1 I.

Título
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3 PRINCIPALES POLÍTICAS CREDITICIAS QUE AFECTAN LA SATISFACCIÓN DE LOS
4 USUARIOS DE LA DERRAMA MAGISTERIAL EN PUNO, PERIODO 2016.
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6 II. Resumen del Proyecto de Tesis
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8 En la actualidad, el crecimiento de las empresas del ámbito financiero ha sido
9 acelerado, muchas de ellas ofrecen una cartera de productos muy amplia y variada
10 dentro de ellas tenemos la de créditos, importante para las personas que necesitan
11 efectivo para algún fin determinado, a costa de ello se paga un monto extra por el
12 préstamo, lo que actualmente se conoce como la tasa de interés.
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14 La presente investigación “Principales políticas crediticias que afectan la satisfacción
15 de los usuarios de la derrama magisterial en Puno, periodo 2016”, se estudiará
16 ampliamente los factores que intervienen en la determinación de la política crediticia
17 que afecta en la satisfacción de los clientes de ésta institución, en tal sentido se tomará
18 en cuenta el estudio de la teoría financiera en cuanto a créditos de los diversos
19 investigadores acerca de conceptos relacionados con la tasa de interés, la morosidad,
20 como también que otros factores que influyen en la determinación de las políticas
21 crediticias.
22
23 En tal sentido, se pretende conocer el porqué de la insatisfacción de los clientes de la
24 Derrama al solicitar un crédito a un determinado plazo, y porqué prefieren solicitar un
25 crédito de dicha institución, existiendo otras instituciones del mismo rubro en el
26 mercado con ofertas de crédito variadas.
27 Siendo el objetivo principal de la investigación “La identificación de los factores
28 crediticios que afectan en la satisfacción de los clientes de la Derrama Magisterial,
29 periodo 2016”.
30 Para alcanzar el objetivo se utilizó el análisis descriptivo y el inductivo. Siendo la
31 población y muestra de la investigación la institución de la región de Puno: Derrama
32 Magisterial, considerando un periodo 2016.
33 Para el desarrollo de la presente investigación, se iniciara con la siguiente interrogante:
34 “¿Cuáles con las causas de insatisfacción de los usuarios de la Derrama Magisterial en
35 la ciudad de Puno, periodo 2016?”
36
37 A raíz de la interrogante antes mencionada, la hipótesis general planteada fue:
38 “La política crediticia en cuanto a las tasas de interés son elevadas, generando la
39 insatisfacción de los clientes de la Derrama Magisterial en el periodo 2016”.
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41 III. Palabras claves (Keywords)
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43 Política Crediticia, Tasa de Interés, Morosidad.
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45 IV. Planteamiento del proyecto
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47 JUSTIFICACIÓN
48 Conocer que factores intervienen en la determinación de la tasa de interés en la
49 Derrama Magisterial, a diferencia de otras instituciones financieras que ofrecen una
50 tasa de interés reducida, información relevante para la misma institución, para que
51 ayude a mejorar ciertos aspectos de su política crediticia, como también para los
52 docentes del Sector Público como información para evaluar si es conveniente o no, que
53 beneficios le ofrece a diferencia de otras instituciones financieras en la ciudad de Puno.
54
55 Determinar estos factores de crédito, es conveniente para las empresas que van a
56 estudiar en la presente investigación, como también es conveniente para el gerente y
57 los administradores porque ayuda a conocer si éstos factores influyen en las
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 58 variaciones de la utilidad de la institución.
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60 FORMULACIÓN
61 - GENERAL
62 ¿Cuáles son las principales políticas crediticias que afectan la satisfacción de los
63 usuarios de la Derrama Magisterial en Puno, periodo 2016?
64
65 - ESPECÍFICAS
66 ¿Cuáles son las políticas crediticias que aplica la Derrama Magisterial?
67 ¿Cuáles son las causas de la insatisfacción de los usuarios de la Derrama Magisterial?
68 ¿Qué estrategias optaría la Derrama Magisterial para la satisfacción de sus clientes?
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70 V. Antecedentes del Proyecto
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72 Realizadas las búsquedas se encontraron los siguientes antecedentes:
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74 - José Vicente Romero en su tesis “Canal de crédito y la transmisión de Tasas de
75 Interés al año 2015”, concluye:
76
77 Es importante enfatizar que este trabajo pretende incentivar un estudio más detallado
78 sobre la respuesta de las tasas pasivas y activas a cambios en las tasas de interés. Sin
79 embargo, algo que se puede afirmar a la luz de los resultados obtenidos es que la
80 política crediticia afecta los niveles de las tasas activas y pasivas y lo hace de una
81 manera intuitiva en la mayoría de los casos. Una extensión útil en la línea del presente
82 documento consistiría en analizar la siguiente fase del canal de crédito: aquella que
83 nos explica cómo una vez modificadas las tasas de interés, estos cambios tienen
84 efectos en variables como la utilidad o rentabilidad que obtenga una empresa.
85
86 - Fredy Espino en su trabajo de investigación “Concentración Bancaria y margen de
87 las tasas de interés en Perú 2004”, concluye:
88
89 En el estudio llevado a cabo encontramos que la concentración bancaria (CB) tiene un
90 efecto positivo y significativo sobre el margen de las tasas de interés de los bancos,
91 impacto que se logra identificar en el caso de moneda nacional pero no el de moneda
92 extranjera, dando un indicio de que hay más competencia en moneda nacional que en
93 el de moneda extranjera. Las implicancias de política apuntan a que se deba promover
94 la competencia en el sistema bancario con la finalidad de disminuir el efecto de la CB
95 sobre el margen de las tasas de interés, sin embargo, esta es una condición necesaria
96 pero no suficiente, por lo que además se recomienda tomar en cuenta otras variables,
97 como la morosidad, la cual se explica en parte por factores inherentes a los bancos,
98 como la evaluación, supervisión y recuperación de los créditos (Aguilar et. al. 2004).
99 En el caso de moneda nacional, resalta la variable costos administrativos, la cual puede
100 estar siendo influenciada por factores institucionales que determinan el tiempo en que
101 demora recuperar un crédito moroso o cuan eficiente es el sistema judicial en liquidar
102 una garantía.
103
104 - Paúl A. Rebolledo Abanto en su trabajo de investigación “estructura del mercado
105 de crédito y tasas de interés: una aproximación al segmento de las micro finanzas”
106 concluye que:
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108 El desarrollo de tecnologías crediticias adecuadas en el segmento de micro finanzas
109 permite una mejora en el desempeño de las entidades prestatarias. Este desarrollo
110 implica un fortalecimiento de las relaciones crediticias y un mayor acceso a fuentes de
111 financiamiento, tal como es el caso de las cajas municipales. - Este trabajo plantea
112 como materia de investigación futura temas como la identificación y análisis de la
113 distribución de los riesgos entre el prestamista y el prestatario en el financiamiento
114 semiformal e informal, las características de la demanda insatisfecha de créditos de
115 inversión y vivienda para los sectores de menores recursos y los determinantes de la
2
116 eficiencia de las tecnologías financieras.
117
118 - Richard Roca en su trabajo de investigación “La tasa de interés y sus principales
119 determinantes” concluye que:
120
121 El nivel promedio de los tipos de interés está determinado por la interacción de la
122 oferta y la demanda de préstamos. Cuando la oferta y la demanda interactúan, ellas
123 determinan un precio (el precio del equilibrio) que tiende a ser estable. Sin embargo,
124 hemos visto que el precio del crédito no es necesariamente constante, implicando que
125 algo cambia la oferta, la demanda, o ambas. Veamos los factores que influencien estos
126 desplazamientos.
127
128 - Joseph Moss (2014) en su trabajo de investigación “Evaluación de la tasa de interés
129 en el otorgamiento de un préstamo” concluye:
130
131 Los resultados muestran que la mayoría de las personas tienden a solicitar un crédito
132 de entidades financieras tales como scotiabank, edificar, caja municipal Cusco,
133 credinka, desconociendo que tipo de interés será cargado a dicho préstamo, a pesar
134 de tener un 47% de población que tiende a decir que conoce acerca del tema y está
135 bien informado al momento de solicitar un crédito, lo cual es muy relevante, informar
136 a las personas a través de capacitaciones de orientación.
137
138 MARCO TEÓRICO
139
140 Los términos que se utilizarán durante el desarrollo del proyecto de investigación son
141 los siguientes:
142
143 -CRÉDITO BANCARIO
144 El Mutuo Bancario es un contrato de crédito y como tal implica la transferencia de la
145 propiedad de dinero a favor de un cliente, quien se obliga a devolverlo dentro de un
146 plazo convenido y a pagar una remuneración (BCRP,2011).
147
148 - TASA DE INTERÉS
149 La tasa de interés, tipo de interés o precio del dinero, en economía, es la cantidad que
150 se abona en una unidad de tiempo por cada unidad de capital invertido. También
151 puede decirse que es el interés de una unidad de moneda en una unidad de tiempo o
152 el rendimiento de la unidad de capital en la unidad de tiempo (David Acuna, 2013).
153
154 - POLÍTICA CREDITICIA
155 Es el curso general de acción a seguir en situaciones concurrentes, para la toma de
156 decisiones en el desarrollo normal del manejo del crédito (Pally Canaza, 2016).
157
158 - MOROSIDAD
159 La morosidad hace referencia al incumplimiento de las obligaciones de pago. En el caso
160 de los créditos concedidos por las entidades financieras, normalmente se expresa como
161 cociente entre el importe de los créditos morosos y el total de préstamos concedidos
162 (Pally Canaza, 2016).
163
164 VI. Hipótesis del trabajo
165
166 - GENERAL
167 La política crediticia en cuanto a las tasas de interés son elevadas, generando la
168 insatisfacción de los clientes de la Derrama Magisterial de la ciudad de Puno, periodo
169 2016.
170
171 - ESPECÍFICAS
172 La política crediticia en cuanto a las tasas de interés, son elevadas generando la
173 insatisfacción de los clientes de la DM, periodo 2016.
3
174 La causa de insatisfacción de los clientes de a DM, se debe a las altas tasas de interés
175 y pago excesivo de la morosidad.
176
177 VII. Objetivo general
178
179 Analizar las principales políticas crediticias que afectan la satisfacción de los usuarios
180 en la Derrama Magisterial de la ciudad de Puno, periodo 2016.
181
182 VIII. Objetivos específicos
183
184 - Identificar los factores que intervienen en la determinación de la Política crediticia
185 de la Derrama Magisterial, periodo 2016.
186
187 - Analizar las causas de insatisfacción de los clientes de la Derrama Magisterial de la
188 ciudad de Puno, periodo 2016.
189
190 - Proponer estrategias que sean adoptadas por la Derrama Magisterial para la
191 satisfacción de sus clientes en la ciudad de Puno, periodo 2016.
192
193 IX. Metodología de investigación
194
195 METODOLOGÍA
196
197 La investigación es de carácter descriptivo e inductivo que cosiste en la inferencia
198 predictiva (observación a través de los sentidos).
199
200 Método Descriptivo
201 En la medida que tiene como propósito determinar la influencia de la tasa de interés
202 en la solicitud de un crédito bancario, permite la acumulación de información sobre un
203 hecho real y da mejores posibilidades para describirlo.
204
205 Método Inductivo
206 Tomaremos como base la observación de algunas empresas del mismo sector
207 (financiero) para aplicar lo observado a una generalidad e ir considerando algunas
208 conclusiones.
209
210 INSTRUMENTOS
211
212 Población
213 La población a considerar en la presente investigación es de 2,150 docentes de la
214 Carrera Pública Magisterial.
215
216 Muestra
217 Para determinar la muestra haremos uso de una fórmula estadística que consiste en:
218
219 N * ( c * 0,5) 2
220 
221 1  (e 2 * ( N  1))
222
223 Donde:
224 = Valor del nivel de confianza (varianza)
225
226 Nivel de confianza, es el riesgo que aceptamos de equivocarnos al presentar nuestros
227 resultados (también se puede denominar grado o nivel de seguridad), el nivel habitual de
228 confianza es del 95%.
229
4
230 = Margen de error
231 Margen de error, es el error que estamos dispuestos a aceptar de equivocarnos al
232 seleccionar nuestra muestra; este margen de error suele ponerse en torno a un 3%.
233
234 = Tamaño Población (universo)
235
236 Realizando los cálculos correspondientes como resultado obtenemos que nuestra
237 muestra es de 102.
238
239
240 X. Referencias
241
242 - Barajas, A., Steiner, R. y Salazar, N. (1999): “Interest Spreads in Banking in
243 Colombia, 1974–96”. IMF Staff Papers. Vol. 46, N° 2.
244
245 - Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (1997): Ley General del Sistema
246 Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca
247 y Seguros. Lima. Centro de Publicaciones de la SBS. 250p
248
249 - Naranjo, M. y C. Otero (1994): “Sistema Financiero, Tasas de Interés y Márgenes
250 de Intermediación”. En: Foro Económico: El Costo del Crédito del Perú. Editor:
251 Javier Portocarrero. Lima. Fundación Friedrich Ebert.
252
253 - Canaza, Pally U. (2016): “Proyecto de tesis de riesgo crediticio y nivel de morosidad
254 2015.
255
256 - Acuna, David (2013): “Proyecto de Investigación de Matemática Financiera”.
257
258 XI. Uso de los resultados y contribuciones del proyecto
259
260 La información permita a las personas evaluar si realmente la tasa de interés es
261 adecuada y se ajusta al presupuesto que tiene destinado a pagar, a comparación de
262 otras entidades bancarias que ofrecen una gran variedad de carteras y a diferentes
263 tasas de interés.
264
265 Permite también a la gerencia evaluar si realmente la tasa de interés es la ideal en el
266 otorgamiento de una préstamo, y de qué manera esto influye en la obtención de
267 utilidades, ya que si fuese excesivo el costo del otorgamiento de un crédito, este
268 influiría de manera importante en su solicitud por parte de las personas que prefieren
269 a esta institución que es la Derrama Magisterial.
270
271 XII. Impactos esperados
272
273 i. Impactos económicos
274
275 La presente investigación tiene impacto económico, ya que una adecuada
276 determinación del costo por cada solicitud de crédito, permite el incremento de
277 las utilidades de la Derrama Magisterial por un incremento de la demanda, y de
278 esta manera contribuir con el fisco a través del pago de impuestos tributarios.
279
280 ii. Impactos sociales
281
282 Fomenta que las personas se informen más antes de solicitar un crédito, y
283 evaluar si este es razonable en comparación al préstamo, en diversas
284 instituciones financieras de la región de Puno.
285
5
286 XIII. Recursos necesarios
287
288 - Biblioteca
289 - Laptop
290 - Memoria USB
291 - Internet
292 - Artículos científicos
293 - Impresora
294 - Hojas
295 - Copias
296 - Tesis
297
298 XIV. Localización del proyecto (indicar donde se llevará a cabo el proyecto)
299
300 - La presente investigación se llevará a cabo en la región de Puno.
301
302 XV. Cronograma de actividades
303
Actividad Trimestres
E F M A M J J A S O N D
Presentación del Proyecto X
Aprobación del Proyecto x
Presentación del Borrador X
Aprobación de mi Borrador x
304
305 XVI. Presupuesto
306
Descripción Unidad de medida Costo Unitario Cantidad Costo total (S/.)
(S/.)
Libros Unidad 50.00 2 100.00
Revistas Unidad 5.00 2 10.00
Memoria USB Unidad 35.00 1 35.00
307