¿Qué es el Seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen tiene como objetivo realizar el pago de la deuda que se mantenga
frente a una Entidad Bancaria o Caja Municipal de Ahorro y Crédito, al presentarse un siniestro
(fallecimiento o invalidez total, permanente y definitiva del Asegurado), considerando como
deuda, los saldos de capital insoluto sin incluir intereses, gastos, moras o cualquier otro
concepto cobrado por el Banco o Caja, y de acuerdo a los términos y condiciones del referido
seguro. De este modo los familiares quedan liberados de esta obligación.

¿Es obligatorio el Seguro de desgravamen?

Sí, mientras exista una deuda con una entidad financiera por motivo de préstamos, el seguro
de desgravamen será necesario.

¿Existe el seguro de desgravamen con devolución?

No existe un seguro de desgravamen con devolución. Lo que en realidad puede suceder es
que, el usuario endose un seguro de vida al banco y, en caso de fallecimiento o invalidez, el
banco cobre la deuda correspondiente y si hubiese un excedente se le entregará al
beneficiario.

¿En qué casos se necesita un seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen es exigible para los siguientes tipos de operaciones:

Préstamos personales

Préstamo Vehicular

Préstamo Hipotecario

Tarjetas de Crédito

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¿Qué cubre el Seguro de Desgravamen?

 Muerte Natural
 Muerte Accidental
 Invalidez Total, Permanente y Definitiva por Enfermedad
 Invalidez Total, Permanente y Definitiva por Accidente

Requisitos de un Seguro de desgravamen

 Edad mínima de ingreso: 18 años de edad

 Edad máxima de ingreso: (dato establecido en las Condiciones del Seguro)
 Edad máxima de permanencia: (dato establecido en las Condiciones del Seguro)
 Mantener una operación activa con el Banco

Exclusiones de un Seguro de Desgravamen

La Compañía no reconocerá los siniestros:
a. Deceso o Invalidez a consecuencia de enfermedades preexistentes. Se entiende por
preexistencia, cualquier condición de alteración del estado de salud diagnosticada por un
profesional médico colegiado, conocida por el titular del seguro y no resuelta al momento
previo a la fecha de suscripción de la Solicitud de Seguro.
b. Deceso o Invalidez a consecuencia de un accidente debido a la participación como conductor
o acompañante en carreras o ensayos de velocidad o resistencia de automóviles, motocicletas
y lanchas a motor. Asimismo, se excluye el reconocimiento de las coberturas a consecuencia
de un accidente debido a actividades como piloto y/o asistente de vuelos, trabajos en minas,
torres de alta tensión, comunicaciones y similares.
c. Deceso o Invalidez como pasajero en accidente de aviación no comercial (transporte aéreo de
servicio público oficialmente autorizado), en práctica normal y no profesional de actividades
peligrosas como boxeo, buceo, andinismo, paracaidismo, ala delta, y otros similares.
d. Enfermedades contagiosas que sean declaradas por el Ministerio de Salud como epidemias.
e. Deceso o Invalidez por consecuencia directa de acción de guerra con o sin declaración,
estando en campaña, así como por intervención en duelo concertado y en viajes u
operaciones submarinas. Así también, se excluye el reconocimiento de las coberturas a
consecuencia directa o indirecta de la reacción nuclear o contaminación radioactiva o
química.
f. Suicidio o tentativa de suicidio durante los primeros 2 años.
g. Cuando el siniestro se produzca en situación de embriaguez, bajo la influencia de drogas, en
estado de sonambulismo o por la participación del asegurado en actos delictuosos.
h. Deceso o Invalidez encontrándose con Síndrome de inmunodeficiencia adquirida (SIDA), HIV
o enfermedades relacionadas.
(*) Las exclusiones pueden variar de acuerdo a las Condiciones establecidas en la
Entidad

Seguro de desgravamen: una

forma de cuidar las deudas
Es posible cubrir créditos en caso de fallecimiento, sin afectar a la familia.
Es posible cubrir créditos en caso de fallecimiento, sin afectar a la familia.
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23 de Junio del 2015 - 07:21 » Textos: Redacción Correo » Fotos: Tatiana Gamarra
Dejar a la familia deudas pendientes es algo que nadie desea en caso de perder la vida o
quedar en situación de invalidez. Ante esta situación es posible “asegurar” el pago de
los créditos con un seguro de desgravamen. Sin embargo, pocos saben en qué consiste,
qué beneficios brinda y en qué modalidades puede ser adquirido. Juan Carlos Odar,
gerente técnico de estudios de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros
(Apeseg), explica todos los pormenores.

¿Cómo puede definirse al seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen es una modalidad del seguro de vida. En caso de fallecimiento

del asegurado, la empresa de seguros se hará cargo de la liquidación de sus créditos frente
a su acreedor. Ahora, no todos los seguros de desgravamen son iguales, de modo que las
aseguradoras pueden ofrecer coberturas adicionales.

¿Por ejemplo?

Por ejemplo, invalidez permanente del asegurado. Este seguro ha sido uno de los de
mayor crecimiento en los últimos años, pasando de S/.69.4 millones en 2005 (2.1% del
total de primas) a S/.823 millones en 2014 (8.1% del total).

¿Y si habláramos de los beneficios?

El principal beneficio es para los herederos del asegurado, quienes se liberan de la

obligación de pagar el crédito. Sin el seguro, en caso de que los herederos no pudieran
seguir pagando la deuda, el bien adquirido podría ser embargado y luego vendido por la
entidad financiera.

¿En caso de querer asegurar el bien?

Es importante notar que este seguro no tiene por objetivo cubrir el patrimonio. Si se desea
asegurarlo, se debe adquirir un seguro complementario, como un seguro contra todo
riesgo, por ejemplo.

¿Cómo funciona este seguro?

Se activa con el fallecimiento del asegurado o su invalidez permanente si ello también

está cubierto. Para eso, es importante que los beneficiarios conozcan la existencia del
seguro, de modo que puedan tramitar los derechos que les corresponden. Eso sí, es
indispensable para el otorgamiento de la cobertura estar al día en el pago del préstamo y
de la prima del seguro.
Existe más de un tipo seguro...

Existen dos. El primero es conocido como seguro de desgravamen de saldo deudor y

cubre solamente la suma que debe el asegurado a la institución financiera a la fecha del
fallecimiento.

¿La segunda?

Se llama desgravamen de monto inicial. Aquí la aseguradora pagará dos tipos de

beneficios. El primero será a la empresa financiera, a la cual le dará el saldo deudor. El
segundo corresponderá a los beneficiarios, a quienes entregará la diferencia entre el
monto inicial total de la deuda y el saldo deudor del crédito. Esta última modalidad
implica el pago de una prima mayor porque asegura una suma más elevada.

En el caso de los créditos hipotecarios y las tarjetas de crédito, ¿cuáles son las
ventajas de este seguro?

Considerando los montos involucrados, la ventaja de tener este seguro en un crédito

hipotecario es significativa porque los beneficiarios (esposa o hijos del asegurado)
podrían estar fuera del mercado laboral, con lo que no dispondrían de recursos para el
pago de deudas.

¿Y es obligatorio tomarlo?

No, la contratación no es obligatoria, pero las empresas financieras las consideran como
una condición para otorgar varios tipos de créditos. Sin embargo, es potestad del cliente
financiero tomar este seguro con la aseguradora sugerida o con cualquier otra de su
elección, siempre que la póliza cumpla con los requisitos mínimos establecidos por el
banco o financiera para tener una buena protección de su capital.

También debe tener exclusiones...

Eso depende de la póliza contratada, pero las más comunes son suicidio, muerte por
accidente en situación de embriaguez y fallecimiento a causa de una enfermedad
preexistente o de la práctica de un deporte riesgoso.
¿Qué es lo más recomendable en esos casos?

Básicamente, las exclusiones se refieren a situaciones que pueden aumentar la

probabilidad de fallecimiento del asegurado (...). En esos casos, el asegurado debe decidir
si solicita un seguro adicional que cubra este riesgo con el pago de una prima extra o si
desea enfrentar el riesgo por cuenta propia.

Dentro del mercado, ¿qué aseguradoras ofrecen este seguro?

En el caso del desgravamen hipotecario, este lo ofrecen empresas que operan en los ramos
de vida. Es decir, Ace, Cardif, Interseguro, Mapfre Vida, Pacífico Vida, La Positiva Vida,
Protecta, Rímac y Sura.