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UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CALLAO

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINSITRATIVAS

“COMPAÑÍA DE INTERMEDIARIOS
COMERCIALES – BROKER”

Integrantes:

REYES CELIS, OCTAVIO

MELGAR GARCIA, EMANUEL

MEZA GAMARRA, MAYTUEL

CHAVEZ RIVAS, RENZO

Asignatura: GESTION ADUANUERA


Docente: PUICAN CASTRO, JUAN BENJAMIN
Semestre: 2018 - B
1. INTRODUCCIÓN

En la actualidad, el mundo globalizado en el cual nos encontramos inmersos, nos ha


llevado con el tiempo a incluir dentro de nuestro lenguaje cotidiano el concepto de
seguro. Si bien es cierto, la historia del seguro se remonta a las antiguas civilizaciones,
es quizás ésta la etapa en la que dicho concepto se ha trasladado a muchos otros
rubros bajo diferentes modalidades a las usualmente conocidas en el tiempo.

Como consecuencia de la diversificación de los seguros y su penetración a los


diferentes rubros de la actividad humana, este sector se ha dinamizado atrayendo la
atención de varios empresarios que han decidido invertir en este gran mercado. De la
mano con el crecimiento de una cultura de los seguros mucho más afianzada en
nuestra civilización, se han incrementado las medidas de control y rigurosidad de
trámite para evitar y mitigar las diferentes formas de fraude, reguladas por la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

Es de esa manera en donde surge el papel de las compañías de seguros, los cuales a
través de sus medios nos permite obtener un seguro, el cual puede ser de distintos
tipos, tales como seguros de vida, de automóviles, de transporte, etc.

Es por ello que el presente trabajo está enfocado a definir y describir de manera clara
y concisa que es una compañía de seguros y que papel juega un agente o corredor de
brokers entre la empresa y el futuro usuario.

Por otro lado, El crecimiento acelerado de las empresas relacionadas con el mundo de
los seguros ha incrementado la competencia en este rubro, por cuya razón las
empresas aseguradoras se encuentran en la búsqueda de estrategias diferenciadoras
que les permitan mostrarse ante sus clientes como más eficientes, confiables y
transparentes.

Para un corredor o bróker de seguros, resulta vital desarrollar nuevos productos y


servicios, el cual le permita hacer frente de manera exitosa a la competencia y que
conlleve a darle un mayor valor agregado a sus servicios para así poder mantener a
sus clientes y progresivamente ampliar su mercado.

Para el desarrollo de la siguiente monografía, se presentará una descripción inicial de


la empresa que ha servido de base para realizar nuestro estudio, incluyendo de
manera informativa una reseña de las áreas técnicas de la misma, con el fin de brindar
un panorama global acerca de cómo está organizado en la actualidad una compañía
de seguros y de que manera opera en nuestro país.
2. MARCO TEORICO

Un broker es un agente o empresa que “se encarga de ejecutar las operaciones de


compra o venta de instrumentos financieros que sus clientes le solicitan”1. Su función
principal es la de actuar de intermediario entre sus clientes y el mercado encontrando
un vendedor cuando su cliente le da una orden de compra o un comprador cuando su
cliente le da una orden de venta.

Cada broker ofrecerá a sus clientes una serie de instrumentos financieros sobre los
que éstos pueden operar, por ejemplo divisas, acciones, índices bursátiles, materias
primas, metales preciosos, energías
Para poder ejercer como broker es necesario cumplir con las normativas
vigentes que rigen los mercados financieros y también contar con la supervisión
y licencia de los organismos reguladores competentes.

Hasta hace pocos años, un inversor particular solo podía acceder a los mercados
financieros a través de grandes bancos o ciertas instituciones financieras pero con
el avance de las nuevas tecnologías e Internet han surgido los broker online que han
revolucionado el sector, popularizando y democratizando la inversión al permitir que
cualquier persona pueda operar desde cualquier lugar simplemente con un ordenador,
tablet o smartphone y una conexión a Internet. Todo ello con unas comisiones
bastante inferiores a la de los bancos tradicionales.

2.1 diferencia entre un BROKER, trader Y DEALER

Un trader es la persona que realiza por cuenta propia la compra y venta de instrumentos
financieros. El trader es el inversor y necesita la figura del broker (el intermediario con

1
Brown. J.(2009) p.5 01
el mercado) para ejecutar las operaciones de compra y venta que le solicita. Por tanto,
todos los traders deben abrir una cuenta con un broker, que es el que se encarga de
ejecutar las operaciones.
Existen diversos tipos de traders dependiendo de sus estrategias de trading y del
periodo en que suelen mantener abiertas sus operaciones, desde scalpers (que operan
en plazos de tiempo muy cortos de minutos o incluso segundos), daytraders (que abren
y cierran sus operaciones dentro de la misma jornada), swingtraders (que mantienen
sus operaciones abiertas durante días o incluso semanas) hasta operadores que operan
a largo plazo durante meses o incluso años.

En cambio un dealer compra y vende instrumentos financieros por cuenta propia


para sí mismo o en algunos casos para sus propios clientes.

2.2 CARACTERISTICAS

 Un buen broker debe ser un profesional formado en economía, y que ha recibido


todos los conocimientos necesarios para interpretar los movimientos del
mercado, tanto a corto como a largo plazo.

 Por lo general un buen broker nace con un olfato especial para los negocios, y
no necesita presumir de sus éxitos, ya que los hechos hablarán por si solos.

 El broker se forma continuamente, no sólo se queda con sus conocimientos de


carrera, sino que diariamente aprende con experiencias y con otros
profesionales del sector.

 Son profesionales de confianza, responsables en su trabajo y con vocación por


la gestión bien hecha. No habrá excusas por tratar de hacer correctamente las
operaciones, por prestar atención a sus clientes o responder sus dudas o
cuestiones sobre sus finanzas.

 Un buen broker es sincero con sus clientes, no se juega sus ahorros si las
condiciones del mercado se muestras desfavorables.

 El broker perfecto acude a la legalidad para hacer su trabajo, se asegura que


todas las gestiones que realiza, quedan amparadas bajo la legislación vigente.
 Debe convertirse en más que un bróker para sus clientes, debe convertirse en
un asesor de negocios.

 Su plataforma online de inversión debe generar confianza ante sus clientes

 Debe contar con buena reputación, ya que la mejor fama se da dan los clientes
y los trabajos bien realizados.

 Debe contar con buenos precios (no muy altos que alegen a los clientes pero
tampoco muy bajos que generen desconfianza e inseguridad).

En la actualidad los Broker o intermediarios son una parte fundamental del crecimiento
que han tenido los negocios, ya que logran unir a los compradores y los vendedores y
sirven para mediar entre el dinero.

2.3 TIPOS DE BROKER

a. Dealing Desk
Los brokers dealing desk son los que dan contrapartida a nuestras operaciones,
son los mismos brokers los que permiten realizar las compras y ventas. Son los
que se llaman Market Makers.

Los market makers son los brokers que dan contrapartida a sus clientes sin pasar por el
mercado, crean un mercado propio donde sus clientes realizan las operaciones, aquí
está el principal problema ya que se crea un conflicto de intereses entre su beneficio y
el nuestro, aquí nos encontramos con las famosa frase de los barridos de stops
distorsionando ligeramente el precio. No es una cosa que se pueda generalizar a todos
los market makers, me consta que hay que lo hacen y los hay que no, de ahí su seriedad.

Suelen tener plataformas gráficas muy bonitas y realmente competitivas y se puede abrir
cuenta con depósitos muy pequeños.

b. No dealing Desk –
Son los brokers que son simples intermediarios en el Mercado, ellos no dan
contrapartida, no tienen mesa de dinero y envían las operaciones al mercado.
Aquí tenemos varios sub tipos de broker, los STP y ECN.
 Broker STP

Los brokers STP (Straight Through Process) son los brokers que transmiten nuestras
operaciones a los proveedores de liquidez (bancos, entidades financieras, etc). No
tienen ninguna posibilidad de modificar los precios y no pueden ir en nuestra cuenta.

Su beneficio es que cobran una pequeña comisión o bien tienen un spread en la mayoría
de casos muy reducido.

 Los brokers ECN (Electronic Communication Network)

se limitan a dar a sus clientes los mejores precios de compra y venta que les dan los
proveedores de datos que tengan contratados. Si reciben datos de varios bancos de
inversión los lanzan al mercado a la vez ofreciendo los mejores en todo momento.
Al igual que los brokers STP no dan contrapartida y no participan en el mercado y
no existe ningún motivo para pensar que actúan en contra de los intereses de los
operadores. Su beneficio está en una pequeña comisión o bien en un spread
también muy ajustado.

Son buenos brokers para operadores con experiencia, permiten operativas de Scalping,
hedging, trading automático normalmente sin restricciones.
2.4 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LAS COMPAÑÍAS DE BROKER

2.4.1 VENTAJAS

a) Independencia: Todo agente intermediario, en este caso Los Bróker


comerciales, operan de la forma más independiente e imparcial posible. Sus
recursos los dispone de la forma más independiente posible, gestionándose
de forma autónoma sus medios de viaje, de transacciones, de gestión
financiera, etc.

b) Conocimiento de mercado: un agente especializado en la intermediación de


negocios de comercio exterior, como lo es un bróker comercial “conocen su
mercado y ya se han establecido relaciones con las cuentas potenciales”2, lo
que quiere decir que no solo conoce el mercado de forma adecuada y veraz,
sino que además posee una interacción constante y duradera, con los agentes
del comercio exterior, tanto exportadores como importadores, como con los
demás agentes de seguro.

c) Posee herramientas y recursos: Los Bróker comerciales, o agentes de


intermediación comercial, están en la obligación de poseer un adecuado
sistema integrado de herramientas y recursos, “los cuales deben estar de la
forma mas avanzada y sofisticada tecnológicamente.”3 Esto es lógico ya que
sin herramientas avanzadas ni recursos, tanto físicos como intangibles

2
Gitman L. (2001) p.73
3
Gitman L. (2001) p.74
disponibles: le es muy difícil poder llegar a establecer metas y estar a la
vanguardia comercial.

d) Costo de servicio: Generalmente los Broker o intermediarios comerciales,


suelen tener mas facilidades comerciales en las transacciones, “asi como a la
vez establecen marcos de ganancia personales”.4 Pero dichos costos son
verdaderamente beneficiosos al momento de las transacciones comerciales
en mercados relativamente pequeños y poco explorados

e) Calidad y Personalización: las actividades de los Broker o intermediarios


comerciales estan siempre expectantes a su prestigio y calidad como agentes
intermediarios de comercio. No hay que olvidar que muchas veces son ellos
los que toman contacto con exportadores o importadores de todo tipo,
mercado, cultura, etc. Es por ello que deben estar brindando sus servicios de
forma íntegra, personal, responsable y eficaz.

2.4.2 DESVENTAJAS

a) Posibles descuidos administrativos: Los Brokers, en su afán de contacto con


agentes de comercio exterior, tanto con exportadores, importadores,
corredores de seguro, etc; descuidan de forma inadecuada sus procesos de
contacto con los mismos, esto es “descuido administrativo que su solución
debe ser cuanto antes”.5 Esto puede perjudicar enormemente su reputación,
no solo como agente intermediario, si no que a su vez puede generar
desorganización severa dentro de tal.

b) Falta de experiencia: la falta de experiencia y conocimiento del mercado, le


puede pasar factura de forma muy negativa al agente intermediario (Broker),
ya que si conocimiento de clientes, de su forma de contactarse, de poca
capacidad de interaccion, sumado a la poca experiencia; podrían ser muy
difíciles el sobrevivir como agente intermediario en muy poco tiempo.

c) Falta de compromiso: la poca seriedad al momento de interaccion comercial,


sumado a la falta de compromiso, “deteriora aun mas el proceso de inserción
en el mercado actual”6. Sin compromiso total, tanto por parte de los

4
Ministerio de Comercio Exterior y Turismo. (2011) p. 26
5
Gitman L. (2001) p. 81
6
Gitman L. (2001) p. 85
trabajadores de la compañía de Bróker, asi como su representante legal, no
se podría desenvolver con adecuada seriedad en el comercio exterior.

d) Tasas muy elevadas y falsas: el Brokerage Comission, que se aplica muchas


veces fluctua entre un(1%) a dos(2%) por ciento por parte de las compañías
de Broker; “pero suceden ocasiones en las cuales la compañía muchas veces
maneja las tasas para beneficios personales y con fines de lucro. “7. Todo ello
se debe manejar con sumo cuidado por parte de las autoridades comerciales
y entidades estatales.

7
Gitman L. (2001) p. 86
2.5 PRINCIPALES COMPAÑIAS DE BROKER EN NUESTRO PAIS Y EN EL
EXTRANJERO

2.5.1 EN EL PERU: En el Perú, el mercado de intermediarios comerciales es


muchas veces confuso y diverso, y el término “Broker” es a la vez
reciente y poco conocido ya que es un anglicismo, pero aun asi “ en el
mercado peruano estan muy presentes dichos agentes de comercio
exterior, ya sea de forma explicita o implícita”8, los cuales los más
importantes son:

a) BNB Valores Perú


Esta empresa ofrece todo tipo de servicios relacionados con el mundo
inversionista de Perú, entre otros: los de financiación de empresas mediante
colocación de títulos y demás servicios relacionados con la colocación de los
títulos de las empresas en el mercado. “BNB Valores Perú tiene como objetivo
principal facilitar el financiamiento de empresas mediante la promoción y
colocación de instrumentos financieros adecuados a sus necesidades.”9

BNB Valores Perú promueve iniciativas que faciliten la entrada de nuevos


emisores en el mercado de valores y actúa como intermediario para procurarles
mejores y mayores niveles de financiamiento.

o Difundimos sus colocaciones a los inversionistas.


o Promovemos la negociación de valores e instrumentos financieros
emitidos por estas empresas y; de las entidades que faciliten su
financiamiento.

Este bróker es más de carácter institucional

8
Ministerio de Comercio Exterior y Turismo. (2011) p. 29
9
BNB VALORES PERU. Pagina Web
b) BTG Pactual Perú

Este es un bróker peruano de carácter institucional y de gestión de activos


especializado en banca de inversiones, asesoramiento y manejo de
capitales. De acuerdo a esto, “La gestión de BTG Pactual se basa en el
partnership y en la meritocracia. El talento, la dedicación y el desempeño
de los colaboradores son la base del crecimiento de la compañía, donde los
mejores se convierten en socios.“10

BTG Pactual cuenta con la red de oficinas más completa de Latinoamérica,


con presencia en Chile, Brasil, Perú, Colombia, México, además de oficinas
en Estados Unidos, Reino Unido y Hong Kong.

c) Diviso Bolsa

Otro de los grandes gestores de patrimonios peruanos con más de 600


clientes en cartera. Según su pagina web :

“Tener acciones de una empresa te hace propietario de dicha empresa de


acuerdo a la proporción que posees. Si la empresa gana, tú ganas a través
de la repartición de dividendos o el incremento de precio de la acción. Pero
también puedes perder si el precio de cotización de la empresa cae. Esto
pasa nos pasa igual en las actividades de intermediación comercial”
.

d) Grupo Coril

Empresa peruana especializada en asesoría y gestión de inversiones,


especializándose en la gestión de fondos de inversión. En el aspecto de
intermediarios, declara que su misión es la de “Brindar soluciones
financieras a la medida de las necesidades de nuestros clientes,
entendiendo sus retos y filosofías de inversión.”11

e) Inteligo SAB

Empresa bursátil especializada en asesoría de inversiones y


asesoramiento profesional, tanto en comercio exterior como en

10
BTG PACTUAL. Pagina Web.
11
GRUPO CORIL. Pagina Web
asesoramiento financiero. En Intéligo SAB, las cualidades inherentes a
nuestra propuesta de valor nos permiten ofrecerle:
 Asesoría de Inversiones en los mercados local e internacional.
 Asesores profesionales con experiencia en el manejo de inversiones.
 Un portafolio estructurado, de acuerdo a su perfil y a la medida de
sus necesidades.
 Administración proactiva de sus necesidades.
 Confidencialidad en el manejo de su información.
 Departamento de Research de primer nivel.
 Respaldo de uno de los principales grupos financieros del país.

f) Renta 4 SAB – Filial Peru

Empresa que proporciona asesoramiento a empreas y personas sobre


los mercados de valores nacionales e internacionales, incluidos
los ETFs, renta fija y opciones financieras. Según su sitio web “Nuestra
actividad en particular, así como la de todo el Grupo Renta 4, se
desarrolla sobre la base de los principios de especialización,
independencia y cercanía al cliente.”

Su matriz Renta 4 Banco S.A., un banco de inversión español que


cuenta con más de 28 años de exitosa trayectoria en los mercados
financieros.

2.5.2 EN EL EXTRANJERO: En los demás países, el mercado de intermediarios es


mucho más variado y no menos dinámico que en el mercado peruano, ya que
sus conexiones están más desarrollados tanto logística como
económicamente, es decir que se encuentran mas capacitados y
financieramente sostenidos.

Entre los principales tenemos los siguientes:

a) Plus 500: Plus500 es un broker de los mercados de valores con


sede en Londres, Inglaterra. Fue fundado en 2008 y provee
servicios de negociación de derivados financieros, en especial
CFD's y Spread Betting. Su casa matriz cotiza en la Bolsa de
Valores de Londres.
b) XM Brokers: Con más de 1.500.000 clientes desde que se fundó
en 2009, XM ha crecido hasta consolidarse como una gran firma
inversora internacional y se ha convertido en un verdadero líder
de la industria.

XM emplea actualmente más de 300 profesionales con una


larga experiencia en la industria financiera.

“Nuestra amplia experiencia, junto con el soporte en más de 30


idiomas, hace de XM la elección natural del broker para
operadores de todos los niveles, en cualquier lugar. Tenemos
la experiencia y los recursos para ayudar a todos a lograr sus
metas de inversión, como solo un gran broker puede hacer.”12

c) IQ OPTION: «El bróker de opciones binarias IQ Option es un


bróker líder a escala mundial -según el premio MasterForex V-
que puede presumir de tener más de 15.584.600 cuentas hasta
la fecha. Su profesionalidad ha sido reconocida a través de
diferentes galardones, entre ellos el de mejor plataforma móvil de
trading. Su aplicación para dispositivos móviles ha alcanzado el
puesto número uno en 28 países.

d) LibertEX: El corredor Libertex opera desde 1997. Es una marca


internacional con más de 20 años de experiencia. Libertex cuenta
con clientes en 110 países de todo el mundo. Durante sus
operaciones, Libertex ha ganado 30 premios internacionales de
revistas e instituciones financieras por su calidad de atención al
cliente y soluciones tecnológicas innovadoras.

e) E-TORO: eToro es un broker especializado en social trading, que


opera multiples instrumentos financieros tales como acciones,
divisas, futuros, opciones y criptomonedas. Sus oficinas están
ubicadas en Chipre, Israel y el Reino Unido.

12
XM BROKER. Pagina Web
 EMPRESAS VISITADAS EN EVIDENCIA

a) MONTE SION S.A.C: Ser un intermediario comercial, que presta servicios aduaneros
y de contacto a empresas públicas, privadas y en especial a Asociaciones e
instituciones benéficas (que traen donaciones), con el fin de apoyar a los más
necesitados y vulnerables de nuestro País. Así como ser una organización que presta
servicio a favor del País, al facilitar las recaudaciones de impuestos por las
importaciones que llegan por las aduanas del Perú.

Al cerrar (liquidar) la Agencia de Aduana Real Compañía de Servicios Aduaneros S.A.,


se dio en la necesidad de seguir atendiendo a los clientes que venían trabajando por
muchos años con ellos, es así que la empresa añade asimismo la tarea de
intermediación, la cual se funda en el año 2008 con el nombre de Agencia Sion S.A.,
luego de unos cortos años, no pudimos continuar como socios, por tal razón
transferimos las acciones al 100% a otras personas, inmediatamente formamos la
Agencia de Intermediario y Aduana Monte Sion S.A.C.

“no queríamos perder este nombre que ha sido de Bendición para nosotros, el fin era
continuar atendiendo a nuestros primeros clientes, quienes siempre confiaron y
depositaron en nosotros, más aun teníamos la responsabilidad a atender las
importaciones que llegan como donaciones para tantas personas de escasos recursos
de nuestro País.”, fue lo que se conversó con un personal el cual nos brindó la valiosa
información.

Entre la informacion que nos pudo dar el trabajador, fue la de su informacion


administrativa y gerencial, la cual es la siguiente:

MONTE SION INTERMEDIARIOS S.A.C

INFORMACION ADMINISTRATIVA Y GERENCIAL

 GERENTE GENERAL: Carlos Vivas Castro

 GERENTE ADMINISTRATIVO: Mary Díaz Chávarri

 GERENTE DE LOGISTICA Y OPERACIONES: Nicolás Marín Ramírez

 JEFE DE OPERACIONES: Alfredo Manrique


 SECRETARIA OPERATIVA: Maria Cruz Beltrán

 CONTABILIDAD: Miriam Cañazaca Pérez

 JEFE DE CONTACTOS E INTERMEDIACIONES: José Díaz Aguilar

 CLASIFICADOR DE PARTIDAS: José Castillo

 LIQUIDADORES: Jenny Villa chica y José Campos

b) MARKEN UPS COMPANY

Empresa dedicada al comercio, transporte e intermediación de diversas


mercancías tantopara el Peru como para el extranjero. Dicha empresa
posee clientes tanto nacionales como extranjeros

La empresa la cual fuimos fue la ubicada en AV. Quilca 630 en Distrito


de Callao, el dia 5 de Setiembre del 2018, dicho dia se nos dio la
información el encargado del recinto, el cual era un coordinador, la
información fue la siguiente:

 GERENTE GENERAL: Gerardo Vivas Solis

 GERENTE DE VENTAS: Maria Luisa Alvarez

 GERENTE DE LOGISTICA : Edward Freire Ocampo

 JEFE DE OPERACIONES: Alfredo Solis

 SECRETARIA DE OPERACIONES: Maria Adelina Sanchez

 AREA DE CONTABILIDAD: Jiame Esparza

 JEFE DE CONTACTOS E INTERMEDIACIONES: José Díaz Aguilar

 CLASIFICADOR DE PARTIDAS: José Castillo

Sus operaciones iniciaron el 25 de Julio de 1998, en Lima con la ayuda


del fundador Gerardo Vivas Solis, en la que con ayuda de capitales de
familiares pudo contactarse, inauguró sus operaciones dicho año para
bien de toda la comunidad empresarial.
3. BASE LEGAL

COMPAÑIAS DE BROKER

Como bien sabemos, las compañías de bróker son esenciales para la dinamización del comercio
internacional, es por ello que en la actualidad operan con gran fuerza en todo aspecto de apoyo y/o
intermediación tanto con el importador o exportador, por el cual establece una comisión como futura
ganancia por las tareas o intermediación realizada.

Aunque como bien se sabe, toda actividad comercial no estaría muy bien constituida si es que no
existiera una adecuada base legal para poder llevar a cabo con normalidad toda actividad.

Para ello tenemos las siguientes intermediaciones, que si bien no fijan de manera oficial todo
beneficio o prevén la situación en la que las compañías de bróker pudieran estar, siempre vela por
el cumplimiento del marco legal para bien del estado.

BASES LEGALES ESTABLECIDAS

3.1 MINISTERIO DE ECONOMIA Y FINANZAS – Superintendencia del Mercado de Valores-


BASES DE CONTRATACION DE LOS SERVICIOS DE BROKER

De acuerdo a esta entidad, para realizar un auténtico contrato de servicios, por parte del Bróker
se debe realizar de la siguiente manera:

3.1.1 Aspectos Generales:


a) Entidad Convocante: se debe realizar de forma vera y precisa, señalando los siguientes
datos:
o Entidad: la entidad la cual requiere dicho servicio de intermediario(bróker)
o Domicilio Legal: el lugar de residencia legal, inscrito en SUNAT
o R.U.C: El número de Registro Único de Contribuyente, de forma legal
o E – Mail: la dirección de correo electrónico
o Teléfono: un número, preferentemente fijo o celular en su defecto

b) Obligaciones: Según las bases de Contratacion de un Broker intermediario, no debe


realizar una función cualquiera, por ello señala que debe cumplir con estos requisitos:

 Intermediar en la contratación de seguros.


 Informar a la empresa de seguros, en representación de la SMV, sobre las condiciones
del riesgo.
 Informar a la SMV, en forma detallada y exacta, sobre las cláusulas del contrato que la
SMV suscriba con las compañías de seguros.
 Comprobar que las pólizas contengan las estipulaciones y condiciones según las
cuales se cubre el riesgo.
 Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo que demande a
su vez variar el monto de la cobertura

c) Objeto De La Convocatoria: De acuerdo a la bases nombradas por el Ministerio de


Economía y Finanzas, señala que debe ser “objeto de proceso, el contratar un corredor
de seguro (bróker) ya sea persona natural o jurídica, para brindar asesoramiento en
materiales de su competencia”.13

De acuerdo con ello, dichas materias de su competencia lo son en sus siguientes ramas:

- Item 01: Seguros de Vida, accidentes personales, enfermedades y asistencia medica,


etc.
- Item 02: Seguros Generales ( honestidad, incendio, multiriesgo, vehículos)

A ello se agrega que el proceso de selección es según su relacion de ítems.

d) Normativa Aplicable: todo el marco legal que sirve de base jurídica para realizar dichas
operaciones de intermediación. Ello se explicará en la parte 2 de las bases legales.

e) Requisitos para ser Postor y Términos de referencia según anexo:


De acuerdo con las Bases de Contratación de Servicios de Bróker, “el mismo debe estar
inscrito y habilitado en el registro de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP”14,
según lo siguiente:

13
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.1
14
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.1
o Corredor de Seguros de personas
o Corredor de seguros generales

Es importante señalar que de acuerdo con estas bases, el corredor de seguros debe
contar con una experiencia mínima de (5) años, en la rama en la cual figure o presente

3.1.2 Cronograma del Proceso de Selección:

Asimismo de acuerdo con estas bases, deberá presentar un cronograma del proceso de
selección en el cual deberá señalar los siguientes puntos: fecha de la convocatoria, registro
de participantes, presentación de consultas, absolución de consultas, presentación de
propuestas, evaluación de las propuestas y otorgamiento de la Buena Pro. Dichos pasos
deben ser forma secuencial, lógica y de manera responsable

3.1.3 Calendario: A ello se le agrega un conjunto de pasos cronológicos que deben ser cumplidos
de acuerdo a lo declarado en las bases de contratación de Bróker.

a) INVITACION Y ENVIO DE BASES: Según las bases de Contratación de Bróker las


invitaciones “se cursaran vía correo electrónico, adjuntándose las presentes
Bases.”15
b) REGISTRO DE PARTICIPANTES: El registro de participantes se realizará de
manera gratuita y podrá efectuarse de manera escrita o mediante correo electrónico.
c) PRESENTACION DE CONSULTAS: La presentación de consultas se realizara de
manera escrita o a través de correo electrónico, a fin de aclarar cualquier extremo de
las Bases o plantear solicitudes respecto a ellas
d) ABSOLUCION DE CONSULTAS: La notificación de la absolución de las consultas
se realizara mediante escrito o correo electrónico a todos los participantes
e) PRESENTACION DE PROPUESTAS TECNICAS: Es muy importante señalar esto
ya que no debe realizarse a la ligera, para ello se señala que “Las propuestas se
presentarán en la hora y fecha señalada en el cronograma”16

f) EVALUACION DE PROPUESTAS: La evaluación de propuestas técnicas se


realizará en la hora y fecha señalada en el cronograma. A ello se agrega que “de
acuerdo con las Bases y conforme a una escala que sumará cien (100) puntos. Las
propuestas técnicas que no alcancen el puntaje mínimo de setenta (70) puntos serán
descalificadas en el proceso de selección”.17

15
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.2
16
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.2
17
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.2
g) OTORGAMIENTO DE LA BUENA PRO: El otorgamiento de la Buena Pro se realizara
por el Comité en Acto Privado, en la fecha señalada en las Bases. Asimismo se
agrega que mediante el Comité:

“procederá a otorgar la Buena Pro a la propuesta técnica que hubiera alcanzado el


mayor puntaje, dando a conocer los resultados del proceso de selección a todos los
postores, a través de un cuadro comparativo, en el que se consignará el orden de
prelación y el puntaje técnico obtenido por cada uno de los postores.”18

h) SOLUCION EN CASO DE EMPATE: En el supuesto que dos (02) o más propuestas


empaten, el otorgamiento de la Buena Pro se efectuará a través de sorteo, previa
citación de manera oportuna a los postores que hayan empatado.

i) NOMBRAMIENTO DEL BROKER: De acuerdo a las Bases propuestas para la


contratación de un Broker, El Jefe de la Unidad de Logística “dentro de los dos (2)
días hábiles siguientes del otorgamiento de la Buena Pro, procederá con la emisión
de la carta de nombramiento del postor ganador como bróker”

3.1.4 Presentación y contenidos de propuestas: El contenido de la propuesta técnica debe llevar


el sello y la rúbrica del Postor o del Representante Legal y deberán estar foliadas
correlativamente comenzando por el número uno, la misma que se presentará en sobre
cerrado.

3.1.5 Criterios y evaluación de propuestas: La Superintendencia de Mercado y Valores (SMV)


verificará el cumplimiento de los documentos solicitados en las presentes bases y
efectuará la evaluación aplicando las reglas establecidas en las mismas

 EVALUACION TECNICA: De acuerdo a las bases de contratación de Bróker “se toma


la evaluación correspondiente sobre 100 puntos.”19
a) Experiencia en seguros (hasta 30 puntos)
b) Trabajos Principales como corredor de seguros en empresas privadas o públicas en
general (hasta 20 puntos)
c) Trabajos Similares en el Sector Público (hasta 40 puntos)
d) Participación en procesos de selección para contratar programa de seguros (hasta
10 puntos)

18
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.2
19
Ministerio de Economía y Finanzas. Bases de contratación – Bróker. p.3
3.2 REGLAMENTO DE AGENTES DE INTERMEDIACIÓN - R.S.M.V - 034-2015-Smv/01

Dicha resolución está comprometida con toda actividad de los agentes de


intermediación, asi como las disposiciones aplicables a las personas que se relacionan
directa o indirectamente con dicha actividad.

Actividad directa, tal como trato directo con el importador y exportador, manteniendo
siempre la comunicación, etc. Mientras que un trato indirecto se deriva a la utilización o
provecho de un representante legal, en este caso de la compañía de bróker.

“Artículo 3.- Normas Generales de Conducta : En el ejercicio de sus


actividades, los Agentes, accionistas, sus directores, gerentes y
Representantes, así como toda persona que preste servicios al Agente, directa
o indirectamente, deben observar los deberes para con los clientes y el
mercado a que se refiere el artículo 16 A de la Ley.”

Asimismo se señala que toda actividad en la que se derive alguna de estos incisos,
el reglamento de agentes de intermediación se compromete que se cumplan dichas
disposiciones de acuerdo a ley.

a) Competencia: Disponer de recursos, procedimientos y sistemas, idóneos para


desarrollar eficientemente sus actividades. Se deben establecer e implementar
reglas efectivas y procedimientos internos para asegurar que se cumpla con las
normas generales de conducta a nivel de toda la organización; los broker deben
estar siempre a nivel de las mas grandes compañías de seguros, siempre con todos
los recursos disponibles para brindar el mejor servicio a sus agentes comerciales.

b) Cuidado y Diligencia: Gestionar su organización y realizar las funciones para las


que hubiere recibido autorización con responsabilidad y diligencia, cuidando el
mejor interés de los clientes y la integridad del mercado. Por este principio, se debe
realizar la mejor ejecución para los clientes.

Se debe contar con un sistema de control efectivo, que, entre otros, establezca las
medidas preventivas y de supervisión que sean necesarias para que las personas
señaladas en el encabezado del presente artículo, no realicen, permitan ni omitan
actividades que supongan una infracción a la normativa vigente

c) Honestidad y Neutralidad: Desempeñar sus actividades con honestidad e


imparcialidad, en el mejor interés de sus clientes y la integridad del mercado. “Se
debe mantener neutralidad en su actuación, sin conceder privilegios a alguno de
sus clientes en desmedro de otros. Por este principio, se debe evitar cualquier acto
que sea engañoso o que induzca a error.”20

d) Información de los clientes: Obtener de los clientes información, sobre su


situación financiera, su experiencia en inversiones y sus objetivos de inversión, que
sea relevante para los servicios que les brindará. Este principio incluye la obligación
de “conoce tu cliente”

e) Información para los clientes: Ofrecer a los clientes toda la información que
dispongan, incluyendo los riesgos, cuando pueda ser relevante para la adopción de
decisiones de inversión por parte de ellos. Esta información debe ser clara, correcta,
precisa, suficiente y oportuna, para evitar su incorrecta interpretación y debe
enfatizar los riesgos que cada operación conlleva.

f) Observancia: Cumplir con las normas que regulan el ejercicio de sus actividades,
así como con sus propios procedimientos internos establecidos en los manuales
correspondientes

g) Prevención de Conflictos de Interés: Evitar los conflictos de interés con los


clientes, y si éstos no se pueden impedir, se debe actuar con neutralidad y
transparencia ante los clientes involucrados.

h) Reserva de la Información: Mantener absoluta reserva de la información


privilegiada a la que tuviese acceso y de aquella información sujeta a reserva
relativa a los clientes y otros inversionistas. Abstenerse de utilizar esta información
en beneficio propio o de terceros. “Se entiende por información privilegiada la
definida en el artículo 40 de la Ley y en las demás disposiciones sobre la materia
“21

i) Transparencia: Actuar de manera transparente en el mercado, en todos los


aspectos relacionados con el ejercicio de sus actividades, “lo cual entre otros,
comprende a las actividades en que intervenga, los vínculos que se entablen o
mantengan, y la prohibición de intervenir en actos simulados o contrarios a este
principio.”22

20
R.S.M.V - 034-2015-Smv/01. p.3
21
R.S.M.V - 034-2015-Smv/01. p.4
22
R.S.M.V - 034-2015-Smv/01. p.4
4. CONCLUSIONES:

1. Haciendo énfasis en El Bróker se desempeña como Agente


Intermediario, éste a su vez puede ser un individuo o una corporación,
que se encargara de intervenir en operaciones financieras, inmobiliarias,
de negocios, entre otros. Actuando como nexo entre un vendedor y
compradores (Mercado), de tal manera que si existe una inversión de por
medio, el intermediario se encargará de buscar el mejor postor para la
venta.

2. Asesoramiento en cuanto a la evaluación es lo que brinda el bróker Para


facilitar las formas de transacción (Importación, Exportación) ser bróker
captando y colocando a su vez clientes de cartera recopilando la
información necesaria para ambas partes y solicitar documentos
necesarios, como agente independiente es un oficio, labor que requiere
de ciertos requisitos para adquirir una licencia y así desarrollarse como
tal, muy aparte de ser regulado por los organismos pertinentes

3. Podría parecer que elegir un bróker es difícil y esto requiere mucho


tiempo. Sin embargo teniendo en cuenta las recomendaciones usted
podrá encontrar una compañía de bróker de acuerdo a sus
requerimientos, sin embargo los bróker tienden a tener como prioridad a
sus compradores potenciales. Para completar la operación el bróker
acerca a ambas partes (comprador, vendedor) a los contadores,
corredores públicos, notarios, etc. y lograr el cierre de la operación.

4. Claro está que nada es de alivio en todo proyecto lucrativo, siendo el


bróker quien te proporcione la seguridad del caso con respecto al dinero
invertido o mercancías de valor a exportar por lo que para facilitar la
compra-venta por medio del bróker este será comisionado por un pago
llamado SPREAD, se refiere al margen de ganancia de un bróker por
operación ejecutada.

5. Los SPREADS, es decir el pago de una comisión por corretaje, cargos


por interés de margen, cargos por servicio, como intermediario de las
ventas son más competitivos para beneficio de los vendedores que
requieren estos servicios, debido a que la tecnología nos permite a través
del internet a costear y optar por los spreads más bajos, teniendo en
cuenta claro los lineamientos legales que la ley demanda.

6. Las condiciones de comercio están en función al presupuesto, magnitud


o volumen de la inversión o mercancía negociar, es decir si la inversión
es baja no sería decisión correcta en acudir a compañías de bróker
grandes y fiables que tienen licencia de reguladores sólidos y reputación
en el mercado por el motivo de que se reduciría el margen de ganancia
del inversionista.

7. Existen comerciantes que recién están incursionando en el mundo de los


negocios y culpan a los bróker de su fracaso, no es correcto confiar en
todo lo escrito pero si considerar las recomendaciones dadas por los
comerciantes imparciales y con experiencias.

8. Cuando se tiene un proyecto de inversión y solicites el servicio de un


Bróker a fin de agilizar el destino de tu inversión, el inversionista
(comprador) comprueba la identidad para continuar con el ingreso de
fondos a la cuenta ya establecida, y así posteriormente tener una
plataforma directa con el Bróker donde se registren los movimientos de
lo invertido. Hoy en día el incremento de bróker en el país existen ciertos
mecanismos a fin de poder contactarlos estas pueden ser: de manera
online, correos, fan page.

9. El dinero o la mercancía de por medio que será destinada en el


extranjero, está a salvo pues tú como vendedor o inversionista eres el
único con acceso a los movimientos del dinero como también pasa con
las mercaderías a la hora de concretar la transacción. Salvo existan
terceros que puedan gestionar estas situaciones, varían las cosas.

10. Las condiciones que se dan para toda operación teniendo como
intermediario una compañía de bróker decide independientemente como
depositar y retirar fondos de sus clientes (vendedores, inversionistas), así
también como establecer límites sobre los retiros y depósitos.
5. RECOMENDACIONES:

1. A fin de que concrete sus transacciones de la mejor manera, debe existir


una negociación justa para beneficio de las partes (VENDEDOR-
BRÓKER-COMPRADOR) recomendamos optar por un bróker con
trayectoria y sobre todo que este regulado, a recurrir a páginas donde te
mostrarán las reseñas de las distintas compañías de bróker de manera
individual o corporación para una ejecución de las operaciones.

2. La fiabilidad que debe existir antes de tratar en una compañía de bróker,


teniendo confirmado el cliente y dando las restricciones del caso en
cuanto a exportaciones e importaciones dado que existen bróker que
cancelan operaciones que son rentables para los que invierten o venden,
re cotizan precios, el incumplimiento con respecto a retirar los fondos
como ganancias.
Para evitar estos problemas es importante tener en cuenta:

 Reseñas sobre la compañía de bróker

 Considerar la experiencia de la compañía

 Criticas de los clientes

 Existencia de licencia de las organizaciones reguladoras


(Ya que estas te van a proporcionar condiciones de comercio buenas
y de calidad)

3. La recomendación para casos de inversiones con bajo presupuesto y


negociaciones de venta de mercancías con volúmenes moderados es
buscar un equilibrio que sea óptimo y a su vez rentable entre las
condiciones de trading y la reputación del intermediario (bróker).

4. Los vendedores o inversionistas tienen que tener en cuenta el sistema o


plataformas con el que trabaja un bróker dado que esta plataforma de
comercio nos va permitir tener una percepción favorable para la

compañía de bróker en cuanto a transparencia y seriedad para las


distintas transacciones.
5. Generar lazo de confianza, lealtad con el intermediario, corredor (bróker)
a fin de que se lleve a cabo negociaciones en cuanto a costeos y sea
autorizado el comercio con otros países, y así obtener los beneficios
proporcionales entre exportadores e intermediario.

6. Informar constantemente al inversionista o comprador sobre los


mercados extranjeros en donde se destinara la venta. El servicio que el
bróker da tanto al vendedor como comprador para facilitar las
transacciones debe ser el mejor posible a fin de influir tanto en la toma
de decisiones a beneficio de su patrocinado.
ANEXOS

FORMATO F-1

DECLARACIÓN JURADA SOBRE INFORMACION


DEL POSTOR

Lima, ......... de
.......................... de 2012

Señores
Superintendencia del Mercado de Valores - SMV
Presente.-

Estimados señores :
(Nombre de la Persona Natural o Representante Legal), identificado con Documento
Nacional de Identidad (DNI) N°......................................, domiciliado
en.................................................; representante legal en calidad de (Gerente o
Apoderado Común) de la Empresa (Nombre de la empresa) que se presenta como
postora, MANIFIESTO LO SIGUIENTE:

1) Nombre o Razón Social :


2) Registro Único del Contribuyente Nº :
3) Domicilio Legal :
4) Número de Teléfono y Fax :
5) Número de Inscripción en los Registros Públicos :
6) Nombre del Representante Legal :
7) Fecha de Inicio de Actividades :
8) Número de Registro en la Superintendencia de Banc a y

seguros

DECLARO BAJO JURAMENTO la veracidad de la siguiente

información del Postor:

a) No tiene impedimento para participar en el proceso de selección ni para contratar con el Estado.
b) Conoce, acepta y se somete a las Bases, condiciones y procedimientos del proceso de selección.
c) Es responsable de la veracidad de los documentos e información que presenta a efectos del
proceso.
d) Se compromete a mantener su oferta durante el proceso de selección.
e) Que no tiene sanción vigente en el Registro de Inhabilitados para contratar con el Estado

Atentamente,

Nombre y Firma del Representante Legal


D.N.I. Nº
FORMATO F-2

EXPERIENCIA DEL POSTOR – CARTERA DE


CLIENTES

(MODELO)

Lima, de de 2012

Señores
Superintendencia del
Mercado de Valores - SMV
Presente.-

De nuestra consideración:

(Nombres y Apellidos) en calidad de Representante Legal, en relación al proceso de


selección de la referencia, el que suscribe MANIFIESTA que la cartera de clientes de
mí representada es la siguiente:

N° RAZÓN SOCIAL PERÍODO DEL


SERVICIO
(INICIO-FIN)
1

10

……………………………………………………………
Nombre, firma y sello del
Representante Legal
FORMATO F-3

EXPERIENCIA DEL POSTOR – TRABAJOS


SIMILARES

(MODELO)

Lima, de de 2012

Señores
Superintendencia del
Mercado de Valores - SMV
Presente.-

De nuestra consideración:

(Nombres y Apellidos) en calidad de Representante Legal, en relación al proceso de


selección de la referencia, el que suscribe MANIFIESTA que la cartera de clientes en
el sector público, de mi representada es la siguiente:

N° RAZÓN SOCIAL OBJETO DEL PERÍODO DEL


TRABAJO SERVICIO
REALIZADO (INICIO-FIN)
1

……………………………………………………………
Nombre, firma y sello del Representante Legal

Se deberán presentar contratos, cartas de autorización u otros documentos que


acrediten ser corredores de las entidades declaradas.
FORMATO F-4

EXPERIENCIA DEL RESPONSABLE DE LA CUENTA

(MODELO)

Lima, de de 2012

Señores
Superintendencia del
Mercado de Valores - SMV
Presente.-
De nuestra consideración:

(Nombres y Apellidos) en calidad de Representante Legal, en relación con el proceso


de selección de la referencia, el que suscribe MANIFIESTA que el señor
………………………. Responsable asignado a la cuenta del Superintendencia del
Mercado de Valores - SMV, en representación de la empresa ……………………………………..
tiene experiencia como Miembro Especialista de Comités Especiales en procesos de
selección para contratar un programa de seguros para entidades del sector público.

N° RAZÓN SOCIAL DE LA TIPO DE RESOLUCION Nº


ENTIDAD PROCESO DE
CONVOCANTE SELECCIÓN

……………………………………………………………
Nombre, firma y sello del Representante Legal

Nota: Sólo se pueden presentar como máximo dos (02) Resoluciones. Se adjuntaran copias
simples.
RANKING DE POSICION DE LOS MEJORES BROKERS A NIVEL MUNDIAL

Posición Nombre Productos Regulado Depósito


mínimo
Plus 500 CFDs sobre FCA, 100
1º Acciones, CySEC euros /
Índices, dólares
Forex y
Commodities

Markets.com CFDs sobre CySEC, 100


2º Acciones, FSB euros /
Índices, dólares
Forex y
Commodities

XTB CFDs sobre CNMV 100


3º Acciones, euros /
Índices, dólares
Forex y
Commodities
RANKING DE BROKERS EUROPEOS

FXCM es un broker sólido que se alza como líder en el


campo financiero y cuenta con oficinas en los principales
centros financieros mundiales. Con FXCM tendrá pleno
acceso a los mercados financieros mundiales y podrá
invertir en divisas, oro, plata, petróleo, índices bursátiles y
contratos por diferencias de la mano de un broker de
primera línea.

XM ofrece acceso directo a los mercados financieros


mundiales con la posibilidad de operar con más de 300
instrumentos financieros, incluyendo divisas, índices
bursátiles, metales preciosos y otros commodities, con un
servicio profesional de excelencia, total transparencia,
spreads bajos y un apalancamiento sumamente flexible
de hasta 1:888.

FxPro es una de las organizaciones internacionales


líderes compitiendo en los mercados de divisas y
financieros en general. FxPro tiene como objetivo brindar
un servicio sumamente calificado y alzarse como el
principal broker del mercado forex. FxPro le permite
acceder al mercado financiero y operar con divisas,
futuros e índices, metales preciosos, commodities y
contratos por diferencias (CFDs) sobre valores durante
las 24 horas del día.

XTB es líder en España entre las plataformas


de negociación on-line y a tal efecto ofrece a
todos los traders una de las tecnologías de
aplicación a la negociación más avanzadas, a
saber el XStation 5.0 y la Meta Trader 4. Con
más de 14 años de experiencia, XTB es ahora
uno de los mayores brokers del mundo en
Forex y Acciones y CFDs. XTB cuenta con
oficinas en trece países, incluidos UK, Polonia,
Alemania, Francia, Turquía, e Italia

ActivTrades es un bróker líder del mercado con sede en


Londres y se encuentra regulado ante la Financial
Conduct Authority bajo el número de licencia FRN
434413, entidad de supervisión financiera dentro del
Reino Unido. ActivTrades ofrece servicios de acceso
directo a los principales mercados financieros mundiales y
esto a través de tecnología comercial de punta
ORGANIGRAMA – EMPRESA MONTE SION S.A.C

FOTOS DEL DIA DE LA VISITA A MONTE SION S.A.C


EQUIPO DE TRABAJO DE MONTE SION S.A.C
MARKEN - BROKER E INTERMEDIARIOS S.A.C
6. BIBLIOGRAFIA:

- BNB VALORES. Pagina Web. Recuperado de: http://www.bnb.com.pe/


- BTG ACTUAL. Pagina Web. Recuperado de: http://www.btgpactual.com.pe/
- Brown. J. .(2009). “Comercio Exterior Mundial”
- Gitman. L. “(2001) “Fundamentos de Comercio Exterior.”
- Grupo Coril. Pagina Web. Recuperado de: https://www.grupocoril.com/
- https://bolsaytrading.com/2016/02/tipos-de-broker.html
- http://www.smv.gob.pe/sil/RSMV00001500034001.pdf
- http://es.tradertwit.com/blogs/broker-forex/@TT_jmbastida/292/Que-es-un-broker-
Tipos-de-brokers
- https://grupoperucop20.org.pe/broker/
- Ministerio De Economía Y Finanzas. Bases de contratación. Recuperado de:
http://www.smv.gob.pe/uploads/BASES_Concurso_Broker_SMV.pdf
- Ministerio de Comercio Exterior y Turismo. ABC del Comercio Exterior.
Recuperadode:https://www.mincetur.gob.pe/wp-
content/uploads/documentos/comercio_exterior/Sites/Pecex/lecturas_comple
mentarias/01_GUIA_DE_CAPACIDADES_GERENCIALES.pdf
- XM BROKER. Pagina Web. Recuperado de: https://www.xm.com/es/

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