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FASE 1
INFORMACION BASICA DE LA EMPRESA

PRESENTADO POR
SANDRA LILIANA LONDOÑO COD: 30231746
CLAUDIA STELLA CASTRILLON
DANIELA CASTANO
LEIDY JOHANA BOTERO COD: 1053783639
LAURA ANDREA CALVO

PRESENTADO A:
LUZ MARINA DAVILA COA

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA – UNAD

ECACEN
DIAGNOSTICO EMPRESARIAL
DOSQUEBRADAS, MARZO DE 2019
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INTRODUCCIÓN

El presente trabajo evidencia el estudio y comprensión de los conceptos contenidos en la

unidad 1: Función y enfoque del diagnóstico empresarial, del curso de Diagnóstico
empresarial. Se realiza en dos etapas, la primera es individual en donde se debe observar y
analizar las empresas del entorno.
La segunda etapa corresponde a la colaborativa la cual inicia con un debate acerca de las
empresas propuestas por cada compañero realizando aportes significativos. Después de ello
se procede a seleccionar una empresa grupal para profundizar su análisis y presentarla
como trabajo colaborativo.
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Contenido
1. ANALISIS ESTRATEGICO .................................................................................................... 4
1.1 PRESENTACION DE LA EMPRESA ..................................................................................... 4
1.2 MISION..................................................................................................................................... 4
1.3 VISION ..................................................................................................................................... 5
1.4 VALORES ................................................................................................................................ 5
1.5 PRINCIPIOS ............................................................................................................................. 5
1.6 OBJETIVOS ............................................................................................................................. 6
1.7 UNIDADES ESTRATEGICAS DE NEGOCIO ....................................................................... 7
1.8 FUERZAS EXTERNAS ........................................................................................................... 9
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1. ANALISIS ESTRATEGICO

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA

1.1 PRESENTACION DE LA EMPRESA

Somos una de las principales entidades financieras del país, prestamos

servicios financieros a clientes en diferentes segmentos (agropecuario, empresarial, oficial,
consumo y microfinanzas), con un amplio portafolio de productos y servicios.

INDICADOR VALOR
ACTIVOS 21 BILLONES
SALDO DE CARTERA BRUTA 10.5 BILLONES
PATRIMONIO 1.9 BILLONES
PASIVOS 19.1 BILLONES

1.2 MISION

Somos un Banco comercial con énfasis en el desarrollo rural y la productividad agropecuaria,

que ofrece soluciones financieras integrales a sus clientes, creando valor a todos los
interesados dentro de límites de riesgo tolerable, soportado en procesos, tecnología y equipo
humano competentes, efectivos y de calidad.
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1.3 VISION

Ser en el año 2025 el principal aliado financiero de nuestros clientes para el desarrollo rural
colombiano, a través de la oferta de soluciones financieras integrales, fortaleciendo la
presencia en todos los municipios del país y acompañando a nuestros clientes a través de las
fases de su vida productiva.

1.4 VALORES

 Transparencia
 Compromiso
 Responsabilidad Social
 Respeto.
 Coherencia.
 Equidad.

1.5 PRINCIPIOS

 Asegurar la creación de valor en todas las áreas y frentes de negocios.

 Enfoque al servicio y conocimiento del cliente.
 Responsabilidad en el manejo de información.
 Hacer las cosas bien desde la primera vez.
 Planeación y productividad en el trabajo.
 Conciencia de prevención del riesgo.
 Trabajo en equipo y Mejora continua.
 Identidad y pertenencia corporativa.
 Cumplimiento a Entes de Control.
 Autogestión y autocontrol.
 Orientación a resultados.
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1.6 OBJETIVOS

2. Maximizar la rentabilidad del Banco asegurando sostenibilidad en el largo plazo de

acuerdo con los límites de Riesgo Tolerado.
3. Disminuir la incidencia de los costos y gastos en la rentabilidad.
4. Aumentar la participación en el mercado.
5. Ser el principal aliado financiero del sector agropecuario.
6. Brindar oportunidad en los servicios solicitados
7. Ofrecer soluciones financieras especializadas
8. Ofrecer cobertura en todos los municipios del país
9. Incrementar el uso de los canales no presenciales y ofrecer funcionalidades
especializadas
10. Posicionar al BAC por sus soluciones financieras especializadas, oportunas, por su
cobertura y por la inclusión financiera de la población rural colombiana.
11. Aumentar el nivel de vinculación, fidelización y satisfacción de nuestros Clientes,
maximizando su rentabilidad
12. Optimizar los procesos de atención y gestión con el cliente.
13. Promover el desarrollo de soluciones financieras especializadas
14. Fomentar una cultura financiera en los clientes
15. Optimizar los procesos, asegurando capacidad de ejecución, transversalidad y
trazabilidad
16. Ser un actor participativo en la definición de política y regulación conexa a los
negocios del Banco
17. Seleccionar, retener y promover el mejor talento humano
18. Desarrollar habilidades de acuerdo con las necesidades de cada cargo
19. Fortalecer la cultura de servicio al cliente
20. Fortalecer la cultura de pertenencia y compromiso con el Banco
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21. Garantizar una plataforma tecnológica integrada, flexible, funcional y segura, que
soporte las necesidades y crecimiento del negocio

1.7 UNIDADES ESTRATEGICAS DE NEGOCIO

El Banco Agrario de Colombia se dedica a diversas unidades estratégicas de negocio como:

Banca agropecuaria, Banca de personas, Banca de microcrédito, Banca oficial, Banca
empresarial.

La Banca Agropecuaria va dirigida a Personas naturales y jurídicas productores,

transformadores y/o comercializadores de todos los sectores de la economía, con ventas
anuales menores o iguales de 15.000 millones. Ofrece productos de capital de trabajo y de
inversión y servicios bancarios.

La Banca de Personas dirigida a personas naturales asalariadas o pensionadas, persona

natural independiente cuya principal fuente de ingresos no sea agropecuaria, personas con
establecimiento de comercio. Ofrece líneas de consumo, líneas comerciales, tarjetas de
crédito, líneas de ahorro e inversión, Banca seguros, servicios bancarios.

La Banca de Microfinanzas dirigida a personas naturales propietarias de negocios que

desarrollen actividades comerciales, de producción y servicios tanto del área urbana como
rural. Ofrece productos de financiación, líneas de ahorro e inversión, banca seguros, servicios
bancarios.

La Banca Empresarial está dirigida a Empresas que se dedican al desarrollo de actividades

productivas, industriales y comerciales con énfasis agroindustrial, con ventas anuales
superiores a $15.000 millones.
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Portafolio de moneda extranjera comercio exterior

El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que brindan

soluciones eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y financiar el pago de sus
importaciones, reintegro de exportaciones, negociaciones en divisas y estructuración
integrada de negocios acorde a las necesidades puntuales de nuestros clientes.

La Banca Oficial va dirigida al Sector central, Entidades territoriales, Sector

descentralizado, Órganos autónomos Rama judicial.

Productos de financiación
 Capital de Trabajo
 Inversión
 Mejoramiento Perfil de deuda
 Inversión plantas de beneficio animal
 Sobregiro
 Cupo Rotativo
 Cupo de Tesorería
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1.8 FUERZAS EXTERNAS

FACTORES POLITICOS

POLITICA FISCAL POLITICA

Incentivar el MONETARIA:
ahorro a largo Relanzar créditos
plazo. Aportar al consumo y la
liquidez inversión
Aportar
lioiquidez

FACTORES
POLITICOS

FORTALEZA DEL AUMENTO DE

DÓLAR: Impulso CONFIANZA:
de créditos a Mejorar la
empresas gestión de riesgos
exportadoras y el buen
gobierno
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FACTORES ECONOMICOS

CICLO ECONOMICO (INESTABILIDAD ECONOMICA DEL PAIS) – AMENAZA:

La crisis financiera y economica. Refuerzo de su eficiencia operativa y en la preservacion
del capital

INFLACION – AMENAZA: Escenario de deflacion

La presión sobre los bancos aumentaria al registrar menos beneficios y mayores niveles de
morosidad. Se deben incrementar los beneficios. Cuando el aumento constante de los precios
es elevado, actúa como un impuesto sobre las tenencias de efectivo de los bancos y, si este
costo se transfiere al menos en parte a los ahorristas, puede reducir la tasa real de una variedad
de activos en la economía. Entonces, la reducción en la tasa real ofrece menores incentivos
para ahorrar y mayores para pedir prestado. Esto desemboca naturalmente en un
racionamiento del crédito, con las evidentes consecuencias para el desarrollo del sistema
financiero. Si el aumento de precios es suficientemente bajo y las tasas de interés reales sobre
los depósitos son suficientemente altas, el problema que surge sobre los mercados de crédito
no es una limitante.

EXPORTACIONES - OPORTUNIDAD: La rebaja del precio del dólar , se deben

impulsar creditos para empresas exportadoras.

DESAPALANCAMIENTO DEL CREDITO – AMENAZA: los bancos reducen los

creditos y las familias y las empresas su endeudamiento y su inversion

Se debe diversificar el portafolio de productos y de mercados.

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ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION – OPORTUNIDAD : El margen de

intermediación es el indicador que mide la diferencia entre los intereses que paga el banco a
quien ha solicitado el dinero y los que cobra a quien se lo presta, es decir, el espacio entre
captaciones como CDT y colocaciones como créditos.

FACTORES SOCIO CULTURALES

VALORES Y CREENCIAS , OPINION DESFAVORABLE DEL SECTOR

BANCARIO – AMENAZA

Mala imagen de la entidad antes los clientes

Se debe recuperar la confianza del cliente: atencion excelente , transparencia, campañas de

marketing.

NIVEL DE EDUCACION FINANCIERA – AMENAZA

El desconocimiento puede reducir el uso de los servicios bancarios por falta de confianza.

Los futuros clientes deben tener mayor cultura financiera con el fin de evitar inconvenientes
por desconocimiento.

CRECIMIENTO TRANSACCIONES POR MEDIO VIRTUAL – OPORTUNIDAD:

Mayor uso de tecnologias , redes sociales forma de conectar los clientes

Se debe integrar la banca on line , banca ,móvil y redes sociales

INGRESO NUEVOS COMPETIDORES - AMENAZA:

Cambio de tendencia en la demanda de productos y servicios financieros.

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Incremento en el desarrollo , especializacion y comercializacion de productos de ahorro y

otros por parte de otras entidades

FACTORES TECNOLOGICOS

DESARROLLO TECNOLÓGICO APLICADO A LOS SERVICIOS DEL SECTOR

FINANCIERO, EN LA OPERACIÓN ACTUAL Y NUEVAS OPORTUNIDADES DE
INCLUSIÓN FINANCIERA MEDIANTE – OPORTUNIDAD

Hoy la innovación es un imperativo de negocio para los bancos, pasar de lo físico a lo virtual,
con un back office cada vez más sofisticado y tecnológico.

Robotización de la banca lo cual permite automatizar tareas ya existentes de manejo de datos

de alto volumen y/o complejidad.

ATAQUES DIGITALES – AMENAZA:

Los ataques a los que puede estar sujeto el sistema financiero estan vinculados a esquemas
de engaño que facilitan el acceso a las cuentas de los consumidores financieros.

Correos de Engaño

Riesgos del Internet

RESPONSABILIDAD ANTE LOS CLIENTES – OPORTUNIDAD : el cliente que usa

los canales de una entidad financiera necesita conocer como funciona cada canal ,
incluyendo los aspectos de seguridad de informacion para poder usarlo correctamente. Es
una relacion dual entre cliente – entidad financiera.
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EN CUANTO A FACTORES POLITICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES LA

POLITICA MONETARIA

La política monetaria Corresponde conjunto de medidas que se toman por parte de las
autoridades económicas en cabeza del Banco de la República, que busca mantener el nivel
adecuado de dinero en la economía para evitar que un exceso de circulante o una escasez del
mismo, presionen desequilibrios en la capacidad de la población para demandar bienes o
servicios en el mercado. Es una de las herramientas que se utiliza para alcanzar los objetivos
de estabilizar la economía y garantizar su crecimiento. La estabilización abarca la búsqueda
de altos niveles de empleo de los recursos y la estabilidad de los precios.

Este agregado económico, se refiere entonces, a las decisiones que las autoridades monetarias
toman, para modificar la cantidad de dinero y el tipo de interés, que se esté manejando en el
mercado con el objetivo fundamental de proporcionar equilibrio en el mercado del dinero
para controlar, regular o evitar que haya inflación.

Perjudica en el sentido qué si el banco de la República quiere disminuir la cantidad de dinero

en circulación, aumenta la tasa de interés, para que este aumento se transmita a las tasas de
los préstamos de las entidades financieras y la gente se endeude menos, compre menos y
prefiera ahorrar. Beneficia, cuando disminuye la tasa, transmitiendo tasas más atractivas a
los préstamos que realizan las entidades financieras, de tal forma que sea más barato
endeudarse y menos atractivo ahorrar.
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EN CUANTO A FACTORES ECONOMICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES LA

ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

El margen de intermediación bancaria es un término que hace referencia a la diferencia que

existe entre los intereses que paga el banco a quien ha solicitado el dinero y los que cobra a
quien se lo presta.

La banca basa su negocio en conseguir recursos financieros del mercado a partir de distintos
pasivos (como depósitos a corto y largo plazo, certificados de depósitos, etc., con las
obligaciones que esto supone). Y esto lo invierte en activos, como créditos a corto plazo,
medio y largo plazo, etc. Esta diferencia entre las rentas que saca de los activos y el coste
que supone los pasivos es lo que conforma el margen de intermediación, que se expresa con
valor absoluto o relativo y siempre referido a un período de tiempo concreto.
Si al margen de intermediación, mostrado en valores absolutos, se le restan los costes de la
operación y otros gastos adicionales, se obtiene el beneficio de esa rentabilidad para ese
período de tiempo que hemos referido. En realidad, estos márgenes son muy estrechos, pero
si lo adaptamos a sumas considerables de dinero, dejan un beneficio importante.
Para observar este margen de intermediación bancaria y conocer si es muy alto o, por el
contrario, es razonable, se debe proceder a su cálculo. Hay dos maneras de calcularlo: una
"ex-ante" y otra "ex-post". El indicador "ex-ante" es la diferencia que hay entre el interés
activo, que es la cantidad a la que se pactan los préstamos, y el interés pasivo, que es la
cantidad a la que se pactan los depósitos. Y el indicador "ex-post" es la diferencia entre los
ingresos obtenidos de los intereses de los préstamos y los costos que supone obtener
depósitos.
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EN CUANTO A FACTORES SOCIO-CULTURALES EL DE MAYOR INCIDENCIA

ES EL NIVEL DE EDUCACION FINANCIERA

La falta de educación financiera afecta negativamente el sistema financiero puesto que los
hogares acarrean con altos costos de financiamiento de sus necesidades y recurren a
estrategias de inversión erradas con escaso retorno o excesivo riesgo. Los hogares pueden
aumentar de manera significativa sus ahorros a través de estrategias de inversión más
acertadas. Las iniciativas de la educación financiera se convierten en espacios para poder
desarrollar habilidades y para la creación de oportunidades, sin embargo, hay que tener en
cuenta que hay cierta población más vulnerables y excluida.

EN CUANTO A FACTORES TECNOLOGICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES

DESARROLLO TECNOLÓGICO APLICADO A LOS SERVICIOS DEL SECTOR
FINANCIERO, EN LA OPERACIÓN ACTUAL Y NUEVAS OPORTUNIDADES DE
INCLUSIÓN FINANCIERA

La facilidad de acceso al cliente, a través de diversos medios a productos y servicios es un

beneficio y camino de doble vía: para el cliente es la posibilidad de hacer sus operaciones y
para la institución es una oportunidad para llegar de diversas formas a sus clientes e
incrementar la oferta de una manera prudente. El desarrollo y puesta en operación de
aplicaciones interactivas para usuarios en medios digitales no es una tarea puntual; es una
tarea continua, nace de la idea gestada de como hacer mejor las cosas y se materializa a través
de un esfuerzo para llevarla a la práctica y así mejorar las condiciones de los consumidores
financieros. La robotización permite simplificar, acelerar la eficiencia y ofrecer flexibilidad
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MATRIZ EFE

OPORTUNIDADES CALIFICACION PONDERACION CALIFICACION PUNTUACION

(1-10) (0-1) (1-4) (1-4)

LEYES FAVORABLES (POLITICA MONETARIA, POLITICA FISCAL) 8 0,12 3 0,45

CRECIMIENTO TRANSACCIONES POR MEDIOS VIRTUALES 6 0,07 1 0,30
AVANZADO DESARROLLO TECNOLOGICO 7 0,09 2 0,40
RESPONSABILIDAD ANTE LOS CLIENTES 7 0,07 1 0,30
ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION FINANCIERA 9 0,15 4 0,53

AMENAZA
CICLO ECONOMICO (INESTABILIDAD) 8 0,15 4 0,45
INFLACION 4 0,07 1 0,10
DESAPALANCAMIENTO DEL CREDITO 5 0,12 3 0,20
NIVEL BAJO DE EDUCACION FINANCIERA 5 0,07 1 0,20
INGRESO NUEVOS COMPETIDORES 6 0,09 2 0,30

TOTAL 65 1 22 3,23
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MAPA MENTAL

https://www.goconqr.com/es/p/17183351
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CONCLUSIONES

 El diagnóstico empresarial es una herramienta que nos permite conocer el estado de

una empresa en cada una de sus áreas, para detectar la situación problema y establecer
planes de mejoramiento que guíen a la empresa al logro de sus objetivos.

 El análisis profundo y estudio de todas las variables involucradas en una organización

así como de la trascendencia de ésta en el mercado, son aspectos primordiales para
desarrollar un buen diagnóstico empresarial.

 La actividad empresarial desprende varias estrategias que requieren de una

planificación anticipada para poder asumir momentos de crisis, ya que
inevitablemente siempre se presentaran retos en el mundo empresarial y más aún en
estos tiempos de hoy donde la economía al igual que las necesidades y gustos de las
personas es constantemente cambiante
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