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DECLARACIONES
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titular de la Notaría Pública número __ del __________________, inscrita
en el Registro Público de Comercio del __________________ el __ de
_________ de ____, bajo el folio mercantil número _____________.
C L Á U S U L A S.
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respecto de uno o varios créditos que serán incluidos dentro del marco de
aplicación de este Contrato como Créditos Garantizados y que previamente
contaron con la Elegibilidad del Crédito. Asimismo, se apegará a las
modificaciones, endosos y anexos aplicables, incorporados al presente
Contrato.
“Día Hábil”, significa un día que no sea sábado o domingo y que las
instituciones de crédito del país se encuentren autorizadas para abrir, de
acuerdo con el calendario que al efecto publica la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores.
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“Garantía”, significa la garantía que otorga el Garante en los términos del
presente Contrato y del Certificado de Garantía respecto de Créditos
Garantizados, la cual se otorga de conformidad con lo previsto en el artículo 4°
fracción VI de la Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal
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“Sustitución de Deudor”, significa la posibilidad legal de que una persona
distinta al sujeto pasivo de una obligación, lo sustituya integralmente y asuma
el cumplimiento de dicha obligación.
La Elegibilidad del Crédito tendrá una vigencia de 120 días naturales a partir de
la fecha de emisión de ésta, para lo cual, el Intermediario Financiero, dentro del
plazo antes mencionado, deberá: i) demostrar que ha cumplido con las Reglas
de Originación y los requerimientos de originación de acuerdo a lo establecido
en el Anexo C, y ii) realizar el pago de la primera Contraprestación
correspondiente.
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Una vez emitida la Elegibilidad del Crédito, el Garante deberá comprobar el
cumplimento de las Reglas de Originación, de conformidad con cualquiera de
las dos formas siguientes para la incorporación de créditos dentro del marco de
aplicación de este Contrato:
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c.2.d) Que ha habido cambios en dicho proceso que se aparten
sustancialmente de aquéllos con base en los cuales el Garante tomó la
decisión de hacer dicha excepción.
En el caso del primer pago, éste se realizará el primer Día Hábil del mes
siguiente a la fecha de inicio de operación del Crédito Garantizado, el cual
incluirá las Contraprestaciones correspondientes a las dos primeras
mensualidades.
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La cuenta bancaria podrá ser cambiada por el Garante, mediante comunicación
escrita al Beneficiario con 5 Días Hábiles de anticipación a dicho cambio.
Las partes están de acuerdo, en que para cada Crédito Garantizado existirá un
solo plazo durante la vida del mismo, que no podrá exceder de 90 días, durante
los cuales el Beneficiario no cubra la Contraprestación al Garante pudiendo
solicitar la reinstalación de la Garantía, siempre y cuando:
a) Plazo. La Garantía que otorga el Garante estará en vigor hasta que haya
sido totalmente liquidado el principal del Crédito Garantizado junto con sus
intereses ordinarios, para lo cual, el Beneficiario o Administrador notificará
fehacientemente al Garante la liquidación total del Crédito Garantizado dentro
de los 10 Días Hábiles posteriores a que esto ocurra, vía electrónica en el
Módulo SHF o, en su defecto, a falta del anterior, por medio de un escrito en
los términos que la SHF establezca.
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SEXTA. ADMINISTRACIÓN DE LOS CRÉDITOS GARANTIZADOS.- Cada
uno de los Créditos Garantizados deberá ser administrado de forma razonable
y prudencial, congruentemente con los mejores estándares de administración
para créditos con garantía real, por lo que deberán cumplir con los requisitos
mínimos establecidos en los Criterios de Administración de Cartera, así como,
en los Criterios de Administración de Cartera en Incumplimiento.
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b) Copia de la escritura pública o convenio judicial, según sea el
caso, que contenga la Dación en Pago del Crédito Garantizado
con el Inmueble respectivo.
c) Forma de pago.
i. Una vez que el Beneficiario haya cumplido con todas las obligaciones
y requisitos establecidos en los incisos a) y b) anteriores, el Garante
elegirá cualquiera de las siguientes opciones de pago:
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se obliga a entregar al Adquirente toda la documentación que
acredite sus derechos respecto del Crédito Garantizado y a
realizar todos los actos que en su caso, sean necesarios o
convenientes, a juicio del Adquirente, para que surta
plenamente todos sus efectos la subrogación, en la fecha de
pago respectiva, salvo que las partes convengan una fecha
posterior.
En el caso de que el Inmueble objeto de la hipoteca o garantía
fiduciaria haya sido adjudicado al Beneficiario del Crédito
Garantizado, o dicho Inmueble haya sido transmitido a dicho
Beneficiario con motivo de una Dación en Pago, entonces el
pago del Monto de Pago en Garantía se hará contra la
transmisión de la propiedad de dicho Inmueble a favor del
Adquirente, libre de gravámenes y limitaciones de dominio y al
corriente en el pago de todas las contribuciones aplicables.
ii. Una vez que el Garante haya realizado el pago de cualquiera de las
cantidades referidas en los incisos 1, 2 o 3 del apartado i. anterior, o
se haya adquirido el Crédito Garantizado o el Inmueble de acuerdo
con la Cláusula Novena, las obligaciones del Garante derivadas del
Certificado de Garantía y del presente Contrato con respecto al
Crédito Garantizado de que se trate, se darán por terminadas
automáticamente, sin necesidad de declaración o notificación alguna.
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sumarán a las cantidades señaladas en los incisos anteriores, las cantidades
erogadas por el Beneficiario o Administrador del Crédito Garantizado para
cubrir gastos y honorarios legales durante el procedimiento judicial y las primas
de seguros a que se refiere el inciso g) de la Cláusula Décima Segunda de
este contrato; en la inteligencia de que el monto total de dichos gastos,
honorarios y primas no podrá exceder del 3% del saldo insoluto del Crédito
Garantizado, sumando las cantidades señaladas en los incisos 1) y 2)
anteriores.
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El Crédito Garantizado objeto de adquisición al momento de la celebración del
contrato respectivo, no deberá haber sido modificado o reestructurado desde la
fecha de su incumplimiento u otorgado respecto del mismo ninguna clase de
prórroga, espera, quita, remisión de deuda, novación o liberación total o parcial
de la garantía correspondiente desde dicha fecha, sin previo consentimiento del
Garante. Tratándose de la adquisición del Inmueble propiedad del Beneficiario,
dicho Inmueble estará libre de gravámenes y limitaciones de dominio y al
corriente en el pago de todas las contribuciones aplicables, debiendo estar
además debidamente asegurado contra daños.
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DÉCIMA PRIMERA. EXCLUSIONES.- Las partes convienen que, el Garante
no estará obligado a cubrir el Incumplimiento de pago cuando:
a) Exista daño físico del Inmueble, entendiéndose por éste todo aquel
que derive de contaminación por desecho tóxico, químico u otro tipo
de sustancias, y en general por cualquier causa distinta al deterioro
natural del Inmueble conforme al destino del mismo, que es para
casa habitación. Daño físico no incluye los daños originados por la
calidad de los materiales, por el paso del tiempo, por la falta de
adecuado mantenimiento y conservación, así como por el uso propio
del Inmueble.
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a) Manifestar al Garante cualquier inconformidad con respecto al
Certificado de Garantía dentro de las cuarenta y ocho horas siguientes a
la expedición del mismo.
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A fin de llevar a cabo las revisiones a que hace referencia la presente cláusula,
el Garante notificará por escrito al Beneficiario de dichas visitas de inspección
con dos Días Hábiles de anticipación, quien dará todas las facilidades para
llevarlas a cabo, obligación que el Beneficiario deberá trasladar al
Administrador y, en su caso, al cesionario de los Créditos Garantizados.
Cada una de las partes señala como su domicilio para todos los efectos de este
Contrato los siguientes:
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b) El Garante hará una revisión física de los expedientes 60 días después
de la entrega del Anexo C, por parte del Intermediario Financiero.
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“EL GARANTE” EL “BENEFICIARIO”
SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL,
SOCIEDAD NACIONAL DE CRÉDITO,
INSTITUCIÓN DE BANCA DE
DESARROLLO
________________________________
SR.-----------------
________________________________
DR. CARLOS SERRANO HERRERA
________________________________
LIC. ROLANDO GONZÁLEZ FLORES
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ANEXO A
REQUERIMIENTOS Y PROCESO DE SOLICITUD DE LA
GARANTÍA.
El “BENEFICIARIO” por cada uno de los créditos para los cuales solicita la Garantía,
deberá presentar, de forma electrónica, la información requerida en el sistema de “Pre-
aprobación de Solicitudes de Crédito y Garantías” del Módulo SHF, de acuerdo a las
condiciones y términos establecidos por la SHF.
El nombre del archivo se formará de la siguiente forma: por las letras PAC más los tres
dígitos del intermediario financiero.
Ejemplo:
Para la Institución Financiera: 601
El archivo Texto (ASCII) se llamará: PAC601.TXT
Las columnas deben estar separadas por tabuladores y no deben tener encabezados.
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M = Mujer
14.- N1 Nacionalidad
1 = Mexicano,
2 = Nacionalizado
3 = Extranjero,
4 = Mexicano residente en USA.
15.- N1 Estado Civil
1 = Soltero,
2 = Casado,
3 = Unión Libre,
4 = Divorciado,
5 = Viudo
16.- N1 Régimen Matrimonial
1 = Sociedad Conyugal,
2 = Separación de Bienes,
3 = No aplica
17.- N1 Grado de estudios
1 = Ninguno,
2 = Primaria,
3 = Secundaria,
4 = Bachillerato,
5 = Técnica,
6 = Licenciatura,
7 = Postgrado
18.- N1 Tipo de ocupación de la vivienda actual
1 = Propia sin hipoteca,
2 = Rentada,
3 = Prestada,
4 = Con familiares,
5 = Propia hipotecada
19.- N3 Tiempo de radicar en la vivienda en meses
20.- N10,2 Monto Ingresos mensuales brutos del Acreditado y coacreditado, en su caso
(en Pesos)
21.- N10,2 Monto Ingresos mensuales brutos del coacreditado (en Pesos)
22.- N10,2 Saldo en cuentas bancarias de inversión o ahorro (cheques, inversión,
ahorro, maestra, etc.) del Acreditado y, en su caso, del coacreditado (en
Pesos)
23.- N10,2 Saldo en cuentas de prestamos (tarjetas de crédito, crédito hipotecario, etc.)
del Acreditado y, en su caso del coacreditado (en Pesos)
24.- N1 Tipo de empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
comprobables).
1 = Asalariado,
2 = Inversionista,
3 = Por Rentas,
4 = Comisionista,
5 = Servicios Profesionales,
6 = Negocio Propio,
7 = Economía Informal
8 = Otro
25.- N1 Sector Laboral (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
comprobables).
1 = Sector Privado,
2 = Sector Público Federal,
3 = Sector Público Estatal,
4 = Sector Municipal,
5 = No aplica
26.- N1 Naturaleza del empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de
ingresos comprobables).
1 = Planta,
2 = Eventual,
3 = Honorarios,
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4 = No aplica
27.- N1 Actividad o Giro de la empresa (con el que se demuestra el porcentaje
mayor de ingresos comprobables).
1 = Agricultura y Pesca,
2 = Industria,
3 = Construcción,
4 = Servicios,
5 = No aplica
28.- N1 Se retiene impuestos en el recibo de nómina
1 = Si,
2 = No,
3 = No aplica
29.- N1 Empleo informal Actividad que desempeña
1 = Comerciante fijo,
2 = Comerciante no fijo o ambulante,
3 = Propietario,
4 = Prestador de servicios fijo,
5 = Prestador de servicios no fijo,
6 = Empleado informal familiar,
7 = Empleado informal no familiar
8 = No aplica
30.- N2,0 Forma de comprobar ingresos por la fuente de mayor aportación (es decir,
de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la fuente de ingresos
con mayor aportación):
1 = Comprobante nómina;
2 = Declaración fiscal;
3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios;
4 = Comprobante pago renta;
5 = INHABILITAR;
6 = INHABILITAR;
7 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;
8 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;
9 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito
bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;
10 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de
materia prima, insumos o bienes para venta;
11 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso
adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;
12 = Esquema de ahorro;
13 = No puede comprobar ingresos.
31.- N1 Apoyo INFONAVIT
• 1 = No aplica
• 2 =INHABILITAR
• 3 = Acreditado solicita apoyo INFONAVIT, afectando la relación
ingreso – pago mensual.
• 4 = Aportaciones patronales del INFONAVIT aplicadas al saldo
insoluto como prepagos.
• 5 = Participa en esquema de Cofinanciamiento.
32.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación
(para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de actividad/empleo y
expresado en puntos porcentuales).
33.- N2,0 Forma de comprobar ingresos por la segunda fuente de mayor aportación
(es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente la segunda
fuente de ingresos con mayor aportación):
1 = Comprobante nómina;
2 = Declaración fiscal;
3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios;
4 = Comprobante pago renta;
5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;
6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;
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7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito
bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;
8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de
materia prima, insumos o bienes para venta;
9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso
adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;
10 = Esquema de ahorro;
11 = Comprobantes para taxistas.
12 = Comprobantes para tianguistas.
13 = No aplica.
Ejemplo:
C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10 se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
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ANEXO B
ELEGIBILIDAD DEL CRÉDITO.
Una vez aprobado el crédito, “EL GARANTE”, entregará por medio electrónico, la
Elegibilidad del crédito, la cual especificará la siguiente información:
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ANEXO C
REGLAS DE ORIGINACIÓN Y REQUERIMIENTO DE
INFORMACIÓN
I. MANUAL DE REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE
ORIGINACIÓN PARA CRÉDITOS SUSCEPTIBLES DE SER
GARANTIZADOS.
1.1 General
a) Valor máximo de la vivienda 500,000 UDIS.
b) Tasa de interés anual fija durante el plazo del crédito.
c) El valor del crédito deberá ser hasta por el 90% del valor de la vivienda
(LTV máximo = 90%). En este caso, el valor de la vivienda que se utilizará
será el menor entre el valor de venta y el valor del avalúo.
d) El plazo de amortización máximo será 300 meses para UDIS y 240 meses
para pesos.
e) La amortización del crédito deberá ser tipo anualidad.
f) Contar con seguro de vida y daños.
g) No se penalice el pago anticipado durante toda la vida del crédito y no se
cobren comisiones por pago anticipado.
1.2 Particularidades para Créditos que se otorguen con apego al 43 bis del
INFONAVIT
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El valor del crédito podrá ser hasta por el 95% del valor de la vivienda (LTV máximo =
95%). Para el caso de los créditos que se otorguen con apego a lo dispuesto en el
artículo 43 bis y cuando las aportaciones patronales se utilicen para complementar las
mensualidades del crédito, el plazo del crédito más la edad del solicitante, al momento
de contratar el financiamiento, no deberá exceder los 65 años. Asimismo, cuando las
aportaciones patronales se utilicen para realizar amortizaciones al principal, el plazo del
crédito más la edad del solicitante, al momento de contratar el financiamiento, no
deberá exceder los 70 años.
El acreditado y el co-acreditado, que participen con ingresos en el crédito, deberán cumplir con
las condiciones mínimas que se establecen en estas reglas, e identificarse como acreditados
en el título de la propiedad.
Para ser elegibles, el acreditado y/o co-acreditado no podrá tener otro crédito garantizado por
SHF.
2.1.1 Identificación.
Nacionalidad Mexicana: Pasaporte o Credencial de Elector (Federal o Estatal) o
Matrícula Consular o Cédula Profesional.
Residencia Mexicana: FM2.
Nacionalidad Extranjera: Pasaporte.
2.1.2 Edad.
Entre 18 y 65 años. Para lo anterior, servirá como comprobante la copia del Acta de
Nacimiento o Identificación Oficial (Credencial de Elector Federal o Estatal, Pasaporte,
CURP).
2.1.3 CURP.
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Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP) o copia de documento que
la contenga, para lo cual sólo se aceptarán: Estado de Cuenta de la Afore, Cédula del
Registro Federal de Causantes emitido por la SHCP, Pasaporte, Cédula Profesional o
la Inscripción del trabajador en el Instituto Mexicano del Seguro Social (hoja rosa).
2.1.5 En el caso de los extranjeros, será obligatorio contar con el permiso de la SRE para
adquirir inmuebles en territorio nacional.
2.2 Ingresos
Para el caso de los créditos que se otorguen con apego a lo dispuesto en el artículo 43 bis y
sólo cuando las aportaciones patronales se utilicen para complementar las mensualidades del
crédito, el acreditado deberá comprobar ingresos brutos de al menos 2.85 veces el valor del
pago inicial de la hipoteca, para créditos denominados en pesos y de al menos 3.33 veces para
créditos denominados en Unidades de Inversión.
Cuando en adición al acreditado con derecho al beneficio del 43 bis, participe un co-acreditado
en el crédito, éstos últimos utilizarán en proporción a sus ingresos, la relación pago ingreso
según corresponda. Para lo anterior, la relación pago-ingreso, se calculará para cada uno de
ellos de acuerdo a la participación de ingresos y el pago ponderado por dicha participación.
a) Copia del recibo de nómina de los últimos tres meses, previos a la firma de la
solicitud de crédito o copia de los tres últimos estados de cuenta en donde se
especifica que el acreditado recibe el depósito por nómina, y
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b) Original de la carta de constancia de empleo de la empresa o patrón. Ésta deberá
presentarse en papel membretado e indicar la antigüedad en la empresa, monto de
la percepción mensual y contener la firma del responsable de la compañía.
En el caso particular de los recibos de nómina, éstos deberán tener una fecha de expedición no
mayor a doce meses con respecto a la fecha de escrituración, para lo cual, si alguno de éstos
llegaran a cumplir seis meses de antigüedad con respecto a la citada fecha, se deberá
presentar en adición a lo solicitado, el último recibo de nómina (el cual deberá corresponder al
mes inmediato anterior a la fecha de escrituración).
Las percepciones extraordinarias a considerar en los recibos de nómina son las que se
presenten de manera regular, como son los vales de despensa/gasolina/alimentos, ayudas,
premios y/o fondos. Con respecto a los bonos (ingresos extraordinarios al salario) serán
considerados aquellos que se otorguen regularmente con periodicidad no mayor a tres meses,
los cuales se deberán manifestar en la carta, especificando periodicidad y monto.
La gratificación anual, prima vacacional, fondo de ahorro y otras percepciones que sean
pagaderas anualmente, no serán consideradas como parte del ingreso mensual.
Para el caso de acreditados que perciban un ingreso adicional a su salario sobre la misma
actividad y no se encuentre reflejado en el recibo de nómina (ejemplo propinas), éste se podrá
considerar, siempre y cuando el empleador o patrón, describa en la carta mencionada en el
inciso (b), el monto del ingreso adicional mensual o cuando el estudio socioeconómico refleje
esta situación.
Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación, se considerarán bajo este
régimen en lo referente a comprobación de ingresos. Sólo para este caso, se podrá sustituir la
carta del inciso (b) por la credencial vigente de pensión con foto del acreditado, para lo cual, el
estudio socioeconómico deberá reflejar dicha situación.
Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, la
documentación que podrán presentar será de acuerdo a los incisos (a) y (b) anteriores o en su
defecto, los podrán sustituir por los siguientes documentos:
c) En el caso de los recibos de nómina solicitados en el inciso (a), los podrán sustituir
por los cheques de pago del empleador en el mencionado país.
El Estudio Socioeconómico será necesario para los acreditados asalariados, cuando requieran
comprobar ingresos adicionales a los recibidos por nómina, siempre y cuando éstos estén
relacionados con la misma actividad.
2.2.2 Acreditados que estén bajo un esquema de honorarios o personas físicas con actividad
empresarial (Independientes).
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declaraciones que no sean de formato electrónico, no será necesario la entrega de
la hoja de cálculo.
Los pagos provisionales o declaración anual se podrán sustituir por copia de tres
meses de facturas o recibos de honorarios con requisitos fiscales que demuestren
los ingresos recibidos y con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración. Asimismo, las facturas o recibos de honorarios se deberán
acompañar con copia del aviso de inscripción al Registro Federal de
Contribuyentes de la SHCP.
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El solicitante deberá presentar al menos dos de los comprobantes que se mencionan a
continuación.
a) Copia de tres meses de recibos, notas y/o facturas de compra de materia prima,
insumos o bienes para venta, a nombre del acreditado y con fecha de compra, los
cuales deberán contar con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración. En su defecto, se podrá considerar dentro de esta clasificación, una
carta emitida por los proveedores en la que se especifique la compra promedio
mensual realizada por el acreditado, así como teléfono, nombre y firma del
proveedor correspondiente.
f) Exclusivamente para taxistas, se aceptará la carta del propietario del taxi con copia
de la factura del auto y el tarjetón o permiso a nombre del operador del mismo
emitido por la autoridad correspondiente (entidad estatal o federal). Para el caso
particular de taxistas que no sean propietarios del vehículo (renten el automóvil), se
requiere de un tercer comprobante de los contenidos en estas reglas.
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acreditados bajo este inciso se requiere de un tercer comprobante de los
contenidos en estas reglas.
El monto de ahorro mensual que deberá aportar el solicitante del crédito será
mayor o igual al 100 por ciento del monto del pago mensual que corresponda al
crédito solicitado.
Se aceptarán como comprobantes de ingreso y gastos válidos los conceptos descritos en los
puntos 2.2.1, 2.2.2 y 2.2.3.1 anteriores según corresponda, cuya autenticidad deberá ser
verificada por el intermediario financiero.
2.3 Enganche
Los intermediarios financieros deberán identificar el origen del enganche aportado por el
acreditado y/o co-acreditado, indicándolo mediante la solicitud de crédito.
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a) Operaciones individuales con saldo vencido total mayor o igual a 3,000 UDIS con un
atraso mayor a 89 días en los dos últimos años.
c) Suma mayor o igual a 3000 UDIS de las operaciones con atraso mayor a 89 días a la
fecha de expedición del historial crediticio que no hayan comprobado el pago del
adeudo.
d) Claves de prevención 76, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 y 88.
Para los incisos (b) y (c) de este numeral, en los que no se pueda demostrar el pago del
adeudo por causa de no existir la posibilidad de aclaración debido a que el acreedor cerró sus
operaciones, el intermediario financiero deberá presentar evidencia de dicha situación para que
los adeudos correspondientes no se consideren dentro del historial crediticio del acreditado y
co-acreditado.
Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América, SHF solicita que
adicionalmente se revise el Buró de Crédito emitido por las agencias correspondientes del
mencionado país.
2.5 PRE-Score
En caso de que este puntaje no se cubra, el acreditado podrá optar por dos opciones para
acceder a la garantía: mayor enganche o entrar al programa de ahorro. Estas dos opciones
serán específicas para cada acreditado y se obtendrán como resultado de aplicar el pre-score.
2.6 Deudas
El acreditado y el co-acreditado deberán cumplir con la razón pago mensual de deuda total /
ingreso bruto mensual menor a 40%. El pago mensual de deuda total será el monto presentado
por el acreditado en la solicitud de crédito, el cual deberá ser verificado por medio del estudio
Socio-económico cuando aplique, y para aquellos acreditados que cuenten con un historial
crediticio, el pago mensual de deuda total será igual a la suma de los pagos mínimos
presentados en el Buró de Crédito. Para cualquiera de los casos antes mencionados, se
deberá incluir el monto del pago mensual del crédito hipotecario solicitado en el pago mensual
de deuda total.
El cálculo de la razón deuda- ingreso se deberá calcular de manera independiente para el
acreditado y co-acreditado, excepto cuando el acreditado y el co-acreditado sean cónyuges o
concubinos, en cuyo caso el cálculo se realizará de forma conjunta.
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La solicitud de crédito original deberá permanecer en el expediente de crédito, la cual deberá
estar debidamente firmada por las partes. La antigüedad de la solicitud de crédito no podrá ser
mayor a doce meses con respecto a la fecha de escrituración.
En los casos que aplique de acuerdo a estas reglas, el Intermediario Financiero deberá realizar
un estudio Socio-económico. Para lo anterior, se requiere una entrevista personal con el
acreditado y co-acreditado, la cual deberá estar requisitada y contener al menos los puntos que
a continuación se describen:
En el caso de acreditados que demuestren ingresos utilizando los documentos descritos en los
incisos 2.2.2 y 2.2.3.1, el estudio Socio-económico se deberá apegar al formato establecido por
SHF.
Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América y el intermediario
financiero utilice una agencia investigadora del mencionado país, deberá notificar mediante
escrito a SHF, la ubicación, datos generales de la empresa, así como el responsable de la
misma.
La vivienda deberá estar terminada totalmente con todos los servicios al momento de la firma
de escritura. Para lo anterior, se considerará como terminada la vivienda nueva que incluya
pisos, mobiliario de baño y en su caso, cocina, existiendo la posibilidad de terminar la
colocación de los siguientes elementos, por razones de seguridad:
3.2 Avalúo
a) Ser realizado por un perito valuador y estar certificado por un controlador, los cuales
deberán estar autorizados por SHF y estar registrados en el Padrón de la misma
Unidad de Valuación.
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b) Tener la clave de avalúo asignada por la Unidad de Valuación.
e) Especificar que fue realizado con el objeto de valuación para la originación de crédito /
comercialización de dicho inmueble.
f) Se deberá especificar:
g) Describir los servicios con los que cuenta el inmueble y el nivel de operación de éstos.
k) Contener el método o enfoque de mercado, el cual deberá tomar en cuenta los valores
de venta y superficie de al menos seis inmuebles comparables.
1
Ver Comunicado: “Claves y lineamientos para reportar avalúos a SHF” emitido el 18 de diciembre de 2003 por la
Subdirección de Supervisión y Metodologías de Valuación.
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n) Incluir un apartado en el que se especifique las Advertencias, Condicionantes y
Limitantes.
Para el caso de las viviendas nuevas que al momento de solicitud de la garantía no cuenten
con un avalúo individual del inmueble, podrán presentar un estudio de valor (prototipo de
avalúo con hipótesis de vivienda terminada), en el entendido que una vez que se cuente con el
avalúo individual correspondiente, se envíe inmediatamente a SHF. En caso de no enviarse
este avalúo individual, la garantía no será otorgada. Para lo anterior, el avalúo individual deberá
llevarse a cabo con anterioridad a la realización de la escritura del contrato de crédito y dicho
documento deberá formar parte del expediente de crédito.
La antigüedad del avalúo no podrá ser mayor a seis meses con respecto a la fecha de
escrituración.
Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, la
vivienda deberá ser habitada por el co-acreditado o deudor solidario.
Por otro lado, el intermediario financiero deberá verificar que en la escritura, esté definido lo
siguiente:
4. EXPEDIENTE DE CRÉDITO
Todos los documentos a los que hace referencia el presente manual deberán
permanecer en todo momento en el expediente de crédito físico o electrónico.
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C. Criterios para recibir la garantía de incumplimiento, para
créditos que fueron originados con anterioridad con
financiamiento de SHF/FOVI o del intermediario financiero
(fondeo propio).
I. Los créditos que fueron originados con financiamiento de SHF/FOVI y quieran ser
susceptibles de recibir la garantía de incumplimiento, deberán cumplir con lo siguiente:
a) Contar al menos con seis meses de haber sido originado y que el intermediario
financiero haya enviado la información correspondiente al historial de pago de
acuerdo a lo establecido por SHF.
b) Cumplir con lo establecido en el Apartado B de estas reglas en la sección 1,
2.4 y 3.2.
II. Los créditos que fueron originados con financiamiento diferente a SHF/FOVI y quieran
ser susceptibles de recibir la garantía de incumplimiento, deberán cumplir con lo
siguiente:
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Apéndice I del Manual de requerimientos mínimos de originación para créditos
susceptibles de ser garantizados
1. Solicitud de Crédito
Fecha de solicitud:
Partipantes en el crédito: Tiene coacreditado con ingresos ¿De qué fuente integrará principalmente el enganche del inmueble a adquirir?
Tiene coacreditado sin ingresos Ahorro Préstamo Venta de automóvil Venta de casa o terreno Otro
No tiene coacreditado
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Otros Ingresos:
Tipo de empleo: ## ## ## Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Forma de comprobar ingresos: Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Declaración fiscal Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)
Comprobante de pago de renta (mayor a un año) Otros
Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal:
Domicilio:
Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal:
Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.
Empleo Anterior:
Tipo de empleo: ## ## ##Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:
INFORMACIÓN ECONÓMICA
INGRESOS EGRESOS
Ingreso bruto mensual: Vestido: Otros (Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc):
Otros ingresos: Alimentos: Subtotal:
Total de Ingresos: Colegiaturas: Renta mensual : $
Impuestos y Seguridad Social: Transporte: Pago de hipoteca :
Ingreso Neto: Recreación: Total de Egresos Mensuales:
Seguros:
Egresos por Créditos:
Tipo de Crédito Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Límite de Crédito Saldo Actual Pago Mensual
37 de 83
R E F E R E N C I AS
Referencias Personales:
Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos
Referencias Bancarias:
Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual
INFORMACIÓN DE LAGARANTÍA
Tipo de Inmueble: Superficie (m2): Terreno: Construcción:
Valor de compra venta: $ . Valor estimado del inmueble: $ .
Régimen de Propiedad en Condominio: ¿Reporta Gravámenes?
Si No En trámite Si No
Porcentaje de financiamiento: A favor de:
El acreditado manifiesta voluntariamente que el uso de la vivienda asociada a la presente solicitud, será únicamente para habitarla: Si No
INFORMACIÓN DEL PROPIETARIO DEL INMUEBLE
Nombre del Vendedor:
Nombre(s) Apellido Paterno Apellido Materno
Domicilio de Vendedor:
Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal:
Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono(casa):
Teléfono (trabajo): Ext. Teléfono(cel.): Teléfono(otro):
Estado civil: Casado (a) Divorciado (a) Soltero (a) Unión Libre Viudo (a) Régimen matrimonial: Sociedad Conyugal Separación de Bienes No aplica
PROGRAMA "APOYO INFONAVIT"
Requisitos: Ser derechohabiente del INFONAVIT, estar trabajando actualmente, haber cotizado al INFONAVIT cuando menos durante tres años, no contar con un crédito del INFONAVIT vigente.
Características: Se puede elegir una de las siguientes opciones, 1) Pagos Anticipados a Capital a través de las aportaciones bimestrales patronales a la subcuenta de vivienda del Fondo de Ahorro
para el Retiro, 2) Reducción de la mensualidad a través de las aportaciones patronales a la subcuenta de vivienda del Fondo de Ahorro para el Retiro.
Beneficios: 1) Bajo la opción de Pagos Anticipados a Capital, si las aportaciones patronales son constantes se reduce la vida del crédito y se genera un ahorro en el pago de intereses, 2) Bajo la
segunda opción de Reducción de la Mensualidad se permite una mayor solvencia, ya que se paga una mensualidad menor a la normal. Y en ambas opciones se cuenta con la posibilidad de que el
crédito se siga pagando hasta por un año en caso de pérdida del empleo, gracias a los fondos acumulados en la subcuenta de vivienda del fondo de ahorro para el retiro.
Con base en la información señalada en este apartado, ¿está interesado en contratar el crédito con Apoyo Infonavit ? SI NO
En caso de haber elegido "SI" en su respuesta, que opción desea: Pagos Anticipado a Capital Reducción de la Mensualidad:
N O T AS
1) Queda entendido que _________________________________________, Sociedad Anónima de Capital Variable SociedadFinanciera deObjeto Limitado, también sepodrá denominar en estasolicitud,
La Sociedad Financiera.
2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al
Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos
que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones de mercado; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo
dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que se requieran
para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito será otorgado conforme a lo anterior.
3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a
pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del
crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo que se designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.
4) En caso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me (nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.
5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno de los documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.
6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema de crédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, de lo que estoy (tamos) de
acuerdo.
7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los
que la Sociedad Financiera sea parte.
OFERTAVINCULANTE
Para la expedición de una Oferta Vinculante no se requerirá de la presentación de los documentos necesarios para la contratación del Crédito Garantizado a la Vivienda, sino hasta el momento de la
aceptación de la Oferta Vinculante correspondiente.
La Sociedad Financiera está obligada a otorgar el Crédito Garantizado a la Vivienda en los términos y condiciones que establezca en la Oferta Vinculante, siempre y cuando: Compruebe la identidad del
Solicitante, la veracidad y autencidad de los datos que hubiese proporcionado, la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones de mercado, la realización de avalúo practicado por un
valuador autorizado, se de cabal cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito
Garantizado y demás formalidades que se requieran para este tipo de actos jurídicos.
Con base en la información señalada en la presente solicitud, ¿está interesado en que la Entidad le extienda una Oferta Vinculante? SI NO
38 de 83
OBSERVACI ONES
Declaro(amos): Solicitate(yconyuge), ensucasoel (los) coacreditado(s) y/oel deudor solidario, bajoprotestadedecir verdad quelosdatosasentadosenel cuerpodelamismasoncorrectosyciertos
y parael casodequenoseaexactalainformacionoseaalterada, conozco(cemos) lostérminosestablecidospor lafracciónI del Artículo112delaLeydeInstitucionesdeCréditoyel Artículo386del
Código Penal vigente para el Distrito Federal. Así mismo ratificamos todas las autorizaciones manifestadas en la presnteSolicitud.
Firma: Firma:
Nombre: Nombre:
AUTORIZACIÓNPARAINVESTIGACIÓNENSOCIEDADESDEINFORMACIÓNCREDITICIA
Deconformidadconel artículo28delaLeyparaRegular lasSociedadesdeInformaciónCrediticia, enformaexpresaAUTORIZO(AMOS)a___________________________________________Sociedad
AnónimadeCapital VariableSociedadFinancieradeObjetoLimitado, enadelanteLaSociedadFinancieray/oaLaSociedadHipotecariaFederal, SociedadNacional deCrédito, InstitucióndeBancade
Desarrollo, enadelanteLaSHF, para quepor conductodel personal facultadolleveacaboinvestigaciones queconsiderenecesarias sobremi(nuestro) comportamientoe historial crediticio, así como
cualquier otra información de naturaleza análoga, con cualquier Sociedad de Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto manifiesto que tengo pleno conocimiento de : I) La
naturalezayalcancedelainformaciónquelasSociedades deInformaciónCrediticiadequesetrateproporcionaráaLaSociedadFinancieray/oaLaSHF; II) El usoqueLaSociedadFinancieray/oLa
SHFharándelamisma; yIII) queLaSociedadFinancieray/oLaSHFpodránrealizar consultasperiódicascuantasvecesconsiderennecesario, durantetodoel tiempoenquemantengamosunarelación
jurídica.
Firma: Firma:
Nombre: Nombre:
39 de 83
( Año ) ( Mes ) ( Día )
Fecha de solicitud:
40 de 83
Otros Ingresos:
Tipo de empleo: ## ## ## Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Forma de comprobar ingresos: Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Declaración fiscal Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)
Comprobante de pago de renta (mayor a un año) Otros
Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal:
Domicilio:
Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal:
Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.
Empleo Anterior:
Tipo de empleo: ## ## ##Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:
INFORMACIÓN ECONÓMICA
INGRESOS EGRESOS
Ingreso bruto mensual: Vestido: Otros (Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc):
Otros ingresos: Alimentos: Subtotal:
Total de Ingresos: Colegiaturas: Renta mensual : $
Impuestos y Seguridad Social: Transporte: Pago de hipoteca :
Ingreso Neto: Recreación: Total de Egresos Mensuales:
Seguros:
Egresos por Créditos:
Tipo de Crédito Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Límite de Crédito Saldo Actual Pago Mensual
41 de 83
R E F E R E N C I AS
Referencias Personales:
Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos
Referencias Bancarias:
Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual
NO T AS
1) Queda entendido que _________________________________________, Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, también se podrá denominar en esta solicitud,
La Sociedad Financiera.
2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al
Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos
que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones de mercado; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo
dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que se requieran
para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito será otorgado conforme a lo anterior.
3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a
pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del
crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo que se designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.
4) En caso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me (nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.
5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno de los documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.
6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema de crédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, de lo que estoy (tamos) de
acuerdo.
7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los
que la Sociedad Financiera sea parte.
OB SER VACI O NES
Declaro(amos): Solicitate (y conyuge), en su caso el (los) coacreditado (s) y/o el deudor solidario, bajo protesta de decir verdad que los datos asentados en el cuerpo de la misma son correctos y ciertos
y para el caso de que no sea exacta la informacion o sea alterada, conozco (cemos) los términos establecidos por la fracción I del Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y el Artículo 386 del
Código Penal vigente para el Distrito Federal. Así mismo ratificamos todas las autorizaciones manifestadas en la presnte Solicitud.
Firma: Firma:
Nombre: Nombre:
Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una vigencia de 3 años contados apartir de la fecha de expedición y en todo caso permanecerá mientras mantengamos una relación
juridica con La Sociedad Financiera. Así mismo estoy de acuerdo y acepto que este documento quede bajo propiedad de La Sociedad Financiera y de La SHF para efecto de control y seguimiento.
Lugar y fecha en que se autoriza la consulta Folios de consulta (Campo requisitado por La Sociedad Financiera)
Firma: Firma:
Nombre: Nombre:
42 de 83
( Año ) ( Mes ) ( Día )
Fecha de solicitud:
43 de 83
Otros Ingresos:
Tipo de empleo: ## ## ## Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Forma de comprobar ingresos: Comprobante de nómina (mayor o igual a tres meses) Declaración fiscal Comprobantes estados de cuenta bancarios (mayor o igual a seis meses)
Comprobante de pago de renta (mayor a un año) Otros
Se retiene impuestos en el recibo de nómina: Si No No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Puesto: Tipo de contrato: Registro patronal:
Domicilio:
Calle: No. Ext. No. Int. Colonia: Código postal:
Delegación o municipio: Ciudad y estado: Teléfono: Ext.
Empleo Anterior:
Tipo de empleo: ## ## ##Inversionista
Empleado u obrero Por rentas Comisionista Servicios profesionales Negocio propio Economía Informal Otro
Concentración gremial: Sector Privado Sector Público Federal Sector Público Estatal Sector Municipal No Aplica
Naturaleza del empleo: Planta Eventual Honorarios No Aplica
Empleo informal: Comerciante Fijo Comerciante No Fijo (Ambulante) Propietario Prestador de Servicios Fijo
Prestador de Servicios No Fijo Empleado Informal Familiar Empleado Informal No Familiar No aplica
Actividad o giro de la empresa: Agricultura y Pesca Industria Construcción Servicios No aplica
Empresa / referencia: Antigüedad: años meses
Ingreso bruto mensual: Fecha de separación:
INFORMACIÓNECONÓMICA
INGRESOS EGRESOS
Ingreso bruto mensual: Vestido: Otros (Agua,Luz,Teléfono,TVCable,etc):
Otros ingresos: Alimentos: Subtotal:
Total de Ingresos: Colegiaturas: Renta mensual : $
Impuestos y Seguridad Social: Transporte: Pago de hipoteca :
Ingreso Neto: Recreación: Total de Egresos Mensuales:
Seguros:
Egresos por Créditos:
Tipo de Crédito Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Límite de Crédito Saldo Actual Pago Mensual
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Número de Hijos Menores de 18 Años, Registrados y que Vivan en la Misma Casa:
Número de Dependientes Económicos:
Parentesco Edad Ocupación Parentesco Edad Ocupación
RE F ERE NCI AS
Referencias Personales:
Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s) Teléfonos
Referencias Bancarias:
Ahorro o Inversión Institución Número de Cuenta Fecha de Apertura Plazo Saldo Actual
NOT AS
1) Queda entendido que _________________________________________, Sociedad Anónima de Capital Variable Sociedad Financiera de Objeto Limitado, también se podrá denominar en esta solicitud,
La Sociedad Financiera.
2) Declaro (amos) que los datos asentados en mi (nuestra) solicitud de crédito son correctos, reconociendo que el manejo engañoso intencional o negligente puede resultar en sanciones de acuerdo al
Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y que el crédito será otorgado siempre y cuando La Sociedad Financiera compruebe la identidad del Solicitante; la veracidad y autencidad de los datos
que hubiese proporcionado; la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones de mercado; la realización de avalúo practicado por un valuador autorizado, de cumplimiento a lo
dispuesto por el artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito, al artículo 6 de la Ley de Transparenciay Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y demás formalidades que se requieran
para este tipo de actos jurídicos, por lo que, el porcentaje de crédito será otorgado conforme a lo anterior.
3) Autorizo (amos) a La Sociedad Financiera a deducir del crédito los gastos correspondientes ( Trámite e investigación, comisiones, intereses, primas de seguros, avalúo e inspecciones de obra) y a
pagar por mi (nuestra) cuenta los gastos notariales, así como a contratar los seguros con la Compañía Aseguradora que designe La Sociedad Financiera, que son obligatorios para el otorgamiento del
crédito y que tenemos conocimiento, que estoy (amos) de acuerdo que se designaré (emos) como beneficiario de las mismas a La Sociedad Financiera.
4) En caso de cambio de domicilio y/o teléfono (s) para notificaciones, me (nos) comprometo (emos) a informar a la Sociedad Financiera en un máximo de 7 días a partir del cambio.
5) Convengo (imos) que no prosperará el trámite de la presente solicitud si falta alguno de los documentos solicitados por la Sociedad Financiera y que atiende al objeto o destino del crédito solicitado.
6) Declaro(amos) que conozco(cemos): I) el esquema de crédito, II) los términos y condiciones del crédito, y III) así como los gastos en que incurriré(mos) al firmar el crédito, de lo que estoy (tamos) de
acuerdo.
7) Autorizo(amos) a La Sociedad Financiera para utilizar la información que le haya proporcionado en la presente solicitud para actividades promocionales o para ofrecer operaciones o servicios de los
que la Sociedad Financiera sea parte.
OBSERVACI ONES
Declaro(amos): Solicitate (y conyuge), en su caso el (los) coacreditado (s) y/o el deudor solidario, bajo protesta de decir verdad que los datos asentados en el cuerpo de la misma son correctos y ciertos
y para el caso de que no sea exacta la informacion o sea alterada, conozco (cemos) los términos establecidos por la fracción I del Artículo 112 de la Ley de Instituciones de Crédito y el Artículo 386 del
Código Penal vigente para el Distrito Federal. Así mismo ratificamos todas las autorizaciones manifestadas en la presnte Solicitud.
Firma: Firma:
Nombre: Nombre:
Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una vigencia de 3 años contados apartir de la fecha de expedición y en todo caso permanecerá mientras mantengamos una relación
juridica con La Sociedad Financiera. Así mismo estoy de acuerdo y acepto que este documento quede bajo propiedad de La Sociedad Financiera y de La SHF para efecto de control y seguimiento.
Lugar y fecha en que se autoriza la consulta Folios de consulta (Campo requisitado por La Sociedad Financiera)
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Se deberá enviar la información que a continuación se especifica, en los términos establecidos
en el presente Contrato, así como adecuarse a lo establecido en los transitorios del mismo.
La descripción de las 107 columnas que deberán formar el archivo TEXTO ASCII con la
información perteneciente a la información de consolidación de conjuntos bajo el nuevo
producto financiero de la SHF (Anexo 4C2) o de Garantía de Incumplimiento, se indica en la
tabla anexa. El archivo se enviará en formato de texto plano separado por tabuladores, sin
encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla anexa.
El nombre del archivo se formará sólo por las letras PP y un asterisco (*).
Ejemplo:
El archivo de texto se llamará PP*.TXT
Tipo
Columna de Descripción
dato
1.- N11,0 Número de Folio de Pre-aprobación
2.- N1,0 Denominación del crédito (1 = UDI, 2 = Pesos)
3.- C10 Número de contrato en la SHF.
4.- N5 Clave de vivienda asignada por el intermediario financiero.
5.- C29 Clave Única de Crédito Hipotecario
6.- C20 Nombre del acreditado. 2
7.- C20 Apellido paterno del acreditado. 2
8.- C20 Apellido materno del acreditado 2
9.- C1 Sexo (‘H’ = Hombre o ‘M’ = Mujer) 2
10.- C18 Clave Única de Registro Poblacional (CURP) 2
11.- C11 Social Security Number (formato “NNN-NN-NNNN”) o Número de Matrícula
consular 2
12.- N3,0 Plazo de amortización en meses del crédito de la SHF.
13.- N3,0 Plazo de amortización en meses del crédito otorgado con recursos del
intermediario financiero en caso de que sólo requiere Garantías. (en caso de
que aplique)
14.- N10,6 Valor de la UDI a la fecha de referencia.
15.- C10 Fecha de inicio del crédito; fecha que se toma como referencia para el valor
de la UDI (formato “AAAA/MM/DD”).
16.- C10 Fecha escrituración (formato “AAAA/MM/DD”)
17.- N10,2 Valor de venta de la vivienda en UDIS.
18.- N10,2 Valor de venta de la vivienda en pesos.
19.- N10,2 Monto otorgado por concepto de subsidio en UDIS4.
20.- N10,2 Monto del Enganche pagado por el acreditado en la denominación del
crédito.
21.- N10,2 Monto total de los gastos de originación en la denominación del
46 de 83
22.- N10,2 Crédito total de la SHF en la denominación del crédito (crédito otorgado,
incluyendo gastos de originación en su caso).
23.- N10,2 Monto del financiamiento otorgado por el intermediario financiero o
cofinanciamiento, en la denominación del crédito (en caso de ser
cofinanciamiento INFONAVIT, se deberá reportar en pesos, en caso
contrario, se reportará en la denominación del crédito).
24.- N4,2 Tasa margen de riesgo (determinado por el intermediario), (incluye tasa de
administración).
25.- N4,2 Tasa de administración (Es parte de la tasa anterior), (Cuando no existan
gastos de administración en la denominación del crédito)
26.- N4,2 Tasa margen de seguros (vida, daños). (en caso de que aplique)
27.- N10,2 Monto mensual por gastos de administración en la denominación del crédito.
28.- N10,2 Monto del seguro cobrado como un monto fijo, no como tasa, en UDIS. (en
caso de que aplique)
29.- N10,2 Monto del seguro cobrado como un monto fijo, no como tasa, en pesos. (en
caso de que aplique) 3
30.- N4,2 Tasa de la contraprestación por la Garantía de Incumplimiento otorgada por
SHF, bajo el esquema de pago mensual.
31.- N4,2 Tasa de interés de Fondeo SHF.
32.- N4,2 Tasa de fondeo aplicable a los recursos financiados por el intermediario. (en
caso de que aplique)
33.- N4,2 Tasa de cobertura por cobertura SWAP (UDIS – SMDF).
34.- N10,2 Pago mensual por el crédito otorgado por SHF en la denominación del
crédito.
35.- N10,2 Suma inicial de pagos mensuales por el crédito otorgado por SHF y por el
intermediario en pesos.
36.- N10,2 Pago mensual por el crédito del intermediario financiero en la denominación
del crédito. (En el caso de que exista cofinanciamiento, sólo se deberá
notificar el pago mensual correspondiente al intermediario financiero o
entidad correspondiente.)
37.- N10,2 Monto de la primera amortización del crédito de la SHF en la denominación
del crédito.
38.- N10,2 Monto de la primera amortización del crédito del Intermediario Financiero.
39.- N10,2 Monto de ingresos mensuales brutos en pesos del acreditado y
coacreditado.2
40.- N2,0 Número de hijos menores de 18 años y que vivan en la misma casa. 2
41.- N5,2 Porcentaje de concentración gremial, igual para todas las viviendas de la
solicitud. (en caso de que aplique) 2,4
42.- C1 Apoyo INFONAVIT
• 1 = No aplica
• 2 =INHABILITAR
• 3 = Acreditado solicita apoyo INFONAVIT, afectando la relación
ingreso – pago mensual.
• 4 = Aportaciones patronales del INFONAVIT aplicadas al saldo
insoluto como prepagos.
• 5 = Participa en esquema de cofinanciamiento.
43.- C20 Número de escritura, incluyendo los datos necesarios para su identificación
en el registro público de la propiedad (fecha del testimonio, número de libro,
folio y foja). 1
44.- N6,0 Número de notaría en la que se escrituro. 1
45.- C15 Plaza donde se ubica la notaría. 1
46.- C20 Número de referencia de la solicitud de crédito en la propia institución.
47.- C20 Número de crédito de la propia institución, clave de identificación definitiva en
la cartera de créditos.
48.- C18 Clave de afiliación al IMSS / ISSSTE. (en caso de que aplique)
49.- N1,0 Origen de Vivienda [1-Construcción nueva (la primera persona física dueña
será el acreditado) financiada con recursos SHF/FOVI, 2-Usada (tuvo
persona física como dueño antes del acreditado), 3-Construcción nueva
financiada con recursos distintos a SHF/FOVI].
47 de 83
50.- N5,0 Código Postal de la Vivienda por adquirir. 1
51.- C16 Número de Avalúo (Obligatorio a partir de Enero de 2004)
Este dato estará conformado de:
• Clave Unidad de Valuación ( 5 posiciones, conformado de: Estado de
2 posiciones + Número Consecutivo de 3 posiciones) +
• Año ( 2 posiciones ) +
• Entidad Federativa ( 2 posiciones ) +
• Región ( 1 posición )
• Número Consecutivo ( 6 posiciones ) +
• Dígito Verificador ( 1 posición )
52.- C8 Clave de Perito Valuador en la SHF.
53.- C10 Fecha del avalúo (formato AAAA/MM/DD).
54.- N3,0 Vida útil remanente de la construcción (meses).
55.- N10,2 Valor concluido del avalúo
56.- C13 Clave de registro en la SHF de la agencia investigadora del estudio
socioeconómico.
57.- C10 Fecha del estudio socioeconómico (formato AAAA/MM/DD). 2
58.- C10 Fecha de nacimiento (formato AAAA/MM/DD). 2
59.- N1,0 Nacionalidad (- 1 Mexicano, 2- Nacionalizado, 3- Extranjero, 4-Residente en
USA). 2
60.- N1,0 Estado Civil (1- Soltero, 2- Casado, 3- Unión libre, 4- Divorciado, 5- Viudo). 2
61.- N1,0 Régimen Matrimonial (1- Sociedad conyugal, 2- Separación de bienes, 3- No
aplica). 2
62.- N1,0 Grado de estudios (1- Ninguno, 2- Primaria, 3- Secundaria, 4- Bachillerato, 5-
Técnica, 6- Licenciatura, 7- Postgrado). 2
63.- N1,0 Se retiene impuestos en el recibo de nómina (1- sí, 2- no). 2
64.- N1,0 Tipo de ocupación de la vivienda actual (1- propia sin hipoteca, 2- rentada, 3-
prestada, 4- con familiares, 5- propia hipotecada). 2
65.- N3,0 Tiempo de radicar en la vivienda actual en meses. 2
66.- N1,0 Tipo de empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
comprobables):
(1- asalariado, 2- inversionista, 3- por rentas, 4- comisionista, 5- servicios
profesionales, 6- negocio propio, 7- economía informal, 8- otro). 2
67.- N1,0 Sector Laboral (con el que se demuestra el porcentaje mayor de ingresos
comprobables): (1- Sector Privado, 2- Sector Público Federal, 3- Sector
Público Estatal, 4- Sector Municipal, 5- No aplica).
68.- N1,0 Naturaleza del empleo (con el que se demuestra el porcentaje mayor de
ingresos comprobables):
(1- Planta, 2- Eventual, 3- Honorarios, 4- No aplica). 2
69.- N1,0 Actividad o giro de la empresa (con el que se demuestra el porcentaje mayor
de ingresos comprobables):
(1- Agricultura y Pesca, 2- Industria, 3- Construcción, 4- Servicios, 5- No
aplica). 2
70.- N3,0 Meses de antigüedad en la actividad actual. 2
71.- N3,0 Meses de antigüedad en la actividad anterior, en caso de tener menos de un
año en el empleo actual. (en caso de que aplique) 2
72.- N10,2 Capacidad de pago en pesos del acreditado y, en su aso, del co–acreditado
determinada por el Intermediario Financiero (ingresos – egresos). 2
73.- N2,0 Número de dependientes económicos. 2
74.- N10,2 Saldo en cuentas bancarias de inversión o ahorro (cheques inversión, ahorro,
maestra) del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2
75.- N10,2 Saldo en cuentas de préstamos (Tarjeta de crédito, Crédito Hipotecario,
Automóvil) del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2
76.- N10,2 Total de egresos mensuales del acreditado y, en su caso del co-acreditado. 2
77.- N10,2 Valor estimado del (los) automóvil (es) que posee en pesos el acreditado y,
en su caso el co-acreditado. 2
78.- N1,0 Principal forma de integración del enganche (1- ahorro, 2- préstamo, 3- venta
de automóvil, 4- venta de casa o terreno, 5-donativo, 6- otros). 2
48 de 83
79.- N1,0 Tiene seguro de gastos médicos mayores (1- Acreditado, 2- Acreditado y
Todos los Dependientes, 3- Acreditado y algunos dependientes 4-Todos los
Dependientes, 5- Algunos Dependientes, 6-Ninguno). 2
80.- N1,0 Empleo informal. Actividad que desempeña (1-Comerciante fijo, 2-
Comerciante no fijo (ambulante), 3- Propietario, 4- Prestador de servicios fijo,
5- Prestador de servicios no fijo, 6- Empleado informal familiar, 7- Empleado
informal no familiar). 2
81.- C15 Número de Folio de la consulta al buró de crédito. 2
82.- C2 Indicar el número de clave mayor del MOP en los últimos 2 años con la cual
ha estado identificado el acreditado en el buró de crédito, de acuerdo a lo
siguiente:
00 = Muy reciente para calificarse
01 = Cuenta vigente
02 = Cuenta con atraso de 30 a 59 días
03 = Cuenta con atraso de 60 a 89 días
04 = Cuenta con atraso de 90 a 119 días
05 = Cuenta con atraso de 120 a 149 días
06 = Cuenta con atraso de 150 a 179 días
07 = Cuenta con atraso de 180 a 360 días
09 = Adjudicación de bien o inmueble
96 = Cuenta con atraso de 361 días o más
97 = Cuenta castigada
UR = Cuenta sin calificar
ZZ = Cuenta en aclaración documentada satisfactoriamente
49 de 83
10 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de
materia prima, insumos o bienes para venta;
11 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso
adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;
12 = Esquema de ahorro;
13 = No puede comprobar ingresos.
88.- C16 Clave Única de Vivienda
89.- N10,2 Monto de la Subcuenta INFONAVIT
90.- N1,0 Fuente de fondeo co-financiamiento (1- Recursos Propios, 2-INFONAVIT)
91.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación del
acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de
actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
92.- N2,0 Forma de comprobar ingresos del acreditado por la segunda fuente de mayor
aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que represente
la segunda fuente de ingresos con mayor aportación):
1 = Comprobante nómina;
2 = Declaración fiscal;
3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios;
4 = Comprobante pago renta;
5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;
6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;
7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito
bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;
8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de
materia prima, insumos o bienes para venta;
9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso
adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;
10 = Esquema de ahorro;
11 = Comprobantes para taxistas.
12 = Comprobantes para tianguistas.
13 = No aplica
93.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la segunda fuente de mayor
aportación del acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al
tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
94.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la fuente de mayor aportación del
co-acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo al tipo de
actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
95.- N2,0 Forma de comprobar ingresos del co-acreditado por la segunda fuente de
mayor aportación (es decir, de acuerdo al tipo de actividad/empleo que
represente la segunda fuente de ingresos con mayor aportación):
1 = Comprobante nómina;
2 = Declaración fiscal;
3 = Comprobantes estados de cuenta bancarios;
4 = Comprobante pago renta;
5 = Facturas para la demostración de ingresos recibidos;
6 = Facturas para la demostración de gastos o egresos realizados;
7 = Comprobantes de estados de cuenta de tarjeta de crédito
bancarias, de tiendas departamentales o de servicios;
8 = Comprobantes de recibos, notas y/o facturas de compra de
materia prima, insumos o bienes para venta;
9 = Carta del empleador formal para la comprobación de ingreso
adicional y que no esté identificado en el recibo de nómina;
10 = Esquema de ahorro;
11 = Comprobantes para taxistas.
12 = Comprobantes para tianguistas.
13 = No aplica
96.- N4,2 Porcentaje de participación en ingresos de la segunda fuente de mayor
aportación del co-acreditado (para la comprobación de ingresos, de acuerdo
al tipo de actividad/empleo y expresado en puntos porcentuales).
97.- N4,2 Porcentaje en puntos porcentuales de la razón deuda-ingreso.
98.- N1 ¿El acreditado final tomó la opción de incrementar el enganche para obtener
50 de 83
la Garantía?:
1 = Si
2 = No
99.- N4,2 Porcentaje de Garantía por Incumplimiento solicitado a SHF, expresado en
puntos porcentuales.
100.- N4.2 Tasa de la contraprestación por la Garantía de Incumplimiento otorgada por
SHF, bajo el esquema de un solo pago al frente.
101.- N1 Tipo de Producto:
1 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento de la SHF/
FOVI
2 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento de la SHF/
FOVI
3 = Crédito denominado en UDIS, con financiamiento diferente a la
SHF
4 = Crédito denominado en Pesos, con financiamiento diferente a la
SHF
102.- N10,2 Monto de la comisión por apertura de crédito individual en pesos (incluye
estudio socioeconómico y buró de crédito), (no incluir centavos).1
103.- N10,2 Costo del avalúo en pesos (no incluir centavos).1
104.- N10,2 Monto del impuesto sobre Adquisición de Inmuebles, en pesos (no incluir
centavos).1
105.- N10,2 Monto de los derechos en Registro Público de la Propiedad, es pesos (no
incluir centavos).1
106.- N10,2 Monto de los Honorarios Notariales, en pesos (no incluir centavos).1
107.- N6 Folio de aprobación subsidio PROSAVI.
1
Deben reportarse en un máximo de 3 meses.
2
Campos no obligatorios en caso de que la forma de adquisición de la vivienda sea renta.
3
Aplica para producto en pesos de la SHF.
4
Si sólo se solicita la Garantía de incumplimiento, estos campos no son obligatorios.
Ejemplo:
C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10,0 se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
NOTA: A menos que se especifique algo distinto en este formato, en el caso de información
socio-económica y demográfica, los datos que se deben incluir son los correspondientes a la
persona física que solicita el crédito con el mayor ingreso
51 de 83
Estructura del Archivo TEXTO para reportar los Avalúos que
formaran parte del expediente, para el otorgamiento de Créditos
Garantizados. (Anexo 4C3)
La descripción de las 33 columnas que deberán formar parte del texto ASCII con la información
perteneciente al avalúo, se indica en la tabla siguiente.
Especificaciones.
El archivo se enviará en formato de texto plano, las columnas deben estar separadas por
tabuladores, sin encabezados y respetando los tipos de datos especificados en la tabla
siguiente.
52 de 83
Columna Tipo de Dato Descripción
20.- N5,2 Superficie comercializable en m2
21.- N3,2 Nivel de servicios (porcentaje).
22.- N3,0 Vida útil remanente en años.
23.- C4 Año de terminación o remodelación de la obra (en formato
AAAA).
24.- N3,0 Unidades rentables en la misma estructura.
25.- N3,0 Unidades rentables para el inmueble en estudio.
26.- N10,2 Valor de mercado en pesos.
27.- N10,2 Valor físico del terreno en pesos.
28.- N10,2 Valor físico de la construcción en pesos.
29.- N10,2 Valor físico de instalaciones y elementos comunes en pesos.
30.- N10,2 Otros valores estudiados en pesos.
31.- N10,2 Importe del Valor concluido en pesos.
32.- C50 Nombre del constructor para el caso de vivienda nueva.
33.- C3 Clave del intermediario financiero que otorga el crédito.
Ejemplo:
C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10,0 se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
Unidades de Valuación
Tipo
Campo de Formato Observaciones
dato
EENNN
En el momento de ser Inscrita la UV,
Clave de la • EE = Clave de
se le asigna una clave. Dicha clave
Unidad de C5 identificación del estado.
aparece en la carta de Inscripción de
Valuación. • NNN = Consecutivo de la la UV.
UV por año.
AANNNNV En el momento de ser Autorizados los
Clave del Peritos Valuadores y los
• AA = Año del registro.
Perito Controladores por la SHF, se les
C7 • NNNN = Consecutivo para
Valuador y del asigna una clave a cada uno de ellos.
el año.
Controlador. Dicha clave aparece en la carta de
• V = Dígito verificador. Autorización del Perito Valuador o del
53 de 83
Tipo
Campo de Formato Observaciones
dato
Controlador.
EENNNYYSSRMMMMMMV
• EENNN = Clave SHF de
la Unidad de Valuación.
• YY = Año de realización
del avalúo.
A partir de la entrada en vigor de las
• SS = Clave del Estado
Reglas (primero de diciembre del
Número del donde se ubica el
C17 2003), las UV deben utilizar como folio
avalúo. inmueble valuado (Clave
para sus avalúos el “Número del
INEGI).
avalúo” descrito.
• R = Regional.
• MMMMMM = Consecutivo
de los avalúos (por año y
por unidad de valuación).
• V = Dígito verificador.
IMPORTANTE:
• El número del avalúo debe ser único, esto es, se debe garantizar que no hay avalúos con un
número de avalúo repetido
• Atendiendo el propósito de los avalúos; el formato, número de registro de unidad, número de
registro de controlador y valuador no deberá ser utilizado en papelería diferente a los avalúos
cuyo destino sea el crédito garantizado a la vivienda.
54 de 83
ANEXO D
PUNTOS BASE APLICABLES SOBRE EL SALDO INSOLUTO POR
CONCEPTO DE LA GARANTÍA POR INCUMPLIMIENTO DEL
ACREDITADO, DE ACUERDO A LA COBERTURA ESTABLECIDA EN EL
CERTIFICADO DE GARANTÍA.
55 de 83
PLAZO
COBERTURA 25 30
15% 3.57% 3.68%
20% 4.33% 4.47%
25% 4.88% 5.09%
30% 5.19% 5.41%
35% 5.50% 5.73%
40% 5.81% 6.04%
100% 9.48% 9.79%
PLAZO
COBERTURA ENGANCHE 5 10 15 20
5% 30% 0.34% 0.36% 0.37% 0.37%
10% 25% 0.48% 0.51% 0.52% 0.53%
15% 20% 0.61% 0.68% 0.69% 0.70%
20% 15% 0.76% 0.85% 0.87% 0.88%
25% 10% 0.91% 1.03% 1.06% 1.07%
PLAZO
COBERTURA ENGANCHE 5 10 15 20
5% 30% 0.79% 1.37% 1.71% 1.87%
10% 25% 1.12% 1.94% 2.40% 2.67%
15% 20% 1.42% 2.57% 3.17% 3.50%
20% 15% 1.77% 3.21% 3.97% 4.37%
25% 10% 2.12% 3.88% 4.82% 5.28%
56 de 83
PLAZO
COBERTURA ENGANCHE 5 10 15 20 25
5% 30% 0.58% 0.95% 1.18% 1.30% 1.37%
10% 25% 0.70% 1.14% 1.41% 1.61% 1.74%
15% 20% 0.81% 1.40% 1.84% 2.13% 2.29%
20% 15% 0.93% 1.75% 2.39% 2.73% 2.91%
25% 10% 1.08% 2.15% 2.92% 3.35% 3.61%
30% 5% 1.23% 2.55% 3.47% 3.99% 4.28%
PLAZO
COBERTURA ENGANCHE 5 10 15 20
5% 30% 0.30% 0.30% 0.30% 0.30%
10% 25% 0.38% 0.38% 0.38% 0.38%
15% 20% 0.46% 0.47% 0.50% 0.51%
20% 15% 0.54% 0.60% 0.65% 0.67%
25% 10% 0.63% 0.74% 0.80% 0.83%
30% 5% 0.74% 0.89% 0.97% 1.00%
57 de 83
PLAZO
COBERTURA ENGANCHE 5 10 15 20
5% 30% 0.62% 1.01% 1.22% 1.33%
10% 25% 0.78% 1.26% 1.53% 1.66%
15% 20% 0.93% 1.54% 1.98% 2.20%
20% 15% 1.08% 1.95% 2.54% 2.85%
25% 10% 1.25% 2.37% 3.09% 3.47%
30% 5% 1.46% 2.82% 3.69% 4.12%
tg
Ci = SI i *
12
Donde,
58 de 83
ANEXO E
CRITERIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
Estados de Cuenta
Al hacerse cargo de un crédito hipotecario, el Administrador de cartera se
compromete a colaborar para que el crédito se desempeñe conforme a lo esperado.
El enviar al deudor un estado de cuenta claro y preciso por lo menos con diez días
de anticipación al vencimiento del pago, ayuda a que éste realice una planeación de
gastos mensuales y cumpla con sus obligaciones hipotecarias de manera oportuna.
Los estados de cuenta deberán especificar el saldo del crédito, la tasa de interés,
los pagos realizados en el período anterior, el pago requerido para el período actual y,
en su caso, cargos por pagos vencidos.
Para aquellos créditos que presenten retraso en los pagos, el Intermediario deberá
cumplir cuando menos con lo establecido en el documento “Criterios para la Mitigación
de Pérdida”, anexo al Contrato Normativo de Garantía.
Reportes
SHF requiere que los créditos que contengan su Garantía, sean incluidos en los
anexos de información que periódicamente debe enviar el administrador de la cartera
de ésta Sociedad.
Reporte de Incumplimiento
Incumplimiento se define como la falta de pago por parte del acreditado del
principal o intereses del Crédito Garantizado en la fecha de pago correspondiente.
59 de 83
SHF provee a los Administradores de un método sencillo para reportar
incumplimiento. El único requisito es que éste sea reportado dentro del anexo G al
cumplir la primera mensualidad atrasada y que se continúe reportando la falta de pago
mes con mes en el mismo formato.
Reporte de Recuperación
Atención a Clientes
La comunicación entre el deudor y el Administrador es fundamental para lograr que
el crédito en cuestión se mantenga vigente. Responder preguntas acerca del crédito
vigente, las condiciones contenidas en el mismo, así como los lugares y fechas de
pago, es una obligación que el Administrador debe afrontar a través de una adecuada
atención a clientes.
Sistemas
El Administrador de Cartera deberá apoyarse en sistemas que le permitan llevar un
adecuado control y seguimiento de los créditos en cuestión, así como crear alertas que
le permita identificar aquellos créditos con potencial de caer en incumplimiento.
Como parte de las visitas que realizará a los Intermediarios, SHF también
acreditará la calidad de los sistemas utilizados.
60 de 83
ANEXO F
INFORMACIÓN RELATIVA AL PROCESO DE RECUPERACIÓN
DEL CRÉDITO.
El “BENEFICIARIO” o administrador de la cartera crediticia deberá enviar a “EL
GARANTE”, por el medio, plazos y términos que la SHF establezca, la
información que a continuación se describe con respecto al proceso de
recuperación:
a. Reporte de información con respecto al Inicio del proceso de
recuperación
b. Reporte mensual de información con respecto al Seguimiento del
proceso de recuperación
c. Reporte de información con respecto a la Conclusión del proceso
de recuperación
Tipo
Column
de Descripción
a
dato
1.- C10 Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
AAAA/MM/01)
2.- C29 Clave Nacional de Crédito
3.- C1 Clave de Origen de Recursos
S = SHF,
F = FOVI,
B = Banca,
U = Bursátiles,
O = Otros
4.- N3 Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF
5.- C10 Número de contrato asignado en FOVI-SHF
6.- N5 Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
7.- C20 Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
8.- C10 Fecha de inicio de la moradle crédito vencido (primera mensualidad no pagada).
(Formato AAAA/MM/DD)
9.- C10 Fecha de inicio de la cobranza extrajudicial. (Formato AAAA/MM/DD)
10.- C10 Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
11.- N10, Valor de la vivienda al último avalúo
2
12.- N10, Adeudo total al inicio de la mora del crédito vencido (saldo insoluto)
2
13.- N10, Monto del saldo insoluto que corresponde al principal
2
61 de 83
14.- N10, Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses ordinarios devengados del
2 crédito dentro del periodo reportado
15.- N10, Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses moratorios del crédito
2 devengados dentro del periodo reportado
16.- N10, Monto correspondiente a gastos de cobranza del crédito dentro del periodo de
2 reporte
17.- N10, Monto que corresponde a comisiones de seguros devengadas no pagadas en el
2 periodo de reporte
18.- N10, Costo por honorarios de abogados externos erogados durante el periodo de
2 reporte
19.- C10 Fecha en que se presentó la demanda. (Formato AAAA/MM/DD) (Llenar con
ceros en caso que no se haya presentado demanda)
20.- N4,2 Número del expediente asignado por el juzgado (Llenar con ceros en caso que
no se haya presentado demanda)
21.- N1 Tipo de juicio
0 = Especial Hipotecario,
1 = Ejecutivo Mercantil,
2 = Otro,
3 = No se ha presentado demanda
22.- N3 Número del juzgado donde se presentó la demanda
23.- N1 Tipo de juzgado
0 = Paz,
1 = Civil,
2 = Distinto,
3 = Otro,
4 = No se ha presentado demanda
24.- C40 Municipio de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda (Llenar con
ceros en caso que no se haya presentado demanda)
25.- N2 Entidad federativa de adscripción del juzgado donde se presentó la demanda.
Catálogo de Entidades. (50 = No se ha presentado demanda)
26.- N2 Causa por la cual cayó en incumplimiento (solo se debe contestar una causa; el
catálogo esta diseñado para ser revisado en el orden presentado. En cuanto el
analista identifique la causa del incumplimiento, debe capturar el número de
catálogo correspondiente).
62 de 83
13 = Ninguna persona que habita la vivienda es uno de los acreditados
registrados en el contrato.
14 = Destrucción de la vivienda.
15 = Abandono de la vivienda.
63 de 83
17.- N10,2 Monto que corresponde a comisiones de seguros no pagadas en el
periodo de reporte
18.- N10,2 Costo por honorarios de abogados externos erogados durante el
periodo de reporte
19.- N10,2 Costo del juicio en el periodo de reporte (edictos, peritajes, certificado
de gravámenes, lanzamiento, etc.)
Tipo
Columna de Descripción
dato
1.- C10 Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
AAAA/MM/01)
2.- C29 Clave Nacional de Crédito
3.- C1 Clave de Origen de Recursos
S = SHF,
F = FOVI,
B = Banca,
U = Bursátiles,
O = Otros
4.- N3 Clave del Intermediario Financiero que reporta. Número asignado por FOVI-SHF
5.- C10 Número de contrato asignado en FOVI-SHF
6.- N5 Clave individual asignada en FOVI-SHF para la vivienda
7.- C20 Número de referencia del crédito en la propia institución que reporta
8.- C10 Fecha de terminación del proceso de recuperación. (Formato AAAA/MM/DD)
9.- N10,2 Saldo insoluto del crédito a la fecha del reporte (incluyendo principal e intereses
ordinarios y moratorios)
10.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde al principal
11.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses ordinarios del crédito
durante todo el proceso
12.- N10,2 Monto del saldo insoluto que corresponde a intereses moratorios del crédito
durante todo el proceso
13.- N1 Naturaleza de la conclusión del proceso:
0 = Pago de mensualidades al corriente,
1 = Pago anticipado de la totalidad del crédito,
2 = Sustitución del deudor,
3 = Dación en pago,
4 = Quita y/o condonación,
5 = Convenio judicial para cubrir las mensualidades adeudadas,
6 = Adjudicación del inmueble,
7 = Toma de posesión,
8 = Venta de cartera vencida
14.- C10 Fecha del último avalúo de la vivienda. (Formato AAAA/MM/DD)
15.- N10,2 Valor de la vivienda al último avalúo
16.- N10,2 Costos por honorarios de abogados externos durante todo el proceso
17.- N10,2 Costos notariales
64 de 83
18.- N10,2 Costo total del juicio durante todo el proceso∗ (edictos, peritajes, certificado de
gravámenes, lanzamiento, etc.)
19.- N10,2 Monto correspondiente a gastos de cobranza durante todo el proceso
20.- N10,2 Monto que corresponde a comisiones de seguros no pagadas durante todo el
proceso
21.- N10,2 Impuestos durante todo el proceso (Costos Fiscales)
22.- C20 Número de escritura de acuerdo a la naturaleza de la conclusión del proceso.
23.- C10 Fecha en la que se llevó a cabo la escrituración. (Formato AAAA/MM/DD)
24.- N6 Número de la Notaría en la que se escrituró
25.- C20 Titular de la Notaría en la que se escrituró
26.- C15 Demarcación de la Notaría (conforme al catalogo del Módulo FOVI-SHF)
27.- N10,2 Costos de escrituración
28.- N10,2 Valor de la recuperación de acuerdo a la naturaleza de la conclusión del proceso.
29.- N10,2 Costos de arreglos de la vivienda, si aplica.
30.- N10,2 Costos de comercialización, si aplica.
31.- N10,2 Valor de comercialización, si aplica.
32.- C20 Nombre de la comercializadora, si aplica.
Ejemplo:
C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10 se espera un dato numérico con cero decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
65 de 83
ANEXO G
INFORMACIÓN RELATIVA A LOS PAGOS REALIZADOS POR
EL ACREDITADO.
El “BENEFICIARIO” por cada uno de los créditos para los cuales solicita la
Garantía, deberá presentar, por medio electrónico, la información requerida en
el sistema del Módulo SHF con respecto a la información periódica de los
pagos realizados por el acreditado, de acuerdo a las condiciones y términos
establecidos por la SHF.
El nombre del archivo se formará de la siguiente forma: PGA mas tres dígitos de la
clave del intermediario financiero. Ejemplo:
Tipo
Columna de Descripción
dato
1.- C10 Fecha del Reporte; dado que es un reporte mensual el día es fijo (formato
AAAA/MM/01).
2.- N3 Clave del intermediario financiero que reporta.
3.- C29 Clave nacional de crédito.
4.- C1 Clave de Origen de los Recursos:
F = FOVI.
S = SHF.
B = Banca.
U = Bursátil.
O = Otros.
5.- C10 Número de contrato.
6.- N5 Clave de la vivienda.
7.- C20 Número de referencia del crédito en la propia institución.
8.- N3 Número de mensualidad que se paga.
9.- N3 Plazo total del crédito.
10.- N1 Denominación del Crédito(1 = UDI, 2 = Pesos).
11.- C10 Fecha en que vence el pago correspondiente al mes reportado;
(AAAA/MM/DD).
66 de 83
12.- N10,2 El importe acumulado a pagar que debe realizar el acreditado en la fecha
de vencimiento para estar al corriente en sus requerimientos de pago. Este
importe debe incluir todos los conceptos que el acreditado este obligado a
pagar, incluyendo los pagos atrasados que a su vez deben incluir los
intereses, comisiones y seguros no pagados y los intereses moratorios.
13.- N10,2 El importe del pago requerido correspondiente a intereses moratorios.
14.- N10,2 El importe del pago que debería realizar el acreditado en la fecha de
vencimiento suponiendo que este se encuentra al corriente en sus pagos.
15.- N10,2 Pagos realizados. La suma de los importes pagados que realizó el
acreditado durante el periodo que comprende desde el día posterior a la
fecha de vencimiento del mes anterior al reportado hasta la fecha de
vencimiento del mes reportado.
16.- N10,2 Saldo actual. El saldo total del crédito, incluyendo el saldo moratorio y
saldo vencido, a la fecha de vencimiento una vez descontado los pagos
realizados.
17.- N10,2 Saldo moratorio. El importe que tiene el saldo actual correspondiente a los
intereses moratorios.
18.- N10,2 Saldo vencido. El importe que tiene el saldo actual correspondiente a los
pagos atrasados y sus correspondientes intereses no pagados, sin incluir
el saldo moratorio.
19.- C10 Fecha del último pago realizado del período. (Formato AAAA/MM/DD).
20.- N3 Plazo remanente. Número de meses subsecuentes a la fecha de
vencimiento en que el acreditado terminaría de pagar su crédito
suponiendo que a la fecha del vencimiento del reporte el acreditado se
encuentra al corriente en sus pagos. El cálculo de este plazo supone
además que el acreditado no cae mora y no hace anticipos a capital en los
días posteriores a la fecha de vencimiento. Este plazo puede ser menor al
plazo original si ha habido anticipos a capital con anterioridad.
21.- N3 Meses Vencidos.
22.- N1 Crédito en proceso de presentar la Solicitud del Ejercicio de la Garantía por
incumplimiento:
1 = si.
2 = no.
23.- N5 Clave del Municipio. Conforme al catálogo del Módulo FOVI-SHF.
24.- C3 Tipo de Vivienda. Conforme los catálogos de FOVI-SHF
(A, A1, A2, A3, B1, B2, B3, B5, B6, B7, B8, F1, IL, L, P1, P2, P3, P5, P6,
P7, P8, PL, PS, TL) Otros programas (TM= Tipo Medio, TR= Tipo
Residencial, OT= Otro Tipo).
25.- C1 Destino del Crédito:
C= Renta con opción a compra.
R= Renta.
V= Venta.
26.- N10,2 Saldo de Balance. Es el importe del crédito al cierre de mes que reportan y
corresponde al registrado en Balance General.
27.- C2 Clasificación del crédito en Balance:
VI = Vigente
VE = Vencido
28.- C1 Clave del programa (1=Normal, 2= Swap, 3= Prosavi, 4= Profivi y 5=
Otros).
29.- N3 Antigüedad del crédito en meses.
30.- N4 Número de días de falta de pago a partir del último pago recibido.
31.- N1 Indicar si es un crédito otorgado a través de promotores relacionado:
1= Si
2= No
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AAAA Año cuatro dígitos.
MM Mes.
DD Día.
Ejemplo:
C10 se esperan, como máximo, 10 caracteres.
N10 se espera un dato numérico sin decimales.
N10,2 se espera un dato numérico con dos decimales.
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ANEXO H
SOLICITUD DEL EJERCICIO DE LA GARANTÍA:
ANEXO H-1/2
Solicitud del Ejercicio de la Garantía
Director de Garantías,
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Avenida Ejército Nacional 180.
11590, México, Distrito Federal.
Atentamente
___________________________
“BENEFICIARIO”
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ANEXO H-2/2
Anexo a la Solicitud del Ejercicio de la Garantía
Relación de créditos y saldos insolutos
Total:
(1) Se deberá elegir una de las siguientes: D= Dación en pago, A= Adjudicación, S= Sustitución de deudor, O= Otro
autorizado previamente por la SHF.
(2) Se refiere a la fecha en que se dio la adjudicación o la existencia de una sentencia que condene el incumplimiento de pago
del acreditado o dación en pago o sustitución de deudor u otra forma de recuperación autorizada.
(3) Número de mensualidades atrasadas de la fecha de incumplimiento a la fecha de presentación de la solicitud.
(4) Denominación de la moneda en la que se otorgo el crédito de acuerdo al contrato de crédito entre el originador y el
acreditado, para lo cual se deberá elegir entre: P= pesos, U=UDIS, O= otra. En el caso de “otra” se deberá especificar
mediante nota al pie la denominación del crédito.
(5) Porcentaje de cobertura de la Garantía de incumplimiento, de acuerdo al Certificado de Garantía.
(6) Saldo del crédito en la denominación original de éste de acuerdo al inciso (2) anterior.
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ANEXO I
TÉRMINOS PARA LA APROBACIÓN Y SOLICITUD DE LA
VENTA DEL INMUEBLE COMO COLATERAL DEL CRÉDITO
GARANTIZADO
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ANEXO J
CRITERIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA EN
INCUMPLIMIENTO O CRITERIOS PARA LA MITIGACIÓN DE LA
PÉRDIDA
La siguiente información tiene como propósito ser una guía para administrar créditos
garantizados por SHF que han caído en incumplimiento. Estos criterios pueden
cambiar con el paso del tiempo para afrontar cambios de regulación para el ramo
hipotecario.
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Contenido
Mitigación de la Pérdida
- Inspecciones a la Propiedad
- Información del Deudor
- Plan de Pagos
- Suspensión Temporal de Pagos
- Modificación del Crédito
- Sustitución del Deudor
- Venta del Inmueble
- Dación en Pago
- Adjudicación
Opción de Compra
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Mitigación de la Pérdida
Inspecciones a la Propiedad
Como garantes del crédito, SHF insiste en que se tomen las acciones necesarias
para proteger la propiedad y conservar su valor.
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Para hacerse elegible al pago de la Garantía, la vivienda relacionada al crédito
reclamado debe estar completamente terminada.
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Alternativas para actualizar el crédito
Plan de pagos
Casos especiales en los que el deudor actualmente no cuente con ingresos pero
que se estime que pueda recuperar su capacidad para realizarlos en un corto plazo
pueden ser considerados para una Suspensión Temporal de Pagos.
El acuerdo debe hacerse por escrito y ser firmado por el deudor y el administrador.
Éste debe mencionar el periodo durante el cual se suspenderán pagos o se realizarán
pagos reducidos, así como un calendario para la realización de los mismos y la fecha
en que el programa terminará. De igual manera, se debe estipular que de caer de
nuevo en incumplimiento, el proceso de adjudicación comenzará de manera
automática.
Cualquier acuerdo de este tipo debe ser aprobado por Reclamación de Garantías
de SHF.
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Modificación del crédito
Modificar el crédito puede ser una herramienta efectiva para mantener los créditos
vigentes o invertir tendencias de incumplimiento. El hacer uso de ésta herramienta
puede reducir los costos legales y de mantenimiento de propiedad asociados con un
proceso de adjudicación.
SHF permite que se modifiquen uno o más de los términos del crédito para ponerlo
al corriente en lo que se refiere a tasa de interés, extensión del plazo y capitalización
de intereses. Ésta opción debe contemplarse cuando la capacidad del deudor para
realizar pagos se vea afectada de manera permanente.
Sustitución de Deudor
Lo anterior implica que la calidad crediticia del deudor sustituto sea evaluada de
nueva cuenta de acuerdo a lo contenido en los anexos A y C de este contrato.
La Venta del Inmueble es una alternativa que permite al deudor evitar un proceso
legal mediante la transferencia de la propiedad a un tercero.
Para llevar a buen término esta alternativa, es necesario que SHF apruebe la
operación, para lo cuál es necesario proporcionar a la misma información relacionada
con la vivienda, el deudor actual y el nuevo comprador.
SHF requiere que se continúe con los esfuerzos de cobranza para poner el crédito
al corriente al mismo tiempo que se realicen los trámites de Venta del Inmueble.
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Alternativas de recuperación de la vivienda
Dación en Pago
Ésta consiste en aceptar la vivienda como pago del saldo insoluto. El deudor
entrega al Intermediario el titulo de propiedad y de esta manera evita durante el
proceso legal se continúen acumulando intereses y cargos adicionales.
Es necesario informar a SHF de cualquier Dación en Pago, así como del monto en
el que se tomó la vivienda.
Adjudicación
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Solicitud de Ejercicio de Garantía
Documentación adicional
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Monto a pagar por la Garantía
SHF sólo cubrirá los intereses ordinarios que se hayan acumulado hasta le fecha
en que se haya llevado a cabo cualquiera de los tipos de recuperación antes
mencionados. Los intereses moratorios no serán considerados para el cálculo final del
pago de la Garantía.
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Opción de Compra
El Adquirente notificara por escrito al dueño del crédito la intención de hacer válida
la opción de compra. El dueño del crédito deberá comunicar dentro de 30 días de
recibido el escrito el precio de adquisición del crédito o de la vivienda.
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Anexo 1
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- ¿Porqué se mudó, cuándo se mudó?
6. Transferencia - ¿Qué ha hecho para tratar de vender la casa?
- ¿Ha considerado rentar la casa?
- Nos mudaremos a otra - ¿Cuál es el valor de mercado de la casa?
ciudad y no podemos - ¿Qué ayuda le ha dado su empleador para mudarse?
vender la casa - ¿Quién esta ocupando la propiedad?
- ¿En dónde vive ahora?
- Ya no vivimos ahí y no - ¿Cuál es su dirección y número telefónico (nuevo)?
podemos realizar los pagos - ¿Esta rentando o comprando una nueva vivienda?
Es importante que durante la entrevista con el deudor las preguntas que se realicen
sean abiertas para que la información que proporcione el deudor ayude a determinar
los siguientes puntos clave:
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