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El ciclo de relación de la empresa con el banco se debe de basar en las siguientes fases:
- No existe una respuesta única: ventajas e inconvenientes de operar con una o varias
entidades.
- Al final, el número de entidades vendrá condicionado por las necesidades financieras y
de servicio de la empresa, así como por los límites de riesgo concedidos en cada
entidad.
- Hay aspectos de calidad, tecnología, servicios globales e internacionales, servicios a
socios y directivos, etc que suelen tomar importancia creciente en función del tamaño
de la empresa.
3.-Negociación de condiciones:
.
Unidad 3: Caso Práctico 2. Enunciado
En esta fase se construye una base de datos (en formato de fichas) en las que se reflejen para
cada entidad y para cada producto/servicio, los datos generales y las condiciones pactadas para
dichos productos/servicios en todos los parámetros de los mismos (tipos de interés, comisiones,
fechas de valoración, gastos aplicables, periodos de liquidación, etc).
5.- Valoración:
Uno de los factores más importante de esa relación será cuantificar la rentabilidad o beneficio
obtenido por el banco en su relación con la empresa. Al fin y al cabo: lo que para el banco
representa rentabilidad equivaldrá al “coste” que, en términos globales, la empresa soporta por
operar con él.
Dicha valoración cuantitativa se establece tanto en: términos relativos (balance bancoempresa)
como absolutos (cuenta de resultados banco-empresa).
Desde el punto de vista de la compañía quizás sea más relevante el balance banco-empresa,
por lo que proponemos en este sentido la solución del siguiente caso práctico:
Empresa GUMMM, desea tener detalles sobre la rentabilidad global que gana el Banco GLOBAL
a través del conjunto de productos y servicios financieros prestados, con las condiciones
detalladas a continuación. Esta empresa para determinar la contribución a la
rentabilidad de la entidad bancaria considera los siguientes criterios de fechas/valor.
límite 420.000
Préstamo
Nominal 425.000
límite 600.000
Cuenta corriente
Cheques negociados
Pagos de importación
Impuestos 315.000
PRESTAMOS
((1)) ((5))
SALDO CUENTA C.
((2)) ((6))
(*) Saldo medio= (Volumen anual/365) * días= 9.712
((3))
(**) 10,40= 8 días medio float * 1,3 (en función del día habil, se darán fechas fectivos que incluir)
((7))
COMISIONES BANCARIAS VOLUMEN ANUAL TIPO COMISIONES PAGADAS
COMISION
APERTURA DE CREDITOS 420.000 1,0% 4.200
DISPONIB. CREDITOS (trim) 385.000 6,0% 23.100
(*)
APERTURA PRESTAMOS 380.000 1,0% 3.800
CANCELACION ANTICIPADA 35.417 0,5% 177
DTO. PAPEL COMERCIAL 0 0 0
IMPAGADOS (**) 1.920.000 6,0% 115.200
AVALES POR RIESGO (trim) 180.000 0,50% 900
AVALES POR FORMALIZACION 180.000 0,50% 900
TRANSFERENCIAS 180.000 4% 7.200
DIFERENCIAS DE CAMBIO 360.000 0,13% 468
CAMBIO COBRO EXPORTAC 360.000 2% 7.200
CAMBIO PAGOS IMPORTAC 180.000 0,13% 234
NEGOCIACIONES DE 300.000 0,25% 750
CHEQUES
CHEQUES DEVUELTOS 300.000 2,0% 6.000
TRANSFERENCIAS 180.000 4% 7.200
TOTAL 177.329
(*) límite 420.000 - saldo medio 385.000 =35.000