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1. Definición
2. Ventajas de la Carta de Crédito
3. Partes que intervienen
4. Flujo de operación de Carta de Crédito importación
5. Requisitos para Cartas de Crédito de importación
6. Flujo de operación de Carta de Crédito de exportación
7. Requisitos para Cartas de Crédito de exportación
8. Cartas de Crédito al comprador
9. Servicios de tesorería de Bancomext
DEFINICION
Es un instrumento de pago, mediante el cual un banco (banco emisor) asume el compromiso
escrito por cuenta y orden de una persona física o moral (comprador) a favor de un tercero
(vendedor) de pagar una suma de dinero o de aceptar letras de cambio a favor del vendedor, ya
sea en sus cajas o a través de otro banco (banco notificador / confirmador), contra la presentación
de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben
cumplir estricta y literalmente con los términos y condiciones estipulados en la Carta de Crédito.
Bancomext actúa como banco emisor, para el caso de Cartas de Crédito de Importación o
Domésticas, o como banco notificador o confirmador para las Cartas de Crédito de Exportación,
tramitando las operaciones dentro de un plazo de 24 horas, siempre y cuando estén cumplidas las
condiciones necesarias para el manejo de estas operaciones.
La Carta de Crédito Comercial está regulada internacionalmente por el documento titulado Reglas
y Usos Uniformes Relativos a los Crèditos Documentarios; editado por la Cámara Internacional de
Comercio, folleto 500, revisión 1993, que unifica los criterios y provee certeza en cuanto a la forma
de llevar a buen fin dichas operaciones
EXPORTADOR IMPORTADOR
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VERIFICAR EL CREDITO DEL DOCUMENTOS EXIGIDOS EN LA
COMPRADOR CARTA DE CREDITO SERAN
EXAMINADOS POR EXPERTOS
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banco corresponsal (banco notificador/confirmador) en el país del vendedor vía télex
contraseñado o SWIFT autenticado, dirigida al Departamento de Cartas de Crédito.
3. Una vez recibida la Carta de Crédito en el banco notificador/confirmador, después de
revisar que el texto de la misma se ajusta a la práctica internacional para manejo de Cartas
de Crédito, la entrega al vendedor/exportador.
4. Tan pronto como el vendedor recibe la Carta de Crédito y encuentra que puede cumplir
con todos los términos y condiciones ahí estipulados, procede a despachar las mercancías.
5. Posteriormente, el vendedor entrega al banco notificador/confirmador los documentos
probatorios del envío de la mercancía, solicitados en el texto de la Carta de Crédito.
6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y
literalmente con los términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente
manera:
a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor
b) efectúa pago al vendedor/exportador
c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito
para su posterior entrega al comprador y retiro de la aduana correspondiente.
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Entregar debidamente requisitada la Solicitud de Emisión de Carta de Crédito
Irrevocable (Formato F10) proporcionada por Bancomext, misma que deberá ser
entregada personalmente o electrónicamente en cualquiera de nuestros Centros
Bancomext.
El solicitante debe cubrir el 100% del valor de la operación, ya sea mediante un
depósito en efectivo o a través de una línea de crédito otorgada por Bancomext, previo
análisis de crédito.
Cubrir el importe de la comisión, sólo si aplica.
Bancomext emite Cartas de Crédito de Importación en 24 horas, a partir de la entrega de su
solicitud completa y en orden. Se ofrecen tanto a acreditados de Bancomext, con cargo a su línea,
como a no acreditados, mediante pago anticipado.
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6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y
literalmente con los términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente manera::
a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor
b) efectúa pago al exportador (vendedor)
c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito para su
posterior entrega al comprador y retiro de la aduana correspondiente.
Bancomext también actúa como banco notificador o confirmador recibiendo Cartas de Crédito de
Exportación provenientes del extranjero a favor de exportadores mexicanos mismas que entrega a
las empresas en 24 horas, siempre y cuando que la operación se encuentre en orden.
El pago a estas empresas se realiza puntualmente, una vez que los documentos presentados
cumplen con los términos y condiciones establecidos.
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Reembolso, el importador puede solicitar crédito al amparo de las facturas provenientes de
operaciones ya realizadas, siempre y cuando las facturas no tengan una antigüedad mayor a 180
días y hayan sido totalmente pagadas.
¿Cuáles son los plazos de financiamiento que ofrecen las líneas de crédito comprador? En base al
tipo de producto o servicio, estas líneas de crédito ofrecen plazos de financiamiento de hasta 5
años:
PRODUCTOS PLAZO
Bienes de consumo inmediato Hasta 360 días
Bienes de consumo duradero Hasta 2 años
Bienes de capital y servicios Hasta 5 años
BOLIVIA
• Banco Bisa
COSTA RICA
• Bancentro
• Banco Banex
• Banco de San José
• Banco Interfín
GUATEMALA
• Banco Industrial
• Banco Reformador
• Banco Uno
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PANAMÁ
REPUBLICA DOMINICANA
• Banco Intercontinental
CENTROAMERICA (Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua.)
• Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE).
Asimismo, existen líneas de crédito con plazos de financiamiento de hasta 180 días en los
siguientes países y bancos:
BOLIVIA
COLOMBIA
• Bancolombia
• Banco de Occidente
• Corporación Financiera del Valle
PERÚ
• Banco Continental
• Interbank
VENEZUELA
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Este servicio se ofrece a las empresas interesadas en diversificar sus inversiones mediante la
compraventa de instrumentos denominados en dólares como son, papel de deuda emitido por
gobiernos de EUA y México principalmente, papel bancario y títulos corporativos -papel comercial y
eurobonos- a corto, mediano y largo plazo, así como a través de depósitos bancarios
COMPRA VENTA DE DIVISAS
Este servicio facilita la adquisición o venta de divisas ofreciendo tipos de cambio competitivos, que
le permiten hacer frente a sus compromisos financieros, coadyuvando a un adecuado manejo de
flujos de efectivo con cobertura de riesgo cambiario.
COMPRA VENTA DE FUTUROS (FORWARDS)
Este servicio consiste en un contrato para intercambiar, comprar o vender dólares en una fecha
futura, a un tipo de cambio establecido en la fecha de concertación de la operación.
Es un instrumento flexible ya que usted puede contratar dependiendo de sus necesidades plazos
que van de 28 a 365 días, facilitando la planeación financiera en un ámbito de certeza.
ASESORIA FINANCIERA ESPECIALIZADA
Contamos con información estratégica para la toma de decisiones financieras, le asesoramos en la
elección de las mejores alternativas, considerando sus necesidades específicas.
Dentro de las funciones del Banco está el promover, apoyar la creación y participar en fondos de
inversión de capital de riesgo que sean acordes a la misión de la Institución para fomentar la
inversión directa y el desarrollo económico del país.
CAPITAL DE RIESGO
Con la creación y participación en este tipo de fondos, Bancomext busca atraer inversión extranjera
productiva y dar una alternativa financiera a aquellas empresas y/o proyectos viables que por
generación de flujos, apalancamiento, garantías y/o exposición de riesgo se ven imposibilitados
para acceder a los diferentes esquemas crediticios que actualmente ofrece el mercado.
Adicionalmente, BANCOMEXT mediante su participación en estos fondos, busca lograr:
· Un efecto multiplicador, mediante la atracción de capital de terceros que participen en estos
fondos, preferentemente inversión extranjera,
· Mitigar el riesgo mediante la diversificación que implica la inversión en un fondo constituido
por varios socios, contar con órganos colegiados y reglas para seleccionar, invertir y desinvertir en
las empresas promovidas y,
· Rendimientos atractivos, mediante la selección de inversiones en base a parámetros
eminentemente de mercado.
Actualmente, el Banco participa en diferentes fondos de inversión de capital de riesgo que están
orientados a apoyar primordialmente a la pequeña y mediana empresa mexicana.
SERVICIOS FIDUCIARIOS Y AVALUOS EN BANCOMEXT
Dentro de las funciones del Banco está el promover, apoyar la creación y participar en fondos de
inversión de capital de riesgo que sean acordes a la misión de la Institución para fomentar la
inversión directa y el desarrollo económico del país.
Con la creación y participación en este tipo de fondos, Bancomext busca atraer inversión extranjera
productiva y dar una alternativa financiera a aquellas empresas y/o proyectos viables que por
generación de flujos, apalancamiento, garantías y/o exposición de riesgo se ven imposibilitados
para accesar a los diferentes esquemas crediticios que actualmente ofrece el mercado.
Adicionalmente, BANCOMEXT mediante su participación en estos fondos, busca lograr:
· Un efecto multiplicador, mediante la atracción de capital de terceros que participen en
estos fondos, preferentemente inversión extranjera,
· Mitigar el riesgo mediante la diversificación que implica la inversión en un fondo
constituido por varios socios, contar con órganos colegiados y reglas para seleccionar,
invertir y desinvertir en las empresas promovidas y,
· Rendimientos atractivos, mediante la selección de inversiones en base a parámetros
eminentemente de mercado.
Actualmente, el Banco participa en diferentes fondos de inversión de capital de riesgo que están
orientados a apoyar primordialmente a la pequeña y mediana empresa mexicana.
Contrato basado en la confianza por el cual una persona física o moral transmite la titularidad de
ciertos bienes y/o derechos a una institución fiduciaria expresamente autorizada para figurar como
tal a fin de que esta disponga de los mismos con el objeto de realizar exclusivamente las
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finalidades señaladas en el propio contrato, en beneficio de la misma persona que transmitió los
bienes o de terceros previamente designados.
Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la
imaginación de quien lo constituye toda vez que la única limitación que la ley impone a estos es el
que sean lícitos, esto es, que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres.
Bancomext esta en posibilidad de administrar fideicomisos en todas sus modalidades relacionados
con la actividad propia de la institución como pueden ser de inversión, administración, garantía,
traslativos de dominio y la combinación de estos.
Actualmente el área fiduciaria de Bancomext administra fideicomisos de diversa índole con
características diferentes, como ejemplo de ello tenemos:
·Fideicomisos cuya finalidad consiste en garantizar créditos otorgados por la Institución.
· Fideicomisos para desarrollos de infraestructura eléctrica del país, como son plantas
hidroeléctricas, líneas de transmisión y centrales eléctricas.
· Fideicomisos para desarrollar plantas industriales con sofisticados esquemas financieros.
· Se ha participado a través de esquemas fiduciarios en los procesos de desincorporación
del sistema aeroportuario mexicano.
· Fideicomisos constituidos por el gobierno federal.
· Fideicomisos sobre bienes restringidos.
MANDATO
Es el contrato mediante el cual la institución fiduciaria se obliga a ejecutar por cuenta de una
persona los actos jurídicos que esta le encarga.
Pueden ser objeto del mandato todos los actos lícitos para los que la ley no exige la intervención
personal del interesado.
Bancomext, en el desempeño de su encargo, se sujetará a las instrucciones recibidas y en ningún
caso podrá proceder contra disposiciones expresas en el contrato cuidando el negocio como propio
y dando aviso oportunamente de cualquier hecho o circunstancia que pueda determinar a revocar o
modificar el encargo.
Avalúos
El servicio de avalúos que presta el área fiduciaria de Bancomext surge como respuesta a la
necesidad de nuestros clientes de contar con un documento técnico que describa el valor de un
bien específico en una fecha determinada.
Con una plantilla de valuadores que cuenta con especialización en bienes inmuebles, bienes
muebles y agropecuarios, ámbitos en los cuales se mantiene una permanente capacitación,
Bancomext esta en posibilidad de ofrecer un servicio con el mayor grado de confiabilidad y
certeza que sirve de apoyo adicional en la toma de decisiones de cualquier tipo de operación que
se realice.
Aunado a lo anterior Bancomext en la prestación del servicio de avalúos proporciona atención
personalizada con la finalidad de satisfacer de la manera más efectiva, oportuna y precisa los
requerimientos de cada caso en particular.
Avalúo de Bienes Inmuebles
Es el documento técnico que describe las características de un inmueble en específico, a una
fecha determinada, de acuerdo a una metodología que permite la conclusión de un valor.
Se entiende por bienes inmuebles, todos aquellos bienes tangibles, compuestos por terreno y/o
construcciones, tales como: casa habitación, condominio, edificios, naves industriales, terrenos
baldíos, etc.
Avalúo de Bienes Muebles
Es el documento técnico que describe las características de un bien mueble en específico y/o en
conjunto, a una fecha determinada, de acuerdo a una metodología que permita la conclusión de un
valor.
Se entiende por bienes muebles, todos aquellos bienes tangibles, compuestos por mobiliario,
maquinaria, equipo, bienes de desecho, etc.
Avalúo Agropecuario
Es el documento técnico que describe las características de un bien rural, a una fecha
determinada, de acuerdo a una metodología que permite la conclusión de un valor.
Se entenderá por bien rural o agropecuario, todos aquellos bienes tangibles compuestos por
diversos tipos de predios, construcciones, instalaciones, equipos y/o semovientes que están
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integrados a las zonas rurales, incluidos los rústicos, los dedicados a la agricultura, producción de
forrajes, foresteria, acuicultura, etc.
Trámites
Los trámites para avalúos, son sencillos y rápidos.
Se realizan mediante el llenado de una solicitud que es turnada al área de avalúos de Bancomext
donde la atenderán de inmediato, ofreciéndole un servicio de calidad, efectivo, oportuno y preciso.
La información requerida se deberá proporcionar en copia fotostática legible siendo necesaria la
definición precisa de los bienes a valuar, así como su ubicación física, los datos de la persona
designada para que coordine la visita y el propósito o finalidad del avalúo.
Si tiene algún comentario o inquietud, no dude en contactarnos, estamos atentos a solucionar sus
dudas y responder sus preguntas.
JORGE MELENDREZ
udesmrector@cln.megared.net.mx
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