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1. INTRODUCCION
- Presentación
- Prologo
- Generalidades
- Disposiciones generales
2. OBJETIVOS
- Fines y metas
- Objetivos Generales
- Objetivos específicos
3. CONTENIDO TEMATICO
- Contenido
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CENTRAL DE RIESGO
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Los créditos comerciales y de micro empresas son otorgados a personas
naturales o personas jurídicas, mientras que los créditos de consumo y créditos
hipotecarios para vivienda son sólo destinados a personas naturales. Por lo
demás los créditos comerciales, de micro empresas y de consumo, incluyen los
créditos otorgados a través de tarjetas de créditos, operaciones de
arrendamiento financiero o cualquier otra forma de financiamiento que tuvieran
fines similares a los de estas clases de créditos.
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¿En qué categorías se clasifica a un deudor de la cartera de créditos?
C-Si es clasificado en categoría Deficiente (2), esto quiere decir que el deudor
presenta una situación financiera débil y un nivel de flujo de fondos que no le
permite atender el pago de la totalidad del capital y de los intereses de las
deudas, pudiendo cubrir sólo estos últimos y además presenta incumplimientos
mayores a 60 días, que no exceden de 120 días.
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D-La categoría Dudoso (3), significa que el flujo de caja del deudor es
insuficiente, no alcanzando para pagar ni capital ni intereses, presentando una
situación financiera crítica y muy alto nivel de endeudamiento, con
incumplimientos mayores a 120 días y que no exceden de 365 días.
A-Si el deudor es asignado en la categoría Normal (0), significa que cumple con
el pago de sus cuotas de acuerdo con lo convenido con un atraso hasta de 8
días calendarios.
C-Si está ubicado en la categoría Deficiente (2), significa que registra atraso en
el pago de sus cuotas de 31 días a 60 días calendarios.
D-Un deudor clasificado en categoría Dudoso (3), significa que registra atraso
en el pago de sus cuotas de 61 días a 120 días calendarios.
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C-Si el deudor es ubicado en la categoría Deficiente (2), significa que muestra
atrasos en el pago de 91 días a 120 días calendarios.
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La Superintendencia como receptora de la información de la clasificación del
riesgo del deudor no emite ninguna constancia de cancelación de deudas ni un
documento en el que se recomiende al deudor para efectos de solicitar créditos
en las empresas financieras. A su vez la Central de Riesgo de la
Superintendencia, para fines de supervisión, mantendrá los reportes históricos
de cada deudor sin omisión de los mismos. Cualquier constancia de
cancelación del crédito deberá ser solicitada a la empresa acreedora.
No, las clasificaciones son establecidas por las propias empresas del sistema
financiero de acuerdo con el comportamiento crediticio de los usuarios. Estas
clasificaciones deben ser consistentes con los criterios establecidos en la
Resolución SBS Nº 572-97 emitida el 20 de agosto de 1997 y sus
modificaciones: Resolución SBS N°0641-99 del 14-07-99, Resolución SBS
N°663-2000 del 27-09-2000, Resolución SBS Nº 1071-99 del 02-12-99 y
Resolución SBS N°032-2002 del 11-01-2002.
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¿Es la Superintendencia de Banca y Seguros quién puede depurar la
información del reporte histórico crediticio de los usuarios?
¿Una empresa me ha reportado pero nunca he tenido ninguna deuda con ellos,
¿qué puedo hacer?
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¿Dónde puedo solicitar el reporte de la Central de Riesgos SBS?
El usuario (persona natural) debe enviar una solicitud por fax dirigida a la SBS
al teléfono 428-0110, adjuntando la copia de su documento de identificación
personal (DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte).
En dicha solicitud debe consignar además dirección clara para el envío del
reporte por correspondencia.
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Por ejemplo, la SBS diseñó la aplicación llamada App SBS (para móviles) en la
que las personas tendrán al alcance de la mano datos comparativos de las
entidades financieras así como el tipo de cambio. "Las personas podrán
acceder a toda la información de la web como los comparativos de tasas de
interés, de primas de seguros, de transferencias interbancarias, de comisiones,
costos, entre otros, que son de gran importancia para los usuarios", señaló la
superintendente adjunta de conducta de mercado e inclusión financiera de
la SBS, Mariela Zaldívar.
Los aplicativos cuentan con toda la seguridad necesaria para una buena
experiencia para este tipo de operaciones. El acceso a los aplicativos es
posible a través del portal web de la SBS o a través de descargas desde la
tienda de aplicaciones de celulares o Facebook.
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Y no se restringirá el acceso a los clientes (por el número de consultas que
haya realizado) se puede utilizar las veces que sea necesario para conocer
todo tipo de consultas sobre deudas y pagos.
Figurar en una central de riesgos no es malo, pues incluso puede ser positivo.
El problema es el tipo de calificación que uno tenga en el sistema.
Una de las dudas que atormentan a los peruanos es cómo salir de una central
de riesgo crediticio cuando se ha sido reportado como moroso por alguna
deuda impaga en una entidad financiera o de servicio público, léase luz, agua,
teléfono e incluso municipalidades.
Si tú eres una persona que paga bien y a tiempo sus deudas, va a salir con
semáforo verde, es decir una persona que tiene deudas pero que las cumple,
lo cual es bueno.
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Recomendaciones
Es preciso aclarar, sin embargo, que si uno tuvo una demora en sus pagos,
pero luego se puso al día y canceló su deuda, la información sobre los atrasos
continuará figurando en nuestro historial crediticio durante dos años después
de cancelada la deuda.
No solamente nos pueden negar un crédito, sino que el estar reportado como
mal pagador en una central de riesgo nos puede perjudicar en la búsqueda
de trabajo, en la creación de sociedades empresariales y hasta en el
alquiler de una vivienda.
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Incluso hay entidades en las que por ley las personas no pueden tener deudas,
pues en ciertos tipos de empleo no se puede aceptar a personas morosas.
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Pasos para obtener tu Reporte de Central de Riesgos del Ciudadano
4. CONCLUSIONES
5. RECOMENDACIONES
6. BIBLIOGRAFIA
http://www.sbs.gob.pe/usuarios/categoria/reporte-de-central-de-
riesgos/1293/c-1293
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