I.

CRÉDITO BANCARIO ,COMERCIAL Y PRINCIPALES MODALIDADES DE OP

CREDITO BANCARIO

DEFINICIÓN:

 Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de

los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.

 Término utilizado para referirse a las transacciones que implican una transferencia

de venta en efectivo o venta de un artículo con facilidades de pago, que debe

devolverse transcurrido cierto tiempo.

 Son aquellos otorgados por las empresas del sistema financiero a las distintas

empresas para invertir, así como también a personas que necesitan recursos para

financiar sus actividades, sean estas personas naturales o jurídicas.

SUJETOS QUE INTERVIENEN:

 PERSONA NATURAL
ENTIDAD FINANCIERA
O JURÍDICA

OBJETIVOS DEL CRÉDITO BANCARIO:

Desde el punto de vista empresarial el de establecer un sistema de créditos tiene

como objetivos incrementar la capacidad de gestión con la finalidad de generar

mayores ingresos y rentabilidad para la empresa.

IMPORTACIA DEL CRÉDITO BANCARIO:

El Crédito bancario es una de las maneras más utilizadas por parte de las empresas

hoy en día de obtener un financiamiento necesario.

Casi en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de cheques de

la empresa y tienen la mayor capacidad de préstamo de acuerdo con las leyes y

disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la mayoría de los

servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con frecuencia al banco

comercial en busca de recursos a corto plazo, la elección de uno en particular merece

un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el banco podrá auxiliar
 a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto plazo que ésta tenga y

en el momento en que se presente.

1.1. CARACTERÍSTICAS DEL CREDITO BANCARIO:

Condiciones Saldos
Vencimiento Monto Garantía
de pago mínimos

VENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO:

 Si el banco es flexible en sus condiciones, habrá más probabilidades de negociar un

préstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sitúa en el mejor

ambiente para operar y obtener utilidades.

 Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital.

DESVENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO:

 Un crédito bancario El banco es muy estricto
origina tasas pasivas que en sus condiciones.
la empresa debe
cancelar.

REQUISITOS PARA CON EL BANCO:

DEFINICIÓN:

 Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de

los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.

 Término utilizado para referirse a las transacciones que implican una transferencia

de venta en efectivo o venta de un artículo con facilidades de pago, que debe

devolverse transcurrido cierto tiempo.

 Son aquellos otorgados por las empresas del sistema financiero a las distintas

empresas para invertir, así como también a personas que necesitan recursos para

financiar sus actividades, sean estas personas naturales o jurídicas.

SUJETOS QUE INTERVIENEN:

PERSONA NATURAL
ENTIDAD FINANCIERA
O JURÍDICA
 OBJETIVOS DEL CRÉDITO BANCARIO:

Desde el punto de vista empresarial el de establecer un sistema de créditos tiene

como objetivos incrementar la capacidad de gestión con la finalidad de generar

mayores ingresos y rentabilidad para la empresa.

IMPORTACIA DEL CRÉDITO BANCARIO:

El Crédito bancario es una de las maneras más utilizadas por parte de las empresas

hoy en día de obtener un financiamiento necesario.

Casi en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de cheques de

la empresa y tienen la mayor capacidad de préstamo de acuerdo con las leyes y

disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la mayoría de los

servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con frecuencia al banco

comercial en busca de recursos a corto plazo, la elección de uno en particular merece

un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el banco podrá auxiliar

a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto plazo que ésta tenga y

en el momento en que se presente.

1.2. CARACTERÍSTICAS DEL CREDITO BANCARIO:

 Condiciones Saldos
Vencimiento Monto Garantía
de pago mínimos

VENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO:

 Si el banco es flexible en sus condiciones, habrá más probabilidades de negociar un

préstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sitúa en el mejor

ambiente para operar y obtener utilidades.

 Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al capital.

 Acceder a este tipo de apoyo económico tiene varios ventajas, algunas de estas:
 Nos permiten financiar la compra de bienes (vehículo o inmueble), desarrollo de
proyectos y también prestamos de libre inversión para aquellas personas que no
cuentan con este activo en el momento.

 Los bancos o cualquier entidad financiera que realizan este tipo de transacción, es
de suma importancia la situación financiera actual de la persona que solicita el
crédito, ya que la entidad financiera realza el estudio y analiza la capacidad
de endeudamiento que tiene la persona que adquirirá el compromiso.

 Algunas entidades los tiempos de aprobación y desembolso son rápidos. La
adquisición de un crédito bancario es sencillo, siempre y cuando tenga todos los
 requisitos que solicita la entidad y su datacrédito sea excelente como anteriormente
se menciona.
 Algunas entidades tienen intereses bajos. Esta ventaja se puede aprovechar si de
verdad necesitas dinero en un plazo a corto de tiempo.
 Son ideales para microempresas. Los pequeños y medianos emprendedores
encontrarán en estos créditos un gran impulso para iniciar con un capital o respaldo
económico.
 Están al alcance de muchas personas, no solo trabajadores, sino amas de casa, gente
de la tercera edad y jóvenes profesionistas, siempre y cuando tengan como justificar
sus ingresos para poder pagar las cuotas acordadas en ambas partes.


DESVENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO:

 Una de las principales desventajas es que al adquirir un crédito resulta más

caro que pagar en efectivo. ya que al precio de compra se le agregan
intereses y otros cargos.
 Las entidades financieras son estrictas con sus condiciones, puede limitar
seriamente la facilidad de operación y actuar en contra de las utilidades de
una persona o la empresa.
 Algunos préstamos incluyen una multa por pago anticipado, evitando que
el cliente pague la cuenta antes de tiempo sin incurrir en un costo
adicional. Hay un número de limitaciones para estas transacciones.
El crédito es a veces necesario para pedir prestado el dinero y la entidad
tiene estipulaciones sobre cómo puede utilizarse el dinero, para eso se
debe aclarar que tipo de crédito deseas adquirir.
 Tomar prestado dinero en exceso puede conducir a la disminución del flujo
de efectivo y los pagos pueden incluso superar a los ingresos, en algunos
casos. Esto es porque muchos pagos del préstamo se limitan a un
determinado porcentaje de los ingresos del prestatario
 Un crédito bancario El banco es muy estricto
origina tasas pasivas que en sus condiciones.
la empresa debe
cancelar.

CRÉDITO COMERCIAL:

Son montos de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para apoyar sus
operaciones.

Los Créditos Comerciales son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que
otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de
Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o
para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que
normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (hasta 4 años).

Su diferencia con los créditos de consumo tiene relación con la flexibilidad de pago,
permitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades
propias de la empresa, tales como las señaladas antes. Asimismo los plazos pueden ser
cortos, medianos o largos, dependiendo de las características de la operación que quien
solicita el crédito desee desarrollar.

Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proveer amplia
información al banco respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y gasto que
genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las
empresas sin historia comercial o que no tengan balances auditados por terceros,
enfrenten problemas para acceder a este tipo de financiamiento.

Como una forma de enfrentar esta situación, la Superintendencia de Bancos e

Instituciones Financieras en conjunto con la Asociación de Bancos e Instituciones
Financieras ha creado una ficha de información estandarizada, más conocida como la
FECU-PYME, que permite llenar este vacío.

OPERACIONES PASIVAS:
 Las operaciones de pasivo son aquellas en las que las entidades financieras,
básicamente, se dedican a la captación de recursos financieros, y a cambio, se
comprometen a pagar, generalmente en forma de interés, una rentabilidad a los clientes,
bien sean depositantes de dinero o bien de activos financieros.

2. Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a
sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de tipo de interés,
o bien acometen inversiones con la intención de obtener una rentabilidad.

3. Servicios comisionarios, en los que las entidades financieras realizan operaciones de

mediación (transferencias, giros, efectos tomados al cobro, etc...) y de custodia (alquiler
de cajas de seguridad, etc...), cobrando por las mismas las oportunas comisiones.

OPERACIONES ACTIVAS :

En este tipo de operaciones de crédito, la entidad financiera presta los recursos a los
clientes y obtiene un interés a cambio de este préstamo. Estos préstamos se hacen
estableciendo un plazo determinado para que el cliente devuelva el dinero a la entidad.
Algunos productos financieros que pertenecen a este grupo de operaciones de crédito
son: Entre ellas encontramos el crédito, préstamo hipotecario, tarjetas de crédito, los
avales, las garantías y el leasing entre otras.

Préstamo personal: Este tipo de préstamos son solicitados generalmente con el fin de de
solventar necesidades inmediatas, como viajes, contingencias, gastos de salud, educación,
etc.

Crédito hipotecario: Este tipo de crédito es vital para los clientes que desean adquirir casa
propia. Este tipo de créditos se otorgan de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del
cliente, debido a que son deudas a largo plazo y generalmente requieren de un depósito
previo.

Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito en la actualidad son una fuente de ingresos muy
importante para las entidades financieras. Este tipo de tarjetas les permiten a los clientes
adquirir bienes y/o servicios de forma inmediata. Para recibir una tarjeta de crédito el
cliente debe probar su capacidad de endeudamiento.

Aval: El aval financiero es un instrumento que emplean las entidades bancarias para
garantizar el cumplimiento del pago del crédito hipotecario por parte del cliente. Esto se
hace mediante la firma de letras u otros instrumentos de deuda.

Leasing: El leasing es un tipo de contrato mediante el cual la entidad financiera le entrega

al cliente un activo y a cambio el cliente debe pagar una cantidad de dinero en un plazo
determinado. Al finalizar el pago, el cliente recibe la documentación que lo acredita como
dueño de ese activo.
Operaciones de crédito pasivas: En este tipo de operaciones de crédito el cliente es quien
presta el dinero a la entidad financiera recibiendo un interés a cambio. Algunos productos
financieros que pertenecen a este tipo de operaciones de crédito son: los depósitos de
ahorro, las cuentas remuneradas, los fondos de inversión, plazo de fijo y las cuentas de
ahorro entre otros.