AHORRAR EN LEMPIRAS O DOLARES? Publicado el 19 septiembre, 2018 por eandinos Esta es una pregunta que se hacen frecuentemente las personas que quieren ahorrar con el fin de obtener la mayor rentabilidad posible de sus ahorros o por lo menos no perder poder adquisitivo. Las variables que debes de considerar para esta decisién son las siguientes:Inteligencia financiera en el hogar 1,- Tasa de interés nominal de ahorro: Es la tasa de interés pasiva o de captacién, es la tasa de rentabilidad de los ahorros en términos corrientes o actuales, considerada para los bancos como una obligacién, en términos sencillos. es la tasa de interés aplicada a las cuentas de ahorro, que generalmente entre mas alto sea el monto mayor la tasa de interés. Ejemplo: * 10.00 - L 30,000.00 Tasade Interés 0.5% + 130,001.00 — L 100,000.00 Tasa de interés 2.0% 2. Inflacién: Es el incremento general sostenido de los precios de los bienes y servicios de mayor consumo de una familia tipica en un periodo determinado. La inflacién influye en el valor del dinero, debido a que un incremento de los precios reduce el poder adquisitivo de las personas si el incremento en el ingreso es menor. ;Cudnto vale un Lempira? 2000 — 2017 3. Tipo de cambio Nominal: Es el precio de una moneda en términos de otra, Por ejemplo L 24 por 18, pero en este caso particular me interesa el Tipo de cambio inicial y final (de enero a enero del siguiente afio). Tipo de Cambio de Honduras 2001-2016 ‘A continuacién te haré ejemplos para que determines si te conviene ahorra en lempiras 0 en délares, debido a que las tasa de interés entre los bancos en Honduras son diferentes y depende del monto ahorrar. CUENTA EN LEMPIRAS La informacién que necesitas es la siguiente. Tasa de la cuenta de Ahorro: 4.5% Inflacién: 3% Ahorro: L 50,000.00 A.- Determinar la tasa de Interés Real Para determinar la tasa de interés real, se resta la tasa de interés nominal de ahorro (tasa de interés de la cuenta de ahorra que da el banco)menos la inflacién (proporcionada por el Banco Central de Honduras), Tasa de interés real = Tasa de interés de ahorro — Inflacién Tasa de interés real = 4.5% — 3.0% = 1.5% Interpretacién: Una tasa de interés real positiva significa un incremento en el. poder adquisitivo, es decir que compraras mayor cantidad de bienes y servicios en el futuro de los que comprarias hoy, en cambio si la tasa de interés es negativa, el poder adquisitivo en el futuro disminuiré. Generalmente en Honduras las tasas de interés de ahorro son negativas en intervalos de ahorro menores a los L 100,000. Pero muy pocas personas lo saben. B.- Calcula el ingreso total recibido Ingresos total = Ahorro+ tasa de Interés real (Ahorro)Ingresos total = L 50,000+1.5%(L 50,000) L 50,750 CUEN’ EN DOLARES Para la cuenta en délares ademas de calcular la tasa de interés real, se debe de considera la variacién del tipo de cambio, por esa razén la tasa de interés de las cuentas en délares es menor que la de lempiras, porque los Bancos saben que tendran que dar més lempiras por délares en el futuro. La informacién que necesitas es la siguiente. Tasa de la cuenta de Ahorro: 2.5% Inflacién: 3% Ahorro: L 50,000.00 Tipo de Cambio Inicial: L 23.80/81 Tipo de Cambio Final: 24.50/81 Ac Pasar los lempiras a dolares:(Utilice el tipo de cambio inicial) Dolares: L 50,000.00 / (L 23.80 /S1) = $ 2,100.84 B.- Determinar la tasa de Interés Real ‘Tasa de interés real = Tasa de interés de ahorro — Inflacién Tasa de interés real = 2.5% — 3% = -0.5% C.- Caleula el ingreso total recibido Ingresos total = Ahorro~ tasa de Interés real (Ahorro) Ingresos total = § 2100.84 - 0.5%($ 2100.84)= $ 2,090.34 D.- Pasar a lempiras : (Utilice el tipo de cambio Final) Lempiras = $2,090.34 * L 24.50/$ 1 = L 51,213.33, sa de variacién del tipo de cambio = ((24.50 - 23.80)/23.80)*100= 2.94% Conelusi6n: Segin el ejemplo es més conveniente ahorrar en délares, porque el ingreso obtenido es mayor lo cual se traduce en una mayor rentabilidad en términos reales (mayor poder adquisitivo) porque: Tasa de interés real en $ + variacién del tipo de cambio > Tasa de interés real de L Esta es una manera fécil de calcular, pero realmente el célculo es mas complejo, debido a que depende del conocimiento que tengas sobre las variables, pero sino consulta a tu asesor financiero, porque generalmente se necesita pronosticar el tipo de cambio, conocer el régimen cambiario y el valor meta de la inflacién, ‘Actualmente las tasa de interés mas altas que frecen los bancos son por certificados de depésitos a plazos y los fondos de jubilaciones que son las tasas mas altas del mercado de aproximadamente el 10% anual, pero estos tipo de ahorro son a largo plazo. ‘Si ahorras por ahorrar, el tinico que enriquecerd es el banco Ahorrar es una opcién de bajo riesgo y rentabilidad, mas atin si el monto no es significativo y en el corto plazo. Actualmente en la era de la informacién lo conveniente es ahorrar con objetivos, al mediano y largo plazo, destinandolo ala inversidn en activos de mayor rentabilidad (bienes inmuebles, negocios, acciones, criptomonedas) dependiendo de tu conocimiento y habilidad. Diversificacién del Ingreso, para mejorar tus finanzas personalesOtras consideraciones para determinar el rendimiento de los ahorros Costos administrativos de los banco. Considera el costo de comprarlo los délares,si ganas en lempiras. Si no haces retiros sobre los ingresos obtenidos por intereses, utiliza la tasa de interés efectiva nominal. Tasa de interés mas altas implican un mayor riesgo, por esa raz6n las financieras ofrecen tasa de interés mas altas que los bancos. Espero que este articulo contribuya a tu crecimiento financiero.