04/05/2019 Como descobrir a taxa do CDI hoje e calcular o retorno dos seus investimentos - O Primo Rico

Como descobrir a
taxa do CDI hoje e
calcular o retorno
dos seus
investimentos
15 de janeiro de 2019 Hugo
Gonçalves Investimentos Taxas e Conceitos

A taxa do CDI hoje (e desde muito tempo) é uma das

taxas mais importantes do mercado financeiro. Não à
toa, a taxa do CDI hoje norteia e serve como
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comparativo para muitos investimentos,

principalmente na renda fixa.

Mas, apesar de ser tão importante, ela ainda pode

representar problemas para os investidores iniciantes.
Isso por dois motivos:

Os investimentos que usam o CDI

como benchmark não utilizam a taxa do CDI na sua
“taxa bruta”, o que pode confundir.
Uma boa parte dos investidores iniciantes não tem
ideia de onde encontrar fontes confiáveis para saber
a taxa do CDI hoje.

Por isso, o artigo de hoje tem como objetivo te ajudar,

independente se você é iniciante ou não, a entender
onde você pode encontrar uma fonte confiável para a
taxa do CDI hoje e como usar ela para calcular
a rentabilidade dos seus investimentos.

Porém, primeiro, vale a pena explicar o que raios é, de

fato, o CDI.

O que é o CDI?
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O CDI é uma sigla para “Certificado de Depósitos

Bancários”. Basicamente, os CDIs são títulos
negociados entre os próprios bancos, com a finalidade
de servir como solução para que os bancos consigam
equilibrar suas contas diariamente, já que
eles precisam zerar os saldos de suas operações
com o Banco Central todos os dias.

Dos CDIs, nós extraímos uma taxa conhecida

como taxa DI, sendo esta uma taxa de juros média
utilizada nas negociações por meio dos CDIs.

Onde posso encontrar a taxa do

CDI hoje?
Aqui resolvemos o primeiro problema.

Existe sempre uma dúvida relacionada a encontrar

sites e blogs confiáveis para encontrar a taxa do CDI
hoje.

O mais confiável é o site da B3, antiga BM&F

Bovespa. Vale lembrar aqui que, antes da fusão da
BM&F com a CETIP (fusão que fez surgir a B3), a taxa

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do CDI (ou taxa DI) podia ser encontrada no site da

CETIP. Com a fusão das duas, agora a divulgação da
taxa passou a ser da B3.

Mas, outros sites são úteis ser mencionados, como o

site da Abacus Liquid e o site da Infomoney, por
possuírem dados históricos e dados de outras taxas
importantes ao mercado, respectivamente.

Mas por que a taxa do CDI hoje é

importante para compararmos
investimentos?
O raciocínio é simples: se entre os bancos eles
emprestam juros a uma taxa X, por que você deveria
aceitar emprestar dinheiro em forma de investimento a
uma taxa muito menor que esta taxa?

É justamente por isso que o CDI é uma forma

interessante para compararmos investimentos. Se o
Banco empresta dinheiro para um outro banco a uma
taxa de 5% ao ano, não faria sentido você também
realizar este empréstimo (por meio de um CDB, por
exemplo) por uma taxa de 2% ao ano.

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E qual a melhor forma de fazer

essa comparação?
Em si, o cálculo de um investimento que tem um
rendimento atrelado ao CDI não é tão simples quanto
parece. Isso porque os rendimentos são
demonstrados em porcentagem do CDI.

Podemos conferir alguns exemplos na imagem a

seguir:

Imagem retirada da plataforma de investimentos

Rico.com.vc

Por isso, para podermos fazer uma comparação

assertiva e até mesmo calcular o rendimento de um
investimento, precisamos fazer o seguinte passo-a-
passo:

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Pegar o rendimento do investimento do qual

queremos calcular;
Verificar o quanto está a taxa do CDI hoje;
Utilizar a taxa do CDI hoje como base para ver o
rendimento bruto da aplicação;
A partir desse rendimento bruto, calcular via HP12C
ou Excel o valor ao final da aplicação;
Descontar o Imposto de Renda ao final.

Para ficar claro, vamos a um exemplo seguindo o

passo-a-passo informado:

1) Pegar o rendimento do
investimento do qual queremos
calcular
Para esse passo, irei utilizar o CDB do Banco Sofisa,
de 107% do CDI, da imagem mostrada anteriormente;

2) Verificar o quanto está a taxa do

CDI Hoje
Atualmente, está em 6,40% do CDI, utilizando o site
da B3 como referência.

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3) Utilizar a taxa do CDI hoje como

base para ver o rendimento bruto da
aplicação
Como a aplicação é de 107% do CDI, temos que
verificar o quanto isso seria transformados em uma
taxa de juros numérica. Por lógica, sabemos que
6,40% do CDI é igual a 100% do CDI. Então, basta
fazer a regra de 3:

6,40% – 100% CDI

X – 107% CDI

100x = 6,40*107

x = 684,8 / 100

x = 6,848% a.a.

Logo, concluímos que 107% é o mesmo que uma taxa

de 6,85% a.a. (arredondando).

4) A partir desse rendimento bruto,

calcular via HP12C ou Excel o valor
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ao final da aplicação
Deixarei para a explicação de como usar a HP12C em
outro artigo. Nesta, focarei no excel.

Para calcular o rendimento, precisaremos das

seguintes informações:

Valor inicial aplicado;

Valor mensal aplicado;
Tempo de investimento;
Rendimento.

As informações do tempo de investimento e o

rendimento já foram fornecidos a nós na imagem dos
exemplos de CDB. O CDB do Banco Sofisa rende
107% por um período de 1 ano. Para o cálculo, não
irei considerar que haja investimento mensal
(lembrando que, nesse caso, a taxa devia ser
transformada em uma taxa mensal, o que deixarei
para explicar também em outro artigo), e que o
investimento inicial foi de R$5.000,00.

Nesse caso, só precisamos aplicar essas informações

na fórmula VF (ou FV em inglês).

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A estrutura da fórmula é esta:

=VF(rendimento;tempo;valor mensal;valor inicial;0)

Logo, o nosso exemplo ficaria como na imagem

abaixo:

E, como resultado final, temos um valor final de

investimento de R$5.342,50.

Agora, podemos ir para o último passo para calcular

um investimento com base na taxa do CDI hoje.

5) Descontar o imposto de renda ao

final
Para descontar o imposto de renda, primeiro
precisamos entender qual o valor dele.

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No caso da maioria das aplicações de renda fixa, o IR

funciona da seguinte forma:

Até 180 dias = alíquota de 22,5%

De 181 a 360 dias = alíquota de 20%
De 361 a 720 dias = alíquota de 17,5%
Acima de 720 dias = alíquota de 15%

Sabendo que o CDB usado como exemplo tem 365

dias até o vencimento, usaremos a alíquota de 17,5%.

Com isso em mente, basta retirar 17,5% de R$342,50

(que foi o nosso lucro no período). Podemos fazer isso
pelo seguinte cálculo:

V = 342,50 – (342,50*0,175)

V = 342,50 – 59,94

V = R$282,56

Logo, o nosso valor final líquido de investimento,

retirando o imposto de renda, foi de R$5.282,56, onde
282,56 foi nosso lucro líquido.

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