Consideraciones y Aprendizajes sobre

Concentración y Dispersión
de Fondos

Agosto 08, 2012

 Concentración y Dispersión de Fondos

Contenido
• Antecedentes

• Definiciones

• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos

o Empresa – PYME

o Empresa – Filiales

o Tesorería Centralizada

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Antecedentes
Los medios de pago nacieron de la mano con el intercambio comercial y han
evolucionado a través del tiempo

Oro
Sal
Monedas
Billetes
Conchas
Medios Electrónicos

Trueque

A partir de la década de los 80´s, la forma de operar de los bancos ha

evolucionado a la par de las redes y la electrónica, poniendo a disposición de
los usuarios, servicios financieros altamente especializados como la
concentración y dispersión de fondos, en donde el dinero tiene un flujo virtual.

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Contenido
• Antecedentes

• Definiciones

• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos

o Empresa – PYME

o Empresa – Filiales

o Tesorería Centralizada

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Concentración de Fondos
Servicio que permite recibir de manera eficiente, oportuna y confiable,
depósitos referenciados en una cuenta concentradora

Cliente 1

Cliente 2

Cta.
Empresa
Concentradora Cliente 3

Cliente 4

Cliente 5

5
 Concentración y Dispersión de Fondos

Concentración de Fondos

Ventajas Desventajas

- Optimización de la administración - Posibilidad de fraude por uso de banca

de cobranza por internet
- Reducción de costos operativos - Dependencia de la conectividad entre la
empresa y el banco en el servicio de
- Simplificación de procesos e banca electrónica
infraestructura
- Información en tiempo real para la
conciliación de pagos
- Disposición oportuna del dinero y
mejora en el flujo de efectivo
- Rastreo eficiente de pagos realizados
- Eliminación del riesgo por manejo de
efectivo dentro de las instalaciones

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Dispersión de Fondos
Servicio que simplifica la gestión de tesorería y que permite efectuar diversos
pagos a través de una única instrucción, sin necesidad de expedir varios cheques
o realizar varias transferencias bancarias.

Nómina

Prov. 1

Cta.
Empresa
Concentradora Prov. 2

Prov. 3

Prov. 4

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Dispersión de Fondos

Ventajas Desventajas

- Procesos Administrativos más - Posibilidad de fraude por uso de banca

eficientes y rápidos por internet
- Amplia diversidad de destino de - Dependencia de la conectividad entre la
pago (cuenta de cheques, tarjeta de empresa y el banco en el servicio de
débito, tarjeta de crédito) banca electrónica
- Seguridad garantizada con
referencias y claves de cada
destinatario
- Inmediatez del pago y disponibilidad
del dinero para el cliente
- Eliminación del riesgo por manejo
de efectivo dentro de las
instalaciones
- Opción de pago a cualquier
institución bancaria

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Tipos de Conexión
Se puede brindar el servicio de captación, concentración y dispersión de fondos
en dos formatos; Banca Electrónica (Modem) y Banca por Internet (Red).

Banca Electrónica – Conexión única y directa entre la Institución Financiera y la Empresa,

por medio de un módem o terminal bancaria

Empresa Banco

Transferencia
segura

Banca por Internet– Conexión desde cualquier acceso a internet vía el portal de la Institución
Financiera
PC
Personal
Empresa Banco

Café
Internet

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Contenido
• Antecedentes

• Definiciones

• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos

o Empresa – PYME

o Empresa – Filiales

o Tesorería Centralizada

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 Opción 1 Concentración y Dispersión de Fondos

Especialización en la Concentración y Dispersión

Empresa - PYME Empresa - Filiales Tesorería Centralizada

Cta. Cap Cta. Cap Cta. Cap
Cta. Cap 2 Cta. Cap Cta. Cap 2 Cta. Cap Cta. Cap usd Cta. Cap
1 3 1 3 mxp mxp
Filial 2 Filial 2
Filial 1 Filial 3 Filial 1 Filial 3
Línea Línea
Crédito Línea
Cta. Crédito
Empresa Cta. Sistema Empresa Crédito
Concentradora Empresa Concentradora Financiero (Mandato)

Inversión Inversión Inversión

Instrucción Instrucción Instrucción

Nómina Prov Nómina Prov Nómina Prov

Prov 2 Prov 2 Prov 2
1 1 1

- +
Transaccionalidad Transaccionalidad
Empresas / Filiales Empresas / Filiales
Complejidad Complejidad
Especialización Especialización

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 Concentración y Dispersión de Fondos

Empresa - PYME
Descripción del Proceso
Concentración • Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de Fondos de distintas instituciones financieras
Captadora
2 • Las instituciones financieras envían los
Captadora
Captadora depósitos a una cuenta concentradora de la
1
3 empresa la cual reside en una institución
financiera
• Por instrucción de la Empresa, la institución
Línea de
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Crédito
Cta. Cuenta Concentradora
Empresa
Concentradora • Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción • Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros

• Conforme a instrucción de dispersión de la

empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
Nómina Proveedor
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
Dispersión Proveedor 2
se realizó la dispersión tienen disposición
de Fondos 1
inmediata
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 Concentración y Dispersión de Fondos

Empresa - Filiales
Descripción del Proceso
Concentración • Clientes realizan pagos a cuentas captadoras
Captadora
de Fondos Captadora 2
de distintas instituciones financieras
Captadora
1 3 • Los recursos son trasferidos a una cuneta
concentradora de la filial
Filial 2
Filial 1 Filial 3 • Cuenta concentradora general recibe
depósitos de las concentradoras de filiales
• Por instrucción de la Empresa, la institución
Línea de
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Crédito
Cta. Cuenta Concentradora
Empresa
Concentradora • Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
Nómina Proveedor • En la mayoría de los casos, las cuentas donde
Dispersión Proveedor 2 se realizó la dispersión tienen disposición
de Fondos 1 inmediata
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 Concentración y Dispersión de Fondos

Tesorería Centralizada
Descripción del Proceso
Concentración El Riesgo de exposición • Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de Fondos cambiaria de distintas instituciones financieras
Captadora
Captadora USD • Las instituciones financieras envían los
Captadora
MXP depósitos a una cuenta concentradora de la
MXP
empresa (Mandato), la cual gestiona la
Filial 2 empresa y no una institución financiera
Filial 1 Filial 3
Línea de • La Empresa a través de un software
especializado, gestiona la tesorería de las
Crédito
filiales recibiendo y dispersando fondos por
Sistema Empresa medio del Mandato
Financiero (Mandato)
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
Inversión sobregiro
Instrucción
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros

• Conforme a instrucción de dispersión de la

filial, la empresa transfiere fondos
Nómina Proveedor • En la mayoría de los casos, las cuentas donde
Dispersión Proveedor 2 se realizó la dispersión tienen disposición
de Fondos 1 inmediata
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 Concentración y Dispersión de Fondos

Ventajas adicionales de una Tesorería Centralizada

• Administración eficiente de los flujos de efectivo de las empresas

• El volumen de operaciones te da un mayor poder de negociación

• Rapidez y eficiencia en la gestión de cobranza y pago a proveedores

• Disminución de costos en infraestructura bancaria

• Disminución de costos por financiamiento

• Disminución del riesgo humano al efectuar la dispersión

• Disminución en el número de contratos

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