Manual de Politicas y Negocios

Universidad Tecnológica de Honduras
Catedrático:
Licenciado Virgilio Alfredo Vivas
Políticas de Negocios
Grupo Numero 8
Integrantes:
Alejandro Rene Aguiluz Ponce 201160610060
Walter Orellana Enamorado 200610630077
Trabajo grupal: Desarrollo Manual de Políticas
Fecha de entrega: 05 de Marzo del 2014
Sección: 2
Reseña Historica
Por iniciativa de un grupo de empresarios emprendedores y visionarios, en el año de 1991 se creó la

Financiera Comercial Hondureña S.A., que nació como una alternativa para el negocio de la
intermediación financiera nacional.
La convicción de estos socios por seguir invirtiendo en Honduras, aunado al florecimiento

económico obtenido con Financiera Comercial Hondureña S.A, dio lugar al nacimiento de un
sueño, Banco Financiero Comercial Hondureña Banco Ficohsa, que inicio operaciones el 18 de
julio de 1994 simultáneamente en Tegucigalpa y San Pedro Sula.
Desde ese momento y gracias al esfuerzo tesonero de todo su personal, Banco Ficohsa se posiciono
dentro de un sistema bancario nacional, afortunadamente en niveles muy competitivos
A la fecha Banco Ficohsa cuenta con el mejor equipo humano dentro de una estructura organizativa
formal integral a nivel nacional por el equipo humano de mejor capacitación a nivel nacional
1Nombre de la política: Reclutamiento de Personal
Código: GH-001
Elaboró: Gerente de Planeacion y DesarrolloOrganizacional
Aprobó: Presidente Ejecutivo
Fecha de aprobación: 12-Febrero-2012
Propósito:
Mantener en la institución personal altamente calificado con una congruencia en las

habilidades, capacidad y aspiraciones individuales de cada empleado con las necesidades de
fuerza laboral presente en cada área de gestión.
Alcance:Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se

solicita.
Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional
Revisión de la política: Cada año
Política
 El reclutamiento de personal es responsabilidad de cada jefe de área con el apoyo del

área de Gestión Humana y se realizará de acuerdo a la planeación estratégica del
Recurso Humano que anualmente cada área definirá en su plan operativo aprobado
por la Dirección General.
 Toda persona que pretenda formar parte del Grupo del País deberá aprobar el
Proceso de Selección establecido.
 No podrán ingresar al Proceso de Selección los aspirantes que no hayan cursado
como mínimo la educación primaria completa.
 El Proceso de Selección estará basado en herramientas y técnicas objetivas, evitando
así la subjetividad para la decisión clave de enganche de nuestra gente.
Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerentes de Área.

2Nombre de la política: Contratación de Personal
Código: GH-002
Fecha de aprobación: 22/octubre/2013
Propósito:
Contratar el Personal idóneo que cumpla con los requisitos solicitados en el puesto.
Alcance: Todos los candidatos seleccionados para el puesto de trabajo que se solicita.
Política
 No podrán ser contratados o permanecer como empleados de los cónyuges o

parientes de los mismos dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de
afinidad.
 No podrá ser vinculado nuevamente personal al que se le haya cancelado el contrato
de trabajo por decisión unilateral por parte del Banco.
 Podrán ser vinculados nuevamente funcionarios que hayan renunciado por causas
estrictamente personales y que su desempeño haya sido excelente, previo a la
autorización del Presidente Ejecutivo del Banco.
 Todo personal que ingrese a Banco del País, firmara un contrato de trabajo y se
apegara a todos los reglamentos y normas disciplinarias establecidas.
Lista de Distribución: Todos los Jefes y Gerentes de área.

3Nombre de la política: Inducción de Personal
Código: GH-003
Propósito:
Brindarle al empleado la inducción necesaria para conocer las normas y procedimientos de la

institución.
Alcance: Todos los nuevos empleados de la institución.
Política
 Toda persona contratada para laborar con el Grupo del País deberá someterse y
aprobar el proceso de inducción establecido para cada área de Gestión.
 El Proceso de Inducción busca situar al nuevo funcionario dentro del sector
Financiero Hondureño, el Banco del País, su filosofía organizacional, su estructura,
su área y lo que se espera de él a nivel corporativo.
 La labor de Entrenamiento en su puesto de trabajo es responsabilidad del Jefe de
Línea.
Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área.

4Nombre de la política: Capacitación del Personal
Código: GH-004
Propósito:Promover el desarrollo integral de todo el personal para lograr mayor

productividad y bienestar laboral.
Alcance: Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se
solicita
Responsable de la revisión:Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional
Política
 Es responsabilidad del Jefe de Línea velar por la adecuada capacitación y

entrenamiento de su personal.
 El Banco brindara capacitación integral anual a todo su personal de acuerdo al
puesto que desempeñe y a la planificación de su desarrollo.
 Todo empleado que reciba capacitación especializada externa dentro o fuera del país
deberá convertirse en multiplicador dentro de la organización en la formación
recibida.

5Nombre de la política: Desarrollo del Personal
Código: GH-005
Propósito:
Ayudar al empleado a desarrollar nuevas actividades y facilitar el plan de carrera dentro la

institución.
Alcance:Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se

solicita
Política
 Mantener un sistema de evaluación para el desarrollo apegado a las funciones de

cada puesto de trabajo, siendo responsabilidad de cada Jefe de área realizar las
evaluaciones anuales con sesiones de retroalimentación cada tres meses y dar
seguimiento al desempeño observado.
 Establecer dentro del sistema de Evaluación para el Desarrollo Indicadores de
Gestión, para cada uno de los funcionarios de la organización, con índices de
eficiencia y eficacia.
 Toda vacante que se presente dentro del Banco será cubierta partiendo de un proceso
de promoción interna.

6Nombre de la política: Salarios y Compensaciones
Código: GH-006
Propósito:Mantener una remuneración justa y equitativa en todos los niveles de su estructura

organizacional.
Alcance: Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se
solicita
Política
 El Banco basará su esquema de compensación bajo dos criterios básicos:

Equidad Interna
Competitividad Externa
 Mantener una estricta confidencialidad sobre salarios y esquemas de compensación

del personal, a nivel individual y de sus sub alternos.
 El Banco pagara un salario adicional al año sobre lo establecido por la ley.
 El Salario devengado en cada puesto de trabajo no deberá ser menor al mínimo
asignado conforme la escala salarial.
 Se mantendrá un programa de incrementos salariales para todo el personal los cuales
serán efectuados en cada año conforme a los resultados obtenidos en los indicadores
de Gestión.
Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área
.
7Nombre de la política: Normativa para pagos por concepto de Alimentacion y
Transporte en tiempo extraordinario.
Código: GH-007
Elaboró: Gerente de Planeacion y Desarrollo Organizacional
Propósito: Ejercer un control efectivo para regular el pago de tiempo extraordinario a fin de
optimizar la utilización del periodo normal de trabajo y ajustarnos al presupuesto anual
aprobado por la Junta Directiva.
Alcance: Auxiliares de Banco del País.
Política
 Se pagará alimentación y transporte a los empleados que lo requiere por razones

especiales, tales como:
o Atrasos por problemas del sistema debidamente comprobados.
o Desarrollo de proyectos o trabajos especiales, autorizados por el Gerente de
la División.
o Ampliación de horario de servicio al cliente.
Lista de Distribución: Todos Jefes y Gerentes de Área

8Nombre de la política: Cuentas de Empleados
Código: GH-08
Propósito:
Acatar las normas de cumplimiento del uso de los servicios financieros.
Alcance:Todo el Personal.
Política
El pago de salario del personal se acreditará en cuenta de ahorro.
Las gerencias y Jefaturas podrán usar cuenta de cheques con el entendido del buen manejo
de la misma.
Lista de Distribución: Todo el personal.

9Nombre de la política: Pago de Trabajos Extraordinarios
Código: GH-009
Propósito:Ejercer un control efectivo para regular el pago de tiempo extraordinario a fin

de optimizar la utilización del periodo normal de trabajo y ajustarnos al presupuesto anual
aprobado por la Junta Directiva.
Alcance: Auxiliares del Grupo del País.
Política
 El pago de trabajos extraordinarios se efectuara mensualmente dentro de la

planilla en la segunda quincena y para tal fin debe de llenarse el formulario
respectivo debidamente firmado por el empleado, el jefe del departamento o
Director de Servicios y con la Autorización del Gerente del área.
Lista de Distribución: Jefesy Gerentes de Área
10Nombre de la política: Cafetería deEmpleados

Código: GH-010
Elaboró: Gerente Planeacion y DesarrolloOrganizacional
Propósito:
Que todo el personal pueda tomar sus alimentos a la hora del almuerzo.
Alcance:
Todo el personal
Responsable de la revisión:
Gerente Planeacion y DesarrolloOrganizacional
Revisión de la política:
Una vez cada año.
Política:
La cafetería tendrá un horario de atención para los empleados del Banco de 11:30AM a
2:00 PM, durante ese tiempo los empleados podrán tomar sus alimentos.
El tiempo de alimentación es de 30 minutos, por lo que ningún empleado podrá
permanecer más tiempo.
Lista de Distribución: Todo el personal.

11Nombre de la política: Reglamento para uso de Uniformes (PersonalMasculino)
Código: GH-011
Elaboró: Gerente Planeacion y Desarrollo Organizacional
Propósito: Regular el uso y mantenimiento del uniforme al cual deberá sujetarse todo el personal
masculino.
Alcance: Personal Masculino, Jefes y Oficiales camisa reglamentaria color blanca Personal de caja
camisa reglamentaria con el logo del Banco.
Revisión de la política: Una vez alaño
Política:
Todo el personal deberá portar su uniforme limpio y ordenado. Lo anterior es parte esencial de la
evaluación del personal en el aspecto de presentación personal y disciplina.
 El ingreso a las oficinas del banco del País, en horas laborales deberá hacerse portando el
respectivo uniforme y carné en forma correcta.
 El personal masculino deberá mantener su cabello debidamente recortado y deberá presentarse
diariamente a sus labores bien afeitado.
 El día sábado todo el personal deberá portar la camiseta blanca con el logo del banco según
circular reglamentaria, en caso de reposición por daños ocasionados o por parte del empleado
antes de los seis meses se cobrara un 50% del valor de la misma.
12Nombre de la política: Prohibiciones, juegos en computadora, Protector de Pantalla y

Papel Tapiz de Computadora
Código: GH-012
Elaboró: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional
Propósito: Evitar constantes distracciones en las labores diarias de los empleados y dar una mala
imagen al público que visita las oficinas del Banco.
Alcance:todo el personal.
Revisión de la política:Una vez al año
Política
El no cumplimiento de esta disposición será considerado como una falta grave, por lo tanto se
aplicara las medidas correctivas del caso.
Lista de Distribución:todo el personal
13Nombre de la política: Uso del uniforme para el personal femenino

Código: GH-013
Propósito: estandarizar la imagen visual de todo el personal femenino.
Alcance:todo el personal femenino
Revisión de la política: Una vez al año
Política
El uniforme será de carácter obligatorio para el personal femenino, el mismo se utilizara de

lunes a viernes.
Lista de Distribución: todo el personal femenino.
14Nombre de la política: Identificacion del personal

Código: GH-014
Propósito:Que todo el personal este identificado con un carne de la institución.
Alcance: todo el personal
Política
El área de Gestión Humana dotará a todo el personal ingresado de un carnet de identificación

personal, el cual deberá portar para ingresar a la institución.
Lista de Distribución: todo el personal
15Nombre de la política: Definición, seguimiento y control de crédito

Código: CR-015
Elaboró: Gerencia Nacional de Credito y Riesgo
Propósito:
Llevar el control de las políticas de crédito emitidas, y su respectiva implementación.
Alcance: Área de Crédito y Riesgo y Negocios
Responsable de la revisión: Gerencia Nacional de Crédito y Riesgo
Política:
La Gerencia Nacional de Crédito y Riesgo es responsable de la definición, el seguimiento

y el control del proceso de crédito en su totalidad, consecuentemente, es responsable de la
calidad de cartera y el mantenimiento de bajos niveles de reservas y castigos.
Lista de Distribución: Área de Crédito y Riesgo y Negocios
16Nombre de la política: Selección de Clientes para Otorgamiento de Creditos
Código: CR-016
Propósito:
Seleccionar a los clientes para minimizar los riesgos financieros.
Alcance: Todos los clientes que tengan Capacidad de pago
Responsable de la revisión:Gerencia Nacional de Crédito y Riesgo
Revisión de la política: cada año
Política:
Se considerarán sujetos de crédito sólo aquellas personas naturales o jurídicas que

desarrollen actividades comerciales lícitas y que tengan características acordes a los
criterios de aceptación definidos en el mercado objetivo.
17Nombre de la política: Otorgamiento de Creditos a empleados

Código: CR-017
Propósito:
Mantener el control de créditos otorgados a empleados Banco del País.
Alcance: Empleados del Grupo del País.
Política:
Los créditos otorgados a empleados se regirán por la política especialmente establecida

para este propósito, ciñéndose por la normalidad legal.
18Nombre de la política: Conocimiento de Políticas de Credito

Código: CR-018
Propósito:
Que el personal de Crédito y Riesgos y de Negocios conozcan las políticas de Crédito.
Alcance:Área de Crédito y Riesgos y Negocios
Política:
Es responsabilidad de todo el personal relacionado con las actividades de negocios y de crédito

conocer las políticas y procedimientos de crédito.

19Nombre de la política: Plazos de Créditos
Código: CR-019
Propósito:
Definir los plazos en que se otorgarán los créditos a clientes.
Política:
Se consideran créditos a corto plazo las operaciones hasta dieciocho meses, mediano
plazo hasta tres años y largo plazo las operaciones de más de tres años.
Lista de Distribución:
Área de Crédito y Riesgos y Negocios

20Nombre de la política: Desembolso de Credito
Código: CR-020
Propósito:
Establecer las medidas de control antes de desembolsar un crédito.
Alcance: Área de Crédito y Riesgos y Negocios, Operaciones
Política:
Todo desembolso se efectuará sólo si la documentación legal y representativa de garantías,

incluyendo la suscripción de seguros, esté debidamente perfeccionada e inscrita a favor del
banco.
Área de Crédito y Riesgos, Negocios y Operaciones

21Nombre de la política: Financiamiento para proyectos de inversión fija
Código: CR-021
Propósito:
Establecer los parámetros para otorgar créditos en proyectos de inversión.
Política:
Los financiamientos a largo plazo para proyectos de inversión fija deberán contar con garantías
hipotecarias, tomadas a un 60 % del valor del mercado.
Área de Crédito y Riesgos y Negocios
Banco Ficohsa
22Nombre de la política: Aprobacion de Creditos
Código: CR-022
Propósito:
Establecer las normas para la aprobación de créditos y prevenir riesgos crediticios.
Alcance: Área de Crédito y Riesgos, Negocios y Operaciones
Política:
 El proceso de crédito debe ser ágil en la toma de decisiones. En el caso donde la

solicitud de crédito del cliente sea rechazada, se le deberá informar oportunamente
en forma verbal.
 Ningún funcionario que participe en la aprobación de una operación crediticia podrá

participar en el proceso de contabilización.
Área de Crédito y Riesgos, Negocios y Operaciones

23Nombre de la política: Líneas de Crédito
Código: CR-023
Propósito:
Llevar el control de las políticas de crédito emitidas, para su respectiva implementación

en todos los niveles y prevenir riesgos crediticios.
Alcance: Clientes empresariales
Política:
 Clientes empresariales establecidos que hayan demostrado un buen

comportamiento crediticio durante doce meses serán atendidos bajo la modalidad
de líneas de crédito.
 Las líneas de crédito aprobadas tendrán una vigencia máxima de un año a partir
de la fecha de aprobación.

24Nombre de la política: Administración de la Cobranza
Código: CR-024
Propósito:
Administrar integralmente la cobranza.
Alcance:Área de Crédito y Riesgo y Negocios
Política:
 La Gerencia Nacional de Crédito y Riesgo es responsable de la administración

integral de la cobranza.
 La gestión de cobranza debe fundamentarse en índices de morosidad,
recuperaciones y reservas.
Área de Crédito y Riesgo y Negocios
25Nombre de la política: Refinanciamiento de Créditos

Código: CR-025
Propósito:
Establecer la forma de aprobación para el refinanciamiento de créditos.
Revisión de la política:Una vez al año
Política:
Todo refinanciamiento de crédito debe ser aprobado por el siguiente nivel de aprobación que
inicialmente lo aprobó.
26Nombre de la política: Congelamiento de Intereses

Código: CR-026
Propósito:
Establecer el control de los intereses en mora mayor de 90 días
Alcance:Área de Crédito y Riesgo y Negocios
Política:
Todo crédito calificado mínimo como “Bajo norma” o que tenga más de 90 días en mora debe
recibir congelamiento de intereses y los intereses ganados no recibidos hasta ese momento serán
reversados del Estado de Resultados.
27Nombre de la política: Selección y Formación de funcionarios involucrados en el

proceso de crédito
Código: CR-027
Propósito:
Mantener profesionales seleccionados para la participación en el proceso de crédito.
Alcance:Funcionarios involucrados en el proceso de Crédito, Gestión Humana.
Revisión de la política: cada año
Política:
 Los funcionarios involucrados en el proceso de crédito serán seleccionados

teniendo en cuenta las mejores condiciones personales y profesionales en
términos de honestidad, carácter, experiencia y profesionalismo.
 Banco del País es responsable de la formación y actualización profesional de los
funcionarios involucrados en el proceso de crédito.
Área de Crédito y Riesgo y Gestión Humana
28Nombre de la política: Otorgamiento de Créditos

Código: CR-028
Propósito:
Llevar el control de las políticas de crédito emitidas, para su respectiva implementación en todos los
niveles y prevenir riesgos crediticios.
Revisión de la política:cada año
Política:
El otorgamiento de crédito estará respaldado en todos los casos por el análisis de información
financiera reciente y auditada por entes externos según lo establecido por la ley vigente.
29Nombre de la política: Préstamo Puente

Código: CR-029
Propósito:
Administrar correctamente los préstamos puentes otorgados.
Revisión de la política: cada año.

Política:
Los préstamos puente se otorgarán sólo cuando exista evidencia concreta de la aprobación de la
fuente original de fondos y su aprobación se hará al nivel inmediato superior que normalmente lo
aprobaría.
30Nombre de la política: Cancelación de cheques emitidos por el banco.
Propósito:
Ofrecer al cliente una mejor atención en la cancelación de cheques emitidos por el banco a su
favor.
Alcance:Todos los cuenta habientes.
Vice-presidente de Operaciones
Una vez al año.
Política:
 Cada vez que se reciba un cheque librado por una cuenta a cargo del banco, este podrá
ser cancelado en efectivo o depositado en una cuenta de ahorro o cheque.
 Este deberá ser endosado correctamente y presentar la cédula para su cobro o retiro en
las ventanillas de las sucursales o agencias.
Lista de Distribución: Áreas de operaciones y servicio al Cliente.

Código: OP-030
Elaboró: Vice-presidente de Operaciones
31Nombre de la política: Certificación de cheques

Código: OP-031
Elaboró: Vicepresidente de Operaciones
Propósito:
Confirmar fondos en una cuenta mediante la certificación del Cheque.
Alcance: Todos los cuenta habientes.
Una vez al año.
Política:
 Se recibirá la carta de autorización para debitar una cantidad determinada deuna

cuenta bancaria.
 Esta carta deberá contar con firmas autorizadas para poder certificar los fondos del
cheque.
 Área de operaciones.
32Nombre de la política: Cancelación de cheques emitidos por bancos extranjeros
Código: OP-032
Elaboró: Vice Presidente de Operaciones
Propósito:
Cancelar cheques emitidos por bancos del extranjero o internacionales.
Alcance:Todos los cuenta habientes
Vice-presidente de Operaciones.
Una vez al año.
Política:
 Todos los clientes que deseen hacer efectivo un cheque emitido por bancos
ubicados en otros países, solamente podrán hacerlo, si el banco mantiene una
relación con estas compañías financieras ubicadas en el extranjero de lo contrario
no se podrá hacer efectivo la cancelación del cheque.
 La confirmación de la cancelación de cheques será con previa autorización del
gerente de operaciones.
 Área de operaciones.
33Nombre de la política: Compra de cheques en dólares
Código: OP-033
Propósito:
Cancelar todos los cheques emitidos por la empresa en moneda extranjera.
Vice-presidencia de Operaciones
Una vez al año.
Política:
Los Cheques en dólares se podrán comprar únicamente a cuenta habientes de la institución y

que sea el beneficiario del mismo.
Área de operaciones.
34Nombre de la política: Autorización de sobregiros en cuenta de cheques

Código: NG-034
Elaboró: Vice-Presidente de Negocios
Propósito:
Establecer normas para el uso de sobregiros.
Vice-Presidente de Negocios
Una vez al año
Política:
 Cualquier solicitud para cancelar cheques o emitir valores sobre una cuenta que no
posee los fondos suficientes, deben ser emitidas por las personas que posean las
firmas autorizadas para el manejo e las cuentas.
 Una vez efectuada la solicitud, será entregada al jefe de agencia o al jefe del área de
caja de la oficina, para proceder a la cancelación de los cheques.
 Se tomará en cuenta el historial del cliente para emitir la autorización del sobregiro.
.
Lista de Distribución:Área de Operaciones y Negocios
35Nombre de la política: Arqueo de Caja

Código: OP-035
Elaboró: Gerente de Operaciones
Propósito:
Efectuar al final de cada día un recuento del efectivo contra las operaciones efectuadas.
Alcance:
Todos los empleados del departamento de operaciones (Caja).
Una vez cada año.
Política:
 Diariamente al finalizar el día el cajero deberá hacer conteo de efectivo para

determinar el balance del mismo.
 Si existen sobrantes o faltantes en caja, estos se manejarán de acuerdo a las políticas
de cada uno de ellos.
Área de operaciones.
36Nombre de la política: Sobrantes de Caja

Código: OP-036
Propósito:
Estandarizar el proceso que se llevará a cabo en caso de existir sobrantes en caja.
Alcance: Todo el personal del área de caja
Vicepresidente de operaciones
Una vez cada año.
Política:
 Si existiese un sobrante de efectivo con respecto a documentos existentes, se

acreditará a la cuenta cuya denominación es: Sobrantes de Efectivo.
 Si en el plazo de treinta (30) días, no se ha determinado a quien pertenece, este
dinero se acreditará a cuenta: Otros Ingresos.
Área de Operaciones
37Nombre de la política: Faltantes de Caja
Código: OP-037
Elaboró: Gerente de Operaciones
Propósito:
Estandarizar el proceso que se llevará a cabo en el caso que existiera un faltante de caja.
Alcance:
Faltante de Caja, diferencias que existen en el cuadre del efectivo
Vicepresidente de operaciones
Una vez cada año.
Política:
 En el caso que existiese un faltante mayor a L. 25.00, este deberá cancelarse

mediante planilla por el cajero que originó el faltante.
 Si el faltante fuese de una cantidad menor a L. 25.00, la compañía acreditará a la
cuenta: Otros Gastos, respondiendo el Banco como un gasto para la misma.
Área de operaciones
38Nombre de la política: Billetes de Seguridad
Código: GH-038
Propósito:
Establecer las medidas de seguridad que deberán mantener en caja.
Alcance:
Personal del área de caja
Vicepresidente de Operaciones
Una vez cada año.
Política:
Todo el personal de caja deberá tener 5 billetes de denominación de L100.00 los cuales
serán de seguridad y no serán entregados a los clientes bajo ningún motivo
Lista de Distribución: Personal del área de caja

39Nombre de la política: Pago de Retiros de Ahorros en Efectivo
Código: OP-039
Propósito:Establecer los lineamientos a seguir para el pago de retiros de ahorros
Alcance:Todos los Tarjeta habientes
Responsable de la revisión:Vicepresidente de Operaciones
Revisión de la política:Una vez cada año.
Política:
El cajero está autorizado para efectuar retiros hasta un monto de L20, 000.00, para montos
mayores deberá solicitar autorización al director de servicios.
Área de Operaciones
40Nombre de la política: Area y Equipo de los Cajeros
Código: OP-040
Propósito:
Asegurar y restringir el Área de caja
Alcance:
Todo el Área de caja.
Responsable de la revisión:Vicepresidente de Operaciones
Revisión de la política:Una vez cada año
Política:
El área de caja debe ser restringida con cerraduras de seguridad, permaneciendo cerradas
cuando los cajeros estén trabajando.
Lista de Distribución:Toda el área de caja.

41Nombre de la política: Goce de Vacaciones
Código: GH-041
Propósito:
Determinar los días que gozarán por concepto de vacaciones cada empleado.
Alcance:
Todos los empleados.
Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional
Una vez cada año.
Política:
A partir del primer año de labores todos los empleados tendrán derecho a vacaciones según la
siguiente tabla.
Primer y segundo Año 15 días

Tercer año 18 días
Del cuarto año en adelante 22 días
Todo el Personal
42Nombre de la Política: Atencion a los Empleados en el Lobby
Código: OP-042
Elaboró: Vicepresidente de Operaciones y Administracion
Fecha de Aprobación: 22/Octubre/2013
Propósito:
Evitar la aglomeración de Empleados en el lobby.
Alcance: Todo el personal
Vicepresidente de Operaciones y Administracion
Cada año
Política
Los horarios de atención a empleados con los siguientes:
Mañana de lunes a sábado de 8:30 AM a 9:00 AM
Tarde de lunes a viernes de 4:00 PM a 5:00 PM
Todo el Personal.
43Nombre de la Política: Norma Operativa para los Estados de Cuenta
Código: OP-043
Elaboró: Vicepresidente de Operaciones y Administracion
Propósito:
Definir y establecer el proceso de entrega de Estados de Cuenta a nuestros Clientes
Alcance: Área de Tecnología, Operaciones
Una vez al año
Política
 Área de Informática: es el responsable de imprimir y entregar todos los estados de

cuenta al área de archivo, al día siguiente hábil de cada ciclo y llevara un control de
hora, fecha y nombre de quien recibe.
 Área de Archivo: Es el responsable de mantener actualizados en forma diaria los
archivos de clientes con todos los cheques cancelados.
Lista de Distribución: Área de tecnología, Operaciones.
44Nombre de la Política: Cheques Devueltos

Código: OP-44
Elaboró: Vicepresidente de Operaciones y Administración
Propósito:
Establecer la forma de devolución de cheques por fondos insuficientes en la cámara de

compensación
Alcance Área del Centro de Operaciones
Cada año
Política
1. Los cheques devueltos en la cámara de compensación por fondos insuficientes, en

la segunda presentación no deberán ser enviados nuevamente a la cámara de
Compensación si no que se debe proceder a hacer los débitos correspondientes al
cliente
2. La no devolución en la primera compensación de los cheques por fondos

insuficientes deben ser autorizados por el área de negocios previo a su envío a una
segunda compensación
3. El jefe del centro de operaciones debe revisar y autorizar la devolución de

cheques por razones técnicas en la segunda compensación
Lista de Distribución: Área de Operacionesy Administración
45
No
mbr
e de la Política: Politicas de Normas Legales
Código: CF-045
Elaboró: Gerente Control Financiero
Aprobó: Presidente Ejetutivo
Propósito:
Acoplarse a lo establecido por nuestras leyes hondureñas y la Comisión Nacional de Banca y

Seguros (CNBS) y el Banco Central de Honduras
Alcance: Control Financiero.
Gerente de Control Financiero
Cada año
Política
1. No se compraran acciones o se participara, directa o indirectamente en cualquier

sociedad por montos que excedan del 25% del Capital Social de la compañía emisora
2. Las inversiones accionarías del Banco del País en su conjunto no podrán exceder del
50% del capital y reservas del Banco
3. No se podrá invertir más del 40% del capital y reservas del Banco en Mobiliario y
Equipo y en Bienes Raíces, en dicho porcentaje no se incluirán los bienes adquiridos
en donación en pago o en remate judicial por pago de deudas
Lista de Distribución Área de Control financiero
46Nombre de la Política: Politicas Financieras

Código: CF-046
Aprobó: Director General
Propósito:
Establecer un eficiente control de las finanzas por medio de los Estados Financieros y
presupuestos de Efectivo
Alcance:
Control Financiero
Gerente Control Financiero
Cada año
Política
1. Se hará trimestralmente una evolución de los activos de la Institución creando las

provisiones correspondientes con cargos a los gastos de operación
2. Las tasas pasivas preferenciales se subordinaran a las necesidades que determine el
departamento de Tesorería y el Comité de Activos y Pasivos (CAP)
3. La institución controlara su Estado de Pérdidas y Ganancias a través de la
definición, ejecución y control de un presupuestos anual, el cual será aprobado antes
del 30 de Noviembre de cada año
Lista de Distribución: Área de Control financiero y Operaciones.

47Nombre de la Política: Politicas de Inversion
Código: CF-047
Propósito:
Establecer un eficiente control de las Inversiones nacionales y extranjeras, regidas por la

Comisión Nacional de Banca y Seguros y el Banco Central de Honduras
Alcance:
Control Financiero
Gerente Control Financiero
Cada año
Política
1. Se deberán mantener inversiones en Moneda Nacional en un rango entre 5% y el 10% de

la masa depositaria
2. Los excesos de Liquidez temporal en moneda nacional deberán invertirse en valores
líquidos, de preferencia en instrumentos a la vista o menores de 30 días (CAM’S, bonos
estatales e interbancarios).
3. Los préstamos interbancarios se otorgaran exclusivamente a instituciones financieras
reguladas por la Comisión de Banca y Seguros y el Banco Central de Honduras, de
conformidad a procedimiento aprobado por el comité ejecutivo.
4. El 50% de los depósitos de disponibilidad inmediata, que deben mantenerse en BCH y
en Bancos del exterior del primer orden, deberán mantenerse en la proporción
siguiente:
Efectivo en Caja y en Banco Central 12% mínimo
Depósitos en cuenta corriente 13% máximo
Certificados de depósito 25% máximo
Lista de Distribución
Área de Control financiero y Operaciones

48Nombre de la Política: Políticas Contables
Código: CF-048
Elaboró: Gerente de Control Financiero
Propósito:
Establecer controles eficientes en los asientos contables en Moneda Nacional y Moneda

Extranjera.
Alcance:
Área de Control Financiero y Operaciones
Gerente de Control Financiero
Una vez al año
Política
1. Las afectaciones de las cuentas corrientes en Moneda Nacional y Moneda Extranjera de

Banco del País en Banco Central de Honduras deberán notificarse al departamento de
tesorería al momento de su causa.
2. Toda transacción que incida en la tesorería deberá ser registrada inmediatamente y bajo
ninguna circunstancia manejarse a través de cuentas de enlace.
3. No se procesaran asientos contables que no contengan las 2 firmas obligatorias de
preparó y autorizó.
4. El área de finanzas definirá el tratamiento contable en cuentas con características
especiales.
5. La afectación de débitos a las cuentas de ingreso y de créditos a las cuentas de gastos,
deberá ser canalizada exclusivamente a través de la Jefatura Nacional de Contabilidad.
Área de Control Financiero y Operaciones

49Nombre de la Política: Políticas de Agencias
Código: CF-049
Elaboró: Gerente de Control Financiero
Propósito:
Establecer normas y controles para que todo registro sea operado en forma oportuna y eficiente.
Alcance:
Área de Control Financiero
Gerente de Finanzas
Cada año
Política
1. Las agencias solo podrán finalizar su labor diaria con el cierre contable correspondiente
debidamente soportado y autorizado.
2. Los límites de la tenencia de efectivo en Moneda Nacional y Extranjera en cada ofician
serán fijados trimestralmente por finanzas.
3. Los registros contables no se consideran sino, cuenta con el sello y firma del
centralizador.
Área de Negocios, Operaciones y Control Financiero

50Nombre de la Política: Políticas de Negocio-Normas Legales
Código: NG-050
Elaboró: Vicepresidente de Negocios
Propósito:
Regular la Gestión de Negocios a fin de ser competitivos en el sistema financiero del país.
Alcance:
Área de Negocios
Vicepresidente de Negocios
Cada año
Política
1. Los créditos a accionistas, directores y funcionarios y a sociedades donde los anteriores

tengan participación mayorista se apegarán a lo establecido en el reglamento para las
operaciones de créditos de instituciones financieras con grupo económicos y partes
relacionadas.
2. No se aceptaran acciones de Banco del País como garantía de crédito.
Área de Negocios
51Nombre de la Política: Políticas de Rentabilidad
Código: NG-051
Propósito:
Establecer procesos en la venta de productos y servicios, con la finalidad de determinar la

rentabilidad por cliente.
Alcance:
Departamento de Negocios
Vicepresidente de Negocios
Una vez al año
Política
1. El comportamiento de las monedas y su efecto en la rentabilidad del Banco

determinarán el énfasis que debe dársele a los productos activos y pasivos, bajo la
coordinación y definición del CAP.
2. En los procesos de negociación y venta de productos, servicios y suscripciones de
convenio se considerará la rentabilidad integral por cliente.
Área de Negocios y Control Financiero

52Nombre de la Política: Políticas de Precio
Código: NG-052
Elaboró: Vice Presidente de Negocios
Propósito:
Establecer productos y servicio de alta calidad y competitividad, preferenciales para nuestro

clientes
Alcance:
Área de Negocios
Vice Presidente de Negocios
Política
1. Los precios y los productos y servicios del Banco estarán determinados por el mercado
dentro de parámetros de rentabilidad y mínima esperada, de acuerdo con las prestaciones
de los accionistas y la certeza de continuidad y la relación comercial con los clientes
2. Toda comisión se cobrara por anticipado y no serán devueltas en caso de pre-pago
Área de Negocios y Operaciones

53Nombre de la Política: Políticas de Reglamentos de Agencias
Código: NG-053
Elaboró: Vice Presidente de Negocios
Propósito:
Establecer un mejor control en las Agencias que prestan servicios a nuestros clientes a nivel
nacional
Alcance:
Áreas de Negocios y Servicio al Cliente
Vice Presidente de Negocios
Una vez al año
Política
1. La gestión de Negocios de las Agencias a nivel nacional estará bajo la responsabilidad

de la Vice-Presidencia de Negocios y la Gerencia Comercial Nacional
3. Todas las trabajaran arquitectónicamente bajo principios de unidad de imagen
corporativa de acuerdo a los lineamientos de canalizar la Gerencia Nacional de
mercadeo
4. Las Agencias de banco del País son sus principales canales de distribución, por
consiguiente su enfoque debe ser hacia el cliente para la venta de productos y servicios
5. Las agencias se consideraran centros de Utilidady tendrán un responsable del ares de
Negocios al que se le asignaran metas específicas anuales
Área de Negocios y Operaciones

54Nombre de la política: Apertura de cuenta de ahorro infantil
Código: NG-054
Elaboró: Gerente de Gestion Humana
Propósito: Establecer las normas para la apertura de cuenta para menores de edad.
Alcance:clientes menores de 18 años.
Revisión de la política:Cada año
Política
La apertura de la cuenta chico ahorrito se efectuara con la autorización de uno de los padres o
tutores del menor.
Lista de DistribuciónÁrea de negocios y servicio al cliente.
55Nombre de la política: Uso de Tarjetas de Credito

Código: NG-055
Propósito: Estandarizar el uso de tarjetas de créditos de empleados
Alcance: Gerentes de Area
Responsable de la revisión:Vicepresidente de Negocios.
Revision de la politica: UnaVez al año
Documentos Aplicables: Solicitud de credito
Politica
La tarjeta de credtio será usada unicamente para gastos de viaje relacionados con la empresa.
Lista de Distribucion Gerentes de Area
56Nombre de la política: Asignacion de Cartera de Clientes

Código: NG-056
Propósito: Medir, controlar y analizar la gestión y los resultados de las unidades de Negocios.
Alcance: Area de Negocios
Revision de la politica: Una vez al año
Politica
La distribucion de la cartera a los Gerentes de unidades de negocios será responsabilidad de los

Gerentes Metropolitanos.
El Gerente de Unidad de Negocios será el responsable de las cuentas activas y pasivas de sus
clientes
Lista de Distribucion :Area Negocios
57Nombre de la política: Solicitud deConstancias de Clientes

Código: NG-057
Propósito: Controlar la emisión de constancias solicitadas por los clientes
Alcance: Area de Negocios y Servicio al Cliente
Politica
Toda Constancia solicitada por los clientes tendrán un costo de L50.00 y se emitirán unicamente
en la oficina prinicpal un día despues de la solicitud.
Lista de Distribucion :Area Negociosy servicio al Cliente
58Nombre de la política: Precios para Cheques de Caja

Código: NG-058
Propósito: Controlar la emisión de Cheques de caja solicitadas por los clientes
Alcance: Area de Negocios y Servicio al Cliente
Politica
La emision de cheque de caja por cualquier concepto incluyendo pago a proveedores y venta de
dolares tendra un costo de:
L50.00 Cheques en Lempiras
$2.00 Cheques en dolares
Lista de Distribucion :Area Negociosy servicio al Cliente
59Nombre de la política: Seguro de Daños

Código: NG-059
Propósito: Asegurar todos los créditos de los clientes.
Alcance: Area de Negocios y Operaciones
Politica
Para todo credito fiduciario superior a L500.000.00 se deberá endosar irrevocablemente a Banco
del País la poliza del seguro hasta por un 100% de la facilidad del credito otorgado.
Lista de Distribucion :Area Negociosy Operaciones
60Nombre de la política: Politicas Administrativas de Tecnologia

Código: TG-060
Propósito: Establecer las normas para el buen funcionamiento del área de tecnología
Alcance: Area de Tecnologia
Responsable de la revisión:Vicepresidente de Operaciones.
Politica
El area de computo tendrá acceso restringido y normalizado.

El departamento de informatica participará en el asesoramiento tecnico de la compra de
equipo, programas y aplicaciones asi como en la evaluacion de ofertas.
Lista de Distribucion :Area de Tecnologia
61Nombre de la política: Politica de Administracion de la informacion

Código: TG-061
Alcance: Area de Tecnologia.
Politica
El area de Informatica no esta autorizada a realizar cambio de parametros o informacion

en las bases de datos del banco.
Todo documento o reporte de uso interno del banco que sea desechado será destruido.
Lista de Distribucion :Area Tecnología.
62Nombre de la política: Seguridad y Respaldo

Código: TG-062
Politica
El banco deberá contar con un 5% de equipo como backup para garantizar el continuo
funcionamiento del mismo.
El departamento de informatica contará con un sistema de respadlo y un plan de
contingencia.
63Nombre de la política: Centro de Computo

Código: TG-063

64
Documentos Aplicables: no aplica No
mbr
Politica e de
la
Al centro de computo solo tendrá acceso los operadores y jefe de soporte tecnico. polí
El centro de computo siempre tendrá supervicion directa y presencial. tica
:
Ma
nte
ni
mie
nto
de
Apl
ica
cio
nes
Código: TG-064
Politica
Toda modificacion en los programas fuente deberá estar debidamente documentada, con los
estandares aprobados.
65Nombre de la política: Desarrollo de Aplicaciones

Código: TG-065
Politica
Las nuevas aplicaciones del banco se adquiriran o desarrollarán de acuerdo con

necesidades y presupuesto definido.
El banco comprará aplicaciones desarrolladas por terceros, quienes deberán
personalizarlas a la medida de las necesidades internas.
66Nombre de la política: Computadores Personales

Código: TG-066
Politica
Todas las computadoras personales de Banco del Pais tendrán instaladas un ativirus
actualizado bajo la responsabilidad de informatica.
Los discos duros de las computadoras personales tendrán unicamente Software
propiedad del Banco.
67Nombre de la política: Telecomunicaciones

Código: TG-067
Politica
Informatica Coordinará la adquicision de equipo relacionado con las comunicaciones

del Banco.
El area de informatica es la responsable de la integracion tecnológica en el manejo de
voz, imágenes y datos.
68Nombre de la política: Reglamento de Seguridad (Visitantes)

Código: SG-068
Elaboró: Gerente de Seguridad
Propósito: Controlar la seguridad para el acceso a la institución.
Responsable de la revisión: Gerente de Seguridad
Politica
Toda persona que visite cualquier oficina del Banco, dejara en calidad de deposito su tarjeta de
identidad o pasaporte.
El ingreso de la persona deberá ser autorizado por la persona que lo va a recibir.
Lista de Distribucion :Todo el personal
69Nombre de la política: Reglamento de Seguridad (Clientes)
Código: SG-069
Propósito: Controlar la seguridad para el acceso de clientes a la institución.
Revision de la politica: Una Vez al año
Politica
Todo Cliente que ingrese a la institución como los articulos de mano que porta como ser
maletin, bolsas o mochilas deberán ser revisadas por el agente de seguridad .
Deberan aparcar bien su vehiculo y sus puertas bien aseguradas.
Lista de Distribucion :Todo el Personal
70Nombre de la política: Reglamento de Seguridad (Empleados)

Código: SG-070
Propósito: Controlar la seguridad para el acceso de empleados a la institución.
Politica
La entrada y salida de empleados será unicamentes por la puerta indicada para tal fin.
Todos los empleados deberán portar su carnet de identificación en un lugar visible. El cual debe
ser presentado al agente de seguridad.
Una vez el empleado haya salido de la oficina no podrá volver a ingresar solamente con la
autorizacion del jefe de área.
Lista de Distribucion :Todo el personal.

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Universidad Tecnológica de Honduras

Trabajo grupal: Desarrollo Manual de Políticas

Fecha de entrega: 05 de Marzo del 2014

Por iniciativa de un grupo de empresarios emprendedores y visionarios, en el año de 1991 se creó la

La convicción de estos socios por seguir invirtiendo en Honduras, aunado al florecimiento

Mantener en la institución personal altamente calificado con una congruencia en las

Alcance:Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 El reclutamiento de personal es responsabilidad de cada jefe de área con el apoyo del

Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerentes de Área.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 No podrán ser contratados o permanecer como empleados de los cónyuges o

Lista de Distribución: Todos los Jefes y Gerentes de área.

Brindarle al empleado la inducción necesaria para conocer las normas y procedimientos de la

Alcance: Todos los nuevos empleados de la institución.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área.

Propósito:Promover el desarrollo integral de todo el personal para lograr mayor

Responsable de la revisión:Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 Es responsabilidad del Jefe de Línea velar por la adecuada capacitación y

Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área.

Ayudar al empleado a desarrollar nuevas actividades y facilitar el plan de carrera dentro la

Alcance:Todos los candidatos a trabajar en el Banco hacia el puesto de trabajo que se

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 Mantener un sistema de evaluación para el desarrollo apegado a las funciones de

Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área.

Propósito:Mantener una remuneración justa y equitativa en todos los niveles de su estructura

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 El Banco basará su esquema de compensación bajo dos criterios básicos:

 Mantener una estricta confidencialidad sobre salarios y esquemas de compensación

Lista de Distribución: Todo Jefe y Gerente de Área

Alcance: Auxiliares de Banco del País.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 Se pagará alimentación y transporte a los empleados que lo requiere por razones

Lista de Distribución: Todos Jefes y Gerentes de Área

Acatar las normas de cumplimiento del uso de los servicios financieros.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

El pago de salario del personal se acreditará en cuenta de ahorro.

Lista de Distribución: Todo el personal.

Propósito:Ejercer un control efectivo para regular el pago de tiempo extraordinario a fin

Alcance: Auxiliares del Grupo del País.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Cada año

 El pago de trabajos extraordinarios se efectuara mensualmente dentro de la

Lista de Distribución: Jefesy Gerentes de Área

10Nombre de la política: Cafetería deEmpleados

Gerente Planeacion y DesarrolloOrganizacional

Una vez cada año.

Lista de Distribución: Todo el personal.

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política: Una vez alaño

12Nombre de la política: Prohibiciones, juegos en computadora, Protector de Pantalla y

Responsable de la revisión: Gerente de Planeación y Desarrollo Organizacional

Revisión de la política:Una vez al año

Lista de Distribución:todo el personal

13Nombre de la política: Uso del uniforme para el personal femenino