A.L.

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EXPANSIÓN
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ARTICULOS DE LA REVISTA DE MARZO 2011

ALE-EXPANSIÓN NO SE RESPONSABILIZA DEL CONTENIDO DE LOS ARTICULOS

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EXPANSIÓN

José Tomás Johansson es empleado de bbk desde febrero 1998, fecha en la que se incorporo
después de 6 años en Banco Zaragozano.
Ha pasado por varias oficinas, todas situadas en el corredor del Henares.
Ha pasado a ser una figura que todo el mundo conoce por su carácter abierto, además de tener
una peculiar mezcla, su segundo apellido es Elizalde, aunque al ser sueco de nacionalidad no puede
utilizarlo como le gustaría.
Tiene raíces en el norte de España, por parte española, y por otro lado en Estocolmo, Suecia. Esto
le dota de una visión amplia de la vida y como él dice, "en España siempre fui el sueco y en Suecia
siempre fui el español" por lo que se aplica el "no se es de donde se nace si no de donde se pace”.

1) ¿QUÉ ES LO QUE TE ANIMÓ PARA PRESENTARTE POR LAS LISTAS DE ALE

EXPANSIÓN?
Aunque llevo mucho tiempo en España, concretamente 30 años, me crié en un ambiente
completamente distinto, como todos saben.

En Suecia se veía hasta mal que no pertenecieras a un sindicato, allí, por aquel entonces,
estaban mucho más desarrollados los derechos sociales. Hoy en día España no se queda
muy atrás, todo evoluciona, para bien.

Pertenecer a un sindicato no siempre quiere decir que te alinees con una ideología, ni que
por querer defender los derechos de los trabajadores tengas que ser de un color
concreto, eso son historias del pasado cuando las desigualdades eran muy notorias y era
una cuestión de tiempo que aparecieran las corrientes que tan bien conocemos del siglo XX.
ALE me brinda esa oportunidad, puedo trabajar en esta actividad sin influencias. En esto
seguramente me dirán algunos que ellos tampoco están influidos por nadie, sin embargo
están arropados por unos colores de los cuales no deben renegar si creen en ellos y que
representan una ideología tan buena como cualquier otra, eso no lo critico.

La constancia y estar al pie del cañón ha hecho que todos conozcamos la labor desarrollada
por nuestros compañeros Javier Villares y Mercedes Gómez, esto se ha notado en las
últimas elecciones donde hemos conseguido 6 delegados.

YO QUERÍA ESTAR ALLÍ

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2) HAS SIDO ELEGIDO EL DELEGADO DE ALE EXPANSIÓN PARA EL CLUB
SOCIAL, ¿QUE SIGNIFICA ESTO PARA TI?

Un gran reto además de ser agradable.

Hace algunos años ya organizamos un curso de Golf con el fin de conseguir el hándicap para
practicar este deporte, fue muy pesado y tampoco nadie me guió en cómo hacerlo, aun así
se apuntaron bastantes y conseguimos la subvención, aunque exigua, pero la conseguimos.

A mí me encantaba recibir la revista del club social que nos mandaban desde Bilbao y ver
las posibilidades de cursos que se celebraban en Vizcaya: Torneos de tenis, de pádel,
senderismo, cursos de cocina, curso para obtener el PER, etc...

Hace muchos años, cuando éramos menos y era más fácil organizar algún evento lúdico, se
conseguía al menos organizar una comida al año con torneos deportivos. Estos eventos se
los debemos a alguien que siempre ha estado presente en el sindicalismo de bbk y desde
aquí le doy las gracias por todos los esfuerzos realizados, espero también que a partir de
ahora y agarrados del brazo volvamos a retomar este espíritu.

Siempre he tenido el convencimiento de que esto debía salpicar a los empleados que
trabajamos en bbk fuera de Vizcaya y que si alguien tomaba las riendas en serio esto
podría salir adelante.

3) ¿SIGNIFICA ESTO QUE VA A HABER DOS CLUB SOCIALES EN LA BBK?

No, el club social, aún estando ubicado en Bilbao, cubre cualquier actividad que
propongamos en bbk, estemos donde estemos. Todos conocemos que subvencionan en parte
las actividades deportivas regulares que practiquen los empleados.

El que ahora haya una persona que quiera dedicarse a esto en Madrid es porque queremos
proponer una serie de actividades que fomenten conocerse entre las distintas zonas.

4) PARA TERMINAR ¿NOS PUEDES ADELANTAR ALGÚN PROYECTO?

En este trimestre tenemos planificado un torneo de pádel, deporte que gusta mucho hoy
por hoy, estamos además a la espera de una propuesta para organizar un curso de cocina,
uno de iniciación y otro para iniciados (tenemos muchos cocinillas en bbk).

Esto es para el segundo trimestre, en verano se puede organizar algo, pero es más difícil la
asistencia debido a los turnos de vacaciones.

Iremos incorporando más actividades y se atenderán sugerencias y peticiones particulares

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EXPANSIÓN

Con ocasión de la presentación de la estrategia comercial de la Caja en estos primeros

meses de 2011, los empleados de Madrid pudimos contar con la siempre interesante
intervención de Xabier Solaeche. Claro, conciso, socarrón y muy correcto en las formas,
resulta siempre motivador, al menos en público. El mensaje que nos dejó es que tenemos
que aprovechar nuestra base de clientes, sobre todo incidiendo en RRAA ya que ahora
tenemos producto para ello.
De este modo, tras unas cuantas gestiones fallidas, parecía que el Depósito Especial BBK
(con el cupón de hasta un 2%) empezaba a permitirnos “rescatar” saldos de clientes más o
menos vinculados que se llevaron dinero a otras entidades en el pasado. Con la subida del
Euríbor en los últimos días, seguramente se haya contratado alguno con rentabilidades
próximas al 3,70%.
Pero hete aquí que nos llega un correo limitando la rentabilidad del Depósito Especial al
3,25%... desde ya. En fin, siempre nos quedará elevar a nuestros jefes aquellas gestiones
en marcha.
Ahora llega otro en el que nos piden que el 15% del importe del Depósito Especial vaya a
Índex o a 3x3. ¿Otra vez a elevar?
Y hoy otro en el que se exige que el importe del incentivo no supere el margen que nos
deja el cliente. Miren ustedes, ya paso.
¿POR QUÉ NO SE CARGAN YA EL DEPÓSITO ESPECIAL DE UNA VEZ?
Porque al final nos llegará alguna limitación nueva que diga algo como “contratable sólo
los días del mes impares en los que además haga sol en Bilbao y sólo por clientes cuya
edad elevada al cuadrado dividida por el logaritmo neperiano de la suma del importe del
depósito no supere su estatura en centímetros multiplicada por tres”.
Si ya de por sí en el entorno actual resulta difícil la captación de pasivo, complicarlo de
esta manera desalienta al más optimista. No sólo por la retahíla de excepciones de este y
otros productos, sino por la forma en la que fluye la información: circulares, intranet,
presentaciones, correos que se envían a todo el personal de las oficinas, correos que sólo
llegan a los directores… Es un auténtico caos. ¡Si faltas dos días al trabajo, estás perdido!
De verdad, ¿qué esperaban? Si hay un buen producto, lo vendemos. ¿Qué es eso de que
ha habido un “abuso” de este producto? Y en todo caso, no castiguen por igual a las
oficinas que han sabido diversificar sus contrataciones. Pongan un máximo por oficina,
por ejemplo. ¿Cuánto creen que se capta con un Índex o un Estable?

Un compañero de Madrid

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EXPANSIÓN

Se han hecho públicas las cuentas anuales de BBK del ejercicio 2010 de acuerdo con las cuales el
beneficio neto después de impuestos ascendió a 257,8 millones de €. Esto supone que BBK es la
2ª caja de ahorros con mayores beneficios de toda España y la entidad más solvente a 31 de
diciembre de 2010.
Por otro lado, durante el ejercicio pasado BBK redujo sus gastos de administración por un
importe de 15 millones de €, superando la reducción prevista en los presupuestos del año y
alcanzando un ratio de eficiencia del 40,7%, lo que nos sitúa nuevamente en los puestos de
liderazgo a nivel nacional.
Si sustraemos los dividendos cobrados de las participaciones en empresas, el margen bruto
obtenido por las actividades propiamente bancarias ascendería a aproximadamente 600 millones
de €, es decir, que cada empleado de la actividad financiera ha generado un margen bruto de
241.800 €. Por otro lado, después de pagar todo, absolutamente todo, la luz, las nóminas, los
seguros sociales, las amortizaciones y los impuestos cada empleado de la actividad financiera de
BBK le ha dado a ganar a la empresa un beneficio neto de 103.900 € limpios.
Todo esto nos faculta como profesionales de esta empresa para pedir en la negociación del
convenio colectivo que se nos blinden las condiciones que actualmente tenemos. No pedimos ni
un euro más de lo que ya tenemos. Que quede claro que este blindaje para los profesionales de
BBK no consiste en una cláusula de garantía en un convenio colectivo o en un acuerdo fuera de
convenio para que las condiciones que se nos apliquen cuando nos fusionemos o nos vayamos a
una filial sean las mismas que ya tenemos en BBK, ¡estaría bueno que no lo fueran! El blindaje
consiste en que vayamos donde vayamos lo hagamos con todos nuestro salario en salario base o
en complementos no absorbibles. Cuando nos fusionemos o nos SIPemos con Vital y Kutxa –¿o
es que alguien piensa que el Banco de España va a permitir que sigamos jugando al gato y al
ratón mucho más tiempo?- los empleados de Vital y Kutxa pedirán, por ejemplo, que se les iguale
su horario y su aportación a la EPSV a la que tenemos en BBK –y por ahí van las demandas de
otros sindicatos-, es decir, pedirán una fuerte subida salarial para igualarse a los empleados de
BBK. ¿Y cómo se hará eso? Pues simplemente a costa de congelar las condiciones que ahora
tenemos los profesionales de BBK.
En resumen, si alguien pretende arreglar los desaguisados de los convenios de las cajas vecinas a
costa de dejar tal cual estamos a los empleados de BBK lo tiene muy, pero que muy difícil, al
menos a lo que a ALE-EXPANSIÓN se refiere.
Si la situación de BBK va a permitir a su máxima dirección liderar un gran grupo bancario que se
va a montar gracias a los beneficios que estamos aportando los profesionales de nuestra caja para
después dejar tirada a su gente esa dirección se estaría retratando por si sola. No se puede vender
la moto de que los profesionales de BBK vamos a liderar un gran grupo para luego colocar en
posición ganadora sólo a los de arriba. Por lo que respecta a los profesionales de BBK, liderar
sólo se puede hacer con los niveles bien consolidados y situándonos donde nos corresponde, en la
primera línea del grupo que se va a formar tras más de 100 años de esfuerzo continuado de
muchísimos compañeros. Todo lo demás son cuentos chinos, ¿o es que no nos acordamos de
todas esas promesas de ascensos que se prometen y prometen y nunca llegan?

ALE-EXPANSIÓN

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EXPANSIÓN

Llega una nueva moda al mundo de la negociación salarial. Por influencia directa e indisimulada de la
Presidenta del Gobierno de España, doña Ángela Merkel, se ha introducido el debate sobre la
desvinculación de los salarios a la inflación y su vinculación a la productividad.
Pero, ¿quién mide la productividad? ¿Se va a medir como se mide el desempeño profesional en
los DES-incentivos que cada año calcula, recalcula, cuece, transforma y altera alguien en BBK? Y
en término más generales y alejándonos de nuestra BBK, quien plantea este debate, ¿es consciente
del nivel de fraude y del volumen agregado de listillos que campan a sus anchas en este país?
¿Alguien ha visto alguna vez el balance oficial de una pyme que no esté en pérdidas y que, incluso, a
base de pérdidas contables acumuladas, no esté en supuesto de disolución societaria? Son estos
sinvergüenzas fiscales los que van a aportar la base de datos para calcular la productividad? ¿En
qué país se han creído que vivimos?
Por otro lado, y volviendo a nuestro sector, al sector financiero, en los años de boom
inmobiliario los ratios de productividad por empleado se dispararon simplemente porque había una
demanda inmensa de nuestros productos y servicios, si los salarios en esos años en vez de subir
como el IPC hubieran subido como la inflación, ¿qué nivel salarial hubiéramos alcanzado? No hay
más que ver lo que subieron los salarios de los primeros ejecutivos del sector en esos años. ¿O es
que este cuento teutón sólo sirve para bajar salarios y no para subirlos cuando la productividad se
dispara por una coyuntura de mercado? Bueno, pues en ese caso que nos ahorren toda esta sarta
de argumentos falaces y que la señora Presidenta del Gobierno de España nos congele los salarios
por sus mismísimos teutones y que se dejen de zarandajas.
España no tiene un problema de coste salarial sino un problema derivado de un bajísimo valor
añadido del factor empresarial, puesto que padecemos a un tipo de empresario, que
afortunadamente no es mayoritario pero sí muy frecuente, acostumbrado a negocios sencillos,
intensivos en mano de obra barata, con procesos productivos fácilmente imitables por cualquier
competidor (industria de ensamblaje, hostelería, turismo, construcción residencial, etc.).
La productividad del factor trabajo depende sobre todo del stock de capital disponible en la
empresa por cada unidad de trabajo y ese stock de capital disponible es una decisión empresarial;
una decisión de inversión, de reinversión de beneficios y de recapitalización continua de las
empresas para mantenerse en primera línea tecnológica. Se pretende, por tanto, retribuir en
función de una variable que depende de una decisión del empresario y no del trabajador.
A modo de ejemplo: ¿Qué pasaría si en BBK la empresa implantara un pésimo sistema
informático, lentísimo, poco operativo, que requiriera para cualquier transacción sencilla de
minutos en vez de segundos? ¿Qué pasaría si todos los procesos, propuestas, etc. hubiera que
hacerlos a mano? ¿Qué pasaría si cada préstamo hipotecario o póliza tuviera que prepararla a
mano un departamento centralizado sin apenas plantilla en vez de imprimirse automáticamente
desde las oficinas? ¿Qué pasaría si quienes diseñaran los productos de BBK no dieran una y
espantaran a los clientes con sus absurdos productos? Pues en todos estos casos bajaría la
productividad y en ninguno de ellos tendrían responsabilidad alguna los profesionales de BBK. ¿Se
bajarían ellos mismos sus salarios o aprovecharían digamos una convención anual de directores
para hacernos el feo de decirnos que no hemos dado de sí todo lo que debíamos?

Fdo.: El Zorro
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EXPANSIÓN

Yo también quiero ser

hombre florero
Aprovechando que dentro de unos días se celebra el día internacional de la mujer
trabajadora (8 de marzo) quiero agradecer unas palabras del presidente de nuestra
empresa en la última convención de directivos/as de BBK en las que indicaba que él
no creía o quería –no entendí muy bien este matiz- en la idea de las “mujeres florero”
en el ámbito profesional.

Efectivamente, Sr. Presidente, en BBK no tenemos mujeres florero ocupando

puestos directivos por cuota, sino profesionales, en este caso mujeres, que ocupan
puestos de responsabilidad por sus propios méritos y esfuerzo. Nosotras, las
profesionales que trabajamos en BBK, no queremos que se nos ascienda por ser
mujeres ni queremos puestos por cuota; pretendemos que el género, ya sea
masculino o femenino, no sea tenido en consideración a la hora de reconocer la
capacidad y el desempeño profesional.

Por otro lado, a las jóvenes profesionales de BBK sí nos preocupa un considerable
contingente de hombres florero que está ocupando puestos de responsabilidad por
el simple hecho de ser hombres, sin más mérito ni historial pasado que el hecho de
haber nacido con un determinado órgano genital y no con otro. ¿Hasta cuándo, Sr.
Presidente, piensa mantener a estos hombres florero ocupando puestos para los que
no tienen mérito alguno e impidiendo el desarrollo profesional de tantísimos hombres
y mujeres capacitados que tenemos en BBK?

No queremos ni una sola ventaja por ser mujeres, pero tampoco aceptamos que nadie
las tenga por otros méritos (género, parentesco o afinidad) que no sean los
estrictamente profesionales.

Una profesional de BBK en Expansión

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 A.L.E
EXPANSIÓN

Ante las múltiples dudas que nos habéis planteado en estas

semanas queremos aclarar algunos aspectos beneficiosos de
HAZIA EPSV para los profesionales de BBK.

La pregunta más repetida, probablemente por el miedo y la

incertidumbre a las que algunas posibles decisiones empresariales
de BBK inducen, es si el importe depositado en la EPSV pertenece
de forma individualizada a cada empleado.

En ese sentido, indicar que los derechos consolidados que

figuran a nombre de cada profesional de BBK están
individualizados y externalizados. Son, por tanto, de cada titular y,
dado que es lo que más veces nos habéis preguntado, subrayar
también que en caso de no trabajar en BBK por cualquier motivo os
los podéis llevar transcurrido el tiempo reglamentariamente
establecido, a otra entidad.

Muchas gracias por hacernos partícipes de vuestras

inquietudes.
ALE-EXPANSION

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 A.L.E
EXPANSIÓN

Durante la última semana de febrero los máximos responsables de

Expansión, su director, Xabier Solaetxe, y su subdirector, Manu Ugartetxea,
estuvieron reuniéndose en grupo e individualmente con las oficinas de
Madrid. Cuando me avisaron de estas reuniones he de reconocer que me
preocupé y, comentándolo con otros/as compañeros/as, la inquietud era
bastante extendida. ¿Qué ha pasado? ¿Qué he/hemos hecho?

Pronto las inquietudes se diluyeron al comprobar que en esas reuniones se

presentó el plan director para los próximos años y se hizo un análisis
comparativo de los ratios de diferentes sucursales de Expansión según su
tamaño. En muchos casos esos ratios son novedosos, hasta ahora nunca se
nos ha hecho un seguimiento con determinados datos de vinculación, y esta
forma de presentar la información permitió que todos fuéramos conscientes
de la realidad de nuestras sucursales, dejando que cada uno se pusiera en su
sitio.

Hay veces que un jefe te enseña tus cifras y sólo sientes reproches en sus
palabras; por el contrario, en estas reuniones no hubo reproches, se
resaltaron los puntos de mejora, los problemas, pero de forma constructiva.
Los responsables de Expansión no se ubicaron encima de los problemas,
sino al lado de las oficinas para solucionarlos juntos. Un enfoque que me
pareció muy acertado y que dejó muy buen sabor de boca.

Sólo me queda decir que es una pena que los jefes de Expansión no tengan
su puesto de trabajo EN la Expansión que dirigen y que hace que sólo les
veamos unas pocas veces al año. La distancia no es buena cuando lo que se
quiere conseguir es una buena supervisión del negocio y no se puede dirigir
una empresa desde cientos de kilómetros de distancia.

Un director de sucursal de Madrid

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 A.L.E
EXPANSIÓN

A pesar de las descalificaciones que durante la campaña electoral hemos recibido por
defender el principio de una empresa, un convenio, queremos agradecer las muestras
de apoyo que hemos recibido por parte de compañeros de Vizcaya. Han sido muchos
los correos que, en este sentido, nos han enviado, dando muestras inequívocas de que
cada vez más compañeros somos conscientes de que todo aquel derecho que se
pierda en un ámbito geográfico de la empresa se acaba trasladando a toda la empresa.
Todo aquel derecho que pierdan los compañeros de Andalucía, Valencia, Madrid,
Aragón, etc lo acaban perdiendo también los compañeros de Vizcaya –que se lo digan
sino a los empleados de Kutxa, que de esto saben un rato-; lo contrario es la actitud del
avestruz, que esconde la cabeza y con ello cree que ha evitado el peligro.

En otro orden de cosas, la empresa persiste en la práctica de hacer firmar a los

empleados que entran a trabajar a BBK un contrato que incluye, al final del mismo, una
serie de “cláusulas adicionales” del tipo más variopinto. Las más de ellas pudieran
parecer inocuas pero, precisamente por ello, y porque el marco de relación entre la
empresa (BBK) y sus empleados es el convenio colectivo, y no un clausulado que pone
sobre la mesa de quien firma un contrato de trabajo –y tal como está el mercado laboral
no parece que la cosa esté como para que nadie se atreva a ponerle peros a ningún
contrato- estas cláusulas están de sobra.

Desde ALE-EXPANSIÓN hemos pedido, pedimos y pediremos en el futuro un solo

marco de relaciones laborales entre BBK y todos sus profesionales, tanto desde el
punto de vista geográfico –nada de convenios de barrio, provincia, o comunidad de
vecinos, un solo convenio para una sola empresa- como desde el punto de vista de su
aplicación personal –nada de contratos de dirección para empleados que tienen, en su
mismo nivel e incluso por encima de ellos a empleados sujetos a convenio, resultando
la paradoja de que el jefe está sujeto a convenio y el subordinado tiene contrato de alta
dirección; nada de anexos redundantes con lo ya dispuesto en convenio; nada de nada.
El marco de relación entre trabajadores y empresa se fija en el convenio colectivo,
mínimo imprescindible para todos los empleados, a partir de ahí, si la empresa quiere
aplicar mejoras puntuales a algún fichaje, nadie se opone, pero la base es el convenio;
el mínimo desde el que se ha de partir.

ALE EXPANSIÓN

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 A.L.E
EXPANSIÓN

RIESGO OPERACIONAL
Inicialmente, iba a comenzar esta serie de post hablando sobre el riesgo de crédito que
es probablemente el que más afecte en el día a día a las empresas, pero dado que el
otro día expliqué el caso Madoff, voy a comenzar por un riesgo que está en el día a día
de nuestras actividades, muy amplio y por tanto muy difícil de gestionar.

Podemos definir el riesgo operacional como la posibilidad de que nuestra carnicería

incurra en pérdidas a causa de fallos o errores en los procesos (no he congelado la
carne y se ha puesto mala), sistemas (me ha fallado el teléfono y no he podido hacer el
pedido), o personal (un empleado se ha cortado un dedo), o como consecuencia de
eventos externos (unos gamberros han puesto silicona en la cerradura, o me han
robado).

Como veis la definición es muy amplia y abarca muchos aspectos de la vida cotidiana
de cualquier empresa. El Riesgo operacional, es el riesgo más habitual en cualquier
actividad comercial, voy a poner algunos ejemplos:

1. Fraude interno: un empleado de la carnicería roba dinero de la caja. Otros casos

de fraude interno son utilizar datos de los clientes en beneficio propio, o de un
amigo.
2. Fraude externo: un atraco en mi carnicería.
3. Seguridad en el trabajo: un empleado se corta un dedo con el cuchillo; o se
resbala y se rompe una pierna.
4. Clientes, productos o prácticas empresariales: Me ponen una denuncia ante el
organismo de defensa del consumidor por atender mal a un cliente, venderle un
producto caducado o defectuoso…
5. Daños a activos materiales: hacen una pintada en la persiana de mi carnicería y
tengo que arreglarlo; hay un incendio en el edificio y tengo que dejar la actividad.
6. Fallos en los sistemas: pierdo toda la contabilidad por un fallo en el ordenador y
tengo una multa de hacienda; o no tengo teléfono durante dos semanas y tengo
retrasos en los pedidos.
7. Ejecución de procesos: Al no limpiar todos los días el congelador (proceso
establecido) se produce una acumulación de grasas que estropea el motor.

Como se puede apreciar los riesgos operacionales son muy diversos. En general, se
producirán muchas pérdidas de pequeño importe cada día por errores en los procesos,
no sacar la carne más antigua del congelador porque está más al fondo y es más
incómodo, y al final no es posible venderla; fallos en el cobro a clientes (arqueo de
caja)…, pero también existen riesgos importantes que pueden llevar a la quiebra del
negocio, por ejemplo que se queme la carnicería.

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 Para gestionar el riesgo puedo hacer tres cosas mitigarlo (establecer procesos claros
con visados que me garanticen que se han realizado), transmitirlo o externalizarlo
(asegurar el local contra incendios tanto por la pérdida material como por las posibles
pérdidas que pudieran surgir), asumirlo (en ocasiones formalizar un procedimiento me
puede salir más caro que las pérdidas que me supone el riesgo). Ojo, no hacer nada
también es asumir un riesgo, pero no estaría gestionado.

Lo principal es tener claros cuáles son los riesgos principales que pueden hacer
peligrar mi negocio (el incendio, un robo de según qué magnitud, el fallecimiento o
invalidez de algún empleado…) Estos riesgos tengo que conocerlos bien, y evaluar la
conveniencia de traspasarlos a quien los pueda gestionar (asegurarlos). Los riesgos de
segundo nivel, aquellos que pueden causarme pérdidas, pero no la quiebra del negocio,
en general deberé mitigarlos estableciendo procesos claros (asignar a una persona
para la limpieza de la cámara frigorífica todas las noches).

La gestión del riesgo operacional es algo relativamente novedoso en banca (que es

el sector con mayor conocimiento en la gestión de riesgos), y con los nuevos acuerdos
de Basilea (normativa bancaria internacional) las entidades se han visto obligadas a
establecer marcos de control del riesgo operacional, que básicamente responden a tres
preguntas:

1. ¿Qué ha pasado? Las entidades gestionan bases de datos en las que apuntan
todas las pérdidas operacionales que se han producido. De esa manera saben la
frecuencia con la que se producen y llevan a cabo planes de acción para reducir
su frecuencia e impacto.
2. ¿Qué está pasando? Ponen alertas de control que les permitan anticiparse a
posibles pérdidas. Por ejemplo, número de becarios en plantilla. Los becarios no
conocen bien los procedimientos, y se producen mayores pérdidas en arqueos de
caja cuando están ellos gestionando el cierre diario. En estos casos, se detecta un
mayor riesgo, y se puede establecer un mayor control.
3. ¿Qué puede pasar? Estudiar en base a las pérdidas existentes, y a lo que ha
pasado a otras entidades qué es lo que puede pasar. Por ejemplo, es posible que
nunca haya tenido la entidad un incendio, y no sepa evaluar las pérdidas, pero
puede que otra entidad sí haya tenido ese problema.

En definitiva, el riesgo operacional existe en todas las empresas, hay que tratar de
conocer cuáles son los riesgos que pueden llevar a la quiebra de la empresa, y
gestionarlos adecuadamente.

Fdo.: Segismundo Riesgo

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 A.L.E
EXPANSIÓN

El domingo 6 de febrero de 2011 me encontré con una tabla de datos comparativos

de diferentes entidades en el diario El País que me pareció muy interesante y quisiera
analizar.

En primer lugar, más que de contabilidad creativa lo que ahí se recogía era una pura
fantasía sobre el estado real de bancos y cajas en España. Así, por ejemplo, según
estos datos públicos, del total de la inversión crediticia de las cajas de ahorros
españolas un 19,4% está concedido a promotores inmobiliarios. Hasta ahí nada que
deba sorprendernos tras la borrachera inmobiliaria vivida en este país. Lo que
sorprende es el dato de dudosos del crédito promotor, que según indica la noticia es
de un 17,8% para el conjunto de cajas. ¿Es que alguien pretende que nos creamos
que el 82,2% de los promotores de este país están al corriente del pago de sus
cuotas?

Por el contrario, nuestra BBK, cuya dureza en el análisis del riesgo promotor todos
hemos visto estos últimos años, tiene una tasa de dudosos declarada en crédito
promotor del 45,4% -si bien es cierto que se incluyen los datos de CajaSur -. Es
decir, un 45,4% de dudosos en una de las entidades más exigentes en el análisis y la
calidad del riesgo y un 17,8% de dudosos en la media del sector de cajas.

Reconozco que, vistos estos datos, me sentí muy orgulloso y satisfecho por trabajar
en la que sin duda es la empresa más transparente del sector: la BBK.

¿Y qué tal salen retratados nuestros primos de Kutxa y Caja Vital? Pues la tasa de
dudosos de crédito promotor declarada por Kutxa es de un 25,7% y la de Caja Vital
de un 12,9%? Si estas dos entidades tuvieran que dotar unos dudosos como los que
reconoce BBK, puesto que no creo que sus datos reales sean mejores que los de
BBK, en qué se quedarían esas dos cajas? ¿Cumplirían con los nuevos requisitos de
capital que va a exigir el gobierno o son precisamente Kutxa y Vital las que están
como locas por fusionarse como sea con la empresa más seria, transparente y
solvente del sector, es decir, BBK?

Veremos si finalmente se unen las tres cajas vascas y si a BBK se le reconoce el

porcentaje de participación que realmente le correspondería o acabamos regalándole
el patrimonio de nuestra caja a Kutxa y a Vital.
Remitido por un compañero de Andalucía

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 A.L.E
EXPANSIÓN

El primer trimestre de 2010 la caja apostó por seguir creciendo en inversión

crediticia y la red de Expansión contrató y contrató hasta que a la dirección
le tembló el pulso y reculó. Este año 2011 era el año del pasivo y en apenas
20 días de buen trabajo por parte de la red de Expansión a la dirección le ha
vuelto a temblar el pulso y ha vuelto a recular y retirar atribuciones y
productos.

A pesar de que los nuevos productos de pasivo que hemos sacado están
muy, pero que muy lejos de las ofertas de la competencia, en apenas 3
semanas hemos agotado el stock previsto para la comercialización de
alguno de esos productos. Al igual que ocurrió en la campaña de planes de
pensiones del último trimestre pasado, en el que la red de Expansión
multiplicó varias veces el presupuesto previsto del plan garantizado
Previsión Plus 3, la dirección ha vuelto a infra-estimar las capacidades de
su red comercial.

La red comercial de BBK está nutrida por un grupo de profesionales que, a

pesar de disponer de muy pocas herramientas para mantener los actuales
clientes, ha conseguido además crecer con la captación de nuevos clientes.
No estaría de más que la dirección aprendiera a estimar mejor las
capacidades de nuestra gente y que estuviera a la altura de nuestros equipos
comerciales sin tantas dudas y tantos pasos atrás que han hecho que se
hayan perdido varios millones de € de nuevas captaciones. A un cliente con
el que un director o gestor de BBK se ha comprometido en base a sus
atribuciones en ese momento no se le puede decir que no cuando viene a
formalizar lo comprometido de palabra. ¿O es que ya nuestra palabra no
vale nada? ¿O es que vamos a pasarnos este año como el año 2010 con un
pasito para adelante y otro pasito para atrás, cambiando de rumbo a mitad
del trayecto?

Remitido por una compañero de la red de Expansión

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 A.L.E
EXPANSIÓN

Nunca he contado hasta ahora uno de los mejores episodios de nuestro psicólogo.
Falto de razón no estaba, pero en su tónica habitual, exageró un poco. Y pese a
conocer sus habituales comentarios, llegó a sorprendernos.
Fue después de esperar un rato en la cola del ventanillo. No había demasiada gente,
como es habitual en estos tiempos de crisis, pero la espera se alargó más de lo
debido. Algo que, desgraciadamente y por la misma razón, cada vez es más
frecuente.
El compañero del ventanillo, perdón el gestor de clientes, que, en ocasiones no
levanta cabeza realizando operaciones “no rentables”, atendía una operación sencilla
y corriente, que se alargó por culpa de las explicaciones del cliente. Más que
explicaciones podríamos llamarlas llantos. El cliente lloraba por culpa de la situación
que estaba atravesando… Para qué dar más detalles, todos hemos vivido episodios
similares.
Y cuando le tocó el turno a Patxi, nada más acercarse a nuestro compañero, le acusó
de intrusismo, de robarle su trabajo. A partir de ese momento nos sorprendió a todos,
porque lejos de denunciar nuestra actitud, la enalteció. Según su opinión cualificada,
en estos tiempos tan difíciles, mucha gente acude a su gestor de banca para
desahogarse. ¡Cuantas veces se han cerrado las puertas del despacho para que no
se vea llorar al cliente! Los llamados gestores de clientes (me sorprendió que
conociese la nueva denominación) hacemos un gran papel, dijo, escuchando a la
gente que acude a contarnos sus problemas económicos.
Como en otras ocasiones, también fue más lejos. Nos comentó que aguantamos
estoicamente a la clientela que está mucho más sensible a cualquier gasto bancario.
Que estamos obligados a mantener una actitud imperturbable ante un público que
está más irritado dada su situación económico/laboral. Que somos la primera barrera
que escucha las súplicas y deniega esos pequeños adelantos de nóminas de
usuarios, que aunque no se lo merezcan, están verdaderamente necesitados.
Como psicólogo nos valora (¡esto es novedad!) por el cansancio y el desgaste que
nos supone oír los lloros y las broncas; pero criticó la ambigüedad de nuestra casa al
permitir estas situaciones que no generan negocio. Es decir, en estos tiempos que
reducimos al máximo el servicio y la atención en pos de lograr más beneficios y más
gestiones rentables, Patxi no entiende cómo no se evitan estos comportamientos de
los clientes por muy empresa de servicios que hayamos sido hace años atendiendo y
dando servicio a cualquier tipo de cliente.
Esta actitud que mostramos los gestores es de verdad un servicio, aunque nos lleve
un tiempo precioso para vender y producir. Y aunque durante ese tiempo nos
olvidemos de las gestiones… Como dice Patxi, menos mal que existe un buen
consuelo… ¡Tampoco no nos pagan, ni incentivan por ello!
De reconocer nuestra labor, ni hablamos; ¡Con nuestro psicólogo tenemos suficiente!

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 A.L.E
EXPANSIÓN

No ha trascurrido un mes desde el lanzamiento de la primera causa y ya nos encontramos

con las primeras modificaciones. Al respecto únicamente diré dos cosas, la primera (no
me cansaré de repetirlo), ¡¡homogenicen sus comunicaciones!! Sobre todo cuando éstas
afectan a atribuciones/delegaciones comerciales. Y la segunda, ¿me pueden concretar qué
es para ustedes un grupo familiar? ¿Quieren decir que si le ofrezco a un cliente una IPF
extratipada, posteriormente a su padre ya no se le puede ofertar? Como me contesten
que si.., ¡¡nos acabamos de cargar la Gestión Avalistas!!
Antes de entrar en materia, me gustaría darles un toque de atención en cuanto a
publicidad se refiere. Ya sabemos que la publicidad no es el fuerte de nuestro Dpto. de
Marketing (no quiero recordar el famoso anuncio en una bañera enjabonada). Lo que he
observado es que como no son ustedes los que dan la cara, y no están defendiendo ni
captando negocio día a día, les da igual el haber estado depositando la confianza de
nuestros clientes en un producto a 3 años al 1,50% T.A.E. ó 1% T.A.E. (Depósito Estable,
rentabilidad modulable a la baja) y ahora anunciar que pagamos el 3% T.A.E. ¿Saben
que en estos depósitos el cliente puede cancelarlos anualmente?, ¿dónde queda nuestro
asesoramiento si ahora nos desdecimos de lo que nos hemos cansado de argumentar
desde el año 2008? ¿Y luego nos dicen ustedes que no contaminemos los saldos en
cuentas a la vista?
Sin lugar a dudas, era mucho mejor el cartel del 4%. En este cartel, no se daba ningún
detalle del producto en cuestión. No se concretaba nada. Te entraban subasteros a la
oficina, y si algún cliente te preguntaba por el 4% podías salir airoso explicándole el
Deposito Tú, y que si se vinculaba más, no sólo le pagas el 4% si no el Euribor + 3%.
Claro, que si hablamos de publicidad poco acertada, tampoco publiciten los requisitos del
Pack BBK Fácil, ¡¡nos están quitando poder de negociación!! Si el cliente lee las
condiciones para adherirse al Pack, me están quitando poder de negociación a la hora de
ofertar un Seguro de Auto y explicarle que al contratarlo, aumenta su vinculación con
BBK y podrá acceder al Pack BBK Fácil librándose del cobro de comisiones de
mantenimiento de tarjetas y cuentas. Lo mejor de todo, ¡¡es que son ustedes los que
luego nos dicen que no lo ofertemos de forma proactiva!!
Cuenta Premium. He aquí otro refrito de nuestras antiguas Cuentas Indexadas, pero en
mi humilde opinión, hecha con malicia. Se le exige al cliente un saldo mínimo de 6.000€,
y como se le retribuye todo el saldo diario más bajo al 2% T.A.E., en el momento y por el
motivo que sea, tan sólo un día, el cliente disminuya su saldo, ya la hemos liado. Como
además se pretende que esta sea la cuenta operativa del cliente, apaga y vámonos.
Para terminar, me gustaría felicitarles por el producto Plan de Ahorro BBKfácil. No hay que
olvidar que se trata de otro refrito, pero mejorado, del Plan de Ahorro Familiar
Sumaysigue, donde además nos hemos cargado el Plan de Ahorro Sumaysigue On Line.
No se olviden que aún tenemos el Plan de Ahorro Solidario y el Plan de Ahorro Joven. Se
trata de un producto que está en atribuciones de oficina (fácil contratación), es
fácilmente entendible por el cliente y ofrece una rentabilidad atractiva. Si además le
añadimos, que al tratarse de un plan, con cuotas periódicas, vamos incrementando el
exceso de ahorro de nuestros clientes, en un producto sin caducidad, que el cliente mismo
gestiona por internet, dotando de más tiempo para otras gestiones a su red comercial.
Por ser puntilloso y perfeccionista (ya saben que me gusta trabajar al detalle), a Ana (la
chica del cartel publicitario en el Plan de Ahorro BBKfácil) no la deberían de haber dejado
que ahorrase 12.344 € en el Plan. Recuerden que para rentabilizar saldos importantes que
hayan ahorrado ya los clientes, tenemos los Depósitos y nuestros Fondos de Inversión ;-)

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 A.L.E

SOLICITUD DE AFILIACIÓN

ASOCIACIÓN LIBRE DE EMPLEADOS DE BBK

ALE-EXPANSIÓN

1º APELLIDO…………………………………2º APELLIDO…………………………..
NOMBRE…………………………………….. NIF……………………………………...
TELEFONO………………………………….. E-MAIL…………………………………

ORDEN DE DOMICILIACIÓN
ENTIDAD………………………………………………………………………………...
CALLE Y NUMERO……………………………………………………………………..
LOCALIDAD……………….., CÓDIGO POSTAL……………………………………..
TITULAR DE LA CUENTA……………………………………………………………..
NUMERO DE CUENTA ________ _______ ___ ________________________

FIRMA Y FECHA

(LA CUOTA ES DE 10 EUROS AL TRIMESTRE, A LOS COMPAÑEROS CON CONTRATO TEMPORAL NO SE LES PASARA LA CUOTA HASTA QUE NO
PASEN A FIJOS REMITIR BOLETÍN DE AFILIACIÓN CUMPLIMENTADO A: MERCEDES GÓMEZ AGUILERA, SUCURSAL 0001 CABALLERO DE
GRACIA)

La aportación por parte del afiliado de sus datos personales implica el conocimiento y aceptación por su parte de la incorporación de los
mismos a los ficheros existentes en ALE, que se conservarán con carácter confidencial, sin perjuicio de las remisiones de obligado
cumplimiento y con el fin de remitir información por parte de ALE acerca de sus actividades, lo que se hace constar a los efectos previstos
en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. El titular de los datos podrá ejercitar sus
derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición de conformidad con lo establecido en la referida L.O. 15/1999, de 13 de
diciembre, dirigiéndose a ASOCIACION LABORAL DE EMPLEADOS DE BBK (ALE), C/ Caballero de Gracia, 28 - 28013 Madrid, que es la
responsable de los ficheros.

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