Asuransi Kesehatan

di Jerman
Sejak tahun 2009 setiap orang yang bertempat tinggal tetap di wilayah Republik
Federal Jerman wajib memiliki asuransi kesehatan. Bagi yang akan tinggal di Jerman
untuk jangka pendek juga diwajibkan memiliki asuransi kesehatan. Jika tidak, visa
tidak akan dikeluarkan.

Keutamaan Jerman

Asuransi kesehatan nasional

Asuransi kesehatan swasta

Mahasiswa

Pekerja asing

Ilmuwan asing

Pencari suaka

Magang / Au-Pairs

Saran / Tautan
 Keutamaan Sistem Asuransi Kesehatan di Jerman

Asuransi kesehatan di Jerman dikelola dengan sistem ganda melalui Penyelenggara Asuransi
Kesehatan Nasional (GKV) dan Penyelenggara Asuransi Kesehatan Swasta (PKV). Asuransi
GKV dapat diakses oleh semua orang, sementara asuransi kesehatan swasta memberlakukan
ketentuan tertentu.

Penduduk Wilayah Ekonomi Eropa1 (EEA) dan Warga Negara yang memiliki kesepakatan
program jaminan sosial2 dapat tetap diasuransikan dengan asuransi kesehatan dari negara
asalnya. Manfaat asuransi dari negara lain dapat berbeda secara signifikan jika dibandingkan
dengan asuransi di Jerman. Kontribusi keuangan atau asuransi tambahan mungkin diperlukan.

Penyelenggara Asuransi Kesehatan Nasional (GKV)

dan Prinsip Solidaritas

Kontribusi asuransi kesehatan nasional ditarik berdasarkan pendapatan. Dasar

penarikan pungutan adalah total penghasilan bruto yang besarnya diseragamkan sebesar 14,6
persen (per tahun 2018). Nilai ini kemudian dibagi rata antara penerima asuransi dan pemberi
kerja masing-masing sebesar 7,3 persen. Selain itu, setiap perusahaan asuransi mengenakan
kontribusi tambahan yang nilainya beragam dan hanya dibayarkan oleh karyawan. Jika batas
pendapatan (2018: 4.425 euro per bulan) terlampaui, nilai di atas jumlah pendapatan tersebut
tidak akan diikutkan dalam perhitungan kontribusi. Dalam asuransi kesehatan nasional, anak dan
pasangan dapat diasuransikan secara gratis melalui asuransi keluarga.
Beberapa kelompok orang harus menjadi anggota asuransi kesehatan nasional. Diantaranya
adalah:

 Karyawan (pendapatan bruto dibawah batas wajib asuransi)

 Pensiunan (jika periode asuransi terpenuhi)
 Penerima tunjangan pengangguran I

Konselor Asuransi Kesehatan Nasional

 Daftar Asuransi Kesehatan Nasional

Pemeriksaan Asuransi Kesehatan Nasional

Perbandingan Asuransi Kesehatan Nasional

Manfaat Pribadi untuk Asuransi Kesehatan Swasta

Keanggotaan asuransi kesehatan swasta (PKV) tidak berlaku untuk semua

orang. Karyawan dapat diasuransikan dengan PKV jika pendapatan bruto dalam batas wajib
asuransi (2018: 4.950 € per bulan). Pihak pemohon harus dibebaskan dari asuransi wajib dengan
mengajukan permohonan. Seringkali asuransi kesehatan swasta mensyaratkan masa tinggal
minimum untuk tempat tinggal permanen di Jerman. Pemegang polis dari luar negeri harus dapat
membuktikan masa asuransi jangka panjang. Banyak perusahaan asuransi swasta menawarkan
tarif khusus bagi kelompok ini dan disesuaikan dengan kebutuhan dan lama tinggal.

Jika mengajukan asuransi kesehatan swasta, pertanyaan terperinci tentang kondisi kesehatan saat
itu (pemeriksaan kesehatan) akan diminta. Jaminan asuransi di Jerman akan kedaluwarsa ketika
pemegang polis kembali ke negara asalnya.
Kelompok orang berikut seringkali dijamin oleh swasta:

 Karyawan (pendapatan bruto dalam batas wajib asuransi)

 Pegawai negeri
 Wiraswasta dan pekerja lepas
Kontribusi pada asuransi kesehatan swasta tidak bergantung pada kondisi kesehatan, usia dan
cakupan manfaat. Premi bersifat perorangan untuk setiap pemegang polis.

Cakupan manfaat yang ditawarkan asuransi swasta hampir tidak terikat dengan peraturan negara
dan dalam banyak kasus jauh lebih komprehensif daripada asuransi nasional. Selain itu, manfaat
yang diperoleh dapat disesuaikan secara terperinci untuk pemegang polis. Semua biaya
perawatan akan dibayarkan terlebih dahulu oleh pemegang polis. Pihak asuransi akan mengganti
biaya ini setelah menerima tagihan (Prinsip Penggantian Biaya).
Asuransi Tambahan
Asuransi tambahan berfungsi untuk menutup celah yang tidak dijaminkan oleh asuransi
kesehatan. Kesimpulan yang dibuat oleh perusahaan asuransi swasta tidak bergantung pada
pendapatan. Asuransi tambahan penting misalnya asuransi perawatan tambahan, asuransi gigi
tambahan, atau asuransi rumah sakit tambahan.

Konselor Asuransi Kesehatan Swasta

Penggantian Asuransi Kesehatan Swasta

Konselor Asuransi Kesehatan Gigi

Pemeriksaan Asuransi Kesehatan Swasta

Konselor Asuransi Kesehatan Tambahan

Pemeriksaan Asuransi Tambahan Gigi

Asuransi Kesehatan bagi Mahasiswa Asing di Jerman

 Semua mahasiswa asing yang memulai studi di sebuah universitas atau perguruan tinggi di
Jerman harus memiliki asuransi kesehatan. Mahasiswa tidak akan diterima tanpa menyertakan
bukti asuransi kesehatan.

Wajib Asuransi bagi Mahasiswa di Jerman

Ketentuan yang berlaku beragam tergantung pada tujuan menetap, negara asal dan usia
mahasiswa. Pada dasarnya, mahasiswa dibedakan ke dalam lima kelompok berikut:

1 Mahasiswa dari negara-negara Wilayah Ekonomi Eropa¹ atau negara yang memiliki
kesepakatan program jaminan sosial² dengan Jerman
2 Mahasiswa dari negara-negara lainnya

3 Mahasiswa yang berusia 30 tahun atau yang telah menyelesaikan perkuliahan semester ke-14

4 Peserta kursus bahasa persiapan studi

5 Mahasiswa doktor dan penerima beasiswa dari luar negeri

Asuransi Kesehatan untuk Warga Negara UE Berusia Kurang dari 30

tahun / Memulai Semester ke-14
Pelajar dari negara-negara EEA¹ dan negara-negara yang memiliki kesepakatan program jaminan
sosial² dapat dikecualikan dari kewajiban asuransi kesehatan di Jerman jika terbukti memiliki
asuransi kesehatan di negara asal:

Asuransi
Pilihan Asuransi di
Kesehatan di Ketentuan Tambahan
Jerman
Negara Asal

Asuransi kesehatan Pengakuan oleh sebuah Kartu Asuransi Kesehatan Eropa

nasional asuransi kesehatan (EHIC) dari perusahaan asuransi di
nasional negara asal

Asuransi kesehatan Asuransi kesehatan Konfirmasi dari bagian kas asuransi

swasta swasta negara asal;
Penagihan manfaat dan obat-obatan
dengan asuransi kesehatan sendiri

Tidak memiliki Asuransi kesehatan Mulai dari usia 30 tahun hanya

asuransi kesehatan nasional atau swasta dapat menggunakan asuransi swasta
Perhatian: Mahasiswa asing yang memiliki asuransi swasta di Jerman, tetapi belum
berusia 30 tahun, seringkali dimintai sertifikat pembebasan asuransi kesehatan nasional
agar dapat mendaftar. Setelah itu, pendaftaran asuransi kesehatan nasional selama masa
studi tidak dapat lagi dilakukan.

Wajib Asuransi Kesehatan untuk Warga Negara Non-UE

Mahasiswa yang berasal dari negara-negara lainnya harus memiliki asuransi kesehatan nasional
atau swasta selama masa tinggalnya di Jerman. Mahasiswa yang telah berusia 30 tahun atau telah
melewati semester 14 tidak lagi dijamin oleh negara dan harus memiliki asuransi swasta. Hal
yang sama berlaku juga untuk orang-orang yang mengikuti kursus bahasa persiapan studi di
Jerman.

Kontribusi untuk Asuransi Kesehatan Nasional (per tahun 2018)

Kontribusi untuk Kontribusi untuk

Asuransi untuk Total
Asuransi Asuransi
Mahasiswa Asing Kontribusi
Kesehatan Perawatan

Pelajar tanpa anak 66,33 euro* 18,17 euro** 84,50 euro*

(mulai usia 23
tahun)

Mahasiswa sampai 66,33 euro* 16,55 euro** 82,88 euro*

usia 23 atau tanpa
anak
*Kontribusi untuk asuransi wajib bagi mahasiswa asing bernilai sama untuk semua asuransi kesehatan. Selain itu, ada juga
kontribusi tambahan perorangan untuk setiap asuransi kesehatan. **Kontribusi untuk asuransi perawatan bagi mahasiswa dengan
anak adalah 2,55%, untuk yang berusia mulai dari 23 tanpa anak sebesar 2,80 persen.

Sebelum memulai studi, mahasiswa asing harus meminta anjuran dari organisasi pelajar yang
sesuai atau dari kantor internasional bagian akademik.

Bekerja di Jerman –
Asuransi Kesehatan untuk Pekerja Asing
Pada dasarnya: pekerja memiliki jaminan sosial di negara tempat ia bekerja.Bahkan untuk
masa tinggal jangka pendek diperlukan juga asuransi kesehatan dari Jerman.

Perlindungan Asuransi Kesehatan untuk Warga Negara UE

Pekerja asing dari negara anggota Wilayah Ekonomi Eropa¹ dan negara yang memiliki
kesepakatan program jaminan sosial² dengan Jerman memerlukan asuransi kesehatan di Jerman
terlepas dari mereka dipekerjakan atau wiraswasta. Aturan ini juga berlaku jika pekerja tinggal di
salah satu negara anggota atau pemberi kerja berbasis di salah satu negara anggota yang lain.
Hanya ada dua pengecualian:

1
Seseorang yang secara bersamaan menjadi karyawan di salah satu negara anggota dan juga
menjadi wiraswasta di salah satu negara anggota yang lain ⇢ Jaminan sosial di kedua negara
dapat digunakan

2
Penugasan sementara di luar negeri (maksimal 12 bulan) ⇢ Asuransi kesehatan di negara asal
(untuk kasus ini diperlukan formulir E 101)

Perlindungan Asuransi Kesehatan untuk Warga Negara Non-UE

Terlepas dari lama tinggal, pekerja yang berasal dari negara selain UE wajib memiliki asuransi
nasional Jerman asalkan mereka dapat menunjukkan izin kerja dan izin tinggal. Warga negara
non-UE dapat mengajukan permohonan kepada perwakilan luar negeri Jerman atau di kantor
pencatatan untuk orang asing di Jerman.

Bekerja dan Meneliti di Jerman –

Asuransi Kesehatan untuk Pekerja dan Ilmuwan
Asing
Peraturan untuk Ilmuwan Asing
Ilmuwan (peneliti) asing dan anggota keluarganya juga wajib memiliki asuransi kesehatan. Oleh
karena itu, warga negara non-UE harus mempersiapkan pilihan asuransi yang akan digunakan
sebelum keberangkatan: Izin tinggal hanya akan dikeluarkan jika mampu menunjukkan asuransi
kesehatan. Sekilas mengenai peraturan yang berlaku:

Asal/Jenis Izin Tinggal Peraturan untuk Asuransi Kesehatan

Ilmuwan asing dari negara Wilayah
Ekonomi Eropa¹ dan negara dengan
perjanjian jaminan sosial²
Asuransi kesehatan berlaku di negara asal dan di
Jerman (European Health Insurance Card).
Formulir nomor 1 atau 101 diperlukan oleh
asuransi kesehatan lokal atau kantor jaminan
sosial

Ilmuwan dari luar negeri yang Wajib memiliki asuransi kesehatan di salah satu
bertempat tinggal di Jerman (untuk perusahaan asuransi yang diakui di Jerman
masa tinggal jangka panjang) Asuransi kesehatan yang sudah dimiliki dari
negara asal dapat dikonversi sesuai tarif manfaat
Asal/Jenis Izin Tinggal Peraturan untuk Asuransi Kesehatan

selama masa tinggal di Jerman

Ilmuwan asing dengan kontrak kerja Wajib memiliki asuransi kesehatan Jerman baik
asuransi nasional atau asuransi swasta

Ilmuwan asing dengan beasiswa Hanya dapat menggunakan asuransi kesehatan

swasta

Asuransi Kesehatan untuk Imigran di Jerman

Orang-orang yang ingin berimigrasi ke Jerman sehingga

memerlukan izin tinggal permanen harus memiliki asuransi kesehatan. Jika tidak, penyerahan
visa Jerman akan ditolak.

Hak Tinggal untuk Warga UE

Pada dasarnya, warga negara anggota Uni Eropa memiliki hak untuk tinggal di setiap negara UE
bahkan jika mereka tidak bekerja di sana. Namun, ada dua ketentuan yang terkait dengan hak
izin tinggal:

1
Imigran harus mampu menunjukkan „kemampuan bertahan“ untuk memenuhi kebutuhan hidup
di negara-negara UE

2
Kelengkapan asuransi kesehatan di negara UE yang dituju

Peraturan untuk Warga Negara Non-UE

Imigran yang berasal dari negara yang membutuhkan visa untuk bepergian ke Jerman harus
sudah memiliki asuransi kesehatan. Beberapa ketentuan baik untuk asuransi kesehatan
nasional maupun swasta berlaku bagi imigran terlepas tujuannya untuk bekerja atau bukan.
 Peraturan Khusus untuk Pencari Suaka di Jerman
Status khusus dimiliki orang-orang yang mencari perlindungan politik atau lainnya di Jerman.
Pada dasarnya, para pencari suaka tidak dilindungi asuransi kesehatan nasional. Saat jatuh sakit,
mereka memperoleh manfaat berdasarkan Undang-undang Pencari Suaka (AsylbLG). Tingkat
manfaat yang diterima berbeda-beda tergantung status dan lama tinggal yang ditentukan undang-
undang.
Klaim berdasarkan § 4 AsylbLG mencakup:

 untuk kasus penyakit akut: perawatan medis termasuk penyediaan perban medis dan obat
serta manfaat lain yang diperlukan selama masa penyembuhan
 asuhan keperawatan dan perawatan medis, di dalamnya termasuk pertolongan bidan dan
pemberian obat dan perban medis untuk wanita hamil dan wanita yang baru melahirkan
 pemanfaatan pemeriksaan medis dan vaksinasi

Asuransi Kesehatan untuk Siswa, Magang dan Au-

Pair

450 €
batas asuransi wajib

Siswa pertukaran, peserta magang dari luar negeri atau Au-Pair yang mendapat pekerjaan di
Jerman harus memiliki asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan selama masa tinggal. Peserta
magang dan Au-Pair dari luar negeri wajib memiliki asuransi jika mereka memperoleh gaji lebih
dari 450 euro per bulan. Mereka dapat mengambil asuransi kesehatan swasta yang dirancang
khusus sesuai kebutuhan tamu dan pengunjung asing dari Wilayah Ekonomi Eropa¹ termasuk
negara-negara yang memiliki kesepakatan program jaminan sosial².

Asuransi Kesehatan dari Negara Asal atau di Jerman?

Pengunjung dari negara anggota Wilayah Ekonomi Eropa (EEA)¹ dapat memperoleh fasilitas
asuransi di Jerman dengan Kartu Asuransi Kesehatan Eropa (EHIC). Jika negara asal memiliki
kesepakatan dengan Jerman terkait program jaminan sosial² termasuk peraturan terkait asuransi
kesehatan, dalam beberapa kondisi tertentu manfaat yang diperoleh di Jerman dapat diklaim.
Cakupan manfaat ditentukan berdasarkan masing-masing kesepakatan. Jika negara asal tidak
termasuk Wilayah Ekonomi Eropa¹ dan tidak memiliki kesepakatan jaminan sosial², asuransi
kesehatan swasta wajib dimiliki. Untuk Au-Pair, biaya asuransi kesehatan dan asuransi
kecelakaan dibebankan kepada keluarga asuh.
Batas Usia untuk Au-Pair:
 Menurut undang-undang: 18 sampai 27 tahun
 Untuk mengajukan visa: 18 sampai 26 tahun
 Negara asal bukan negara anggota UE: 18 sampai 24 tahun
 Masa asuransi maksimum: 12 bulan
Mereka dianjurkan untuk mencari saran independen di negara asal atau negara tempat tinggal
Anda sebelum berpindah ke luar negeri. Hal ini dapat dilakukan melalui perwakilan resmi
terkait, kantor imigrasi atau secara khusus menghubungi perusahaan asuransi.

Perhatian: Tawaran tarif dan manfaat berbeda-beda tergantung dari penyelenggara –

Harga dan manfaat harus dinilai secara saksama sebelumnya. Selain itu, ada juga tarif
per orang yang tinggal di Jerman dalam jangka pendek untuk program pekerjaan dan
perjalanan.

Tips Bermanfaat untuk Orang Asing di Jerman

Apa yang harus dilakukan dalam keadaan darurat? Saat Anda membutuhkan pertolongan
medis darurat, Anda harus mengetahui pihak yang bisa dihubungi dan cara mendapatkan
pertolongan.

1. Nomor Telepon Penting dalam Keadaan Darurat

Nomor telepon darurat berikut diperlukan jika pertolongan medis dibutuhkan segera dan cepat
atau terdapat keadaan darurat lain:

112 → Dokter/ambulans dan/atau pemadam kebakaran (berlaku di seluruh Eropa)

110 → Polisi
Semua nomor telepon darurat dapat dihubungi secara gratis.

2. Layanan Medis Darurat

Cara untuk mendapatkan pertolongan medis di luar jam kerja:

 Tel. 116117 → Layanan medis siap panggil dari Asosiasi Dokter Asuransi Kesehatan
 Departemen Layanan Darurat rumah sakit kota atau klinik universitas di lokasi kejadian

3. Obat-obatan dan Apotek

 Obat-obatan dapat diperoleh di Apotek, Jerman
memiliki jaringan apotek yang sangat luas. Apotek ini dapat dikenali dengan simbol “A” yang
dicetak tebal dan berwarna merah. Selain itu, pemesanan obat dapat juga dilakukan melalui
apotek internet. Namun, hanya untuk:

 obat tanpa resep ⇢ tersedia tanpa resep dokter

 obat wajib memakai resep (mis. antibiotik) ⇢ diperlukan pemeriksaan dokter dan resep
dokter serta pembayaran terlebih dahulu
Untuk keadaan darurat, di Jerman tersedia layanan apotek darurat. Alamat apotek resmi („apotek
pemerintah“) terdekat dapat ditemukan dalam surat kabar terbaru atau dalam selebaran yang
tersedia di semua apotek.

4. Saran dan Bantuan – Tautan Berguna

Institusi Pendidikan Alamat

Kementerian Luar Negeri Republik Federal Jerman www.auswaertiges-amt.de

(Auswärtiges Amt)

Kementerian Migrasi dan Pengungsi (Bundesamt für www.bamf.de

Migration und Flüchtlinge)

Komisi Federal Untuk Orang www.bundesauslaender-

Asing (Bundesausländerbeauftragte) beauftragte.de

Dewan Federal untuk Pengungsi (Die Landesflüchtlingsräte) www.fluechtlingsrat.de

Dinas Pertukaran Akademis Jerman (Deutscher www.daad.de

Akademischer Austauschdienst – DAAD)

Organisasi Kemahasiswaan Jerman (Deutsches www.internationale-

Studentenwerk (DSW) e.V. ) studierende.de

Yayasan Pendanaan Penelitian Jerman (Stiftung zur www.hochschulkompass.de

Förderung der Hochschulrektorenkonferenz)

Sekretariat Konferensi Tetap Menteri Kebudayaan Negara www.anabin.kmk.org

Bagian
Kantor Pusat untuk Pendidikan Luar Negeri
(Sekretariat der Ständigen Konferenz der Kultusminister der
Länder
Zentralstelle für ausländisches Bildungswesen)

Goethe-Institut e. V. www.goethe.de (

Komunitas untuk Persiapan Pendidikan dan Pengembangan www.testdaf.de

Tes
(Gesellschaft für Akademische Studienvorbereitung und Test-
entwicklung e. V.
TestDaF-Institut)

Kementerian Pendidikan dan Penelitian Federal Jerman www.bmbf.de

(Bundesministerium für Bildung und Forschung)

Kantor Asuransi Federal Jerman (Bundesversicherungsamt) www.bundesversicherungs-

amt.de

Badan Federal untuk Pendidikan Kewarganegaraan www.bpb.de

(Bundeszentrale für politische Bildung – bpb)

Kantor Penghubung Asuransi Kesehatan Jerman – Luar www.dvka.de

Negeri
(Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland –
DVKA)

Institusi Kesehatan Alamat

Kementerian Kesehatan Federal Jerman (Bundesministerium www.bundesgesundheits-

für Gesundheit – BMG) ministerium.de

Pusat Pendidikan Kesehatan Federal Jerman (Bundeszentrale www.bzga.de

für
gesundheitliche Aufklärung – BZgA)

Asosiasi Federal untuk Pencegahan dan Promosi Kesehatan www.bvpraevention.de

(Bundesvereinigung für
Prävention und Gesundheitsförderung e. V. – BVPG)

Konseling Pasien Independen Jerman ( www.patienten-

Unabhängige Patientenberatung Deutschland – UPD) beratung.de/de

Palang Merah Jerman (Deutsches Rotes Kreuz – DRK) www.drk.de

Diakonia Jerman (Diakonie Deutschland) www.diakonie.de

Karitas Jerman (Caritas Deutschland) www.caritas.de

Kelompok Kerja untuk Kesejahteraan www.bagfw.de

Sosial (Bundesarbeitsgemeinschaft der freien
Wohlfahrtspflege – BAGFW)

Lembaga Bantuan AIDS Jerman (Deutsche AIDS-Hilfe) www.aidshilfe.de

Kantor Pusat untuk Masalah Kecanduan Jerman – DHS) www.dhs.de

(Deutsche Hauptstelle für Suchtfragen e.V. – DHS)

Komunitas untuk Asistensi Kesehatan Seksual (Deutsche www.dstig.de

STI-Gesellschaft e.V.
Gesellschaft zur Förderung der Sexuellen Gesundheit)

Masyarakat Nutrisi Jerman (Deutsche Gesellschaft für www.dge.de

Ernährung e. V.)

Jaringan Kota Sehat (Das Gesunde Städte-Netzwerk) www.gesunde-staedte-

netzwerk.de
¹ Negara-negara UE-/EEA: Negara Anggota UE dan Liechtenstein, Norwegia, Islandia + Swiss
² Negara yang memiliki kesepakatan program jaminan sosial dengan Jerman: Bosnia-Herzegovina, Departemen Luar Negeri
Perancis (Perancis-Guayana, Guadeloupe, Martinik, Mayotte, Réunion), Israel3, Kroasia, Maroko, Makedonia, Montenegro,
Serbia, Turki dan Tunisia
³ Kesepakatan hanya mencakup manfaat bersalin dalam asuransi kesehatan.

KRANKENKASSEN-ZENTRALE