CARRERA PROFESIONAL

ADMINISTRACIÓN BANCARIA

CAJA CUSCO

Presentado por:

…….
….
…..
…..

PARA OBTENER LA CERTIFICACIÓN MODULAR I

ADMINISTRACIÓN DE CAJA Y GESTIÓN DE PRODUCTOS Y
SERVICIOS FINANCIEROS

HUANCAYO – PERÚ
2018
 ASESOR

Lcdo. Miguel Barzola Lindo

2
DEDICATORIA

3
 ÍNDICE

CAPITULO II............................................................................................ 10
INFORMACIÓN DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA (IFI) ..................... 10
2.1. Filosofía de la IFI .......................................................................... 10
2.1.1. Visión ...................................................................................... 10
2.1.2. Misión ..................................................................................... 10
2.1.3. Valores Institucionales.......................................................... 10
2.2. Evaluación interna ....................................................................... 12
2.3. Evaluación externa ...................................................................... 13
2.3.1. Análisis del sector ................................................................. 13
2.3.2. Crecimiento de la IFI ............................................................. 13
2.3.3. Productos y servicios sustitutos ......................................... 16
2.4. Matriz del perfil competitivo ........................................................ 19
2.5. Objetivos ....................................................................................... 19
2.5.1. Objetivo general .................................................................... 19
2.5.2. Objetivos específicos ............................................................ 20
CAPITULO III........................................................................................... 21
ORGANIZACIÓN CAJA CUSCO ............................................................ 21
3.1. Estructura Organizacional .......................................................... 21
3.2. Flujograma:................................................................................... 22
3.3. Manual de organización y funciones .......................................... 22
3.4. Reglamento interno de trabajo ................................................... 23
CAPÍTULO IV .......................................................................................... 24
CALIDAD EN EL SERVICIO AL CLIENTE ............................................. 24
4.1. Reclutamiento y selección de personal ..................................... 24
4.1.1 Análisis del perfil de puesto ................................................. 24
4.1.2 Reclutamiento ........................................................................ 25
4.1.3 Selección ................................................................................ 26
4.2. Motivación .................................................................................... 27
4.3. Liderazgo ...................................................................................... 28
4.4. Comunicación efectiva ................................................................ 29
4.5. Estrategias de comunicación con el cliente financiero. ........... 30

4
CAPÍTULO V ........................................................................................... 31
ÁREA DE OPERACIONES O CAJA ....................................................... 31
5.1. Diseño de Puesto de Jefe de Operaciones / Caja /Tesorería ... 31
CAPÍTULO VI .......................................................................................... 32
ESTRATEGIAS DE MARKETING Y LOS PRODUCTOS - SERVICIOS
FINANCIEROS ........................................................................................ 32
6.1. Productos y Servicios de Caja Cusco y estrategia de Marketing.
32
6.1.1. Operaciones Activas ............................................................. 32
CAPÍTULO VII ......................................................................................... 33
EVALUACIÓN DE RESULTADOS .......................................................... 33
7.1. Factores de éxito y restricciones ............................................... 33
CONCLUSIONES .................................................................................... 35
SUGERENCIAS....................................................................................... 36
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ....................................................... 37

5
 INTRODUCCIÓN

La redacción es en presente, porque se da a conocer la contextualización del problema,

explicita la descripción del contenido y la estructura del trabajo teórico práctico.
• La presentación y título del trabajo; finalidad del estudio y porque se hizo.
• Los objetivos planteados
• La metodología empleada para la redacción del trabajo
• La descripción de los capítulos
• El párrafo de cierre (conclusión)
• Agradecimiento (opcional)

6
 CAPÍTULO I

DATOS GENERALES

1.1. Nombre de la institución financiera

Caja Cusco

1.2. Razón social institución financiera

Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A

1.3. Actividades de la institución financiera

Otorgamiento de créditos de consumo, a microempresas, etc.
Captación de ahorro de agentes superavitarios.

1.4. Ejecución de las prácticas

1.4.1. Fecha de inicio: 10 de Septiembre de 2018.
1.4.2. Fecha de término: 18 de Enero de 2019.

1.5. Total de horas acumuladas

Descripción Horas
Horas del desarrollo del producto 215
modular
Talleres del Centro de Emprendimiento 20
Jornada de Innovación 30
Total Horas Prácticas Pre Profesionales 265

Fuente: Oficina de Colocación Laboral y PPP – 2018

1.6. Autoridad bajo cuya orientación y asesoramiento se realizó

la práctica:

BARZOLA LINDO, MIGUEL RICARDO

7
1.7. Primer Módulo: Organización y Programación

IESTP CONTINENTAL
CARRERA PROFESIONAL ADMINISTRACIÓN BANCARIA
Administrar y gestionar los procesos de las áreas funcionales de las
COMPETENCIA GENERAL instituciones financieras bajo estándares de calidad demostrando eficiencia
y rentabilidad.

MÓDULO TECNICO ADMINISTRACIÓN DE CAJA, GESTIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

PROFESIONAL FINANCIEROS.
Administrar caja, promover servicios bancarios y financieros según las
UNIDAD DE COMPETENCIA
normas y procedimientos de la institución.

UNIDAD
SEMESTRE DIDÁCTICA CAPACIDAD TERMINAL
COMUNICACION Expresar información con claridad en forma oral y escrita,
utilizando las normas y reglas lingüísticas al producir textos
considerando la estructura, función y uso; valorando la importancia
del mensaje para su formación integral.
MATEMÄTICA Fortalecer habilidades y destrezas necesarias para realizar
abstracciones matemáticas y aplicar en la solución de problemas
de otras disciplinas y situaciones de la vida real, ejercitando un
pensamiento lógico – matemático.
INFORMÁTICA Utilizar el computador para organizar, administrar archivos, diseñar
presentaciones, elaborar documentos y realizar cálculos y
operaciones compartiéndolos electrónicamente utilizando
herramientas ofimáticas para presentar la información en forma
I tabular y/o gráfica, con iniciativa, creatividad y estética, relacionada
con su entorno laboral.
INTRODUCCIÓN A Describir el funcionamiento del Sistema Financiero Nacional y
LA BANCA Y AL aplicar herramientas e instrumentos vinculados a las operaciones
SISTEMA pasivas activas y servicios Bancarios de manera integral, ágil,
FINANCIERO eficiente y oportuna.
ADMINISTRACIÓN Analizar y gestionar los procesos administrativos y áreas
EMPRESARIAL. funcionales de las organizaciones en escenarios empresariales
para integrarlas responsablemente con su entorno social y de
negocios.
TALLER Y Aplicar los instrumentos necesarios en el arqueo de caja teniendo
SIMULACIÓN DE en cuenta la Norma de Prevención de Lavado de Activos; así
CAJA mismo identificará las características de los billetes en MN y ME
con la técnica de recuento eficientemente.
INTRODUCCIÓN Formular estrategias de mercado en los diferentes modelos de
AL MARKETING negocio de manera coherente con espíritu emprendedor y ético
GENERAL.

8
 UNIDAD
SEMESTRE DIDÁCTICA CAPACIDAD TERMINAL
OPERACIONES Explicar las distintas operaciones activas, pasivas y servicios
FINANCIERAS Y financieros requeridos por los usuarios del sistema financiero.
BANCARIAS
GESTIÓN DE LA Aplicar y valorar las técnicas y herramientas de la gestión de la
CALIDAD EN EL calidad del servicio al cliente para lograr la competitividad y
SERVICIO AL diferenciación en el mercado.
CLIENTE
HERRAMIENTAS Realizar cálculos avanzados mediante funciones diversas y utilizar
INFORMÁTICAS herramientas de acceso a datos para resolver problemas
PARA LAS estadísticos y financieros
FINANZAS
DESARROLLO Valorar sus potencialidades personales para determinar y
INTEGRAL Y establecer estrategias de mejora continua acorde con su perfil
PROFESIONAL profesional.
II FINANZAS EN Evaluar el mercado financiero mediante el uso de las herramientas
LA ECONOMÍA de evaluación económica y financiera para optimizar la rentabilidad
según los requerimientos de la organización.
CONTABILIDAD Identificar los elementos de la contabilidad en los procesos
GENERAL empresariales.

MATEMÁTICA Reconocer y aplicar ecuaciones para resolver operaciones

FINANCIERA financieras aplicando métodos prácticos diferentes con la finalidad
de emplear la información para la toma de decisiones.
METODOLOGIA Investigar, redactar y exponer textos de investigación en el formato
DEL APA usando estrategias de organización y jerarquización con
APRENDIZAJE Y criterio técnico – reflexivo asumiendo una actitud científica.
FUNDAMENTOS
DE
INVESTIGACIÓN
CIENTÍFICA

9
 CAPITULO II

INFORMACIÓN DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA (IFI)

2.1. Filosofía de la IFI

2.1.1. Visión

“Ser la mejor opción micro financiera, reconocidos por

brindar un servicio rápido y confiable enfocado en la
satisfacción de los clientes”.

2.1.2. Misión

“Contribuimos al desarrollo de los emprendedores siendo

la mejor alternativa de financiamiento y ahorro con calidad
de servicio, impulsamos el desarrollo personal y profesional
de nuestros colaboradores, generamos el desarrollo
económico de la sociedad mediante la inclusión financiera
y garantizamos el crecimiento sostenible de la
organización”.

2.1.3. Valores Institucionales

 HONRADEZ E INTEGRIDAD: Para actuar siempre en

forma transparente, honesta y leal.

 EXCELENCIA Y CALIDAD: Porque queremos

alcanzar el Máximo Rendimiento en nuestro
Desempeño, con plena satisfacción de nuestros
Clientes, Personal y Accionistas.

 SOLIDARIDAD Y LEALTAD: Incondicional para no

defraudar la Confianza depositada por nuestros
Clientes, la Gerencia y los Accionistas.

10
 CREDIBILIDAD: Porque somos congruentes con lo
que decimos y hacemos, para el logro de nuestros
Objetivos Institucionales.

 INNOVACION Y CREATIVIDAD: Siendo proactivos

con los cambios para el mejoramiento continuo de
nuestro desempeño y servicio.

 COMPROMISO: Para involucrarnos totalmente en

nuestro trabajo y alcanzar el Éxito de nuestra
Institución.

 RESPETO: Para tratar con dignidad y consideración

las ideas, sentimientos y acciones de los demás.

 PERSEVERANCIA: Porque somos constantes y

firmes para lograr lo que nos proponemos.

 PROFESIONALISMO: Porque queremos la mejor

gente trabajando en Equipo.

 UNION: Que permita la realización de la Persona, del

Equipo y la Empresa, donde se destaque a lo mejor del
Personal.

 DISCRECION: Para no divulgar información

confidencial de los Clientes, Personal, Accionistas y la
Institución.

 INICIATIVA: Generando soluciones a los problemas,

anticipando la plena satisfacción de nuestros Clientes.

11
 2.2. Evaluación interna

Tipo de Clasificación Descripción Sustento

30 años de experiencia a nivel nacional Escritura
Antigüedad en el sector contando con una agencia y una oficina Pública
especial en la ciudad de Huancayo.
Nro. de Colaboradores Agencia Huancayo: 20 colaboradores
6419 – Otros tipo de intermediación Ficha Ruc
Actividad económica
monetaria.
Ámbito geográfico de Provincia de Huancayo Agencia
acción Huancayo.
Sociedad Anónima. Escritura
Forma Jurídica
Pública.
Resolución
S.B.S. N°
Marco legal de Decreto Ley N° 23039 del 14 de Mayo de
218-88 del
funcionamiento 1980
22 de Marzo
de 1988
Chocolatada
Evidencias de
Eventos navideños para los niños. mes de
responsabilidad social
diciembre.

12
2.3. Evaluación externa
2.3.1. Análisis del sector

SISTEMA MICROFINANCIERO PERUANO

Al 30 de junio de 2017, el sistema micro financiero peruano

se encuentra conformado por 208 empresas, de las cuales
38 corresponden a empresas reguladas y supervisadas por
la SBS (18.3%), 158 son Cooperativas de Ahorro y Crédito
reguladas por la SBS pero supervisadas por la Federación
Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito –
FENACREP (76.0%) y 12 corresponden a entidades no
reguladas (5.8%). Cabe indicar que en este último grupo se
consideran aquellas inscritas en el programa de
autorregulación promovido por el Consorcio de
Organizaciones Privadas de Promoción al Desarrollo de la
Pequeña y Microempresa - COPEME.

Para el presente análisis, se ha tomado la información de

las entidades reguladas y supervisadas por la SBS, que
incluyen 11 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
(CMACs), 11 Financieras, nueve Entidades de Desarrollo
de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYMEs), seis Cajas
Rurales de Ahorro y Crédito (CRACs) y un banco
especializado en microfinanzas.

2.3.2. Crecimiento de la IFI

Los activos de la Caja Cusco muestran una clara tendencia
de crecimiento en el periodo 2014-2017, llegando al 2014
a un valor total de 1,517,006 miles de S/. (ver gráfico 02).

13
 Grafico 02. Activos Totales

Fuente: Balances Generales Caja Cusco

Grafico 03. Crecimiento de los Activos Totales

2014-2017

Fuente: Balances Generales Caja Cusco

El crecimiento ha sido positivo durante el periodo 2005 al 2013, tal como

se muestra en el grafico 03.

14
Las colocaciones al 2017 ascienden a 1,167,748 miles de Nuevos Soles,
este valor con respecto al activo total representa el 76.97%.

Fuente: Balances Generales Caja Cusco

La cartera total de la Caja Cusco desde el año 2014 presenta un

crecimiento constante, es así que en el último periodo evaluado, año 2014
con respecto al 2015 tuvo un crecimiento de 17.75%.

Fuente: Balances Generales Caja Cusco

15
2.3.3. Productos y servicios sustitutos

a) CRÉDITO PARA GRANDES EMPRESAS

Créditos dirigidos a personas jurídicas cuyas ventas anuales
declaradas son mayores a 200 millones de Nuevos Soles.

REQUISITOS
 Documento que acredite la personería Jurídica con
poderes de los representantes legales.
 Documento de identidad vigente de los representantes
legales
 Copia del RUC
 Calificación en el Sistema Financiero 100% normal,
durante los últimos 06 meses.
 Endeudamiento con 04 entidades del Sistema
Financiero.
 Documento del domicilio legal.
 Estados financieros de los dos ejercicios económicos.
 Declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de los
últimos dos años.
 Monto Mínimo: S/10,000 Nuevos Soles ó US$10,00.00
Dólares Americanos.
 Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la
CMAC Cusco S.A.
 PLAZO Máximo 72 meses.
 EDAD Máxima: 74 años 11 meses 29 días

b) CRÉDITO PARA MEDIANAS EMPRESAS

Dirigido a personas jurídicas que tienen un endeudamiento total
en el sistema financiero superior a S/.300,000.00 en los últimos

16
06 meses y no cumplen con las características para ser
clasificados como créditos a grandes empresas.

REQUISITOS:
 Documento que acredite la personería Jurídica con
poderes de los representantes legales.
 Documento de identidad vigente de los representantes
legales
 Copia del RUC
 Ingresos documentados de los últimos 06 meses,
declaraciones del impuesto a la Renta del último año.
 Endeudamiento máximo con 04 entidades del sistema
financiero incluido la CMAC Cusco.
 MONTO: Monto Mínimo: S/10,000 Nuevos Soles ó
US$10,00.00 Dólares Americanos.
 Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la
CMAC Cusco S.A.
 PLAZO: Máximo 72 meses.
 EDAD: Máxima: 74 años 11 meses 29 días.

c) CRÉDITO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS

Dirigido a personas destinadas a financiar actividades de
producción, comercialización o prestación de servicios,
otorgados a personas naturales ojurídicas cuyo
endeudamiento es superior a S/.20,0000.00 pero no mayor a
S/.30,000.00
REQUISISTOS
 Documento de identidad vigente
 RUC y/o licencia de funcionamiento y/o documento que
acredite la existencia del negocio
 Documento del domicilio o del local comercial propio.

17
  MONTO Mínimo: S/10,000 Nuevos Soles o
US$10,00.00 Dólares Americanos.
 Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la
CMAC Cusco S.A.
 PLAZO Máximo 72 meses

d) CRÉDITO PARA MICROEMPRESAS

Destinado a actividades de producción o prestación de
servicios otorgados a personas naturales o jurídicas cuyo
endeudamiento total en el préstamo financiero (sin incluir
los créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a
S/.20,000.00 en los últimos 06 meses.

REQUISITOS
 Documento de identidad vigente.
 RUC y/o licencia de funcionamiento y/o documento
que acredite la existencia del negocio.
 Documento del domicilio o del local comercial propio
 De no contar con domicilio propio presentar fiador
con domicilio propio.
 MONTO Mínimo: S/300.00 Nuevos Soles ó
US$300.00
 Máximo: S/.100,000.00 Nuevos Soles ó
US$35,00.00 Dólares Americanos
 PLAZO Máximo: 60 meses
 EDAD Mínima: 20 años.
 Máxima: 74 años 11 meses 29 días.

e) CRÉDITO “ASI DE FACIL”

REQUISITOS
 Documento de identidad vigente.
 Documento que acredite la existencia del negocio.
18
  MONTO Mínimo: S/.300.00 Nuevos Soles.
 Máximo: S/.10,000.00 Nuevos Soles
 PLAZO Máximo: 18 meses
 EDAD Mínimo: 23 años.
 Máximo: 74 años 11 meses y 29 días

2.4. Matriz del perfil competitivo

IFI CAJA PIURA CAJA AREQUIPA

FACTORES CLAVES PESO
CALIFICACIÓN PRO-MEDIO CALIFICACIÓN PROMEDIO CALIFI-CACIÓN PROMEDIO

Recursos tecnológicos 0.20 2 0.40 1 0.20 4 0.80

Recursos Humanos
Prestigio en el sector
Años de experiencia
Calidad de atención
Transparencia en la
información
Satisfacción de los
clientes
Clima Organizacional
TOTAL
0.05 3 0.15 2 0.10 4 0.20
0.30 2 0.60 2 0.60 3 0.90
0.08 3 0.24 2 0.16 4 0.32
0.20 4 0.80 3 0.60 3 0.60
0.06 3 0.18 3 0.18 4 0.24
0.05 4 0.20 2 0.10 3 0.15
0.06 3 0.18 2 0.12 3 0.18
1 2.75 2.06 3.39

Interpretación y análisis

De acuerdo a los resultados vemos que el mayor competidor a cual igualar

y luego superar es caja Arequipa, ya que es una entidad, que tiene un
prestigio y una mayor clientela Que la Caja Cusco, mientras que la Caja
Piura esta por debajo de Caja Cusco, el cual es un buen indicador es señal
de mejora y progreso en la Caja Cusco.

2.5. Objetivos

2.5.1. Objetivo general

19
 Analizar el incremento del riesgo crediticio y su relación con
la liquidez de la Caja Cusco, en la Región Cusco durante el
periodo 2014-2017.

2.5.2. Objetivos específicos

a) Determinar el nivel de riesgo crediticio de la Caja Cusco.

b) Identificar los niveles de liquidez de la Caja Cusco.
c) Formular una propuesta para mejorar la gestión crediticia
y disminuir el riesgo crediticio de la Caja Cusco.

20
 CAPITULO III

ORGANIZACIÓN CAJA CUSCO

3.1. Estructura Organizacional

3.2. Flujograma:

Fuente: Elaboración propia

3.3. Manual de organización y funciones

3.4. Reglamento interno de trabajo

23
 CAPÍTULO IV

CALIDAD EN EL SERVICIO AL CLIENTE

4.1. Reclutamiento y selección de personal

4.1.1 Análisis del perfil de puesto

24
4.1.2 Reclutamiento

El reclutamiento de personal es un conjunto de procedimientos

que tienden a atraer candidatos potencialmente cualificados y
capaces de ocupar cargos en una organización. Básicamente
el reclutamiento de personal es un sistema de información,
mediante el cual se divulga y ofrece al mercado de recursos
humanos las oportunidades de empleo que pretende cubrir.

Para ser eficaz, el reclutamiento de personal debe atraer un

contingente de candidatos suficiente para abastecer
adecuadamente el proceso de selección. Es una actividad que
tiene por objeto inmediato atraer candidatos, para establecer
con ellos el proceso de selección oportuno.
El reclutamiento de personal es externo
Cuando, habiendo determinado la vacante, se pretende
cubrirla con candidatos externos que son atraídos por las
técnicas de reclutamiento aplicadas. El reclutamiento externo
recae sobre candidatos reales o potenciales, disponibles o
colocados en otras organizaciones, y puede involucrar una o
más de las siguientes técnicas:
 Consulta a Base de Datos de candidatos que se
presentaron espontáneamente o en otros reclutamientos.
 Presentación de candidatos por parte de los empleados de
la empresa.
 Contactos con sindicatos y otras organizaciones laborales.
 Contactos con universidades.
 Escuelas, asociaciones estudiantiles.
 Directorios académicos.
 Centros de integración empresa-universidad.
 Conferencias y charlas en universidades y escuelas.
 Colegios profesionales.

25
  Contactos con otras empresas que actúan en el mismo
mercado, en términos de cooperación mutua.
 Viajes para reclutamiento en otras ciudades.
 Anuncios en periódicos y en revistas.
 INTERNET: Portales de empleo, listas de correo, grupos
de noticias, Anuncio en el “sitio WEB”.

4.1.3 Selección

La selección de personal es un proceso mediante el cual Cah

Cusco reemplaza al área de recursos humanos se encarga de
elegir a los empleados ideales para uno o varios puestos de trabajo.
Conoce por qué el reclutamiento de personal es importante para
encontrar a los candidatos perfectos.

Un proceso que permite identificar a candidatos potenciales La

selección de personal se inicia con el lanzamiento de la
convocatoria donde se anuncia el o los puestos de trabajo
disponibles. A partir de esto se reciben los CV de los candidatos.
El proceso de selección de personal permite elegir entre los
postulantes a aquellos que más se ajusten a las demandas del
puesto laboral, para luego pasar al siguiente paso: la entrevista.

Sin el proceso inicial de la fase de reclutamiento de personal,

cualquier persona podría pasar a la entrevista, aun cuando ni
siquiera cuente con los requisitos mínimos del puesto. Esto haría
perder tiempo valioso a la compañía, de ahí su importancia.

Artículo relacionado: 5 maneras inteligentes de prepararse para

una entrevista de trabajo

Permite conocer la personalidad de los postulantes

26
 Para cualquier empresa es importante contratar personal leal y de
confianza. Muchas veces estos rasgos pueden ser percibidos por
el equipo de reclutamiento de personal durante la entrevista de
trabajo. Percibir estas características hace posible que el candidato
ideal para el puesto esté cada vez más cerca de ser encontrado.

Permite confirmar las habilidades de los futuros trabajadores

Existen personas que mienten en la información que proporcionan
en sus CV. Pero, a partir de diferentes pruebas, el proceso de
selección de personal permite identificar quiénes cumplen con las
características que dicen poseer en sus CV. La fase de
evaluaciones descartará a aquellos candidatos que no sean aptos
para el puesto, garantizando de ese modo la contratación de
personal eficiente.

4.2. Motivación

Conseguir un el bienestar laboral del trabajador es la clave para

obtener el mayor rendimiento profesional pero, ¿las empresas
realmente se comprometen a mejorar la situación de sus
trabajadores? Realmente no todas hacen lo suficiente y esto impide
conseguir la motivación laboral en los empleados. Además, gran
parte de las veces que el trabajador no se siente bien tratado
aparecen los casos de estrés y depresión.

Esta situación se puede revertir. Para ello, la empresa debe ser

consciente de las metas que tiene el trabajador como profesional y
emplear sus recursos en esa dirección. Además de la empresa, el
trabajador desempeña un papel fundamental y debe tomar cartas en
el asunto para revertir la situación.

27
 Para lograr un cambio real y conseguir la motivación laboral, el
empleado debe ser más participativo y debe mostrar su entrega en
cada proyecto, no solo por la empresa, sino pensando en su
desarrollo profesional. También es realmente útil mantener una
buena relación con los compañeros y hacer equipo. Confiar en el
compañero es dar pasos de gigante en cuanto a eficiencia y
motivación laboral, pero, sobre todo, el trabajador debe confiar en sí
mismo. Valorar las cualidades propias hace que el trabajador sea
más efectivo.

4.3. Liderazgo

1. Dar autonomía
Se trata de que el trabajador pueda decidir de manera autónoma la
distribución de su jornada laboral, con el fin de realizar las tareas del
modo que a él le sea más conveniente, sin tener que someterse a un
control estricto de sus superiores. Su única obligación es conseguir
los objetivos que le marca la empresa cumpliendo el calendario.

2. Flexibilidad de horarios
Cada vez, la organización de la jornada laboral depende más del
trabajador que de la empresa. En esto consiste la flexibilidad de
horarios: en adaptar la jornada laboral al trabajador y no a la inversa.
De esta manera, la compañía podrá conseguir una plantilla más
comprometida.

3. Conciliación familiar
La conciliación familiar es un valor que, con los años, ha tenido más
importancia sobre los trabajadores. Para la mayor parte de la
sociedad es importante disponer de tiempo para la familia. Es
indispensable que los padres puedan disponer de tiempo para sus
hijos y que la jornada laboral les permita conciliar.

28
 4. Plan de carrera
Es una de las prácticas que más están utilizando las grandes
empresas de este país. Cada día hay más jóvenes formados con
carreras, masters y miles de cursos que no encuentran su
oportunidad. Y no la encuentran porque, normalmente, las compañías
buscan candidatos con experiencia previa. Pues bien, un plan de
carrera consiste en formar a un trabajador en la propia empresa. De
esta manera, el trabajador adquiere la confianza y formación
necesaria para conseguir, en pocos años, un puesto de
responsabilidad en la compañía.

4.4. Comunicación efectiva

La comunicación entre el jefe y el colaborador o empleado es un tema

de mucho debate. A menudo las empresas o las gerencias de
Recursos Humanos promueven que haya un diálogo fluido entre el
jefe directo y el empleado. Pero en la práctica no ocurre a menudo,
por un lado las obligaciones diarias y por otro hay diferencias entre lo
que sería una fluida comunicación o una escasa comunicación. Unos
entienden que hablan lo suficiente mientras que otros entienden que
no demasiado. ¿Cuánto es mucho y cuánto es poco?. Se supone que
el empleado ya conoce sus tareas y lo que se espera de él, que no es
necesario estár recordándolo en forma permanente.
En lo que hacen hincapié las gerencias de recursos humanos a los
jefes o líderes es que la comunicación sea lo suficientemente de
calidad como para que no haya que estar hablando constantemente.
Esto lo tratan de parametrizar o darle una periodicidad con algunas
herramientas como mesas de conversación o charlas de devolución
durante el proceso de evaluación del desempeño. Las empresas
tratan de establecer entre 1 y 4 veces al año, que haya
obligatoriamente una instancia para sentarse con tranquilidad una

29
 media hora, de reflexión, conversación y de devolución por parte del
jefe hacia el empleado. El tema principal es el desempeño y el
desarrollo del empleado. Ante la reticencia de muchos jefes a
comunicarse fluidamente las empresas tratan de establecer
momentos fijos en el mes o el año de conversación entre jefe y
empleado y luego el primero comenta con el especialista de recursos
humanos de qué trató la conversación y le asiste en caso de necesitar
algo.
La devolución tiene que ver con aspectos relacionados a progresos
recientes, cuestiones a modificar, evaluación de la performance entre
otros aspectos. Es la oportunidad para que el empleado exprese sus
aspiraciones, opiniones y pedidos quizás al jefe. En algunas
empresas estas conversaciones quedan registradas mediante una
carta de intenciones, o formulario o planilla de evaluación del
desempeño (que en definitiva es lo que importa) que es firmada por
ambas partes como un compromiso para seguir trabajando en pos de
una mejora continua. Por otro lado en cuanto a comunicación en
algunas organizaciones las reuniones grupales con el jefe son
habituales, que se realizan con cierta periodicidad más allá de los
temas técnicos, reuniones para que fluya la comunicación desde
ambas partes y se puedan comentar temas que en el día a día no se
puede por la carga laboral.

4.5. Estrategias de comunicación con el cliente financiero.

P u e s t o Estrategia de comunicació n
O p e r a d o r d e C a j a Buen trato y amabilidad hacia el cliente.
Operador en plataforma Tratar con paciencia al cliente y con amabilidad.
P r o m o t o r d e c r é d i t o Buena comunicación y buen dialogo hacia el cliente

30
 CAPÍTULO V

ÁREA DE OPERACIONES O CAJA

5.1. Diseño de Puesto de Jefe de Operaciones / Caja /Tesorería

Responsable de caja

Generalidades del cargo Jefe inmediato

Supervisor de agencia
Descripción genérica
Efectúa actividades de recepción, entrega y custodia de dinero en
efectivo, cheques, giros y demás documentos de valor, a fin de logra
recaudación de ingresos a la institución y la cancelación de los pagos
que correspondan a través de caja.
Descripción de actividades
Diarias
Recibe y entrega cheques, dinero en efectivo y depósitos bancario
Monitorear que los montos de los recibos de ingreso por caja y
depósitos bancarios coincidan.
Realizar aqueo de caja
Registrar los movimientos de entrada y salida de dinero.
Transcribe y accesa información operando una computadora
Manejo transparente del efectivo
Periódicas
Elaboración de informes de actividades realizada
Apertura de cuentas de ahorro
Eventuales
Atención a clientes de crédito
Atienden a personas que solicitan información
Realizar cualquier otra tarea afín que se le sea asignada

31
 CAPÍTULO VI

ESTRATEGIAS DE MARKETING Y LOS PRODUCTOS - SERVICIOS

FINANCIEROS

6.1. Productos y Servicios de Caja Cusco y estrategia de

Marketing.

6.1.1. Operaciones Activas

Producto / Servicio D e f i n i c i ó n E s t r a t e g i a
Creditos para grandes empresas Créditos dirigidos a personas jurídicas Comerciales de Tv-

Creditos para medianas empresas
CRÉDITO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS
CRÉDITO PARA MICROEMPRESAS
Dirigido a personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en el sistema Comerciales de Tv-
financiero superior a S/.300,000.00
Dirigido a personas destinadas a financiar actividades de producción, comercialización Comerciales de Tv-
Destinado a actividades de producción o prestación de servicios otorgados a
personas naturales o jurídicas cuyo endeudamiento total en el préstamo financiero Comerciales de Tv
(sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/.20,000.00 en
los últimos 06 meses.

6.1.2 Operaciones Pasivas

Producto / Servicio D e f i n i c i ó n E s t r a t e g i a
C T S V I T A Ofrece intereses a sus usuarios. Volanteo y comerciales de Tv
CUENTA PLAZO FIJO Ofrece intereses anuales o semstrales a su cliente Volanteo y comerciales de Tv

32
 CAPÍTULO VII

EVALUACIÓN DE RESULTADOS

7.1. Factores de éxito y restricciones

Las microfinanzas tienen una larga trayectoria en Perú,

aproximadamente 25 años en forma intensiva. Así tenemos, que las
microfinanzas se han desarrollado con mucho éxito en las ciudades
al interior del país, que es donde están los sectores más pobres de
la población y los que tienen menos acceso al sector bancario
tradicional. Recién en los últimos años, debido a su consolidación,
las entidades de microfinanzas entran a competir con fuerza en las
rincipales ciudades del Perú, especialmente en Lima, la capital del
país.
Perú es un país “… donde tres de cada cuatro personas que trabajan
pertenecen al sector microempresarial, las instituciones
microfinancieras (IMFs) han encontrado un nicho perfecto para
desarrollarse.”
Las microempresas requieren así de acceso a financiamiento en
condiciones apropiadas a sus especiales circunstancias y
características. “La promoción del microcrédito ocupa un lugar
destacado, ya que el acceso al financiamiento puede incrementar la
productividad, el volumen de producción
O b j e t i v o G e n e r a l :

Analizar el incremento del riesgo crediticio y su relación con la liquidez de la Caja Cusco, en la Región Cusco durante el periodo 2014-2017.

OBJETIVO ESPECÍFICO F ACTORES DE ÉXITO R E S T R I C C I O N E S

Determinar el nivel de riesgo crediticio de la Caja Cusco Bajos intereses. Rieso de perdida

Identificar los niveles de liquidez de la Caja Cusco Poca liquides de Caja Cusco Poco dinero en la arcas de Caja Cusc-

Formular una propuesta para mejorar la gestión crediticia Propaganda y marketing No ser muy conocidos en la parte central del Peru.

33
 Propuesta del Plan de Mejora:

C R O N O G R A M A S / .
OPORTUNIDAD DE MEJORA OBJETIVO ACCIONES PLANIFICADAS RECURSOS NECESARIOS RESPONSABLE PLAZOS
E F M A M J J A S O N D

Comerciales de Tv, X

Capital para
publicidad.
Llegar a toda la población Propaganda X
MEJOR PLAN DE MARKETING Jefe de Marketing Nov. Dic 2018 3000.00
Central del Pais-
Personal
Necesario

Volanteo X
 CONCLUSIONES

 El riesgo crediticio provocado por el incumplimiento en la

recuperación de créditos que la Caja Cusco tiene influye en la
liquidez puesto que los fondos necesarios para emitir nuevos
créditos se ven reducidos.
 El riesgo crediticio de la Caja Cusco es elevado y se puede
considerar preocupante debido al comportamiento de la cartera
vencida, esta obedece a que al momento de otorgar el crédito no se
realiza un estudio exhaustivo de la situación del cliente de su patrón
de comportamiento y fidelidad con la Caja Cusco.
 La liquidez de la Caja Cusco se puede considerar poco adecuada ya
que para otorgar créditos el tiempo que utilizan los analistas de
créditos en su mayoría oscilan entre 15 y 30 días perdiendo clientes
potenciales y perjudicando a la rotación y reinversión de recursos.
 SUGERENCIAS

 Mejorar los procesos de evaluación del perfil de los clientes, mediante

la aplicación de tecnologías crediticias que recaben más información
del futuro beneficiario del crédito; y además cumplir con la debida
verificación de la información e inspección física de dicha evaluación.
 Para reducir los tiempos de entrega de créditos se recomienda realizar
un análisis del flujo de caja de la Caja Cusco en función del riesgo de
crédito y su influencia en el riesgo de liquidez.
 Elaboración de nuevas propuestas de Modelos de Gestión Crediticia
para la Caja Cusco.

36
 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Besley - Brigham, Fundamentos de Administración Financiera, Decimo

Segunda Edición, Mexico. 2000. McGraw-Hill.
- Block Stanley, HIrt Geoffrey, Fundamentos de Gerencia Financiera,
Novena Edición, Colombia. 2001. McGraw-Hill.
- Jaime Loring Miró, Fuensanta Galán Herrero, Teresa Montero Romero,
La gestión financiera, 2007.
- John Maynard Keynes, Teoría general de la ocupación, el interés y el
dinero, 1997.
- Karolita Belén Moreno Silva, "Políticas de Crédito Inadecuadas y su
Incidencia en la Liquidez de Ambatol Cía. Ltda. Matriz". Ley de la Economía
Popular y Solidaria
- María Lidia Morales Guerra, "Administración Del Riesgo De Crédito En La
Cartera De Consumo De Una Institución Bancaria, 2008.
- Octavio Molina Vera y Liliana Peñaloza Carpio, RIESGO de Mercado y
Liquidez en el Sistema Financiero Ecuatoriano: Una Mejor Alternativa a la
Actual Regulación, 2006.
- Pascual, Economía Financiera, 2001.
- Robert S. Kaplan, David P. Norton, Cuadro de Mando Integral, 2000.
- VAN HORNE, Administración Financiera, 1997

37
ANEXOS

38