¡Aprende a tomar mejores decisiones en el

manejo de tu dinero!!
juancamilo@tranquifinanzas.com

@TranquiFinanzas
¿Cómo entender el ahorro y qué tan diferente es de la
inversión?

¿Qué variables debes considerar al momento de ahorrar e

invertir?

¿Qué estrategias y productos básicos de ahorro e inversión

puedes utilizar para alcanzar tus objetivos financieros?
01
¿Qué tan diferente es el
ahorro y la inversión?
Un pequeño ejercicio…

¿Qué prefieres?
a) Un bono por $50.000 al terminar este
webinar.
b) Un bono por $100.000 mañana.
Un pequeño ejercicio…

¿Qué prefieres?
a) Un bono por $50.000 al terminar este
webinar.
b) Un bono por $100.000 el primero de abril de
2018.
¿Qué entendemos por ahorro?

Es un sacrificio en términos del bienestar

presente de las familias, debido a que implica
no consumir hoy con el fin de consumir más
en el futuro (de modo que se incrementa nuestra satisfacción
futura) .

Es el cambio de una riqueza presente por una

riqueza futura.
¿Qué entendemos por inversión?

Es la transferencia de poder adquisitivo en el

presente, a otras personas o empresas, bajo la
expectativa razonable de recibir mayor poder
adquisitivo en el futuro.
 Mitos a la hora de invertir

“Eso es para ricos, con mi sueldo no puedo hacerlo”

“Hace falta saber mucho de matemáticas para empezar a
invertir”
“Ahorrar es muy duro porque si no es en un CDT** o en
acciones es muy difícil encontrar buenas alternativas”
“Te recomiendo un libro que acabé de leer en el que te
explican cómo en un año puedes tener la mitad del capital
de Warren Buffet“
Invertir es el único camino para lograr la libertad financiera
02
Condiciones para
ahorrar e invertir
La pregunta del millón

Tengo un dinero ahorrado… ¿en qué lo invierto?

¡Depende!
La pregunta del millón

Tengo un dinero ahorrado… ¿en qué lo invierto?

¡Depende!
La pregunta del millón

Tengo un dinero ahorrado…

¿ PARA QUÉ lo invierto?

Condiciones para ahorrar/invertir

Lo primero no es el dinero, lo primero es un

propósito

— Minino de Cheshire, ¿podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir para salir de aquí?
— Esto depende en gran parte del sitio al que quieras llegar —dijo el Gato.
— No me importa mucho el sitio... —dijo Alicia.
— Entonces tampoco importa mucho el camino que tomes —dijo el Gato.
— ... siempre que llegue a alguna parte — añadió Alicia como explicación.
— ¡Oh, siempre llegarás a alguna parte —aseguró el Gato—, si caminas lo suficiente!
Condiciones para ahorrar/invertir

El mismo propósito nos llevará a definir un

horizonte temporal
El horizonte debe contribuir a que el propósito sea
realista, medible y concreto.
¿En cuánto tiempo quiero mi dinero de vuelta? • ¿en
cuánto tiempo necesito mi dinero? • ¿en cuánto tiempo
quiero obtener la rentabilidad que espero obtener?
Condiciones para ahorrar/invertir

Antes de la rentabilidad vale la pena definir

nuestro costo de oportunidad
Aquello a lo que renunciamos cuando tomamos una
decisión.

¿cuál es la mejor opción disponible en el mercado a la que

renunciaría por invertir mi dinero en esta alternativa?
Condiciones para ahorrar/invertir

El costo de oportunidad
… nos permite tomar decisiones ajustadas a nuestra
realidad y capacidad económica,

… es una excelente herramienta para la toma de

decisiones financieras [no sólo de inversión],

… es personal y puede variar por factores como edad,

profesión, capital social, nivel educativo, conocimiento
de los mercados…
Un pequeño ejercicio…

¿Cuál es tu Tasa de Interés

de Oportunidad?
Condiciones para ahorrar/invertir
Es igualmente importante tener claro nuestro
perfil de riesgo
Nos duele perder mucho más de lo que nos alegra ganar.
Este es un análisis que va más allá de lo matemático y debe
considerar nuestra actitud hacia la incertidumbre y el miedo.

La aversión a la pérdida puede producir inercia, lo que nos

puede llevar a no tomar decisiones o terminar
afianzándonos en aquellas que ya hemos tomado.
 Un pequeño ejercicio…

Lanzaremos una moneda varias veces y cada vez que

caiga cara deberás pagarme 10 USD. ¿Cuánto me
pedirías que te pagara cada vez que caiga sello para
animarse a jugar?

a) Menos de 10 USD
b) 10 USD
c) 20 USD
d) 30 USD
e) 40 USD o más
Condiciones para ahorrar/invertir
Estamos listos para escoger el mejor
vehículo de ahorro / inversión
¿Qué costos están asociados a la alternativa?
¿Quién la administrará? ¿Cuál es mi papel en la
administración de la inversión?
¿Tengo los conocimientos necesarios para entender su
funcionamiento?
¿Cuál es el tiempo de repago o el periodo de recuperación de
la inversión? ¿cuál es la rentabilidad de la inversión?
Deja que los expertos hagan los cálculos, preocúpese por hacer
las preguntas correctas.

Compara rentabilidades porcentuales expresadas en la misma

periodicidad: E.A.

Compara alternativas de inversión con iguales horizontes de

tiempo.
Una cosa es la diversificación sensata y otra es la ingenua: una
cosa es no poner todos los huevos en la misma canasta, y otra
es poner igual número de huevos en cada canasta.

Realiza el camino: no es posible aprender cálculo estocástico sin

haber cursado la aritmética básica.
03
Cómo hacerlo:
alternativas y productos
¿Cómo empezar?

¿Cuáles de los siguientes productos financieros

has utilizado?

a) CDT
b) Bonos
c) Compra – venta de acciones a través de comisionistas
d) Derechos fiduciarios
e) Fondos de inversión colectivos
f) E-trading
g) TES
h) Nuevas emisiones de acciones
 ¿Cómo empezar?

¿En qué activos puedo invertir en el

mercado de capitales?
¿Cuál es la diferencia entre renta fija y A C C I ON E S
renta variable? E - T R ADI N G

R E N T A BIL I DA D
O T R O S F O N DO S D E I N V E R SIÓ N
¿Con cuánto dinero puedo empezar a N U E V AS E M I SI ON E S

invertir en estos activos?

BONOS
TES
¿Cómo funciona un fondo de inversión C A R T E R AS C O L E CT I VA S* * *

colectiva? CDT

¿Cómo funciona el e-trading? R E C UR SOS ( C A PIT A L Y C O N O CI MI E N TO S) M Í N I M O S

 3 “trucos” para evaluar rentabilidad

regla del 72 regla del 115 regla del 70

72 115 70
rentabilidad % * 100 rentabilidad % * 100 inflación esperada % * 100

tiempo* que tardará tu tiempo* que tardará tu tiempo* que tardará tu

inversión en duplicarse inversión en triplicarse dinero en perder la mitad
de su valor
04
Recomendaciones
finales
Recomendaciones finales

Sé paciente: no esperes hacerte rico de la noche a la mañana.

Una acción que se monitorea demasiado nunca crece.
¿Tengo las capacidades para entender y manejar esta inversión?
¿Es un buen negocio? ¿Me siento cómodo asumiendo su
administración y control? ¿Por qué creo que la decisión que
tomaré es razonable?
Busca activamente opiniones en contra, no para confirmar tu
hipótesis sino como si quisieras desestimarla. ¿Qué me haría
cambiar de opinión?
Recomendaciones finales

No te ancles con información / percepciones históricas.

Borra precios y rendimientos históricos de tu mente.
Reconoce y aprende de tus errores, pero sólo las lecciones que
vale la pena recordar.
No intentes buscar patrones en donde no los hay.
Recomendaciones finales

Todas las decisiones generan consecuencias, por eso preferimos

evitar catalogarlas como correctas o incorrectas.
Ganar dinero no es lo mismo que tomar una buena decisión.
 :)
Créditos de ilustraciones: Freepik · DinosoftLabs · Icon Pond · Vectors Market · Smashicons

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