Control de Cartera

Este módulo opera la información base para el Control de Cartera de la organización.

Permite llevar un estricto control sobre el proceso de los pagos de los grupos solidarios, desde su ingreso al
sistema, pasando por una conciliación, hasta su aplicación contable. El control sobre estos pagos se realiza por
medio de reportes así como por pantallas, ya sea para una identificación plena del mismo o para una corrección
en caso de que el pago tenga datos erróneos. Yunius permite ingresar estos pagos ya sea registrándolos
directamente por el sistema o de manera automática, esto es, importando los datos desde algún archivo
generado por el banco en que se depositan estos pagos, de esta manera se ahorra una cantidad considerable
de trabajo de captura.

Yunius cuenta además con diversos reportes para diferentes finalidades. Por ejemplo, se permite la impresión
de papelería que utiliza la organización referente a los préstamos, como recibos, pagarés, reportes preimpresos
para el control de los pagos de los socios en las reuniones de los grupos solidarios, etc.
Otro tipo de reportes son los que están más enfocados al control de la cartera, es importante contar con reportes
que reflejen de una manera clara y entendible la situación de la cartera de la organización, reportes que permiten
observar qué grupos solidarios se están retrasando en sus pagos incluso hasta en un día en su depósito
semanal. Cabe hacer mención que cada uno de estos reportes tienen diferentes niveles de detalle, es decir,
pueden contener información muy general (totales de la organización) hasta información muy específica y
detallada; ya sea a nivel de municipios, asesores, coordinaciones, etc.

También existen reportes para llevar estados de cuenta ya sea a nivel de grupos solidarios, así como de los
socios de los grupos, permitiendo con esto conocer la situación actual e histórica de cada cliente en el momento
deseado.

Por si fuera poco, existe otro tipo de reportes, los de pólizas contables referentes a la cartera (pagos de grupos
solidarios, devoluciones, defunciones, etc.), los cuales, además de proporcionar la información normal ya sea
en pantalla o en impresora, tienen una función muy poderosa: se pueden generar de manera automática las
pólizas, mismas que comparten información muy valiosa con el módulo de Contabilidad y Presupuestos, de esta
manera se minimiza el error en los datos que se manejan en contabilidad ya que gran parte de ellos los genera
este módulo.

Además de las características generales de Yunius, el módulo Control de Cartera posee la siguiente
funcionalidad:

 Manejo de las 3 metodologías de microcrédito:

1. Grupos solidarios
2. Bancas comunales
3. Préstamos individuales

 Manejo de préstamos individuales y grupales para instituciones que no manejan tecnología de

microcrédito, “préstamos tradicionales”.
 Definición de productos de crédito a través de diferentes ciclos.
 Manejo de multimoneda.
 Proporciona datos para extraer información acerca de las características de los clientes y los grupos
solidarios, de tal manera que se pueda hacer una evaluación de las operaciones y apoyar las funciones
de planeación y toma de decisiones.
 Estructura jerárquica:
 Gerencias regionales que agrupan:
1. Coordinaciones que agrupan a
2. Oficiales de crédito que atienden a
 3. Grupos solidarios formados por clientes
4. Clientes individuales

 Conformación de grupos solidarios

1. Datos generales de los grupos solidarios
2. Clientes por grupo solidario
3. Bajas de clientes
4. Cambio de grupo solidario para clientes
5. Fusión de grupos solidarios
6. Fin de grupo solidario

 Control y manejo de préstamos

1. Solicitud, configuración del préstamo:
2. Diferentes periodicidades (semanal, quincenal, catorcenal, mensual) con múltiplos en catorcenal y
mensual (bimestral, semestral, bicatorcenal, etc).
3. Tasas fijas o ajustables.
4. Diferentes formas de aplicar intereses.
5. Periodos de gracia al capital y/o interés.
6. Tipos de préstamo (Avío, refaccionario, etc.)
7. Duración ajustable en función de la periodicidad elegida.
8. Recargos configurables y opcionales
9. Ligado a actividad económica del acreditado
10. Ligado a una línea de crédito para controlar y seguir políticas de las instituciones de fondeo.
11. Evaluación por cartera
12. Autorización por tesorería
13. Entrega
14. Devolución
15. Manejo y control de reestructuración de préstamos
16. Manejo y control de créditos revolventes

 Manejo y control de los pagos de los acreditados

1. Importación de depósitos del sistema bancario electrónico
2. Corrección general del depósito, insertar y eliminar
3. Identificación de depósitos con y sin referencia
4. Conciliación de información entre bancos, informes de acreditados (juntas periódicas) y ficha de
depósito
5. Reporte de pagos
6. Todo tipo de movimientos de cargo o abono extraordinarios: ajustes, defunciones, recuperación de
cartera, cuenta incobrable, condonaciones de recargos, interés, comisión, etc.
7. Pagos en caja, con impresión de recibo, factura, configurable.

 Clasificación de la actividad económica de los acreditados en sectores y giros

 Manejo de un número variable y configurable de ciclos
 Manejo variable y configurable de tasas de interés, IVA y costos de servicio
 Manejo y control de ahorros de los acreditados
 Integración contable. Generación de pólizas regionalizadas o no, para integrarse al módulo contabilidad y
presupuestos totalmente definibles por el usuario.
1. Préstamos
 2. Devolución de préstamos
3. Recargos por retraso en depósitos de devoluciones
4. Pagos desglosado en capital, interés y recargos.
5. Interés desglosado en sus varios componentes (interés neto, IVA, asistencia técnica, etc.)
6. Recargos por retraso en pagos
7. Pólizas sobre cargos o abonos extraordinarios
8. Pólizas por gerencia para generar reportes contables departamentales (por gerencia)
9. Etc.

 Integración a bancos.
1. Todos los movimientos a bancos son ya conciliados. No hay necesidad de revisión en bancos.
2. La importación o registro de depósitos-pagos de acreditados actualiza saldos bancarios.
3. Devoluciones totales o parciales actualizan saldos bancarios *

 Integración con tesorería.

1. Los préstamos propuestos por el área de cartera deben ser forzosamente autorizados por el área de
tesorería para verificación de disponibilidad de fondos.
2. Los cheques de préstamos para acreditados son generados en el área de tesorería.
3. El registro de entrega de préstamos depende de la impresión de cheques en el área de tesorería.

 Calificación de la cartera, evaluación y determinación de reservas.

 Programación del uso del préstamo en la solicitud y comprobación del uso del préstamo después de la
entrega
 Principales reportes y consultas:
1. Estado de cuenta de grupo solidario y por cada acreditado
2. General de situación de cartera
3. Mora en pagos
4. General de préstamos
5. General de pagos
6. Cobranza
7. Documentación por grupo, el usuario diseña sus propios reportes. Utilizado para: pagarés por grupo
solidario e individual, recibo de dinero, fichas de depósito por Grupo solidario, contratos, etc.
8. Documentación individual, el usuario diseña sus propios reportes, utilizado para: pagarés
individuales, recibo de dinero, fichas de depósito, contratos, facturación, etc.
9. Antigüedad de saldos
10. Informes de juntas periódicas preimpresos por grupo solidario
11. Evaluación de comportamiento por ciclo
12. Grupos solidarios y clientes individuales que esperan crédito
13. Reporte de conciliación: juntas no conciliadas; pagos no conciliados
14. Calificación de cartera
15. Reportes requeridos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

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