Simulação Processo Concessão de Crédito

Simulação do Processo de Concessão
de Crédito
Grupo 01:
Patrícia
Daniel
Andreia
Adolfo
João
Francisco
Kelly
Patrick
Equipe de Projeto
Papel Descrição Nome

Gerente de Projeto Garantir o bom andamento Patrícia Belloni
do plano de trabalho
Especialista no Assunto Para contar com a João Paulo
participação de indivíduos
que estejam relacionados
com o processo em questão
Liderança executiva Para assegurar que o Kelly e Andréa
processo desenhado irá
atender corretamente as
necessidades da
organização
Dono do processo Para garantir que o novo Francisco Messias
desenho se adéqua aos
objetivos requeridos
Equipe de desenho Para que o desenho seja Adolfo, Daniel
feito com participação
interfuncional das partes
interessadas
Dono do processo Para garantir que o novo Francisco Messias
desenho se adéqua aos
objetivos requeridos
Facilitador Para garantir a Patrick
transformação eficaz do
processo
Clientes Para garantir que a JP Financeira
expectativa do cliente seja
atendida
Captação
A captação de clientes é realizada por meio das agências, canais eletrônicos (Internet Banking
e caixas eletrônicos, opções disponíveis apenas para correntistas) e por agentes credenciados
(empresa terceirizada).
1. Qual o objetivo da área?
Captar o máximo de tomadores com um perfil adequado para concessão de crédito.
2. Existem stakeholders?
Colaborador (gerente da agência ou correspondente de empresa terceirizada) que realiza a

captação de tomadores.
Tomador, cliente que busca a instituição financeira em busca de crédito.
3. Quem é o responsável? Nome – cargo – função, telefone e e-mail;
O responsável nesta etapa é o gerente no caso de agência ou o gerente da superintendência

na qual o correspondente de empresa terceirizada está atrelado.
4. Organograma
5. A área tem subdivisões?
Sim.
6. Quais? Quem responde por cada uma? Qual o papel de cada uma na unidade?
Nas agências há subdivisões em relação ao público-alvo, por exemplo: Segmento Pessoa Física,
Segmento Pessoa Jurídica, Segmento para Grandes Empresas, Segmento Crédito Consignado
para Funcionários Públicos, Segmento Crédito Consignado para aposentados.
Para cada segmento há um gerente.
7. Quais são as dificuldades atuais?
Concorrência .
8. Visualiza melhorias?
Criar diferenciais no relacionamento com os tomadores, fidelizando-os.
9. Qual a expectativa para o projeto?
Fidelizar os tomadores.
10. Quais são os riscos
Com o aumento de concessão de crédito, há aumento de inadimplência.

1. Recursos tecnológicos
Terminais para os colaboradores e recursos para processamento.
2. Quais documentos tramitam
Documentação do tomador e relativa à solicitação.
3. O que é necessário para o trabalho
Recursos tecnológicos para suporte dos sistemas computacionais, estrutura física e recurso
humano qualificado.
4. Depende de outras áreas?
Sim. Para análise e processamento da solicitação (caso a aprovação não seja automática).
5. Quais os riscos
Documentação falsa, vulnerabilidade ao mercado (crises econômicas), regulamentação do

Estado (tributação).
6. Melhorias
Melhoria no atendimento ao tomador, agilizando a análise da solicitação.
7. Processos mapeados
Solicitação de Concessão de Crédito.
8. Procedimentos
Solicitação, Levantamento de documentação, acompanhamento solicitação.
9. Monitoramento
Colaborador acompanha andamento da solicitação de crédito.
10. Controle
Sistemas computacionais que gerem as solicitações de propostas de negócio.
11. Auditoria ou fiscalização
Auditoria Interna, Externa (BACEN)
12. Normas externas
Normas mercado financeiro e BACEN .

Aprovação Comercial
O processo de aprovação da solicitação de concessão de crédito pode ser realizada de algumas

formas, como por exemplo:
- A solicitação é aprovada no mesmo instante caso o cliente (correntista) tenha limite de

crédito pré-aprovado. Exemplo: Limite de crédito, cheque-especial.
- Caso o cliente (tomador) não tenha limite pré-aprovado, o colaborador (gerente ou agente de
crédito) cria uma proposta de negócio para esta solicitação.
A proposta passa por uma análise automática ou manual podendo ser aprovada ou não.
Verificar a solicitação de crédito e decidir sobre aprovação, reprovação ou se é necessário que

a análise suba de alçada (Análise de Crédito).
Colaborador (gerente da agência ou correspondente de empresa terceirizada) que, neste caso,

além de realizar a captação de tomadores, realiza uma análise prévia para ver se está em sua
alçada esta análise.
O responsável nesta etapa é o colaborador (gerente) de cada área de análise de crédito.
4. Organograma
Sim.
Para cada segmento há um gerente.
Agilizar o processo de análise sem que afete a qualidade da análise.
Aprimorar as formas de análise do tomador, agilizando a análise e garantindo que seja feita de
forma adequada.

Agilizar e aprimorar processo de análise.
No intuito de agilizar o processo de análise, não conseguir realizar uma análise adequada do
tomador.
Informações do tomador obtidas através da documentação fornecida pelo mesmo.
humano qualificado.
Sim. Para análise e processamento da solicitação (caso a aprovação não seja automática).
5. Quais os riscos
Intervenção do colaborador (erro na prestação de informações).
6. Melhorias
Automatizar o máximo possível o processo, evitando assim, possibilidades de erros.
Análise/Aprovação da Concessão de Crédito.
8. Procedimentos
Levantamento de informações do tomador, classificação do tomador.
9. Monitoramento
Colaborador acompanha solicitações de concessão de crédito, verificando se será decidido

(aprovado ou não) automaticamente ou seguirá para análise em outra alçada.
10. Controle

12. Normas externas
Análise de Crédito
A análise de crédito pode ser feita de duas maneiras, automática e manual. A análise
automática é realizada para todas as propostas de negócio, caso o cliente se enquadre em
regras pré-estabelecidas o crédito é aprovado, senão é encaminhada para análise manual. Na
análise manual é realizada uma verificação mais detalhada seja pelo próprio gerente ou por
alçadas superiores (gestão de crédito, mesa de negócios).
Tanto a análise automática quanto a manual leva em considerção diversos aspectos para
avaliar o cliente, como por exemplo: os riscos do cliente (outras operações de crédito em
aberto), consulta a outros órgãos (restritivos em outras instituições financeiras, BACEN,
restritivos no Serasa), tempo de abertura de conta (para correntistas), entre outras questões.
Verificar a solicitação de crédito por meio de análise do perfil do tomador.
Analistas de Crédito que realizam a análise (caso seja manual).
Colaborador, que acompanha e cobra o andamento da análise.
O responsável nesta etapa é o coordenador de cada área de análise de crédito.
4. Organograma
Sim.
Na superintendência de crédito, existem áreas responsável por cada segmento, por exemplo:
Gestão de Análise de Crédito PF, Gestão de Análise de Crédito PF.
Agilizar o processo de análise sem que afete a qualidade da análise.
Aprimorar as formas de análise do tomador, agilizando a análise e garantindo que seja feita de
forma adequada.
Agilizar e aprimorar processo de análise.
No intuito de agilizar o processo de análise, não conseguir realizar uma análise adequada do
tomador.
Terminais para os analistas de crédito e recursos para processamento.
Informações do tomador obtidas através da documentação fornecida pelo mesmo e

informação obtida em consulta a outros órgão (instituições financeiras, BACEN, SERASA).
humano qualificado.
Sim. Para obtenção de informações sobre o tomador.
5. Quais os riscos
Dependência de informações externas para análise.
6. Melhorias
Agilizar análise por meio de aprimoramento de técnicas de análise e obtenção de informações.
Análise da Concessão de Crédito (perfil tomador).
8. Procedimentos
Levantamento de informações externas, Levantamento de informações internas, classificação

do perfil do tomador.
9. Monitoramento
Analista de Crédito acompanha solicitações de obtenção de informações junto a órgãos

externos.
Colaborador acompanha evolução da análise do tomador.

10. Controle
Sistemas computacionais que gerem as solicitações de propostas de negócio, obtenção de

informações externa e internas.
12. Normas externas
Concessão
Uma vez aprovada a solicitação de concessão de crédito, o mesmo é liberado via Crédito em
conta, via DOC ou via caixa.
Após aprovação da concessão de crédito, liberar os recursos necessários para tal. Levando em
consideração os limites aprovados.
Analistas de contabilidade, que gerem a parte contábil.
O responsável nesta etapa é o coordenador de cada área de concessão de crédito.
4. Organograma
Sim.
Na superintendência de crédito, existem áreas responsável pela liberação e contabilização do

crédito cedido por cada segmento, por exemplo: Cheque-Especial, Limite de Crédito,
Empréstimo Consignado, Crédito Imobiliário.
Garantir captação de recursos para suprir demanda por concessão de crédito.
Aprimorar os processos para liberação mais ágil do recurso.

Agilizar e aprimorar processo de liberação de recurso.
No intuito de agilizar o processo de liberação de recursos, gerar algum erro contábil.
Terminais para os analistas de contabilidade e recursos para processamento.
Proposta de negócio com as informações sobre a concessão de crédito.
humano qualificado.
Sim. Para receber informações sobre a concessão de crédito.
5. Quais os riscos
Erro em alguma informação referente a contabilidade.
6. Melhorias
Liberação de Recursos.
8. Procedimentos
Contabilização do recurso cedido.
9. Monitoramento
Analista Contábil acompanha contabilização da cessão de recursos.
Colaborador acompanha evolução da concessão de crédito.
10. Controle
Sistemas computacionais que gerem as solicitações de propostas de negócio, obtenção de

informações externa e internas.
12. Normas externas
Bkoffice
Dependendo da forma de liberação do crédito o colaborador entra em contato com o cliente

(tomador) para que ele resgate os recursos.
O colaborador também acompanha o andamento, até que o tomador retire o recurso ou até o
cancelamento do empréstimo.
Acompanhamento da concessão de crédito ao tomador.
Colaborador, que acompanha o andamento da concessão de crédito.
O responsável nesta etapa é o gerente no caso de agência ou o gerente da superintendência

na qual o correspondente de empresa terceirizada está atrelado.
4. Organograma
Sim.
Garantir prestação de um atendimento de qualidade e rápido ao tomador.
Criar diferenciais no relacionamento com os tomadores, fidelizando-os.

Fidelização do tomador (cliente).
Prestar atendimento que não satisfaça o tomador, perdendo-o como cliente.
Proposta de negócio com as informações sobre a concessão de crédito.
humano qualificado.
Sim. Para receber informações sobre a concessão de crédito.
5. Quais os riscos
6. Melhorias
Monitoramento Concessão de Crédito.
8. Procedimentos
Verificação do andamento da Concessão.
Comunicação entre Banco e tomador.
9. Monitoramento
Colaborador acompanha o andamento da concessão de crédito.
10. Controle
Auditoria Interna.
12. Normas externas

Atores
Colaborador
1. O colaborador (gerente ou um correspondente de empresa terceirizada) oferece o

empréstimo para o tomador
2. O colaborador recolhe os documentos
3. O colaborador solicita o empréstimo
4. O colaborador recebe a confirmação (ou a não confirmação) do empréstimo
5. Se a forma de liberação do empréstimo for via caixa então o colaborador avisa o

tomador que o recurso está liberado.
6. O colaborador acompanha até que o tomador retire o recurso ou até o cancelamento

do empréstimo.
Tomador
1. O tomador solicita o empréstimo
2. O tomador escolhe a forma de liberação (via caixa, via conta corrente, via DOC)
3. O tomador fornece a documentação para o colaborador
4. Se a forma de liberação for via caixa , e o recurso está liberado o tomador vai ao Banco
para retirar o recurso
Sistema
1. O sistema exibe Portal de Contratação de Empréstimo
2. Solicita login do colaborador
3. O sistema recebe a solicitação de empréstimo
4. O sistema tenta obter a aprovação do crédito
5. Se aprovado, o sistema libera o recurso conforme solicitado
6. O sistema disponibiliza consulta à situação dos empréstimos para o colaborador

Formulário de Levantamento
MODELAGEM DE PROCESSOS – CAPTAÇÃO DE INFORMAÇÕES
Área: Concessão de Crédito do Banco JP S.A Pontos Focais:

Nome do Entrevistado: João Paulo Lopes Muniz Telefone/e-mail: 9209-6553 Data: 07/10/2010
1. Processo
O processo de concessão de crédito é composto de 5 etapas : Captação, Aprovação Comercial, Análise de Crédito, Concessão e Bckoffice .
2. Objetivo
Este processo visa captar clientes para o fornecimento de crédito com maior segurança e menor risco, através de políticas de crédito eficazes com o menor custo possível
mantendo fluxo de caixa previsível e confiável.
3. Detalhamento de acesso – vinculado aos atores (quem)
Acessar Requisitar processo Editar processo Emitir Relatório Cargos Existentes na Área Horário de Trabalho
(iniciar) (execução) (Posição - hierarquia) (Turnos?)
Todos sem restrição Start em meio físico – Todos Todos Sub-Gerente Pessoa Física Horário Comercial
ordem de chegada
Sub- Gerente Pessoa Jurídica
Gerente Pessoa Física
Gerente Pessoa Jurídica
Analista de crédito Pessoa
Física
1
Jurídica
Analista de Concessão de
Crédito
Analista de Contábil
4. Etapa 1- Captação
A captação de clientes é realizada por meio das agências onde o atendimento é segmentado por Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES
Start pela solicitação de atendimento pelo Ator Cargo (Posição) Área Localização do Ator Restrição de Acesso?
cliente na agência (Nome) (verificar se tem + de 1 posição) (geográfica)
1. Verificar se pessoa física ou jurídica e Atendente Pessoa Sub-Gerente Pessoa Física Agência – Segmento BH NA
encaminhá-la para respectivo segmento Física Pessoa Física
na agência Sub- Gerente Pessoa
Atendente Pessoa Jurídica Agência – Segmento
2. Caso não seja correntista e seja pessoa Jurídica Pessoa Jurídica
física solicitar preenchimento Ficha
Cadastral de Pessoa Física e cópia de CPF,
RG e 3 últimos contra-cheques ou Tem Decisão? Comentário? Necessidade de Campo associado Tipo
declaração de renda emitida por Alerta?
(Aprovação, Rejeição) (Revisão – Parecer) (No formulário do processo) (lista, seleção)
contador com firma reconhecida em
cartório. Além da última fatura de cartão Não Status da transação Seleção
de crédito, se o cliente possuí-lo.
Pendências Lista
3. Caso não seja correntista e seja pessoa
jurídica solicitar preenchimento Ficha Multivalorado? Busca Informação em Como se apresenta? Regras de Negócio Documentos
Cadastral de Pessoa Jurídica. (lista de documentos
sistema? (lista, tabela...) (Verificar evolução/aprovação)
para anexar)
4. Cadastrar as informações do não
correntista no Sistema de Crédito Sim Nome do cliente (Sistema Pessoa Física -Cópia de
de Crédito só permite busca CPF e RG
5. Enviar a Ficha Cadastral e Documentos
2
dos não correntistas para etapa de por nome) 3 últimos contra-cheques

Aprovação Comercial. ou declaração de renda
Buscam informações do
emitida por contador com
6. Caso seja correntista, pesquisar pelo SISTEMA DE CRÉDITO
firma reconhecida em
cliente no sistema de crédito, quando o cliente já tem
cartório.
negócios com o banco
7. Informar ao cliente sobre créditos pré-
Última fatura de cartão
aprovados e simular formas de
de crédito, se o cliente
financiamento do mesmo.
possuí-lo. documentos
8. Registre a forma de financiamento em meio físico, somente
solicitada pelo cliente no Sistema de informações
Crédito
Contrato de Crédito pré-
9. Imprima o Contrato de Crédito pré Aprovado pelo Cliente
Aprovado e solicite assinatura do cliente
10. Envie o contrato de Crédito pré-aprovado
para etapa de Concessão
11. Caso correntista não tenha crédito pré
aprovado , solicitar preenchimento da
Proposta de Crédito.
12. Registrar a solicitação de crédito no
Sistema de Crédito e encaminhar a
Proposta de Crédito para etapa de
Análise de Crédito
3
5. Etapa 2- Aprovação Comercial

Verificar a solicitação de crédito e decidir sobre aprovação, reprovação ou se é necessário que a análise suba de alçada (Análise de Crédito).

Start pela chegada dossiê cadastral em meio Ator Cargo (Posição) Área Localização do Ator Restrição de Acesso?
físico (Nome) (verificar se tem + de 1 posição) (geográfica)
1. Consultar SERASA, BACEN, Registro Funcionário 1 Gerente Pessoa Física Aprovação Comercial BH NA
de ANTT (verificação de cadastro
ativo), Site Receita Federal em casos Funcionário 2 Gerente Pessoa Jurídica
específicos e de Pessoa Física;
2. Lançar as pontuações no Sistema de Tem Decisão? Comentário? Necessidade de Campo associado Tipo
Crédito de acordo com os resultados Alerta?
(Aprovação, Rejeição) (Revisão – Parecer) (No formulário do processo) (lista, seleção)
das consultas realizadas.
3. Verificar se o crédito aprovado pelo Todos; para Prazo para devolução Status da transação Seleção
Sistema de Crédito através das aprovação (por em 24 horas
Pendências Lista
pontuações está dentro do limite de limites de alçada) e
Propostas aprovadas
alçada, caso não esteja enviar para rejeição
com validade de 30
etapa de Análise de Crédito. dias
4. Caso o crédito aprovado esteja
dentro da alçada Aprovar o Processo
e emitir o contrato Multivalorado? Busca Informação em Como se apresenta? Regras de Negócio Documentos
(lista de documentos
5. Caso o Sistema de Crédito não tenha
4
aprovado o crédito, concluir para anexar)

processo como Rejeitado Não Nome do cliente (Sistema Ficha cadastral pessoa Não precisa de
Limites de alçada: de Crédito só permite busca física documentos em meio
por nome) físico, somente
Gerente e Representante Pessoa Física Até Ficha cadastral pessoa
informações
100.000 Buscam informações do jurídica
SISTEMA DE CRÉDITO
Gerente e Representante Pessoa Jurídica Até Proposta de Crédito
quando o cliente já tem
500.000 negócios com o banco
6. Etapa 3- Análise de Crédito

Executar uma análise mais detalhada sobre o cliente e decidir sobre aprovação ou reprovação do crédito
Start pela chegada dossiê cadastral em meio Ator Cargo (Posição) Área Localização do Ator Restrição de Acesso?
físico (Nome) (verificar se tem + de 1 posição) (geográfica)
1. Avaliação criteriosa sobre o Funcionário 1 Analista de crédito Pessoa Análise de Crédito BH NA
relacionamento do cliente com o Física
Banco .(no caso de correntista) Funcionário 2
2. Levantamento de outras operações Jurídica
de crédito em aberto;
3. Consultar SERASA, BACEN, Registro
de ANTT (verificação de cadastro Tem Decisão? Comentário? Necessidade de Campo associado Tipo
ativo), Site Receita Federal em casos (Aprovação, Rejeição) (Revisão – Parecer)
Alerta? (No formulário do processo) (lista, seleção)
específicos e de Pessoa Física;
Todos; para Prazo para devolução Status da transação Seleção
4. Lançar as pontuações no Sistema de aprovação (por em 24 horas
Crédito de acordo com os resultados Pendências Lista
limites de alçada) e
das consultas realizadas. Propostas aprovadas
rejeição
com validade de 30
5
5. Caso o crédito seja aprovado pelo dias

Sistema de Crédito Aprovar o
Processo e emitir o contrato
Multivalorado? Busca Informação em Como se apresenta? Regras de Negócio Documentos
6. Caso o Sistema de Crédito não tenha
aprovado o crédito, concluir
para anexar)
processo como Rejeitado
Limites de alçada: Não Nome do cliente (Sistema Ficha cadastral pessoa Não precisa de
de Crédito só permite busca física documentos em meio
Gerente e Representante Pessoa Física Acima por nome) físico, somente
100.000 Ficha cadastral pessoa
informações
Buscam informações do jurídica
Gerente e Representante Pessoa Jurídica SISTEMA DE CRÉDITO
Acima 500.000 Proposta de Crédito
7. Etapa 4- Concessão de Crédito

Captar recursos financeiros para suprir os créditos aprovados e liberar o crédito para o cliente.
Start pela chegada contrato Ator Cargo (Posição) Área Localização do Ator Restrição de Acesso?
1. Captar recursos financeiros para (Nome) (verificar se tem + de 1 posição) (geográfica)
garantir os créditos aprovados; Funcionário 1 Analista de Concessão de Concessão de Crédito BH NA
2. Liberar os créditos concedidos em Crédito
Funcionário 2
conta corrente, em caso de Analista de Concessão de
correntista. Via DOC ou CAIXA em Crédito
caso de não correntista.
Tem Decisão? Comentário? Necessidade de Campo associado Tipo
6
(Aprovação, Rejeição) (Revisão – Parecer) Alerta? (No formulário do processo) (lista, seleção)
Prazo para liberação Status da transação Seleção

em 24 horas
Pendências Lista

para anexar)
Não Nome do cliente (Sistema Contrato Não precisa de

de Crédito só permite busca documentos em meio
informações
SISTEMA DE CRÉDITO
8. Etapa 5- BKOffice
Contabilização do processo de concessão de crédito
Start pela chegada concessão Ator Cargo (Posição) Área Localização do Ator Restrição de Acesso?
1. Contabilização dos créditos (Nome) (verificar se tem + de 1 posição) (geográfica)
liberados; Funcionário 1 Analista de Contábil Bkoffice BH NA
Funcionário 2 Analista de Contábil
7
Tem Decisão? Comentário? Necessidade de Campo associado Tipo

(Aprovação, Rejeição) (Revisão – Parecer)
Alerta? (No formulário do processo) (lista, seleção)
Status da transação Seleção

Pendências Lista
para anexar)
Não Nome do cliente (Sistema Não precisa de

de Crédito só permite busca documentos em meio
informações
SISTEMA DE CRÉDITO
8
Data:
FORMULÁRIO DO PROCESSO
LOGOMARCA DO CLIENTE
Página:
1 de 26
PROCESSO: CONCESSÃO DE CRÉDITO
Revisão: Zero
PROCESSO
Concessão de Crédito
ETAPA RESPONSÁVEL OBJETIVO
Captação de Informações José Luis Captar clientes (tomadores de crédito) com maior
segurança e menor risco.
INTERFACES DA ETAPA
INTERNAS EXTERNAS
1. Área de Aprovação Comercial

1. Segmento de Pessoa Física
2. Área de Concessão de Crédito
2. Segmento de Pessoa Jurídica
3. Auditoria Interna
RECURSOS TECNOLÓGICOS (SISTEMAS E APLICATIVOS) RECURSOS HUMANOS
1. Gerente da área de Captação

2. Gerente de Pessoa Física
3. Gerente de Pessoa Jurídica
1. Portal Banco-JP - Módulo Captação de Tomadores de Crédito
4. Sub-Gerente de Pessoa Física
2. Equipamento de Rasterização de Documentos
3. Terminais para uso dos colaboradores
5. Sub-Gerente de Pessoa Jurídica
6. Analista de Crédito Pessoa Física
7. Analista de Crédito Pessoa Jurídica
Assinaturas Eletrônicas
ELABORADOR: Francisco Messias APROVADOR:
Data:
Página:
2 de 26
Revisão: Zero
1. Cadastramento Portal - Pessoa Física
ENTRADAS DE PRODUTOS OU SERVIÇOS
FORNECEDORES DA ETAPA INSUMOS REQUISITOS
Dados Pessoa Física: Verificar se Tomador é correntista do Banco.

TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Nome, Endereço Completo, CPF, RG e e-mail.
CPF deve ser válido; e-mail válido; CPF não cadastrado no
Cadastro de Possíveis Clientes.
CLIENTES DA ETAPA PRODUTOS OU SERVIÇOS REQUISITOS
PORTAL DO BANCO JP Incluir Tomador no Cadastro de Possíveis Clientes Enviar Mensagem ao Tomador
(Usuário (CPF) Senha Provisória)
MONITORAMENTO E MEDIÇÃO
Total de Acessos (correntista, concluído,desistente) Acesso realizado com sucesso Acesso de correntista do banco
ACESSOS Quantidade POSSIVEIS NOVOS TOMADORES Quantidade CORRENTISTA DO BANCO Quantidade

Mensal Mensal Mensal
Data:
Página:
3 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
4 de 26
Revisão: Zero
2. Cadastramento Portal - Pessoa Jurídica
Dados Pessoa Jurídica: Verificar se Tomador é correntista do Banco.

TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA Razão Social, Nome de Fantasia, Endereço Completo,
CNPJ, e-mail do responsável. CNPF deve ser válido; e-mail válido; CNPJ não cadastrado
PORTAL DO BANCO JP Incluir Tomador no Cadastro de Possíveis Clientes Enviar Mensagem ao Tomador
(Usuário (CNPJ) Senha Provisória)
Total de Acessos (correntista, concluído,desistente) Acesso realizado com sucesso Acesso de correntista do banco
ACESSOS Quantidade POSSIVEIS NOVOS TOMADORES Quantidade CORRENTISTA DO BANCO Quantidade

Mensal Mensal Mensal
Data:
Página:
5 de 26
Revisão: Zero
3 . Simulação de Empréstimo Portal – Pessoa Física
TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Total de Rendimentos Usuário e Senha para acessar o serviço de simulação
Valor Desejado
PORTAL DO BANCO JP Lista de 36 itens (valor Parcela, Número de Parcelas) Os valores das parcelas na lista incompatíveis com
Serviço para selecionar o item desejável o total de rendimentos informado será marcado como
não selecionável.
Data:
Página:
6 de 26
Revisão: Zero
4. Solicitação de Empréstimo Portal - Pessoa Física
TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Valor e número da parcela selecionado Confirmar a solicitação crédito
Envia uma Mensagem ao Tomador confirmando ou não a No conteúdo da mensagem ao tomador deve constar o
PORTAL DO BANCO JP solicitação de crédito. pedido de entrega da documentação.
Posta a solicitação de Empréstimo para a Sub-área de
Captação de Crédito de Pessoa Física.
Data:
Página:
7 de 26
Revisão: Zero
5 . Simulação de Empréstimo Portal – Cliente PF
CLIENTE PESSOA FÍSICA Valor Desejado Usuário e Senha para acessar o serviço de simulação
Valor Desejado <= Valor do Crédito Pré-aprovado
PORTAL DO BANCO JP Lista de 36 itens (valor Parcela, Número de Parcelas) O Cliente deve selecionar o Valor da Parcela e o Número da
Serviço para selecionar o item desejável. Parcela.
Data:
Página:
8 de 26
Revisão: Zero
6. Solicitação de Empréstimo Portal – Cliente PF
CLIENTE PESSOA FÍSICA Valor e número da parcela selecionado Confirmar a solicitação crédito
Envia uma Mensagem ao Cliente confirmando ou não a No conteúdo da mensagem ao tomador deve constar o prazo
PORTAL DO BANCO JP solicitação de crédito. para depósito em conta corrente.
Posta a solicitação de Concessão de Crédito para a área de
Concessão.
Solicitação de crédito de clientes com credito pré-aprovado
QUANTIDADE SOLICITAÇÂO Total

Mensal
TOTAL SOLICITADO Total

Mensal
Data:
Página:
9 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
10 de 26
Revisão: Zero
7. Entrega de Documentação na Agência - Pessoa Física
- Cópias CPF e RG Entrega na Sub-área de captação de Pessoa Física

TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA - 3 últimos contra-cheques ou declaração de renda emitida
por contador com firma reconhecida em cartório
- Fatura do Cartão de Crédito (opcional)
ANALISTA DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Documentos inspecionados, validados, digitalizados. Faltando algum documento aguardar que o cliente regularize
a situação. Se o tomador não estiver cadastrado, o Analista de
Crédito o Cadastra.
Quantidade
ENTREGA DOCUMENTAÇÃO - PF Diária
Data:
Página:
11 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
12 de 26
Revisão: Zero
8. Entrega de Documentação na Agência - Pessoa Jurídica
Documentação para Solicitação de Crédito de Pessoa Jurídica. A lista de documentos depende do valor do empréstimo
TOMADOR DE CRÉDITO PESSOA JURIDICA desejado.
ANALISTA DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA Documentos inspecionados, validados, digitalizados. Faltando algum documento aguardar que o cliente regularize
a situação. Se o tomador não estiver cadastrado, o Analista de
Crédito o Cadastra.
Quantidade
ENTREGA DOCUMENTAÇÃO - PJ Diária
Data:
Página:
13 de 26
Revisão: Zero
9. Autenticação e Validade do e-CPF ou e_CNPJ
e-CPF (Token, SmartCard) ou Tomador de crédito deve possuir Certificado Digital de Pessoa
TOMADOR DE CRÉDITO e-CNPJ (token, SmartCard, Arquivo) Física ou Jurídica
PORTAL DO BANCO JP Serviço de autentificação do e-CPF O e-CPF ou e-CNPJ do Tomador fornece a chave pública que
Serviço de autentificação de e-CNPJ contém as informações para autenticar o seu Certificado
Digital (Assinado por Autoridade Certificadora autêntica) e
validar (data e hora de vigência)
Data:
Página:
14 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
15 de 26
Revisão: Zero
10. Importação dos Arquivos
Arquivos de:
- Cópias CPF
- Cópia RG
TOMADOR DE CRÉDITO - Cópia 3 últimos contra-cheques ou declaração de renda e-CPF ou e-CNPJ Autenticado e validado
emitida por contador com firma reconhecida em cartório
- Cópia Fatura do Cartão de Crédito (opcional)
PORTAL DO BANCO JP Serviço de Importação dos Arquivos O Tomador seleciona o tipo do arquivo de uma lista para fazer
a importação.
Data:
Página:
16 de 26
Revisão: Zero
11. Assinatura Digital dos Arquivos
FORNECEDORES DA ETAPA INSUMOS REQUSITOS
TOMADOR DE CRÉDITO Arquivos importados e-CPF ou e-CNPJ Autenticado e Validado

Tomador está Cadastrado
Documentos assinados on-line, utilizando-se o certificado

PORTAL DO BANCO JP Serviço de Assinatura Digital do TOMADOR digital do Tomador, com garantia de sigilo, integridade e
Serviço de Assinatura Digital da Hora Legal autenticidade. A assinatura digital da hora legal é auditado
pelo Observatório Nacional.
Quantidade
e-CPJ INVALIDO Diária
Quantidade
e-CNPJ INVALIDO Diária
Data:
Página:
17 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
18 de 26
Revisão: Zero
12. Envio dos Arquivos
TOMADOR DE CRÉDITO Arquivos assinados digitalmente O Tomador envia os arquivos. Todos os arquivos obrigatórios
que constam da lista exigida devem ser enviados, caso
contrário o envio será efetivado.
PORTAL DO BANCO JP Envia uma Mensagem ao Tomador confirmando ou não o Em caso de falha na transmissão do lote, enviar mensagem ao
recebimento dos arquivos. Tomador solicitando reenvio.
Posta os arquivos para a Sub-área de Captação de Crédito
(Pessoa Física ou Pessoa Jurídica).
Quantidade Quantidade
LOTE ENVIADO e-CPF Mensal FALHA-ENVIO e-CPF Diária
Quantidade Quantidade
LOTE ENVIADO e-CNPJ Mensal FALHA-ENVIO e-CNPJ Diária
Data:
Página:
19 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
20 de 26
Revisão: Zero
13. Elaboração da Proposta de Crédito – Pessoa Física
ANALISTA DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA Documentação do cliente aprovada Elaboração da Proposta de Solicitação de Crédito com o valor
desejado, e forma de pagamento.
Havendo suspeita de fraude a documentação deverá ser

enviada á Auditoria Interna.
ÁREA DE APROVAÇÃO COMERCIAL Envio da Proposta de Solicitação de Crédito e os documentos A Proposta de Solicitação de Crédito deve estar aprovada pelo
do Tomador de Crédito para Aprovação Comercial Sub-gerente ou Gerente da Área conforme a alçada.
PROPOSTA DE SOLICITAÇÃO - PF Quantidade

Diária
Total
VALOR SOLICITADO - PF Diária
Data:
Página:
21 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
22 de 26
Revisão: Zero
14. Elaboração da Proposta de Crédito – Pessoa Jurídica
SUB-GERENTE DE CRÉDITO PESSOA JURIDICA Documentação do Tomador de Crédito aprovada Elaboração da Proposta de Solicitação de Crédito com o valor
desejado, e forma de pagamento.
Havendo suspeita de fraude a documentação deverá ser
enviada á Auditoria Interna.
ÁREA DE APROVAÇÃO COMERCIAL Envio da Proposta de Solicitação de Crédito e os documentos A Proposta de Solicitação de Crédito deve estar aprovada pelo
do cliente para Aprovação Comercial Gerente da Área conforme a alçada.
PROPOSTA DE SOLICITAÇÃO - PJ Quantidade

Mensal
Total
VALOR SOLICITADO - PJ Mensal
Data:
Página:
23 de 26
Revisão: Zero
Data:
Página:
24 de 26
Revisão: Zero
15. Acompanhamento Solicitação de Crédito – Tomador
PORTAL DO BANCO JP Situação da Solicitação de Crédito do Tomador Usuário (CPF ou CNPJ) e senha
TOMADOR DE CRÉDITO Serviço de fornecimento da situação da solicitação de crédito. Estados: (Em Aprovação, Aprovado, Rejeitada, Liberado)
Data:
Página:
25 de 26
Revisão: Zero
16. Acompanhamento Solicitação de Crédito – Colaborador
PORTAL DO BANCO JP Situação da Solicitação de Crédito do Tomador Acesso: Usuário e Senha do Colaborador
Número do Protocolo da Solicitação de Crédito ou
CPF ou CNPJ do Tomador
GERENTE, SUB-GERENTE, ANALISTA DE CRÉDITO Serviço de fornecimento da situação da solicitação de crédito. Estados: (Em Aprovação, Aprovado, Recusado, Liberado)
Data:
Página:
26 de 26
Revisão: Zero
Grupo 01
Modelo de Processo de “Concessão de Crédito”

Regras de Negócios
Versão 01.2
Modelo de Processo de “Concessão de Crédito” Versão: 01.2
Regras de Negócios Data: 23/10/2010
RN-CC-01
Histórico da Revisão
Data Versão Descrição Autor
20/10/2010 01 Criação do documento Patrick Fernandez Silva de Assis
Alteração e revisão de Patrick Fernandez Silva de Assis
21/10/2010 01.1
documentos Adolfo Stochiero de Assis Mates
Revisão Ortográfica e
22/10/2010 01.2 Inclusão de novas Patrick Fernandez Silva de Assis
Regras de Negócios
Confidencial  Grupo 01, 2010 Página 2

RN-CC-01
ÍNDICE ANALÍTICO
1. Introdução 4
1.1 Objetivos 4
1.2 Público Alvo 4
1.3 Referências 4
2. Regras de Negócios 5

RN-CC-01
1. Introdução
Trata-se de documento para orientar a empresa no processo de concessão
de crédito aos clientes, visando reduzir a falta de documentação, bem
como a análise da concessão de crédito as quais podem ser aprovadas ou
negadas.
1.1 Objetivos
Instruir a empresa na análise de concessão de crédito. Verificando as regras
do negócio aplicado à simulação, solicitação e entrega de documentos.
1.2 Público Alvo

Funcionários da empresa.
1.3 Referências
NA.

RN-CC-01
2. Regras de Negócios
Regra de Negócio 01: Cadastramento Portal – Pessoa Física.

• O Tomador de crédito pessoa física deve ser correntista do banco;
• Através do Portal do Banco, o Tomador de crédito - pessoa física
deverá ser cadastrado, sendo necessário informar Nome,
Endereço Completo, CPF, RG e e-mail;
• Os dados do e-mail e CPF deverão ser válidos;
• No processo de cadastro, verificar se Tomador de crédito - pessoa
física já é correntista do banco, através da consulta do CPF na
base de dados do banco;
• Caso CPF não esteja cadastrado, incluir Tomador como possível
cliente e enviar mensagem para o Tomador de crédito solicitando
que o mesmo procure a agência para efetuar o cadastro;
• O Tomador de crédito deve solicitar a agência um Token que
fornecerá uma senha para finalizar a transação;
• O usuário pode solicitar o Token via internet, sem precisar se
deslocar até a agência para esta solicitação;
• Para habilitar o Token, o usuário deve realizar esta habilitação
através de um terminal 24horas;
Regra de Negócio 02: Cadastramento Portal – Pessoa Jurídica.

• O Tomador de crédito - pessoa jurídica deve ser correntista do
banco;
• Através do Portal do Banco, o Tomador de crédito - pessoa
jurídica deverá ser cadastrado, sendo necessário informar Razão
Social, Nome Fantasia, Endereço Completo, CNPJ e e-mail do
responsável;

RN-CC-01
• Os documentos que possam estar faltando no cadastro devem ser

enviados, digitalizados e assinados digitalmente (certificado digital
do próprio Tomador / Empresa);
• Os dados do e-mail e CNPJ deverão ser válidos;
• O Portal do Banco fará a validação dos dados de e-mail e CNPJ;
• No processo de cadastro, verificar se Tomador de crédito - pessoa
jurídica já é correntista do banco, através da consulta do CNPJ na
base de dados do banco;
• Caso CNPJ não esteja cadastrado, incluir Tomador como possível
cliente e enviar mensagem ao Tomador informando como
proceder neste caso, procurando uma agencia;
Regra de Negócio 03: Simulação de Empréstimo Portal – Pessoa Física.

• O Tomador de crédito - pessoa física deverá utilizar Usuário e
Senha para acessar o serviço de simulação de concessão de
crédito no Portal do Banco;
• O Tomador de crédito - pessoa física deverá através do Portal do
Banco informar o Total de Rendimentos e o Valor do Crédito
Desejado;
• O serviço de simulação de crédito deverá apresentar uma lista
contendo 36 itens de concessão de crédito, sendo que em cada
opção o Tomador de crédito visualizará:
o O Valor das Parcelas.
o Número de Parcelas.
o Opção para selecionar o item desejado.
• O serviço de simulação de crédito deverá marcar como não
disponível as parcelas contidas nesta lista, cujos valores das
parcelas sejam incompatíveis com o total de rendimentos
informados;

RN-CC-01
• O Portal do Banco fará a verificação de cálculo de acordo com

padrão da instituição, em relação aos valores das parcelas e
quantidade de parcelas versus o valor total dos rendimentos
informados pelo Tomador de crédito;
Regra de Negócio 04: Solicitação de Empréstimo Portal – Pessoa Física.

• O Tomador de crédito - pessoa física deverá selecionar um dos
itens disponíveis na lista de concessão de crédito;
• Após marcar o número de parcelas e valor desejado, o Tomador
de crédito - pessoa física deve confirmar a solicitação de crédito;
• O Portal do Banco deverá enviar mensagem ao Tomador de
crédito - pessoa física confirmando ou não a solicitação de
crédito;
• Caso a solicitação de crédito seja aprovada, o Portal do Banco
deverá postar a solicitação de empréstimo para a subárea de
Captação de Crédito de Pessoa Física;
• O Portal do Banco deverá no conteúdo de mensagem enviada ao
Tomador de crédito - pessoa física, informar o pedido de entrega
da documentação e a documentação necessária caso o
empréstimo tomado seja superior a R$ 2.000,00 (dois mil reais);
Regra de Negócio 05: Simulação de Empréstimo Portal – Cliente Pessoa

Física
• Se o Tomador de crédito já é um cliente do banco, deverá
informar Usuário e Senha para acessar o serviço de simulação de
crédito;
• O Tomador de crédito - cliente deverá informar o Valor Desejado,
que deverá ser menor ou igual ao Valor do Crédito Pré-aprovado;
• O serviço de simulação de crédito deverá apresentar uma lista
contendo 36 itens de concessão de crédito, sendo que em cada
opção o Tomador de crédito visualizará:

RN-CC-01
o Valor das Parcelas.

o Número de Parcelas.
o Opção para selecionar o item desejado;
• O cliente deverá selecionar o número de parcelas e valor
desejado;
• O portal mostrará na área de empréstimos, o valor das parcelas e
valor total do empréstimo;
Regra de Negócio 06: Solicitação de Empréstimo Portal – Cliente Pessoa

Física.
• O cliente deverá selecionar um dos itens disponíveis na lista de
concessão de crédito;
• Após marcar o número de parcelas e valor desejado, o cliente
deve confirmar a solicitação de crédito;
• O Tomador de crédito deve ter um Token que será utilizado para
informar a senha e finalizar a transação;
• O Tomador de crédito pode solicitar o Token via internet;
• Para habilitar o Token, o usuário deve realizar esta habilitação
através de um terminal 24horas;
• O Portal do Banco deverá enviar mensagem ao cliente
confirmando ou não a solicitação de crédito;
• Caso a solicitação de crédito seja aprovada, o Portal do Banco
deverá postar a solicitação de empréstimo para a área de
concessão de crédito (Neste momento o processo segue para área
de avaliação de crédito);
• O Portal do Banco deverá no conteúdo de mensagem enviada ao
cliente, informar o prazo para depósito em conta corrente;

RN-CC-01
Regra de Negócio 07: Entrega de Documentação na Agência - Pessoa Física.

• O Tomador de crédito - pessoa física deverá entregar na agência:
o Cópias do CPF e RG.
o Cópia dos 3 últimos contracheques ou declaração de renda
emitida por contador com firma reconhecida em cartório.
o Cópia da fatura de cartão de crédito, que poderá ser
opcional.
• O Tomador de crédito deverá entregar os documentos acima
descritos na Subárea – Captação de Pessoa Física;
• Caso o usuário queira realizar o processo de entrega digitalmente,
ele deverá digitalizar os documentos e usar de assinatura digital,
com entidade certificadora reconhecida.
• O Analista de Crédito de Pessoa Física, deverá inspecionar, validar
e digitalizar os documentos entregues pelo Tomador de crédito
pessoa física;
• Caso ocorra a falta de algum dos documentos acima descritos,
deverá aguardar a regularização da situação por parte do
Tomador de crédito;
• O Portal do Banco deverá informar por e-mail ao Tomador de
crédito que sua transação esta parada e a razão do status da
transação;
• Caso todos os documentos estejam corretos e o Tomador de
crédito ainda não esteja cadastrado no sistema do banco, o
Analista de Crédito o fará neste momento;
Regra de Negócio 08: Entrega de Documentação na Agência - Pessoa

Jurídica.
• O Tomador de crédito – pessoa jurídica deverá entregar na
agência a documentação necessária de acordo com valor do
empréstimo desejado, conforme mensagem do banco enviada ao
RN-CC-01
• O Analista de Crédito de Pessoa Jurídica deverá inspecionar

validar e digitalizar os documentos entregues pelo Tomador de
crédito - pessoa jurídica;
• Caso ocorra a falta de algum dos documentos acima descritos,
deverá aguardar a regularização da situação por parte do
• Caso todos os documentos estejam corretos e o Tomador de
crédito ainda não está cadastrado no sistema do banco, o Analista
de Crédito o fará neste momento;
Regra de Negócio 09: Autenticação e Validade do e-CPF ou e-CNPJ.

• O Portal do Banco irá verificar a autenticação do e-CPF ou e-CNPJ
dos Tomadores de crédito e validar (Data e Hora de vigência) do
certificado.
• O e-CPF ou e-CNPJ fornece a chave pública para autenticação do
Certificado Digital (Assinado por Autoridade Certificadora
Autêntica);
• Os Tomadores de crédito pessoa física deverão possuir o
certificado digital e-CPF (Token, SmartCard);
• Os Tomadores de crédito pessoa jurídica deverão possuir o
certificado digital e-CNPJ (Token, SmartCard ou Arquivo);
Regra de Negócio 10: Importação dos Arquivos.

• O Portal do Banco disponibiliza a lista dos tipos de arquivos que
podem ser importados pelo Tomador de crédito;
• O Tomador de crédito, após autenticar e validar o e-CPF ou e-
CNPJ, deve selecionar o tipo de arquivo que deseja fazer a
importação para posterior envio ao banco;
• Caso o Tomador de crédito seja pessoa física deverá importar os
seguintes documentos:

RN-CC-01
o Cópias do CPF.
o Cópias do RG.
o Cópia dos 3 últimos contracheques ou declaração de renda
emitida por contador com firma reconhecida em cartório.
o Cópia da fatura de cartão de crédito, que poderá ser
opcional.
• Caso o Tomador de crédito seja pessoa jurídica, deverá importar
os documentos solicitados de acordo com o valor de empréstimo;
Regra de Negócio 11: Assinatura Digital dos Arquivos.

• Após a importação dos arquivos o Portal do Banco solicita o
serviço de assinatura digital do Tomador de crédito, utilizando-se
o certificado digital do Tomador, garantindo assim o sigilo,
integridade e autenticidade das informações;
• Após o serviço de assinatura Digital da Hora Legal através do
Portal do Banco, esta assinatura é auditada pelo Observatório
Nacional;
Regra de Negócio 12: Envio dos Arquivos.

• Após assinatura Digital, o Tomador de crédito envia todos os
arquivos solicitados;
• Todos os arquivos obrigatórios que constam na lista exigida
devem ser enviados pelo Tomador, caso contrário o envio dos
arquivos não será efetivado;
• O Portal do Banco envia mensagem ao Tomador de crédito
confirmando ou não o recebimento dos arquivos;
• Caso os arquivos tenham sido enviados e recepcionados
corretamente, o Portal do Banco posta os arquivos para a Subárea
de Captação de Crédito Pessoa Física ou Captação de Crédito
Pessoa Jurídica;

RN-CC-01
Regra de Negócio 13: Elaboração da Proposta de Crédito – Pessoa Física.

• Após aprovado a documentação do cliente, o Analista de Crédito
– Pessoa Física elabora a proposta de Solicitação de Crédito
contendo o valor desejado e forma de pagamento;
• O Analista de Crédito – Pessoa Física envia a proposta de
Solicitação de Crédito juntamente com os documentos do
Tomador de crédito para aprovação pela Área Comercial;
• A proposta de Solicitação de Crédito deve ser aprovada pelo
Subgerente ou Gerente da Área conforme alçada;
Regra de Negócio 14: Elaboração da Proposta de Crédito - Pessoa Jurídica.

• Após aprovado a documentação do Tomador de crédito - pessoa
jurídica, o Subgerente de crédito de pessoa jurídica elabora a
proposta de Solicitação de Crédito contendo o valor desejado e
forma de pagamento;
• O Subgerente de crédito de pessoa jurídica envia a proposta de
Solicitação de Crédito juntamente com os documentos do
Tomador de crédito para aprovação pela área comercial;
• A proposta de Solicitação de Crédito deve ser aprovada pelo
Gerente da Área conforme alçada;
Regra de Negócio 15: Acompanhamento Solicitação de Crédito – Tomador.

• Através do Portal do Banco, o Tomador poderá acompanhar a sua
Solicitação de Crédito, sendo necessário informar Usuário e Senha
para acesso ao Portal (CPF ou CNPJ e Senha respectivamente);
• O Tomador de crédito poderá verificar que sua Solicitação de
Crédito encontra-se em um dos seguintes Status:
o Em Aprovação;
o Aprovada;

RN-CC-01
o Rejeitada;
o Liberado;
Regra de Negócio 16: Acompanhamento Solicitação de Crédito –

Colaborador.
• O Colaborador do Banco (Funcionário) poderá acompanhar a
Solicitação de Crédito do Tomador, sendo necessário informar
Usuário e Senha do Colaborador;
• O Colaborador deverá informar o Número de Protocolo da
Solicitação de Crédito ou CPF / CNPJ do Tomador, para consulta
da Solicitação de Crédito;
• Os Colaboradores (Gerente, Subgerente e Analista de Crédito)
poderão atualizar o Status da Solicitação de Crédito do Tomador,
de acordo com sua alçada, sendo que a Solicitação de Crédito
poderá ter um dos seguintes Status:
o Em Aprovação;
o Aprovada;
o Rejeitada;
o Liberado;

Melhoria Sugerida: Captação pela Internet
Subprocessos Objetivos Informações necessárias
Permitir que qualquer usuário conectado a internet O usuário terá que informar todos os dados pessoaias
Cadastro de possíveis clientes possa se cadastrar ao site. como: Nome Completo, Endereço , CPF, RG e e-mail.
Assim que registradas as informações básicas o usuário
recebe em seu e-mail uma senha para que possa
retornar ao portal a qualquer momento. O usuário será
Registro de usuário e senha seu CPF. E-mail e CPF.
Através do Portal o usuário informa o total dos seu
rendimentos e o sistema calcula o valor que pode ser
emprestado então ele informa quanto deste valor
deseja realizar empréstimo e o sistema exibe a
quantidade de parcelas permitidas e o valor de cada
uma delas. O sistema realiza a validação entre os Valor Total dos rendimentos e Valor para simulação do
Simulação do Empréstimo valores. empréstimo
Após a escolha da quantidade de parcelas o usuário

pode confirmar a solicitação de empréstimo e neste
momento ele poderá enviar toda documentação
nencessária para que a análise de crédito seja realizada.
Caso não consiga encaminhar documentos digitais o
usuário é informado da necessidade de comparecer a
Confirmação de Empréstimo agência para entrega da documentação Documentos digitalizados
O usuário poderá consultar a situação do seu pedido de

empréstimo a qualquer momento através de seu login
e senha. Assim que finalizada a análise do crédito o
Análise de Crédito usuário receberá instruções via e-mail.
Tipos de Relatórios de Análises de Créditos
Um bom relatório auxilia, do início ao fim, no processo de concessão de crédito, iniciando
com uma coleta das informações e dados, a análise e avaliação até o plano de recuperação
de possíveis inadimplências.
Blatt (1999, p. 183) sugere alguns tipos de relatórios:
A – Compacto
Traz informações sintetizadas para atender as suas necessidades nas decisões de negócios
de baixo ou médio risco.
B - Informação Comercial
Permite uma análise detalhada e completa de uma empresa, em várias áreas-chaves, tais
como: identificação, sumário, diretoria, análise de balanço etc. As informações são concisas
e objetivas, facilitando seu manuseio e análise.
C - Recomendação de Crédito
Determina o nível de risco de crédito, por intermédio de uma análise detalhada de áreas-
chaves da empresa, pontuando o risco de cada uma dessas áreas em uma escala variável, por
exemplo de 1 a 10 pontos. Além disso, é feita nos itens significativos, tais como operações,
finanças, ações judiciais etc., recomendando limite máximo de crédito.
D - Análise Interbancária
Demonstra o perfil global de uma instituição, contendo dados básicos, além de uma
completa análise financeira especial com gráficos e indicadores de desempenho.
BLATT, Adriano. “Relatórios de Crédito”. Avaliação de Risco e Decisão de Crédito.

Um enfoque prático. São Paulo: Nobel,1999. p. 172.

Simulação Processo Concessão de Crédito

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Simulação Processo Concessão de Crédito

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Simulação do Processo de Concessão

Papel Descrição Nome

1. Qual o objetivo da área?

Captar o máximo de tomadores com um perfil adequado para concessão de crédito.

Colaborador (gerente da agência ou correspondente de empresa terceirizada) que realiza a

Tomador, cliente que busca a instituição financeira em busca de crédito.

3. Quem é o responsável? Nome – cargo – função, telefone e e-mail;

O responsável nesta etapa é o gerente no caso de agência ou o gerente da superintendência

5. A área tem subdivisões?

Para cada segmento há um gerente.

7. Quais são as dificuldades atuais?

Criar diferenciais no relacionamento com os tomadores, fidelizando-os.

9. Qual a expectativa para o projeto?

10. Quais são os riscos

Com o aumento de concessão de crédito, há aumento de inadimplência.

Terminais para os colaboradores e recursos para processamento.

2. Quais documentos tramitam

Documentação do tomador e relativa à solicitação.

3. O que é necessário para o trabalho

4. Depende de outras áreas?

Documentação falsa, vulnerabilidade ao mercado (crises econômicas), regulamentação do

Melhoria no atendimento ao tomador, agilizando a análise da solicitação.

Solicitação de Concessão de Crédito.

Solicitação, Levantamento de documentação, acompanhamento solicitação.

Colaborador acompanha andamento da solicitação de crédito.

Sistemas computacionais que gerem as solicitações de propostas de negócio.

11. Auditoria ou fiscalização

Auditoria Interna, Externa (BACEN)

12. Normas externas

Normas mercado financeiro e BACEN .

O processo de aprovação da solicitação de concessão de crédito pode ser realizada de algumas

- A solicitação é aprovada no mesmo instante caso o cliente (correntista) tenha limite de

1. Qual o objetivo da área?

Verificar a solicitação de crédito e decidir sobre aprovação, reprovação ou se é necessário que

Colaborador (gerente da agência ou correspondente de empresa terceirizada) que, neste caso,

3. Quem é o responsável? Nome – cargo – função, telefone e e-mail;

O responsável nesta etapa é o colaborador (gerente) de cada área de análise de crédito.

5. A área tem subdivisões?

Para cada segmento há um gerente.

7. Quais são as dificuldades atuais?

Agilizar o processo de análise sem que afete a qualidade da análise.

9. Qual a expectativa para o projeto?

10. Quais são os riscos

Terminais para os colaboradores e recursos para processamento.

2. Quais documentos tramitam

Informações do tomador obtidas através da documentação fornecida pelo mesmo.

3. O que é necessário para o trabalho

4. Depende de outras áreas?

Intervenção do colaborador (erro na prestação de informações).

Automatizar o máximo possível o processo, evitando assim, possibilidades de erros.

Análise/Aprovação da Concessão de Crédito.

Levantamento de informações do tomador, classificação do tomador.

Colaborador acompanha solicitações de concessão de crédito, verificando se será decidido

Sistemas computacionais que gerem as solicitações de propostas de negócio.

11. Auditoria ou fiscalização

Auditoria Interna, Externa (BACEN)

Normas mercado financeiro e BACEN .

1. Qual o objetivo da área?

Verificar a solicitação de crédito por meio de análise do perfil do tomador.

Analistas de Crédito que realizam a análise (caso seja manual).

Colaborador, que acompanha e cobra o andamento da análise.

3. Quem é o responsável? Nome – cargo – função, telefone e e-mail;

O responsável nesta etapa é o coordenador de cada área de análise de crédito.

5. A área tem subdivisões?