Glosari
1.1 Wang Rizab
Wang Rizab = Mata wang Dalam Edaran + Rizab
Berkanun + Lebihan Rizab
Mata Wang Dalam Edaran merujuk kepada wang kertas dan duit
syiling yang dikeluarkan oleh BNM tidak termasuk pemegangan
oleh institusi perbankan (merangkumi bank perdagangan, syarikat
kewangan, bank saudagar, bank-bank Islam dan syarikat
diskaun).
Rizab Berkanun merujuk kepada rizab yang disimpan oleh
institusi perbankan (kecuali syarikat diskaun) dengan BNM
sebagai mematuhi keperluan rizab berkanun yang telah
ditetapkan. Kesemua institusi perbankan dikehendaki menyimpan
dengan BNM jumlah yang sama dengan nisbah keperluan rizab
berkanun digandakan dengan tanggungan layak.
Lebihan Rizab merujuk kepada mata wang yang dipegang oleh
institusi perbankan dan akaun semasa (termasuk akaun semasa
Skim Perbankan Islam atau SPI) yang disimpan oleh institusi
perbankan dengan BNM.
Deposit yang Disimpan oleh Sektor Swasta. Perkara ini tidak
termasuk dalam definisi wang rizab semenjak 1 April 1997. Ia
merujuk kepada deposit permintaan dan deposit tetap yang
disimpan oleh institusi kewangan yang
lain dan badan-badan awam seperti pihak berkuasa awam bagi
kerajaan Persekutuan dan Negeri dan badan-badan berkanun
yang lain.
Sebagai menjalankan sebahagian daripada peranan sebagai
jurubank kepada Kerajaan, BNM menyediakan perkhidmatan
perbankan komersial (menerima deposit dan menyediakan
perkhidmatan yang biasanya
dijalankan oleh bank perdagangan untuk pelanggan mereka)
kepada
lain-lain institusi kewangan dan badan berkanun. Walau
bagaimanapun, bermula dari 1 April 1997, BNM telah tidak lagi
menyediakan perkhidmatan-perkhidmatan tersebut.
Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Wang Rizab = Tuntutan Bersih
ke atas Kerajaan + Tuntutan ke atas Sektor Swasta + Operasi
Luar + Pengaruh Lain
Tuntutan Bersih ke atas Kerajaan = Tuntutan ke atas Kerajaan -
Deposit Kerajaan
Tuntutan ke atas Kerajaan merujuk kepada pemegangan
instrumen hutang Kerajaan oleh BNM (Kertas Kerajaan Malaysia,
Bil Perbendaharaan dan Instrumen Pelaburan Kerajaan).
Deposit Kerajaan merujuk kepada deposit yang disimpan oleh
Kerajaan Persekutuan dan Negeri dengan BNM. Bagaimanapun,
Kerajaan-kerajaan negeri tidak lagi menyimpan deposit dengan
BNM bermula dari April 1997.
Tuntutan ke atas Sektor Swasta merujuk kepada sumbangan
BNM kepada tabung-tabung khas serta pinjaman dan
pendahuluan kepada institusi-institusi kewangan bukan bank.
Operasi Luar merujuk kepada rizab antarabangsa bersih BNM.
Rizab Antarabangsa Bersih BNM = Aset Luar BNM - Liabiliti Luar
BNM
Aset Luar BNM merujuk kepada pegangan emas dan pertukaran
asing oleh BNM, milikan Hak Pengeluaran Khas dan kedudukan
rizab dengan Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF).
Liabiliti Luar BNM merujuk kepada deposit yang disimpan dengan
BNM oleh lain-lain bank pusat dan organisasi antarabangsa.
Pengaruh Lain adalah semua aset dan liabiliti dalam kunci kira-
kira BNM yang belum diambil kira dalam mana-mana kategori di
atas. Di antaranya adalah modal dan rizab BNM, pendapatan
bersih dan deposit pasaran wang institusi perbankan dengan
BNM.
1.3 Agregat Kewangan: M1, M2 dan M3
M1 = Mata Wang dalam Edaran + Deposit Permintaan
Mata Wang dalam Edaran merujuk kepada wang kertas dan
syiling yang dikeluarkan oleh BNM tolak jumlah yang dipegang
oleh bank perdagangan dan bank Islam.
Deposit Permintaan merujuk kepada akaun semasa (termasuk
akaun semasa SPI) sektor swasta bukan bank yang disimpan
dengan bank perdagangan dan bank-bank Islam.
M2 = M1 + Separuh Wang Secara Kecil
Separuh Wang Secara Kecil = Deposit Tabungan + Deposit Tetap
+ NID + Repo + Deposit Mata Wang Asing
Separuh Wang Secara Kecil merujuk kepada jumlah deposit/
instrumen yang memberikan pulangan faedah (termasuk deposit
dan instrumen SPI) yang disimpan oleh sektor swasta bukan bank
dengan bank perdagangan dan bank Islam (tidak termasuk
simpanan antara institusi perbankan ini). Deposit mata wang
asing adalah deposit di dalam mata wang asing yang disimpan
oleh penduduk Malaysia bukan bank dan bukan pemastautin
dengan bank perdagangan dan bank-bank Islam.
M3 = M2 + Deposit Yang Disimpan Dengan Institusi Perbankan
Yang Lain
Deposit Yang Disimpan Dengan Institusi Perbankan Yang Lain
merujuk kepada jumlah deposit/instrumen yang memberikan
pulangan faedah (termasuk deposit dan instrumen SPI), yang
disimpan oleh sektor swasta bukan bank dengan syarikat
kewangan, bank saudagar dan syarikat diskaun (tidak termasuk
simpanan antara institusi perbankan tersebut).
1.3.1 Wang Secara Luas, M3
Baki Urus Niaga = Mata Wang dalam Edaran + Deposit
Permintaan
Mata Wang dalam Edaran merujuk kepada wang kertas dan
syiling yang dikeluarkan oleh BNM tolak wang kertas dan syiling
yang dipegang oleh institusi perbankan.
Deposit Permintaan merujuk kepada akaun semasa (termasuk
akaun semasa SPI) sektor swasta bukan bank yang disimpan
dengan bank perdagangan dan bank Islam. Juga termasuk wang
panggilan yang disimpan dengan syarikat diskaun.
Separuh Wang Secara Luas = Deposit Tabungan + Deposit Tetap
+ NID + Repo + Deposit Mata Wang Asing
Separuh Wang Secara Luas merujuk kepada jumlah deposit/
instrumen (termasuk deposit dan instrumen SPI) yang
memberikan pulangan faedah yang disimpan oleh sektor swasta
bukan bank dengan institusi perbankan (tidak termasuk simpanan
antara institusi tersebut). Deposit mata wang asing adalah deposit
di dalam mata wang asing yang disimpan oleh penduduk
Malaysia bukan bank dan bukan pemastautin dengan bank
perdagangan, bank Islam dan bank saudagar.
1.3.2 Faktor Penentu M3
Faktor Penentu M3 = Tuntutan Bersih ke atas Kerajaan +
Tuntutan ke atas Sektor Swasta + Operasi Luar Bersih +
Pengaruh Lain
Tuntutan Bersih ke atas Kerajaan = Tuntutan ke atas Kerajaan –
Deposit Kerajaan
Tuntutan ke atas Kerajaan merujuk kepada pegangan instrumen
hutang Kerajaan Persekutuan (Sekuriti Kerajaan Malaysia (SKM),
Bil Perbendaharaan dan Terbitan Pelaburan Kerajaan (GII), dan
pinjaman kepada Kerajaan Persekutuan dan Kerajaan Negeri
oleh BNM dan institusi perbankan.
Deposit Kerajaan merujuk kepada deposit yang disimpan oleh
Kerajaan Persekutuan dengan BNM dan institusi perbankan.
Termasuk juga deposit Kerajaan Negeri dengan institusi
perbankan.
Tuntutan ke atas Sektor Swasta = Pinjaman + Sekuriti
Pinjaman merujuk kepada jumlah pinjaman dan pendahuluan
(termasuk pinjaman yang djual kepada Cagamas dengan rekursa,
mulai Disember 1996) yang diberikan oleh BNM dan institusi
perbankan kepada sektor swasta bukan bank.
Sekuriti merujuk kepada pemegangan sekuriti hutang swasta
(nota dan bon), nota dan bon Cagamas, stok dan saham oleh
institusi perbankan
Operasi Luar Bersih = Rizab Antarabangsa Bersih BNM + Aset
Luar Bersih Sistem Perbankan
Aset Luar Bersih Sistem Perbankan merujuk kepada aset
luar institusi perbankan tolak liabiliti luar institusi perbankan. Tidak
termasuk deposit oleh bukan pemastautin kerana ianya
diklasifikasikan di bawah pelbagai komponen bekalan wang
seperti deposit permintaan, deposit tetap dan deposit mata wang
asing.
Pengaruh Lain merujuk kepada aset lain tolak liabiliti lain BNM
dan institusi perbankan. Ia merujuk kepada perkara lain dalam
kunci kira-kira yang tidak boleh diklasifikasikan di dalam kategori
di atas. Antara perkara yang terbesar ialah modal berbayar dan
rizab, keuntungan atau kerugian BNM serta institusi perbankan
dan peruntukan bagi hutang ragu dan lapuk.
1.4 Bank Negara Malaysia: Penyata Aset
Emas dan Pertukaran Asing merujuk kepada pemegangan emas,
sekuriti dan pelaburan asing dan lain-lain aset asing oleh BNM. Ini
termasuk pemegangan mata wang yang dikeluarkan oleh
Lembaga Pesuruhjaya Mata wang Malaya dan British Borneo,
sejak bulan Jun 1967 dan
jumlah yang diperolehi daripada Pihak Berkuasa Kewangan
Singapura dibawah peraturan saling pertukaran (sehingga 7 Ogos
1973). Kesemua urus niaga dalam mata wang asing telah
ditukarkan kepada ringgit
mengikut kadar pertukaran pada tarikh nilai. Sebelum tahun 1997,
aset dan liabiliti dalam mata wang asing telah dinilai semula
mengikut kadar pertukaran pada tarikh kunci kira-kira pada setiap
akhir tahun. Walau bagaimanapun, berkuatkuasa dari 1997, Bank
Negara
Malaysia (BNM) telah mengambil prinsip perakaunan nilai buku
yang konservatif di mana rizab telah tidak dinilai semua mengikut
kadar
pertukaran pada tarikh kunci kira-kira. Berkuatkuasa pada 15
September 1998, hasil penetapan kadar pertukaran Ringgit/ Dolar
Amerika pada RM3.80, semua aset dan liabiliti dalam mata wang
asing telah dinilai semula kepada ringgit mengikut kadar
pertukaran pada tarikh pelaporan dan keuntungan kadar
pertukaran tersebut telah diambilkira dalam rekod perakaunan
Bank. Berkuatkuasa pada 1 Januari 1999, semua aset dan liabiliti
dalam mata wang asing akan dinilai semula pada setiap suku
tahunan.
Kedudukan Tranche Rizab Tabung Kewangan Antarabangsa
(IMF) merujuk kepada kuota Malaysia dalam IMF tolak
pemegangan mata wang Malaysia oleh IMF.
Milikan Hak Pengeluaran Khas. Hak Pengeluaran Khas (SDRs)
adalah rizab tanpa syarat yang dikeluarkan oleh IMF. SDR ini
diperuntukkan pada masa-masa yang dipersetujui kepada ahli
IMF yang menyertai Jabatan Hak Pengeluaran Khas berdasarkan
formula yang dipersetujui sebagai tambahan kepada rizab
kewangan antarabangsa IMF.
Kertas Kerajaan Malaysia merujuk kepada pemegangan
instrumen hutang Kerajaan oleh BNM (Sekuriti Kerajaan
Malaysia, Bil Perbendaharaan dan Instrumen Pelaburan
Kerajaan).
Bil Yang Telah Didiskaunkan terdiri daripada pinjaman yang
diberikan di bawah skim Pembiayaan Semula Kredit Eksport
(ECR).
Deposit Dengan Institusi Kewangan merujuk kepada simpanan
kasar BNM dengan institusi kewangan yang termasuk simpanan
pasaran wang, deposit wang pencen dan deposit penalti yang
dipinjamkan (deposit yang sebelumnya diterima daripada institusi
perbankan kerana tidak mematuhi garis panduan BNM bagi
pinjaman kepada sektor-sektor yang diberi keutamaan).
Pinjaman dan Pendahuluan terdiri daripada pinjaman yang 1.7, 1.7.1 - 1.7.5 Penyata Aset: Sistem Perbankan
diberikan oleh pihak Bank kepada institusi kewangan yang
Wang Panggilan merujuk kepada sejumlah wang yang disimpan
menyertai skim-skim seperti Tabung Usahawan Baru, Tabung
oleh institusi yang membuat laporan dengan syarikat diskaun di
Pemulihan Usahawan dan Tabung Pusingan Bagi Pembangunan
mana deposit boleh diambil keluar pada bila-bila masa apabila
Rumah Kos Rendah.
pasaran wang tempatan dibuka.
Perbelanjaan Tertunda merupakan kekurangan bersih hasil
Jumlah yang akan diterima daripada Institusi Kewangan Tertentu
dari urus niaga pertukaran asing pada 1993. Kerajaan Malaysia
merujuk kepada jumlah hutang konvensionel dan SPI institusi
telah memberi jaminan untuk menanggung kekurangan ini pada
kewangan tertentu yang mana adalah dalam RM terlebih keluar
bila-bila masa dikehendaki oleh Bank. Jumlah ini dilunaskan untuk
akaun vostro, RM akaun nostro, RM jumlah yang berlebihan
tempoh 10 tahun bermula 1994.
dalam SPICK (berkuatkuasa 24 Julai 1999), RM simpanan antara
Lain-lain Aset termasuk pelaburan dalam bentuk saham oleh bank, FX akaun nostro dan FX simpanan antara bank.
BNM di bawah Seksyen 30( 1)( j) dan Seksyen 30( 1)( 00)( i) dari
Instrumen Deposit Boleh Niaga (NID) yang dipegang merujuk
Akta Bank Pusat 1958 (Pindaan-1994).
kepada pegangan instrumen deposit boleh niaga dalam
1.5 Bank Negara Malaysia: Penyata Modal dan Liabiliti denominasi RM termasuk NID bukan SPI dan NID SPI yang
dikeluarkan oleh bank perdagangan, syarikat kewangan dan bank
Modal Berbayar. Keseluruhan terbitan dan modal berbayar yang
saudagar yang lain.
berjumlah sebanyak RM100 juta adalah dimiliki oleh Kerajaan
Malaysia. Bil-bil Perbendaharaan merujuk kepada sekuriti hutang yang
dikeluarkan oleh Kerajaan Persekutuan. Ciri-ciri termasuk tempoh
Kumpulan Wang Rizab Am. Seksyen 7(3)(a) dari Akta Bank Pusat
matang asal tidak melebihi satu tahun, kadar faedah tidak dibayar
1958 (Pindaan-1994) menyatakan bahawa Menteri Kewangan,
dan bil-bil dikeluarkan pada nilai muka yang didiskaun.
selepas berunding dengan Lembaga Pengarah Bank, akan
menentukan jumlah bahagian daripada keuntungan bersih yang Sekuriti Kerajaan merujuk kepada sekuriti hutang yang
harus dikreditkan ke dalam kumpulan wang rizab am. dikeluarkan oleh Kerajaan Persekutuan. Ciri-cirinya termasuk
tempoh matang asal tidak melebihi satu tahun dan kadar faedah
Lain-lain Rizab terdiri daripada Rizab Turun Naik Kadar
dibayar mengikut tempoh yang biasanya dua kali setahun.
Pertukaran, Rizab Turun Naik Nilai Pelaburan, Rizab Insurans
dan Rizab Luar Jangka. Bil-bil Perdagangan merujuk kepada semua jumlah bil pertukaran
yang didiskaun yang belum dijelaskan atau yang dibeli oleh bank,
Mata wang dalam Edaran. BNM telah mula mengeluarkan mata
di mana bil-bil tersebut telah dikeluarkan untuk kegunaan
wang Malaysia (Ringgit) pada 12 Jun 1967. Nombor yang
membuat bayaran berkaitan dengan perdagangan barangan.
dilaporkan merujuk kepada jumlah wang kertas dan duit syiling
yang dikeluarkan oleh BNM termasuk jumlah yang dipegang oleh Penerimaan Tanggungan Pelanggan dan Penerimaan Sendiri
institusi perbankan. yang didiskaun adalah merupakan tuntutan dari segi perakaunan,
di mana bank mempunyai hak ke atas pelanggan, berikutan
Deposit Yang Disimpan Oleh Institusi Kewangan merujuk kepada
penyediaan dan penerimaan bil pertukaran yang dikenali sebagai
deposit rizab berkanun, baki kira-kira penjelasan, deposit pasaran
penerimaan jurubank (BAs).
wang dan baki kira-kira akaun vostro institusi perbankan yang
disimpan dengan BNM. Bil-bil Perdagangan lain merujuk kepada bil pertukaran yang
didiskaun yang belum dijelaskan (dikeluarkan untuk tujuan
Deposit Yang Disimpan Oleh Kerajaan Persekutuan. Sebahagian
perdagangan) dibeli atau didiskaun oleh bank, tidak termasuk BAs
besar daripada wang mudah tunai Kerajaan Persekutuan
bank itu sendiri yang didiskaun.
disimpan dengan BNM selaku jurubank Kerajaan. Akaun utama
Kerajaan ialah akaun deposit am, yang mencerminkan urusan
Kerajaan Persekutuan.
1.9, 1.9.1 - 1.9.6.1 Penyata Modal dan Liabiliti: Sistem
Lain-lain Deposit termasuk deposit yang disimpan oleh Kumpulan Perbankan
Wang Simpanan Pekerja.
Jumlah yang akan dibayar kepada Institusi Kewangan Tertentu
Bil Bank Negara dan Bon merujuk kepada terbitan Bil Bank merujuk kepada jumlah tuntutan oleh institusi kewangan tertentu
Negara dan Bon Simpanan Malaysia oleh BNM. ke atas institusi yang membuat laporan dalam akaun vostro dalam
RM, terlebih keluar akaun nostro dalam RM, pinjaman daripada
Peruntukan Hak Pengeluaran Khas. Negara-negara ahli IMF
KLACH dalam RM, pinjaman antara bank RM, terlebih keluar
diperuntukkan Hak Pengeluran Khas (SDR) berasaskan kepada
akaun nostro dalam mata wang asing (FX), pinjaman antara bank
yuran mereka kepada IMF. Peruntukan ini merupakan satu liabiliti
FX dan jumlah yang akan di bayar kepada institusi kewangan
Bank yang tidak aktif terhadap IMF, di mana aset diterima dalam
dalam SPI dalam RM dan FX serta yang lain seperti tersebut di
bentuk SDR dari IMF.
atas yang bersamaan dengan SPI.
Lain-lain Liabiliti termasuk deposit bukan pemastautin dan
Penerimaan Jurubank (BAs) merujuk kepada nilai muka BAs yang
pelbagai liabiliti lain.
dikeluarkan dan diterima oleh institusi yang membuat laporan
tidak termasuk jumlah BAs tersebut yang telah didiskaun.
Bil-bil Kena Bayar merujuk kepada jumlah yang dibayar kepada
berbagai pihak yang mendapat faedah berikutan penjualan draf
bank, perintah juruwang, pindahan mel, pindahan telegraf dan cek
hadiah.
1.9.4 Aset dan Liabiliti Luar : Sistem Perbankan
Aset Luar
Jumlah Yang Akan Diterima Daripada merujuk kepada tuntutan
oleh institusi yang melaporkan ke atas institusi perbankan asing.
Terdiri daripada akaun vostro institusi perbankan asing yang
terlebih dikeluarkan dalam RM, akaun nostro dengan institusi
perbankan asing dalam mata wang asing, simpanan antara bank
dengan institusi perbankan asing dalam kedua-dua RM dan mata
wang asing, pinjaman yang diberikan kepada institusi perbankan
asing dalam RM dan mata wang asing, deposit yang disimpan
dengan institusi perbankan asing dalam mata wang asing, repo
berbalik dengan institusi perbankan asing dan jumlah yang akan
diterima daripada institusi perbankan asing dalam bentuk SPI
dalam RM.
Stok dan Saham Asing terdiri daripada saham yang diterbitkan
oleh syarikat asing dan dipegang oleh institusi yang melaporkan
dalam denominasi mata wang asing tetapi dilaporkan dalam RM.
Pelaburan Asing terdiri dari pada sekuriti hutang kerajaan asing
yang dipegang oleh institusi yang melaporkan.
Pinjaman Asing terdiri daripada pinjaman yang diberikan oleh
bank tempatan kepada pihak bukan bank asing dalam RM dan
mata wang asing.
Lain-lain Aset Luar termasuk pegangan pelbagai aset dalam mata
wang asing, pegangan emas, nota dan duit syiling dalam mata
wang asing dan bil-bil pembiayaan untuk bukan pemastautin.
Liabiliti Luar
Jumlah Yang Akan Dibayar Kepada merujuk kepada tuntutan
institusi perbankan asing ke atas institusi yang melaporkan.
Terdiri daripada akaun vostro institusi perbankan asing dalam
RM, akaun nostro dengan institusi perbankan asing yang terlebih
dikeluarkan dalam mata wang asing, peminjaman antara bank
dari institusi perbankan asing dalam RM dan mata wang asing
dan jumlah yang akan dibayar kepada institusi perbankan asing
dalam bentuk SPI dalam RM.
Deposit oleh Bukan Pemastautin terdiri daripada deposit
permintaan, tabungan dan tetap, NID, repo dan deposit SPI yang
diterima dari kedua-dua bank dan pihak bukan bank asing dalam
bentuk RM dan mata wang asing.
Bil-bil Kena Bayar merujuk kepada bil-bil kena bayar kepada
bukan pemastautin dalam bentuk biasa dan SPI dalam RM.
Lain-lain Liabiliti Luar termasuk faedah yang kena bayar dalam
RM kepada bukan pemastautin dan lain-lain liabiliti pelbagai yang
akan dibayar kepada bukan pemastautin dalam RM dan mata
wang asing, yang tidak termasuk di lain-lain tempat.
1.10 - 1.17, 1.13.1, 1.14.1, 1.15.1, 1.19, 1.19.1 – 1.19.5, 1.20,
1.20.1 – 1.20.7 Klasifikasi Pinjaman mengikut Tujuan dan
Sektor: Sistem Perbankan
Berkuat kuasa bulan April 2006, berikutan pengelasan di bawah
Sistem Statistik Institusi Kewangan (FISS), pinjaman kepada
semua pelanggan kecuali isi rumah, diklasifikasikan di bawah
sektor ekonomi/industri DAN tujuan. Pinjaman kepada isi rumah
pula diklasifikasikan di bawah tujuan sahaja.
Pinjaman mengikut sector (sektor ekonomi/industri + sektor isi
rumah)= Pinjaman mengikut tujuan (Jumlah Pinjaman)
Sektor isi rumah = Jumlah pinjaman mengikut tujuan kepada isi
rumah
Di bawah klasifikasi terdahulu (1.13.1, 1.14.1, 1.15.1, 1.19.3,
1.20.2, 1.20.5, 1.20.6), pinjaman kepada semua pelanggan
kecuali isi rumah diklasifikasikan SAMA ADA di bawah sektor
ekonomi/industri ATAU tujuan, manakala pinjaman kepada isi
rumah diklasifikasikan di bawah tujuan sahaja.
Pinjaman mengikut sektor ekonomi/industri + Pinjaman mengikut
tujuan = Jumlah Pinjaman.
Oleh itu, pecahan mengikut sektor dan tujuan dalam jadual 1.10 -
1.17, 1.19, 1.19.1, 1.19.2, 1.19.4, 1.19.5, 1.20, 1.20.1, 1.20.3
tidak sama dengan pecahan bagi sektor dan tujuan dalam jadual
1.13.1, 1.14.1, 1.15.1, 1.19.3, 1.20.2, 1.20.5, 1.20.6
Klasifikasi bagi sektor ekonomi/industri dan subsektornya telah
dikemaskinikan berdasarkan Klasifikasi Piawaian Perindustrian
Malaysia (MSIC) 2000 yang diterbitkan oleh Jabatan Perangkaan,
Malaysia. Sektor ekonomi/industri secara umumnya kekal sama
seperti yang terdapat dalam jadual 1.13.1, 1.14.1, 1.15.1, 1.19.3,
1.20.2, 1.20.5, 1.20.6. Berikut ialah nota penjelasan bagi
beberapa sektor ekonomi/industri (Bagi definisi sektor
ekonomi/industri yang lain, sila rujuk nota penjelasan untuk
Klasifikasi Pinjaman mengikut Sektor):
Kewangan, insurans dan aktiviti perniagaan termasuk pinjaman
yang diberikan kepada institusi perbankan dan institusi kewangan
bukan bank (termasuk syarikat pegangan kewangan dan syarikat
insurans); bagi membiayai penyewaan mesin dan peralatan;
komputer dan aktiviti berkaitan; pembangunan penyelidikan dan
eksperimental dalam bidang sains, kejuruteraan, sains sosial dan
kemanusiaan; dan aktiviti perniagaan lain seperti perkhidmatan
perundangan, perakaunan, seni bina, kejuruteraan dan
pengiklanan.
Pendidikan, kesihatan dan lain-lain termasuk pinjaman yang
diberikan untuk membiayai perkhidmatan seperti pentadbiran
awam dan pertahanan; kesihatan dan kerja sosial; pendidikan;
dan aktiviti kemasyarakatan kommuniti, sosial dan persendirian
lain (contohnya, aktiviti kebersihan dan pembentungan; aktiviti
rekreasi, kebudayaan dan sukan).
Berikut ialah nota penjelasan bagi subbutiran baru pinjaman
mengikut tujuan (Definisi bagi subbutiran pinjaman lain mengikut
tujuan tidak berubah. Sila rujuk nota penjelasan dalam jadual 1.
10- 1. 17, 1. 19, 1. 19. 1, 1. 20, 1. 20. 1 – 1. 20. 5: Klasifikasi
Pinjaman mengikut Sektor: Sistem Perbankan):
Pembelian Aset Kekal Selain Daripada Tanah dan Bangunan
merujuk kepada pembelian aset kekal, selain daripada tanah dan
bangunan yang digunakan/akan digunakan bagi tujuan aktiviti
perniagaan si peminjam. Kategori ini termasuk loji dan peralatan
yang digunakan bagi tujuan pengeluaran atau pembekalan
barangan atau perkhidmatan, sewa kepada orang lain, atau bagi
tujuan pentadbiran.
Modal Kerja merujuk kepada pemberian pinjaman/pembiayaan
yang digunakan oleh perusahaan perniagaan untuk membantu
transkasi/aktiviti perniagaan harian (contohnya, perbelanjaan
operasi, pembelian inventori, pembiayaan belum terima) dan
secara amnya bukan untuk membiayai pembelian aset jangka
panjang atau pelaburan.
Klasifikasi Pinjaman Mengikut Sektor
Pertanian, Kegiatan Memburu, Perhutanan dan Perikanan
merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan untuk membiayai
pelanggan bercucuk tanam, ternakan haiwan, pembalakan,
pengurusan hutan, ternakan ayam itik, perladangan, perikanan
dan perkhidmatan pertanian.
Perlombongan dan Kuari merujuk kepada pinjaman yang
dikeluarkan untuk membiayai perlombongan arang batu,
petroleum mentah dan pengeluaran gas asli, perlombongan
logam bijih dan kuari.
Perkilangan merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan untuk
membiayai pelanggan dalam pembuatan berbagai jenis barangan,
termasuk memproses makanan, getah, kelapa sawit dan
sebagainya, pembuatan pakaian, barangan kulit, kayu dan
keluaran kayu, kertas dan keluaran kertas, percetakan,
penerbitan, pembuatan kimia dan keluaran kimia, keluaran
petroleum, arang batu, keluaran getah dan plastik, pembuatan
keluaran besi dan keluli, barangan keluaran logam, jentera dan
kelengkapan dan lain-lain.
Elektrik, Gas dan Air merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
untuk membiayai pelanggan dalam menjana, menyalur dan
mengagih kuasa elektrik untuk di jual kepada isi rumah, pengguna
industri dan perdagangan, pengeluaran gas, pengagihan gas dan
gas asli yang dihasilkan.
Perdagangan Borong dan Runcit, Restoran dan Hotel merujuk
kepada pinjaman yang dikeluarkan untuk membiayai pelanggan
dalam perdagangan borong dan runcit dan mengurus restoran
dan hotel.
Sektor Harta Benda Luas
Yang mana:
Pembinaan merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
untuk kerja kontrak khas, pembinaan bangunan
perindustrian dan kilang, pembinaan infrastruktur,
komplek perdagangan, rumah kediaman dan lain-lain
pembinaan.
Harta Rumah Kediaman merujuk kepada pinjaman yang
dikeluarkan untuk membeli atau pembiayaan semula
pembelian harta rumah kediaman yang mana dikelaskan
sebagai rumah kos rendah (RM25,000 dan ke bawah),
kos sederhana rendah (RM25,001-RM60,000), kos
sederhana (RM60,001-RM100,000), kos sederhana tinggi
(RM100,001 -RM150,000) dan kos tinggi (melebihi
RM150,000).
Harta bukan Rumah Kediaman merujuk kepada pinjaman
yang dikeluarkan untuk membeli dan pembiayaan semula
pembelian harta bukan rumah kediaman. Harta bukan
rumah kediaman bermaksud harta benda bertanah yang
tidak digunakan untuk kediaman persendirian. Ianya
termasuk bangunan perindustrian, kilang, tanah, kompleks
perdagangan, gudang dan lain-lain bangunan bukan
tujuan kediaman sendiri.
Harta tanah merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
kepada syarikat yang menjalankan perkhidmatan
penyewaan dan penyelenggaraan harta tanah. Termasuk
menyewakan tanah kepada orang lain, membangun dan
menjual tanah di atas akaun sendiri, pembahagian harta
dan lain-lain. Termasuk ejen, broker dan pengurus harta
tanah yang menjalankan kerja menyewa, membeli,
menjual dan mengurus harta tanah untuk pelanggan bagi
mendapat upah dan komisyen.
Pengangkutan, Penyimpanan dan Perhubungan merujuk kepada
pinjaman yang dikeluarkan untuk membiayai pelanggan dalam
menyediakan perkhidmatan pengangkutan, penyimpanan dan
perhubungan kepada pengguna.
Perkhidmatan Kewangan, Insurans dan Perniagaan Kewangan
Yang mana:
Kewangan merujuk kepada pinjaman yang diberikan
kepada institusi perbankan dan institusi kewangan bukan
bank.
Insurans merujuk kepada insurans nyawa, perkhidmatan
insurans semula dan insurans am, broker insurans dan
penilaian kerugian untuk tujuan tuntutan insurans.
Perkhidmatan Perniagaan merujuk kepada pinjaman yang
dikeluarkan untuk penyediaan perkhidmatan guaman,
perkhidmatan akaun, mengaudit, pengumpulan data dan
sebagainya.
Kredit Penggunaan
Yang mana:
Kegunaan Persendirian merujuk kepada pinjaman yang
dikeluarkan kepada individu hanya untuk kegunaan
persendirian, tidak termasuk pinjaman untuk membeli
sekuriti, barangan pengguna, kenderaan pengangkutan,
rumah kediaman, bukan rumah kediaman dan pinjaman
atau kredit yang diperoleh melalui penggunaan kad kredit.
 Pembelian Barangan Pengguna merujuk kepada pinjaman
yang dikeluarkan untuk pembelian barangan pengguna
tahan lama seperti telivisyen, peti sejuk, mesin basuh dan
sebagainya.
Pembelian Kereta Penumpang merujuk kepada pinjaman
yang disalurkan untuk untuk pembelian kenderaan
pengangkutan yang digunakan khususnya untuk
membawa sejumlah penumpang yang terhad. Juga
termasuk kenderaan pelbagai fungsi yang disesuaikan
untuk membawa penumpang.
Kad Kredit merujuk kepada kredit yang diberi kepada
pelanggan yang menggunakan kad kredit/caj, yang
dikeluarkan oleh institusi perbankan. Juga termasuk
pengeluaran tunai yang dibuat melalui kad-kad ini.
Pembelian Sekuriti merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
untuk membiayai pembelian sekuriti di pasaran utama dan juga
papan kedua. Termasuk pinjaman yang dikeluarkan untuk
menggantikan pinjaman lain yang telah dikeluarkan sebelumnya
oleh pihak lain untuk membeli sekuriti.
Pembelian Kenderaan Pengangkutan merujuk kepada pinjaman
yang dikeluarkan bagi tujuan membiayai pembelian kereta
penumpang, kenderaan bermotor dan kenderaan pengangkutan
yang lain.
Perkhidmatan Masyarakat, Sosial dan Persendirian merujuk
kepada pinjaman yang dikeluarkan bagi membiayai pelanggan
untuk perkhidmatan seperti pentadbiran awam dan pertahanan,
perkhidmatan kebersihan dan aktiviti berkaitan, perkhidmatan
sosial dan yang berkaitan dengan masyarakat, perkhidmatan
rekreasi dan kebudayaan dan perkhidmatan persendirian dan isi
rumah.
1.18, 1.18.1, 1.18.2 Pinjaman mengikut Jenis: Sistem
Perbankan
Sewa Beli merujuk kepada jumlah yang belum dijelaskan yang
akan diterima daripada kemudahan sewa beli yang mana
selalunya dikeluarkan kepada firma dan individu untuk membeli
aset modal, terutamanya kenderaan bermotor, jentera dan
kelengkapan dan barangan pengguna.
Pajakan merujuk kepada jumlah yang belum dijelaskan yang akan
diterima daripada kemudahan pajakan (sewa pajak). Aset pajak
selalunya adalah jentera dan kelengkapan.
Pendiskaun Blok merujuk kepada jumlah yang belum dijelaskan
yang akan diterima daripada kemudahan pendiskaun blok,
biasanya kepada pengurus niaga kelengkapan yang menyalurkan
kemudahan pembiayaan sewa beli atau kemudahan pajakan
kepada pelanggan mereka.
Pinjaman Penyambung merujuk kepada pinjaman yang
dikeluarkan oleh bank sebagai peminjam yang mengambil
bahagian di bawah pinjaman bersindiket atau perjanjian pinjaman
konsortium.
Pemfaktoran merujuk kepada jumlah yang belum dijelaskan yang
akan diterima berpunca daripada pembelian buku hutang,
selalunya dagangan yang akan diterima.
Pinjaman Peribadi merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
kepada individu untuk kegunaan peribadi yang tujuannya tidak
perlu dinyatakan, bagi tempoh masa yang ditetapkan serta jadual
pembayaran yang tetap.
Pinjaman Perumahan merujuk kepada pinjaman yang dikeluarkan
kepada individu untuk membeli harta kediaman.
Resit Amanah merujuk kepada pendahuluan yang belum
dijelaskan yang dikeluarken kepada pelanggan dengan
menggunakan surat amanah, pada amnya adalah untuk
penjelasan bil tampak yang dikeluarkan kepada pelanggan oleh
pembekal mereka.
Pinjaman Penstokan lantai merujuk kepada pendahuluan yang
pada amnya dikeluarkan oleh syarikat kewangan kepada peniaga
kenderaan bermotor untuk membiayai pembelian kenderaan baru
atau terpakai daripada pembekal, bagi tujuan mengekalkan stok
barangan untuk dijual.
Overdraf merujuk kepada baki debit akaun semasa pelanggan.
Kemudahan Kredit Pusingan merujuk kepada pendahuluan yang
dikeluarkan kepada pelanggan di bawah perjanjian pinjaman yang
mana membenarkan pelanggan meminjam wang dan membuat
pembayaran pada bila-bila masa sepanjang tempoh perjanjian.
Pinjaman Skim Perbankan Islam (SPI) merujuk kepada semua
pinjaman yang dikeluarkan kepada pelanggan di bawah operasi
SPI.
Pinjaman FX merujuk kepada semua pinjaman dalam bentuk
mata wang asing yang dikeluarkan oleh bank kepada pelanggan
mereka.
1.21, 1.21.1 - 1.21.4, 1.22, 1.22.1 - 1.22.3 Pinjaman Tak
Berbayar/Pinjaman Terjejas dan Peruntukan Jejas Nilai:
Sistem Perbankan
Berkuatkuasa tahun kewangan bermula 1 Januari 1998, kadar
minimum peruntukan am untuk hutang ragu dan lapuk telah
dinaikkan kepada 1.5% daripada jumlah pinjaman, selepas
menolak peruntukan khas dan faedah tergantung.
Mulai Januari 2010, pinjaman dilaporkan berdasarkan Financial
Reporting Standards (FRS) 139. Penggunaan FRS139 adalah
berdasarkan tahun kewangan bank. Klasifikasi Penjejasan Nilai
Pinjaman/Penjejasan Nilai Pembiayaan dan Peruntukan Jejas
Nilai untuk pinjaman/pembiayaan adalah selaras dengan FRS 139
seperti yang diperincikan di dalam Garis Panduan Klasifikasi dan
Peruntukan Jejas Nilai untuk Pinjaman/Pembiayaan Bank Negara
Malaysia.
Jumlah Pinjaman = Pinjaman Kasar Tertunggak (termasuk
pinjaman perumahan yang dijual kepada Cagamas Berhad).
Sebelum ini, Jadual 1.11 adalah berdasarkan definisi berikut:
Pinjaman tidak berbayar meliputi jumlah pinjaman tertunggak
(pokok dan faedah) yang diklasifikasikan sebagai pinjaman tidak
berbayar apabila bahagian pokok atau faedah tertunggak selama
enam bulan atau lebih. Semua faedah ke atas pinjaman tidak
berbayar mestilah digantung selepas pengkelasan. Berkuatkuasa
tahun kewangan bermula 1 Januari 1998, pinjaman yang
tertunggak selama enam bulan atau lebih mesti diklasifikasikan
sebagai pinjaman tidak berbayar.
Faedah tergantung meliputi bahagian faedah yang digantung atau
tidak diambil kira sebagai pendapatan selepas pinjaman
diklasifikasikan sebagai pinjaman tidak berbayar. Berkuatkuasa
tahun kewangan bermula 1 Januari 1998, semua faedah terakru
bagi pinjaman yang baru diklasifikasikan sebagai pinjaman tidak
berbayar tidak boleh diambil kira sebagai pendapatan.
Peruntukan khas meliputi peruntukan yang dibuat ke atas akaun
substandard, ragu atau lapuk. Institusi perbankan dikehendaki
membuat peruntukan sekurang-kurangnya 50% dari pada jumlah
kurangan nilai sekuriti ke atas jumlah pinjaman tertunggak,
selepas menolak faedah tergantung dan belum diterima untuk
semua akaun ragu dan 100% peruntukan ke atas semua akaun
lapuk.
Peruntukan am meliputi peruntukan am yang dibuat ke atas
keseluruhan jumlah pinjaman. Institusi perbankan dikehendaki
membuat peruntukan am sekurangnya-kurangnya 1.5% daripada
jumlah pinjaman, selepas menolak faedah tergantung dan
peruntukan khas untuk hutang ragu dan lapuk.
Jumlah pinjaman merujuk kepada pinjaman kasar tertunggak
termasuk pinjaman perumahan yang dijual kepada Cagamas
Berhad. Jumlah Pinjaman Bersih merujuk kepada jumlah
pinjaman, selepas menolak faedah tergantung dan peruntukan
khas.
Nisbah dikira ke atas Asas Bersih yang mana faedah tergantung
dan peruntukan khas dikeluarkan daripada pinjaman kasar tak
berbayar dan jumlah pinjaman kasar. Manakala Jumlah
Peruntukan terdiri daripada Peruntukan Am ditambah Nilai
Kolateral.
1.24.3 Skim Perbankan Islam - Deposit mengikut Jenis dan
Penyimpan : Sistem Perbankan
Deposit Skim Perbankan Islam (SPI) merujuk kepada jumlah
semua jenis deposit SPI yang diperolehi hasil daripada operasi
SPI yang dijalankan oleh institusi berkenaan.
Deposit Pelaburan Am merujuk kepada deposit yang disimpan
dengan penyimpan dengan syarat deposit tersebut tertakluk
kepada tempoh matang yang tetap dan dibayar balik dengan
keuntungan berdasarkan kadar perkongsian yang telah
ditetapkan.
Deposit Pelaburan Khusus merujuk kepada deposit yang
disimpan dengan penyimpan dengan syarat deposit tersebut
tertakluk kepada tempoh matang yang tidak tetap dan dibayar
balik dengan keuntungan berdasarkan kadar perkongsian
keuntungan yang khusus.
1.24, 1. 24.1 – 1. 24.3, 1.25, 1.25.1 - 1.25.6 Deposit
mengikut Jenis dan Penyimpan: Sistem Perbankan
Institusi Kewangan merujuk kepada Bank Negara Malaysia, bank
perdagangan, syarikat kewangan, bank saudagar, syarikat
diskaun, Cagamas Berhad dan lain-lain institusi kewangan bukan
bank tempatan (NBFIs) {yang merujuk kepada institusi yang
secara fizikalnya terletak dan menjalankan perniagaan yang ada
kaitan dengan kewangan di Malaysia. Ia termasuk institusi
kewangan pembangunan dan syarikat perumahan, syarikat
insurans, dana unit amanah, dana amanah harta benda,
persatuan koperasi, kumpulan wang simpanan dan pencen, pajak
gadai, peminjam-peminjam wang, Lembaga Tabung Haji , broker
sekuriti dan pasaran hadapan dan lain-lain firma atau syarikat
yang perniagaan utama mereka adalah menyalurkan kredit
(seperti syarikat kredit, syarikat pemajakan, syarikat pemfaktoran
dan lain-lain.)} dan institusi bank asing.
Individu merujuk kepada Individu dan Lain-lain Entiti Tempatan
(yang merupakan mana-mana entiti yang tidak diklasifikasikan
sebagai institusi kewangan, badan-badan perniagaan tempatan,
Kerajaan dan individu. Termasuk organisasi yang bukan
berasaskan keuntungan, organisasi-organisasi keagamaan dan
kebajikan, persatuan-persatuan politik dan bukan politik, kelab-
kelab persendirian dan kesatuan sekerja) dan entiti bukan bank
asing (yang merujuk kepada entiti asing yang bukan institusi bank
asing. Termasuk badan-badan perniagaan asing, Kerajaan asing,
individu asi ng, Organisasi Antarabangsa bukan komersial asing
yang beroperasi di Malaysia dan lain-lain entiti asing).
1.25.5 Deposit Mata Wang Asing dan Lain-lain Deposit
mengikut Penyimpan: Sistem Perbankan
Deposit Mata wang Asing merujuk kepada semua deposit mata
wang asing yang diterima sama ada daripada penghuni tempatan
ataupun bukan pemastautin.
Deposit Khas merujuk kepada penangguhan sebahagian daripada
faedah berbayar atau yang dibayar kepada individu bagi deposit
mereka untuk tujuan pencukaian sebagaimana yang diarahkan
oleh pihak berkuasa cukai. Cukai tertangguh tersebut dikreditkan
ke dalam sebuah akaun khas sebelum diserahkan kepada pihak
berkuasa cukai.
Deposit yang Dikecualikan daripada Tanggungan Layak merujuk
kepada deposit yang diterima tetapi dikecualikan oleh Bank
Negara Malaysia daripada dimasukkan ke dalam pengiraan asas
Tanggungan Layak institusi berkenaan. Ia seterusnya
dibahagikan kepada tiga jenis, iaitu deposit tabung dana, deposit
mudah tunai dan lain-lain deposit yang dikecualikan daripada
tanggungan layak. Deposit Tabung Dana merujuk kepada jumlah
deposit yang diterima bagi tujuan menyalurkan kredit kepada
pelanggan-pelanggan tertentu. Deposit Mudah Tunai merujuk
kepada jumlah deposit yang disimpan oleh Bank Negara Malaysia
dengan sesebuah institusi dengan tujuan memperbaiki kedudukan
mudah tunai institusi berkenaan yang berpunca daripada
penglibatan institusi tersebut dalam menyelamatkan institusi
kewangan yang bermasalah. Lain-lain Deposit yang dikecualikan
daripada Tanggungan Layak merujuk kepada lain-lain deposit
yang diterima dari mana-mana sumber dimana pengecualian
diberikan oleh Bank Negara Malaysia untuk tidak dimasukkan
deposit tersebut ke dalam tanggungan layak institusi berkenaan.
Akaun Pembangunan Perumahan merujuk kepada jumlah deposit
yang disimpan oleh pemaju perumahan dengan bank
perdagangan dan syarikat kewangan yang merupakan dana yang
diterima oleh pemaju perumahan daripada pembeli rumah atau
pemberi kemudahan pembiayaan akhir hasil daripada penjualan
harta benda kediaman yang dimajukan oleh pemaju berkenaan.
1.26 - 1.28 Keperluan Rizab Berkanun, Keperluan Mudah
Tunai Berkanun dan Rangka Kerja Mudah Tunai Baru
Tanggungan yang layak terdiri daripada jumlah deposit, jumlah
kena bayar bersih kepada institusi kewangan lain/Cagamas,
instrumen terdiskaun/ didiskaun bersih di bawah repo, dan
instrumen deposit boleh niaga bersih.
Keperluan Rizab Berkanun (SRR). Bank perdagangan, syarikat
kewangan, bank saudagar dan Bank Islam adalah dikehendaki
mengekalkan suatu jumlah yang bersamaan dengan nisbah
keperluan rizab berkanun (yang mana adalah satu peratusan
yang ditentukan daripada tanggungan yang layak) dalam bentuk
rizab tunai dengan BNM.
Keperluan Mudah Tunai Berkanun (LAR). Bank perdagangan,
syarikat kewangan, bank saudagar dan Bank Islam adalah
dikehendaki mengekalkan suatu jumlah yang bersamaan dengan
nisbah Keperluan Mudah Tunai Berkanun (yang mana adalah
satu peratusan yang ditentukan daripada tanggungan yang layak)
dalam bentuk aset mudah tunai.
Aset mudah tunai adalah aset yang ditentukan yang boleh
dipegang oleh institusi perbankan bagi memenuhi keperluan
mudah tunai berkanun. Ianya termasuk baki wang tunai dalam
RM, baki akaun semasa dengan BNM dalam RM, wang dipanggil
dalam RM yang disimpan dengan syarikat diskaun, simpanan
semalaman antara bank dalam RM dengan rumah diskaun, bil
perdagangan mudah tunai maksimum, sekuriti hutang dalam RM
yang diterbitkan oleh Kerajaan Persekutuan, sekuriti hutang
dalam RM yang dikeluarkan oleh BNM, Nota Cagamas dalam
RM, Bon Cagamas -Kumpulan 1 dalam RM.
Mulai 2 Januar 2001, LAR telah digantikan dengan Rangka Kerja
Mudah Tunai Baru. Di bawah rangka kerja ini, institusi perbankan
dikehendaki meramal aset dan tanggungan masing-masing
berdasarkan profil kematangan.
1.29, 1.29.1 - 1.29.4 Komponen Modal: Sistem Perbankan
Modal Kumpulan 1 meliputi modal berbayar, saham keutamaan
kekal bukan kumulatif, premium saham, dana rizab berkanun,
dana rizab am, keuntungan tersimpan, keuntungan atau kerugian
daripada penjualan pelaburan tetap dan jangka panjang serta
kepentingan minoriti yang selaras dengan komponen modal
Kumpulan 1 dan selepas menolak muhibbah. Mulai November
2000, Modal Kumpulan 1 adalah termasuk untung selepas cukai
setengah tahun beraudit.
Modal Kumpulan 2 meliputi instrumen modal hibrid, kepentingan
minoriti daripada satuan saham keutamaan, pinjaman bertempoh
subordinat, rizab penilaian semula bangunan dan tanah dan
peruntukan am untuk hutang ragu dan lapuk.
Jumlah modal meliputi jumlah modal Kumpulan 1 dan modal
Kumpulan 2 layak. Modal Kumpulan 2 layak adalah bersamaan
dengan jumlah modal Kumpulan 2 atau jumlah modal Kumpulan
1, yang mana lebih rendah.
Pelaburan di dalam anak-anak syarikat dan pemegangan modal
institusi perbankan lain meliputi pelaburan dalam bentuk ekuiti
dalam anak-anak syarikat dan pemegangan modal institusi
perbankan lain dalam bentuk saham, instrumen modal hibrid atau
pinjaman bertempoh subordinat.
Modal asas meliputi jumlah modal selepas menolak pelaburan di
dalam anak-anak syarikat dan pemegangan modal institusi
perbankan lain.
Jumlah Aset mengikut wajaran risiko meliputi seluruh nilai aset di
dalam dan di luar imbangan perdagangan selepas mengambil kira
wajaran risiko masing-masing.
Nisbah modal berwajaran risiko meliputi nisbah modal asas
kepada aset berwajaran risiko.
Nisbah modal utama meliputi nisbah modal Kumpulan 1 kepada
aset berwajaran risiko. Sekiranya jumlah pelaburan di dalam
anak-anak syarikat dan pegangan modal institusi perbankan lain
adalah melebihi modal Kumpulan 2, modal utama adalah
bersamaan dengan modal asas.
2.1 Kadar Faedah: Institusi Perbankan
Kadar Deposit Tetap merujuk kepada kadar purata deposit tetap
bagi bank perdagangan, syarikat kewangan dan bank saudagar
bagi tempoh matang 1-, 3-, 6-, 9-dan 12-bulan. Kadar faedah bagi
deposit tetap dengan tempoh matang lebih dari 12-bulan boleh
dirunding dan oleh itu tidak dimasukkan ke dalam jadual ini.
Kadar Deposit Tabungan merujuk kepada kadar purata deposit
tabungan bagi bank perdagangan dan syarikat kewangan,
diwajarkan untuk meliputi kadar-kadar yang berbeza yang
ditawarkan kepada akaun-akaun tabungan berperingkat, di
samping akaun-akaun tabungan tradisional yang menawarkan
satu kadar faedah sahaja.
Kadar Berian Pinjaman Purata merujuk kepada kadar berian
pinjaman purata berwajaran bagi pinjaman yang diberikan oleh
bank perdagangan dan bank saudagar.
Kadar Berian Pinjaman Asas (BLR) merujuk kepada kadar purata
berian pinjaman asas yang ditawarkan oleh bank perdagangan
dan syarikat kewangan kepada pelanggan utama mereka.
Berkuatkuasa mulai 1 November 1995, BLR yang ditawarkan
adalah tertakluk kepada kadar siling yang ditetapkan oleh BNM,
dengan menggunakan formula BLR dikira. Rangka kerja ini telah
dipinda pada 1 September 1998 untuk mempercepatkan
penghantaran perubahan dasar kewangan ke atas tahap kadar
faedah. Formula pengiraan untuk siling BLR kini dilandaskan ke
atas kadar campurtangan 3-bulan semasa Bank Negara Malaysia
sebagai ganti purata KLIBOR bulan sebelumnya. Berhubung
dengan ini, institusi-institusi perbankan kini perlu mengubah BLR
mereka dalam jangkamasa seminggu selepas sebarang
perubahan dalam BLR dikira ekoran perubahan dalam kadar
campurtangan atau SRR. Di samping itu, untuk meningkatkan
kecekapan operasi di kalangan institusi perbankan, margin
pentadbiran tetap bagi institusi perbankan yang digunakan di
dalam formula BLR telah dikurangkan daripada 2.50% kepada
2.25%. Formula BLR dikira sekarang adalah seperti berikut: -
BLR dikira = [Kadar Campurtangan BNM terlaras1]+ Caj
pentadbiran tetap sebanyak 2.25%2
Bagi bank perdagangan : [Kadar Campurtangan BNM1 x 80%] +
2.25%2
1- SRR%
Bagi syarikat kewangan : [Kadar Campurtangan BNM1] + 2.25%2
1 -SRR%
1 Sebelum 1 September 1998 : "KLIBOR" Purata
2 Sebelum 1 September 1998 : 2.50%
Penyelarasan kepada kadar campurtangan BNM dalam formula di
atas adalah untuk mengambilkira kos SRR dan bagi bank
perdagangan, kemerosotan dalam kos pembiayaian disebabkan
adanya baki akaun semasa tanpa faedah.
2.3 Kadar Faedah: Pasaran Wang Antara Bank
Kadar harian merujuk kepada kadar purata deposit antara bank
bagi hari tersebut, dengan kadar individu diwajarkan mengikut
jumlah urusniaga pada kadar tersebut. Kadar bulanan merujuk
kepada kadar purata bagi hari-hari urusniaga pada bulan tersebut,
dan kadar tahunan merujuk kepada purata bagi semua hari
urusniaga sepanjang tahun tersebut.
2.5 Sekuriti Kerajaan Malaysia: Hasil Indikatif Pasaran
Semua kadar hasil merujuk kepada hasil indikatif pasaran
kematangan. Mereka hanyalah anggaran atau indikatif
disebabkan kekurangan mudah tunai dan penawaran sekuriti
yang meliputi semua tempoh matang.
2.9, 2.10 Dana yang Diperoleh di Pasaran Modal
Pasaran Modal adalah terdiri daripada pasaran bon Kerajaan,
pasaran saham dan pasaran sekuriti hutang swasta. Semua bon
Kerajaan dan sekuriti hutang swasta adalah bon yang mempunyai
tempoh matang lebih daripada satu tahun. Dana diperoleh adalah
dicatatkan sebagai jumlah yang diterima pada tarikh pembayaran
sekiranya mungkin.
Sekuriti Kerajaan Malaysia adalah bon yang diterbitkan oleh
Kerajaan Persekutuan. Bon Khazanah adalah bon yang
diterbitkan oleh Khazanah Nasional Bhd., anak syarikat milik
penuh Kemeterian Kewangan, terutamanya untuk tujuan tanda
aras. Terbitan Pelaburan Kerajaan adalah bon yang diterbitkan
oleh Kerajaan Persekutuan sebagai satu langkah untuk
membangunkan skim perbankan tanpa faedah (skim berasaskan
prinsip Islam) di negara ini. Bon Simpanan Malaysia adalah
diterbitkan terutamanya untuk individu Malaysia bagi
mempertingkatkan lagi tabiat menabung dan bagi mendidik
individu dalam asas pelaburan bon. Bon Islam adalah bon yang
diterbitkan mengikut prinsip Islam. Bon Cagamas adalah bon
pengsekuritian yang diterbitkan oleh Perbadanan Cagaran
Malaysia Berhad atau Cagamas Berhad.
Tawaran Awam Permulaan termasuk cara penyenaraian seperti
berikut: terbitan awam; dan tawaran jualan, penempatan dan
tender. Terbitan awam adalah tawaran kepada orang ramai untuk
melanggan sekuriti penerbit sendiri. Tawaran jualan adalah
tawaran kepada orang ramai untuk sekuriti yang telah diterbit.
Penempatan adalah tawaran sekuriti kepada seseorang yang
terpilih atau diluluskan oleh penerbit, satu proses yang biasanya
dilaksanakan untuk mematuhi saiz minima sekuriti yang
ditentukan semasa penyeneraian yang mesti dimiliki oleh orang
ramai. Tender adalah tawaran sebahagian sekuriti secara tender
pada harga bida minima. Terbitan hak adalah tawaran sekuriti
baru oleh syarikat yang telah disenaraikan di bursa saham
kepada pemegang saham yang sedia ada. Penempatan
persendirian adalah tawaran sekuriti baru kepada pihak/ parti
yang dianggap bermanfaat kepada syarikat yang telah
disenaraikan di bursa saham. Terbitan khas adalah tawaran
sekuriti kepada pelabur Bumiputera yang diluluskan oleh pihak
berkuasa berkenaan mengikut Dasar Pembangunan Negara.
2.11 Terbitan Baru Sekuriti Hutang Swasta (kecuali Bon
Cagamas), mengikut Sektor
Sektor pengelasan dalam jadual ini adalah berasaskan pada
Pengelasan mengikut Aktiviti Ekonomi Akaun Awam (Keluaran
Negara Kasar). Terbitan baru sekuriti hutang swasta merujuk
kepada dana kasar yang diperoleh oleh penerbit yang beroperasi
dalam setiap sektor tertentu. Ianya tidak merujuk kepada tujuan
penggunaan dana tersebut.
2.12 Bursa Saham Kuala Lumpur: Penunjuk Terpilih
Indeks Komposit atau Indeks Komposit Kuala Lumpur merujuk
kepada pretasi harga saham 100 syarikat di Papan Utama BSKL
manakala Indeks EMAS atau Indeks Saham Papan Utama Bursa
merujuk kepada prestasi harga semua syarikat di Papan Utama.
Demikian juga, Indeks Papan Kedua mencermin pretasi harga
saham semua syarikat Papan Kedua. Purata urus niaga harian
adalah jumlah urus niaga dibahagikan oleh jumlah hari urus niaga
dalam tempoh itu. Nilai pasaran adalah dikira berasaskan pada
bilangan sekuriti yang terkumpul darab harga tutup semua
syarikat yang disenaraikan di bursa saham. Nisbah bersih P/ E
merujuk kepada nisbah harga semasa saham dan keuntungan
bersih setiap saham 100 syarikat Indeks Komposit.
2.13 Pasaran Hadapan dan Opsyen: Penunjuk Terpilih
Bukaan merujuk kepada jumlah terkumpul semua kontrak pada
akhir tempoh tertentu. Purata urus niaga harian adalah jumlah
urus niaga dibahagikan oleh jumlah hari urus niaga dalam tempoh
itu.
3.5.8 Indeks Harga Pengguna
Indeks Harga Pengguna (IHPG) yang berasaskan formula
Laspeyres, mengukur kadar perubahan purata bagi harga
sekumpulan barangan dan perkhidmatan yang ditetapkan,
mewakili corak perbelanjaan isirumah di Malaysia, dengan
menggunakan tahun 2000 sebagai tahun asas. Ia merupakan
indeks komposit yang berdasarkan wajaran perbelanjaan
kawasan yang dikira daripada tiga indeks kawasan iaitu
Semenanjung Malaysia, Sabah dan Sarawak yang dikumpul
secara berasingan.
3.6.11 – 3.6.12 Pelaburan Langsung Asing
Pelaburan langsung asing (FDI) merujuk kepada liabiliti enterpris
pelaburan langsung di Malaysia kepada, dan tuntutan terhadap,
pelabur asing dan sekutunya dari ekonomi lain. Ia mencerminkan
hak kepentingan pelaburan jangka panjang yang berterusan,
dengan pelabur langsung mempunyai pengaruh besar terhadap
pengurusan enterpris pelaburan langsung di Malaysia. Item yang
diklasifikasikan di bawah pelaburan langsung asing ialah modal
ekuiti, perolehan dilabur semula dan modal lain (sekuriti hutang,
pinjaman, kredit perdagangan dan lain-lain).

3.5.10 Indeks Harga Pengeluar 3.6.13 Pelaburan Portfolio

Indeks Harga Pengeluar (IHP) adalah satu indeks untuk Pelaburan portfolio terdiri daripada sekuriti ekuiti dan sekuriti
kegunaan am yang berasaskan formula Laspeyres. Ia bertujuan hutang (bon dan nota, serta instrumen pasaran wang) yang
untuk mengukur kadar perubahan purata harga barangan yang didagangkan antara pemastautin dengan bukan pemastautin.
dikenakan oleh pengeluar dan dibayar oleh pengimport di
Malaysia dengan tahun 1989 sebagai tahun asas. Indeks ini
meliputi barangan yang berasal daripada empat sektor industri 3.6.14 – 3.6.18 Kedudukan Pelaburan Antarabangsa
iaitu pertanian, perhutanan, pembalakan dan perikanan,
perlombongan dan kuari, perkilangan dan air, gas dan kuasa Kedudukan Pelaburan Antarabangsa (IIP) ialah stok aset dan
elektrik. liabiliti kewangan luar Malaysia pada akhir sesuatu tempoh.
Dimensi utama dalam klasifikasi IIP adalah mengikut aset dan
liabiliti kewangan. Setiap klasifikasi ini seterusnya dikategorikan
mengikut jenis pelaburan, iaitu pelaburan langsung, pelaburan
3.5.11 Penunjuk Harga Rumah
portfolio, derivatif kewangan, pelaburan lain dan aset rizab (hanya
Indeks Harga Rumah Malaysia (IHRM) merupakan index harga untuk aset). Beza antara jumlah aset dan liabiliti kewangan luar
rumah yang berasaskan urus niaga dan mengambil kira mencerminkan kedudukan pelaburan antarabangsa bersih
perubahan harga yang dibayar untuk sesebuah rumah Malaysia, iaitu sama ada kedudukan aset bersih atau kedudukan
"sederhana". Perubahan harga dianggar dengan menilai harga liabiliti bersih
sekumpulan ciri-ciri rumah "sederhana" yang diurus niaga pada
tempoh semasa dan membandingkannya dengan harga
sekumpulan ciri-ciri rumah yang sama pada tahun asas (2000).
Pada dasarnya, ia merupakan nisbah yang menunjukkan tahap
perubahan kos rumah antara dua tempoh (asas dan semasa)
sekiranya pembeli-pembeli rumah mengekalkan taraf hidup
mereka pada tempoh semasa.

3.6, 3.6.1, 3.6.1.1, 3.6.2 Imbangan Pembayaran

Jadual Imbangan pembayaran kini disusun atur berdasarkan garis
panduan yang terkandung di dalam Manual Imbangan
Pembayaran Edisi Kelima yang disediakan oleh Tabung
Kewangan Antarabangsa.

3.6.9 – 3.6.10 Pelaburan langsung Luar Negeri

Pelaburan langsung luar negeri (DIA) merujuk kepada tuntutan
dan liabiliti pelabur langsung Malaysia terhadap enterpris
pelaburan langsung di negara lain. Ia mencerminkan hak
kepentingan pelaburan jangka panjang yang berterusan, dengan
pelabur langsung mempunyai pengaruh besar terhadap
pengurusan enterpris pelaburan langsung. Item yang
diklasifikasikan di bawah pelaburan langsung luar negeri ialah
modal ekuiti, perolehan dilabur semula dan modal lain (sekuriti
hutang, pinjaman, kredit perdagangan dan lain-lain).