Conozca el sistema financiero mexicano

Frecuentemente escuchamos a las personas decir: voy al banco. ¿Por qué esa expresión?
¿Realmente conocemos cuál es el objetivo principal de este tipo de institución financiera?
Veamos:

El propósito de una institución financiera es poner en contacto (intermediar) a las

personas que necesitan dinero (demandantes o que requieren que se les preste dinero), y a
las personas que lo tienen (oferentes, personas que han podido acumular dinero mediante
su hábito de gastar menos de lo que realmente ganan), esto es financiamiento; además
cumple con la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero, esto es el sistema
de pagos.

Cuando las personas o empresas llevan su dinero a una institución financiera (un banco),
están buscando dos cosas: Una, proteger su dinero (bien ahorrando, o invirtiendo para
ganar más, bien para realizar diversas operaciones) y la otra para utilizar a la institución
como un medio de pago y control de sus operaciones.

A través de un sistema financiero se tiene establecido un sistema de pagos, el cual está

conformado por:

• Dinero: billetes y monedas en pesos mexicanos o de otros países como el dólar.

• Documentos: Cheques, pagarés, letras de cambio, pagarés de tarjetas de crédito
conocidos como vouchers.
• Medios electrónicos: Transferencias entre cuentas por SPEUA, pago de servicios
con tarjetas de débito, monederos electrónicos.

El sistema financiero mexicano está regulado por: La Secretaría de Hacienda y

Crédito Público, por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro, la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de los
Servicios Financieros.

El Banco de México que es una institución independiente del Poder Ejecutivo, tiene
labores de regulación sobre todo en lo referente al sistema de pagos.

Es importante que se conozcan diversos conceptos respecto a la actividad financiera de

un banco, por lo que mencionaré algunas de ellas:

• Operación financiera: Usted realiza una operación financiera cuando contrata un

servicio o producto financiero; se distinguen de las operaciones mercantiles
porque no necesariamente implican la compra o venta directa de un bien tangible,
sino que facilitan el acceso a recursos monetarios para efectuar diversas
operaciones.
• Servicio: Se refiere a cuando la institución financiera le proporciona facilidades
para que usted pueda realizar operación, generalmente la institución sólo participa
como intermediario.
• Producto: Cuando usted y la institución financiera firman un contrato para que
realicen cierto tipo de operaciones de forma conjunta, responsabilizándose ambas
 partes por cumplir con lo indicado en el contrato según las condiciones señaladas
en el mismo. Son los diversos instrumentos de que dispone una institución
financiera, autorizados por la autoridad competente, para llevar a cabo la
actividad financiera.
• Persona física: Se refiere a los seres humanos como usted. Cuando se habla de
usuarios se refiere a gente con capacidad jurídica para contratar los servicios y/o
productos que ofrecen las instituciones financieras, es decir, mayores de 18 años
con todas las facultades mentales y legales; en el caso de ser beneficiarios
también se puede dar el caso de menores de edad o mayores de edad que no
pueden valerse por sí mismos, pero que tienen el derecho de recibir el resultado
de los servicios u operaciones financieras en las que hayan sido designadas como
beneficiarios.
• Persona moral: Es la unión de dos o más individuos constituidos para un fin
común, se refiere a las empresas o sociedades. Esta es la forma de llamarlas
legalmente.

¿CÓMO ESTÁ INTEGRADO NUESTRO SISTEMA FINANCIERO?

Bancos comerciales o institución de crédito, o de banca múltiple: Son empresas que a

través de varios productos captan, es decir, reciben el dinero del público (ahorradores e
inversionistas) y lo colocan, es decir, lo prestan a las personas o empresas que lo
necesitan y que cumplen con los requisitos para ser sujetos de crédito.

Banco de desarrollo o banco de segundo piso, o banco de fomento: Son bancos dirigidos
por el gobierno federal cuyo propósito es desarrollar ciertos sectores (agricultura,
autopartes, textil) atender y solucionar problemáticas de financiamiento regionales o
municipales, o fomentar ciertas actividades (exportación, desarrollo de proveedores,
creación de nuevas empresas). Se les dice de segundo piso porque sus programas de
apoyo o líneas de financiamiento, la realizan a través de los bancos comerciales que
quedan en primer lugar ante las empresas o usuarios, que solicitan el préstamo.

Sociedades financieras de objeto limitado o Sofoles: Podemos llamarlos bancos

especializados porque prestan solamente para un sector (por ejemplo, construcción,
automotriz) o actividad (por ejemplo, consumo a través de tarjetas de crédito), sólo que
en lugar de recibir depósitos para captar recursos tienen que obtener dinero mediante la
colocación de valores o solicitando créditos.

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros: (antes Patronato del Ahorro
Nacional). Es una institución (Banca de Desarrollo) cuyo propósito es promover el
ahorro, el financiamiento y la inversión, así como ofrecer instrumentos y servicios
financieros entre los integrantes del sector. Dicho sector está conformado por las
Entidades de Ahorro y Crédito Popular las cuales son: Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares (antes cajas populares, cajas
solidarias, sociedades de ahorro y préstamo, etc.)

Las principales funciones de esta institución

son:
 • Regular la emisión y circulación de moneda y crédito fijar los tipos de
cambio en relación con las divisas extranjeras;

• Operar como banco de reserva, acreditante de la última instancia así

como regular el servicio de cámara de compensación de las instituciones
de crédito;

• Constituir y manejar las reservas que se requieran para las funciones

antes mencionadas; revisar las resoluciones de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores(CNBV) relacionadas con los puntos anteriores;

• Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal; actuar como agente

financiero en operaciones de crédito, tanto interno como externo;

• Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y

`particularmente financiera

• Y, por último, representar al gobierno en el Fondo Monetario

Internacional (FMI) y en todo organismo multinacional que agrupe a
bancos centrales.

Instrumentación del Sistema Financiero Mexicano

El mercado de valores

El mercado de valores es el conjunto de normas y participantes (emisores,

intermediarios, inversionistas y otros agentes económicos) que tiene como
objeto permitir el proceso de emisión, colocación, distribución e intermediación
de los valores inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.

De acuerdo con el Articulo 3° de la Ley de Mercado de Valores, son valores las

acciones, obligaciones y demás títulos de crédito que se emitan en serie o en
masa.

El mercado de valores es vital para el crecimiento y desarrollo de los países,

pues permite a las empresas allegarse de recursos para la realización de
nuevos proyectos de inversión optimizando su costo de capital y amplía las
opciones de inversión disponibles para el público en general, brindándole la
oportunidad de diversificar sus inversiones para obtener rendimientos acordes
a los niveles de riesgo que esté dispuesto a asumir.

El mercado primario y el mercado secundario

El término mercado primario, se refiere a aquél en el que se ofrecen al público

las nuevas emisiones de valores. Ello significa que a la tesorería del emisor
ingresan recursos financieros. La colocación de los valores puede realizarse a
través de una oferta pública o de una colocación privada.
La Ley del Mercado de Valores en su Artículo 2° define que una oferta pública
es aquélla que se haga por algún medio de comunicación masiva o a persona
indeterminada para suscribir, enajenar o adquirir valores.

Se conoce como mercado secundario a la compra-venta de valores

existentes y cuyas transacciones se realizan en las bolsas de valores y en los
mercados sobre el mostrador (over the counter). Cabe destacar que estas
operaciones con valores en el mercado secundario ya no representan una
entrada de recursos a la tesorería de los emisores.

http://www.economia.com.mx/conozca_el_sistema_financiero_mexicano.htm
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