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O que muda com as novas regras do Empréstimo Consignado INSS?


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O que muda com as novas regras do


Empréstimo Consignado?
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Crédito e cartão de crédito consignado para
Aposentados, Pensionistas e Servidores
Públicos.

Publicado em 15 de janeiro de 2019 | Tags: aposentados e pensionistas INSS, Aumento do salário, benefício INSS,
cartão de crédito consignado, Empréstimo consignado, INSS, novas regras consignado, reajuste salarial, Salário, salário Ver todos os artigos
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Aposentados e Pensionistas contarão agora com novas regras do empréstimo Você também vai gostar de
consignado. O INSS fez mudanças recentes para tornar o controle dos empréstimos mais
rígidos.
O que é e como funciona a Portabilidade de Crédito?
Em outras palavras, como a instituição é responsável também por fazer a averbação dos
contratos, quer garantir que as futuras operações serão mesmo realizadas pelos beneficiários.

A modalidade de crédito, que é mais comum e acessível para esse grupo, pretende se tornar
ainda mais segura, prevenindo e minimizando fraudes. Outro ponto de preocupação é reduzir Empréstimo Consignado Governo do Maranhão
o assédio aos segurados, pelos bancos e financeiras.

Entre as novidades se destacam:


NEWS | STF julga ação que pode reduzir salários
Oferta do consignado INSS para novos Aposentados e Pensionistas, somente após 6
dos Servidores Estaduais
meses da concessão do benefício;
Disponibilização de mais informações sobre o cartão de crédito consignado e assinatura
do Termo de Consentimento Esclarecido.

Acesse a Instrução Normativa do INSS e saiba o que muda, na prática, com as novas NEWS | Justiça reconhece reaposentação e concede
regras do empréstimo consignado. aposentadoria maior

Instrução Normativa INSS – novas regras do Empréstimo


Consignado
Como consultar o saldo devedor do Empréstimo
Consignado INSS?
Edison Garcia, que é atual Presidente da instituição, assinou nova Instrução Normativa (IN) no
fim do ano passado. A Instrução Normativa nº 100, de 28 de Dezembro de 2018 foi publicada
no Diário Oficial da União (DOU). 

O documento trata exclusivamente sobre as mudanças nas regras de concessão de Cartão de Crédito Consignado tem juros menores
empréstimos consignados e altera os dispositivos da Instrução Normativa INSS nº 28, de para Beneficiários INSS
16 de Maio de 2008.

Mas, o que efetivamente muda com as com as novas regras do Empréstimo Consignado?

Veja a seguir, ponto a ponto, as principais mudanças. Não contrate empréstimo ou cartão Aposentadoria por tempo de contribuição: mudanças
de crédito consignado sem ler essas regras antes! da regra 85/95

Regra 1 – Bancos só poderão oferecer Consignado para novos


Aposentados e Pensionistas depois de 6 meses Como usar o Crédito Consignado para pagar o IPVA
e IPTU
Status atual da regra: já publicada no Diário Oficial da União
Quando a mudança entrou em vigor: 31 de março de 2019

Bancos e financeiras só poderão oferecer crédito ou cartão de crédito consignado para os


novos beneficiários, após 6 meses de aposentadoria ou pensão. Empréstimo Consignado ou Empréstimo com
Garantia? O que é melhor?
O prazo tem como base a Data de Despacho do Benefício ou DDB. Ou seja, a data de
emissão do benefício.

Essa mudança foi necessária em função do alto volume das reclamações dos
segurados. Somente entre o início de 2016 e o primeiro semestre do ano passado, a ouvidoria Cadastro positivo é aprovado! Saiba o que muda

do INSS recebeu cerca de 97 mil reclamações. para quem precisa de crédito

A empresa que descumprir a norma será notificada pelo INSS e pode ter o contrato rescindido.

Cartão de Crédito Olé Consignado

Margem Empréstimo Consignado para Funcionário


Público

Aposentados e Pensionistas que quiserem contratar um empréstimo consignado, antes desse Vale a pena fazer Portabilidade de Crédito?

prazo, deverão ir presencialmente em um banco para solicitar o desbloqueio da


operação.

Ainda assim, outra novidade diz respeito a uma carência mínima. A contratação do crédito só Como as parcelas do Empréstimo Consignado são
poderá ser realizada após 90 dias do recebimento do primeiro pagamento. quitadas?

Portanto, até que haja, uma autorização expressa para desbloqueio por parte de seu titular ou
representante legal, o benefício ficará bloqueado para empréstimos.

Como funciona o Empréstimo Consignado?

Consulte por temas

Bancos para Empréstimo

Cartão de Crédito Consignado

As parcelas do crédito consignado são descontadas direto da aposentadoria ou pensão. Logo, Como usar o Crédito Consignado

o valor recebido no final do mês será menor do que o de direito. Entretanto, vale lembrar que a
Convênios atendidos
consignação é facultativa, ou seja, opcional.
Dúvidas Comuns

Bloqueio do benefício INSS para empréstimos Empréstimo Consignado

Vale lembrar também que, o bloqueio do benefício para empréstimos pode ser solicitado Margem Consignável
a qualquer momento (mesmo após os 6 meses).
Quitar dívidas
Leia também: Como bloquear e desbloquear o Empréstimo Consignado INSS?
Simulador de Empréstimo Consignado
Essa também é uma forma de evitar golpes ou empréstimos não autorizados.
Taxa de Juros

Além da questão dos prazos, a partir de agora os bancos terão que disponibilizar também Últimas notícias
informações adicionais sobre o cartão de crédito consignado.

Veja a seguir as principais consequências dessa nova regra.

Regra 2 – Bancos terão que fornecer mais informações sobre o


Cartão de Crédito Consignado
Status atual da regra: aguardando regulamentação do INSS
Quando a mudança entrou em vigor: 31 de março de 2019

Outra mudança já aprovada é a garantia de mais informações sobre a contratação do


cartão de crédito consignado. 

Para quem ainda não conhece, o cartão funciona como o empréstimo consignado e também
tem parte da sua fatura descontada automaticamente todo mês do benefício. 

O desconto mensal é limitado a 5% do valor total da fatura. Neste caso, a margem consignável
utilizada é exclusiva, ou seja, mesmo quem já tem um empréstimo pode adquirir o cartão.

Com a nova regra, partir deste ano, as novas solicitações do cartão de crédito consignado
deverão vir acompanhada de um Termo de Consentimento Esclarecido (TCE).

A exigência é parte de um acordo extrajudicial fechado entre a Federação Brasileira de


Bancos (Febraban), o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e a Defensoria Pública da
União (DPU).

Entre alguns dos pontos alegados e que embasam a nova medida estão:

Dificuldade no entendimento dos contratos;


Aumento do número de endividamento dos Aposentados e Pensionistas;

Para minimizar essas questões, o Termo de Consentimento Esclarecido deverá informar os


encargos adicionais, caso o limite do cartão de crédito não seja quitado integralmente.

Esse valor que é conhecido como o rotativo do cartão de crédito é menor do que o do cobrado
no cartão de crédito convencional. Entretanto, deve ser compreendido como um valor que
aumenta a dívida original.

O TCE também deve informar a existência de outras modalidades de crédito. O próprio crédito
consignado pode ser uma alternativa para quem ainda tem margem consignável disponível,
por exemplo.

Após a regulamentação, o INSS só reconhecerá contratos de cartão de crédito consignado


que tiverem o Termo de Consentimento Esclarecido assinado.

Na prática, se o solicitante não assinar o documento o processo é encerrado e o crédito não


pode ser liberado.

O que fazer em caso de desrespeito às novas regras?


Aposentados e Pensionistas que continuarem a ser assediados, podem recorrer ao próprio
INSS ou ao Procon, para registrar uma reclamação.

Leia também: Reclamação sobre o Empréstimo Consignado? Saiba como e onde reclamar

É direto de todo beneficiário questionar como seus dados foram obtidos. Especialmente se
nunca tiver tido nenhum contato com a empresa que está oferecendo crédito.

O mesmo vale para o caso em que o TCE não for disponibilizado. Todo tomador de crédito
precisa ter claro os valores que estão sendo cobrados.

Embora essas regras tenham sido determinadas recentemente, as demais se manterão as


mesmas.

Saiba agora o que não muda com as novas regras do empréstimo consignado.

O que não muda com as novas regras?


Para contratar o consignado INSS existem alguns critérios. Além dos que foram alterados
pelas novas regras, outros se mantêm e, é muito importante conhecê-los.

Esse é o caso da margem consignável INSS e da taxa de juros do empréstimo para


Aposentados e Pensionistas. Saiba mais a seguir.

Margem Consignável
A margem consignável para Aposentados e Pensionistas permanecerá a mesma.

Atualmente, é possível comprometer até 35% da renda mensal líquida com o pagamento
das despesas do consignado.

Em caso de já ter utilizado toda a margem para o empréstimo, os beneficiários INSS


ainda pode solicitar o cartão de crédito consignado, utilizando a margem adicional de 5%.

Mas, se já tiver um cartão e ainda assim precisar de crédito, outras alternativas são: fazer o
refinanciamento ou portabilidade de crédito dos contratos de empréstimos atuais.

Taxa de Juros do Empréstimo Consignado


Os juros do empréstimo consignado para Aposentados e Pensionistas também não sofreu
alteração. A taxa de juros nominal máxima é de 2,08% ao mês.

Na prática, isso significa que os bancos e financeiras não podem cobrar taxa de juros nominal
acima deste valor.

Considerando ainda que a competitividade do setor tem aumentado, as taxas de juros podem
ser ainda mais baratas. Por isso, vale a pena comparar as ofertas e condições de vários
bancos, antes de fechar um negócio.

Vantagens das novas regras para Aposentados e Pensionistas


Especialistas de mercado consideram que a nova Instrução Normativa do INSS trará
vantagens para os segurados. Entre elas estão:

Maior segurança;
Transparência no processo;
Crédito consciente;

Saiba como se beneficiar das novas regras do empréstimo consignado e não correr nenhum
risco!

Maior segurança

O especialista financeiro Hugo Pereira, acredita que as pessoas que têm direto a essa
modalidade de crédito estão em maior evidência no mercado.  

Isso se deve porque, um dos maiores atrativos do empréstimo e cartão consignado são as
taxas de juros mais baixas.

Os recém-aposentados, geralmente, são vítimas mais fáceis de quadrilhas que são


especializadas em fraudes

Alguns deles chegam a ser assediados pelas instituições antes mesmo de saberem que
receberão os benefícios.

Como essas informações são sigilosas, o próprio INSS alerta para os golpes mais comuns
e tem investigado a origem do vazamento dos dados.

Transparência

O TCE, por exemplo, deve contribuir para o maior esclarecimento sobre a operação do cartão
de crédito consignado.

Mais informados em relação aos valores dos encargos, taxas de juros do crédito rotativo
e Custo Efetivo Total, Aposentados e Pensionistas saberão, de fato, quanto realmente vão
pagar ao final da dívida.

Crédito consciente
As novas regras do empréstimo consignado também devem incentivar a maior
conscientização dos segurados sobre o uso do crédito.

Um empréstimo é uma dívida de longo prazo. Por isso, só deve ser realizado quando
realmente for necessário

Outra recomendação dada pelo especialista é desconfiar do “ofertas fáceis demais”. Apesar de
ser um crédito mais acessível e menos burocrático é preciso respeitar algumas regras.

Talvez uma das mais importantes é que o Consignado INSS só pode ser contratado em
instituições autorizadas.

Leia também: Bancos autorizados a fazer Empréstimo Consignado INSS

Nesta situação, também é preciso ficar atento para não contratar outra linha de crédito
pessoal, como se fosse um crédito consignado. As taxas de juros dessas linhas são mais
altas.

Opinião da bxblue

A bxblue, assim como algumas fintechs acredita que, quanto mais regulado o mercado, menor
o risco das pessoas serem enganadas.

Também trabalhamos constantemente para assegurar aos nossos clientes maior segurança e
transparência.

Todas as solicitações passam por um processo de anti-fraude e são cuidadosamente


analisadas por nossa equipe interna e pelos bancos parceiros.

Ao acessarem o site da bxblue, os usuários que realizam uma simulação de empréstimo


online podem encontrar os termos de uso e a política de privacidade, que incluem a questão

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O que muda com as novas regras do Empréstimo Consignado INSS?

da segurança e uso dos seus dados. 

Outros elementos disponíveis no site, também garantem a segurança de quem contrata


empréstimo consignado online.

O selo Comodo Secure reforça a confiança do site e proteção dos dados.

Além disso, a bxblue também reafirma o compromisso com nossos clientes, em relação ao
recebimento de informações e comunicados.

Não mantemos qualquer atividade de marketing ativo. Ou seja, não oferecemos crédito
consignado ou cartão de crédito consignado por telefone ou por qualquer outro meio não
autorizado.

Todos os bancos parceiros, que são empresas idôneas e conhecidas no mercado, também
mantêm a mesma política de respeito ao consumidor.

Conheça mais sobre a bxblue, nossa equipe e nosso trabalho. Se tiver alguma dúvida,
também estamos à disposição.

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A bxblue não é uma instituição financeira e


não realiza operações de crédito
diretamente. A bxblue é uma plataforma
digital que atua como correspondente
bancário para facilitar o processo de
contratação de empréstimos. Como
correspondente bancário, seguimos as
diretrizes do Banco Central do Brasil, nos
termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de
fevereiro de 2011. Toda avaliação de crédito
será realizada conforme a política de crédito
da Instituição Financeira escolhida pelo
usuário. Antes da contratação de qualquer
serviço através de nossos parceiros, você
receberá todas as condições e informações
relativas ao produto a ser contrato, de forma
completa e transparente.

As taxas de juros, margem consignável e


prazo de pagamento praticados nos
empréstimos com consignação em
pagamento dos Governos Federais,
Estaduais e Municipais, Forças armadas e
INSS observam as determinações de cada
convênio, bem como a política de crédito da
instituição financeira a ser utilizada.

Informações adicionais relativas ao


Empréstimo Consignado: mínimo 13 meses
e máximo 96 meses. Custo Efetivo Total
(CET): mínimo de 21,60% e máximo de
38,70% ao ano. Exemplo de um empréstimo
consignado para aposentados do INSS:
Empréstimo de R$ 10.000,00 para pagar em
6 anos (72 meses). Total de 72 parcelas de
R$ 254,21. Valor total a pagar de R$
18303,12 com uma taxa de juros de 1,72 %
ao mês (22,71 % ao ano) + IOF (R$ 338,32
equivale a 3,27%). CET de 1,81 % ao mês
(23,95 % ao ano).

BX Negócios Inteligentes Ltda – ME

CNPJ 22.530.382/0001-06

Endereço: CLN 202 Bloco B Loja 25


Subsolo, Asa Norte, Brasília, DF, CEP
70.832-525.

© Todos os direitos reservados a BX Negócios Inteligentes LTDA, 2019 Artigos

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