UY HU & CO. v. THE PRUDENTIAL ASSURANCE CO.

, LTD  ● While  it  is true that a small portion of the merchandise might 

Topic: Fire Insurance  have  been  consumed,  and  the  evidence  of  its  existence 
  completely  destroyed  by  the  fire,  yet  in  the  very  nature  of 
FACTS:  things,  a  large  portion  of  it  would  not  be  destroyed,  and 
  some  evidence  would be left by which the amount, kind and 
● Uy  Hu  is  a  corporation  engaged in the purchase and sale of  quality  of  it  could  be  substantially  ascertained  and 
general merchandise  determined. 
● Uy  Hu  is  insured  by  The  Prudential  Assurance  -  insured   
against  fire  and  damage  over  the  property,  goods,  wares,  The  judgment  of  the  lower  court  is  reversed  and  the  complaint 
and merchandise for Php 30,000  dismissed, with costs. So ordered. 
● A fire broke out May 10, 1926 
● Uy  Hu  then notified the Prudential Assurance and requested 
the payment of Php30,000 
● the  Prudential  then  denied  such  payment of claim because 
of the fact that Uy Hu allegedly violated the clause under the 
insurance contract 
● According  to  Prudential,  Uy  Hu  made fraudulent claims and 
false declaration as to the fire that had happened 
● Moreover,  the  claim  is  fraudulent  because  Uy  Hu  was 
claiming  Php32,523  where  in  truth  of  the  fact  is  that  the 
majority of the merchandise was not in the warehouse at the 
time  of  the  fire  -  only  a  small  part  of  the  warehouse  was 
burned  
● Lower Court: ruled in favor of Uy Hu, awarded Php16,000 
 
ISSUE:  Whether  or  not Uy Hu can claim the fire insurance policy 
proceeds 
 
HELD:  
 
● NO.  Uy  Hu  is  guilty  of  fraudulent  claims  and  false 
declaration, hence the policy is deemed void 
● Upon  audit,  the actual damages incurred by Uy Hu amounts 
to Php4,823.20  
● Moreover,  when  asked,  Uy  Hu’s  representative  Tan  Chong 
U  provided  no  explanation  as  to  the  whereabouts  of  the 
missing merchandise  
● Lastly,  the  fraudulent  intent  of  Uy  Hu  was  properly 
evidenced by the photographs presented in court.