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Mayo 2011
Contenido
Sección
1 Marco General
2 Modelo de Riesgo y Factores de Riesgo
2 Elaboración de Matrices de Riesgo
3 Consideraciones Adicionales
4 Recomendaciones
5 Preguntas y Respuestas
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Evaluación de riesgos y elaboración de un modelo de riesgos
Que es exactamente un
programa de Prevención de
Lavado de Dinero con base
en un modelo de riesgos?
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Evaluación de riesgos y elaboración de un modelo de riesgos
Nuestra gestión de
Conocimiento del Cliente
incluyendo el monitoreo
debería ser igual para todos
nuestros clientes????..
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Como está conformada una matriz de riesgos?..
Montos
Combinación Factores
de factores Tipo de negocio De
Riesgo
Producto
de riesgo
Zona Geográfica
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Que son los factores de riesgo?..
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Ventajas de un modelo de riesgos
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Que hago con mis clientes de alto riesgo?
Actualización de
expedientes una vez al año
CLIENTES DE ALTO
RIESGO
Monitoreo diferente
Otros
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Factores de Riesgo
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Países o jurisdicciones
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Lista del departamento de estado USA (Major money laundering
countries)
Countries/Jurisdictions of Primary Countries/Jurisdictions of Concern Other Countries/Jurisdictions
Concern Monitored
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Nuevas jurisdicciones identificadas por el GAFI como “No
Cooperadores”
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Transparencia Internacional
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Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico
OCDE
= 2009
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Lista del Departamento de Estado de Estados Unidos de los “Países
que Apoyan el Terrorismo”
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Lista del Departamento del Tesoro de Estados Unidos de los “Países
e Instituciones que Apoyan el Terrorismo”
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Análisis de riesgo consolidado de Países/Jurisdicciones
01-15. 0-18 5 25 5 10 25 25
# INCSR Países/Jurisdicciones
Puntos Transp Int NCCT
00-06
New
NCCT
OCDE
2000
OCDE Treas Dep Dept Estad Ajuste
2009 PQAAT PQAAT ∑
1 Primary Concern Afghanistan 15 17.9 0 0 0 0 0 0 5.00 37.9
20
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Primary Concern Greece 15 7.3 0 0 0 0 0 0 (2.00) 20.3
Análisis de riesgo consolidado de Países/Jurisdicciones
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Tipo de clientes
Casinos?
PEPS?
Corredores/vendedores de valores?
Compañías de importación/exportación?
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Tipo de clientes
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Productos
¿ Tienen una transacción de valor o un valor
de inversión especialmente alto?
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Matriz PLD
Tipo de Riesgo Detalle EVALUACIÓN DEL CLASIFICACIÓN CÓDIGO
RIESGO
ESTRUCTURA LEGAL/TRANSACCIONES 1 Fideicomiso 10 ALTO S119
ESTRUCTURA LEGAL/TRANSACCIONES 2 Organización sin fines de lucro 9 ALTO S014
ESTRUCTURA LEGAL/TRANSACCIONES 3 Dificultad para identificar al dueño beneficiario del dinero 10 ALTO I040
ESTRUCTURA LEGAL/TRANSACCIONES 4 Persona natural asalariada 1 BAJO F001
ESTRUCTURA LEGAL/TRANSACCIONES 5 Compañía cotiza en bolsa 2 BAJO S180
TIPO DE CLIENTE 1 Casinos 10 ALTO F007
TIPO DE CLIENTE 2 Corporaciones Offshore 10 ALTO F006 / S035
TIPO DE CLIENTE 3 Bancos ubicados en paraísos fiscales 10 ALTO S037
TIPO DE CLIENTE 4 Casas de cambio 9 ALTO C068
TIPO DE CLIENTE 5 Remesadores de dinero 10 ALTO I113
TIPO DE CLIENTE 6 Pagadores de cheques 9 ALTO I106
TIPO DE CLIENTE 7 PEP´S 10 ALTO I105
TIPO DE CLIENTE 8 Vendedores de automóvilies, barcos y aeronaves 7 MEDIO S200
TIPO DE CLIENTE 9 Autos usados, de camiones y fabricantes de repuestos de máquinas 7 MEDIO S222
TIPO DE CLIENTE 10 Agencias de viajes 9 ALTO S223
TIPO DE CLIENTE 11 Corredores/vendedores de valores 10 ALTO S224
TIPO DE CLIENTE 12 vendedores de joyas, gemas y metales preciosos 8 ALTO C074
TIPO DE CLIENTE 13 Compañías de importación/exportación 9 ALTO S172
TIPO DE CLIENTE 14 Negocios de manejo intensivo de cash (rest., minoristas, etc.) 8 ALTO F005 / S034
TIPO DE CLIENTE 15 Banco 2 BAJO S212
TIPO DE CLIENTE 16 Aseguradora 6 MEDIO S045
TIPO DE CLIENTE 17 Compañía de construcción 8 ALTO C033
TIPO DE CLIENTE 18 Medio de comunicación 1 BAJO Z013
TIPO DE CLIENTE 19 Desarrollo de software con presencia física 5 MEDIO S160
TIPO DE CLIENTE 20 Empresa manofacturera 6 MEDIO S219
TIPO DE CLIENTE 21 Micro empresario 3 BAJO S213
FUNCIONES BANCARIAS 1 Banca Privada 9 ALTO S221
FUNCIONES BANCARIAS 2 Actividad Internacional offshore 9 ALTO S218
FUNCIONES BANCARIAS 3 Instalaciones para realizar depósitos 9 ALTO S220
FUNCIONES BANCARIAS 4 Funciones de transferencia cablegráfica y administración de dinero en efectivo 9 ALTO C072
FUNCIONES BANCARIAS 5 Transacciones en las que el principal beneficiario no es divulgado 10 ALTO C073
FUNCIONES BANCARIAS 6 Esquemas de garantías de préstamos 10 ALTO S192
FUNCIONES BANCARIAS 7 Cheques de viajero 10 ALTO C035
FUNCIONES BANCARIAS 8 Apertura de cuenta de ahorros 1 BAJO C014
FUNCIONES BANCARIAS 9 Apertura de plazo fijo 6 MEDIO C033
FUNCIONES BANCARIAS 10 apertura de cuenta corriente 3 BAJO Z013
UBICACIÓN GEOGRÁFICA 1 Paraísos de secretismo bancario 10 ALTO S160
UBICACIÓN GEOGRÁFICA 2 Países emergentes que buscan inversiones en moneda fuerte 9 ALTO OAVB
UBICACIÓN GEOGRÁFICA 3 Territorios no cooperadores con el GAFI 10 ALTO S181
UBICACIÓN GEOGRÁFICA 4 Jurisdicciones que un gobierno determine como "asesores" 8 ALTO OCON
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Evaluación consolidada de riesgos
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Otros Factores de Riesgo
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Recomendaciones en la utilización de matrices de riesgo PLD
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La información contenida en este documento se considera privilegiada y confidencial, incluyendo la descripción de
metodologías y conceptos derivados de investigaciones y esfuerzos de desarrollo.
Su divulgación representaría beneficios sustanciales a competidores que ofrezcan servicios similares, por lo que la
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de Mancera, S.C. (Ernst & Young).
Gracias
José Luis García Clement
Certified Anti Money Laundering Specialist
Oficina: (507) 208-0100
E-mail: jose.garcia@pa.ey.com
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