
ue
sistema financiero. En caso resulte ser auténtico, la OCN devolverá el numerario a esta entidad
financiera para ser entregado a usted. Los resultados estarán a su disposición a partir de los 30 días
útiles contados desde la fecha de incautación.
ig
M
............................. , ........ de ....................... de ............

ra
pa
……….............................................. ……….................................................
FIRMA DEL PORTADOR FIRMA Y SELLO
ASESOR O SUPERVISOR DE SERVICIOS FINANCIEROS
da
la
ro
nt
co
ia
op
C
Página 147 de 147

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Procedimiento de operaciones

USO INTERNO: Este documento está destinado únicamente a los colaboradores de la

CMAC PIURA SAC © 2018

celular durante el horario de atención al público está totalmente prohibido.

de agencia o jefe o encargado de oficina.

a. El cliente exprese “Libremente su Consentimiento” para el tratamiento de sus

para el envío de ofertas comerciales, publicidad e información en general de los nuevos

indicando la cantidad de FIB recibidos.

denominado "Reporte Diario de Firmas Escaneadas"

6. ABRIR CUENTAS NUEVAS:

“Revisado-Conforme” y luego proceder a guardar los contratos y cartillas ordenados por

en el día y custodiarse en el File denominado "Contratos y cartillas de productos pasivos" y

6.2.3.1. SELECCION DE SERVICIO Y MONEDA:

- Posteriormente seleccionado al cliente el sistema muestra la siguiente pregunta “¿El

la cartilla de información del producto que está contratando.

vigente, en cuyo caso se le asignara un nuevo número de contrato y se imprimirá el

6.2.4.4. En caso de cuentas mancomunadas o solidarias: Se pueden dar los siguientes

6.3.4. Control de talonarios de órdenes de pago:

10.1. Operaciones de ingreso de dinero:

y letras) y la moneda consignada, si todo está conforme:

Agencia Centralizadora informa el número de formato de Retención, en donde se

14.8. Cancelación de contrato de productos pasivos:

14.8.1. La cancelación del "Contrato multiproducto aplicable a cuentas pasivas y servicios

de realizar esta validación debe archivar el prind de RENIEC en el expediente de créditos.

Préstamo, antes de grabar la transacción debe contrastar la información que muestra el

El sistema SOFIA verificará que entre la fecha de desembolso y la primera cuota de un

17.6.10. Finalizado el desembolso se realiza lo siguiente: Se modifica el punto 3.

Ordenar (grapar) la documentación del desembolso de crédito en el siguiente orden:

Así mismo los Contratos Multiproducto cancelados deberán guardarse en un fastener

dichos contratos deben ser enviados al archivo de su zona.

19 5. EMPASTE DE LIBROS CONTABLES: Se elimina el ítem 19.5.2

cuenta en el mes actual y entre fechas”.

lineamient naturales y jurídicas respectivamente.

Transaccio dentro de los únicos documentos oficiales de identidad.

Desembols dentro de los documentos oficiales de identidad.

No 09: Permanencia respectivamente.

1. DOCUMENTACIÓN SUSTENTATORIA DE LAS OPERACIONES 15

15. SERVICIOS 109

17. DESEMBOLSO DE CREDITOS 116

18. REFINANCIACIÓN DE CRÉDITOS CON EMISIÓN DE NUEVO PAGARÉ 128

20. CUSTODIA DE CARTAS FIANZAS 135

22. ANEXO N° 02: ASIENTO CONTABLE: 138

24. ANEXO N° 04: SOLICITUD DE DEVOLUCIÓN DE EFECTIVO A CLIENTE: 140

25. ANEXO N° 05: CONDICIONES DE SEGURIDAD PARA LA COBERTURA DE DINERO EN

28. ANEXO N° 08: EXTRACTO DE MOVIMIENTOS DE CRÉDITOS: 144

30. ANEXO N° 10: CONSTANCIA DE RETENCIÓN DE NUMERARIO EXTRANJERO

1.1.4 OPERACIONES PROPIAS: No está permitido que los Asesores o Supervisores de

uso personal, en su propia ventanilla.

2.1.1 HABILITACION INICIAL: Antes de iniciar el horario de atención al público, el

designado realizarán, a través del SOFIA las habilitaciones de efectivo en moneda

o Supervisor de Servicios Financieros, previamente designado por el Encargado de

Moneda Extranjera de su respectiva Agencia, Área u Oficina.

2.1.1.1 Ingreso a Bóveda de la Agencia u Oficina.- El Encargado de agencia u

establecido en el “Procedimiento para Apertura y Cierre de Bóvedas y Cajas

fuertes, así mismo deberán aplicar el control dual: un colaborador será

Supervisores de Servicios Financieros que atienden las transacciones en efectivo

2.1.4 HABILITACIONES ENTRE CAJEROS: El Asesor o Supervisor de Servicios Financieros

la moneda del efectivo que se habilitará: 01 Moneda Nacional y 02

 Importe: Se debe digitar el monto que se habilitará a otra ventanilla.

función F4=Ayuda el usuario y nombre del Asesor o Supervisor de

 Después de verificar que los datos registrados estén correctos,

 Al terminar de ejecutar la transacción el sistema-SOFIA

2.1.4.2. Transacción 5020 Recibido de Otra ventanilla.- El sistema-SOFIA solicita los