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do Banco da Amaznia S.A. Rossano Maranho Pinto Presidente do Banco do Brasil S.A. Roberto Smith Presidente do Banco do Nordeste do Brasil S.A. Demian Fiocca Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social Maria Fernanda Ramos Coelho Presidenta da Caixa Econmica Federal
Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior Frum Permanente das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Antnio Srgio Martins Mello Secretrio de Desenvolvimento da Produo Cndida Maria Cervieri Diretora do Departamento de Micro, Pequenas e Mdias Empresas Comit Temtico Comrcio Exterior e Integrao Internacional Coordenador de Governo: Alosio Tupinamb Gomes Neto Coordenador da Iniciativa Privada: Valdemar Thomsen Comit Temtico Formao e Capacitao Empreendedora Coordenador de Governo: Antnio Almerico Biondi Lima Coordenador da Iniciativa Privada: Jos Tarcsio da Silva Comit Temtico Informao Coordenador de Governo: Jos Rincon Ferreira Coordenador da Iniciativa Privada: Sebastio Gabriel de Oliveira Comit Temtico Investimento e Financiamento Coordenador de Governo: William Saab Coordenador da Iniciativa Privada: Reginaldo Galvo Cavalcanti Comit Temtico Racionalizao Legal e Burocrtica Coordenador da Iniciativa Privada: Moacir Vidal Comit Temtico Tecnologia e Inovao Coordenador de Governo: Joo Bosco de Carvalho Lima Freitas Coordenador da Iniciativa Privada: Jos Augustinho Fogliatto
SUMRIO A. FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO........................................................................................................7 BANCO DA AMAZNIA.....................................................................................................................................7 BNDES Capital de Giro PROGEREN.....................................................................................................7 Desconto de Duplicatas Amaznia.............................................................................................................7 Rotativo Amaznia.....................................................................................................................................7 Conta Garantida Amaznia........................................................................................................................8 Amaznia Desconto Empresarial..............................................................................................................8 Amazoncheque....................................................................................................................................8 Giro Amaznia...........................................................................................................................................9 Amaznia Turismo Empresarial.................................................................................................................9 Amaznia Microcrdito..............................................................................................................................9 BANCO DO BRASIL........................................................................................................................................10 BB Giro Rpido........................................................................................................................................10 BB Giro Automtico..................................................................................................................................10 Desconto de Cheques..............................................................................................................................11 Desconto de Ttulos..................................................................................................................................11 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL Visa e ACL Visa Parcelado..............................................12 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL com Recursos do FAT......................................................12 Recebveis Carto a Realizar ACL Fumaa ....................................................................................12 Cheque Ouro Empresarial......................................................................................................................13 Conta Garantida BB................................................................................................................................13 BB Capital de Giro Mix Pasep...............................................................................................................13 BB Capital de Giro...................................................................................................................................14 BB Giro Dcimo Terceiro Salrio...........................................................................................................14 BNDES Capital de Giro PROGEREN....................................................................................................14 FAT Giro Setorial......................................................................................................................................15 BANCO DO NORDESTE................................................................................................................................15 Cheque Empresa Conterrneo................................................................................................................15 Conta Empresarial Conterrneo..............................................................................................................16 Giro Simples Conterrneo.......................................................................................................................16 Giro Insumos Conterrneo.......................................................................................................................16 13 Empresarial Conterrneo................................................................................................................17 Comercializao, Beneciamento ou Industrializao de Produtos de origem Agropecuria FINAGRO.......................................................................................................................17 Desconto de Duplicatas...........................................................................................................................18 Desconto de Cheques Pr-Datados.......................................................................................................18 Desconto de Notas Promissrias...........................................................................................................18 CAIXA ECONMICA FEDERAL.....................................................................................................................19 GIROCAIXA Recursos PIS.....................................................................................................................19 GIROCAIXA Recursos CAIXA.................................................................................................................19 GIROCAIXA Fcil....................................................................................................................................20 Crdito Especial Empresa CAIXA AMU............................................................................................20 Crdito Especial Empresa CAIXA PR OU PS...............................................................................20 Cheque Empresa CAIXA........................................................................................................................21 BNDES Capital de Giro PROGEREN.................................................................................................21 Carto BNDES.........................................................................................................................................22 B. FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS.....................................................................................................22 BANCO DA AMAZNIA..................................................................................................................................22
FNO-Amaznia Sustentvel..................................................................................................................22 PROGER Urbano Microempresa e Empresas de Pequeno Porte........................................................23 PROGER Turismo Investimento.............................................................................................................24 BNDES Automtico................................................................................................................................25 FINAME.................................................................................................................................................25 BANCO DO BRASIL......................................................................................................................................25 PROGER Urbano Empresarial...............................................................................................................25 PROGER Turismo Investimento.............................................................................................................26 PROGER Urbano Cooperfat..................................................................................................................26 Carto BNDES........................................................................................................................................27 BNDES Automtico..................................................................................................................................27 FCO Empresarial....................................................................................................................................28 FINAME Empresarial...............................................................................................................................28 Leasing.................................................................................................................................................28 BANCO DO NORDESTE..............................................................................................................................29 FNE-Cresce Nordeste............................................................................................................................29 CAIXA ECONMICA FEDERAL....................................................................................................................29 BNDES Automtico.................................................................................................................................29 FINAME.......................................................................................................................................30 PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ.......................................................................................................30 C. FINANCIAMENTO PARA EXPORTAES.....................................................................................................31 BANCO DA AMAZNIA................................................................................................................................31 FNO-Exportao.................................................................................................................................31 BNDES-Exim Pr-embarque..................................................................................................................31 BNDES-Exim Pr-embarque Especial...................................................................................................32 BANCO DO BRASIL......................................................................................................................................32 PROGER Exportao.............................................................................................................................32 PROEX.................................................................................................................................................32 Adiantamento sobre Contrato de Cmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)....................................................................................................................................33 BNDES-Exim Pr-Embarque.................................................................................................................33 BNDES-Exim Pr-Embarque Especial..................................................................................................34 BNDES-Exim Pr-Embarque gil..........................................................................................................34 BNDES-Exim Pr-Embarque Empresa ncora....................................................................................35 BNDES-Exim Ps-Embarque .............................................................................................................35 BANCO DO NORDESTE.............................................................................................................................36 Adiantamento sobre Contrato de Cmbio (ACC)................................................................................36 Financiamento Importao Repasse de linhas de crdito externas.............................................36 Cartas de Crdito Crdito Documentrio Exportao....................................................................37 Servios de Cmbio..............................................................................................................................37 CAIXA ECONMICA FEDERAL....................................................................................................................38 PROGER Giro-Renda CAIXA Exportao PJ ....................................................................................38 D. RENEGOCIAO DE DVIDAS.......................................................................................................................38 BANCO DO BRASIL......................................................................................................................................38 Reescalonamento de Dvidas de MPE...................................................................................................38 E. SERVIOS........................................................................................................................................................39 BANCO DA AMAZNIA.................................................................................................................................39 Portal www.bancoamazonia.com.br.......................................................................................................39
Dbito Automtico Amaznia.................................................................................................................39 Amaznia Cobrana Expressa..............................................................................................................39 Automao Bancria...............................................................................................................................39 Banco 24 horas.......................................................................................................................................39 Cheque Eletrnico..................................................................................................................................39 BANCO DO BRASIL.......................................................................................................................................40 Portal www.bb.com.br..............................................................................................................................40 Gerenciador Financeiro..........................................................................................................................40 Aplicativos Empresariais........................................................................................................................40 Cobrana Integrada BB..........................................................................................................................40 Carto Ourocard Empresarial................................................................................................................41 Pagamento Eletrnico de Salrios........................................................................................................41 Ourocap Empresa...................................................................................................................................41 Brasilprev Pequena Empresa................................................................................................................41 Custdia de Cheques..............................................................................................................................42 BBCheque.............................................................................................................................................42 Salas de Negcios com o Brasil.............................................................................................................43 Consultoria e Treinamento em Negcios Internacionais........................................................................43 Servios de Comrcio Exterior...............................................................................................................43 Comrcio Exterior Informe BB...............................................................................................................43 Servios de Comrcio Exterior na Internet............................................................................................44 BANCO DO NORDESTE................................................................................................................................44 Portal www.bnb.gov.br..........................................................................................................................44 Cobrana..............................................................................................................................................45 CAIXA ECONMICA FEDERAL...................................................................................................................45 Arrecadao de Contas..........................................................................................................................45 Cobrana Bancria CAIXA....................................................................................................................46 Contribuio Sindical Urbana.................................................................................................................46 INSS Arrecadao de Contribuies Previdencirias........................................................................47 F. PROGRAMAS....................................................................................................................................................48 BANCO DO BRASIL.......................................................................................................................................48 Programa de Informatizao de Empresas.............................................................................................48 Programa BB Franquia...........................................................................................................................48 Programa Nacional de Microcrdito Produtivo Orientado....................................................................48 Atuao em Arranjos Produtivos Locais APL...................................................................................49 Programa de Gerao de Negcios Internacionais (PGNI)..................................................................49 CAIXA ECONMICA FEDERAL.....................................................................................................................49 Microcrdito CAIXA PNMPO................................................................................................................49 Programa de Relacionamento CAIXA Franquias..................................................................................49 Atuao CAIXA em Arranjos Produtivos Locais...................................................................................50
Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
A.
Rotativo Amaznia
O que nancia(1)? Capital de giro, na modalidade de crdito rotativo e crdito parcelado. A quem se destina? Pessoas jurdicas em geral. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o prazo da operao? At 180 dias. Qual o encargo nanceiro(1)? 2,42% ao ms para crdito rotativo e 2,43% ao ms para crdito parcelado. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e/ou real.
Amazoncheque
O que nancia(1)? Crdito rotativo para suprir necessidades emergenciais de caixa de curtssimo prazo. A quem se destina? Pessoas jurdicas em geral.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? 180 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? 5,66% ao ms. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal.
Giro Amaznia
O que nancia(1)? Capital de giro mediante abertura de crdito parcelado com taxas prexadas. A quem se destina? Empresas comerciais, industriais e prestadoras de servios. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 04 e mximo de 24 meses, j includa carncia de 60 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? 2,76% a 2,91% ao ms, variando de acordo com o prazo. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e/ou real.
Amaznia Microcrdito
O que nancia(1)? Capital de giro para pequenos negcios.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte A quem se destina? Microempresas. Qual o limite nancivel? At R$ 1.000,00. Qual o prazo da operao? At 4 parcelas. Qual o encargo nanceiro(2)? 2% ao ms. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal.
Qual a forma de pagamento? Em 18 parcelas mensais e sucessivas. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O cronograma de pagamento readequado novamente em 18 parcelas, a cada utilizao de crdito. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou terceiros. Caractersticas especiais: crdito pr-aprovado; dispensa de garantias reais; reutilizao dos valores pagos; formalizado por meio do Contrato nico PJ, com renovaes automticas; simulao do emprstimo no Portal BB; liberao, pelo telefone, Gerenciador Financeiro ou na agncia.
BB Giro Automtico
O que nancia(1)? Capital de giro para pagamento das compras efetuadas por meio do carto Ourocard Empresarial.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte A quem se destina? Micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de at R$ 500 mil e com no mnimo 1 ano de atividade econmica. Qual o limite nancivel? Mnimo de R$ 500,00 e mximo de R$ 5 mil, conforme o limite de crdito do cliente. Qual a forma de pagamento? Em 12 parcelas mensais e sucessivas. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O cronograma de pagamento readequado novamente em 12 parcelas, a cada utilizao de crdito. Qual o encargo nanceiro(2)? 2,44% ao ms. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou terceiros. Caractersticas especiais: crdito pr-aprovado; dispensa de garantias reais; reutilizao dos valores pagos; formalizado por meio do Contrato nico PJ, com renovaes automticas; operacionalizado exclusivamente com o carto Ourocard Empresarial.
Desconto de Cheques
O que nancia(1)? Capital de giro, mediante desconto de cheques pr-datados emitidos por terceiros e custodiados no Banco. A quem se destina? Pessoas jurdicas, empresrios individuais e pessoas fsicas. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 3 dias e mximo de 180 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? A partir de 1,67% ao ms, variando conforme o prazo da operao. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias e/ou reais.
Desconto de Ttulos
O que nancia(1)? Capital de giro, mediante antecipao do recebimento das vendas a prazo de bens e servios. A quem se destina? Pessoas jurdicas e empresrios individuais. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 5 dias e mximo de 360 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? A partir de 1,90% ao ms, variando conforme o prazo da operao.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual a garantia exigida? Fiana ou aval dos scios ou terceiros.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o prazo da operao? 5 meses, com a data-base para pagamento das prestaes a ser denida pelo cliente. Qual o encargo nanceiro(2)? A partir de 1,65% ao ms, variando conforme o relacionamento do cliente com o Banco. Qual a garantia exigida? Cesso de Direitos Creditrios provenientes dos pagamentos das faturas devidas pela Visanet; e outra garantia entre as admitidas pelo Banco, sendo, preferencialmente, ana dos scios ou de terceiros.
Conta Garantida BB
O que nancia(1)? Capital de giro, mediante abertura de crdito em conta corrente, sendo que as amortizaes podem ser reutilizadas. A quem se destina? Pessoas jurdicas e empresrios individuais com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 360 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? A partir de 2,30% ao ms, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias e/ou reais.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? Mnimo de R$ 1 mil e mximo conforme o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 24 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? De TR + 2,08% ao ms a TR + 2,88% ao ms. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias e/ou reais.
BB Capital de Giro
O que nancia(1)? Capital de giro, mediante abertura de crdito xo. A quem se destina? Empresas privadas (pessoas jurdicas e empresrios individuais) com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. Qual o limite nancivel? Mnimo de R$ 1 mil e mximo conforme o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 396 dias, podendo ser estruturada a forma de pagamento. Qual o encargo nanceiro(2)? A partir de 1,89% ao ms, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias pessoais ou reais.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte A quem se destina? Micro, Pequenas e Mdias empresas com faturamento bruto anual de at R$ 60 milhes, localizadas em aglomerados produtivos denidos pelo BNDES. Qual o limite nancivel? Teto: em funo da Receita Operacional Bruta ROB das empresas, vericada em 2003, conforme a seguir: microempresas ( faturamento bruto anual at R$ 1,2 milho): at 15% da ROB, limitado a R$ 100 mil; pequenas empresas (faturamento bruto anual at R$ 10,5 milhes): at 10% da ROB, limitado a R$ 500 mil; mdias empresas (faturamento bruto anual at R$ 60 milhes): at 8% da ROB, limitado a R$ 4 milhes.
Qual o prazo da operao? At 24 meses, includo at 12 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 7,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias com recursos lquidos compatveis (dos scios ou de terceiros) ou vinculao de recebveis (ttulos ou cheques) ou garantias reais.
Qual o prazo da operao? At 24 meses, includos at 12 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? De TJLP + 2,5% ao ano a TJLP + 2,8% ao ano. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias (dos scios ou de terceiros) ou vinculao de recebveis (ttulos, cheques, faturas de carto visa) ou garantias reais.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o encargo nanceiro(2)? 4,04% ao ms + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Nota Promissria ordem do Banco, emitida pela empresa.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? Microempresas: mximo de R$ 180.000,00, observado que os recursos do FNE no podero ser superiores a R$ 90.000,00; pequena empresa: mximo de R$ 540.000,00, observado que os recursos do FNE no podero ser superiores a R$ 270.000,00. Qual o prazo da operao? At 18 meses, inclusive at 6 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? De 0,88% a 1,35% ao ms microempresa. De 0,93% a 1,39% ao ms pequena empresa, variando de acordo com prazo da operao e da localizao do empreendimento. Qual a garantia exigida? Aval ou ana dos scios e/ou fundo de recebveis ou hipoteca.
13 Empresarial Conterrneo
O que nancia(1)? Capital de Giro a ttulo de antecipao de receitas para pagamento do 13 salrio. A quem se destina? Microempresas e empresas de pequeno porte (empresrios registrados na junta comercial e pessoas jurdicas) rurais, industriais, agro-industriais, comerciais e de prestao de servios. Qual o limite nancivel? At 70% do valor da folha de pagamento alusiva ao 13 salrio, inclusive FGTS e contribuio previdenciria patronal, respeitada a margem disponvel do limite do cliente. Qual o prazo da operao? At 12 meses a partir de janeiro do ano seguinte contratao. Qual o encargo nanceiro(2)? De 1,48% a 2,02% ao ms, variando de acordo com risco cliente e do prazo da operao + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Aval ou ana dos scios e/ou fundo de recebveis ou hipoteca.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual a garantia exigida? As garantias sero cumulativa ou alternativamente compostas por garantias reais e dejussrias, em funo do prazo, valor e pontuao obtida na avaliao de risco do cliente e da proposta.
Desconto de Duplicatas
O que nancia(1)? Antecipao de recebveis para suprir a parcela de capital de giro comprometida com as vendas a prazo. A quem se destina? Microempresas e empresas de pequeno porte. Qual o limite nancivel? No mximo a margem disponvel do limite do cliente, respeitado o valor mnimo por desconto: por border: R$ 500,00; por ttulo: R$ 100,00.
Qual o prazo da operao? As duplicatas tero prazo mnimo de 10 e mximo de 120 dias para desconto. Qual o encargo nanceiro(2)? De 1,46% a 2,0% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente e do prazo do desconto + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios ou de terceiros.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte recursos do FINOR. Qual o limite nancivel? No mnimo R$ 3.000,00 e no mximo 100% do valor da ordem de liberao do FINOR (OL) ou da aplicao nanceira. Qual o prazo da operao? Limitado a 3 meses em operaes para antecipao de recursos do FINOR: at a data prevista para a liberao dos recursos da respectiva OL; Limitado a 3 meses em operaes para antecipao de recursos por conta de aplicaes nanceiras: no superior ao do resgate da aplicao nanceira que servir de lastro.
Qual o encargo nanceiro(2)? De 1,66% a 2,0% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente e do prazo do desconto + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Aval, na nota promissria descontada, do cnjuge ou companheiro(a) do descontrio ou de terceiros.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
GIROCAIXA Fcil
O que nancia(1)? Linha de crdito exclusiva para capital de giro. A quem se destina? Micro, pequenas e mdias empresas clientes da CAIXA, atuando nos segmentos de comrcio, inclusive exportao, indstria ou prestao de servios, com faturamento anual de at R$ 7 milhes. Qual o limite nancivel? Mnimo R$ 1.000,00 e mximo R$ 40.000,00. Qual o prazo da operao? 12 meses, sendo a utilizao do crdito de 360 dias. Qual o encargo nanceiro(2)? Taxa de 2,74% ao ms. Qual a garantia exigida? Obrigatria: participao dos scios como CO-DEVEDORES e/ou acessria: garantias reais.
A quem se destina? Micro, pequenas, mdias e grandes empresas privadas comerciais, industriais, prestadoras de servios e sem ns lucrativos clientes da CAIXA e com limite de crdito denido. Qual o limite nancivel? O limite mximo ca limitado ao aprovado pela avaliao de risco da operao, sendo o mnimo R$ 3.000,00. Qual o prazo da operao?
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o encargo nanceiro(2)? Taxa de 2,00% + TR (para OP ps-xadas) a 4,75% + TR (para OP ps-xadas). Qual a garantia exigida? Obrigatria: participao dos scios como CO-DEVEDORES e/ou acessria: garantias reais.
Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 7,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Aval dos scios.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
Carto BNDES
O que nancia(1)? Bens de produo e insumos, assim considerados, os bens intermedirios ou as matrias-primas, integrantes ou componentes de um processo industrial, exclusivamente no Portal de Operaes do Carto BNDES, junto a fornecedores homologados pelo BNDES.
A quem se destina? Empresas com receita anual bruta de at R$ 60 milhes, conforme denio do BNDES, que adotou o critrio de segmentao padro do Mercosul, conforme abaixo: Micro-empresas: at R$ 1,2 milho/ano; Pequenas empresas: de R$ 1,2 at R$ 10,5 milhes/ano; Mdias empresas: de R$ 10,5 at R$ 60 milhes/ano.
Na base de clientes CAIXA, o produto pode ser oferecido a praticamente todos os clientes Pessoa Jurdica, incluindo micro, pequena e mdia empresas com faturamento anual bruto de at R$ 60 milhes e empresas do ramo de construo civil. No concedido Carto BNDES CAIXA para entidades sem ns lucrativos. Qual o limite nancivel? Aps a anlise de crdito da empresa, com base no modelo de avaliao de risco de pessoa jurdica, indicado o limite disponvel para contratao do Carto BNDES CAIXA. O limite mnimo de R$ 800,00 e o mximo R$ 250.000,00. Qual o prazo da operao? Os prazos para pagamento do nanciamento so de: 12, 18, 24 e 36 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? Taxa de juros: denidas pelo BNDES mensalmente; TAC: iseno do pagamento de Tarifa de Abertura de Crdito (TAC) na aquisio e renovao.
B.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao duciria; ana; aval; Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte-FAMPE (at 50% do valor nanciado, limitado a R$ 80.000,00); penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia. Percentual mnimo de garantia sobre o valor do nanciamento: Preexistente: 50% e Final: 130%.
motoneta; motocicleta de at 150 cc; triciclo de at 175cc; quadriciclo de at 175 cc; camionete; reboque ou semi-reboque; carroa; carro-de-mo.
embarcaes novas de transporte de cargas; computadores e perifricos, fax, copiadora, etc., novos; despesas de transporte e seguros das mquinas e equipamentos nanciados; recuperao de mquinas e equipamentos; aquisio de partes e peas das mquinas e equipamentos nanciados; montagem, engenharia e superviso das mquinas e equipamentos nanciados; assessoria tcnica disponibilizada por entidade/tcnico credenciado, com valor limitado a at 2% do total nanciado; capital de giro associado, para atender necessidades adicionais de giro, decorrentes da execuo do projeto.
A quem se destina? Micro e pequenas empresas, com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes. Qual o limite nancivel? At R$ 400.000,00. O capital de giro associado ao investimento de at 40% do total nanciado. Qual o prazo da operao? Ser determinado em funo da capacidade de pagamento do empreendimento, no podendo ultrapassar 96 meses, includos at 36 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 5,33% ao ano. Qual a garantia exigida? Hipoteca; alienao duciria; ana ou aval; Fundo de Aval para Gerao de Emprego e Renda FUNPROGER e Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte-FAMPE.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
Quais as atividades contempladas? Comrcio varejista de artesanato e souvenires; Estabelecimentos hoteleiros; Alojamento turstico, camping e outros tipos de alojamento; Restaurantes e estabelecimentos de bebidas, com servio completo; Lanchonetes e similares; Fornecimento de comida preparada e outros servios de alimentao; Transporte rodovirio de passageiros, no urbano; Servio de locao de veculos; Transporte regular de bondes, funiculares, telefricos ou trens prprios para a explorao de pontos tursticos; Atividades de agncias de viagens e organizadores de viagem; Aluguel de automveis; Gesto de salas de espetculos Centro de Conveno; Outras atividades relacionadas ao lazer parques temticos e aquticos.
A quem se destina? Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes. Qual o limite nancivel? Para empresas com Faturamento Bruto Anual de at R$ 3 milhes o teto nancivel de R$ 300.000,00 (trezentos mil reais), j includo o capital de giro associado; Para empresas com Faturamento Bruto Anual superior a R$ 3 milhes e inferior ou igual a R$ 5 milhes o teto nancivel de R$ 400.000,00 (quatrocentos mil reais), j includo o capital de giro associado.
Qual o prazo da operao? O prazo mximo para nanciamento ser determinado em funo da capacidade de pagamento do empreendimento, no podendo ultrapassar 120 meses, includos at 30 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 5,33% ao ano.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual a garantia exigida? Hipoteca; alienao duciria; ana ou aval; Fundo de Aval para Gerao de Emprego e Renda FUNPROGER e Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte-FAMPE.
BNDES Automtico
O que nancia(1)? Financia projetos de investimentos, com capital de giro associado, para implantao, ampliao, recuperao e modernizao de empreendimentos industriais, agroindustriais, tursticos, comerciais e de prestao de servios. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite nancivel? Valores inferiores ou iguais a R$ 10 milhes por Beneciria, a cada perodo de 12 meses. Qual o prazo da operao? At 8 anos, includo at 2 anos de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? No mnimo TJLP + 7% ao ano. Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao duciria; ana; aval; penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia.
FINAME
O que nancia(1)? Financia mquinas, equipamentos e capital de giro associado. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 5 anos, includo at 1 ano de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? No mnimo TJLP + 7% ao ano. Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao duciria; ana; aval; penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o prazo da operao? Conforme o objeto do nanciamento, at 72 meses, includo at 12 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 5,33% ao ano. Taxa Equivalente: 1,00% ao ms. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens nanciados, aval dos scios e FAMPE (at 50% do valor nanciado, limitado em at R$ 80 mil) ou FUNPROGER (at 80% do valor nanciado, limitado em at R$ 160 mil).
Qual o prazo da operao? Conforme o objeto do nanciamento, at 120 meses, includo at 30 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 5,33% ao ano. Taxa Equivalente: 1,00% ao ms. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens nanciados, aval dos scios e FAMPE (at 50% do valor nanciado, limitado em at R$ 80 mil) ou FUNPROGER (at 80% do valor nanciado, limitado em at R$ 160 mil). Apia qual segmento turstico? Comrcio varejista de artesanato e souvenires; Estabelecimentos hoteleiros; Alojamentos tursticos, camping e outros tipos de alojamento; Transportes rodovirios de passageiros, no urbanos; Transportes regulares em bondes, funiculares, telefricos; Atividades de agncias de viagens e organizaes de viagens; Aluguel de automveis; Gesto de salas de espetculos, centro de convenes; Atividades ligadas ao enoturismo (uva + vinho + gastronomia + turismo); Outras atividades relacionadas ao lazer, como parques temticos e aquticos.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? para associao/cooperativa: at R$ 1 milho, respeitado o teto individual por participante; para associado/cooperado micro e pequena empresa: at R$ 100 mil; para associado/cooperado pessoa fsica: at R$ 80 mil.
Qual o prazo da operao? Conforme o objeto do nanciamento, at 96 meses, includo at 12 meses de carncia. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 4,00% ao ano. Taxa Equivalente: 0,89% ao ms. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens nanciados, aval dos scios e FAMPE (at 50% do valor nanciado limitado em at R$ 80 mil) ou FUNPROGER (at 80% do valor nanciado limitado em at R$ 160 mil).
Carto BNDES
O que nancia(1)? Carto de acesso a nanciamento de mquinas, equipamentos industriais e insumos, com recursos do BNDES, exclusivamente via internet no site www.cartaobndes.gov.br. A quem se destina? Micro, Pequenas e Mdias empresas com faturamento bruto anual de at R$ 60 milhes, mediante preenchimento de formulrio de adeso, disponvel no Portal Carto BNDES. Qual o limite nancivel? At R$ 250 mil. Qual o prazo da operao? 12, 18, 24 ou 36 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? A taxa de juros denida pelo BNDES. Atualmente, de 1,08% ao ms. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou terceiros.
BNDES Automtico
O que nancia(1)? Financiamento a projetos de investimento nos setores industrial, de infra-estrutura, de comrcio e servios, de tecnologia e de treinamento. A quem se destina? Pessoas jurdicas sediadas no Pas. Qual o limite nancivel? At R$ 10 milhes. Qual o prazo da operao? Denido em funo da capacidade de pagamento do empreendimento/empresa. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 1,00% ao ano + del-credere de 5,025% ao ano a 6,823% ao ano, de acordo com a anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Garantias dejussrias e/ou reais.
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FCO Empresarial
O que nancia(1)? Financiamento a projetos de investimento para implantao, ampliao e modernizao de empreendimentos industriais, agro-industriais, de infra-estrutura e tursticos, na regio Centro-Oeste. A quem se destina? Pessoas jurdicas que desenvolvam atividades produtivas nos setores mineral, industrial, agro-industrial, turstico, infra-estrutura econmica, comercial e de servios na Regio Centro-Oeste. Qual o limite nancivel? Denido em funo do porte do proponente e da Tipologia da Poltica Nacional de Desenvolvimento Regional - PNDR. At 100% do investimento projetado para microempresa e empresa de pequeno porte, at 95% para empresa de mdio porte e 90% para empresa de grande porte. Teto de at R$ 4,8 milhes por tomador, inclusive grupo econmico. Os CDE podero autorizar contratao de operaes de at R$ 40 milhes por empresa ou grupo econmico, limitado ao total de R$ 120 milhes por Unidade da Federao por ano. Qual o prazo da operao? investimento - at 12 anos, includo o perodo de carncia de at 3 anos, e, no caso de meios de hospedagem, no Programa de Desenvolvimento do Turismo Regional, at 15 anos, includo o perodo de carncia de at 5 anos; capital de giro associado - at 3 anos, includo o perodo de carncia de at 1 ano.
Qual o encargo nanceiro(2) ? Denido em funo do porte do proponente, com bnus de adimplncia de 15% sobre os juros: Microempresa 7,25% ao ano (faturamento anual at R$ 433 mil); Pequena empresa - 8,25% ao ano (faturamento anual acima de R$ 433 mil at R$ 2.133 mil); Mdia empresa - 10,00% ao ano (faturamento anual acima de R$ 2.133 mil at R$ 35 milhes); Grande Empresa - 12,00% ao ano (faturamento anual acima de R$ 35 milhes).
FINAME Empresarial
O que nancia(1)? Financiamento produo e comercializao de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional credenciados no BNDES. A quem se destina? Empresas pblicas e privadas, alm das pessoas fsicas do segmento de transporte autnomo de carga (caminhoneiros). Qual o limite nancivel? At 100% do valor das mquinas e equipamentos.. Qual o prazo da operao? At 60 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 1,00% ao ano + del-credere de 5,025% ao ano a 6,823% ao ano, de acordo com a anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Alienao duciria do bem nanciado e garantia dejussria.
Leasing
O que nancia(1)? Contrato de arrendamento mercantil de veculos, mquinas e equipamentos novos ou usados, com opo ou no de
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte aquisio do bem no nal do contrato. O pagamento ao fornecedor feito vista, permitindo que o cliente negocie o melhor preo. A quem se destina? Pessoas jurdicas sediadas no Pas. Qual o limite nancivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? De 24 a 48 meses Qual o encargo nanceiro(2)? De 1,65% a 2,80% ao ms prexada. Qual a garantia exigida? Fiana, ou alienao duciria ou hipoteca de bens da empresa que no o bem arrendado.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? At R$ 10 milhes. Qual o prazo da operao? At 60 meses, incluindo o prazo de carncia de at 12 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 6,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Hipoteca e/ou alienao do bem.
FINAME
O que nancia(1)? Financiamento de propostas de investimentos representadas pela compra de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES. A quem se destina? Micro, pequenas, mdias e grandes empresas, sob controle de capital nacional, conforme classicao de porte do BNDES em funo da Renda Operacional Bruta (ROB) Fiscal, constante nos demonstrativos nanceiros do encerramento do exerccio anterior solicitao junto ao BNDES. Qual o limite nancivel? Financiamentos sem limite de valor. Qual o prazo da operao? At 60 meses, incluindo o prazo de carncia de at 12 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? TJLP + 6,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Alienao do bem.
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C.
Qual o encargo nanceiro(2)? bsico: variao cambial da taxa do dlar norte-americano, divulgada pelo Banco Central do Brasil; adicionais: taxa unicada constituda de: taxa de juros para emprstimos e nanciamento no mercado interbancrio de Londres (LIBOR); Del-credere de 3% ao ano. Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao duciria; ana; aval; Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte-FAMPE (at 50% do valor nanciado, limitado a R$ 80.000,00); penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia. Percentual mnimo de garantia sobre o valor do nanciamento: Preexistente: 50% e Final: 130%.
BNDES-Exim Pr-embarque
O que nancia(1)? Financia na fase pr-embarque a Produo, para exportao em embarques especcos, dos bens indicados na Relao de Produtos Financiveis do BNDES. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite nancivel? Ser de at 100% do preo FOB-Free On-Board, da Exportao, excludos, alm do frete e do seguro internacional, a comisso de agente comercial e eventuais pr- pagamentos. Qual o prazo da operao? At 18 meses, podendo chegar at 30 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? Varivel de acordo com a operao.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual a garantia exigida? Garantias reais prvias, prprias ou de terceiros, obedecendo margem mnima de 130% sobre o valor do nanciamento.
PROEX
O que nancia(1)? Financiamento, com recursos do Tesouro Nacional, s exportaes de bens, servios, produes cinematogrcas, franquias e softwares.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte A quem se destina? Empresas com faturamento bruto anual at R$ 60 milhes. Qual o limite nancivel? 85 % do valor exportado, podendo chegar a 100% do valor exportado para operaes com prazo at 2 anos. Qual o prazo da operao? Bens: de 60 dias a 10 anos; Servios: a critrio do COFIG (Comit de Financiamento e Garanta das Exportaes, formado por rgos do Governo ligados s exportaes).
Qual o encargo nanceiro(2)? LIBOR xa ou varivel. Qual a garantia exigida? Aval, ana, carta de crdito de banco de 1 linha ou seguro de crdito exportao.
Adiantamento sobre Contrato de Cmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)
O que nancia(1)? ACC o adiantamento feito pelo exportador na fase pr-embarque atravs do nanciamento produo da mercadoria exportada. O ACE contratao da antecipao das divisas a serem recebidas do comprador na fase ps-embarque da mercadoria. Os dois tipos de nanciamentos podem ser realizados em uma mesma operao, mediante a transformao de um adiantamento de pr em ps-embarque. A quem se destina? Clientes do Banco do Brasil exportadores. Qual o limite nancivel? No h valor mnimo. O percentual do adiantamento de at 100% do valor do contrato de cmbio. Qual o prazo da operao? At 360 dias para contratao do ACC prvio ao embarque. At 360 dias posteriores ao embarque da mercadoria ao exterior para fechamento do ACE. Qual o encargo nanceiro(2)? De acordo com o prazo da operao e anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Denida de acordo com a anlise de crdito do cliente. Caractersticas especiais: o adiantamento possibilita competitividade negocial com o importador estrangeiro, pois oferece melhores prazos e custos, em condies compatveis com as praticadas pelo mercado internacional. capital de giro de at 360 dias antes do embarque do bem exportado (ACC); as vendas ao exterior realizadas a prazo - at 360 dias - so recebidas vista pelo exportador (ACE); iseno do Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF.
BNDES-Exim Pr-Embarque
O que nancia(1)? Financiamento ao exportador, na fase pr-embarque, da produo destinada exportao de bens indicados na Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES, e servios de projeto e detalhamento de engenharia. A quem se destina? Empresa exportadora, de qualquer porte, constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no Pas, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora (que devero transferir os recursos diretamente s produtoras dos bens objeto do nanciamento).
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? At 100% do valor no Incoterm FOB (Free on Board), excludos, alm do frete e do seguro internacional, a comisso de agente comercial e adiantamentos nanceiros de qualquer natureza (inclusive pr-pagamentos). Qual o prazo da operao? O prazo total de nanciamento ser de at 18 meses, no podendo o ltimo embarque ultrapassar o prazo de 12 meses. A critrio do BNDES, nos casos de nanciamento produo de bens classicados no Grupo I da Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES, estes prazos podero ser estendidos a 30 e 24 meses, respectivamente, mediante Consulta Prvia ao BNDES. Qual o encargo nanceiro(2)? Para as micro e pequenas empresas: TJLP + 1,00 % ao ano + del-credere da Instituio Financeira a ser negociado. Qual a garantia exigida? A ser negociada.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o encargo nanceiro(2)? Para as micro e pequenas empresas: TJLP + 1,00 % ao ano + del-credere da Instituio Financeira a ser negociado. Qual a garantia exigida? A ser negociada.
BNDES-Exim Ps-Embarque
O que nancia(1)? Renanciamento aos clientes no exterior quando da aquisio, pelos mesmos, de bens indicados na Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES e/ou de servios, mediante o desconto de ttulos de crdito (notas promissrias ou letras de cmbio) ou a cesso dos direitos creditrios (cartas de crdito) relativos exportao. Os bens, cuja comercializao seja nanciada, devero apresentar ndice de nacionalizao, em valor, igual ou superior a 60%, segundo critrios do BNDES. A quem se destina? Empresa exportadora, de qualquer porte, constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no Pas, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora. Qual o limite nancivel? At 100% do valor da exportao, no INCOTERM constante no Registro de Operaes de Crdito - RC, do Sistema Integrado de Comrcio Exterior - SISCOMEX. Obs.: O valor a ser liberado ser convertido pela taxa mdia de compra do dlar comercial americano, divulgada no SISBACEN- Sistema de Informaes do Banco Central (transao PTAX-800, opo 5), correspondente ao dia anterior data de liberao e vigente para o dia da liberao. Qual o prazo da operao? O prazo total de nanciamento ser de at 12 anos, devendo constar do Registro de Operaes de Crdito - RC, do Sistema Integrado de Comrcio Exterior SISCOMEX. Qual o encargo nanceiro(2)? LIBOR + Remunerao do BNDES + Comisso de Administrao do Banco do Brasil
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Remunerao do BNDES 1% ao ano. Remunerao do Banco do Brasil A ser negociada com o cliente, incidente at sobre o valor nanciado. Outros Encargos Estabelecidos em funo das caractersticas da operao. Comisso de compromisso de at 0,5% ao ano, incidindo sobre os valores que sero comprometidos pelo BNDES, pela emisso do Certicado de Compromisso, ou na hiptese de o cronograma de liberao da operao ser superior a 12 (doze) meses. Qual a garantia exigida? Os ttulos de crdito (notas promissrias e letras de cmbio) sero garantidas por aval ou ana bancria de instituies nanceiras ou por seguro de crdito, de seguradoras especializadas, a critrio do BNDES. As cartas de crdito devero ser emitidas por instituies nanceiras, tambm a critrio do BNDES.
Qual o encargo nanceiro(2)? IOF + tarifas + encargo nanceiro denominado desgio, xado, caso a caso. Qual a garantia exigida? Garantias reais e/ou dejussrias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, alienao duciria, aval em nota promissria emitida pelo exportador ordem do Banco.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Qual o limite nancivel? Respeitada a margem disponvel do limite do cliente, at 100% do valor do compromisso no exterior para com o fornecedor das mercadorias ou prestador do servio. Qual o prazo da operao? na hiptese de importao de mercadorias, o prazo da operao ca limitado ao prazo indicado na declarao de importao ou no Registro de Operao Financeira (ROF), conforme o caso; na hiptese de importao de servios, o prazo da operao ca limitado ao prazo indicado no Registro Declaratrio Eletrnico (RDE) e no respectivo Registro de Operao Financeira (ROF).
Qual o encargo nanceiro(2)? IOF + tarifas + comisso pela concesso do nanciamento, xada, caso a caso + encargos cobrados pela fonte dos recursos, inclusive o imposto de renda sobre eles incidente. Qual a garantia exigida? Garantias reais e/ou dejussrias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, alienao duciria, aval em nota promissria emitida pelo importador ordem do Banco.
Qual o encargo nanceiro(2)? IOF + tarifas + comisso pela emisso do crdito documentrio, xada, caso a caso. Qual a garantia exigida? Garantias reais e/ou dejussrias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, alienao duciria, aval em nota promissria emitida pelo importador ordem do Banco.
Servios de Cmbio
Transferncias Financeiras do Exterior As ordens de pagamento que voc recebe do exterior podem ser gerenciadas pelo Banco do Nordeste, que providencia o fechamento de cmbio e o respectivo crdito em moeda nacional na sua conta corrente. Transferncia Financeiras para o exterior A pedido do cliente, o Banco do Nordeste emite ordens de pagamento a favor de pessoas fsicas ou jurdicas no exterior, para cumprimento de seus compromissos, vericando o enquadramento legal e providenciando o fechamento do contrato de cmbio. Cmbio de Exportao Pronto O Banco do Nordeste presta servio ao exportador brasileiro fechando o cmbio da exportao, possibilitando que
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte o cliente receba os valores correspondentes em moeda nacional. Cobrana de Exportao O Banco do Nordeste voc no comrcio internacional. Atravs desse servio, o Banco envia os documentos relativos s mercadorias, informa ao importador estrangeiro as condies e instrues de prazos acordados, utilizando-se de sua rede de bancos correspondentes no exterior para o recebimento das divisas respectivas. Cobrana de Importao Voc faz a importao e o Banco do Nordeste cuida de fazer o pagamento ao exportador estrangeiro, garantindo que os termos de pagamento pactuados sejam cumpridos. Um procedimento que d segurana operao negociada entre importador e exportador.
D.
RENEGOCIAO DE DVIDAS
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Antecipao de Crdito ao Lojista; Crdito Direto ao Fornecedor; BB Capital de Giro; Conta Garantida BB; Financiamento de 13 Salrio; Cheque Ouro Empresarial; Desconto de NP; Carto Empresarial; Excesso no limite do Cheque Especial/Adiantamento a Depositantes; Reescalonamento Manual de Dvidas PJ ou Reescalonamento de Dvidas de MPE.
Qual o prazo da operao? At 48 meses. Qual o encargo nanceiro(2)? Taxa de juros em funo do prazo da operao: PRAZO (meses) 2 a 12 13 a 24 25 a 36 37 a 48 Qual a garantia exigida? Em funo do valor da operao de reescalonamento, observado o seguinte: operaes de valor at R$ 5 mil - pode ser dispensada a apresentao de garantias; operaes de valor acima de R$ 5 mil e at R$ 10 mil - devem ser vinculadas, no mnimo, as garantias das dvidas originais; operaes de valor superior a R$ 10 mil - devem ser vinculadas, no mnimo, as garantias das dvidas originais, podendo ainda ser exigida a vinculao de penhor de recebveis e/ou quaisquer das garantias admitidas pelo Banco. TAXA 3,45% ao ms 3,60% ao ms 3,85% ao ms 3,95% ao ms
E.
SERVIOS
BANCO DA AMAZNIA Portal www.bancoamazonia.com.br Dbito Automtico Amaznia Amaznia Cobrana Expressa Automao Bancria Banco 24 horas Cheque Eletrnico
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Gerenciador Financeiro
O Gerenciador Financeiro uma soluo prtica e eciente para auxiliar na gesto das Micro e Pequenas Empresas, oferecendo prestao de servios e acesso on-line a transaes bancrias, tornando mais simples, cmodas e seguras as operaes do dia-a-dia. Principais transaes e servios: Consulta diversas, pagamentos diversos inclusive pagamento de salrios, movimentaes nanceiras entre contas do Banco do Brasil, DOC e TED, aplicaes nanceiras e resgates, acesso s informaes da Cobrana Integrada BB e dos cheques depositados/custodiados, liberao de Emprstimos, soluo de gerenciamento nanceiro atravs do mdulo FLUXO DE CAIXA. Segurana: utilizao de chave e senha para acesso ao canal, senha especca para movimentaes nanceiras, histrico de todos os acessos e transaes realizadas, denio de limite dirio para pagamentos e transferncias, cadastramento de contas favorecidas de crdito, cadastramento de computadores para acesso ao sistema. Instalao: O Gerenciador Financeiro Micro e Pequenas Empresas possui instalao fcil e rpida, com novas verses atualizadas automaticamente. Acesse: https://ofce.bancobrasil.com.br/ofce/
Aplicativos Empresariais
O Banco do Brasil coloca disposio de seus clientes uma variedade de aplicativos. Cada um deles destina-se a prover um conjunto especco de funcionalidades, nos diversos segmentos de produtos e servios oferecidos. A idia possibilitar aos clientes, cada vez mais, a execuo de tarefas de natureza bancria, no mbito de seus prprios escritrios e no momento mais adequado ao seu processo produtivo, ou seja, o cliente vai produzindo as informaes medida em que os fatos geradores vo ocorrendo. Aplicativos BB PAGAMENTOS Empenhos Fornecedores, salrios e outros Guia de Previdncia Social Ttulos Tributos Estaduais de SP Tributos Federais GNRE Eletrnica RECEBIMENTOS Cobrana de Ttulos Dbito Automtico Depsito de Cheques Guia com Cdigo de Barras
Cobrana Integrada BB
O Banco do Brasil disponibiliza diversas modalidades de cobrana para atender s necessidades de solues de recebimento das empresas. Clientes Banco do Brasil tm sua disposio o BBCobrana, aplicativo que facilita a administrao das carteiras de cobrana mantidas junto ao BB, atravs da troca eletrnica de dados. As principais funes disponveis so:
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte gerao de arquivos para impresso de carns; gerao de arquivos para processamento pelo Banco do Brasil; e tratamento de arquivos-retorno recebidos do Banco do Brasil.
Ourocap Empresa
O BB e sua coligada Brasilcap disponibilizam ttulo de capitalizao voltado s micro e pequenas empresas. No m da vigncia do ttulo, sua empresa resgatar 100% do valor aplicado, atualizado monetariamente pela taxa de remunerao bsica aplicada caderneta de poupana. Alm disso, receber bnus correspondente a 50% do valor desta atualizao. Modalidade: Ttulo de pagamento mensal. Vigncia: 48 meses. Valor das mensalidades: R$ 200,00; R$ 300,00; R$ 400,00; R$ 500,00; R$ 600,00; R$ 700,00. Resgates parciais: Vencida a carncia de seis meses e com um mnimo de seis parcelas pagas. A cada ms de novembro, podem ser feitos resgates de at 50% do saldo. Pagamentos: Possibilidade de antecipar ou postergar os pagamentos das parcelas. Garantia: Na contratao de crdito, possvel utilizar o seu Ourocap Empresa como garantia da operao de crdito, de acordo com as normas bancrias vigentes. Sorteios: Todas as quartas e sbados, com base na Loteria Federal. Durante a vigncia do ttulo, a empresa concorrer a sorteios semanais, mensais e anuais. Premiao: A partir do 37 pagamento as premiaes ocorrero de forma dobrada, podendo chegar a R$ 2,8 milhes (valor sujeito reteno do IR na fonte). Cesta de Servios: Com o Ourocap Empresa, sua empresa ter disposio uma Cesta de Servios de assistncia empresarial. O atendimento gratuito e funciona 24 horas em todo o Brasil. Exclusivamente para ttulos com parcelas a partir de R$ 400,00.
Funcionamento: Cada participante ligado pequena empresa poder optar por um dos planos disponveis. Atravs do pagamento de contribuies transformadas em quotas de um Fundo de Investimento especialmente constitudo (FIE), o participante tem direito a uma renda vitalcia;
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte O pagamento das contribuies para os planos feito por meio de fatura nica considerando o somatrio dos planos, que pode ser paga mediante dbito na conta corrente da Pessoa Jurdica ou por meio de boleto bancrio; A taxa de carregamento incide sobre cada plano individual, mas determinada pelo valor total da fatura (somatrio das contribuies individuais); A tributao individualizada por plano, podendo cada participante escolher a que melhor atenda s suas pretenses (Tributao Progressiva Compensvel ou Tributao Regressiva Denitiva); Resgates, transferncias, alteraes cadastrais e outras solicitaes so pedidas pelo participante individual.
Custdia de Cheques
Com o servio de Custdia de Cheques do Banco do Brasil a Empresa efetua a guarda dos cheques pr-datados recebidos na atividade do dia-a-dia, evitando possvel risco de roubo, incndio ou extravio. Os cheques custodiados somente so encaminhados Compensao de Cheques e Outros Papis (COMPE) na data de bom para que estiver indicada no depsito e o valor do cheque vai direto para a conta corrente da Empresa, na data programada. Forma de Acolhimento dos Cheques: Os cheques podem ser acolhidos para custdia nos terminais de caixa; ou Utilizando o servio de depsito eletrnico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB: o aplicativo BBCheque; O cheque deve estar nominativo Empresa ou a esta endossado, independentemente do valor; O cheque deve estar cruzado ao Banco do Brasil.
Excluso ou alterao de cheque: A excluso de cheque da custdia ou alterao da data bom para pode ser feita a qualquer momento, desde que: O cheque no esteja na condio de descontado; ou O procedimento seja realizado, no mximo, um dia antes da data de bom para.
Vantagens: Reduo de custos operacionais, pois o BB que faz a guarda dos cheques; Reduo do risco de perda dos cheques, decorrente de roubo, incndio ou extravio; Controle das datas de "bom para" e depsito dos cheques na conta corrente da Empresa, de acordo com as datas programadas; Possibilidade de antecipao dos crditos futuros dos cheques por meio do Desconto de Cheques; Possibilidade de alterao da data do "bom para".
BBCheque
Aplicativo para depsito eletrnico de cheques, que permite gerenciamento, captura e transmisso de dados, com as seguintes vantagens: Maior segurana na entrega de cheques para depsitos vista ou em custdia; Comodidade na entrega dos cheques, utilizando a maior rede de atendimento do pas; Melhor gerenciamento dos depsitos em cheques, inclusive sobre cheques devolvidos; Possibilidade de formar um histrico dos clientes, com informaes dos cheques apresentados, pagos e/ou devolvidos.
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Cobrana de Exportao
Esse servio propicia s empresas exportadoras, clientes e no clientes, o encaminhamento ao exterior de documentos relativos s operaes de exportao. Por intermdio de seu prprio servio de cobrana, composto de uma vasta rede de dependncias no exterior, ou mediante acordos com grandes bancos internacionais, o Banco oferece um ecaz programa de acompanhamento de cobranas, desde sua apresentao ao sacado at
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte liquidao. A Cobrana de Exportao do BB coloca o segmento exportador em contato direto com todo o mundo e propicia uma cobrana gil e efetiva dos saques provenientes dos negcios de exportao.
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Cobrana
Servio destinado a receber crditos de clientes, relativos emisso de ttulos de natureza mercantil, nanceira ou de servios. Diversas modalidades de cobrana garantem o atendimento diferenciado ao cliente, de acordo com sua necessidade especca.
Vantagens para a empresa/rgo que contrata o Pagamento eletrnico CAIXA: Reduo do nmero de atendimentos no balco da Convenente, possibilitando diminuir custos com pessoal, estrutura fsica e equipamentos; Dispensa de emisso de 2a via em papel para pagamento das contas e de 1a via, no caso de tributos; Conrmao on line de pagamentos, evitando a interrupo de servios e agilizando o seu restabelecimento; Possibilidade de controle por servio (ISS, IPTU, IPVA, DPVAT); Apresentao de contas, inclusive vencidas, at o limite de 6 (seis), sem a necessidade de clculos manuais dos acrscimos; Liberdade para a Convenente na atribuio do cdigo que ser usado como chave de pesquisa para consulta das contas na sua base de dados (at 26 posies numricas), como por exemplo: no do telefone, CPF, nmero de contrato, cdigo do imvel ou do contribuinte.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Portal do Contribuinte a soluo em plataforma Web, que a CAIXA dispe para que os Contribuintes possam emitir e imprimir suas guias pela Internet. O Portal do Contribuinte est disponvel no site da CAIXA, endereo www.caixa.gov.br. Vantagens para o Contribuinte O contribuinte poder efetuar o pagamento de sua guia em todos os canais da CAIXA e na Rede Bancria. Incluso de Guia Permite ao contribuinte efetuar a incluso e impresso da GRCS. Impresso/Reimpresso de Guia Permite ao contribuinte imprimir uma guia includa anteriormente e no impressa ou a reimpresso de uma guia j impressa em outra ocasio.
Para utilizar este servio, necessrio cadastrar um usurio e senha para acesso, por meio da opo Cadastramento de Usurios no INTERNET CAIXA, e cadastrar a assinatura eletrnica na agncia detentora da conta da empresa. GPS NO INTERNET CAIXA O recolhimento Previdncia Social pode ser efetuado diretamente de qualquer micro com acesso Internet. Para utilizar o servio de pagamento da GPS no Internet CAIXA, basta que o cliente procure o Gerente da agncia onde possui conta e solicite o cadastramento da assinatura eletrnica. Para o cadastramento, necessria a assinatura de contrato onde o cliente opta pelo tipo de assinatura eletrnica. GPS NAS CASAS LOTRICAS As contribuies previdencirias podem ser realizadas na casa lotrica, at o limite mximo de R$ 1.000,00. Essa opo possibilita o recolhimento em horrio diferenciado do atendimento bancrio, das 7 s 21 horas, inclusive em dias no teis. GPS NOS PAE/TECBAN As contribuies previdencirias podem ser realizadas em qualquer equipamento PAE, at o limite mximo de R$ 1.000,00. Essa opo possibilita o recolhimento em horrio diferenciado do atendimento bancrio, uma vez que estes equipamentos esto localizados em shoppings, aeroportos, em dias teis, estando vetado o recolhimento em dias no teis ou em feriados bancrios. GPS NO AUTO-ATENDIMENTO A arrecadao previdenciria tambm efetuada nas Salas de Auto-Atendimento, em equipamento de autoatendimento instalado nas Agncias da CAIXA, utilizando-se o carto magntico da conta e digitando-se a senha. PARCELAMENTO DE DBITO Outra modalidade de arrecadao previdenciria o dbito em conta das dvidas parceladas junto ao INSS. A CAIXA e o INSS rmaram um contrato de prestao de servios para arrecadao de receitas oriundas do parcelamento de
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte dbitos de contribuintes, por meio de dbito em conta e troca de arquivos com a DATAPREV. A solicitao do parcelamento formalizada nas APS (Agncia da Previdncia Social) pelo contribuinte. O dbito automtico em conta corrente feito no dia 20 de cada ms ou dia til imediatamente posterior, se recair em dia no til, aps se rmar compromisso com a apresentao, na Agncia CAIXA, da Autorizao de Dbito Parcelado em Conta. efetuado, a partir do ms subseqente ao do cadastramento do cliente na DATAPREV e CAIXA. O INSS somente cadastra o parcelamento para o dbito automtico em conta, com apresentao da guia da primeira parcela quitada. RECOLHIMENTO POR MEIO DO SIFES o recolhimento das contribuies previdencirias das IES - Instituies de Ensino Superior participantes do FIES - Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior. As arrecadaes com recursos provenientes do FIES, no SIFES - Sistema do Financiamento Estudantil, ocorrem nos perodos a seguir: 5 dias teis, antes da data do vencimento, para recolhimentos de competncia com vencimento no dia 2 ou primeiro dia til posterior; 5 dias teis, antes da data do vencimento, para recolhimento dos parcelamentos com vencimentos no dia 20 ou primeiro dia til posterior.
Vantagens para o Contribuinte Disponibilizao de diversos canais alternativos para recolhimento; Validao dos dados das guias, na automao bancria, garantindo a correta transferncia de informaes ao INSS; Os aplicativos disponibilizados pela CAIXA para recolhimento eletrnico geram guias totalmente corretas, pois possuem internamente mecanismos de validao dos campos obrigatrios; O recolhimento eletrnico propicia o controle mais efetivo dos pagamentos, a eliminao da manipulao de documentos e a reduo dos custos administrativos; Facilidade de pagamento dos tributos em funo da ampla rede de agncias da CAIXA e casas lotricas que esto mais prximas populao, em regies onde no h agncias bancrias com possibilidade de arrecadao em dias no teis.
F.
PROGRAMAS
Programa BB Franquia
Tem por objetivo estimular o setor de Franquias, possibilitando s empresas franqueadoras a expanso e modernizao da rede de franqueadas, a associao marca do BB e disseminao da sua marca e para as empresas franqueadas, o acesso ao crdito para aquisio de uma franquia.
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Em 27 de dezembro de 2005, foi realizada operao com a Agncia de Fomento do Estado de Santa Catarina BADESC, no valor de R$ 27,3 milhes, na modalidade de aquisio de carteira de microcrdito, utilizando recursos da parcela da exigibilidade do depsito vista destinada ao microcrdito. A carteira do BADESC composta por 48 contratos realizados com 16 Organizaes da Sociedade Civil de Interesse Pblico - OSCIP, envolvendo 56 mil operaes com aproximadamente 19 mil empreendedores de atividades produtivas de pequeno porte.
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