DEMANDA ORAL MERCANTIL EN LA QUE SE OBJETA EL PAGO DE

CHEQUES EFECTUADOS Y SU REEMBOLSO

EXPEDIENTE NÚMERO: _______

CIUDADANO JUEZ DE DISTRITO EN TURNO,

EN MATERIA CIVIL EN EL DISTRITO FEDERAL

______________________________, por mi propio derecho, señalo como

domicilio para oír y recibir toda clase de notificaciones el ubicado
________________________________ de esta ciudad y autorizando para oír
notificaciones y recoger toda clase de documentos al Licenciado en Derecho
__________________________, con cédula profesional número__________, ante
Usted, con el debido respeto comparezco para exponer:

Que en la VÍA ORDINARIA MERCANTIL, con fundamento en lo dispuesto

por el artículo 1390 bis del Código de Comercio, vengo a demandar a la
Institución Bancaria denominada _____________, con domicilio en
________________ de esta ciudad, las siguientes:

PRESTACIONES

I.- LA OBJECIÓN DE PAGO Y REEMBOLSO DE LA CANTIDAD TOTAL DE

$23,000.00 (VEINTITRÉS MIL PESOS 00/100 M.N.), por concepto de suerte
principal, por el pago indebido de los cheques que el suscrito no firmó y que
además ostenta una firma notoriamente falsificada, mismos que se detallan a
continuación:
 1.- Cheque número ________, expedido por la cantidad de $11,000.00
(once mil pesos 00/100 M.N.), cargado con fecha
_____________________ a la cuenta de cheques número
___________ del suscrito.

2.- Cheque número ________, expedido por la cantidad de $12,000.00

(doce mil pesos 00/100 M.N.), cargado con fecha
______________________ a la cuenta de cheques número
___________ del suscrito.

II.- EL PAGO DE LOS INTERESES LEGALES que haya generado y siga

generando la cantidad total de $23,000.00 (VEINTITRÉS MIL PESOS 00/100
M.N.), contados a partir de la fecha en que la institución financiera demandada
indebidamente cargó a mi cuenta el importe de los referidos cheques que no firmé,
y hasta la total solución del presente asunto.

III.- El pago de los gastos y costas que origine el presente juicio.

Fundo mi demanda en los Hechos y preceptos de derecho que se

apuntan a continuación:

HECHOS

1.- El suscrito ________________, tengo celebrado con _______________, un

contrato de depósito bancario de dinero a la vista al cual le fue asignado la cuenta
de cheques número ____________. Con relación al contrato, el suscrito BAJO
PROTESTA DE DECIR VERDAD manifiesto que no cuento con el original del
contrato y manifiesto imposibilidad para exhibirlo, ya que obviamente dicho
contrato obra en resguardo de la demandada, de conformidad con la obligación de
ésta de conservar la documentación de las operaciones que celebra, obligación
que le impone los artículos 99 y 100 de la Ley de Instituciones de crédito,
documento que ha sido solicitado a la demandada según se aprecia del ANEXO 1
de esta demanda sin que a la fecha me los hayan proporcionado, motivo por el
cual, solicito a su Señoría requiera a la demandada para que lo exhiba con su
escrito de contestación de demanda apercibiéndola que de no hacerlo, se tendrán
por ciertas las afirmaciones que con dicho documento la parte actora pretendo
probar, tal y como lo dispone el artículo 89 del Código Federal de Procedimientos
Civiles, de aplicación supletoria a la legislación mercantil.

2.- En virtud del contrato anteriormente mencionado, la institución financiera

demandada procedió a registrar mi firma autógrafa del suscrito ____________,
correspondiente a mi cuenta número ____________, quedando en poder de la
demandada el tarjetón de registro de firmas para servir de base para el cotejo de
firmas.

3.- Es el caso que el día ___________________, al revisar el saldo de mi cuenta

de cheques número ____________ me percaté que resultó notablemente inferior,
lo cual fue derivado por el cargo que con fecha _____________ realizó la
demandada respecto del importe de los cheques número ___________________.
Lo que se acredita con el estado de movimientos que es exhibido como ANEXO 2
de esta demanda.

4.- Cabe señalar que dichos cheques nunca fueron firmados por el suscrito, por lo
que en ese mismo momento, procedí a revisar la chequera que me entregó el
banco demandado, percatándome que en la chequera no se encontraban los
formatos de los cheques número ______ y _____.

5.- Por lo anterior, acudí al banco a tramitar una aclaración por los referidos cargos
indebidos, asignándome número de folio: ______, tal y como se acredita con la
respuesta del banco demandado de fecha _____________________ que exhibo
como ANEXO 3 de mi demanda.

6.- Toda vez que la respuesta del banco fue negativa presenté escrito de
inconformidad de dictamen de fecha _______________________ que exhibo
como ANEXO 4, documento en el cual manifiesto mi inconformidad con la referida
respuesta del banco de no acceder a mi solicitud de devolución de la cantidad
reclamada de los cheques.

7.- Al no recibir respuesta satisfactoria del banco demandado, respecto de la

referida aclaración, acudí ante la ________________, a formular mi reclamación y
tratar de conciliar con la institución financiera demandada. Lo que se acredita con
el acta de audiencia de conciliación de fecha __________________ que exhibo
como ANEXO 5 de la presente demanda.

8.- Como se desprende del acta de audiencia levantada por la referida Comisión
Nacional, con fecha _________________________, tuvo verificativo la Audiencia
de Conciliación entre el suscrito con la institución financiera demandada para
tratar de conciliar, sin embargo, al no querer el Banco demandado conciliar, se
dejaron a salvo nuestros derechos para hacerlos valer ante los Tribunales
competentes.

9.- La demandada, a través de su apoderado legal, exhibió en la Audiencia de

Conciliación, informe respecto de la reclamación presentada en su contra,
documento que se exhibe como ANEXO 6. Escrito en el cual, la demandada
manifestó que se veían imposibilitados para que me fuera abonado o reembolsada
la cantidad reclamada, aduciendo un sin fin de causas que resultan infundadas,
afirmaciones que desde este momento se desconocen, porque las supuestas
razones que alude el Banco demandado no la eximen de cumplir con su obligación
de otorgar seguridad a sus cuentahabientes con apego a las sanas prácticas
bancarias.

10.- Manifiesto a su Señoría que el suscrito no tengo en mi poder el original de los

cheques detallados con anterioridad, ni el original del tarjetón de registro de firmas
del suscrito y bajo PROTESTA DE DECIR VERDAD, manifiesto que no los puedo
presentar, ya que por razones obvias dichos originales se encuentran en poder de
la hoy demandada de conformidad con el artículo 38 del Código de Comercio y 17
de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, documentos que han sido
solicitados a la demandada según se aprecia del ANEXO 1 de esta demanda sin
que a la fecha me los hayan proporcionado, motivo por el cual, solicitó el auxilio de
ese H. Juzgado para que por su conducto requiera a la institución financiera
demandada para que al momento de dar contestación a la demanda, exhiba los
originales de los documentos antes señalados, APERCIBIÉNDOLA QUE DE NO
HACERLO, SE LE TENGAN POR CIERTAS LAS AFIRMACIONES QUE CON
DICHOS DOCUMENTOS LA PARTE ACTORA PRETENDO PROBAR, de
conformidad con lo dispuesto por el artículo 89 del Código Federal de
Procedimientos Civiles de aplicación supletoria a la materia mercantil.

Lo anterior con la finalidad de que una vez que se exhiban los documentos
referidos, se acredite la falsificación burda de firmas que ostenta los referidos
cheques, para lo cual se necesitan los documentos en original.
11.- Con relación a los Cheques controvertidos me permito hacer las siguientes
precisiones: Los referidos cheques con números _______ y _______, cargados a
la cuenta de cheques del suscrito, no fueron firmados por mí, esto es, dicho
documento fue pagado por la demandada con una firma falsificada, razón por la
cual el suscrito objeta el pago de dicho documento pues la hoy demandada no
puede prevalecerse de un documento con firma falsificada.

Por otra parte, los referidos cheques cuyo pago se objeta, ostentan una firma
notoriamente falsificada, razón por la cual también se objeta su pago, siendo
procedente que la hoy demandada responda por los actos de sus empleados, al
haberlo pagado y haber descuidado los recursos que el suscrito le confió, lo que
es contrario a las sanas prácticas bancarias, y a lo establecido en el artículo 77 de
la Ley de Instituciones de Crédito, siendo responsable la institución financiera
demandada en términos del artículo 91 de la Ley de Instituciones de Crédito, y que
me permito transcribir ambos numerales: (se transcriben).

Por lo que una vez que el banco demandado exhiba los originales de los cheques
cuyo pago se objeta y el original del tarjetón de registro de firmas del suscrito
podrá percatarse que la demandada pagó indebidamente los documentos, puesto
que la firma que ostenta los cheques es notoriamente falsificada, en sus trazos
iniciales, medios y finales, como se puede desprender de la confrontación con la
firma auténtica del tarjetón de registro de firmas del suscrito.

Cabe señalar que la responsabilidad de la institución financiera demandada se

agrava si consideramos que el cotejo de firmas que le es exigible a las
Instituciones de Crédito es mayor porque debe emplear personas expertas en el
cotejo de firmas de los documentos que se les presentan para su pago, porque
están obligadas legalmente a otorgar a sus depositantes un mínimo de garantías
sobre los fondos que se le entreguen, robustece lo anterior la siguiente tesis
jurisprudencial que señala:

“CHEQUES, COTEJO DE FIRMAS DE LAS. OBLIGACIONES DE LOS

BANCOS” (se transcribe).

En este orden de ideas, me encuentro legitimado para demandar el reembolso de

la cantidad de $23,000.00 (VEINTITRÉS MIL PESOS 00/100 M.N.), al no haber
rechazado el pago de los cheques que no fueron librados por el suscrito y además
ostenta una firma notoriamente falsificada.

Al respecto cabe señalar que el banco tenía que haber rehusado el pago de los
cheques antes referidos, pues así está dispuesto en la causal 4 del Anexo 25 de la
Circular 2019/95 emitida por el Banco de México, en lo relativo a las “causales de
devolución de cheques”, por lo tanto, resulta procedente la objeción del pago de
los referidos cheques.

12.- Asimismo es procedente se condene a la demandada al pago de los intereses

al tipo legal de acuerdo a la siguiente tesis jurisprudencial:

“INTERESES MORATORIOS, EL PAGO DE, ES APLICABLE AL CHEQUE POR

DISPOSICIÓN EXPRESA DE LA LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES
DE CRÉDITO” (se transcribe).”

Sirvan para acreditar mi acción las siguientes probanzas, que en cumplimiento a

lo establecido por el artículo 1390 bis 13 del Código de Comercio ofrezco en esta
demanda:

P RUEBAS

1.- DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en el ESTADO DE MOVIMIENTOS,

expedido por la demandada, que exhibo como ANEXO 2 de mi demanda.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 1, 2 y 3,
con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que el día
____________________, al revisar el saldo de mi cuenta de cheques número
___________, me percaté que resultó notablemente inferior según se aprecia del
mismo estado de movimientos, lo cual fue derivado por los cargos que con fecha
______________, realizó la demandada respecto del importe de los Cheques
número _____ y ______.
2.- DOCUMENTALES PRIVADAS.- Consistentes en carta de fecha
________________ que exhibo como ANEXO 4 de mi demanda y la respuesta del
______________________ que dio la institución financiera demandada mediante
una carta que exhibo como ANEXO 3 de mi demanda.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 5 y 6, con
lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que se solicité la
aclaración de los cargos indebidos y que en respuesta de lo anterior, la institución
financiera demandada manifestó su oposición con fecha ______________, con lo
que no estuve de acuerdo.

3.- DOCUMENTAL PÚBLICA.- Consistente en el acta de audiencia de los días

______________, celebrada ante la __________ misma que exhibo con mi escrito
inicial de demanda como ANEXO 5.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda, en especial los marcados con los números 7 y 8,
con lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que al no recibir
respuesta satisfactoria del bando demandado, respecto de la referida aclaración,
acudí ante la ______, a formular mi reclamación y tratar de conciliar con la
institución financiera demandada y con fecha ______________, tuvo verificativo la
Audiencia de Conciliación entre el suscrito con la institución financiera demandada
para tratar de conciliar, sin embargo, al no querer el Banco demandado conciliar,
se dejaron a salvo nuestros derechos para hacerlos valer ante los Tribunales
competentes.

4.- DOCUMENTAL PRIVADA.- Consistente en el informe rendido por

__________, ante la _______________ en la audiencia conciliatoria; documental
que exhibí con mi escrito inicial de demanda como ANEXO 6.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 8 y 9, con
lo cual se acreditan los hechos ahí narrados, especialmente que la demandada
exhibió en la Audiencia de Conciliación informe respecto de la reclamación
presentada en su contra y en el cual, manifestó que se veían imposibilitados para
que me fuera abonado o reembolsada la cantidad reclamada.
5.- LAS DOCUMENTALES PRIVADAS, consistentes en LOS ORIGINALES DE
LOS CHEQUES CONTROVERTIDOS, EL TARJETÓN DE REGISTRO DE
FIRMAS DEL SUSCRITO, CONTRATO DE DEPÓSITO, documentos que se
encuentran en poder de la institución financiera demandada, no obstante que ya le
fueron solicitados según se aprecia del ACUSE SOLICITANDO AL DEMANDADO
LOS MISMOS, exhibido como ANEXO 1, y que se ofrece como prueba.

Reiterando a su Señoría que el suscrito no tengo en mi poder: el original de los

cheques detallados con anterioridad, el original del tarjetón de registro de firmas
del suscrito y original del contrato, manifestando bajo PROTESTA DE DECIR
VERDAD que no los puedo presentar, ya que por razones obvias dichos originales
se encuentran en poder de la hoy demandada de conformidad con el artículo 38
del Código de Comercio y 17 de la Ley General de Títulos y Operaciones de
Crédito, motivo por el cual, el suscrito actor procedió a solicitarlos y sin que hasta
la fecha me los haya proporcionado; situación por la cual, solicitó el auxilio de ese
H. Juzgado que se le requiera a la institución financiera demandada que al
momento de dar contestación a la demanda, exhiba los originales de los
documentos antes señalados, APERCIBIÉNDOLA QUE DE NO HACERLO, SE LE
TENGAN POR CIERTAS LAS AFIRMACIONES QUE CON DICHOS
DOCUMENTOS LA PARTE ACTORA PRETENDO PROBAR, de conformidad con
lo dispuesto por el artículo 89 del Código Federal de Procedimientos Civiles de
aplicación supletoria a la materia mercantil.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda en especial los marcados con los números 1, 8, 9, 10
y 11, con lo cual se acreditaran los hechos ahí narrados, especialmente que los
cheques cuentan con firmas notoriamente distintas a las que el banco tiene
registradas en EL REGISTRO DE TARJETÓN DE FIRMAS, es decir, los cheques
que fueron pagados de forma indebida por la institución financiera no fueron
librados por el suscrito.

6.- PERICIAL EN MATERIA DE CALIGRAFÍA, GRAFOSCOPÍA Y

GRAFOMETRÍA, consistente en el dictamen que en esta materia emita a su leal
saber y entender el C. ________________, que tiene la calidad de perito en
_________________ quien acredita su personalidad, con Diploma expedido por
el __________________ en esta ciudad, persona a quien en este momento
designo como perito en dicha materia, comprometiéndome desde este momento a
presentar al referido perito, a fin de que acepte y proteste el cargo conferido, para
lo cual su dictamen deberá versar sobre los siguientes puntos:
A.- Teniendo a la vista el original de los cheques controvertidos y materia de la
presente litis, compare, examine, analice, estudie y diga si la firma que aparece
como el librador en los cheques descritos en el capítulo de prestaciones, proviene
del puño y letra del actor _________________, o es falsificada, señalando como
firma indubitable y auténtica: la que calza el tarjetón de registro de firmas, la cual
será comparada con la firma dubitable que es la que se encuentra asentada en los
cheques materia de la litis.

B. Teniendo a la vista los originales de los cheques controvertidos y materia de la

presente litis, compare, examine, analice, estudie y diga, si es que entre las firmas
que calzan los cheques materia de la presente controversia y la firma registrada
en el tarjetón de registro de firmas existen diferencias y en caso de ser así, las
enumere y enuncie en qué consisten tales diferencias.

C.- El perito deberá explicar y razonar sobre los métodos y medios de que se valió
y uso en la elaboración de su dictamen pericial que se le pide.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda, en especial los marcados con los números 1, 8, 9 y
10, con lo cual se acreditaran los hechos ahí narrados, especialmente que los
cheques cuentan con firmas notoriamente distintas a la que el banco tiene
registrada en EL REGISTRO DE TARJETÓN DE FIRMAS, es decir, los cheques
que fueron pagados de forma indebida por la institución financiera no fueron
librados por el suscrito.

Con esta prueba se pretende aportar elementos técnicos, que le permitan a su

Señoría contar con bases objetivas, para llegar a determinar si entre las firmas
que calzan los cheques materia de la presente controversia y la firma que se
encuentra registrada en el tarjetón de registro de firmas existe una notoria
falsificación.

Lo anterior en virtud de que los cajeros que trabajan para institución bancaria
demandada, si bien es cierto no son peritos en la materia (caligráfica, grafoscópica
y grafométrica), también es cierto que cuentan y deben contar con una mayor
capacidad que la gente común, para el cotejo de las firmas que contienen los
documentos que les presenten para su cobro, y de este modo, su Señoría pueda
tener una visión más cercana a la que tiene un cajero bancario que por su amplia
experiencia le es más fácil percatarse de la falsificación de una firma, sirviendo
para robustecer lo anterior el siguiente criterio jurisprudencial.

“FIRMA EN EL CHEQUE. CONCEPTO DE FALSIFICACIÓN NOTORIA PARA

EFECTOS DE LA PRETENSIÓN DE OBJECIÓN DE PAGO” (se transcribe).

7.- LA CONFESIONAL.- A cargo de la parte demandada ______________, la cual

deberá desahogarse por conducto de su representante legal que acredite tener
facultades para ello, solicitando que en la audiencia preliminar se admita dicha
probanza, señalando el día y hora para el desahogo y teniendo a la demandada
por citada en ese misma audiencia, apercibiéndola que de no comparecer sin justa
causa legal alguna será declarada confesa de las posiciones que previamente
sean calificadas de legales.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados.

8.- LA INSTRUMENTAL DE ACTUACIONES, consistente en todo lo actuado en el

presente juicio que conste en el expediente físico o en medios electrónicos, en
todo lo que favorezca y beneficie a los intereses del actor.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados.

9.- LA PRESUNCIONAL EN SU DOBLE ASPECTO LEGAL Y HUMANA,

consistente en las inferencias lógico-jurídicas que se deriven de todo lo actuado en
el presente juicio, en todo lo que favorezca y beneficie a los intereses del actor.

Esta prueba la relaciono con todos y cada uno de los hechos narrados dentro de
mi escrito inicial de demanda, con la cual se acreditan los hechos ahí narrados.”

Por lo anteriormente expuesto y fundado, a Usted Ciudadano Juez,

atentamente pido;

PRIMERO.- Previa formación y registro del expediente respectivo

tenerme por presentado con este escrito, documentos y copias anexos, con la
personalidad que ostento, demandando en la vía y forma propuesta, a la
Institución Bancaria denominada _________________.

SEGUNDO.- Ordenar se emplace a la demandada conforme a la Ley,

en el domicilio señalado para tal efecto en el proemio de esta demanda.

TERCERO.- Tener por señalado el domicilio indicado, para recibir

notificaciones y por autorizadas a las personas nombradas para tales efectos ya
consignados.

CUARTO.- Como la parte demandada tiene su domicilio fuera de esta

jurisdicción, pido a Usted C. Juez Girar atento exhorto al C. Juez competente del
__________________, para que en auxilio a este Juzgado desahogue el auto
admisorio de la demanda, emplazándola en el domicilio señalado, en términos de
los artículos 1071 y 1072 del Código de Comercio, autorizando al Juez Exhortado
para hacer uso de los medios de apremio que fueren necesarios, para recibir
cambio de domicilio de la parte demandada si ya lo tuviere señalado en esta
demanda.

QUINTO.- En su oportunidad y previos los tramites de Ley declarar que

ha sido procedente la acción que se ejercita en este juicio, así como, en su
momento condenar a la demandada al pago de todas y cada una de las
prestaciones que en esta demanda se reclaman.

PROTESTO CONFORME A DERECHO

En la Ciudad de México, Distrito Federal a ___de _________de_______.

_________________________________
(FIRMA DEL QUE PROMUEVE).