Professional Documents
Culture Documents
REFERAT............................................................................................................................1
ASIGURĂRI DE VIAŢĂ CU FORMARE DE CAPITAL............................................1
Cuprins.................................................................................................................................2
1. Ce sunt asigurările de viaţă?............................................................................................3
2. Riscuri acoperite..............................................................................................................3
3. Asigurări de viaţă cu formare de capital..........................................................................5
4. Piaţa asigurărilor de viaţă cu formare de capital din România şi din Europa................14
Bibliografie........................................................................................................................17
2
1. Ce sunt asigurările de viaţă?
Asigurarea de viaţă reprezintă un serviciu financiar care are rolul de a acoperi
pierderile financiare generate de producerea unor anumite evenimente, are rolul de a
echilibra bugetul unei persoane sau al unei familii în situaţia în care un deces, o
invaliditate sau o îmbolnăvire îl dezechilibrează.
2. Riscuri acoperite
În general, oamenii cumpără asigurări de viaţă deoarece acest tip de serviciu financiar
le acoperă unul din următoarele trei riscuri:
1. Riscul de a trăi prea puţin privându-i pe cei dragi de sprijin financiar;
2. Riscul de a trăi în condiţii nedorite, cu un grad de invaliditate rezultat în urma
unui accident;
3. Riscul de a trăi prea mult cu mijloace de trai insuficiente.
Astfel, asigurarea de viaţă vine în întâmpinarea a trei necesităţi importante pe care la
regăsim la aproape fiecare persoană în parte:
• Protecţia financiară personală sau a familiei, cu două componente de bază:
- înlocuirea venitului care dispare ca urmare a unei invalidităţi sau îmbolnăviri sau ca
urmare a decesului;
- acoperirea fondului ultimelor cheltuieli, adică a acelor costuri pe care o familie este
nevoită să le efectueze în momentul în care unul dintre membrii săi decedează;
• Economisirea - se referă la crearea unui fond privat de pensii care să vină
în completarea pensiei de stat, astfel încât nivelul de trai al persoanei în
cauză să nu se diminueze în momentul încetării activităţii profesionale;
• Crearea unui patrimoniu prin efectuarea de investiţii;
Cele trei mari ameninţări la adresa securităţii economice şi financiare ale unei
persoane sau familii sunt :
- Decesul (riscul de a trăi prea puţin);
- Invaliditatea (riscul de a trăi aşa cum nu ne dorim);
- Bătrâneţea (riscul de a trăi prea mult);
Fiecare dintre aceste evenimente, în momentul în care apare în viaţa unei
persoane, generează probleme financiare extrem de grave.
Pentru o mai bună înţelegere a fenomenelor care se petrec în situaţia în care aceste
riscuri se produc, vom lua exemplul concret al unei familii, ilustrând implicaţiile celor
trei evenimente pentru bugetul acesteia. În continuare, vom urmări ce se întâmplă, din
punct de vedere financiar, cu această familie, în situaţia apariţiei unor evenimente
nedorite precum:
• Decesul unuia dintre soţi - se reduce drastic venitul încasat de această familie, în
condiţiile în care cheltuielile scad, la rândul lor, dar într-o proporţie mai mică
decât s-a diminuat venitul; prin urmare, se creează un deficit financiar pe care
familia va trebui să îl acopere într-un mod sau altul;
3
• Invaliditatea permanentă gravă a unuia dintre părinţi generează, de asemenea,
probleme financiare foarte mari - situaţia este mai dificilă decât în cazul precedent
deoarece, în cazul invalidităţii, dispare venitul, dar persoana invalidă continuă să
trăiască, adică să consume; mai mult decât atât, este vorba de un consumator mai
special deoarece pe lângă nevoile obişnuite ale unei persoane, această are şi
necesităţi specifice precum: intervenţii chirurgicale, spitalizări, tratamente,
îngrijiri medicale;
• Îmbolnăvirea unuia dintre generatorii de venit duce la dificultăţi financiare
deoarece, pentru o perioadă de timp - mai scurtă sau mai lungă - persoana în
cauza nu mai poate munci, adică veniturile se diminuează şi, de asemenea, este
necesară efectuarea unor cheltuieli cu eventualele spitalizări, intervenţii
chirurgicale, tratamente;
Cel de-al doilea motiv pentru care oamenii cumpără asigurări de viaţă este acela
că acest serviciu financiar reprezintă o foarte bună metodă de constituire a unui fond
privat de pensii.
Când a fost instituit pentru prima dată, la finele secolului trecut, în Germania,
sistemul public de pensii funcţiona pe următorul principiu: persoanele active contribuiau
la crearea unui fond centralizat la nivelul statului, fond pe seamă căruia acesta plătea
pensionarilor o anumită sumă de bani, atâta vreme cât aceştia erau în viaţă. În timp,
numărul pensionarilor a crescut, iar cel al activilor a scăzut. Astfel, valoarea fondurilor
care se strâng la nivel centralizat se reduce continuu şi, în mod implicit, valoarea
4
pensiilor oferite de către stat. Mai mult decât atât, pensia de stat este o pensie a cărei
valoare individul nu o poate controla.
În mod diferit, pensia privată (cea realizată prin intermediul unei asigurări de
viaţă), este o pensie a cărei valoare clientul o poate controla în funcţie de necesităţile şi
posibilităţile sale financiare: cu cât contribuţia la acest fond este mai mare, cu atât pensia
privată va fi substanţială, iar dacă contribuţia este mai redusă, şi valoarea pensiei va fi pe
măsură.
Cel de-al treilea motiv pentru care oamenii cumpără asigurări de viaţă este acela
ca acest serviciu reprezintă o foarte bună modalitate de investire a banilor, de creare a
unui patrimoniu, în timp.
Să presupunem situaţia unei persoane care doreşte să strângă, într-un număr dat
de ani, o anumită sumă de bani pentru studiile copiilor. Ea poate realiza acest lucru
investind periodic (lunar, de exemplu) un anumit procent din venit într-un depozit bancar
sau în altă formă de plasament. Există, însă, riscul ca, în cazul apariţiei unui eveniment
nedorit (boală, invaliditate, deces), să se petreacă următoarele fenomene:
- stoparea acumulării (dacă persoana în cauză nu mai poate munci);
- consum din rezervele acumulate până în acel moment pentru a acoperi cheltuielile şi
deficitul de resurse financiare generate de acele evenimente;
Situaţia este cu totul alta în cazul în care investiţia se face într-un produs de asigurare
deoarece:
- la apariţia riscului, cheltuielile sunt acoperite de către compania de asigurări, astfel
încât persoana în cauză nu mai este nevoită să consume din rezervele acumulate până în
acel moment;
- procesul de acumulare poate continua până la final deoarece compania preia plata
primelor pentru contractul de asigurare încheiat până la maturitatea acestuia, beneficiile
rămânând neschimbate (că şi cum ar fi plătit clientul).
5
• pensie pe durata întregii vieţi, garantată pe o perioadă aleasă, indiferent de
ce se întâmplă cu beneficiarul
• pensie pe toată durata vieţii, transferabilă în diverse proporţii soţului sau
soţiei, după decesul beneficiarului.
Printre firmele de asigurări din România care oferă produse din cadrul asigurărilor
de viaţă cu formare de capital sunt: AIG Life ALICO, AVIVA, GENERALI, ING
Asigurări.
AIG Life ALICO oferă următoarele produse:
• Capital Invest
Este un produs în premieră în România; combină în mod egal două variante de
acumulare de capital: investiţii în fonduri (unit-linked) şi economisire cu beneficii
garantate. Este orientat către persoanele care vor să obţină venituri din investiţii, dar au o
deschidere mai mică faţă de riscul investiţional. Din acest motiv, partea de acumulare de
capital garantată este binevenită. Strategia de investiţie poate fi aleasă selectând unul din
cele trei fonduri de investiţie disponibile: Plus, Exponenţial, Multiplu (descrise la
produsul Rentă Extra).
Capital Invest oferă protecţie pentru evenimente majore: deces din accident, invaliditate
totală permanentă din accident. Protecţia poate fi extinsă pentru alte evenimente: deces
din orice cauza, exonerare de la plată primelor, spitalizare, intervenţie chirurgicală (cu
sau fără convalescenţă) din accident şi/sau boală. În acelaşi timp, protecţia poate fi
extinsă pentru a acoperi şi membrii familiei pe acelaşi contract.
Se oferă bonus de maturitate pentru clienţii fideli: 5 - 10% din Suma Asigurată. Există 3
variante de achitare a primelor de asigurare: prime egale, prime crescătoare pentru
beneficii mai mari sau o primă unică (presupune acceptarea unor condiţii speciale). La
maturitatea poliţei sunt puse la dispoziţie 6 modalităţi de ridicare a fondurilor acumulate
(o singură plată, pensie viageră, pensie pentru ambii soţi etc.).
• Junior Invest
Este un pachet similar cu produsul Capital Invest, lansat în premieră în România;
combină în mod egal două variante de acumulare de capital astfel încât să îi acorzi mai
multe şanse copilului tău: investiţii în fonduri (unit-linked) şi economisire cu beneficii
garantate. Se adresează părinţilor sau tutorilor legali interesaţi să pună la dispoziţia
copilului ajuns la vârsta majoră o sumă importantă care îl poate ajută să pornească mai
uşor la drum. Poţi alege strategia de investiţie selectând unul din cele trei fonduri de
investiţie disponibile: Plus, Exponenţial, Multiplu (descrise la produsul Rentă Extra).
Junior Invest oferă protecţie financiară pentru asiguratul minor în caz de spitalizare şi
intervenţii chirurgicale din accident sau îmbolnăvire, protecţie financiară pentru titular în
caz de invaliditate totală permanentă sau deces prematur.
Clienţii fideli primesc un bonus de maturitate de 5 - 10% din Suma Asigurată. Există 3
variante de achitare a primelor de asigurare: prime egale, prime crescătoare pentru
beneficii mai mari sau o primă unică (presupune acceptarea unor condiţii speciale). La
maturitatea poliţei sunt puse la dispoziţie mai multe modalităţi de ridicare a fondurilor
acumulate (o singură plată, plăti eşalonate, rentă pentru studii).
• Renta Extra
RENTA EXTRA este un nou produs Alico, un program de asigurare şi investiţii
având ca finalitate directă posibilitatea menţinerii standardului de viaţă în perioada de
după retragerea din activitate.
6
Acest produs concretizează eforturile companiei de a aduce pe piaţă o ofertă competitivă,
complementară sistemului de pensii facultative (Pilonul III).
În limbaj de specialitate, RENTA EXTRA este o asigurare legată de fonduri de investiţii
(unit-linked). Altfel spus, o asigurare de viaţă care conţine şi componenta de acumulare
provenită din fondurile de investiţii Alico. Este un produs modern, creat pentru a veni în
întâmpinarea nevoii de acumulare de capital pentru perioadă de după retragerea din
activitatea profesională.
Produsul RENTA EXTRA prezintă mai multe avantaje:
o Accesibilitate şi confort
Poţi alege chiar tu cât vrei sa fie contribuţia. Tot tu poţi alege nivelul rezultatului aşteptat
şi al riscului investiţional. Ulterior, poţi modifica parametrii produsului, în funcţie de
necesitaţile vieţii tale..
o Flexibilitate prin contract
Indiferent de vârstă, poţi alege să te retragi înainte de termen sau să retragi sumele
acumulate şi profitul oricând doreşti, dacă consideri că ai acumulat suficient.
o Control direct asupra investiţiilor
Banii plătiţi de tine pentru acumulare sunt alocaţi 100% pentru investiţii. Decizia asupra
destinaţiei investiţiilor iţi aparţine. Ai de ales între trei fonduri de investiţii, aşa că poţi
administra banii după cum doreşti, asumându-ţi un risc mai mare pentru un profit estimat
mai mare, sau un risc scăzut pentru un profit mai mic, dar mai stabil.
PLUS
Este fondul de investiţii ce are ca scop combinarea performanţei pe termen lung a
investiţiei cu principiile conservatoare de plasament. Presupune investiţii în obligaţiuni
de stat şi private în proporţie de 60 până la 100%, maximum 40% investiţii pe termen
scurt. Este recomandat celor care îşi doresc investiţii cu grad de risc scăzut.
EXPONENTIAL
Este fondul de investiţii ce are ca scop combinarea performanţei pe termen lung cu
principiile dinamice de plasament financiar. Presupune investiţii în acţiuni (50%-90%),
obligaţiuni şi investiţii pe termen scurt (10-50%). Este destinat persoanelor care aşteaptă
câştiguri mari din investiţii şi sunt dispuse să rişte pentru acest lucru.
MULTIPLU
Este un fond de investiţii care îmbină elementele celor două anterioare, având ca scop
combinarea performanţei pe termen lung cu principiile de plasament echilibrat.
Presupune investiţii în acţiuni (20-40%), obligaţiuni de stat şi private (20-50%) şi
investiţii pe termen scurt (10-50%).
Beneficii neimpozabile
Conform prevederilor legale actuale, pentru beneficiile finale pe care le vei primi prin
produsul RENTA EXTRA de la Alico, nu vei plăti impozit. Mai mult, ai libertatea de a
alege dacă vor ajunge la tine sub forma unei rente viagere, eşalonat sau integral într-o
singură plată, după cum doreşti.
Acoperire pentru evenimente nedorite
În situaţia incapacităţii permanente şi totale de muncă din cauza unui accident,
contribuţiile vor fi plătite de Alico. În plus, în funcţie de alegerea ta, se va acorda şi o
pensie suplimentară. Libertate de miscare
7
Produsul RENTA EXTRA nu este destinat numai celor care trăiesc şi muncesc în
România, fiind disponibil chiar şi celor care lucrează în străinătate. În plus, renta o poţi
primi indiferent de ţara unde locuieşti.
Costurile implicate de-a lungul anilor pentru o poliţă RENTA EXTRA sunt uşor de
suportat, iar contribuţia ta se va întoarce la tine la momentul potrivit sub forma unei rente
private sau va trece direct în contul tău sub formă de capital lichid. În plus, poţi descoperi
că între timp ai acumulat profit.
Cu RENTA EXTRA te bucuri de toate aceste avantaje în timp ce îţi trăieşti viaţa având
siguranţa financiară că familia ta este protejată de riscuri şi neprevăzut. Pentru că include
şi componenta de asigurare de viaţă, care acoperă cele mai frecvente riscuri.
• Life Extra
Are caracteristicile unui produs flexibil de economisire şi protecţie, care îţi permite să
beneficiezi de un bonus garantat la maturitatea contractului, cât şi de acoperire oriunde în
lume, 24 de ore din 24.
Protecţia oferită de Life Extra acoperă trei riscuri majore:
1. Invaliditatea permanentă parţială sau totală din accident;
2. Decesul din accident;
3. Decesul din orice cauză.
La maturitatea contractului Life Extra, vei dispune de o sumă asigurată garantată,
la care se va adăuga beneficiul investiţional. În plus, dacă ai plătit toate primele la timp,
vei primi un bonus garantat în funcţie de durata contractului, în valoare de 10% (dacă a
fost încheiat un contract pe minim 20 de ani) sau 5% (dacă durata contractului este mai
scurtă de 20 de ani) din suma asigurată. Durata contractului poate fi fixă de 20 de ani sau
până la vârsta de retragere din activitatea profesională (60 de ani - femei, 65 de ani-
bărbaţi).
8
pe economisire, care îţi permite să beneficiezi de un bonus garantat la maturitatea
contractului, cât şi de acoperire oriunde în lume, 24 de ore din 24.
La maturitatea contractului Capital Extra, vei dispune de o sumă asigurată garantată la
care se adaugă beneficiul investiţional. În plus, dacă ai plătit toate primele la timp, vei
primi un bonus garantat în funcţie de durata contractului, în valoare de 10% (dacă a fost
încheiat un contract pe minim 20 de ani) sau 5% (dacă durata contractului este mai scurtă
de 20 de ani) din suma asigurată. Durata contractului poate fi fixă de 10 sau 20 de ani sau
până la vârsta de retragere din activitatea profesională (60 de ani - femei, 65 de ani -
bărbaţi).
Pentru că la încheierea contractului nu poţi cunoaşte necesităţile sau dorinţele care
pot apărea până la maturitatea contractului, Alico îţi oferă posibilitatea de a alege modul
cel mai convenabil de a primi capitalul acumulat:
1. toţi banii odată;
2. renta cu o valoare prestabilită până la epuizarea capitalului;
3. renta pe o perioadă prestabilită a cărei valoare se va stabili în funcţie de valoarea
capitalului şi durata aleasă;
4. pensie pe durata întregii vieţi;
5. pensie pe durata întregii vieţi, garantată pe o perioadă aleasă indiferent de ce s-ar putea
întâmpla cu viaţa ta;
6. pensie pe durata întregii vieţi, transferabilă în proporţie de 60% soţului
supravieţuitor /soţiei supravieţuitoare.
Protecţia oferită de Capital Extra acoperă următoarele două riscuri:
1. Invaliditatea permanentă parţială sau totală din accident
2. Decesul din accident
Ca şi în cazul produsului Life Extra, poţi decide asupra ataşării beneficiilor opţionale
pentru o poliţă Capital Extra.
Contractul Capital Extra are un spectru extins ca vârstă de intrare, adresându-se
persoanelor cu vârste cuprinse între 18 - 60 de ani. Durata minimă a contractului este de
10 ani.
• Junior Extra
Junior Extra este un produs de asigurare de viaţă special conceput pentru a-ţi oferi
siguranţă şi linişte în ceea ce priveşte viitorul copilului tău, iar lui cât mai multe şanse de
a reuşi în viaţă. Acesta are caracteristicile unui produs flexibil de economisire şi protecţie
care permite copilului tău să beneficieze de un bonus garantat la maturitatea contractului
şi de acoperire oriunde în lume, 24 de ore din 24.
Junior Extra îţi oferă posibilitatea de a economisi bani pentru a oferi copilului tău un
început plin de succes în viaţa de adult şi, în acelaşi timp, oferă protecţie atât pentru
copilul tău, cât şi pentru tine. La maturitatea contractului, copilul tău va dispune de o
suma asigurată garantată la care se adaugă beneficiul investiţional. În plus, dacă ai plătit
primele la timp, va primi şi un bonus garantat în funcţie de durata contractului, în valoare
de 10% (dacă a fost încheiat un contract pe minim 20 de ani) sau 5% (dacă durata
contractului este mai scurtă de 20 de ani) din suma asigurată.
Protecţia oferită de Junior Extra acoperă cu sumă stabilită în contract cheltuielile
medicale necesare spitalizării sau unei intervenţii chirurgicale pentru copil, precum şi
riscul de deces din accident pentru titular. Durata contractului este flexibilă, poate fi de
10 ani sau până când copilul împlineşte 18, 21 sau 23 de ani.
9
Flexibilitatea produsului se regăseşte şi în modalitatea de plată a capitalului
acumulat:
1. toţi banii odată - dacă vrea să îşi ia o casă, o maşină sau pentru orice scop ar dori să îi
folosească;
2.în rate, pe o perioadă stabilită - de exemplu, ca bani pentru finanţarea studiilor.
Ca şi în cazul produsului Life Extra, poţi decide asupra ataşării beneficiilor
opţionale pentru o poliţă Junior Extra.
Contractul Junior Extra se adresează oricărui copil cu vârsta cuprinsă între 1 şi 17
ani, iar durata minimă a contractului este de 10 ani.
10
- Protejarea capitalului împotriva devalorizării este realizată prin majorarea sumei
asigurate cu coeficientul de inflaţie.
Avantajele pe care le oferă Planul de Economii MAJORAT:
- Posibilitatea contractantului de a primi în avans o parte din capitalul acumulat în cazul
în care copilul urmează să sufere o intervenţie chirurgicală de urgenţă.
- Posibilitatea de a mari capitalul pe durata contractului prin plăţi suplimentare, fără
examinare medicală.
- Planul de economii MAJORAT oferă libertatea de a alege, la sfârşitul contractului,
modul în care copilul va beneficia de sumă economisită: dotă, rentă de studii,
achiziţionare de bunuri, pornirea unei afaceri etc.
- În cazul producerii unui accident se acoperă cheltuielile de spitalizare, intervenţii
• GENIUS - Asigurare de viaţă cu componentă investiţională (lei)
Generali Investment Unit Solution reprezintă cea mai bună soluţie de investire a
banilor atât pe termen scurt, cât şi pe termen lung. Poliţa îţi oferă prin fondurile sale de
investiţii o paletă largă de oportunităţi, în funcţie de gradul de risc şi de profitabilitate pe
care le doreşti.
Generali Asigurări îţi pune la dispoziţie o gamă de instrumente investiţionale
structurate în 3 fonduri, diferenţiate după gradul de risc:
o Generali Investment Unit Solution -Confident
Se adresează persoanelor care au aversiune faţă de risc şi care doresc un câştig mic, dar
sigur.
o Generali Investment Unit Solution -Armonie
Se adresează persoanelor care doresc să îmbine partea de risc cu cea de rentabilitate.
o Generali Investment Unit Solution -Activ
Se adresează persoanelor care doresc un câştig mare şi sunt dispuse să rişte pentru a-l
obţine.
De ce să alegi poliţă Generali Investment Unit Solution?
- Generali Investment Unit Solution este o poliţă flexibilă, care se poate transforma într-
un plan personal de investiţii, conform alegerii tale.
- Poţi opta oricând pentru schimbarea strategiei investiţionale, precum şi pentru
redirecţionarea unor plăţi către fonduri de investiţii Generali.
- Pe durata poliţei de asigurare, ai oricând posibilitatea de a efectua plăţi suplimentare,
independent de plăţile eşalonate de pe contractul de asigurare.
- Primele de asigurare le poţi plăti eşalonat: anual, semestrial sau trimestrial.
- Protejarea capitalului împotriva devalorizării este realizată prin indexarea sumei
asigurate cu coeficientul de inflaţie.
- În cazul producerii riscului asigurat, beneficiarul desemnat prin contract va primi atât
valoarea contului individual, cât şi suma asigurată aferentă riscului.
- Generali Asigurări îţi pune la dispoziţie întreaga sa echipă de profesionişti pentru a-ţi
asigură un viitor mai bun.
Care sunt condiţiile în care se încheie asigurarea de tip Generali Investment Unit
Solution?
- Îţi poţi alege singur durata contractului, aceasta putând fi între 5 şi 30 de ani.
- La sfârşitul contractului de asigurare, vârsta ta nu trebuie să depăşească 75 de ani.
- Prima de asigurare poate fi plătită în ROL sau EUR.
11
Acoperiri suplimentare ce pot completa Asigurarea Generali Investment Unit
Solution:
- Deces din accident
- Invaliditate totală şi permanentă din accident
- Indemnizaţie zilnică de spitalizare din accident
- Indemnizaţie zilnică pentru imobilizare temporară în aparat gipsat
- Indemnizaţie pentru intervenţii chirurgicale din accident
- Indemnizaţie pentru boli grave
Cum se primeşte suma asigurată?
La maturitatea poliţei de asigurare de tip Generali Investment Unit Solution,
capitalul se poate primi integral sau sub formă de pensie.
Tipurile de pensie oferite sunt:
- Pensie viageră
- Pensie garantată
- Pensie temporară
- Pensie viageră împărţită proporţional între soţi
AVIVA oferă:
• Esenţial
Se adresează celor care au nevoie de o protecţie financiară special concepută pentru
acoperirea consecinţelor financiare produse de diferite tipuri de accidente.
Esenţial este o asigurare pe termen scurt care acoperă exclusiv evenimente rezultate ca
urmare a unui accident.
Durata contractuală este de 1 an cu reînnoire automată.
Moneda de plată este RON şi poţi să plăteşti cu frecvenţă anuală, semestrială sau
trimestrială.
Esenţial este disponibil fără evaluare medicală, iar beneficiile selectate sunt la dispoziţia
ta rapid.
Poţi să alegi diferite combinaţii de beneficii, în funcţie de riscurile pe care vrei să le
acoperi. Mai mult, fiecare dintre beneficii oferă niveluri de protecţie potrivite fiecăruia.
Cu Esenţial de protejezi financiar în caz de:
o Pierdere a vieţii ca urmare a unui accident
o Invaliditate totală ca urmare a unui accident
o Invaliditate parţială ca urmare a unui accident
o Spitalizare ca urmare a unui accident
o Intervenţie chirurgicală ca urmare a unui accident
12
Sumă asigurată:
• Pentru spitalizare: minim 45, maxim 110 RON pe zi; în
cazul spitalizării sumă asigurată zilnică este mutiplicata cu numărul de zile de
spitalizare (nu mai mult de 180 de zile per an contractual);
Primele 2 zile de spitalizare nu sunt acoperite.
• Pentru intervenţie chirurgicală: minim 450, maxim 1700
RON; poate fi multiplicată cu un procent cuprin între 100 şi 500% în funcţie de
gravitatea intervenţiei (la care se adaugă o indemnizaţie suplimentară dacă a fost
necesară internarea la secţia de Terapie Intensivă)
Sumele de asigurare sunt plătite după externare, în baza documentelor care atestă
perioada de spitalizare şi tipul intervenţiei chirurgicale efectuate.
Prima de asigurare: Se calculează în funcţie de suma asigurată aleasă şi factorii
demografici (vârstă, sex).
Frecvenţa de plată a primei: semestrial sau anual.
Coasigurati: poţi ataşa membrii familiei (soţ/soţie, copii) aşa încât să beneficieze şi ei de
aceeaşi protecţie .
Accesibilitate:
- dacă pe parcursul unui an de asigurare nu are loc nici un eveniment asigurat pentru
fiecare persoană cuprinsă în asigurare, în următorul an de asigurare ai o reducere de
primă de 15%.
Flexibilitate:
- îţi asigură nu doar ţie protecţie, ci şi intreagii tale familii: pe parcursul derulării
contractului poţi adăuga/ elimina şi alte persoane în/ din asigurare .
- tu alegi: sumele de asigurare dorite, perioada de acoperire şi frecvenţa de plată a
primelor.
-riscurile sunt acoperite şi pe perioada şederii în străinătate.
• Academica
Academica te ajută să pui deoparte suma de care va avea nevoie copilul tău când va
împlini 18 ani. Este o sumă cu care va putea să facă o facultate, să îşi ia o maşină sau să
înceapă o afacere.
Este în acelaşi timp un produs tradiţional, fără grade de risc, care îmbină protecţia
specifică unei asigurări de viaţă cu acumularea de fonduri băneşti necesare susţinerii
educaţiei copilului tău.
La ce vârstă se poate face:Părintele - minim 18 ani şi maxim 60 ani; Copilul- maxim 17
de ani.
Durata contractului: este formată din perioada de plată a primelor (minim 5 ani, maxim
până la împlinirea a 65 de ani de către asigurat) şi perioada de plată a rentelor (5 ani).
Renta anuală garantată: Tu alegi cât va primi copilul tău pe parcursul celor 5 ani de plată
a rentelor. Valoarea cumulată a rentelor anuale garantate reprezintă suma asigurată.
Plata primelor: Tu alegi valoarea primei.
- Frecvenţă de plată a primei: lunară, trimestrială, semestrială sau anuală
- Reduceri de primă:
De mărime
De frecvenţă (în funcţie de frecvenţa de plată a primelor)
13
Cum funcţionează componenta de protecţie?
- Dacă în intervalul de plată a primelor survine decesul părintelui, contractul de asigurare
continuă şi ING preia plata primelor.
Cum funcţionează componenta de economisire?
Beneficiarul asigurării va primi indemnizaţia de asigurare (sumă asigurată şi participarea
la profit) sub formă de 5 rente anuale plătibile începând cu data de expirare a perioadei de
plată a primelor.
Ce poţi face pe parcursul contractului?
Poţi modifica frecvenţa de plată a primelor
După primii 3 ani de contract, în cazul în care ai nevoie de bani, poţi rezilia
contractul şi să primeşti o parte din bani.
Beneficiarii asigurării:
Beneficiarul acestei asigurări este copilul tău.
Poţi ţine pasul cu inflaţia actualizând anual valoarea primelor şi a sumei asigurate.
Poţi ataşa opţiuni şi asigurări suplimentare:
asigurări de deces şi invaliditate din accident
asigurări de sănătate din accident sau îmbolnăvire
asigurarea temporar flexibilă pentru acoperirea decesului din orice cauză pe
perioadă limitată
opţiunea de preluare a plăţii primelor în cazul invalidităţii
opţiunea de creştere garantată a sumei asigurate
Avantaje:
o Flexibilitate
- tu alegi valoarea rentelor de care să beneficieze ulterior copilul , precum contribuţiile
lunare cele potrivite;
- poţi obţine nivelul de protecţie dorit ataşând multe asigurări suplimentare.
- poţi nivelul sumei asigurate optând pentru creştere a sumei asigurate.
o Garanţii
- Valoarea rentei anuale pe care -o pentru copilul este
- cazul nefericit care survine decesul persoanei asigurate, ING preia primelor
contractului de la momentul decesului la contractului
- Nivelul primei eşalonate este constant pe de a primelor deoarece nu se actualizarea
primelor a sumei asigurate cu inflaţia
14
Decalajul dintre revenirea economiei şi cea a industriei de asigurări de viaţă va fi
de cinci-şase luni, iar factorul care va determina relansarea va fi creşterea încrederii
consumatorilor că viitorul lor este mai sigur.
Potenţialii clienţi se vor orienta în acest an în special către produsele de
economisire, care oferă avantajul unei sume asigurate garantate, dar şi spre cele de
protecţie financiară.
Piaţa românească de asigurări de viaţă are un potenţial semnificativ de creştere, în
condiţiile în care gradul de penetrare a produselor de asigurare de viaţă este de numai
0,3% din Produsul Intern Brut (PIB).
Sursa: http://www.gandul.info/supliment-banii/romania-este-printre-codasele-europei-la-
asigurarile-de-viata-2480778/galerie
15
În 2010, piaţa asigurărilor de viaţă a crescut, dar viteza PIB-ului a fost mai mare.
România se numără printre ţările din Europa Centrala şi de Est cu cele mai slab
dezvoltate pieţe ale asigurărilor de viaţă, ponderea acestei industrii în Produsul Intern
Brut fiind de numai 0,3%. Piaţa locală de asigurări de viaţă se află astfel mult sub nivelul
altor state din regiune. În Ungaria şi Polonia, de exemplu, asigurările de viaţă reprezintă
1,9% din PIB. În Slovenia, nivelul acestui indicator este 1,8%, iar în Cehia şi Slovacia, de
1,6%, respectiv 1,3%, potrivit datelor Uniunii Naţionale a Societăţilor de Asigurare din
România (UNSAR).
Sursa:http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/piata-asigurarilor-de-viata-a-crescut-dar-viteza-
pib-ului-a-fost-mai-mare-5816338/poze/
În celelalte ţări din regiune ponderea sectorului de asigurări de viaţă în PIB este
subunitară. Chiar şi în Bulgaria nivelul acestui indicator este puţin mai ridicat, de 0,4%.
Singurele state din regiune care stau mai prost decât România sunt Letonia (0,2%) şi
Ucraina (0,1%). În 2009 piaţa locală de asigurări de viaţă a fost de circa 1,62 mld. lei
(400 mil. euro), în scădere cu 13% faţă de anul anterior. Piaţa este de patru ori mai mare
decât în urmă cu 7-8 ani, dar şi PIB-ul a crescut între timp, astfel încât ponderea
asigurărilor de viaţă în PIB,a rămas redusă.
16
Bibliografie
Surse Web:
1. http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/piata-asigurarilor-de-viata-a-crescut-dar-
viteza-pib-ului-a-fost-mai-mare-5816338/
2. http://www.curierulnational.ro/Finante%20Banci/2010-02-
18/Piata+asigurarilor+de+viata+ar+putea+
+recupera+in+acest+an+pierderile+din+2009
3. http://www.gandul.info/supliment-banii/romania-este-printre-codasele-europei-la-
asigurarile-de-viata-2480778/galerie
4. http://www.aiglife.ro/prod_individ.asp.htm
5. http://www.aviva.ro/Esential-Asigura-ti-un-minim-de-protectie-ss-
1033,125,284.htm
6. http://www.generali.ro/persoane_fizice/majorat_focus_plus.htm
7. http://www.ing.ro/Asigurari-Pensii/Asigurari/plan_sanatate.html
8. http://www.ing.ro/Asigurari-Pensii/Asigurari/plan_copii.html
17