STUDIU DE CAZ

Asigurari de mijloace de transport terestru (CASCO), altele decat cele feroviare acopera
orice dauna suferita de vehiculele terestre, cu motor si altele decat cele cu motor; Este o polita
complexa ce acopera urmatoarele riscuri: incendiu, explozie, trasnet; furt total sau partial al
autovehiculului; avarii accidentale datorate ciocnirilor, lovirilor etc.; evenimente naturale, fenomene
atmosferice si evenimente socio-politice1.
Observam evolutia primelor brute subscrise si cea a indemnizatiilor brute platite pentru
asigurarea casco, in cadrul evolutiei asigurarilor generale si in cadrul evolutiei asigurarilor
generale si de viata:2

  2003 2004 2005 2006 2007

Prime subscrise pentru asigurari generale si de
viata 2.673.816.291 3.476.543.926 4.417.165.819 5.729.298.541 7.175.789.699
Prime subscrise pentru asigurari generale 2.053.884.178 2.730.518.766 3.379.170.106 4.591.002.641 5.726.752.784
Prime subscrise pentru asigurari de mijloace de
transport terestre altele decat cele feroviare 783.876.393 1.044.101.373 1.342.001.167 1.864.567.015 2.619.859.216

Ponde re a prime lor asigurarilor casco in asigurari ge ne rale si

total asigurari si e v olutia intre 2003-2007
M illio n s

8.000
7.000
6.000
Prim e pentru asigurarile
5.000 generale si de viata

4.000 Prim e pentru asigurari

generale
3.000 Prim e pentru asigurarile
2.000 cas co

1.000
0
2003 2004 2005 2006 2007

Din trendline-urile acestui grafic rezulta ca dinamica cu care au crescut primele subscrise
atat la nivelul general al pietei, cat si la nivelul asigurarilor generale a fost mai mare decat
dinamica cu care au crescut primele subscrise pentru asigurarile casco. Acest fapt arata ca in
ultimii ani, in dinamica, s-a dezvoltat mai mult piata celorlalte tipuri de asigurari(de viata, pentru
locuinte, etc.).
Pentru riscurile asigurate conform contractelor incheiate, asiguratorii achita achita
asiguratilor sume reprezentand indemnizatii la asigurare, in momentul producerii unor daune
asigurate.3

  2003 2004 2005 2006 2007

Indemnizatii subscrise pentru asigurari generale 842.267.90
si de viata 1 1.311.879.000 1.758.745.510 2.622.785.825 3.278.674.379
779.768.80
Indemnizatii subscrise pentru asigurari generale 3 1.236.598.529 1.661.359.989 2.481.961.116 3.090.976.362
Indemnizatii subscrise pentru asigurari de
mijloace de transport terestre altele decat cele 441.089.51
feroviare 4 677.869.668 919.478.665 1.357.020.440 1.688.726.455

1
www.asiguraricasco.ro
2
www.csa-isc.ro „ Rapoartele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor”
3
Bistriceanu, Gheorghe; Bercea, Fl.; Macovei, E.I, „Dictionar de asigurari”, Editura Stiintifica, 1991.
 Ponde re a inde m nizatiiloras igurar ilor cas co in
as igurari ge ne rale s i total as igurari s i e volutia
intre 2003-2007

M illio n s
4.000

3.000

2.000 Indemnizatii pentruasigurarile

generale si de viata
1.000
prime pentru asigurari
0 generale
2003 2004 2005 2006 2007 Prime pentru asigurarile casco

Daca ne referim insa la dinamica cu care au crescut/scazut primele si indemnizatiile

pentru asigurarile casco, putem sintetiza acest lucru in urmatorul tabel, respectiv grafic:
  2003 2004 2005 2006 2007
Cresterea procentuala a
primelor pentru -
asigurarile casco 0.33 0.29 0.39 0.41
Cresterea procentuala a
indemnizatiilor pentru -
asigurarile casco 0.54 0.36 0.48 0.24

Dinam ica prim elor/indem nizatiilor pentru asigurarile

casco intre 2003 si 2007

0.60
0.50 Dinamica primelor
0.40 pentru asigurarile
0.30 casco
0.20 Dinamicaindemnizatii
0.10 lor pentru
0.00 asigurarile casco
2004 2005 2006 2007

Astfel ca in dinamica pana in anul 2006, indemnizatiile platite de societatile de asigurari

s-au situat peste rata de crestere a primelor platite, dar in 2007 fata de 2006 primele au crescut cu
41%, iar indemnizatiile cu 24% (comparativ cu ceilalti ani cand rata de crestere a indemnizatiilor
era mai mare decat cea a primelor). Daca pentru acest grafic putem aplica un trendline atat
pentru primele incasate de societatile de asigurari, cat si pentru indemnizatiile platite vom
observa ca panta dreptei pentru cresterea prime este pozitiva, iar pentru cresterea indemnizatii
este negativa, ceea ce arata o crestere in timp a primelor incasate si o scadere a indemnizatiilor
platite.
Ca raport intre indemnizatiile platite de societatile de asigurari si primele incasate putem
calcula rata daunei:
  2003 2004 2005 2006 2007
Rata daunei pentru
asigurarile CASCO 0,56 0,65 0,69 0,73 0,64

Se observa ca in anul 2006 se inregistreaza cea mai mare rata a daunei, in valoare
procentuala de 73%, fapt care indica ca in acest an societatile de asigurari au inregistrat cel mai
mic profit comparativ cu restul perioadei analizate pentru piata asigurarilor casco. Cel mai bun an
din acest punct de vedere a fost 2003, cand s-a inregistrat o rata a daunei de 56%. Ca o medie a
acestui indicator in intervalul 2004-2007 putem vorbi despre o rata media a daunei de 65%.
Ca valoare absoluta insa se poate spune ca cel mai bun an pentru societatile de asigurari a fost
2007, cand pe baza urmatorului grafic putem observa ca diferenta dintre primele brute subscrise
si indemnizatii brute platite este cea mai mare(diferenta intre cele 2 este de 931.132.761)

2
 Evolutia prim elor /indem nizatiilor brute subscrise pentru
asigurarile casco intre 2003-2007

3.000

Millions
2.500

2.000 Prime brute

subscrise
1.500
Indemnizatii
1.000 brute
subscrise
500

0
2003 2004 2005 2006 2007

Pentru anul 2006, structura primelor incasate de societatile de asigurari, pentru asigurarea
casco a fost urmatoarea4:
Structura primelor incasate de societatile de asigurari pentru
asigurarea casco in 2006

Restul Allianz Tiriac

Allianz Tiriac
20%
33% Asiban
Unita Asirom
10%
BCR Asig
Generali Asig
Generali Asig Asiban
10% Unita
8% Asirom
BCR Asig Restul
11%
8%

In anul 2007, pentru incheierea asigurarii casco s-au ales ca si societati de asigurari5:
Structura prim elor incasate de societatile de asigurari
pentru asigurarea casco in 2007

Allianz Tiriac
27%
Restul Allianz Tiriac
48%
Asirom
Asirom Omniasig
9%
Restul
Omniasig
16%

Se observa ca atat in anul 2006, cat si in anul 2007 cel mai mare asigurator de pe piata
locala in ceeea ce priveste asigurarea casco este Allianz Tiriac, cu o pondere de 33% in 2006 si
de 27% in 2007( ceea ce reprezinta foarte mult pentru o singura societate de asigurari in contextul
general al pietii).
Ca o concluzie putem afirma ca piata asigurarilor casco s-a dezvoltat de la an la an (adica
valoarea primelor incasate de societatile de asigurari a crescut de la an la an pe parcursul
perioadei analizate). In dinamica insa cea mai mare crestere a fost in anul 2007 fata de anul 2006
(41%), iar cea mai mica in anul 2005 fata de anul 2004 (29%). De asemenea putem afirma ca
intreaga piata a asigurarilor s-a dezvoltat foarte mult (adica atat piata asigurarilor generale cat si
piata asigurarilor de viata), dar ca ritm de crestere piata asigurarilor generale si de viata a fost mai
mare decat ritmul cu care s-a dezvoltat piata asigurarilor casco.

4
www.asig.ro
5
www.csa-isc.ro

3
4