UNIVERSIDADE CATLICA DE BRASLIA

PROGRAMA DE PS-GRADUAO STRICTO SENSU EM PLANEJAMENTO E GESTO AMBIENTAL

Mestrado
DINMICA FORMATIVA DO RISCO SOCIOAMBIENTAL SOB A TICA DO DIREITO AMBIENTAL NAS INSTITUIES FINANCEIRAS Autora: Ktia Silene de Oliveira Maia Orientador: Prof. Dr. Mrio Lisboa Theodoro

BRASLIA

2007

KTIA SILENE DE OLIVEIRA MAIA

DINMICA FORMATIVA DO RISCO SOCIOAMBIENTAL SOB A TICA DO DIREITO AMBIENTAL NAS INSTITUIES FINANCEIRAS

Dissertao apresentado ao Programa de PsGraduao Stricto Sensu da Universidade Catlica de Braslia, como parte dos requisitos para obteno do ttulo de Mestre em Planejamento e Gesto Ambiental Orientador: Prof. Dr. Mrio Lisboa Theodoro

Braslia 2007

Este trabalho dedicado aos meus pais Joo e Antnia: dois trabalhadores rurais, que vivem da terra sem destru-la e que mesmo diante de tantas dificuldades, puderam me ensinar valores e conhecimentos que no se encontram em nenhum trabalho cientfico, mas que me possibilitaram chegar at aqui. A eles, o meu sincero obrigada.

AGRADECIMENTOS

A Deus, em primeiro lugar, por trilhar este caminho e chegar ao final, foi, em grande parte, uma questo de f. Ao Professor Dr. Mrio Lisboa Theodoro, pelos iluminados conselhos e orientaes. Por sua disposio em orientar-me durante todo o trabalho com competncia, pacincia e respeito. Ao Professor Dr. Paulo Ricardo da Rocha Arajo, pelas primeiras idias, pela troca de experincia, pelas sugestes oferecidas ao trabalho. Ao Professor Dr. Luiz Felipe Serpa, meu grande amigo. Por ter, desde o incio, me oferecido enorme apoio, principalmente nos momentos mais difceis, quando algumas portas se fecharam. Pelas horas despendidas lendo, corrigindo e contribuindo com valiosas sugestes para essa dissertao e acima de tudo por sua amizade. Obrigada, Felipe. Aos demais membros da banca examinadora que possibilitaram uma releitura e aprofundamento da temtica tratada e por aceitarem mais esse desafio. Aos demais professores pelo constante, inestimvel apoio, nunca negado. A todos os colegas do curso, pela amizade, pelo carinho, pela troca de experincias e conhecimentos. No citarei nomes porque no gostaria de esquecer de ningum. Aos funcionrios da Universidade Catlica, pela disposio e dedicao. Ao Banco do Brasil pela oportunidade concedida. Aos colegas de trabalho pelo apoio e por suportar minhas ausncias. A todos que de uma forma ou de outra me ajudaram para a concluso do trabalho. No posso deixar de mencionar minha famlia. Os meus pais, meu irmo e todos os demais, minha eterna gratido. Um agradecimento especial a duas mulheres que ficaram no meu lugar, cuidando dos meus filhos, enquanto me dedicava ao mestrado. Que Deus abene: Rair e Maria. Ao meu querido Marido, companheiro e grande amigo, Genilson. Por acreditar que sempre possvel realizar nossos sonhos. Enfim, a vocs: Felipe, Davi e Joo Pedro, meus filhos, razo da minha luta pela preservao da vida.

Aconselham-me a tornar produtivos aqueles campos inteis. Disseram-me que o cerrado deveria ser queimado, para no seu lugar fazer crescer uma mata de pinus eliotis. Explicaram-me que este pinus cresce muito rpido e que, em poucos anos, as rvores poderiam ser cortadas e transformadas em bom lucro. Andei por uma mata de pinus eliotis. Senti medo. Escura. O silncio total. Nenhum pio de pssaro. Eles no vo l. Acho que tambm tem medo. O cho coberto por uma compacta camada de folhas secas, to compacta que ali no cresce nem tiririca. E fiquei pensando nas tortas e rugosas rvores do cerrado, e na vida que nelas mora. Pensei no destino das guabirobeiras, das flores silvestres, das abelhas... E conclui que minha alma cerrado, mas no uma mata de pinus eliotis.Aconselharam-me, tambm a queimar os campos para neles plantar feijo. Feijo d bom dinheiro, argumentaram. Mas, antes de fazer isso, tive de ter uma conversa com as florzinhas quase invisveis, os pequenos insetos, os passarinhos, as aranhas e suas teias. E no tive coragem. Minha alma um campo, tal como saiu do ventre da me natureza, mas no uma plantao rendosa. Fazer o que me aconselhavam era transformar uma grande e divina sinfonia na monotonia de um samba de uma nota s... No s de po viver o homem, dizem os textos sagrados. Precisamos de beleza, precisamos de mistrio, precisamos do mstico sentimento de harmonia com a natureza de onde nascemos e para qual voltaremos. Enquanto depender de mim, os campos ficaro l. Enquanto depender de mim, os cerrados ficaro l. Porque tenho medo de que, se eles forem destrudos, a minha alma tambm o ser. Ficarei como as florestas de pinus, teis e mortas. Ficarei como as plantaes rendosas, teis e vazias de mistrios. E me perguntei se no isto que o progresso e a educao esto fazendo com as nossas almas: transformando a beleza selvagem que mora em ns na montona utilidade das monoculturas. No de admirar que, de mos dadas com a riqueza, v caminhando tambm a incurvel tristeza. RUBEM ALVES

RESUMO

O presente trabalho tem como objetivo principal verificar se o risco ambiental foi efetivamente incorporado ao sistema de gerenciamento de riscos dos bancos pblicos brasileiros e se o Direito Ambiental pode servir de intermediador com base na sua legislao para identificar, monitorar e controlar esse novo risco. Para tanto, foi realizada uma reviso bibliogrfica, incluindo publicaes cientficas, artigos, textos disponibilizados na internet, livros e documentos das instituies oficiais. O referencial terico demonstrou que o Direito Ambiental apesar dos problemas apresentados possui leis que exigem a observncia do risco ambiental por parte dos bancos. Informaes adicionais foram obtidas por meio de uma pesquisa de campo distribuda em forma de questionrios a cinco bancos: CEF, Banco do Brasil S.A., Banco do Nordeste, Banco da Amaznia e BNDES. A pesquisa demonstrou que os bancos ainda no agregaram o risco ambiental em seus modelos de gerenciamento de risco e que o controle e o monitoramento desse risco baseia-se to somente no cumprimento da legislao ambiental. A dissertao foi dividida em cinco captulos: I) o risco ambiental na sociedade de risco; II) o risco ambiental e o Direito Ambiental: a perspectiva brasileira; III) a emergncia do risco ambiental no contexto dos bancos; IV) A gesto ambiental nos bancos pblicos brasileiros; e V) Concluso.

PALAVRAS-CHAVE: risco ambiental, Direito Ambiental, responsabilidade ambiental, instituies financeiras, processo decisrio, gesto ambiental.

ABSTRACT

The main goals of this work is to verify if environmental risk is incorporated to risk management system of brazilian public banks and if the environmental law is sufficient to identify, evaluate and control this risk. This research was made by bibliographic research and a exploratory survey with five public banks, which demonstrates that brazilian environmental law already existent can be used to reinforce the necessity of incorporate environmental risk into the risk management system. Five governmental banks have answered this survey: Caixa Economica Federal, Banco do Brasil, Banco Nacional de Desenvolvimento Social, Banco da Amaznia e Banco do Nordeste. The results showed that none of those banks have aggregated environmental risk in its risk management models and the control and scanning of those risks are based solely in compliance with environmental laws. This work has five parts: I) environmental risk in risk society, II) environmental risk and environmental law: brazilian perspective. III) environmental risk concepts in banks IV) environmental management in brazilian public banking system, V) Conclusion.

KEY-WORDS: environmental risk, environmental law, environmental responsibility, financial institutions, decision-making process, environmental management

LISTA DE FIGURAS

Figura 1 - Diferenas entre os paradigmas ...............................................................................37

LISTA DE TABELAS

Tabela 4.1 - Composio de ativos Bancos Pblicos Federais (em bilhes de reais Junho de 2006) ............................................................................................................. 110 Tabela 4.2 - Composio por operaes de crdito: curto e longo prazo (em bilhes de reais Junho de 2006) ....................................................................................... 110 Tabela 4.3 - Participao percentual nas operaes de crdito.............................................. 111

LISTA DE ABREVIATURAS E SIGLAS

ABREVIATURAS art. por artigo g. n. por grifo(s) nosso(s) Ibid por ibidem Id por idem n. por nmero sic por est igual ao original v.g. por por exemplo SIGLAS AEBA ANPOCS APEP BASA BB BNB BNDES CEF CERCLA CERES CF CONAMA DOU DSJI EBA EIA EPA EUA FCO FNO IBAMA IFC IISD MIB MP MS MTF ONU PDA PNUMA RIMA SISNAMA SNUC UNEP VPL

Associao de ex-bolsistas da Alemanha Associao Nacional de Ps-Graduao e Pesquisa em cincias Sociais Associao dos Procuradores do Estado do Paran Banco da Amaznia S.A. Banco do Brasil S.A. Banco do Nordeste do Brasil S.A. Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social Caixa Econmica Federal Comprehensive Environmental Response and Liability Act Coalition for Environementally Responsable Economies Constituio Federal Conselho Nacional do Meio Ambiente Dirio Oficial da Unio Dow Jones Sustainability Enviromental Bankers Association Estudo de Impacto Ambiental Environmental Protection Act Estados Unidos da Amrica Fundo Constitucional para Regio Centro-Oeste Fundo Constitucional do Norte Instituto Brasileiro Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renovveis International Finance Corporation International Institute for Sustainable Developmente Market Intelligence Brief Medida Provisria Mandado de Segurana Moderna Teoria Financeira Organizao das Naes Unidas Plano Nacional de Desenvolvimento Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente Relatrio de Impacto Ambiental Sistema Nacional do Meio Ambiente Sistema Nacional de Unidades de Conservao United Nations Environment Programme and Development Valor Presente Lquido

SUMRIO

INTRODUO........................................................................................................................ 13 1 O RISCO AMBIENTAL NA SOCIEDADE DE RISCO.................................................... 23 1.1 Referncias antropolgicas e perspectivas histricas do conceito de risco ...................23 1.2 O pensamento neoclssico e o meio-ambiente ..............................................................29 1.3 A ecologia econmica e o meio-ambiente..................................................................... 32 1.4 Risco e o contrato social do meio-ambiente ..................................................................35 2 RISCO AMBIENTAL E DIREITO AMBIENTAL: A PERSPECTIVA BRASILEIRA ... 39 2.1 O Direito Ambiental: um pacta sunt servanda ps-moderno? ...................................... 39 2.1.1 O primeiro impasse: o direito clssico ................................................................. 43 2.1.2 O segundo impasse: o reconhecimento do Direito Ambiental.............................45 2.1.3 O terceiro impasse: a fragmentao da legislao ambiental brasileira...............47 2.2 Os princpios fundamentais do direito do ambiente ......................................................50 2.2.1 Princpio do Direito Humano Fundamental ......................................................... 51 2.2.2 O Princpio da Precauo .....................................................................................54 2.2.3 O Princpio da Preveno.....................................................................................58 2.2.4 O Princpio do Poluidor-pagador ......................................................................... 59 2.2.5 O Princpio da equidade intergeracional .............................................................. 62 2.4 As externalidades negativas de natureza ambiental e a repartio de riscos .................66 2.5 Direito Ambiental: superao ou manuteno do paradigma antropocntricoutilitalista ....................................................................................................................... 71 3 EMERGNCIA DO RISCO AMBIENTAL NO CONTEXTO DOS BANCOS................ 73 3.1 Risco ambiental no sistema financeiro: uma perspectiva histrica ...............................73 3.2 Classificao do risco para os bancos............................................................................ 79 3.3 Risco Ambiental ............................................................................................................82 3.3.1 Performance Ambiental e Performance Financeira .............................................83 3.3.2 Performance Ambiental e Imagem.......................................................................85 3.3.2.1 Riscos de Co-Responsabilizao ou Responsabilizao Solidria..........87 3.3.2.2 A Responsabilidade ambiental dos Bancos como proprietrios de reas degradadas ...................................................................................... 94 3.3.2.3 Riscos Ambientais Associados ao Crdito Rural ....................................97 4 A GESTO AMBIENTAL NOS BANCOS PBLICOS BRASILEIROS......................102 4.1 A dimenso terica ...................................................................................................... 102 4.2 O contexto organizacional ........................................................................................... 103

4.3 O contexto decisrio e a interveno do Direito Ambiental........................................104 4.4 Metodologia .................................................................................................................105 4.4.1. Universo da Pesquisa ........................................................................................ 108 4.5 O perfil das organizaes financeiras observadas ....................................................... 111 4.6 Apresentao e anlise dos resultados .........................................................................122 4.6.1 A administrao das operaes .......................................................................... 123 4.6.1.1 Iniciativas ambientais ............................................................................123 4.6.1.2 Responsabilidades do departamento ambiental..................................... 127 4.6.2 Produtos e servios financeiros ..........................................................................129 4.6.2.1 Polticas e procedimentos ambientais....................................................130 4.6.2.2 Fatores ambientais considerados nas operaes financeiras .................131 4.6.3 Anlises de riscos ............................................................................................... 135 4.6.3.1 Gerenciamento do risco ambiental ........................................................135 4.6.3.2 Ferramentas para anlise do risco ambiental.........................................138 4.6.3.3 Mtodos para controle de risco ambiental.............................................140 4.6.4 Monitoramento do risco ..................................................................................... 141 4.6.4.1 Decorrentes das atividades financeiras..................................................141 4.6.4.2 Desafios para promover a integrao dos critrios ambientais na anlise financeira ...................................................................................142 4.6.5 Produtos verdes especficos ............................................................................... 143 CONCLUSO........................................................................................................................145 REFERNCIAS ..................................................................................................................... 154 ANEXOS ................................................................................................................................ 163

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INTRODUO

A causa primeira da ineficcia do Direito Ambiental no deve ser procurada dentro do prprio Direito Ambiental: ele ineficaz porque est em contradio com normas mais poderosas, que organizam e protegem as diferentes atividades destruidoras da diversidade biolgica. Marie-Angle Hermite

As sociedades contemporneas, industriais, baseadas, em um modelo de explorao econmica dos recursos ambientais, acabam por produzir e difundir comportamentos criadores de situaes de risco. Segundo Beck (1998, p. 111) tais situaes de riscos podem conduzir a catstrofes ecolgicas de grande monta. Na realidade, a sociedade de risco dos dias atuais, na conduo da gesto econmica e da tecnologia, no consegue alcanar o desenvolvimento durvel, pois existe uma incongruncia na forma de produo. Assim, os recursos naturais so utilizados sem se considerar seu valor intrnseco, ou seja, a cincia e a tecnologia encontram-se defasadas no que concerne necessidade de proteo do bem natural e segurana de todos. A falta de conhecimento cientfico e sua incerteza acarreta uma disfuno, podendo ocasionar, segundo Beck (1998, p.35), duas formas de riscos ecolgicos possveis, tendo como resultado a atuao do Estado de forma paliativa, como mero gestor de controle de riscos: a) risco concreto ou potencial (visvel e previsvel pelo conhecimento); b)risco abstrato (invisvel e imprevisvel pelo conhecimento humano). Com o efeito desta sociedade complexa, verifica-se, alm da possibilidade de catstrofes de grande monta, a ocorrncia sistemtica do dano ambiental como um dos novos problemas originados da organizao social do risco. certo que toda essa difuso de situaes de risco e perigo leva-nos a pensar no meio ambiente de forma diferente, superando o modelo jurdico tradicional. Nesse sentido, risco

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socioambiental, atualmente, um dos maiores problemas enfrentados quando se objetiva uma efetiva proteo jurdica do meio ambiente. Observados os principais elementos do diagnstico da sociedade de risco, oportuno investigar, de forma preliminar, a configurao da proteo ambiental no contexto jurdico. O texto constitucional de 1998, notadamente em artigos consagrados proteo ambiental, pretendeu subordinar a lgica do meio ambiente saudvel a uma perspectiva de qualidade de vida, de carter no utilitarista:

O Objeto da tutela jurdica no tanto o meio ambiente considerado nos elementos constitutivos. O que o direito visa proteger a qualidade do meio em funo da qualidade de vida (SILVA, 2001, p. 31).

Tal perspectiva perfeitamente delineada no prprio artigo 225 da Constituio Brasileira com a expresso todos tm direito ao meio ambiente ecologicamente equilibrado, bem de uso comum do povo e essencial sadia qualidade de vida, o que significa elevar-se o direito fundamental vida ao patamar da qualidade titularizando a sociedade e estabelecendo um modelo de desenvolvimento sustentvel. Apesar da preexistncia de normas ambientais e mesmo de um Direito Ambiental brasileiro razoavelmente estruturado, foi, sem dvida, a Constituio Brasileira de 1988 que consagrou e deu status constitucional ao direito de todos ao meio ambiente ecologicamente equilibrado (CONSTITUIO DA REPBLICA FEDERATIVA DO BRASIL, art. 225, caput). A Carta Magna, de 1988, alm de consagrar pela primeira vez na histria jurdica nacional um captulo prprio e inteiro ao meio ambiente, recepciona a legislao ambiental pr e infranconstitucional, reafirmando e atribuindo status constitucional a diversos instrumentos que j integravam a Poltica Nacional do Meio Ambiente, alm de prever a responsabilidade penal de pessoa jurdica, fato indito no direito brasileiro.

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A busca do equilbrio ambiental em todas as atividades humanas transformara-se assim, em um verdadeiro princpio constitucional, pois perpassa o texto supremo de ponta a ponta; do Ttulo I (Dos Princpios Fundamentais), quando se refere dignidade da pessoa humana e na promoo do bem de todos, passando pelo Ttulo II (Dos Direitos e Garantias Fundamentais) quando tutela o direito vida e obriga a propriedade a uma funo social. O risco socioambiental adquire forma jurdica em vrios trechos do dispositivo legal, cabendo inicialmente destacar, a possibilidade de prever a Ao Popular e outras para assegurar e responsabilizar terceiros por eventuais danos. 1 No art. 225, 3, que se encontra a fonte da responsabilidade penal da pessoa jurdica pelo cometimento de crimes contra o meio ambiente, mais tarde regulada pela Lei n 9.605/98 (Lei de Crimes Ambientais) e que at hoje no se pacificou na doutrina e muito menos na jurisprudncia. Notemos que a primeira vez que uma Constituio consagra no Brasil a responsabilidade penal da pessoa jurdica e , ao mesmo tempo, a nica hiptese de responsabilidade criminal de empresas prevista no texto constitucional de 1998. Igualmente se pode afirmar a diviso da responsabilidade ambiental em trs esferas independentes: administrativa, penal e civil, pois a redao do pargrafo em comento menciona expressamente a palavra independentemente quando se refere obrigao de reparar os danos causados. A anlise da dinmica formativa do risco socioambiental sob a tica do Direito Ambiental nas instituies financeiras requer a conciliao de estruturas conceituais oriundas

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Art. 225 3: Ttulo III (bens e competncias em matria ambiental), pelo Ttulo IV (funes do Ministrio pblico e de outros rgos na proteo ambiental, pelo ttulo VII (Ordem Econmica princpios gerais da atividade econmica) e chegando ao Ttulo VIII (ordem Social) no qual est inserido o Captulo VI que trata especificamente do meio ambiente e de forma bastante direta na obrigao de reparar os danos, independente da responsabilidade penal e administrativa, que passa a ser uma obrigao constitucional.
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de dois paradigmas: antropocntrico-utilitarista e o biocntrico, inteiramente distintos em sua percepo do risco socioambiental. Para o primeiro, essa percepo totalmente reduzida ao aspecto econmico, porque os bens naturais so convertidos em matrias-primas a serem utilizadas o processo de produo, ou relegadas condio de fonte de satisfao do senso esttico e do lazer humano, assim, o risco est limitado ao sentido de perdas e ganhos. J para o segundo, o risco socioambiental est associado necessidade de reparar o valor intrnseco do ambiente, independente de qualquer utilidade que possa proporcionar ao ser humano. Considerando a leitura da teoria financeira, tal complexidade ilustrada em Bonomi & Malvessi (2002, p. 26) quando afirmam que ... a classificao dos riscos depende do observador e de seus intereses. Analisando a perspectiva do project finance 2 no Brasil, os autores sugerem uma clara distino entre a possibilidade de classificar riscos a partir de uma viso externa da sociedade em seus stakeholders (partes interessadas) ou interna a prpria dinmica do processo decisrio financeiro, ou seja dos gestores de risco (BONOMI; MALVESSI, 2002, p. 25). Na viso externa, os autores sugerem quatro tipos de riscos: I) financeiros; II) ambientais de patrimnio ou responsabilidade civil; III) operacionais; e IV) poltico ou de negcios. Dois tipos de riscos definem a emergncia do risco socioambiental: ambientais e polticos e de negcio. O risco ambiental propriamente dito envolveria os riscos de acidente e sade, txico e ambiental ou a possibilidade de interrupo de negcios gerados por tais riscos bem como as suas implicaes sobre o patrimnio e a possvel responsabilizao civil. O risco poltico envolve o risco poltico institucional ou aquele oriundo do chamado risco-pas; risco de reputao associado s externalidades negativas geradas imagem da _________
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Mecanismo para financiamento de empreendimentos onde cada investidor pode escolher o risco e o retorno que lhe parece mais adequado sua carteira de investimentos.

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empresa com o conseqente encarecimento de custos de seus projetos subseqentes; e o mais importante para nossa discusso, o risco de regulamentao, que pode alterar o conjunto de expectativas de ambos, stakeholders e decisores financeiros. Se por um lado complexa a anlise destes dois tipos de risco, mais complexa ainda sua interao com a dinmica de risco do prprio decisor financeiro que os autores definem em trs; I) estratgicos ou com coberturas contratuais; II) riscos segurveis ou seja, aqueles passveis de serem mitigados por aplices de seguros e; IV) riscos com cobertura por derivativos, ou seja aqueles destinados a assegurarem a estabilidade dos fluxos de caixa oriundos de um projeto, como os contratos de antecipao ou de termo e contratos de opo destinados ao chamado hedge 3. O mais importante a ressaltar aqui que, a estrutura conceitual sugerido pelo paradigma do Direito Ambiental oferece uma perspectiva distinta daquela proposta pela dinmica das finanas. Inicialmente, preciso considerar que o Direito Ambiental se atm a uma dinmica regulatria cuja vocao no obedece mesma perspectiva utilitarista sugerida pela lgica financeira. Outro aspecto fundamental que o Direito Ambiental, de forma inerente sua prpria gnesis, precisa contemplar as diversas representaes que compem a sociedade, cujas expectativas no so necessariamente moldadas pelo mesmo objetivo, tal como o caso das finanas, quase sempre agregadas (ou aproximadas) em torno da hiptese de maximizao da riqueza do acionista. Diante de tal quadro, no se animam os doutrinadores a conceituar dano ambiental, o que explica suas raras definies. Como adverte Albamonte (1989), o ambiente pertence a uma daquelas categorias cujo contedo mais fcil instituir que definir, dada a sua riqueza de

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Consiste na compra ou venda a termo de produtos semelhantes, em dois mercados diferentes, com a expectativa de compensar lucros e prejuzos, por se encontrarem em posies opostas.

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contedo, e a dificuldade de uma classificao jurdica adequada. Sobre reparao do dano ambiental, afirma Sampaio (1998), baseado em lio de Prieur, o seguinte:

Na doutrina estrangeira, o dano ambiental vem sendo conceituado a partir da observao das diferentes formas pelas quais ele se manifesta. A diversidade dos tipos de dano dificulta que se estabelea uma definio precisa e abrangente. Nas primeiras tentativas feitas nesse sentido, a questo principal que se procurou esclarecer foi definir se a vtima dos danos ambientais era o ser humano ou o meio ambiente. Outro aspecto que preocupou os estudiosos foi estabelecer se os diversos elementos que compem o meio ambiente a gua, o ar, o solo, a fauna e a flora seriam, ou no, bens juridicamente tutelveis (PRIEUR, 1982, p. 1.036).

Outro tema a ser abordado refere-se responsabilidade pela prtica do dano ambiental. Quando se fala, genericamente, em responsabilidade pelo dano, cogita-se duas hipteses: uma subjetiva e outra objetiva. Para Rodrigues (1997) em rigor no se pode afirmar serem espcies diversas de responsabilidade, mas sim maneiras diferentes de encarar a obrigao de reparar o dano. Realmente, diz-se ser subjetiva a responsabilidade quando se inspira na idia de culpa, e objetiva quando esteada na teoria do risco. E, mais adiante, prossegue dizendo que a teoria do risco a da responsabilidade objetiva. Segundo esta teoria, aquele que, atravs da atividade, cria um risco de dano para terceiros, deve ser obrigado a repar-los, ainda que sua atividade e o seu comportamento sejam isentos de culpa. A responsabilidade subjetiva a regra geral no dever de indenizar. Ela se funda na idia de um comportamento contrrio ao direito de ao ou omisso que venha a causar dano, existindo nexo causal entre ao e o dano ambiental. O nosso novo Cdigo Civil, de 2002, manteve a responsabilidade subjetiva no seu art. 927. Todavia, mesmo nele h situaes em que a jurisprudncia tornou esse dever objetivo, como reza o pargrafo nico do art. 927: haver obrigao de reparar o dano, independentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem.

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Consagrada assim, atravs da legislao, a responsabilidade objetiva, abriu-se a via necessria para o reconhecimento da responsabilidade por dano ambiental. Como ensina Machado (2004), no se aprecia subjetivamente a conduta do poluidor, mas a ocorrncia do resultado prejudicial ao homem e a seu ambiente. A atividade poluente acaba sendo uma apropriao pelo poluidor dos direitos de outrem, pois, na realidade a emisso poluente representa um confisco do direito de algum em respirar ar puro, beber gua saudvel e viver com tranqilidade. De tais distines classificatrias entre o paradigma das finanas e o paradigma do saber jurdico, surge a seguinte indagao: diante da interpretao do risco socioambiental, luz da legislao ambiental brasileira, as instituies financeiras pblicas dispem de mecanismos de controle e/ou minimizao dos riscos associados a potencial reparao dos danos ambientais causados pelas obras que financiam, tal como expressos pelo ordenamento jurdico? Pretende-se examinar, portanto, a dinmica formativa do risco socioambiental dos empreendimentos financiados ou apoiados por instituies financeiras, sob a tica do Direito Ambiental, tendo em vista as implicaes de emergncia deste risco no contexto da estrutura de representaes dos diversos stakeholders que compem o universo das relaes institucionais dos bancos pblicos federais. Para tanto, trs objetivos especficos foram definidos: 1) Identificar dentre as instituies financeiras pblicas aquelas que utilizam a varivel ambiental e o estudo do impacto ambiental do empreendimento como exigncia para liberao do crdito; 2) Interpretar o funcionamento e a perspectiva, nestas instituies, das estruturas de gesto do risco socioambiental, com enfoque particular nos mecanismos de preveno do risco no que tange anlise de aderncia dos projetos legislao

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ambiental e a conciliao de sua dinmica com os direitos de informao dos investidores; 3) Discutir, a partir da anlise comparativa dos mecanismos de preveno jurdica do risco socioambiental, a efetividade das normas ambientais, analisando se o escopo do constituinte e da legislao infranconstitucionais tornaram-se meras normas programticas ou referncias autnticas que vem sendo respeitadas e aplicadas pelas instituies financeiras. Para a consecuo dos objetivos do trabalho, foram desenvolvidas reviso bibliogrfica e pesquisa de campo. A reviso bibliogrfica tem como propsito desenvolver as bases tericas do trabalho, envolvendo temas como sociedade de risco, gerenciamento de riscos nas instituies financeiras, legislao ambiental e gesto ambiental dos bancos pblicos brasileiros. Segundo Marconi & Lakatos (2006), a pesquisa bibliogrfica, que pode ser considerada o primeiro passo de toda pesquisa cientfica, consiste no levantamento da bibliografia j publicada, em forma de livros, revistas, publicaes avulsas e imprensa escrita. Segundo Gil (2006), a principal vantagem da pesquisa bibliogrfica reside no fato de proporcionar ao investigador a cobertura de uma gama de dados muito mais ampla do que aquela que poderia pesquisar diretamente. Em muitas situaes, a nica maneira de conhecer fatos passados atravs de dados bibliogrficos. Para conhecer a gesto ambiental dos bancos pblicos brasileiros utilizamos a pesquisa campo. Segundo Minayo (1994), a pesquisa de campo visou proporcionar um estudo acerca do modo como vem sendo tratado o tema da pesquisa numa realidade prtica, a fim de corroborar os resultados objetivos a partir da pesquisa bibliogrfica. A pesquisa de campo busca delinear um padro de resposta questo do Direito Ambiental dentro de um perfil corporativo especfico, qual seja, o das instituies financeiras

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pblicas envolvidas no financiamento de longo prazo sob a forma de project finance ou semelhante. A pesquisa no busca portanto a generalizao dos resultados de inqurito populao, tendo validade em um contexto especfico, o que nos permite trabalhar com uma amostragem no-probabilstica intencional.4 Para dar conta dos objetivos propostos, esta dissertao est estrutura em cinco captulos. O primeiro captulo busca compreender a perspectiva do risco socioambiental segundo a base epistemolgica de cada um dos paradigmas. Nessa perspectiva, no levaremos em considerao aspectos quantitativos (no caso da teoria financeira) ou detalhamentos normativos (no caso do direito socioambiental) e sim a lgica definidora em cada caso da formao de expectativas para os respectivos grupos, decisores, stakeholders e especialistas em Direito Ambiental. O captulo pretende tambm organizar as taxonomias especficas de cada paradigma, definindo as zonas de interseo do risco socioambiental compreendendo as variveis que o definem. A segunda ordem de reflexo vincula-se ao tratamento do problema do risco ambiental luz do Direito Ambiental brasileiro. Pretende-se examinar os aspectos jurdicos e metajurdicos que concorrem para a formao do risco socioambiental, verificando o impacto nos bancos envolvidos na questo ambiental em geral. Em seguida, no terceiro captulo, procurar-se- demonstrar o modelo de gesto de riscos nas instituies financeiras; finalizando como o risco ambiental afeta a deciso financeira e quais as implicaes jurdicas pela no-observncia do risco socioambiental.

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As amostras no-probabilsticas tm como caracterstica principal no fazer uso de formas aleatrias de seleo, torna-se impossvel aplicao de formas estatsticas para clculo, por exemplo, entre outros, de erro de amostra ou seja, no podem ser objeto de certos tipos de tratamento estatstico. So usadas quando no se conhece o tamanho do universo e os indivduos so selecionados atravs de critrios subjetivos do pesquisador. (MARCONI & LAKATOS, 1996, p. 47).
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No quarto captulo, cuidar-se- de expor a configurao do problema da gesto ambiental nos bancos brasileiros luz do arcabouo legal que o sistematiza, e que servir de base a nossa interlocuo com os bancos pblicos que operam tal dinmica. Abordaremos aqui uma anlise comparativa entre cinco bancos: BB, BNDES, BASA, BNB e CEF. Essa anlise visa interpretar o funcionamento das estruturas de gesto do risco socioambiental, com enfoque particular nos mecanismos de preveno do risco no que tange anlise de aderncia dos projetos, legislao ambiental e conciliao de sua dinmica com os direitos de informao dos investidores. Finalmente, no captulo conclusivo, descreveremos sobre o estado da arte do tratamento de risco socioambiental nas instituies financeiras com base na pesquisa aplicada e desenvolveremos concluses luz da estrutura conceitual sugerida pelo paradigma escolhido. Entendemos que a noo jurdica de risco socioambiental faz-se necessrio nos mecanismos de avaliao de risco porque tm a potencialidade de resgatar a dimenso tica da natureza, proporcionando a superao do carter discursivo do Direito Ambiental. Com isso, quem sabe, as empresas, os bancos podero realmente afirmar no futuro, terem efetivamente aderido a uma responsabilidade compartilhada de proteger e restaurar a terra para permitir o uso sbio e eqitativo dos recursos naturais, assim como realizar o equilbrio ecolgico e novos valores sociais, econmicos e espirituais.5

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Trecho da Carta da Terra, declarao assinada pelos membros do Frum Internacional de Organizaes NoGovernamentais, divulgada durante a Eco-92, no Rio de Janeiro.
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1 O RISCO AMBIENTAL NA SOCIEDADE DE RISCO

A incerteza est presente no processo de tomada de decises, menos por haver um futuro do que porque h, e haver, nosso passado... Somos prisioneiros do futuro, porque seremos capturados por nosso passado. Robert Dixon, Economista australiano (BERNSTEIN, 1997, p. 217)

1.1 Referncias antropolgicas e perspectivas histricas do conceito de risco

A antropologia sugere a possibilidade de respostas culturais distintas para a percepo de risco, o uso cotidiano da palavra risco sugere uma percepo universal de seu significado. Em larga medida, tal compreenso da palavra encerra a noo utilitarista de possibilidade de perda ou ganho individual, instrumentalizada conforme a lgica do decisor que interpreta o mundo conforme seus interesses especficos, assim vistos como intrinsecamente legtimos. Por outro lado, se compreendermos risco como conceito 6, podemos sugerir que seu uso cotidiano encerra, involuntariamente, uma interpretao particular de um de seus possveis significados, definida em funo de uma perspectiva ideolgica consistente, estruturada a partir de uma evoluo histrica especfica, e consubstanciada em torno de um paradigma que, na verdade, ao invs de universal, busca ser universalizante, qual seja, de orientao filosfica marginalista e desdobramento neoclssico. J o risco socioambiental advm do nvel de desenvolvimento das foras produtivas, proporcionado pelo avano do conhecimento tcnico-cientfico, que coloca em risco a prpria perpetuao da espcie humana no globo terrestre, que j se encaminha para exausto dos recursos naturais e da capacidade regenerativa dos ecossistemas. A viso do risco _________
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Conceito, operado aqui, segundo a sociologia de cincias (VINCK, 1995, p. 89 e 98), sugere a escolha de atributos que definem o objeto sob observao, segundo o contexto e perspectiva de classificao do observador, permitindo que diferentes observadores interpretem o mesmo fenmeno ou objeto de formas inteiramente diferentes.

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socioambiental conseqncia da ruptura do paradigma antropocntrico-utilitarista7 para o paradigma biocntrico 8. Brseke (1996, p.12), por exemplo, afirma que o ambientalismo ganha sua fora do risco, da chance da catstrofe, e tambm isso somente o outro lado da moeda, da chance do movimento social, que tenta evitar o que os seus lderes prognosticam. Contudo, preciso lembrar a maneira como o autor definiu risco, colocando-o como algo que caracteriza a existncia humana independente da formao social, temporariamente em vigor. Isso significa que, para o autor, o risco um elemento ontolgico espcie humana, na medida em que a vida individual, per se, um percurso finito sob a estrela do risco. Beck (1992, p. 90) afirma categoricamente que os movimentos sociais atuais, entre o eles o feminista, o pacifista e o ambientalista so expresses das novas situaes de risco na sociedade de risco 9. O autor argumenta que eles se organizam no mais em torno de um sistema de valores relacionado ao ideal de igualdade de distribuio de riqueza, mas sim, em busca de segurana, como reao ao sistema de valores de uma sociedade insegura. O autor afirma:

Onde rvores so cortadas e espcies animais destrudas, as pessoas se sentem, elas prprias, vitimadas, em certo sentido. As ameaas vida no desenvolvimento da civilizao tocam coisas em comum da experincia da vida orgnica que conectam a vida humana e suas necessidades quelas das plantas e animais. Na morte das florestas, as pessoas experimentam-se, elas mesmas, como criaturas naturais com reivindicaes morais, como transportveis, coisas vulnerveis entre coisas, como partes naturais de um todo natural ameaado, para o qual tm responsabilidade. (BECK, 1992, p. 74 - Traduo livre)

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Nesse aspecto, o que define intrinsecamente a modernidade e, sem dvida, a maneira como o ser humano nela concebido e afirmado como fonte de suas representaes e de seus atos, seu fundamento, ou, ainda, seu autor: o homem do humanismo aquele que no concebe mais receber normas e leis nem da natureza das coisas, nem de Deus, mas que pretende fund-las, ele prprio, a partir de sua razo e de sua vontade. (RENAUT, 1998, p. 10). 8 A Deep Ecology, expresso que pode ser traduzida por Ecologia Profunda, representa as premissas do paradigma biocntrico. A idia um retorno natureza, no sentido de interao integradora do individuo no todo, partindo-se da premissa de que a civilizao da razo cientfica e instrumental trouxe consigo um distanciamento do homem com o seu aspecto orgnico, em prol do desenvolvimento da tecnologia. (PELIZZOLI, 1999, p. 25). 9 Segundo BECK, a sociedade de risco marcada pelo paradoxo de que os riscos foram gerados pela progressiva sofisticao da tecnologia e da cincia, a qual, agora, no consegue encontrar uma forma para reagir adequadamente a eles, resvalando no binmio probabilidade/improbabilidade. (BECK, 1992, p. 12)
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Brseke (1996, p. 9) chama a ateno para uma indevida generalizao presente no trabalho de Beck: no h demarcao da passagem pela qual as ameaas decorrentes da incerteza de um futuro exteriormente traado passam a ser entendidas como risco. O fato que no momento em que se assume que so as decises do presente fruto de lutas polticas em torno de diferentes definies a respeito do limiar da segurana, de ambientes de riscos, que as incertezas do futuro deixam de ser apenas perigos para se converterem em riscos. Isso de importncia central caso se queira compreender tais transformaes no processo de modernizao caracterizado pela expanso das condies de estranhamento e questionamento do prprio devir histrico, em decorrncia da destradicionalizao das interpretaes do mundo, da desmistificao do desenvolvimento cientfico-tecnolgico e da racionalizao da normas. Beck (1992), sem dvida, mostra como transformaes na esfera produtiva, transformaes polticas, destradicionalizao no mbito familiar e na sexualidade contribuem para que as incertezas do futuro passem a ser, em parte, enfrentadas individualmente, como reaes, como simples adaptaes a um conjunto de modificaes que, uma vez assimiladas, tm suas causas concebidas como inaptides a situaes que lhes so completamente exteriores. Apesar disso o autor no demarca o momento em que os indivduos se organizam para trazerem para si a responsabilidade das decises que definiro cenrios futuros. Uma vez que os riscos so particularmente abertos definio de construo social, como o prprio Beck defende, h que se salientar a diferena entre dois momentos. O primeiro os indivduos sentem-se individualmente ameaados por incertezas, por perigos compreendidos como resultantes de decises externas a eles, reagindo e adaptando-se a elas enquanto perigos. Num segundo momento, em que, como ator social, como parte de uma associao, assume que, decises em torno de definies socialmente alcanados, delimitam o

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que vm a ser os riscos e quais os limiares de segurana no tocante interveno do homem na natureza. Luhmann (1993, p. 125-126) no faz meno a tal passagem de um momento a outro. Alm disso, ao invs de lidar com a idia de movimentos sociais, o autor centra-se naquilo que entende ser um conceito mais estreito: o de movimento de protesto10. Portanto, trata-se, para o autor, de uma expresso de insatisfao, de uma demonstrao de desvantagem em que os movimentos sociais enfrentam e reagem, sem oferecer tomar o lugar daqueles que as provocam. Conclumos que o movimento ambientalista, faz sim do perigo um risco na medida em que entra na luta poltica para influenciar, para mudar opinies, para tomar decises, para criar definies que tracem os cenrios futuros, que se concretizaro entre o provvel e o improvvel, com os quais a sociedade dever se deparar. Feitas essas consideraes retomamos a equao sugerida no incio desse captulo para pensarmos, sistematicamente, os aspectos problematizados, relacionando cada um de seus fatores ao problema do risco socioambiental. Segundo Luhmann (1993, p. 127) a mediao dos homens entre si e dos homens com a natureza so resultantes do intercmbio entre os seguintes termos: a) fenmenos naturais; b) contingncias fsico-orgnicas dos seres humanos; c) necessidades de reproduo material e de administrao da sociedade; d) necessidades de reproduo cultural, integrao social e socializao. Ao relacionar estes termos com a sociedade de risco, tem-se: a) um sistema econmico responsvel pela tarefa de garantir as necessidades materiais da sociedade caracterizada por um altssimo grau de desenvolvimento cientfico-tecnolgico, cuja dinmica encontra-se

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Os protestos so comunicaes endereadas a outros chamando-os para o sentido de responsabilidade deles (desses outros) (LUHMANN, 1993, p. 125).
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consideravelmente autonomizada em relao a outras esferas da vida social, passando, pois, a funcionar segundo seus prprios imperativos. Sua contnua expanso exerce enorme presso sobre os recursos naturais que lhe servem de input no processo produtivo, apontando, pois, para um movimento rpido em direo exausto das fontes de recursos naturais na medida em que, inclusive, no se permitem condies de regenerao dos ecossistemas nos quais o sistema econmico no intervm. Com isso, criam-se situaes em que, no limite, a prpria sobrevivncia humana v-se ameaada: a) um sistema poltico-administrativo regulado por meio do direito legal funcionando tambm com relativa autonomia, inclusive em relao ao sistema econmico, incapaz, por isso, de responder satisfatoriamente aos outputs do sistema econmico que se traduzem em crises ambientais e crescentes situaes definidas como situaes de risco socioambiental. H, com isso, um quadro contraditrio, em que, em conseqncia de suas tarefas de legitimao poltica, controle de disputas polticas e administrao, tal sistema se v na obrigao de responder a situaes de risco socioambiental que no foram por ele produzidas, mas cuja concretizao pe em jogo sua prpria legitimidade como esfera decisria, regulatria e administrativa; b) uma enormidade de ambientes naturais modificada estruturalmente e/ou categoricamente eliminada para dar espao e servir de input para a expanso do sistema econmico de tal forma que, conforme acima colocado, diminuem as opes a partir das quais a humanidade pode garantir a satisfao de suas necessidades bsicas e culturalmente determinadas;

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c) a racionalizao dos processos de reproduo cultural, integrao social e socializao destradicionaliza a relao dos homens entre si, fazendo-os interpretar o mundo de maneira utilitarista, forando-os a construir uma normatividade tambm racionalizada e dotando-lhes de condies crtico-reflexivas que os permitem formular relaes de causalidade entre o aumento e disseminao de ambientes de ameaas ambiental e o perfil econmico e poltico-administrativo da sociedades complexas que se constituem no interior da modernidade, definindo, dessa forma, o risco socioambiental. Individualmente, os homens se vem imersos em situaes de perigo ambiental provocados por decises tomadas e/ou concebidos exteriormente a eles. O movimento ambientalista, numa viso biocntrica, emerge num esforo de entrar na luta pela definio de escolhas que influenciaro as caractersticas do futuro, ao fazer do futuro o resultado de decises pelas quais tambm tm responsabilidades, deixando de ser um mero espectador passivo diante dos perigos a que a probabilidade/improbabilidade de situaes futuras lhe impingem. O movimento ambientalista constitui um ator social e poltico pela definio de situaes de risco e de limiares de segurana diante da incapacidade do sistema polticoadministrativo das sociedades complexas de responder aos ouptus ambientais da atividade econmica prpria s sociedades industriais avanadas. Nota-se que, na evoluo histrica do conceito de risco, as variveis sociais e ambientais no foram incorporadas e que o risco baseava-se to somente em noes de probabilidade, de clculo, de controle estatstico e de expectativas, mas, sobretudo, de normatizao das contingncias. Tal normatizao por meio de mecanismos que permitam diminuir a incerteza que qualifica os efeitos das decises. Desse modo, possvel argumentar

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o que se procura, em ltima anlise, submeter ao controle o prprio futuro e atender as perspectivas antropocntricas-utilitaristas. luz dessas consideraes podemos discutir o conceito de risco a partir de dois universos paradigmticos distintos: o antropocntrico-utilitarista e o paradigma biocntrico. O paradigma antropocntrico-utilitarista, em sua dimenso econmica, informa o direito atravs da teoria neoclssica, atualmente operada atravs da moderna teoria financeira. O paradigma biocntrico, correspondido em sua dimenso econmica pela economia ecolgica (ecological economics), inspira-se tanto nas mltiplas rupturas internas decorrentes da inadequao do paradigma realidade tecno-econmica do final do sculo 20, quanto emergncia de novos atores fora do alcance poltico de sua super-estrutura jurdica. Cabe aqui uma breve digresso sobre os modelos conceituais de tais paradigmas vinculando sua perspectiva histrica aos modelos decisrios hodiernos, objeto do tratamento jurdico do Direito Ambiental.

1.2 O pensamento neoclssico e o meio-ambiente Interpretando os enciclopedistas do sculo XVIII, Touchard (1959, p. 65) afirma que o utilitarismo poltico definia a subordinao do plano poltico ao plano econmico, dentro da perspectiva liberal. Tal ordenamento sugere, fundamentalmente, que a deciso de acumulao coletiva resulta das mltiplas decises individuais de acumulao. O pensamento neoclssico reflete tal ordenamento a partir de trs princpios fundamentais: I) a racionalidade individual como condutor da racionalidade coletiva; II) a sociedade como um sistema dado, onde a deciso econmica decorre de uma deciso tcnica dissociada de relaes de classe e conflitos de interesse (ARAUJO, 1988, p. 80): e III) possibilidade de que os fatores de produo tenham mobilidade dentro dos parmetros sugeridos nos dois princpios.

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Enquanto dinmica societal, tais princpios consubstanciam o conceito de equilbrio, desdobrado conforme suas variantes interpretativas, particularmente atravs das escolas austraca, de Lausanne e a de Cambridge. A moderna teoria financeira (MTF), desenvolvida sobretudo a partir dos anos 50, estrutura seletivamente as categorias oferecidas pela teoria neoclssica ao encontro do princpio da maximizao da riqueza dos acionistas, seu piv utilitarista, constituindo hoje a referncia fundamental da cultura decisria financeira nos sistemas financeiros nacional e internacional (BERSTEIN, 1996, p. 247). A MTF informa por sua vez as estruturas jurdicas subjacentes dinmica do poder corporativo, do qual o exemplo mais explcito o arcabouo legal que regula as regras de poder societrio, conhecida no Brasil como a lei das S.A., cujos padres e hierarquias decisrias subjacentes se reproduzem, em sua essencialidade jurdica, em todos os pases onde prevalece a lgica dos mercados de capitais. Em nossa breve anlise da MTF, nos concentraremos nos elementos crticos que nos permitem avaliar as implicaes do seu quadro terico no contexto do arcabouo jurdico que instrumentaliza sua hierarquia decisria, j que fugiria ao escopo de nosso trabalho um aprofundamento mais crtico da MTF. Na MTF, o conceito de equilbrio fundamenta a possibilidade de que os agentes econmicos, ao tomarem suas decises econmicas maximizadoras, levam o sistema como um todo a uma situao de equilbrio igualmente timo. Ou seja, as decises de investimento e conseqentemente de organizao da produo e a subseqente relao entre produtores e consumidores melhor administrada socialmente pelos decisores financeiros. O ponto crtico para a operacionalizao do conceito a idia de simetria informacional, que sugere que os decisores corporativos (pblicos) e os investidores acionistas (annimos) compartilham as mesmas informaes, tendo como referncia comum que as decises de investimento que aumentam a riqueza dos investidores, reedificadas no

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princpio do VPL 11, so necessariamente as melhores para ambos e, por extenso, para a sociedade. Trs aspectos podem ser discutidos ao encontro do plano jurdico. Primeiro, que os elementos formacionais do patrimnio e da propriedade so incorporados a medida em que - e somente se - impactam a dimenso econmica do projeto. Subentende-se que as variveis da dimenso econmica extra-projeto (mesmo que geradas pelo projeto), no so quantificveis, e assim no so relevantes. Em segundo lugar, o objeto econmico fragmentado de acordo a forma assumida pelo patrimnio. Ou seja, o meio-ambiente subjacente fragmentvel, significando que a ordem ambiental ecossistmica subsumissa ordem patrimonial. Em terceiro lugar, existe uma clara correspondncia filosfica entre o modelo de fragmentao jurdica e o modelo de fragmentao do capital das modernas sociedades annimas. Observe-se que o acionista annimo tambm um proprietrio abstrato, cujo risco de perda se limita ao seu patrimnio acionrio. Assim, o risco patrimonial fica encapsulado, da mesma forma que o risco socioambiental. Ao ser fragmentado desconecta-se dos demais componentes do meio ambiente do qual faz parte. Tanto quanto a leso ambiental fica circunscrita ao espao patrimonial, o nus da leso fica limitado ao espao proprietrio da parcela igualmente fragmentada do capital. Como exemplo clssico, podemos sugerir que a gua poluda, vista isoladamente, no poluiria as regies de seu entorno, a menos que este entorno estivesse inserido no espao patrimonial considerado. Nesta perspectiva, podemos sugerir que os conceitos que operam a teoria, ao selecionar aquelas variveis que informam a deciso maximizadora do objeto de anlise, operam, por extenso, a excluso das externalidades possivelmente gerveis pelo objeto. _________
O Princpio do VPL (Valor Presente Lquido) sugere que, dado um quadro de expectativas similares entre decisores e investidores quanto a um retorno esperado, a deciso de investimento cujo fluxo futuro de receitas e despesas, trazidos ao momento presente aumente a riqueza dos acionistas a melhor deciso.
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Se imaginarmos, por exemplo, a grosso modo, um projeto industrial, os decisores financeiros teriam que considerar os custos de processamento de matria-prima nos limites espao do projeto ficando de fora as consideraes sobre os dejetos do projeto, se considerados fora do espao patrimonial; teriam que considerar os custos de mo de obra, ficando de fora consideraes sobre a qualidade de vida dos operrios se no afetassem as condies objetivas da fbrica; teriam que considerar os custos tributrios deixando de fora os custos sociais comunitrios gerados pelas mudanas na ordem econmica local; enfim teriam que considerar todas as variveis redutoras ou maximizadoras de riqueza, assim consideradas pela sua tangilidade utilitarista nos limites daquele projeto. Em nosso exemplo, interessante observar que as variveis excludas no espao analtico do projeto podem ou no ser resgatadas como elementos ex-post, a partir das caractersticas da super-estrutura jurdica qual se molda o projeto, como veremos mais adiante ao discutirmos o contrato social do meio ambiente.

1.3 A ecologia econmica e o meio-ambiente Enquanto a perspectiva conceitual oferecida pela MTF funda-se em variveis convergentes com a teoria neoclssica, a proposta da economia ecolgica construda a partir de um universo conceitual distinto. Cabem algumas consideraes sobre a retrospectiva histrica e a perspectiva da economia ecolgica antes de analisarmos sua correspondncia com o paradigma biocntrico. Se a economia neoclssica considera e trata o meio ambiente como um espao ceteris paribus, onde os recursos so inesgotveis, a economia ecolgica emerge a partir da percepo de que o meio-ambiente definidor dos limites do espao econmico. Common & Stagl (2005, p. 80) observa que a emergncia histrica da percepo neoclssica contempornea com a evoluo tecnolgica associada revoluo industrial,

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que se contrapunha aos limites sugeridos pelo discurso malthusiano da economia clssica. Segundo a perspectiva neoclssica, as dotaes de fatores (matrias primas, espao e recursos humanos) seriam ilimitados medida em que a tecnologia permitisse ganhos de produtividade necessrios. Implcito neste raciocnio est a idia de que o meio-ambiente seria sempre inesgotvel, capaz de absorver os incrementos de produtividade, ou em outras palavras o aumento da capacidade de explorao dos recursos naturais. Entretanto, Colom & Congleton (2005, p. 85) apontam a falcia deste argumento, ao lembrar que os aumentos de produtividade tcnica relativa sempre foram contemplados no sculo 19 e 20, com incrementos absolutos nas reas cultivveis e recursos minerais disponibilizados, por um lado, pela dinmica colonialista e, por outro, pelo incremento dos fluxos de comrcio de matrias primas e commodities agrcolas que marcaram os ciclos expansionistas do perodo. Embora a economia ecolgica tivesse partido de hipteses ainda operveis dentro do movimento neoclssico, sobretudo em sua dimenso econmica, rapidamente desloca seu eixo de reflexo para o espao sociolgico. Se cotejarmos a teoria econmica neoclssica dos direitos de propriedade (COLOM; CONGLETON, 1999) s possibilidades oferecidas pela economia ecolgica, podemos sugerir algumas interrogaes fundamentais para a evoluo Direito Ambiental, a saber, o enfoque tico; o principio de auto-sustentabilidade; os limites do antropocentrismo; os limites impostos pela geoeconomia; as implicaes da anlise econmica convencional em um contexto de no fragmentao e, finalmente, os limites da moderna racionalidade como vetor para o tratamento multidisciplinar das questes jurdicas do meio ambiente. O enfoque tico impactado pela negao do utilitarismo como referncia otimizadora da deciso coletiva, especialmente se consideramos a impossibilidade de conciliar o mximo econmico do agente econmico individual com o timo coletivo. Torna-se particularmente

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complexa a possibilidade de estruturar-se um quadro legal que d suporte dinmica decisria Paretiana 12, sobretudo se consideramos que tal dinmica apresenta escassas possibilidades de incorporar ao processo decisrio as representaes dos atores associados ao quadro de externalidades gerado pela deciso econmica. O principio de auto-sustentabilidade sugere uma mudana de percepo na lgica de poupana e investimento. O quadro jurdico que regula transferncia de rendas intergeneracional (e por extenso a lgica de acumulao de capital), alterado pela hiptese de incorporao das externalidades inter-temporais. A principal implicao prtica o divorcio entre os mtodos tradicionais de avaliao de projetos e as possibilidades de interpretao jurdica em uma moldura ambiental que incorpore tais externalidades (ROCABERT; NIEVES, 1999, p. 57). A perspectiva de interao dos atores envolvidos na questo ambiental, tal como oferecida pelo antropocentrismo, torna-se insuficiente, j que o meio-ambiente torna-se um ator poltico per si, atravs das mltiplas estruturas de representaes (ONGs, ncleos comunitrios, partidos polticos e rgos do estado), que incorporam perspectivas culturais e polticas raramente conciliveis com a dinmica antropocntrica. Os limites impostos pela geoeconomia, surgem como uma referncia de base, j que as relaes entre pases consumidores de energia e recursos naturais (minerais, hdricos, florestais etc) e os pases ofertantes de tais recursos, tornam-se extremamente complexas dentro de uma moldura jurdica que, na prtica, viabiliza um mercado de direitos de contaminao (COLOM; CONGLETON, 1999, p. 92).

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Teoria desenvolvida Por Vilfredo Pareto, economista e socilogo italiano, considerado um dos idelogos do moviemento facista. Uma situao econmica ptima no sentido de Pareto se no for possvel melhorar a situao, ou mais genericamente a utilidade, de um agente sem degradar a situao ou utilidade de qualquer outro agente econmico. Numa estrutura ou modelo econmico podem coexistir diversos ptimos de Pareto. Um ptimo de Pareto no tem necessariamente um aspecto socialmente benfico ou aceitvel. Por exemplo, a concentrao de rendimento ou recursos num nico agente considerado ideal na deciso Paretiana.
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A anlise econmica convencional em um contexto de no fragmentao fica praticamente inviabilizada. Observe-se que todo o arcabouo neoclssico fundamentalmente analtico e no interpretativo, que pautado pelo estudo e quantificao das variveis a partir da possibilidade de isol-las. Tal procedimento no seria possvel em uma moldura jurdica que interpretasse a leso ambiental como algo indivisvel. Finalmente, luz das digresses anteriores, os prprios limites da moderna racionalidade como vetor para o tratamento multidisciplinar das questes jurdicas do meio ambiente ficam realados. O tratamento oferecido pelo Direito Ambiental, tal como hoje concebido, no permite a incorporao de referncias, atores e variveis que, em ltima anlise, emergiram em um contexto de ps-modernidade. Gera-se, assim, a necessidade de discutir o Direito Ambiental fora dos limites da moderna racionalidade e sua mximas universalizantes.

1.4 Risco e o contrato social do meio-ambiente A perspectiva filosfica do utilitarismo sugere que o bem comum alcanvel pela soma das escolhas individuais na busca do prazer e satisfao. Analisando a obra maior de Jeremy Bentham, Principles of Morals and Legislation (1789) 13, Berstein (1996, p. 189) ilustra como o utilitarismo se transforma em ferramenta para analisar o comportamento do agentes econmicos, compradores e vendedores. Tal perspectiva permite a subordinao do poltico ao econmico, e fornece a base do discurso jurdico para a normatizao da ordem econmica liberal, cuja essncia expressa por Bentham ao explicar o princpio de utilidade:

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BUCHANAN, James M. (1975). A contractarian Paradigm for Applying Esconomic Theory. American Economic Review, mayo, v.c. A. Casahuga y J. Bacaria. In: COLOM, Jordi Bacari & CONGLETON, Roger D. (1998). Polticas y Decisiones Pblicas Medioambientales.I; In: Economa y Medio Ambiente.Editorial. Madri: Biblioteca Nueva, 1999. p. 79-111.
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36 [...] que a propriedade, em qualquer objeto, atravs da qual ela tende a produzir benefcios, vantagens, prazer, o bem ou a felicidade [...] quando a tendncia que tenha para aumentar a felicidade da comunidade maior do que de diminui-la. (BENTHAM apud TOUCHARD, 1959, p. 53).

Enquanto o utilitarismo subsidia o pensamento do direito econmico liberal, o Direito Ambiental se funda na rediscusso dos limites possveis de um modelo decisrio que incorpore os atores at ento vistos como externo dinmica econmica a qual estaria afeito o quadro decisrio. Neste sentido, embora, como lembra Touchard (1959, p. 53), o Esprito das Leis de Montesquieu e o Contrato Social de Rousseau no deveriam ser vistos como mutuamente excludentes em seu tempo, levadas ao paroxismo estas obras evocam, conforme o prprio Touchard, a idia bsica de contraponto entre o conceito de liberalismo sem democracia (Esprito das Leis) e a democracia sem liberalismo (o Contrato Social). Tomada como ponto de partida, esta dicotomia sugere em Buchanan (1975), um conflito entre a leitura neoclssica da economia como uma cincia da escolha (ou da deciso, visto no seu contedo hierrquico) ou a leitura ambientalista que v a economia como uma cincia do contrato. Colom & Congleton (1999, p. 82) sintetizam esta dicotomia, interpretando que proteo do meio ambiente sugere dois tipos de problemas. Primeiro, a passagem do nvel da escolha individual para a escolha coletiva; segundo, a passagem do intercmbio simples (entre dois agentes econmicos) ao intercmbio complexo, onde intervem vrios atores alm dos inerentes prpria troca econmica, mas tambm aqueles que se beneficiam ou se prejudicam desta troca, sem participarem dela (externalidades). Fundamental no desenvolvimento deste conceito a compreenso de que no existe compensao econmica possvel para uma externalidade sempre que ela iniba o que Rocabert & Nieves (1999) definiram como a igualdade inter-geracional. O princpio que a compensao econmica atribuvel a uma externalidade em um cenrio ambiental presente, ao

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contemplar atores hodiernos, pode estar excluindo estruturas de representao futuras, medida que o dano ambiental seja permanente ou irreversvel. Ao encontro desta percepo, podemos sugerir que o contrato social do meio ambiente consiste na mediao precisa dos interesses, at ento mutuamente excludentes, entre os atores detentores da deciso econmica e os atores detentores da capacidade institucional ou poltica de inibir a deciso econmica em funo de suas externalidades. A configurao sinttica dos conceitos subjacentes aos dois paradigmas antropocntrico-utilitarista e biocntrico permite a visualizao dos pontos crticos que definem as possibilidades estruturais de cada paradigma.

Paradigma Antropocntricoutilitarista Propriedade Dano propriedade Perspectiva Societal Interpretao da leso ambiental

Paradigma Biocntrico

Meio Ambiente Dano sociedade

Leso Ambiental = perda econmica reparvel Resposta jurdica regulando a reparao e os limites do dano

Formulao da leso ambiental

Leso ambiental = perda societal irreparvel Resposta jurdica suprimindo a leso ambiental presente

Natureza da resposta jurdica

Regula a leso Desdobramento legal ambiental futura futuro Figura 1 - Diferenas entre os paradigmas

Inibe a leso ambiental futura

Transpondo tais pontos crticos para o contexto prtico de observao de nossa pesquisa, podemos sugerir como marcos para o nosso trabalho:

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O contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro, oferece instrumentos de mediao necessrios e suficientes para conciliar os interesses colidentes expressos pelo paradigma do risco socioambiental e o paradigma do risco financeiro;

As estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco nas instituies financeiras federais refletem as propostas do contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro;

Os processos decisrios internos de crdito e financiamento das instituies financeiras federais incorporam as propostas do contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro tal como definidos pelas suas estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco.

Nota-se, portanto, que o Direito Ambiental se depara com um problema que se localiza na manuteno do paradigma antropocntrico ou na sua superao. Superar ou no a idia de que o homem a medida e o fim de todas as coisas. Esta questo pe em causa alguns fundamentos da modernidade e alguns paradigmas do direito clssico, indagando se, realmente, o Direito Ambiental oferece instrumentos de mediao para conciliar os interesses expressos pelo risco ambiental e pelo risco financeiro, como veremos a seguir.

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2 RISCO AMBIENTAL E DIREITO AMBIENTAL: A PERSPECTIVA BRASILEIRA

A civilizao tem isto de terrvel: o poder indiscriminado do homem abafando os valores da Natureza. Se antes recorramos a esta para dar uma base estvel ao Direito (e, no fundo, essa a razo do Direito Natural), assistimos, hoje, a uma trgica inverso, sendo o homem obrigado a recorrer ao Direito para salvar a natureza que morre. (REALE, 1987, v. 1, p. 297).

2.1 O Direito Ambiental: um pacta sunt servanda 14 ps-moderno? Segundo Kuhn (1976, p. 78), preciso que a pesquisa orientada por um paradigma seja um meio particularmente eficaz de induzir a mudanas nesses mesmos paradigmas que a orientam. Assim, situando-nos na rea do direito, vale lembrar que no campo contratual a frmula pacta sunt servanda atendeu a necessidades sociais especficas definidas atravs do Estado liberal clssico at o fim do sculo XIX. Um novo cenrio surge no sculo XX, demonstrando a necessidade de uma mudana paradigmtica: a sociedade de risco (BECK, 1986, p. 6-135). Esse cenrio designa um estgio da modernidade no qual comeam a tomar corpo as ameaas produzidas pelas externalidades geradas pelo modelo econmico da sociedade industrial formada nos sculos XIX e XX. A sociedade de risco caracteriza-se pela tomada de conscincia do esgotamento deste modelo de produo, sendo marcada pela compreenso do risco enquanto fenmeno que transcende os limites de uma interpretao meramente utilitarista. O risco deixa de ser um fenmeno patrimonial, mensurvel e, portanto passivo de neutralizao econmica, e se transforma em um fenmeno social, tangvel em suas seqelas, no mais vistas como ressarcveis j que irreversveis. _________
o princpio da fora obrigatria, segundo o qual o contrato faz lei entre as partes. Segundo Maria Helena Diniz, tal princpio se justifica porque "o contrato, uma vez concludo livremente, incorpora-se ao ordenamento jurdico, constituindo uma verdadeira norma de direito". (DINIZ, 1993, vol 1, p. 63).
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procura de parmetros para analisar essa sociedade emergente, Beck (1992, p. 21) chama ateno para o fato de que os riscos que Cristvo Colombo correu ao vir para a Amrica eram riscos pessoais, muito diferentes dos perigos globais que as mudanas climticas e o armazenamento de lixo radiativo impem a humanidade. De acordo com suas reflexes, naquele perodo, a palavra risco tinha um sentido de bravura e aventura, no a ameaa de autodestruio de toda vida sobre a terra. Beck defende a idia de que os riscos da civilizao, hoje em dia, tipicamente escapam nossa percepo, sendo mais localizveis em frmulas fsicas e qumicas do que frente de nossos olhos, intrnsecos ao prprio processo de industrializao. Um fator distintivo nesta interpretao, que a percepo de risco no o sub-produto discursivo a partir de revolues ou crises ideolgicas mas, sim da consolidao da

modernizao ocidental, adverte Beck (1995, p. 12). No seu cerne, de outra parte, est embutido um novo risco, que o da autodestruio ou o travamento da sociedade industrial, provocada pela radicalizao da modernidade. Na sociedade de risco, as incertezas em relao ao futuro no se devem misria material, pobreza, fome; hoje, diz Beck, as pessoas no esto empobrecidas, mas, sim, prsperas, vivendo em uma sociedade afluente e de consumo de massa. Nesse sentido, os problemas que emergem atualmente no conseguem mais ser resolvido pelo aumento da produo material, redistribuio ou expanso da proteo social, como o eram na sociedade industrial. Brseke (1996, p. 4) comenta que Beck extrapola situaes que, certamente, so mais generalizadas s sociedades mais ricas do ocidente. O autor, ao critic-lo diz que dificilmente podemos dizer que a grande maioria da populao global vive em sociedades prsperas, que superaram, pelo menos tendencialmente, o problema da escassez de bens bsicos e sua distribuio desigual entre os grupos e camadas sociais.

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Ento surge o questionamento: as chamadas naes mais desenvolvidas, hoje, parecem estar cada vez melhor resolvendo seus problemas de distribuio de renda ou ser que estamos assistindo a um processo de subdesenvolvimento de alguns setores das sociedades mais desenvolvidas? Isso coloca a reflexo central de Bruseke: ou se pensam as reflexes de Beck, mais especificamente, sua caracterizao de sociedade industrial e sociedade de risco, tpico-idealmente ou se corre o risco de descart-la at mesmo para a anlise das sociedades mais desenvolvidas do Ocidente. Isso faz supor que o prprio Beck, ao propor as categorias sociedade industrial e sociedade de risco, est pensando de maneira tpico-ideal. Pode-se, pois, sugerir que o desenvolvimento cientfico-tecnolgico, industrializao e pobreza, e riscos ambientais coexistem como alguns dos elementos que do contedo modernidade avanada. O desenvolvimento das foras produtivas avanadas nas sociedades modernas produz riqueza numa proporo jamais vista, convivendo com desnveis de distribuio de renda crescente, ao mesmo tempo em que produz ambientes de risco que ameaam, no limite, a sobrevivncia dos prprios seres humanos, por mais paradoxal que tudo isso possa parecer. Beck, por seu turno, situa a crise ambiental no contexto da sociedade de riscos, que caracteriza pelo domnio dos riscos civilizatrios, assim entendidos como produtos em massa da industrializao, que so sistematicamente intensificados na medida em que se dispersam e se tornam globais. Enquanto nas sociedades antigas assinalava-se a existncia de perigos, que se colocavam como situaes externas sociedade, na sociedade de riscos, assinala-se a existncia dos riscos como uma conseqncia de decises tomadas no mbito da prpria sociedade, o que confere um carter reflexivo ao risco. Toda a problemtica da sociedade de riscos versa sobre como evitar, miminizar, canalizar e repartir os riscos e os perigos que se tenham produzido sistematicamente no processo avanado de modernizao.

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Nessa esteira de raciocnio, no improvvel que o Direito, ao trabalhar com a psmodernidade, se veja forado, a pelo menos, tentar reconceituar a racionalidade neste sentido para, com base nesses novos conceitos, regular as relaes humanas e poder de algum modo assegurar uma nova ordem jurdica, uma vez que, a estrutura clssica do direito incapaz de fornecer respostas a esses desafios. Diante dessa necessidade, verifica-se uma pequena evoluo no ordenamento jurdico, como por exemplo, do surgimento de novos direitos, dentre eles, o Direito Ambiental. Mukai, assim define o Direito Ambiental:

O Direito Ambiental (no estgio atual de sua evoluo no Brasil) um conjunto de normas e institutos jurdicos pertencentes a vrios ramos do direito reunidos por sua funo instrumental para a disciplina do comportamento humano em relao ao seu ambiente (MUKAI, 1998, p. 10).

O Direito Ambiental, segundo Antunes (2006, p. 8), tem por finalidade regular a apropriao econmica dos bens ambientais, de forma que se o faa levando em considerao a sustentabilidade dos recursos, o desenvolvimento econmico e social, assegurando aos interessados participao nas diretrizes a serem adotadas, bem como padres adequados de sade e renda. O conceito de Direito Ambiental definido pelo autor perfeito na sua essncia, mas, faz surgir novos questionamentos, tais como: esse novo direito, da forma como ele foi concebido, possui mtodos para fornecer essa nova segurana jurdica e miminizar os riscos decorrentes dessa nova sociedade? O Direito Ambiental visa realmente tutelar o meio ambiente ou continuar atendendo s perspectivas antropocntricas-utilitaristas? O objetivo central deste captulo o aprofundamento da anlise acerca da eficcia e da legitimidade do Direito Ambiental com a intenso de responder aos questionamentos levantados. Assim, o significado real dos termos em questo somente poder ser delineado a partir da insero/interpretao do sistema normativo ambiental vigente, diante da realidade social em que nasce e que se aplica. E a partir dessa anlise, verificar se o Direito Ambiental

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poder servir de mediador, no sentido de incluir as variveis sociais e ambientais no processo decisrio do sistema financeiro.

2.1.1 O primeiro impasse: o direito clssico Conforme destaca Steigleder (2004), o direito clssico centra-se no indivduo e na proteo da propriedade privada, a partir de regras rgidas e hierarquizadas. Nos limites histricos do paradigma, no esto contempladas a crise ambiental e a discusso da repartio dos riscos civilizatrios subjacentes, associados ao dano no que tange demonstrao da causalidade. Em conseqncia da racionalidade cientfica que forjou o pensamento jurdico contemporneo, o direito clssico trata o ambiente de forma fragmentada, patrimonializada, e, no que se refere responsabilidade civil, exige a certeza do dano e a prova cabal do nexo de causalidade, desconsiderando que os riscos projetam-se para o futuro, pelo que tm algo de incerto e irreal (STEIGLEDER, 2004, p. 80). Essa lgica perpassa por todo o direito positivo, que configurado pelas leis-recorte, que regulam pequenos estratos da realidade social, para que, no todo, a estrutura fundamental permanecesse sem maiores modificaes. Como j mencionvamos anteriormente, a crise do paradigma oriunda de um direito positivo concebido em torno do sujeito de direitos, proprietrio e empreendedor, com a tarefa de proteg-lo e legitimar suas relaes econmicas e sociais. consensual entre os historiadores do direito, como afirma De Giorgi (1988, p. 26) a percepo de que um direito construdo a partir de abstraes vinculadas a uma realidade histrica especfica do sculo XIX, no apresenta categorias analticas que possam

contemplar problemas contemporneos em que o sujeito de direitos a sociedade como um todo, atingida por riscos invisveis, tpicos de uma sociedade industrial com nveis de complexidade totalmente distintos daqueles da primeira revoluo industrial.

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Este o principal limite para a proteo do meio ambiente, pois a racionalidade ditada pelo individualismo e pela lgica de apropriao representa um obstculo para o reconhecimento do valor intrnseco daquilo que no tenha utilidade imediata para o homem, o que, por conseguinte, impede a recuperao integral da degradao ambiental, entendida como diminuio a qualquer das caractersticas essenciais dos sistemas ecolgicos. Em sua interpretao do problema, Beck (1992) o caracteriza como a irresponsabilidade organizada que, nesta perspectiva domina a sociedade de riscos. Segundo o autor, a sociedade de riscos encerra uma contradio fundamental: quanto maior for a degradao ambiental, maior o peso da legislao ambiental. Contudo, simultaneamente, nenhum indivduo nem instituio parecem ser responsabilizados especificamente por coisa alguma. Esta situao decorreria da incompatibilidade que existe na sociedade de riscos, entre a natureza dos riscos e perigos e as relaes de definio dominantes, fundadas no pilar da regulao, que consistem na matriz legal, epistemolgica e cultural, segundo a qual se conduz a poltica do ambiente. Nesse quadro particular de caracterizao da temtica ambiental, o direito posicionado em condio crtica com relao sua eficcia e ao grau de sua funcionalidade na organizao de respostas especializadas (jurdicas), adequadas para atender as qualidades especiais dos efeitos negativos da crise ecolgica nas sociedades contemporneas. Tais efeitos se expressam na forma de riscos inasegurveis, originados de processos de deciso desenvolvidos em espao institucionais de acentuado dficit democrtico, e que tm o poder de vitimizar geraes em uma escala espacial e temporal de difcil determinao pela cincia e pelos especialistas (LEITE; AYALA, 2004, p. 99)

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2.1.2 O segundo impasse: o reconhecimento do Direito Ambiental Apesar da evoluo que o assunto vem experimentando nos ltimos anos, o Direito Ambiental encontra resistncias sua consolidao enquanto alternativa interpretativa ao direito convencional. Reluta-se em receber um ramo novo do Direito que se distingue de todos os demais. que o Direito Ambiental, apesar de no haver um consenso sobre a sua autonomia, dependente dos tradicionais ramos do direito. A transdicisplinaridade do Direito Ambiental advm da complexidade de seu objeto o meio ambiente 15 cujos elementos esto em relao de interdependncia, o que torna insuficiente o estudo exclusivamente jurdico. Para que tenha eficcia, portanto, o Direito Ambiental deve, fundamentalmente, ser matria interdisciplinar (LEITE; AYALA, 2004, p. 40). A emergncia do Direito Ambiental contempornea ecloso da crise de viabilidade do paradigma industrial dominante no sculo XX. Tal paradigma, consolidado em um contexto histrico especfico, caracterizado pela crena da inesgotabilidade dos recursos naturais, fundada tanto na dinmica colonialista como na relativa estabilidade da lgica de acumulao do capital industrial, passa a ser questionado aps a Segunda Guerra Mundial. A partir de tal dinmica ficar comprometida pela gradual insero dos pases do terceiro mundo na geoeconomia dos pases industrializados. Externalidades anteriormente no observadas recebem tangibilidade social e poltica no agravamento das condies de poluio dos grandes centros urbanos, no esgotamento relativo dos recursos naturais outrora vistos como inesgotveis, na ecloso de conflitos internacionais originados, em ltima anlise, em disputas de matrias primas que evocam disputas neocoloniais do sculo XIX. _________
O meio ambiente conceituado no art. 3, I, da Lei 6.938/91 como o conjunto de condies, leis, influncias e interaes de ordem fsica, qumica e biolgica, que permite, abriga e rege a vida em todas as suas formas.
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A gradual configurao social destas externalidades leva emergncia de novas estruturas de representao, sobretudo associadas sociedade civil organizada nos ncleos comunitrios diretamente impactados por tais externalidades. Isso, por sua vez, conduzem a estruturao de novas perspectivas legais, destinadas a amortecer os mltiplos conflitos de interesse que tomam forma no cenrio. De Giorgi (1988, p. 25 e 29), analisando a teoria dos sistemas, assevera que a autocontextualizao da modernidade tem como resultado evolutivo a diferenciao social. A sociedade produz as normas que vo reg-la, determinada por sua prpria estrutura e no somente por referncias externas. Trata-se de autofundamentao do Direito: o direito se funda sobre o direito. O direito no soluciona os problemas sociais, mas explicita as formas de lidar com a questo, na construo de vnculos para o futuro. O direito do ambiente a sistemtica jurdica fabricada para regular a expectativa de se criar um eixo comum de valores internacionais em torno da prtica interessada a respeito do uso sustentado dos recursos ecolgicos, perspectiva consagrada a partir da Conferncia de Estocolmo de 1972, ao se reconhecer a questo da poluio transfronteiria e seu enfrentamento global. Assim, a materialidade normativo-jurdica do ambiente determina-se pela importao das externalidades negativas do processo de consumo e produo da lgica industrial e pela exteriorizao de tipos jurdicos hbeis a regular e litigiosidades acumuladas. O econmico recepcionado pelo campo jurdico, ou, preferncia, o jurdico encara como imprescindvel a necessidade de se migrar para rea econmica como relevante para garantir um piso mnimo de satisfao social (BACHELET, 1997, p. 246).

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2.1.3 O terceiro impasse: a fragmentao da legislao ambiental brasileira O marco inicial do ordenamento ambiental brasileiro foi a criao da Secretaria Especial do Meio Ambiente (Sema), no ano de 1973, pelo Decreto 73.070, apesar de existir dispositivos legais mais antigos, tais como o Cdigo Florestal, criado pela Lei 4.771, de 15/09/1965. Em 31/08/1981 foi editada a Lei 6.938, que dispe sobre a Poltica Nacional do Meio Ambiente, seus fins, mecanismos de formulao e aplicao, e institui o Sistema Nacional do Meio Ambiente (SISNAMA) 16 e o Conselho Nacional do Meio Ambiente (CONAMA).
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Nesse mesmo ano, foi editada a Lei 6.902, que dispe sobre a criao de estaes ecolgicas e reas de proteo ambiental (IBAMA, 2004). A Constituio Federal de 1988 figura entre as mais avanadas em matria ambiental, adequada construo normativa e a prtica ambiental. No ttulo destinado ordem social, reserva o Captulo VI art. 225, com seis pargrafos ao meio ambiente. Alm deste, a nova Carta se refere a questes ambientais em vrios outros artigos: 23,24,30,170,215 e 216. Em 22/02/1989, por meio da Lei n 7.735, criado o Instituto Brasileiro do Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renovveis (Ibama), entidade que reuniu vrios rgos federais que respondiam por assuntos ambientais. (CONTEXTO, 2000). Em 1992, ano da realizao da Conferncia das Naes Unidas para o Meio Ambiente e Desenvolvimento criado o Ministrio do Meio Ambiente, que tem o Ibama, rgo a ele vinculado, como principal agente executor (IBAMA, 2004). Alm dos dispositivos legais acima mencionados, relacionamos os seguintes normativos considerados leis troncos, por serem textos de amplos alcance nas questes _________
constitudo por todos os rgos e entidades da Unio, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municpios, bem como as fundaes institudas pelo Poder Pblicos , responsveis pela proteo e melhoria da qualidade ambiental. 17 rgo federal de carter consultivo e deliberativo.
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ambientais: A Lei 9.433/1997 que institui a Poltica Nacional dos Recursos Hdricos; A Lei 9.605/98 que trata das sanes administrativas e penais derivadas de condutas e atividades lesivas ao meio ambiente; Lei 9.985/2000 que institui o SNUC Sistema Nacional de Unidades de Conservao.Dispositivos de cunho mais especfico tambm compem o normativo-ambiental. Podem ser apontadas, dentre outras: Lei 5.197/67 Proteo da fauna Lei 6.433/77 Responsabilidade civil e criminal por danos e atividades nucleares Lei 6.902/81 Criao de estaes ecolgicas e rea de proteo ambiental Lei 7.661/88 Plano Nacional de Gerenciamento Costeiro Lei 7.802/89 Pesquisa, experimentao, produo e embalagem, transporte, armazenamento de agrotxicos; Lei 8.723/93 Reduo de Poluentes por veculos automotores Lei 9.975/99 Poltica Nacional de Educao Ambiental Lei 9.966/2000 Preveno,controle e fiscalizao da poluio causada por lanamento de leo e outras substncias nocivas em guas sob jurisdio Nacional Lei 10.308/2001 Seleo de locais, construo, licena, operao, fiscalizao, responsabilidade civil, referentes aos depsitos de rejeitos radioativos. Lei 11.105/2005 Biossegurana.

Os mais significativos decreto-leis para o Direito Ambiental so os seguintes: a) proteo e estmulos pesca Decreto lei 221/1967; b) Cdigo de Minas Decreto-lei 227 1967; c) controle da poluio do meio ambiente por atividades industriais Decreto-lei 1.13 de 1975. Destacamos ainda os seguintes Decretos: a) Decreto n 99.274/1990 que regulamenta as leis sobre criao de estaes ecolgicas e rea de proteo ambiental e a Lei de Poltica Nacional do Meio Ambiente; b) Decreto n 4.297/2002 que regulamenta o art. 9, II da Lei

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6.938/81, estabelecendo critrios para o Zoneamento Ecolgico-Econmico do Brasil (ZEE); c) Decreto 4.339/2002 que estabelece os princpios e diretrizes para a implementao da Poltica Nacional da Biodiversidade; d) Decreto 4.680/2003 que define o direito informao quanto aos alimentos destinados ao consumo humano ou animal que contenham organismos geneticamente modificados; e e) Decreto 4.703/2003 referente ao Programa Nacional da Diversidade Biolgica (PRONABIO) e Comisso Nacional da Biodiversidade. As resolues do CONAMA so de grande importncia no Direito Ambiental brasileiro. Dotadas de carter normativo, dentre as inmeras resolues, arrolamos aquelas de maior ressonncia: a) Estudo e Relatrio de Impacto Ambiental Resoluo 1, de 23/01/1986; b) audincias pblicas Resoluo 9, de 3/12/1987; c) Licenciamento Ambiental Resoluo 237, de 30/06/1999; d) pilhas e baterias Resoluo 257, de 30/06/1999; e) pneumticos Resoluo 258, de 26/08/1999; f) proibio de substncias que destroem a camada de oznio Resoluo 267, de 14/9/2000; g) auditorias ambientais Resoluo 306, de 05/07/2002. Notamos que o Direito Ambiental em nosso pas formado por normas de idades diversas. Grande parte dos textos normativos anterior constituio Federal de 1988. No se trata de uma questo de idade ecolgica, como destaca Milar (2006): as idias mudam, assim como suas preocupaes. Veja-se que, at bem recentemente, a hoje denominada Lei de Proteo Fauna chamava-se Cdigo de Caa. Para o jurista a legislao ambiental est estruturada em retalhos, os normativos tm vastssimas clareiras normativas, verdadeiros buracos negros regulatrios, onde inexistem normas de regramento das condutas dos envolvidos. O trao mais marcante da nossa legislao seu perfil assistemtico, gravssimo pecado para um regime normativo que, pela sua abrangncia e carter transdiciplinar, no se mantm de p sem um mnimo de organicidade e sistematicidade.

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A falta de sistematizao de suas normas dificulta a aplicao do Direito Ambiental, j que tais normas so profusas, e, por vezes, difusas. Esse cenrio jurdico tambm dificulta a anlise de crdito de projetos financiados pelos bancos, favorecendo como disse o jurista as atividades lesivas ao meio ambiente. Carece o Direito Ambiental brasileiro de uma codificao capaz de conferir-lhe organicidade, eliminando antinomias e harmonizando-o com o ordenamento jurdico global, notadamente com os princpios constitucionais. Resulta da que os princpios do Direito Ambiental se tornam mais relevantes e importantes, pois a partir deles que as matrias que ainda no foram objeto de legislao especfica podem ser tratadas pelo poder judicirio e pelos diferentes operadores do direito.

2.2 Os princpios fundamentais do direito do ambiente Os princpios so normas (BONAVIDEZ, 2003, p. 276) 18 dotadas de vigncia, validez e obrigatoriedade, que governam todo o sistema jurdico, servindo de base para a compreenso, formulao e aplicao do Direito. De acordo com Espndola (2002, p. 53), quando se fala em princpios, seja qual for o campo do saber, refere-se, [...] estruturao de um sistema de idias, pensamentos ou normas por uma idia mestra, por um pensamento chave, por uma baliza normativa, donde todas as demais idias, pensamentos ou normas derivam, se reconduzem e/ou se subordinam. Em vista da alta carga valorativa que carregam e a amplitude de seus alcances, os princpios ocupam espao proeminente na escala da normatividade, de modo que, viola-los implica solapar os fundamentos da ordem jurdica. A propsito, Carraza (1997, p. 30-31) _________
No parece ser demais registrar a advertncia de Bonavides no sentido de que [...] fica para trs, j de todo anacrnica, a dualidade, ou, mais precisamente, o confronto princpio versus norma, uma vez que pelo discurso metodolgico, a norma conceitualmente elevada categoria de gnero, do qual as espcies vm ser o princpio e a regra.
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compara os princpios com os alicerces e as vigas de um edifcio, a falta de qualquer um desses elementos resultaria no desmoronamento do imvel. O sistema jurdico que tambm se ergue como um vasto prdio, tambm cai por terra se retirados os seus princpios que, no caso, funcionam como alicerces e vigas mestras. O Direito Ambiental, como qualquer outro ramo da cincia jurdica, estrutura-se em princpios prprios. Baseado neles que desenvolve sua doutrina, seus conceitos, institutos e instrumentos jurdicos, assim como, emprestam a moldura para a formulao da poltica de proteo do meio ambiente. importante destacar que, ao contrrio das cincias administrativas, dentro da perspectiva das cincias jurdicas, tantos os princpios explcitos como os princpios implcitos so dotados de positividade e, portanto, devem ser levados em conta pelo aplicador da ordem jurdica, tanto no mbito do Poder Judicirio, como no mbito do Executivo ou Legislativo. So vrios os princpios estruturantes do Direito Ambiental, porm, nos limites da nossa proposta, sero revisados apenas aspectos especficos daqueles que guardam relao direta com o risco socioambiental e com a responsabilidade ambiental.

2.2.1 Princpio do Direito Humano Fundamental O art. 225, caput, da Constituio Federal de 1988, completou a valorizao da temtica ambiental, iniciada com a Lei n 6.938/81, porquanto reconheceu o direito a um ambiente de vida ecologicamente equilibrado como direito fundamental da pessoa humana. Foi um passo importante, que, no plano da dogmtica jurdica, colocou o Brasil em uma posio de vanguarda quanto proteo ambiental, j que diversos pases, como Estados

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Unidos, Frana 19, Itlia e Alemanha, 20 ainda no dispem de normas constitucionais voltadas para a proteo ambiental, cabendo aos intrpretes extrair de outros princpios ou de outros diretos um princpio de defesa do ambiente (BENJAMIN, 2002, p. 93). Com isso, consolidou-se a autonomia do bem jurdico ambiental, que vem tutelado de forma explcita e independente de outros valores constitucionais, ainda que agregado tutela da qualidade de vida. Tal independncia adquire extrema importncia quando o Direito Ambiental interage com limites impostos pela realidade econmica, particularmente no caso dos bancos, j que permite a subordinao do processo decisrio financeiro, estruturado pelo direito comercial, ao processo interpretativo do Direito Ambiental, cujas variveis crticas so exatamente aquelas excludas pela lgica financeira. Essa nova dimenso, que inclui a garantia da manuteno das condies ambientais favorveis sua prpria existncia com qualidade, ganhou status de direito fundamental 21, assim reconhecido pela Conferncia das Naes Unidas sobre o Ambiente Humano de 1972 (Princpio 1), reafirmado pela Declarao do Rio sobre Meio Ambiente e Desenvolvimento de 1992 (princpio 1) e pela Carta da Terra de 1997 (Princpio 4).

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Refere-se Luiz Rgis Prado que as cartas francesas de 1946 e 1958 no fazem aluso expressa, ao meio ambiente. Contudo, h em Frana uma ampla e prolixa legislao ordinria a respeito. O reconhecimento do ambiente como uma finalidade de interesse geral ocorreu com a Lei de Proteo da Natureza, de 10 de julho de 1976. Ademais, a doutrina francesa contempornea reconhece a existncia de um direito subjetivo individual qualidade ambiental (PRIEUR, 2001. p. 89). 20 No direito alemo no se admite a criao de um direito fundamental individual ao meio ambiente atravs da interpretao das normas constitucionais existentes. Alm disso, os alemes consideram a proteo constitucional atual por meio dos direitos fundamentais j existentes e suficientes. (ASTHON, 2000, p. 15). 21 Na lio de Silva, a expresso Direitos Fundamentais (...) alm de referir-se a princpio que resumem a concepo do mundo e informam a ideologia poltica de cada ordenamento jurdico, reservada para designar, no nvel do direito positivo, aquelas prerrogativas e instituies que ele concretiza em garantias de uma convivncia digna, livre e igual de todas as pessoas. No qualificativo fundamentais acha-se a indicao de que se trata de situaes jurdicas sem as quais a pessoa humana no se realiza, no convive e, s vezes, nem mesmo sobrevive; fundamentais do homem no sentido de que a todos, por igual, devem ser no apenas formalmente reconhecidos, mas concreta e materialmente efetivados. Do homem, no como o macho da espcie, mas no sentido da pessoa humana. Direitos fundamentais do homem significa direitos fundamentais da pessoa humana ou direitos fundamentais. (SILVA, 2001 p. 182).
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Nesse rumo, as constituies mais modernas, a incluindo a brasileira, tambm vm reconhecendo, sistematicamente, o meio ambiente ecologicamente equilibrado como direito fundamental e ainda que, em alguns casos, isso no se faa expressamente, esse reconhecimento manifesta-se por fora da sua conexo com outros direitos j positivados (ROTA, 1998, p. 42-46). No ordenamento jurdico brasileiro, em particular, a positivao ao meio ambiente ecologicamente equilibrado como um direito fundamental vem estatuda, como tido anteriormente, no caput do art. 225 da CF que equipara-se aos direitos e as garantias capitulados no art. 5 da Carta Magna, pelo que, alis, se insere no rol das clasulas ptreas. 22 Cuida-se, em verdade, do resultado de novas reinvindicaes fundamentais do ser humano, geradas, dentre outros fatores, pelo impacto tecnolgico, pelo estado crnico de beligerncia, bem como o processo de descolonizao do segundo ps-guerra e suas contundentes conseqncias, acarretando profundos reflexos na esfera dos direitos fundamentais (SARLET, 1998, p. 51). A referncia aqui a esse princpio justifica-se, por um lado, pela necessidade de se apontar a relevncia do bem da vida que o ordenamento jurdico procura proteger por meio de seus institutos e mecanismos apropriados. Por outro lado, a essencialidade do meio ambiente ecologicamente equilibrado para o desfrute da vida com qualidade, impe a construo de um modelo de responsabilizao que atue, antes de tudo, no sentido de evitar o dano ambiental, afastando, por conseguintes situaes de risco.

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Art. 60, A Constituio poder ser emendada mediante proposta: I-...;II-...; III de mais da metade das Assemblias Legislativas das Unidades da Federao, manifestando-se, cada uma delas, pela maioria relativa de seus membros. 1...2... 3... 4 No ser objeto de deliberao a proposta de emenda tendente a abolir: I...;II -...; III - ...: IV os direitos e garantias individuais.

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2.2.2 O Princpio da Precauo O princpio da precauo, cujo surgimento deu-se na Alemanha, 23 atua em face da presena de um risco potencial de uma atividade em relao ao ambiente24 [...] ainda que este risco no tenha sido integralmente demonstrado, no possa ser quantificado em sua amplitude ou em seus efeitos, devido insuficincia ou ao carter inconclusivo dos dados cientficos disponveis na avaliao dos riscos (LEITE, 2003, p. 231). A orientao desse princpio dirige-se, desse modo, no sentido de que, mesmo diante da dvida ou incerteza cientfica em relao nocividade ambiental de determinada substncia, empreendimento ou atividade, seja da circulao de substncias ou, se for o caso, da operao do empreendimento ou atividade. Assim, pode-se dizer que o Princpio da Precauo fundamenta-se exatamente na incerteza que governa o conhecimento humano diante da complexidade da realidade social, decorrente, principalmente, do alto grau de desenvolvimento tecnolgico que qualifica a sociedade de risco. A propsito, Martins (2002, p. 12) assinala que o surgimento deste princpio reflete a crescente sensibilizao para [...] os riscos inerentes complexificao constante e vertiginosa da realidade social e a conscincia da necessidade de identificar e gerir a incerteza cientfica. Se a incerteza e ignorncia desde sempre caracterizam o conhecimento humano, a verdade que hoje constituem o paradigma, elemento estruturante da nossa sociedade. A sociedade actual move-se no reino da incerteza.

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O princpio da precauo surgiu na Alemanha, no incio da dcada de 70, com fundamento de uma poltica intervencionista e centralizadora na rea da poluio atmosfrica, num contexto de grande agitao e preocupao social relativamente aos perigos para sade pblica advenientes de um smog (fumaa) fotoqumica e perspectiva alarmante de destruio das florestas pelas chuvas cidas. Face ameaa de irreversibilidade da situao e a incerteza e desconhecimento das suas conseqncias ao nvel da toxificao dos habitats naturais, a construo do princpio da precauo revelou-se imprescindvel para habilitar e legitimar a actuao dos poderes pblicos na ausncia de provas cientficas conclusivas sobre as suas causas. (MARTINS, 2002, p. 25-26) 24 Esse risco potencial que tambm se equipara ao risco de perigo refere-se constatao de verossmil possibilidade de nocividade ambiental da atividade, empreendimento ou mesmo substncia.
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Em contraponto perspectiva oferecida pela moderna teoria financeira, centrada na crena da possibilidade de quantificar-se o risco futuro a partir do tratamento estatstico do passado, o princpio da precauo sugere, dentro da lgica da irreversibilidade, que o risco ambiental, de carter eminentemente coletivo, foge ao controle das variveis convencionais da deciso extritamente econmica de carter individual. Para Derani (1997, p. 167), o princpio deve levar em conta no s o risco iminente de uma determinada atividade como tambm os riscos futuros decorrentes de empreendimentos humanos, os quais nossa compreenso e o atual estgio de desenvolvimento da cincia jamais conseguem captar em toda densidade. Deste modo no nada desarrazoado afirmar que a equidade intergeracional um dos objetivos oferecidos pelo princpio da precauo. Se, de um lado, os efeitos da aplicao do princpio da precauo se projetam para alm da presente gerao, na outra extremidade, seu ponto de partida deve anteceder a analise do risco da atividade. Com, efeito, pesquisando as repercusses do princpio da precauo na atividade econmica, Derani (1997, p. 168), baseando-se nas lies de Winter, destaca que no o risco, cuja identificao torna-se escorregadia no campo poltico e tcnico-cientfico, que deve provocar alteraes no desenvolvimento linear da atividade econmica, ou seja, no se cuida apenas de identificar e posteriormente afastar os riscos de determinada atividade, mas, antes disto, [...] o esclarecimento da razo final do que se produz seria o ponto de partida de uma poltica que tenha em vista o bem-estar de uma comunidade. No questionamento sobre a prpria razo de existir de uma determinada atividade, se colocaria o incio da prtica do princpio da precauo. O principal instrumento precaucional no direito brasileiro o Estudo de Impacto Ambiental (EIA), previsto no art. 9, III, da Lei n 6.938/81, no art. 225, 1, inc. IV, da CF e na Resoluo do Conama n 01/86, mediante o qual so levantados todos os riscos inerentes determinada atividade potencialmente impactante, de sorte a viabilizar informaes para o

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licenciamento ambiental, que cuidar de impor medidas preventivas, mitigadoras dos impactos dos danos. Ao comentar o princpio da precauo, Leite & Ayala (2003, p. 70-71), apontam a necessidade de compreend-lo como pressuposto prvio de todos os processos de deciso poltica que tenham por contedo a gesto de riscos, envolvendo atividades que se sabe potencialmente perigosas, a fim de se determinar qual o nvel de risco aceitvel para a sociedade, ressaltando a importncia da participao democrtica nestes processos decisrios. Recorda-se o exposto acima, no sentido de que a principal reivindicao dos movimentos ecolgicos consiste em participar das decises que desembocaro na assuno de riscos. Conforme j referido, o Estudo de Impacto Ambiental, revestido do princpio da publicidade, a fim de viabilizar a participao democrtica por meio de audincias pblicas, o principal instrumento de avaliao e gerao de informaes para possibilitar a gesto de riscos. Na fase decisria sobre os riscos, o princpio da precauo implica a ponderao ecolgica de bens e interesses, com uma prevalncia tendencial do bem ambiente na ponderao de bens 25. Registre-se, no entanto, a posio de Arago (1997, p. 154), para quem, quando haja dvidas sobre a sucetibilidade de uma certa atividade provocar danos ao ambiente, ou sobre a adequao nos meios proteo do ambiente, sobretudo nas atividades perigosas, aplica-se o princpio que poderamos designar em dbio pro ambiente. Para Leite & Ayala (2003) o princpio da precauo aplica-se especialmente quando no h provas cientficas da existncia do dano ambiental, ou do nexo da causalidade entre uma atividade e um dano constatado, ou da necessidade da adoo de certas medidas mais rigorosas de proteo do ambiente (fato que se verifica sobretudo nas atividades perigosas), _________
Leite & Ayala (2003, p. 73) entende que o valor da proteo do meio ambiente no tem precedncia absoluta sobre os demais valores, devendo ser compatibilizado mediante a ao restritiva e integradora dos princpios da proporcionalidade, proibio de discriminao, fingibilidade (modificabilidade), coerncia e ponderao.
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desde que a existncia do dano, o nexo e a necessidade de adoo no sejam completamente inverossmeis. A doutrina aponta como uma das conseqncias da aplicao do princpio em estudo, a inverso do nus da prova, que decorre e expressa imposio do art. 8 da Resoluo n 01/86, e do art.11 da Resoluo n 237-97, ambas do CONAMA. Afinal, imaginam todos, se a incerteza do risco o fundamento que autoriza a aplicao do princpio da precauo torna-se imperioso, em contrapartida, que o empreendedor se antecipe provando a inocuidade da sua atividade uma vez que a dvida militar, sempre, a favor do ambiente. O surgimento do princpio da precauo mostrou-se de superlativa importncia para o Direito Ambiental, na medida em que lhe conferiu um marcante trao acautelatrio, Conforme Mirra (2002, p. 250), com a consagrao desse princpio:

[...] no pode mais haver dvida de que o Direito Ambiental no Brasil o direito da prudncia, o direito da vigilncia no que se refere degradao da qualidade ambiental e no o direito da tolerncia com as condutas e atividades lesivas ao meio ambiente. Esse o enfoque que deve prevalecer em toda atividade de aplicao do Direito nessa rea, inclusive, na esfera judicial.

Quanto influncia do princpio da precauo na estruturao da gesto de riscos, de se ver que, medida que ele impe a todos um dever genrico de agir sem colocar em risco o meio ambiente, mesmo que no se tenha certeza cientfica de que de fato a conduta possa resultar num dano efetivo ao ambiente, a cogitada norma, por conseqncia, autoriza o surgimento de uma categoria de responsabilizao que emerge da constatao objetiva da inobservncia deste dever jurdico originrio de cautela, ou seja, abre-se a possibilidade de se imputar ao agente responsvel pelo estabelecimento de um estado de risco potencial ao ambiente o dever jurdico secundrio de afastar a circunstncia criada.

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2.2.3 O Princpio da Preveno Tambm de matriz acautelatria, porm mais restritivo, o princpio da Preveno opera no sentido de afastar o perigo concreto de dano aferido pela cincia, impondo, conseqentemente, a adoo de medidas preventivas visando eliminar, mitigar ou, em ltimo caso, compensar os prejuzos que se anunciam. A preveno,volta-se, portanto, contra o risco potencial, plenamente conhecido, de dano resultante da atividade sabidamente perigosa, Como ressaltam Leite & Ayala (2004, p. 72): [...] o contedo cautelar do princpio da preveno dirigido pela cincia e pela deteno de informaes certas e precisas sobre a periculosidade e o risco corrido da atividade ou comportamento. O princpio da preveno supe riscos conhecidos, seja porque previamente identificados no EIA, seja porque os danos j ocorreram anteriormente. Ou seja, o perigo abstrato foi reconhecido, transformando-se em perigo concreto: a deciso pela assuno do risco j foi tomada, impondo-se a adoo de medidas preventivas para evitar a produo do dano ou a sua repetio. Neste sentido, Leite & Ayala (2004, p. 71.) sugere que princpio da preveno se refere ao perigo concreto, enquanto, em se tratando do princpio da precauo, a preveno dirigida ao perigo abstrato. O princpio da preveno vem expresso em vrios diplomas normativos, podendo ser citados, entre tantos, a Conveno sobre a Biodiversidade Biolgica, em cujo prembulo consta que [...] vital preve, prevenir e combater na origem as causas da sensvel reduo ou perda da diversidade biolgica, 26, ou ento, a Conveno de Viena para Proteo da Camada de Oznio, assinada em maro de 1985 e na Constituio Federal Brasileira, no caput do art 225 e manifesta-se, tambm, nos incisos IV, V e VII do 1 do mesmo dispositivo.

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Retirado da Conveno sobre Diversidade Biolgica, assinada durante a Conferncia das Naes Unidas sobre Meio Ambiente e Desenvolvimento, Rio de Janeiro, 5 a 14 de jun. de 1992.
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Surge, pois, evidente a diferena entre o princpio da precauo e o da preveno. Basta ver que, no primeiro, atua-se no sentido de afastar o risco, ainda incerto, mas que possvel existir em determinada atividade, ao passo que, no segundo, o princpio se impe para afastar, no mais o risco, posto que ele certo, mas os efeitos danosos decorrentes da atividade reconhecidamente perigosa. O reconhecimento dos princpios da precauo e da preveno implica uma refuncionalizao da responsabilidade civil, que assume a tarefa primordial de prevenir danos ambientais, o que feito de duas formas. Em primeiro lugar, o prprio conceito de dano ampliado, de sorte a abarcar os danos futuros e meramente provveis, rompendo-se com os requisitos de que os danos sejam certos e atuais (MIRRA, 2002, p. 94). Em segundo lugar, supera-se a noo de preveno com o carter de intimidao, buscando alterar o modus operandi que determinou a ocorrncia do dano, seja lcita ou no a atividade, o que implica um juzo de avaliao sobre a sustentabilidade da prpria atividade poluidora. Derani (1997, p. 167) afirma que:

O princpio da precauo no parte de uma potencialidade de dano, pura e simplesmente, mas implica a discusso da prpria razo da atividade em pauta: a necessidade, o objetivo do que se pretende empreender. Em resumo, o critrio geral para a realizao de determinada atividade seria a sua necessidade do ponto de vista da melhora e no prejudicialidade da qualidade de vida. Este critrio deve operar, especialmente, nos trs estgios em que a atividade humana potencialmente danosa ao meio ambiente: apropriao de recursos naturais, trnsito de produtos, emisses industriais.

2.2.4 O Princpio do Poluidor-pagador

O princpio do Poluidor-pagador, que tem origem e inspirao na teoria econmica, um dos indicativos da vocao redistributiva do Direito Ambiental, medida que visa, sobretudo, impor ao potencial poluidor a completa internalizao dos custos ambientais decorrentes da produo de bens e servios que, ordinariamente, tendem a ser suportados pela sociedade.

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O bero do princpio o Princpio 16 da declarao do Rio/92 27. A par disso, a CF no ser art. 225 3, bem como a Lei 6.938/81, no art. 14 1, que introduziu a modalidade objetiva de responsabilizao em face do dano ambiental, estruturam o princpio do poluidorpagador, embora, nestes casos, expresso somente no seu aspecto repressivo, direcionado reparao do dano causado. Conforme ensina Wold (2003, p-24-25), so trs os tipos potenciais de custos que podem ser internalizados por intermdio da aplicao do princpio do poluidor-pagador, a saber: custos de preveno, de controle e de reparao. Com efeito,

[...] os custos de preveno associam-se s medidas de preveno dos impactos negativos decorrentes do desenvolvimento de determinada atividade econmica [...] os custos de controle consistem nos custos associados aos sistemas de controle e monitoramento ambiental cuja adoo exigida como requisitos para a implantao e operao de empreendimentos potencialmente poluidores [...] J os custos de reparao so aqueles associados adoo de medidas de recuperao ou reabilitao ambiental. So, portanto, os custos sobre que se discute nas aes de responsabilidade civil por danos ao meio ambiente e sua imposio ocorre aps o advento de eventos especficos de degradao ambiental.

A natureza jurdica deste princpio tratada por Catal (1998), que confronta a posio da maioria dos doutrinadores europeus, no sentido de que o princpio do poluidor-pagador uma diretiva de ordem econmica mais do que um princpio jurdico, ao sustentar que o princpio tem natureza normativa direta e carter de princpio geral do direito, com valor informativo do direito derivado, o que lhe permitira aplicao indepentemente da existncia de uma norma. Contudo assinala Arago (1997, p. 119), a aplicao do princpio do poluidor-pagador um processo que pressupe a fiscalizao e avaliao peridica dos resultados da adoo das medidas preventivas recomendadas. Isto porque, mesmo que sejam tomadas todas as _________
PRINCPIO 16 As autoridades nacionais devem esforar-se para promover a internalizao dos custos de proteo do meio-ambiente e o uso dos instrumentos econmicos, levando-se em conta o conceito de que o poluidor deve, em princpio, assumir o custo da poluio, tendo em vista o interesse pblico, sem desvirtuar o comrcio e os investimentos internacionais.
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cautelas necessrias pode ocorrer a poluio que se tentou evitar, com a ultrapassagem dos limites dos padres de qualidade do ambiente fixados causando, por conseqncia, danos ambientais. Neste caso, ainda de acordo com a autora portuguesa, a poluio verificada pode ser atribuda a fatores distintos, dependendo dos instrumentos precaucionais utilizados, a saber: a) Instrumentos normativos: os poluidores, inconformados com as medidas impostas, ultrapassaram os nveis mximos, utilizaram produtos ou processos proibidos. Deve-se, por conta disso, aplicar as sanes previstas em lei; b) Instrumentos econmicos: a taxa foi subavaliada ou foram distribudos demasiados ttulos de poluio 28. Nestas hipteses, os valores ou nmero de ttulos emitidos devem ser revistos. de fcil percepo que o princpio tem um alcance ambivalente. Num primeiro momento, ele atua preventivamente, visando evitar ou, ao menos, mitigar os danos ambientais, obrigando, por conseguinte, que o agente econmico adote medidas no sentido de afastar os riscos da atividade. No momento seguinte, entretanto, o princpio se manifesta exigindo que o poluidor arque com todos os custos de reparao em vista do dano causado. Podemos ento considerar o princpio do poluidor-pagador pela tica do poluidor primeiro pagador; importando em considerar que o poluidor , antes de poluir, pagador. Pagador dos custos relativos s medidas preventivas e precaucionais, destinadas a evitar a produo do resultado proibido ou no pretendido, ou seja, primeiro pagador, porque paga, no porque poluiu, mas paga justamente para que no polua 29. _________
os ttulos de poluio tambm chamados de licenas de emisses negociveis, de acordo com Arago, so (...) utilizados para as situaes em que a poluio ocorre durante o processo produtivo, consistem, portanto, na emisso de documentos oficiais cuja posse confere ao seu detentor o direito de poluir at um certo valor estabelecido no ttulo de tal modo que quantos mais ttulos de poluio um poluidor detiver, mais poluio pode emitir (ARAGO, 1997, p. 182-183). 29 Cf., nesse sentido, afirma Benjamin que o princpio poluidor-pagador no pode ser enxergado como criando um direito de poluir, desde que o poluidor se predisponha a pagar pelos recursos que utilizou ou danificou. Seu objetivo principal no a reparao ou mesmo a represso do dano ambiental. Estas, como se sabe, so fundamentalmente retrospectivas. Sua aplicao, muito ao contrrio, deve ser uma alavanca efetiva de preveno do dano ambiental, fazendo com que a atividade de preservao e conservao dos recursos ambientais seja mais barata que a de devastao. O dano ambiental no pode, em circunstncia alguma, valer a pena para o poluidor.
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Imputando aos custos de produo todas as externalidades ambientais, devero ser produzidas objetivamente condies que no permitam que ao operador econmico seja mais vantajoso poluir do que implementar medidas de preveno. Frise-se que essa orientao obedecer naturalmente o princpio democrtico, restringindo a atuao do Estado na forma de atividade de represso dos comportamentos ambientalmente proibidos. O procedimento se desenvolve mediante tcnicas de induo, oferecendo ao poluidor acesso democrtico a condies abertas de escolha pela conduta que lhe seja menos onerosa, que ser necesariamente pagar para no poluir, e que ser preferida ao de poluir e pagar. Desta forma, equivocam-se aqueles que insistem em aproxim-lo do princpio da responsabilizao, que os levam a analis-lo a partir da tica das possibilidades de reparao do dano ambiental, atribuindo-lhe uma natureza essencialmente repressiva e que se circunscreve ao estudo das frmulas mais adequadas reparao do dano em sua forma integral, iniciando pelas tentativas de recomposio do bem ambiental degradado, e admitindo em sua impossibilidade a soluo ressarcitria. A reparao ou a represso consistem apenas em duas possibilidades de manifestao do princpio (LEITE; AYALA, 2004, p. 99). Verifica-se que a sua essncia eminentemente preventiva, pelo que podemos afirmar que comporta uma trplice dimenso, que primeira preventiva, a segunda de controle e, posteriormente, a reparao como soluo ressarcitria.

2.2.5 O Princpio da equidade intergeracional Os movimentos ambientalistas forjaram o reconhecimento do princpio da responsabilidade como uma mutao no agir tico e, no plano econmico, como fundamento para internalizao as externalidades ambientais negativas. Este princpio da responsabilidade informado por duas noes fundamentais: a solidariedade social e o valor tico da alteridade

(BENJAMIM, 1993, p. 229). Incisivo tambm Milar (2000, p. 101), quando afirma que se trata do princpio do poluidor-pagador, e no do princpio do pagador-poluidor.

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(PELIZZOLI, 1999, p. 21-33), e se projeta em dimenso espao-temporal na medida em que a temtica ambiental voltada, em escala global, para a proteo das geraes futuras. Com isso, amplia-se a funo da responsabilidade civil que deve responder satisfatoriamente necessidade de reparar danos ambientais a fim de que as geraes futuras possam usufruir, pelo menos, da mesma qualidade de que dispomos hoje. A alteridade deve ser considerada com base na viso de integralidade que caracteriza a relao homem-natureza e de solidariedade entre a comunidade humana, para, ento, abranger no apenas o outro humano e prximo, mas, numa forma mais ampliada, levar em conta todos os elementos constitutivos da biota que se inter-relacionam de forma permanente, ilimitada no espao e, tambm, no tempo, de modo especial, os seres humanos que ainda esto por nascer. Parece oportuno deter-se, um pouco mais, no significado da expresso comunidade humana utilizada para identificar a extenso da solidariedade contida no valor da alteridade que, como dito informa o princpio da responsabilidade. Com efeito, por comunidade humana, segundo Kiss (2004) devem ser compreendidos todos os indivduos que compem a espcie humana, tanto os atuais, vivos e presentes, como os futuros, que ainda no nasceram . A expresso revela uma forma unificada e totalizante de se enxergar os homens, independentemente de limites temporais de existncia de cada indivduo ou grupo. Na linha desse pensamento, no parece apropriado falar-se em geraes que, em certa medida, sugere uma viso fracionada da espcie humana, como se fosse possvel, com exatido, agrupar os indivduos de acordo com determinados espaos temporais. Alis Kiss (2004, p. 4), ao tentar definir o conceito de gerao, afirmou que:

[...] de forma conceitual, o principal problema que no h nenhuma gerao distinta. Em cada duas centenas de seres humanos que nascem e morrem, mas de cinco bilhes de pessoas de todas as idades coexistem. Seria mais exato falar no de geraes, mas de um fluxo constante; a humanidade pode ser comparada a um enorme rio que flui constantemente, torna-se cada vez maior e nele nenhuma distino pode ser feita entre as gotas de gua que o formam.

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De qualquer forma, no h dvida de que esses referenciais de carter tico, orientadores do comportamento humano, pavimentam o caminho para se alcanar a equidade intergeracional e, ao mesmo tempo quanto ao aspecto jurdico, oferecem fundamentos autorizados da emergncia dos direitos e pretenses de futuras geraes. Para Leite & Ayala, (2004, p. 109), a formulao dessa nova composio tica, reconheceu que a comunidade moral substancialmente ampliada, no s no espao, recebendo novos atores (no sujeitos), sob a direo de uma nova compreenso sobre as relaes, mas sobretudo modificada a partir da admisso de que todos os homens so iguais no tempo. O direito existncia , notadamente, espcie de direito cuja compreenso de seu contedo integral no pode se esgotar a um determinado dano ou de possvel determinao. A busca por uma solidariedade intra e intergeracional o sentido do dever descrito no art. 225, caput, da CF de 1988, ao referir que se impe ao Poder Pblico e coletividade o dever de defender e preservar o meio ambiente para as presentes e futuras geraes. Leite destaca que a atribuo de deveres compartilhados ao Estado e sociedade, prpria dos direitos fundamentais da terceira gerao, uma caracterstica inovadora da Constituio Brasileira, que reconhece a indissolubidade do vnculo Estado-sociedade civil. Essa vinculao de interesses pblicos e privados redunda em verdadeira noo de solidariedade em torno de um bem comum. A conjugao de interesses significa que esta concepo de direito fundamental est pautada numa premissa essencial, que a de que as liberdades individuais so indissociveis das liberdades sociais e coletivas (LEITE, 2003, p. 93). O princpio a equidade intergeracional, que foi reconhecido no prembulo da Declarao de Estocolmo de 1972, que afirma ser o homem portador solene da obrigao de proteger e melhorar o meio ambiente, para as geraes presentes e futuras. A teoria da equidade intergeracional est presente em textos de inmeros instrumentos internacionais que tutelam os direitos humanos tais como a Carta das Naes Unidas, o prembulo da Declarao

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Universal dos Direitos Humanos, a Conveno Internacional sobre os Direitos Civis e Polticos, a Conveno Internacional sobre os Direitos Econmicos, Sociais e Culturais, a Conveno sobre a Preveno e Punio do Crime de Genocdio, a Declarao Americana dos Direitos e Deveres do Homem, a Declarao sobre todas as formas de discriminao contra a mulher, a Declarao sobre os Direitos da Criana, a Declarao do Rio sobre o Meio Ambiente e Desenvolvimento, a Conveno-Quadro sobre Mudana do Clima, a Conveno sobre a Diversidade Biolgica, a Declarao e Programa de Ao de Viena. H trs princpios informativos da base da equidade intergeracional: 1 )Princpio da conservao de opes, segundo o qual cada gerao deve conservar a diversidade da base dos recursos naturais e culturais, sem diminuir ou restringir as opes futuras de avaliao das futuras geraes na soluo de seus problemas e na satisfao de seus valores, e que deve ser comparvel com a diversidade que foi usufruda pelas geraes antecedentes; 2) Princpio da conservao da qualidade, segundo o qual cada gerao deve manter a qualidade do planeta para que seja transferida nas mesmas condies em que foi recebida, bem como a qualidade do planeta que seja comparvel quela usufruda pelas geraes passadas; 3) Princpio da conservao de acesso, segundo o qual cada gerao deveria prover seus membros com direitos iguais de acesso ao legado das geraes passadas e conservar o acesso para as geraes futuras(LEITE; AYALA, 2004, p. 118). No mbito do princpio da conservao das espcies, observa-se que a garantia da igualdade entre as geraes presentes e futuras pode ser conflituosa, pois os esforos para proporcionar adequada distribuio de riquezas e satisfao de necessidades no presente, equivale a manter o modelo de desenvolvimento, comprometendo o acesso, no futuro aos mesmos recursos, que so finitos, uma vez que, a gerao presente no abre mo do bem estar oferecido pela sociedade industrial e que tambm projeta para suas geraes os objetivos de vida baseado nessa perspectiva.

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Passa-se, ento, a discutir o modelo de desenvolvimento adotado, com o que se chega ao conceito de desenvolvimento ecologicamente sustentvel (COMISSO MUNDIAL SOBRE MEIO AMBIENTE E DESENVOLVIMENTO, 1991, p. 46-71), que procura compatibilizar a necessidade de desenvolvimento econmico com a conservao da qualidade ambiental para as geraes futuras e vem sendo identificado como o objetivo do art. 170, VI, da CF, na medida em que esta refere que a ordem econmica deve pautar-se pelo principio da proteo do meio ambiente. Esse conceito questionvel, destacando Fodolari & Tommasino (2001, p. 13) que a noo de desenvolvimento sustentvel no questiona o modelo capitalista, partindo da premissa de que a sociedade humana uma unidade, como se, no seu interior, no existissem diferenas. A relao de apropriao havida com a natureza permanece intocada, o que aumenta a tenso na sociedade que, por um lado sofre presses por mudanas e reconhecimento de novos valores ticos e sociais, e, por outro, no quer se desgarrar dos padres de consumo e bem-estar proporcionados pelo padro de desenvolvimento vigente.

2.4 As externalidades negativas de natureza ambiental e a repartio de riscos Como vimos a sociedade de riscos marcada pelo paradoxo de que os riscos foram gerados pela tecnologia e pela cincia, a qual, agora, no consegue encontrar uma forma para reagir adequadamente a eles. Nesse contexto, emerge o problema da repartio desses riscos, que se identificam com externalidades ambientais negativas. Steigleder (2004) define as externalidades ambientais negativas como efeitos negativos da produo e correspondem aos custos econmicos que circulam externamente ao mercado, sem qualquer compensao pecuniria, e que acabam sendo socializados, j que a fonte geradora no as considera e tampouco as contabiliza nas decises de produo ou de consumo. So transferncias a preo zero, de sorte que o preo final dos produtos no as

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reflete e, por isso, no pesam nas decises de produo ou consumo, apesar de representarem verdadeiros custos sociais da utilizao privada dos recursos comuns. De fato, a existncia de bens livres pode conduzir a determinadas falhas de mercado, a que os economistas chamam de externalidades negativas. Externalidades, efeitos externos negativos ou deseconomias externas correspondem a custos econmicos que circulam externamente no mercado e, portanto, no so compensados percuniariamente, sendo transferidos sem custos. No se referem a fatos ocorridos fora das unidades de produo, e sim a efeitos do processo econmico ocorridos fora ou em paralelo ao mercado (NUSDEO, 1997, p. 177). Com efeito, a poluio e a degradao da qualidade ambiental constituem, inegavelmente, alguns dos principais efeitos externos negativos da atividade produtiva. Como o sistema econmico aberto a trs processos bsicos extrao de recursos, transformao e consumo -, ele envolve necessariamente, em funo do inafastvel processo de degradao entrpica, (CAVALCANTI, 1998, p. 106) a gerao de rejeitos que acabam sendo lanados no ambiente: ar, gua ou solo. E sendo alguns dos recursos ambientais de livre acesso, os agentes econmicos tendem a impor aos demais usurios um custo externo representado por uma perda compensada sem seu bem-estar (danos sade, aumento da mortalidade, diminuio das oportunidades de lazer, etc.) (TURNER, 1993). Para Carneiro (2003) isso ocorre porque o processo produtivo no um fim em si mesmo. Antes a produo objetiva a troca de bens por dinheiro, gerando renda e riqueza. Porm, a produo de um determinado item no est isenta de custos, de tal modo que o produtor deve assegurar que a soma total de dinheiro recebido pelos bens produzidos exceda o volume de custos envolvidos, ou seja, ele deve maximizar a diferena residual entre preo e custos, para que possa realizar lucros e continuar atuando em seu segmento de mercado. Dentro dessa lgica, haver sempre uma forte motivao para que a empresa reduza ao

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mximo seus custos e portanto, maximize seus resultados, (TURNER, 1993, 65-66) majorando suas oportunidades de ganho. Como, no entanto, os bens livres no so vendidos nos mercados, no h preo a pagar pela utilizao do meio ambiente e nem custos a serem por isso compensados, inexistindo uma razo econmica suficientemente forte para que o produtor execute investimentos e adote medidas destinadas a eliminar ou minimizar os impactos ambientais de seu empreendimento (MARGULIS, p. 136). Quando, por exemplo, se queima carvo em uma usina termeltrica, nenhum dos efeitos negativos causados pela emisso de poluentes sem qualquer filtragem na atmosfera , a priori, custeado pela companhia responsvel pela gerao de energia (CARNEIRO, 2003). O impacto ambiental no ser, pois, refletido nos custos da eletricidade utilizada pelos consumidores finais. Quem efetivamente pagar por esses custos a sociedade, atravs da degradao da sade da populao e da perda da qualidade ambiental, alm do agravamento do efeito estufa e da chuva cida. Assim, o custo da produo da eletricidade para a sociedade maior do que o custo para a empresa geradora da energia, pois a cada watt de energia produzida o custo social inclui os custos privados da usina, mais os custos das pessoas afetadas pela poluio atmosfrica (MANKIW, 1999, p. 208). A ao das externalidades negativas incide sobre os chamados bens livres. Enquanto os bens econmicos so teis e escassos e acessveis, pelo que resultam protegidos pela lei da oferta e da procura, os bens livres, embora aptos a satisfazer necessidades humanas vitais, no tm o consumo condicionado a qualquer tipo de restrio, quantititativa, monetria ou outra, pois h uma crena no sentido de sua inesgotabilidade. Verifica-se, portanto, que o problema das externalidades relaciona-se com a ausncia ou indefinio dos atributos inerentes propriedade. Os mercados tm propenso a trabalhar melhor quando a alocao de recursos feita atravs de bens privados, caracterizados pela

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exclusividade (quem no deseja pagar o preo de mercado excludo de seu uso) e pela concorrncia no consumo (o indivduo que deseja por ele pagar exclui os demais do gozo de seus benefcios) (TURNER; PEARCE, 1993, p. 77). Assim, se algum no aceita pagar um determinado preo por carro de modelo exclusivo no poder ter o prazer de usufru-lo. Se eventualmente, no entanto, concordar com o preo, excluir dos demais consumidores os benefcios decorrentes do uso deste bem. Por outro lado, como os mercados levam em considerao os preos dos bens ao decidir sobre a quantidade de recursos que devem ser utilizados no processo de produo, possvel concluir que, quando os preos refletem com realismo o valor dos recursos, os agentes econmicos tero a propenso de conserv-los (TURNER; PEARCE, 1993, p. 77). No desdobramento dessa idia, poderamos lembrar, segundo Carneiro (2003) de uma expresso muito conhecida, segunda a qual o que pertence a todos no pertence a ningum. Mesmo entendida com o relativismos que merece, tendo em vidas as mudanas de percepo social moderna sobre a questo ambiental e seus desdobramentos em termos de compreenso dos bens e valores coletivos, de fato, a frase parece traduzir adequadamente a lgica da sociedade industrial. At certo ponto tais comportamentos podem ser vistos como normais, porquanto tenham as pessoas uma tendncia natural preservao e manuteno do que lhes pertena, em grau incomensuravelmente maior do que em relao aos bens no integrantes de seu domnio. A partir dessa compreenso, as externalidades negativas de natureza ambiental surgem em funo da inexistncia ou indefinio de direitos de propriedade, tornando impossvel o estabelecimento de mercados e de sistemas de preos que permitam o uso eficiente do meio ambiente. A falta de mercado cria um preo ou custo zero e, por conseqncia, permite o uso excessivo ou abusivo dos recursos ambientais (MCFETRIDGE; SMITH; CHANT, 1992, p.

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112) pelos chamados free riders (caronas) - expresso muito utilizada pelos economistas para designar os agentes econmicos que no pagam pela utilizao dos bens livres (MCFETRIDGE; SMITH; CHANT, 1992, p. 106). como se o mercado pudesse ser comparado a uma barreira de pedgio, que deve cobrar um determinado valor dos usurios que trafegam pela rodovia. Os free riders seriam aqueles que se valem de um atalho ou desvio para elidir a cobrana do pedgio, o que os coloca em situao mais vantajosa em relao aos demais motoristas (NUSDEO, 1997, p. 182). Para Nusdeo (1997) os problemas ambientais surgem em razo de um divrcio entre propriedade e escassez. Com efeito, no sistema econmico de mercado a propriedade privada dos bens econmicos origina em toda a cadeia de trocas, com a imputao dos respectivos preos. Em suma, a propriedade que embasa o regime de preos. Ora, as externalidades negativas correspondem a custos incompensados, ou seja, transferidos sem preo. Eis a a raiz da questo: a escassez impe uma conteno no uso dos bens, a qual somente obtida pela imposio de um preo, o que, em princpio, no possvel na ausncia ou indefinio de direitos de propriedade (NUSDEO, 1997, p. 182). Os agentes econmicos, assim, servem-se de bens escassos como se fossem bens abundantes, levando-os exausto ou degradao em sua qualidade. Na verdade, o que de fato ocorre que a falta de mecanismos de mercado, expressos atravs do sistema de preos, induz falsa percepo de que exista abundncia, quando na realidade a disponibilidade dos recursos rigorosamente escassa. Tutelar as externalidades negativas e criar mecanismos de gerenciamento de riscos constituem o maior desafio do Direito Ambiental. Para tanto, j existem instrumentos no prprio direito que podem conduzir a soluo do conflito, como por exemplo: uma avaliao dos riscos ambientais baseada nos princpios do Direito Ambiental. Por outro lado, o direito civil clssico e especialmente o Direito Ambiental brasileiro e internacional no oferecem

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meios para controlar e fiscalizar a internalizao dos custos ambientais produzidos pelo sistema econmico.

2.5 Direito Ambiental: superao ou manuteno do paradigma antropocntricoutilitalista Reconhecemos que a economia e meio ambiente compem um binmio indissocivel, tendo-se em conta que o problema central da economia buscar alternativas eficientes para alocar os recursos escassos da sociedade, e o meio ambiente constitui uma fonte de recursos escassos. Portanto, aquilo que est disposto como Direito Ambiental pode estar tambm enquadrado no contedo do direito econmico (DERANI, 1997, p. 81). As atividades econmicas esto inseridas na sociedade e na natureza, sendo que nesta relao que o Direito Ambiental desenvolve suas aes. Nestas condies, a busca do equilbrio entre desenvolvimento econmico e o meio ambiente passa necessariamente por uma srie de aes preventivas e punitivas do direito como foi demonstrado. O problema da tutela do meio ambiente se manifesta a partir do momento em que sua degradao passa a ameaar no s o bem-estar, mas tambm a qualidade da vida humana, seno a prpria existncia. Todavia, apesar de j existirem muitos meios legais que podem ser utilizados para coibir ou punir as violaes ao meio ambiente, estes ainda no so capazes de reverter o atual quadro de explorao. Em parte, esta dificuldade decorre do fato de que a eficcia dos referidos meios depende de condies extranormativas j que se apresenta como indispensvel conduta prativa do prprio sujeito do direito (interesse difuso), o indivduo (cidado), que deve estar imbudo da conscincia de que seu padro de consumo responsvel pela qualidade ambiental, em conjunto com as empresas que produzem esses bens.

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Neste momento, a estrutura conceitual do Direito Ambiental choca-se frontalmente com aquela oferecida pelo direito comercial convencional, tal como estruturado pelo liberalismo do sculo 19 a partir do paradigma antropocntrico-utilitarista. Diante disso, o Direito Ambiental visto pelas empresas e pelas instituies financeiras como risco legal, pelo seu carter punitivo, que poder ocasionar prejuzos financeiros decorrentes de multas e processos judiciais, deixando de lado, o enfoque preventivo, aqui caracterizado como risco socioambiental.

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3 EMERGNCIA DO RISCO AMBIENTAL NO CONTEXTO DOS BANCOS

Aqui entram em cena duas foras contrrias.Dum lado, a inrcia da grande maioria dos homens, que so como as rvores e os peixes os animaizinhos caseiros. No querem mudanas tm medo de novidades e combatemnas, chamando loucos os que pensam de modo contrrio. Se sempre vencesse a idia dessa gente inerte, o mundo jamais mudaria em coisa nenhuma. Do outro lado esto os pioneiros, isto , os homens de idia. Amigos das novidades, os que inventam, os que criam coisas novas. O pioneiro sempre combatido pela carneirada inerte, difamado,insultado, perseguido. Mas quando vence e realiza sua inveno, a carneirada inteira corre a aproveitar-se dela. Monteiro Lobato.

3.1 Risco ambiental no sistema financeiro: uma perspectiva histrica

Entre os anos 70 e a primeira metade dos anos 90 a cultura financeira brasileira foi decisivamente influenciada pela hegemonia do Estado no financiamento da acumulao de capital a longo prazo. Tal hegemonia tornava a gesto de risco de longo prazo uma questo de menor relevncia, particularmente nos bancos privados. Por outro lado, os mercados de capitais, na poca ainda pouco expressivos no financiamento de longo prazo, e as grandes redes bancrias varejistas se tornaram os laboratrios por excelncia da evoluo do tratamento de risco financeiro. Intrnsecamente, o risco socioambiental se associa a projetos financeiros de horizontes temporais maiores e cuja lgica decisria totalmente distinta daquela associada s decises de curto prazo, envolvendo a necessidade de avaliao legal caso a caso (ao contrrio do enfoque padronizante dos segmentos de varejo e mercado de capitais). Assim o paradigma terico dominante at os anos 90, em particular aqueles derivados da Moderna Teoria Financeira, de enfoque eminentemente quantitativo, oferecia poucas referncias tericas e organizacionais para a gesto do risco socioambiental.

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Esta perspectiva sofre uma evoluo bastante dramtica com as polticas econmicas iniciadas no final dos anos 80 e desdobradas ao longo dos anos 90. Tais polticas (cuja anlise detalhada foge ao escopo de nosso trabalho), entre outros aspectos, implicavam no segmento de varejo a reduo dos ganhos de floating decorrentes da inflao, a entrada de competidores estrangeiros e a introduo de novos produtos vinculados novas tecnologias de informao. Por outro lado, a partir da dcada de 90, o financiamento da acumulao de capital a longo prazo, os ciclos de privatizao e a conseqente mudana do universo de governana corporativa inseriam novos atores em um contexto de inter-relaes institucionais completamente renovado (BONOMI; MALVESSI, 2002, p. 64). Este cenrio configurava assim aspectos de uma evoluo da cultura financeira, que, em larga medida, passaram a sugerir a rediscusso do tratamento do risco financeiro, sobretudo aquele associado ao investimento de longo prazo. Concomitante a esta evoluo, os setores empresariais brasileiros, objeto do financiamento de longo prazo, foram tambm afetados pelo aumento de sua vinculao ao capital estrangeiro (no cabendo aqui uma anlise crtica deste processo), particularmente na minerao, na petroqumica, na agroindstria e na indstria de transformao de um modo geral. No mbito desta evoluo, como resultado direto da insero de novas estruturas de representao no cenrio financeiro, ocorre gradativamente uma mudana no modelo de transparncia dos processos decisrios financeiros, inspirando na sociedade um resgate da discusso sobre o alcance do aparato legal disponvel, particularmente aquele derivado do texto constitucional de 1988, ensejando, por outro lado, no prprio sistema financeiro, questionamentos sobre a capacidade de resposta, tcnica, legal e organizacional das instituies envolvidas no financiamento de longo prazo, emergncia do risco socioambiental.

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importante observar que a evoluo do sistema financeiro brasileiro no tratamento do risco socioambiental reflete e, guardando suas devidas propores e especificidade histrica, reproduz a evoluo do tema no mbito do sistema financeiro internacional. Uma pequena retrospectiva histrica sugere que, inicialmente, o sistema financeiro internacional tambm estruturou sua resposta a emergncia do risco socioambiental a partir do questionamento de setores especficos da sociedade que, em larga medida interagiam com stakeholders do prprio sistema. De acordo com o International Institute for Sustainable Development (IISD) 30, alguns eventos e iniciativas especficas marcaram um reposicionamento dos bancos com relao s questes ambientais. Em 1980 foi editado o Comprehensive Environmental Response and Liability Act (Cercla). Essa lei, que ficou conhecida como o superfundo, foi criada para responsabilizar legalmente os proprietrios de terrenos pela limpeza e descontaminao de resduos txicos. Embora inicialmente a lei viabilizasse excees para proteger bancos financiadores, decises judiciais subseqentes terminaram co-responsabilizando os bancos pela reparao de danos ambientais causados pelos destinatrios de seus crditos. Em 1989, a Comisso Europia emitia uma diretiva sobre a responsabilidade civil para danos causados por resduos. A diretiva, ao vincular os controladores dos investimentos aos eventuais danos ambientais causados por empresas financiadas, levou as instituies financeiras bancrias da Europa a um reposicionamento sobre o risco ambiental. Em 1990, nos EUA, a justia considerou a Fleet Factors Corporation responsvel pelos danos ambientais causados por um tomador de crdito, argumentando que o banco tivera capacidade para influenciar nas decises de gerenciamento de resduos do tomador de crdito. A justia condenou o banco a proceder a descontaminao do imvel. Aps essa condenao,

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Events and initiatives that shaped the role of the banking sector in sustainable development. Texto disponvel no site: http:bsdglobal.com/banking/sus_timeline.asp.
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uma pesquisa conduzida pela Associao dos Bancos Americanos constatou reduo de 46% dos financiamentos para atividades consideradas arriscadas. Em 1992, o Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente (UNEP) criava a iniciativa para as instituies financeiras, conhecida por UNEP-FI, promovendo a integrao de todas as recomendaes sobre aspectos ambientais para operaes e servios do setor financeiro. A iniciativa teve tambm como objetivo estimular investimentos do setor privado em tecnologia e servios para melhoria do meio ambiente. At o final de 1992, 23 bancos comerciais j haviam assinado a declarao. Em dezembro de 2004, 163 instituies financeiras de todo mundo j eram signatrias da Declarao do UNEP. Em setembro de 1994, o UNEP organizou a primeira mesa-redonda internacional de bancos comerciais para discutir questes sobre o meio ambiente e facilitar a troca de perspectivas e experincias para gerenciamento ambiental. Refletindo a evoluo do cenrio na questo ambiental, o Banco Mundial passa a enfatizar a perspectiva do desenvolvimento sustentvel tornando-se, at 1996, no maior fornecedor de recursos para programas e projetos de melhoria ambiental, com uma carteira de US$ 11,5 bilhes cobrindo 153 projetos em 62 pases. No Brasil em 1995, o Governo Fernando Henrique Cardoso constituiu grupo de trabalho para incorporao da varivel ambiental na gesto e concesso de crdito oficial e de benefcios fiscais. O Objetivo era buscar mecanismos que evitassem a utilizao de crditos oficiais e benefcios fiscais em atividades prejudiciais ao meio ambiente e atender ao princpio constitucional de que cabe ao poder pblico, alm da coletividade, defender e preservar o meio ambiente (PROTOCOLO, 1995). O grupo foi constitudo por representantes das seguintes instituies: Ministrio do Meio Ambiente, dos Recursos Hdricos e da Amaznia Legal; Ministrio da Agricultura, do Abastecimento e da Reforma Agrria; Ministrio da Fazenda; Ministrio do Planejamento e

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Oramento; Instituto Brasileiro do Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renovveis; Banco Central do Brasil; Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social; Banco do Brasil S.A. ; Caixa Econmica Federal; Banco do Nordeste do Brasil S.A.; e Banco da Amaznia S.A. (PROTOCOLO, 1995). O resultado do trabalho de elaborao do Protocolo Verde foi a definio de duas sries de recomendaes para todos os seus signatrios: uma para as instituies financeiras, outra para o Ministrio do Meio Ambiente, dos Recursos Hdricos e Amaznia Legal. Essas sugestes estabeleceram, assim, uma base para que todas as organizaes envolvidas no programa estivessem sintonizadas com os mesmos objetivos e prticas direcionadas ao desenvolvimento sustentvel (PROTOCOLO, 1995). Quanto s instituies financeiras, estas deveriam explicitar seu compromisso com a varivel ambiental, obedecendo a uma carta de princpios, destinada a balizar as aes tanto internas quanto externas, na orientao dos clientes sobre a importncia do tema. Esse procedimento visava a seguir o exemplo de vrios bancos pblicos e privados em todo o mundo, que aderiram Declarao Internacional dos Bancos para o Meio Ambiente e Desenvolvimento Sustentvel, patrocinada pelo Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente PNUMA (PROTOCOLO, 1995). Na Carta de Princpios para o desenvolvimento sustentvel, os bancos signatrios comprometem-se a empreender polticas e prticas bancrias em harmonia com o objetivo de promover um desenvolvimento que no se oponha s necessidades das futuras geraes, ou seja, pressupondo contnua melhoria no bem estar da sociedade e da qualidade do meio ambiente (ver anexo A ). Ilustrativo desta evoluo em cadeia, nos EUA, o BankAmerica Corporation, torna-se em 1997 o primeiro banco americano a aderir aos princpios da Coalition for Environmentally

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Responsable Economies (Ceres), primeiro cdigo de ticas ambientais desenvolvido a partir da prpria perspectiva de risco do investidor financeiro. Em janeiro de 1998, o International Finance Corporation (IFC) 31 reforou sua estratgia ao priorizar projetos com nfase ambiental, ao divulgar sua diretriz sobre polticas e procedimentos ambientais e sociais para projetos. Concomitantemente, em setembro de 1999, o grupo Dow Jones lanou o Dow Jones Sustainability (DJSI), o primeiro ndice global que expressava a performance ambiental das companhias, em larga medida refletindo a demanda de informao dos investidores institucionais, ainda tipicamente centrada em indicadores bursteis (ou seja da bolsa de valores). Em julho de 2000, a Organizao das Naes Unidas (ONU) lana o Global Compact, conjunto de diretrizes com nove princpios com o objetivo de mobilizar a comunidade empresarial internacional para a promoo de valores fundamentais nas reas de direitos humanos, trabalho e meio ambiente. Em 24 de julho de 2004, o Secretrio-geral da ONU viria adicionar um dcimo princpio, referente ao combate corrupo. Desde o lanamento do programa, mais de 1.600 empresrios de diversos setores da Economia j assinaram a adeso, entre os quais 151 representantes de companhias do setor financeiro. Em outubro de 2002, o IFC convocou um grupo de bancos para discutir o problema do risco ambiental em financiamentos e projetos. Participaram da discusso o ABN AMRO Bank, Barclays, Citigroup, WestLB e o IFC. Em fevereiro de 2003, foi apresentada uma proposta para consulta com os clientes e organizaes no-governamentais. Em 4 de julho de 2003, dez bancos ABN AMRO, Barclays, Citigroup, Crdit Lynonnais, Crdit Suisse,

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O IFC uma organizao internacional estabelecida em 1956 para promover o crescimento e o desenvolvimento de seus pases-membros por meio da promoo do desenvolvimento do setor privado. O IFC um membro do grupo do Banco Mundial). Fonte: www. Ifc.org.br.
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HypoVereinsbank (HVB), Rabobank of Scotland, Westlb e Westpac anunciam adoo dos Princpios do Equador (Equator Principles) 32. Tal evoluo dever ainda ser impactada pelo Acordo da Basilia II, a ser adotado a partir do final de 2007 pela maioria dos pases. O novo acordo incorpora aos riscos j tradicionais outros riscos operacionais entre quais se destaca o risco ambiental, que como enfatiza Garcia (2002) passa a afetar a prpria lgica de investimento j que:

[...] um melhor nvel de gerenciamento de risco possibilitar s instituies financeiras reduo na necessidade de aporte de capital, as quais conseqentemente, incorrero num menor esforo para obteno de lucro, tendo em vista que quanto maior o capital prprio maior a dificuldade de gerao de resultados para os acionistas.

3.2 Classificao do risco para os bancos Os bancos esto expostos a riscos diretos e indiretos produzidos pela sua atividade que podem comprometer seu patrimnio e at mesmo a sua existncia. Na literatura financeira existem diversas classificaes, conforme diferentes enfoques. Em termos prticos cada instituio faz sua prpria escolha de acordo com seu porte e nicho de mercado ou, ainda, em funo de sua perspectiva estratgica. A classificao mais citada na literatura por ns analisada feita por Jorion (1997, p.160-287 apud TOSINI, 2005, p. 9-11), que os divide, para qualquer tipo de empresa, em: Risco do negcio; Risco estratgico; Risco financeiro;

O risco do negcio est associado obteno de vantagem competitiva e valorizao da empresa perante seus acionistas. Esse risco emerge conforme as caractersiticas do setor _________
So princpios bsicos para implementao de critrios socioambientais em novos projetos com custo total acima de US$ 10 milhes, baseados nos critrios socioambientais do IFC/Banco Mundial. Entre os critrios esto: o impacto ambiental do projeto sobre a flora e a fauna, o reassentamento involutrio, a proteo a comunidades indgenas, proibio de financiamento ao uso de trabalho infantil e escravo.
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em que a empresa opera e inclui inovaes tecnolgicas, design do produto e marketing. O risco do negcio inerente a qualquer tipo de atividade econmica. Os riscos estratgicos resultam de mundanas fundamentais no ambiente poltico e estratgico. Como, por exemplo, o rpido desaparecimento da amea da Unio Sovitica sobre os EUA no final dos anos 1980, provocando uma gradual reduo nos gastos com defesa, o que causou forte impacto sobre a indstria blica (JORION, 1997 apud TOSINI, 2005). O risco financeiro est vinculado a perdas no mercado financeiro. As empresas podem otimizar (reduzir) suas exposies aos riscos financeiros e concentrar seus esforos no gerenciamento dos riscos do negcio, ao contrrio das instituies financeiras, que tm como funo principal gerenciar ativamente os riscos financeiros. Os bancos devem monitorar com preciso as fontes de risco como ponto de partida para control-los adequadamente. Para Jorion (1997 apud TOSINI, 2005), os riscos financeiros podem ser classificados em: Risco de mercado; Risco de crdito; Risco de liquidez; Risco operacional; e Risco legal.

O risco de mercado pode ser entendido segundo Duarte Jr. (2004), como a medida da incerteza relacionada aos retornos de um investimento em decorrncia de variaes em fatores de mercado como taxa de juros, taxas de cmbio, preos de commodities e aes. Para o autor o risco de crdito est relacionado a possveis perdas quando um dos contratantes no honra seus compromissos. As perdas aqui esto relacionadas aos recursos que no mais sero recebidos.

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O Risco de liquidez decorrente da dificuldade em vender o ativo ou a possibilidade de vend-lo a preo inferior ao mercado e o risco de no conseguir renovar as captaes quando se aplica a prazos mais longos (BRITO, 2003, p. 47). O Risco operacional para Jorion (1997) refere-se s perdas potenciais de sistemas inadequados, m administrao, controles deficientes ou falha humana, a qual inclui o risco de execuo, correspondentes a situaes em que as operaos no so executadas, resultando, s vezes, em atrasos onerosos ou em penalidades. Exemplos: fraudes, falhas nos sitemas, prejuzos oriundos de desastres naturais ou acidentes. Jorion (1997) define o risco legal como uma medida de possveis perdas em uma instituio financeira caso os contratos no possam ser legalmente amparados, por documentao insuficiente ou por ilegalidade. As instituies financeiras esto expostas ao risco legal em todas as suas reas de atuao, na aplicao de seus recursos em investimentos, em operaes de crdito, nos contratos, na administrao de seu passivo e como administradores de recursos de terceiros e demais operaes fora do banco. Alguns autores consideram os bancos co-responsveis pelas atividades financiadas, identificando-se como risco legal, assunto a ser detalhado no prximo item. Verifica-se que na classificao tradicional do risco, o risco ambiental ainda no foi includo. Para Duarte Jr. (2002) o risco ambiental est associado ao risco legal dentro da modalidade de risco, definida pelo autor, como risco de legislao, pois ele surge da noobservncia da legislao ambiental associada a outros dispositivos legais que normalmente se interpretam conjuntamente. E essa a viso dos bancos com relao ao risco ambiental considerado naturalmente como uma sano, e seu monitoramente realizado no sentido de evitar multas e possveis processos judiciais.

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3.3 Risco Ambiental Embora vrios autores considerem diversos tipos de riscos, de acordo com Saunders (2002), na realidade esses riscos constumam ser interdependentes. O risco um conceito multidimensional que cobre quatro grandes grupos de risco: risco de mercado, risco legal, risco de crdito e risco operacional. Baseando-se na viso de Duarte Jr. (2004), os problemas ambientais so abordados como mais uma modalidade risco presente nesses quatro grupos de riscos. Para Tosini (2005, p. 13) o risco ambiental pode ser definido como a medida de possveis danos que uma atividade econmica pode causar ao meio ambiente. A relao entre risco ambiental e os demais riscos enfrentados pelas empresas est fundamentada no Princpio do Poluidor Pagador. Por esse princpio se busca internalizar os custos da degradao ambiental no processo produtivo de qualquer atividade econmica, a fim de evitar que apenas os lucros de uma atividade sejam privatizados e os custos do dano ambiental sejam socializados. Desta forma, o risco ambiental passa a ser traduzido como custo financeiro. De acordo com o Market Intelligence Brief (MIB), 33 os bancos, com relao s questes ambientais, esto expostos a trs tipos de riscos: Risco direto So aqueles aos quais os bancos respondem diretamente como poluidores, riscos associados s suas prprias instalaes, uso de papis, equipamentos, energia etc. Risco indireto O risco ambiental afetaria a empresa com a qual o banco tem relacionamento como intermediador financeiro, via operaes de crditos ou como detentor de ativos financeiros (aes ou ttulos de dvida). _________
O MIB uma iniciativa da Sustainable Financial Markets Facility do IFC, responsvel pelo financiamento de programas de assistncia tcnica que capacitam e promovem prticas sustentveis de negcios nos setores bancrio, segurador e de investimentos.
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Risco de reputao os bancos vm sofrendo presso da sociedade e dos organismos no-governamentais (ONGs) para adotar uma poltica de

financiamento e investimento ambientalmente correta sob pena de terem sua reputao prejudicada diante da sociedade. A imagem dos bancos junto sociedade importante para o sucesso do conjunto de suas atividades e considerada como parte de seu patrimnio. Tal taxonomia sugere a possibilidade de que o risco ambiental seja classificado no como um risco operacional ou legal segregvel, mas sim como um risco onipresente, assumindo formas convergentes com as caractersticas especficas das dimenses operacionais onde ele se encontra, tal como veremos a seguir.

3.3.1 Performance Ambiental e Performance Financeira O UNEP Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente - identificou alguns tipos de riscos enfrentados pela indstria bancria e alguns com impacto sobre o crdito. A performance ambiental representa riscos sobre emprstimos comerciais e demais operaes de crdito porque: a) reduz o valor das garantias (colaterais): A existncia de passivo ambiental reduz o valor das garantias porque o custo da descontaminao considerado ao se calcular o valor das propriedades; As transaes com a propriedade (alienao dos bens) podem ser proibidas at que a rea seja descontaminada. b) suscita a existncia de potencial responsabilizao do financiador: Banco pode ser responsabilizado por descontaminar imvel hipotecado ou penhorado como garantia de emprstimos.

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O banco pode ser demandado a pagar indenizaes pessoais devido a dano moral e material a terceiros prejudicados.

O banco pode ser responsabilizado por danos propriedade de terceiros.

c) pode incorrer em risco de default do tomador de crdito: Problemas com fluxo de caixa devido a custos de descontaminao ou outras responsabilidades ambientais. Problemas de fluxo de caixa no longo prazo por assumir estratgia de negcio errada, ignorando as questes ambientais que tem afetado o mercado. Problemas com fluxo de caixa devido a investimentos inesperados para

alterao de processo produtivo devido a existncia legal ou para melhorar a competividade. Reduo nas prioridades de pagamento quando h falncia. Em caso de falncia, quando h problemas ambientais que colocam em risco a sade da coletividades ou h grande risco de acidente ambiental, normalmente os gastos para evitar tais problemas so prioritrios em relao aos dbitos com os bancos. Antunes (2006) cita dois exemplos de riscos ambientais que se tornaram riscos financeiros: o projeto de transposio de guas do Rio So Francisco e o da Siderurgia Catarinense. No primeiro caso, como se sabe, h mais de 150 anos existem projetos com objetivo de retirar uma pequena quantidade de gua do Rio So Francisco e lev-la para o semi-rido nordestino, como forma de amenizar a seca na regio. O governo federal decidiu implementar um dos diversos projetos para a transposio das guas, programando investimentos de cerca de R$ 3 bilhes, ou seja, o equivalente a gastos governamentais em programas assistenciais e de combate a seca, nos dois ltimos anos de seca rigorosa. O projeto nada mais era que um

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conjunto de canais e bombas que, em caso de necessidade, faria a transposio de cerca de 3% da vazo do rio para as regies mais afetadas pela seca. Logo, no se tratava de uma retirada constante das guas do rio, porm, de uma simples retirada em caso de necessidade extrema, a ser decidida por um conselho gestor, com participao comunitria. Teramos, no caso, um aumento da segurana hdrica dos Estados de Pernambuco, Paraba, Rio Grande do Norte e Cear. O desenvolvimento do projeto foi paralisado por fora de uma liminar em ao civil pblica que determinou a interrupo do procedimento de licenciamento ambiental, com virtual suspenso do projeto at a prxima mudana de governo, ou enquanto perdurarem os efeitos da medida liminar. indiscutvel que a paralisao do projeto, do ponto de vista financeiro, implica uma enorme perda de recursos, e portanto, prejuzos. No segundo caso, previa-se a implantao de uma grande siderrgica no Estado de Santa Catarina, cujos investimentos previstos montam a aproximadamente U$ 420 milhes. Tambm neste caso, em funo de dificuldades de licenciamento ambiental, o projeto est evoluindo em ritmo muito aqum do previsto no planejamento financeiro. Se considerarmos a engenharia financeira dando suporte ao projeto, com a participao de uma ou mais instituies de investimento, um atraso no incio das operaes afeta todas as estruturas de prazo e fluxos de caixa correspondentes e, por extenso, suas receitas projetadas gerando mudana nas expectativas de retorno dos investidores presentes ou potenciais.

3.3.2 Performance Ambiental e Imagem Segundo Munari (2005), os riscos de imagem, decorrentes da participao mediante financiamentos a empreendimentos causadores de impacto ambiental, talvez sejam os mais graves. A imagem dos bancos perante a sociedade formada pelos seus relacionamentos com

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fornecedores, com a comunidade e com as autoridades locais, alm de seus parceiros de negcios. A insero das variveis ambientais afeta a configurao da estratgia de relacionamento, medida em que se alteram as possibilidades de se contemplarem as expectativas formuladas quando da ausncia da percepo de risco ambiental. Essa questo realada quando se analisam os grandes acidentes ambientais, destacando o vazamento de metil-isocianato da Union Carbide, em Bhopal, que causou a morte de 3 mil pessoas e afetou outros milhares com a debilitao progressiva da sade e a morte prematura (1984); o vazamento de material radioativo da usina de Chernobyl, provocando a morte de 10 mil pessoas e mais um nmero incalculvel de casos de cncer em vrios pases da Europa (1986). Um novo ator surge nesse cenrio pressionando os bancos a adotarem uma postura socioambiental: as ONGs. Na Europa e Estados Unidos, essas organizaes exercem forte presso sobre todos os setores da economia e, nas duas ltimas dcadas, de forma especial sobre o setor financeiro. Alguns bancos j sofreram com pesadas campanhas dessas organizaes e foram obrigados a alterar sua atuao em relao meio ambiente com resposta a esses movimentos que se fortaleceram com a generalizao dos meios de comunicao, principalmente a internet. Uma ONG dos EUA, em 2000, moveu uma campanha contra o Banco Morgan Stanley Dean Witter, propondo um boicote a um dos seus principais produtos o carto de crdito Discover por contestar o envolvimento desse banco no polmico financiamento da barragem de Trs Gargantas, na China. A EBA (Enviromental Bankers Association) considera o impacto do risco ambiental sobre a reputao como um risco direto. Para a associao o julgamento da reputao de uma instituio financeira pela sociedade civil feito de acordo com os seguintes critrios: Crdito: envolvimento em financiamentos de projetos ambientalmente

controvertidos e o rigor com que os projetos passam por um certo tipo de triagem

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ou filtro, que pode ser a base para um programa de gerenciamento de risco ambiental em risco de crdito. Investimentos: incorporao de aspectos ambientais no aconselhamento de investimento da instituio e disponiblizao de produtos de investimento ambientalmente responsvel. Operaes internas: nvel de prticas de gerenciamento ambiental, tais como preveno de desperdcios, reciclagem e conservao de energia e magnitude dos programas de doao ao meio ambiente. Embora o risco de imagem seja tratado como risco operacional, ele permeia todas as atividades dos bancos. Assim, os bancos, ao considerarem as questes socioambientais em todas as suas atividades, estaro mitigando o impacto sobre o risco de reputao.

3.3.2.1 Riscos de Co-Responsabilizao ou Responsabilizao Solidria As instituies financeiras esto expostas indiretamente aos risco socioambientais nas operaes de crdito porque a legislao ambiental brasileira e internacional aplica o princpio do Poluidor Pagador, obrigando o poluidor preveno, reparao e represso do dano ambiental, afetando o prprio risco de inadimplncia dos tomadores de crdito e, por extenso, a qualidade intrnseca dos portflios dos bancos. Existem muita polmica sobre a responsabilidade dos bancos na concesso de financiamentos que porventura venham causar danos ambientais. Para Antunes (2006) o tema extremamente novo e provocativo, embora seja visvel que venha crescendo em importncia a cada dia que passa. Em primeiro lugar, afirma, necessrio que fique bem claro que riscos ambientais so riscos financeiros. H que se considerar que a Lei n 6.938/81 (Poltica Nacional do Meio Ambiente ) criou a figura do poluidor indireto, que todo aquele responsvel indiretamente pela

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degradao ambiental (art. 3, IV). Na esfera penal, a Lei 9.6065, em seu art. 2, determina que incide nas penas cominadas aos crimes ambientais quem de qualquer forma concorre para a sua prtica. Por fora de lei, portanto, h solidariedade passiva do agente financiador do empreendimento que degradou o meio ambiente. No mbito internacional destacam-se trs bancos norte-americanos, julgados coresponsveis pelos danos ambientais de seus clientes e que arcaram com parte dos custos de limpeza: Mellon Bank, Maryland Bamk and Trust e Fleet Factors Corporation. O Mellon Bank, em 1985, foi julgado co-responsvel por danos ambientais por ter participado intensamente da administrao da empresa poluidora Mirabile. Nesse mesmo processo, dois outros bancos American Bank and Trust e The Small Business Administration foram inocentados porque sua participao na administrao daquela empresa no foi to intensa. Para a corte, o fato do Mellon Bank ter criado uma relao direta com a Mirabile, por meio de um sistema de relatrios e de visitas regulares s suas instalaes, caracterizou-o como operador e, portanto, responsvel pelos custos de recuperao dos danos ambientais. O Maryland Bank and Trust, em 1986, foi condenado porque tinha a hipoteca de uma fazenda usada como local de disposio de resduos. O banco forou a empresa a ir falncia e comprou o terreno, na execuo da hipoteca. Tambores de produtos qumicos foram descobertos vazando nessas instalaes, em 1983, e a autoridade ambiental americana (environmental Protection Act EPA) processou o banco, caracterizado como proprietrio, pelos danos ambientais verificados. O Fleet Factors Corporation, em 1990-1991, foi julgado co-responsvel pelos danos ambientais de seu cliente, pois participava de sua administrao financeira, o que lhe dava condies de influenciar na administrao geral da empresa, mesmo que no estivesse envolvido em suas operaes.

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Veja-se que no primeiro exemplo citado a instituio financeira participava da administrao da empresa, caracterstica esta presente nos maiores empreendimentos da atualidade que recorrem estruturao financeira conhecida como Project Finance 34. Entre eles podemos citar: o Eurotunel, sob o Canal da Mancha, ligando a Inglaterra e a Frana; o projeto Termoeltrico de Ciclo Combinado de San Pedro de Macoris, na Repblica Dominicana; o projeto de Aizito, termoeltrica na Costa do Marfim; A Usina Hidreltrica de Serra da Mesa, situada no rio Tocantis, Estado de Gois, a Usina Hidreltrica de It, localizada no Rio Uruguai e, atualmente, o projeto da Usina Hidreltrica do Rio Madeira, em Rondnia. O project finance um mecanismo para financiamento de empreendimentos onde cada investidor pode escolher o risco e o retorno que lhe parece mais adequado sua carteira de investimentos. Desta forma, o investidor no obrigado a aceitar o risco de todo o empreendimento e pode participar somente da parte que ele conhece, sabe dimensionar e tem experincias semelhantes anteriores, fatores que lhe do certo conforto, ao contrrio do que aconteceria se ele fosse scio de todo o empreendimento, em que assumiria riscos que, em alguns casos, nem imaginava existir. Para Bonomi & Malvessi (2004, p. 14),

Outro diferenciador do Project Finance a forma utilizada para analisar e aprovar o crdito. Esta foi uma contribuio ao sistema financeiro que, tradicionalmente, financiava os empreendimentos baseado em garantias reais e perfomances financeiras anteiores. Hoje, o que importa a capacidade de gerao de resultados do empreendimento, exigindo-se at mesmo a criao de uma nova empresa, as chamadas sociedades de propsito especfico (SPE), que so criadas, com o intuito de separar os resultados obtidos pelo empreendimento conduzido dos resultados obtidos anteriormente, para que no haja contaminao do passado.

Analisando a perspectiva do project finance no Brasil, os autores sugerem uma clara distino entre a possibilidade de classificar riscos a partir de uma viso externa da

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No anexo B do trabalho segue como exemplo de um Project Finance no Brasil a descrio do projeto da Usina Hidreltrica da Serra da Mesa no Estado de Gois.
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sociedade em seus stakeholders ou interna prpria dinmica do processo decisrio financeiro, ou seja dos gestores de risco (BONOMI; MALVESSI, 2004, p. 25). Na viso externa, os autores sugerem quatro tipos de riscos: I) financeiros; II) ambientais de patrimnio ou responsabilidade civil; III) operacionais; e IV) poltico ou de negcios. Dois tipos de riscos definem a emergncia do risco socioambiental: ambientais e polticos e de negcio. O risco ambiental propriamente dito envolveria os riscos de acidente e sade, txico e ambiental ou a possibilidade de interrupo de negcios gerados por tais riscos, bem como as suas implicaes sobre o patrimnio e a possvel responsabilizao civil. O risco poltico envolve o risco poltico institucional ou aquele oriundo do chamado risco-pas; risco de reputao associado as externalidades negativas geradas imagem da empresa com o conseqente encarecimento de custos de seus projetos subseqentes; e o mais importante para nossa discusso, o risco de regulamentao, que pode alterar o conjunto de expectativas de ambos, stakeholders e decisores financeiros. Se por um lado complexa a interao destes dois tipos de risco, mais complexa ainda sua interao com a dinmica de risco do prprio decisor financeiro que os autores definem em trs: I) estratgicos ou com coberturas contratuais; II) riscos segurveis ou seja, aqueles passveis de serem mitigados por aplices de seguros; e III) riscos com cobertura por derivativos, ou seja aqueles destinados a assegurarem a estabilidade dos fluxos de caixa oriundos de um projeto, como os contratos de antecipao ou de termo e contratos de opo destinados ao chamado hedge. Ao participar de um project finance o banco pode ser scio ou participante do empreendimento, geralmente um grupo de vrios Bancos, formando a figura de um consrcio, responsabilizando-se pelo financiamento de parte do investimento. Desta forma, o banco como participante direto do projeto assume um risco maior em relao aos riscos ambientais, sendo considerado como co-responsvel pelas atividades danosas ao meio ambiente,

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fundamentada na responsabilizao objetiva. Podemos citar outros exemplos de financiamento que podem incorrer na responsabilizao ambiental dos bancos que no utilizam a estrutura do project finance, tais como nos setores da agricultura, pecuria e habitaco. importante que se considere, ademais que a responsabilidade ambiental vem ganhando contornos inteiramente diferentes da responsabilidade civil em geral. A responsabilizao ambiental caracteriza-se por incidir sobre aquele que mais capaz de suportar os nus decorrentes da ao prejudicial ao meio ambiente. A responsabilizao dos bancos frente ao dano ambiental como poluidores indiretos, ocorre especialmente no caso em que o dano causado por seus tomadores de crdito. Esse posicionamento est baseado no artigo 3, IV da Lei 6.398/81 35 e no artigo 2 da Lei de Crimes Ambientais 36. Desta forma, o banco se enquadra na figura do poluidor indireto ao financiar atividades que degradam o meio ambiente. Ao traarmos um paralelo entre os dois artigos, conclumos que a legislao ambiental brasileira em vigor indica que a pessoa fsica ou jurdica pode ser responsabilizada por dano ambiental causado por atividade desenvolvida por terceiros, independentemente da existncia de culpa, desde que haja, obviamente, o nexo da causalidade entre o dano ambiental e aquele que, ainda que de forma indireta, tenha contribudo para sua ocorrncia. A responsabilidade civil em matria ambiental como vimos anteriormente objetiva, prescindindo-se da perquirio da culpa do poluidor pessoa fsica ou jurdica, bem como o Estado, tanto na condio de empreendedor de obra ou atividade, inclusive como poder _________
Art. 3 - Para fins previstos nesta Lei, entende-se por: IV poluidor, a pessoa fsica ou jurdica, de direito pblico ou privado, responsvel, direta ou indiretamente, por atividade causadora de degradao ambiental. 36 Art. 2 da Lei 9.605/98: Quem de qualquer forma, concorre para a prtica dos crimes previstos nesta Lei, incide nas penas a estes cominadas, na medida da sua culpabilidade, bem como diretor, o administrador, o membro do Conselho e de rgo tcnico, o auditor, o gerente, o preposto ou mandatrio de pessoa jurdica, que, sabendo da conduta criminosa de outrem, deixar de impedir a sua prtica, quando podia agir para evit-la.
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concedente, quanto na posio de rgo licenciador, nos termos do 3 do art. 225 da Constituio Federal e do 1 do art. 14 da Lei 6.938/81. Esta questo vem claramente sinalizada no caput do art. 12 da Lei n 6.938/91, prevendo que as entidades e rgos de financiamento e incentivos governamentais

condicionaro a aprovao de projetos habilitados a esses benefcios ao licenciamento, na forma desta Lei, e ao cumprimento das normas, dos critrios e dos padres exigidos pelo Conama. V-se, portanto, que o dinheiro pblico empregado nos financiamentos ou aqueles recursos pblicos objeto de renncia nos incentivos ambientais no podero contribuir para o desrespeito s normas, aos objetivos e aos princpios da Poltica Nacional de Meio Ambiente, sob pena do absurdo: a coletividade patrocinando a degradao da prpria qualidade de vida. Mas a Lei n 6.938/81 vai alm de somente condicionar o respeito ao meio ambiente para a concesso de financiamentos ou de incentivos, acabando por exigir que nos projetos beneficiados devero constar a realizao de obras e aquisio de equipamentos destinados ao controle de degradao ambiental e melhoria da qualidade do meio ambiente, segundo o pargrafo nico do art. 12. Assim, acaso cumpridos os requisitos do art. 12 da Lei n 6.938/81, os financiamentos e incentivos governamentais acabam se tornando instrumentos de controle ambiental. A confirmar tal assertiva, em 1995, as principais instituies bancrias pblicas federais do Brasil, sob o comando do Poder Executivo Federal, firmaram o chamado protocolo verde, quando se comprometeram a apreciar a varivel ambiental no deferimento do crdito. Essa instrumentalizao apresenta-se definitiva com a previso de que os responsveis diretos ou indiretos pela atividade degradadora estaro sujeitos s sanes civis, penais e administrativas, sem prejuzo da reparao dos danos causadores a terceiros,

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independentemente da existncia de culpa, nos termos dos arts. 3, 12 e 1 do art. 14 da Lei 6.938/81. Como responsveis indiretos, no mnimo, esto as instituies de crdito pblicas e privadas, estas por fora do art. 192 da Constituio Federal, diante da exigncia de que o sistema financeiro dever promover o desenvolvimento equilibrado do Pas a servir aos interesses da coletividade. Alm do mais, os preceitos constitucionais ambientais determinam que a coletividade (sociedade civil e setor produtivo) e o poder pblico devem defender e preservar o meio ambiente ecologicamente equilibrado, essencial sadia qualidade de vida, e que as condutas e atividades lesivas implicam na responsabilizao de seu causador direto ou indireto, para reparao do dano. Para os advogados defensores dos bancos no h como estabelecer o nexo causal entre o ato de emprestar os recursos e o dano. Neste sentido existe muita discusso jurdica. Existem duas linhas de entendimento: i) uma que defende a posio da legislao norteamericana Lei de Conservao de ativos, Responsabilidade do Financiador e Proteo de Seguros de depsito, em que o nexo causal estabelecido quando o financiador tem ingerncia, ou seja, poder de deciso sobre o projeto que est sendo financiado ou sobre o gerenciamento ambiental da empresa tomadora de crdito; ii) a outra linha defende que o nexo causal se estabelece com a liberao dos recursos, pois sem este no haveria dano, argumento defendido especialmente no caso de financiamento de projetos de investimentos. Podemos citar como exemplo o caso do Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES). Esse banco est sofrendo processo como co-responsvel por dano ambiental causado por um de seus financiados. O despacho do desembargador federal Fagundes de Deus foi o seguinte:

94 Quanto ao BNDES, o simples fato de ser ele a instituio financeira incumbida de financiar a atividade mineradora da CMM, em princpio, por si s, no o legitima para figurar no plo passivo da demanda. Todavia, se vier a ficar comprovado, no curso da ao ordinria que a referida empresa pblica, mesmo ciente da ocorrncia dos danos ambientais que se mostram srios e graves e que refletem significativa degradao do meio ambiente, ou ciente do incio da ocorrncia deles, houver liberado parcelas intermedirias ou finais dos recursos para o projeto de explorao minerria da dita empresa, a, sim, caber-lhe- responder solidariamente com as demais entidades-rs pelos danos ocasionados no imvel de que se trata, por fora da norma inscrita no art. 225, caput, 1, e respectivos incisos, notadamente os incisos IV, V e VII, da Lei Maior. 37

Embora a sentena do Tribunal Regional Federal no considere o BNDES como coresponsvel pelo simples fato de ser ele a instituio financeira que liberou oos recursos, a existncia da ao judicial suficiente para evidenciar o risco. Lembrando-que a sentena no deciso final. Para Antunes (2006) a responsabilidade ambiental vem ganhando contornos inteiramente diferentes da responsabilidade civil em geral. A responsabilidade ambiental caracteriza-se por incidir sobre aquele que mais capaz de suportar os nus decorrentes da ao prejudicial ao meio ambiente.

3.3.2.2 A Responsabilidade ambiental dos Bancos como proprietrios de reas degradadas A instituio financeira ao adquirir um imvel com um passivo ambiental, seja ele recebido como garantia de um financiamento ou simplesmente como uma nova aquisio, considerado responsvel pelo dano ambiental? Existem no Brasil duas posies: i) uma entende que as obrigaes legais para com o meio ambiente so propter rem 38. Segundo Salles (2003), nestas o devedor determinado pela sua condio de titular da propriedade, ou seja, mudando a coisa de dono, muda a obrigao de devedor; ii) a outra vertente, segundo Steigleder (2004), seria a posio do _________
TRF 1 Regio. Ag/01000363291/mg. Quinta Turma. Dj: 19/12/2003 p. 185 uma relao jurdica transitria de cunho pecunirio, unindo duas (ou mais) pessoas, devendo uma (o devedor) realizar uma prestao outra (o credor) (SALVO VENOSA, 2003, p. 85).
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ministro Garcia Vieira, do Superior Tribunal de Justia, que sustenta a impossibilidade de impor ao adquirente de uma rea, degradada, desprovida de reserva legal ou de rea de preservao permanente, a obrigao de recuper-la, por entender que, mesmo sendo objetiva a responsabilidade civil pelo dano ambiental, no se pode prescindir da prova do nexo causal. 39 Com relao obrigao de recompor reas de preservao permanente e reservas legais, contrapondo-se ao posicionamento do ministro Garcia Vieira, h a doutrina do ministro Jos Delgado (2000) 40, do STJ, explicitada nos Recursos Especiais 26.4173-PR e 22.349-PR: o novo adquirente do imvel parte legtima passiva para responder por ao de dano ambiental, pois assume a propriedade do bem rural com a imposio das limitaes ditadas pela lei federal. Nesse mesmo entendimento, o desembargador, Antnio Prado Filho (2002) 41, do Tribunal de Justia do Paran, ao reconhecer que a obrigao de preservar a mata e repar-la acompanha a propriedade, independentemente de quem seja o seu titular, por tratar-se de obrigao propter rem, ou seja, de obrigao que recai sobre uma pessoa por fora de um determinado direito real. Estabelece ainda precedente do Tribunal Regional Federal da 4 Regio: Processo Civil. Agravo de Instrumento. Ao Civil Pblica. Dano Ambiental. Art. 225 da CF-88. Lei 7.347/85, Art. 11.

Verificada a ocorrncia da agresso ambiental, no est afastada a responsabilidade civil do terceiro adquirente da rea alterada. Impe-se a manifestao do poder judicirio para evitar maior dano ambiental, determinando-se que os agravados se abstenham de realizar qualquer atividade tendente degradao do meio ambiente.

_________
STJ, 1 T., REsp229302, relator, ministro Garcia Vieira, j. 18/11/1999, e tambm: Resp 214714-PR (STJ-lex, 127/219) e Resp 156899-PR (RSTJ 113/78). In Steigleder (2004, p. 229) 40 STJ, 1 Turma, Resp 222.349-PR, relator, ministro Jos Delgado, j.23/03/2000. 41 Apcivil 112.153-9, da 2 Vara Cvel da Comarca de Paranava, relator, desembargador. Antnio Prado Filho, j. 16/04/2002. In Tossini (2005, p. 78).
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96 Em caso de descumprimento da presente deciso fixada multa diria de R$ 42 1.000,00, de acordo com art. 11, da Lei 7347/85, e art. 632. Agravo provido.

Para Steigleder a responsabilidade pela rea degradada est baseada no art. 225, caput, da CF-88, que impe ao Poder Pblico e a coletividade o dever de defender e preservar o meio ambiente para as presentes e futuras geraes; e o art. 186, inc. II, da CF, refere que a funo social cumprida quando a propriedade atende, dentre outros, ao requisito da utilizao adequada dos recursos naturais disponveis e preservao do meio ambiente. Para a autora a combinao desses dispositivo cria um dever de preservao, uma obrigao de fazer ao titular do direito real de propriedade, que no somente fica impedido de destruir os recursos naturais, mas tem o dever de conservao sobre tal patrimnio, reputado bem de uso comum do povo. Este dever de preservao vincula-se ao exerccio da funo social da propriedade, que integra, ao lado do direito subjetivo, o contedo do direito de propriedade, e, por este motivo, transmitido ao novo adquirente do bem. Lembrando tambm a figura do poluidor indireto descrito na Lei 6.938/81, em seu art. 3, IV. Vejamos um exemplo: um banco ao adquirir uma rea contaminada por resduos industriais e no toma medidas de descontaminao. Esse resduo passa a contaminar o lenol fretico, podendo contaminar as guas subterrneas situadas a quilmetros de distncia do foco original ou seja, o dano sempre se agravando. Ao adquir um passivo ambiental, o novo proprietrio assume a obrigao de evitar o agravamento deste dano, o que possvel somente com a recuperao da rea. No h dvida, portanto, de que a responsabilidade pelo dano ambiental transferida ao novo proprietrio, o Banco estar sujeito reparao do dano ambiental a partir do momento em que o bem passa a pertencer ao seu patrimnio. Antunes (2004) alerta ainda sobre outra forma de responsabilizao das instituies financeiras: trata-se de financiamento imobilirio em reas contaminadas. Para este autor a _________
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Tribunal Regional Federal da 4 Regio, Agravo Instrumento n 960451869, SC, Relator Juiz Jos Luiz B

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fundamentao est no Cdigo de Defesa do Consumidor (artigos 6, 8 e 18) e no Cdigo Civil (artigos 1.101 e seguintes), alm da legislao ambiental. Segundo o jurista, o reconhecimento judicial da responsabilidade do agente financiador pelos defeitos ocultos de unidades habitacionais certo, no causa a menor dvida entre os tribunais. Assim, o Superior Tribunal de Justia, ao decidir o Recurso Especial n 51169/RS, relator, ministro Ari Pargendler, entendeu: A obra iniciada mediante financiamento do Sistema Financeiro da Habitao acarreta a solidariedade do agente financeiro pela respectiva solidez e segurana. Um outro caso recente do conjunto Residencial Baro de Mau, no Parque So Vicente, municpio de Mau, em que a CEF est respondendo processo por financiar um conjunto habitacional em um terreno contaminado com chumbo. No fim do ano de 2001, a Secretaria de Meio Ambiente de SP verificou grave contaminao do solo na rea citada, em tal localidade existem 50 edifcios de apartamentos residenciais para cerca de 5 mil pessoas, hoje todos abandonados.

3.3.2.3 Riscos Ambientais Associados ao Crdito Rural O crdito rural encerra praticamente todas as variveis que configuram o universo de das possibilidades e limites da agricultura socialmente organizada. Aparentemente simples quando observado sob o ponto de vista estritamente financeiro, o crdito rural, ao condicionar os parmetros de custo-benefcio da empresa agrcola, define sua prpria dinmica social. Observando a interao das variveis formativas do Direito Ambiental e da teoria financeira podemos sugerir inicialmente quatro dimenses definidoras do crdito rural no contexto da moderna economia agrcola:

Germano da Silva, j. 29/07/97, DJU de 10/12/97, p. 108348.

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- a vinculao do acesso ao crdito conforme o mdulo rural, que define o tipo de cultura (monocultura exportadora, minifundio, intensiva ou extensiva etc.), e por extenso os padres de ocupao espacial; - a vinculao do acesso ao financiamento dos insumos agrcolas, que define o padro tecnolgico de explorao da terra, e por extenso a viabilizao ou inviabilizao de tcnicas ou insumos poluidores ou lesivos ao meio-ambiente; - a definio das estruturas de prazo do crdito agrcola, e por extenso do grau de intensidade e modus operandi da explorao da terra ao longo do tempo e, de forma direta, o horizonte temporal de sustentabilidade ecolgica da rea considerada; - a definio da estrutura de taxas e retornos financeiros dos bancos para o crdito agrcola, que expressam, em ltima anlise, os limites scio-polticos do pacto social agrcola, do qual exemplo mais marcante a malha de subsdios agrcolas oferecidas tanto pelo governo americano quanto pelos governos da comunidade europia; O contexto de interao destas dimenses, seus atores e respectivas estruturas de representaes subjacentes perfeitamente tangibilizado quando as situaes de conflito so transpostas ao plano jurdico, onde, por sua vez, se revela o alcance do Direito Ambiental e as as limitaes do aparato regulador na sua implementao, tal como podemos observar em mltiplos exemplos. Em 1999, o Ministrio Pblico do Estado do Mato Grosso ajuizou Ao Civil Pblica (n 008/99) contra o Banco do Brasil, objetivando compeli-lo a se abster de conceder qualquer financiamento agropecurio, emprstimo, incentivo financeiro de qualquer natureza ou que promovesse a securitizao ou repactuao de emprstimos e financiamentos em favor de proprietrios de imveis rurais de rea igual ou superior a 100 (cem) hectares que no comprovassem o registro de imveis e da averbao da Reserva Legal, defidamente preservada ou em processo de recuperao.

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A ao civil pblica tramitou perante a Vara Especializada do Meio Ambiente da Comarca de Cuiab, tendo sido julgada procedente, na forma do pedido, conforme sentena lavrada pelo Juiz de Direito Jos Zuquim Nogueira. Entretanto, o Tribunal de Justia do Estado de MT reformou a deciso do primeiro grau, entendendo que no cabia ao agente financeiro, ao conceder emprstimo para a agricultura, verificar se esto sendo cumprindas as normas referentes proteo e manuteno da Reserva Legal, tal como definidas no Cdigo Florestal e na Lei de Poltica Agrcola. Para o Tribunal, o Banco estaria improvisando, desta maneira, o papel de agente controlador. No entendimento de Antunes (2006, p. 213), a Ao Cvel simplesmente discute se o Banco, ao celebrar o contrato de financiamento, deve ou no exigir certido de averbao ou prova de que a Reserva Legal esteja submetida a procedimento de recuperao. A anlise do dispositivo jurdico em questo ilustra o elenco de dificuldades que surgem quando da consolidao da mediao jurdica entre o plano econmico e risco ambiental no contexto do crdito agrcola. Inicialmente, cabe observar que a exigncia da averbao da reserva legal, teoricamente, j estaria definida como uma prtica constante na anlise do crdito rural. Os Bancos, ao concederem financiamento rurais, seguiriam a perspectiva oferecida pelo disposto no art. 225 e 192 da CF, de promover o desenvolvimento sustentvel e agir no interesse da coletividade, deveres esses que seriam efetivados (i) na prvia exigncia de prova de que os interessados no crdito procederam averbao da reserva legal em suas propriedades rurais nas respectivas matrculas imobilirias, bem como (ii) na exigncia de reflorestamento da reserva caso a mesma estivesse devastada. No caso especfico, o financiamento que, em tese, seria concedido pelo Banco do Brasil, est catalogado como crdito rural, cuja regulamentao est a cargo da Lei n

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4.829/65. O Ssistema Nacional de Crdito Rural integrado pelo Banco Central do Brasil, Banco do Brasil, Banco da Amaznia e Banco do Nordeste por suas carteiras prprias. Segundo o disposto no artigo 3 da Lei 4.829/65, o crdito rural tem os seguintes objetivos: I estimular o incremento ordenado dos investimentos rurais, inclusive para armazenamento, beneficiamento e industrializao dos produtos agropecurios, quando efetuado por cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade rural; II favorecer o custeio oportuno e adequado da produo e comercializao de produtos agropecurios; III possibilitar o fortalecimento econmico dos produtores rurais, notadamente pequenos e mdios; IV incentivar a introduo de metdos racionais de produo, visando ao aumento da produo e melhoria do padro de vida das populaes rurais, e adequada defesa do solo. Para Antunes (2004) trata-se de uma poltica pblica que, na forma do artigo 1, ser distribudo e aplicado de acordo com a poltica de desenvolvimento da produo rural do pas e tendo em vista o bem-estar do povo. Ainda que muito anterior CF/88, em linhas gerais, o crdito rural atende aos ditames do artigo 225 da Lei Magna, pois busca aprimorar o padro de vida das populaes rurais e a adequada defesa do solo. A Reserva Florestal Legal , como se sabe, um instrumento absolutamente necessrio para a defesa do solo e, portanto, o financiamento a ser concedido no pode deixar de lev-la em considerao. O crdito rural teria, portanto, uma natureza pblica. Paradoxalmente, nesta interpretao a deciso do Tribunal Estadual colocaria em cheque o princpio constitucional contido no art. 225 e nas disposies do art. 12 da Poltica Nacional do Meio Ambiente, que em tese, levariam o Poder Pblico a fiscalizar e punir aqueles que degradam direta ou indiretamente o meio ambiente. Assim, como podemos observar, o mesmo dispositivo jurdico, luz da interao das variveis formativas do Direito Ambiental e da teoria financeira, permite mltiplas

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interpretaes para a emergncia do risco ambiental no contexto do crdito agrcola, o que torna a gesto preventiva do risco socioambiental um exerccio de anlise multidisciplinar de extrema complexidade.

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4 A GESTO AMBIENTAL NOS BANCOS PBLICOS BRASILEIROS

As aes falam mais alto do que as palavras. Se voc no parte da soluo... parte do problema. E pode realmente pregar a justia quem no consegue nem mesmo faz-la reinar em sua vida? Albert Camus

Aps desenvolvermos nossa anlise sobre a emergncia do risco socioambiental no contexto dos bancos brasileiros, cabe a configurao do problema da gesto ambiental nestas instituies luz do arcabouo legal que o sistematiza, e que servir de base a nossa interlocuo com os bancos pblicos que operam tal dinmica. Abordaremos aqui trs dimenses do problema; a dimenso terica; a dimenso administrativa e o contexto decisrio.

4.1 A dimenso terica O paradigma que fundamenta a cultura financeira dominante nos bancos brasileiros operado com base na MTF (Moderna Teoria Financeira). Tal teoria estrutura o processo decisrio atravs de modelos reducionistas cujos conceitos subjacentes excluem variveis que no sejam capazes de quantificar, dentro de uma perspectiva neoclssica, os ganhos ou perdas de um conjunto especfico de stakeholders, quais sejam, os acionistas. Por outro lado, o paradigma que estrutura o conceito de risco socioambiental, a partir do conceito da sociedade de risco, sugere a necessidade de serem incorporados na construo jurdica no s as variveis que expressam as representaes dos demais stakeholders mas tambm aquelas variveis ambientais que no so aparentes no momento presente do processo decisrio. No entanto, a capacidade de auto-regenerao do ecossistema sobre o qual tal deciso se aplica, estaro presentes para as geraes futuras, criando portanto um conflito decisrio intergeneracional.

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Neste sentido, cabe a indagao se o contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro oferece os instrumentos de mediao necessrios e suficientes para conciliar as implicaes de ambos os paradigmas. Em nossa proposta, cabe a especificao de como este contrato se opera no contexto administrativo e decisrio dos bancos brasileiros.

4.2 O contexto organizacional A partir da dimenso terica, cabe a indagar se as estruturas organizacionais e normativas refletem as propostas do contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro. Podemos sugerir quatro nveis de observao em nossa anlise:

a) Nvel corporativo: No nvel corporativo cabe a identificao nas estruturas superiores de deciso (conselho de administrao, conselho diretor e rgos de controle), dos dispositivos formais de empoderamento que veiculem a questo ambiental como referncia de formulao e implementao das polticas para os demais nveis hierrquicos. de particular importncia em nossa anlise, o perfil e nvel de insero dos responsveis pela traduo jurdica da legislao ambiental ao contexto da polticas e estratgias dos bancos.

b) Nvel administrativo: No nvel administrativo, cabe a identificao dos mecanismos formais de implementao e controle das polticas e estratgias emanadas do nvel corporativo, relacionadas com a questo ambiental. Em convergncia com a anlise do nvel corporativo, buscaremos identificar os termos de vinculao das polticas ambientais gesto do risco socioambiental, sobretudo no seu aspecto jurdico.

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c) Nvel operacional: No nvel operacional, buscaremos identificar se a referncias dos nveis corporativo e administrativo esto traduzidas no contexto negocial, na dinmica de produtos e servios e adequadamente expressas nos dispositivos de socializao informacional da empresa, nos escales inferiores.

d) Relaes com investidores e stakeholders externos: No espao das relaes com investidores e stakeholders externos, cabe a identificao da poltica e mecanismos de gesto do relacionamento, sobretudo na lgica de comunicao e interpretao das demandas das vrias estruturas de representao da empresa.

4.3 O contexto decisrio e a interveno do Direito Ambiental Em princpio, os modelos operacionais utilizados pelos bancos para embasar seus processos decisrios no contemplam as variveis decisrias definidoras do risco socioambiental. Sob o aspecto terico, a insero de tais variveis operada de duas formas: a) insero das variveis ambientais atravs da traduo de suas implicaes prticas, no contexto das dimenses quantificveis de risco financeiro, definidos a partir da hipottica leso ambiental. b) Construo de modelos indepentendes de anlise de riscoambiental que incorporem a variveis excludas nos modelos decisrios financeiros. Em convergncia, a contribuio do Direito Ambiental aos modelos de deciso em um banco pode assumir trs possibilidades de interveno, segundo seus nveis de profundidade: a) Caso se opte pela insero das variveis existentes cabe anlise jurdica definir quais riscos de leso ambiental so potencialmente associveis deciso financeira;

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b) Caso se opte pela construo de modelos independentes de tratamento do risco socioambiental, cabe anlise jurdica definir a natureza da inter-relao entre os dois modelos, luz da conciliao entre a perspectiva dos acionistas, parametrizada pela lei das S.A., e a perspectiva dos stakeholders externos, expressa atravs da legislao ambiental. Tal conciliao permitiria a organizao de um sistema decisrio que integrasse os dois modelos ainda no espao executivo dos conselhos diretores; c) Finalmente, em um contexto aprofundado de interveno, o Direito Ambiental incorporaria suas variveis no nvel corporativo, balizando as restries definidoras dos limites da prpria poltica corporativa emanadas dos conselhos de administrao. crtico que se compreenda que as possibilidades de interveno acima sugeridas no so excludentes entre si, podendo ser combinadas conforme a perspectiva estratgica de cada instituio financeira.

4.4 Metodologia Ao investigarem os programas ambientais nos Bancos Latino Americanos, Pratt e Rojas (2001) sugerem quatro aspectos para anlise: compromisso com a gesto ambiental; controle da gesto ambiental; implementao da gesto ambiental e administrao das operaes propriamente ditas. Adotamos esta perspectiva, mantendo inclume arquitetura incialmente proposta pelos autores, porque ela contempla em suas subestruturas de observao os elementos de interao entre as variveis corporativas, administrativas e operacionais com as variveis de interveno do Direito Ambiental. Caso optssemos por suprimir questes no diretamente pertinentes aos nossos objetivos, o faramos em detrimento das inter-relaes embutidas no conjunto do

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questionrio, correndo o risco de perdermos informaes que, embora no diretamente relevantes podem ser pertinentes no seu conjunto. A partir do questionrio sugerido por Pratt e Rojas , podemos elencar alguns aspectos crticos de nossa observao, desenvolvidas dentro da perspectiva do Direito Ambiental. A pesquisa pretende avaliar o atual compromisso com o meio ambiente dos banco pblicos federais brasileiros e comparar as maneiras como esses bancos esto incorporando o risco socioambiental em suas decises. O questionrio (anexo C) composto basicamente por questes fechadas. No entanto, como forma de tentar captar as iniciativas dos bancos, em relao s iniciativas ambientais, algumas questes abertas foram introduzidas. O instrumento composto de 39 questes e est divido em cinco partes: Na parte 1 do questionrio definimos o perfil institucional da organizao financeira sob observao. Na parte 2, (referncia compromisso) buscamos identificar dois aspectos fundamentais, a saber a abrangncia operacional do compromisso do banco com a questo ambiental e o alcance organizacional e administrativo do plano legal ambiental dentro da instituio. Na parte 3, (referncia controle) buscamos interpretar os padres de gerenciamento ambiental, seus sub-modelos de monitoramento e insero hierrquica do Direito Ambiental, sobretudo. Na parte 4 (referncia implementao) interpretamos o tratamento dado aos riscos potenciais de responsabilizao ambiental sob o aspecto jurdico e sobretudo os padres de interveno quanto perspectiva hierrquica e do empoderamento das reas responsveis pela gesto ambiental.

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Entre outros aspectos, observaremos o alcance da interveno legal no contexto operacional; o espao do risco ambiental no processo decisrio financeiro; o modelo sciotcnico e legal de gerenciamento dos riscos ambientais e o carter legal da resposta organizacional ao risco ambiental. Tendo em vista o carter interdisciplinar do risco socioambiental, a pesquisa sobre sua dimenso formativa delineada em aderncia s variveis subjacentes que definem esta interdisciplinaridade convergindo em sua sntese ao enfoque do Direito Ambiental. Neste sentido a pesquisa se subordina a uma abordagem interpretativa, que, busca delinear a estrutura a partir da descrio dos seus prprios atores constitutivos e da compreenso de suas dinmicas atravs da interpretao de suas vivncias e de seus dispositivos de interao social: leis, normas, comunicados, manifestaes polticas ou administrativas. No se buscar portanto, a formulao de hipteses ex-ante mas sim o delineamento, no prprio processo de pesquisa, da construo social do risco socioambiental a partir da percepo dos prprios atores que o constituem. Para abordar adequadamente o tema deste estudo, o trabalho de coleta de informaes exigiu a adoo de procedimentos e recursos diversos. Os dados foram coletados atravs de uma combinao de tcnicas articuladas tais como: aplicao de questionrio, entrevistas, anlises de relatrios anuais dos bancos estudados, processo de observao participante (reunies de trabalho com os bancos envolvidos, videoconferncias) e consultas de relatrios de anlises de project finance. A observao direta e participante como tcnica surgiu em decorrncia da vivncia da pesquisadora por participar de reunies e grupos de trabalho do tema em questo com as instituies pesquisadas. As observaes diretas foram complementadas pela aplicao do questionrio (anexo C) nos bancos em anlise. Esse instrumento foi elaborado por Lawrence Pratt e Edgar Rojas e j foi aplicado em uma pesquisa no Bancos Latinoamericanos com o apoio do Programa das

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Naes Unidas para o Meio Ambiente. 43 Esse instrumento foi utilizado porque assegura que todos os temas de interesse da pesquisadora sejam tratados atendendo os objetivos do trabalho. Como meio de aplicao do questionrio foi utilizado o correio eletrnico, visto que todos os bancos possuem um e-mail e tem um baixo custo de execuo. Aps o retorno dos questionrios (100%), os mesmos foram analisados para verificar se as estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco nas instituies financeiras em anlise refletem as propostas do contrato social estruturado pelo Direito Ambiental brasileiro. Para tanto, foram interpretados 4 itens do questionrio a saber: I) administrao de operaes; II) produtos e servios financeiros; III) risco ambiental e gerenciamento de riscos; IV) desenvolvimento de produtos. Os dados obtidos por meio do envio do questionrio com relao aos itens escolhidos foram consolidados e transformados em tabelas (anexo D).

4.4.1. Universo da Pesquisa Participaram do levantamento os cinco bancos pblicos federais com atuao no sistema financeiro nacional, a saber: Banco do Brasil, Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social, Caixa Econmica Federal, Banco do Nordeste do Brasil e Banco da Amaznia. Adicionalmente, no propsito de considerao de informaes prestadas por instituio, foram analisados os relatrios anuais de 2005 e a demonstrao do resultado do primeiro semestre de 2006 dos bancos analisados. Com base nesse estudo foram considerados para fins de anlise dos resultados o volume em recursos financeiros destinados ao crdito disponibilizado no Sistema Financeiro Nacional. _________
43

Questionrio disponvel em <www.ecobranking. com/ES, acesso em 02/06/2006.

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Porm, no possvel deixar de ressaltar que entre as instituies pesquisadas existem significativas diferenas de tamanho, funo, polticas e estratgicas, rea territorial de abrangncia, volume de ativos e de crdito. Incluiremos aqui tabelas que apresentam informaes sobre o volume de ativos e de crdito das instituies pesquisas, com o propsito de demonstrar a importncia dessas instituies no Sistema Financeiro Nacional. A oferta de crdito no Brasil apresenta peculiaridades institucionais que tornam extremamente complexo precisar quantitativamente o locus do risco ambiental. Trs aspectos podem realar tal complexidade. Primeiro a oferta de crdito de longo prazo direta ou indiretamente originada em recursos estatais. Estas linhas confundem-se, portanto, no mbito do sistema, j que o expressivo volume de transferncias institucionais intra-sistema impede o delineamento de sua origem e destinao, do qual o exemplo mais caracterstico so as linhas oferecidas pelo BNDES. Segundo, o volume de crdito relativamente escasso. Segundo o BC, o total de crdito disponvel no Brasil no final de 2006 chegou a 34,3% do PIB, enquanto no Leste da sia, essa taxa mdia foi de 72%, no Chile de 61%, no Oriente Mdio de 43% e no Norte da frica de 40%. Terceiro. Parte expressiva dos ativos dos bancos pblicos federais representam rubricas no associadas oferta de crdito propriamente dita. Em outras palavras, esses ativos da CEF, Banco do Brasil, BNDES, BASA, e BNB, esto aglutinados em torno da dvida pblica, ativos federais ou estaduais e outras rubricas que no tem representatividade na oferta de crdito, objeto de nossas observaes. Em nossa anlise, para fins de ponderao, optamos por classificar os ativos em torno de sua composio por operaes de crdito, por entendermos que esta rubrica a mais expressiva se considerarmos a ocorrncia de risco socioambiental no contexto do sistema financeiro, abrangendo no caso as operaes do estado e empresas, no curto e longo prazo.

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Cabe ressaltar que, se considerarmos o total de ativos do sistema, os bancos pblicos federais concentram 36,78 % do sistema financeiro e, no mbito exclusivo do sistema financeiro pblico federal, o BB representa 44,80 % da oferta de crdito; a CEF 18,30 % e o BNDES 34,92 %, sendo que o BNDES concentra, direta ou indiretamente, a quase totalidade do financiamento de longo prazo, particularmente nos setores industriais. Na tabela 4.1 descrevemos a composio de ativos dos bancos pblicos federais, comparativamente aos maiores bancos privados e ao total do sistema financeiro, enquanto nas tabelas 2 e 3, apresentamos a composio por operaes de crdito dos bancos pblicos federais.

Tabela 4.1 - Composio de ativos Bancos Pblicos Federais (em bilhes de reais Junho de 2006)
Ranking 1 2 17 25 Pblicos Federais BB CEF BNB BASA BNDES Total Pblicos Federais Privados 3 4 5 Bradesco Itau Unibanco Total maiores Privados R$ 187.663.049 R$ 166.225.579 R$ 92.453.146 R$ 446.341.774 R$ 1.816.382.029 10,33% 9,15% 5,09% 24,57% Total de Ativos (bilhes) R$ 273.835.582 R$ 199.551.958 R$ 12.331.624 R$ 4.755.472 R$ 177.635.521 R$ 668.110.157 % sobre total do sistema 15,08% 10,99% 0,68% 0,26% 9,78% 36,78%

Total de ativos do Sistema Fonte: www.bcb.gov.br

Tabela 4.2 - Composio por operaes de crdito: curto e longo prazo (em bilhes de reais Junho de 2006)
Curto Prazo BB Oper S.Pb. Oper S. Priv. Total 3.193.000 99.688.000 102.881.000 Longo Prazo 3.193.000 99.688.000 102.881.000

111 Curto Prazo CEF Emp. Tit. Fin. Imobilirios Infraestrutura Total Nordeste Setor Publ Setor Priv Total Basa Setor Publ Setor Priv Total BNDES Recursos Livres PIS/PASEP Marinha Mercante Total Fonte: www.bcb.gov.br 11.549.860 5.689.135 17.238.995 Longo Prazo 5.076.629 17.710.215 22.786.844 1.996.821 1.996.821 42.022.660

15.892 835.100

1.107.399 1.743.656

1.123.291 2.578.756 3.702.047

859 497.801

1.418 337.741

2.277 835.542 837.819

13.425.637 2.361.266 200.041

53.180.080 9.052.914 1.959.968

66.605.717 11.414.180 2.160.009 80.179.906

Tabela 4.3 - Participao percentual nas operaes de crdito

Totais Em % 102.881.000 44,80% 42.022.660 18,30% 3.702.047 1,61% 837.819 0,36% 80.179.906 34,92% 229.623.432 100,00%

BB CEF Nordeste BASA BNDES Fonte: www.bcb.gov.br

4.5 O perfil das organizaes financeiras observadas Nessa seo descreveremos o perfil institucional da organizao financeira sob observao com base nas informaes prestadas na parte 1 informao geral e na parte 2 compromisso com gerenciamento ambiental do questionrio.

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I - Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES O BNDES um dos principais agentes financeiros do pas e a maior instituio latinoamericana de financiamento para o desenvolvimento. Pioneiro nesta atividade e responsvel pela implantao e desenvolvimento de muitas empresas, atua desde 1952. Tem carter legal de empresa pblica federal, com personalidade jurdica de direito privado, e est vinculado ao Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior. O seu volume de ativos corresponde a R$ 177 bilhes. O banco possui menos de 10.000 funcionrios e atua tambm em mbito internacional. Quanto estrutura corporativa, existe uma unidade especfica, criada como Unidade Ambiental, em 1989, que teve diferentes denominaes no decorrer dos anos, mas atualmente o Departamento de Meio Ambiente, localizado na rea de Planejamento do BNDES. Tem como misso assessorar, acompanhar, realizar estudos e propor recomendaes a serem adotadas visando adequar a ao financiadora do Banco aos preceitos ambientais vigentes. O BNDES possui como caracterstica conceder crditos de longo prazo e se constitui na principal instituio nacional a financiar projetos do meio ambiente. Atua como agente de repasse de recursos a diversas instituies financeiras do pas, financiando principalmente projetos de longo prazo, porm condiciona a exigncia de documentos que comprovem a legalidade ambiental. Em funo de um convnio com a Secretaria de Meio Ambiente da Presidncia da Repblica que teve como objetivo dar incio implementao das normas de proteo ambiental e de controle da poluio industrial, o BNDES vem incorporando as dimenses ambientais nas suas operaes de crdito. Para tanto algumas aes foram implementadas: I) realizao de convnios com organismos de meio ambiente, visando o seu aprimoramento, ou a cooperao com aes especficas, como a despoluio da Baia de Guanabara, do Tiet e do Gauaba; II)

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participao em comits da sociedade civil relacionadas ao meio ambiente; III) financiamento de projetos que no sejam agressivos ao meio ambiente, ou que apresentem caractersticas de sustentabilidade; IV) projeto edifcio verde; V) atividades de treinamento com corpo funcional em relao a questes de meio ambiente e desenvolvimento sustentvel; VI) classificao prvia dos projetos, identificando seu grau de risco ambiental. Em termos operacionais, os projetos a serem apoiados pelo BNDES passam por diferentes fases (consulta prvia, anlise, aprovao, contratao e acompanhamento). A instituio possui Guias de Procedimentos Ambientais Setoriais, com as indicaes a serem seguidas pelos responsveis operacionais, tais como: I) classificao de risco ambiental; II) Minerao; III) infra-estrutura; IV) comrcio e servios; V) indstria de transformao; e VI) agropecuria. Alm das guias ambientais e manuais de procedimentos foi elaborada a regulamentao ambiental interna do banco. O Banco aderiu iniciativa do PNUMA para as instituies financeiras, endossando a Declarao dos Bancos sobre o Meio Ambiente e o Desenvolvimento Sustentvel e tambm signatrio do Protocolo Verde. O BNDES no possui nenhuma certificao ambiental. Segundo a sua poltica, O BNDES considera ser de fundamental importncia, na execuo da sua poltica de apoio ao desenvolvimento observncia de princpios ticoambientais, e assume o compromisso com os princpios do desenvolvimento sustentvel.

II - Banco do Brasil S.A. O Banco do Brasil o maior banco da Amrica Latina, com agncias em todo territrio brasileiro e algumas agncias no exterior. Empresa de economia mista, vinculado ao Ministrio da Fazenda, atuando no mercado financeiro h 198 anos. considerado um banco de mltiplas funes, presta atendimento ao varejo como banco comercial que disponibiliza crditos em geral e como estabelecimento setorial com forte atuao no crdito rural. Age

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tambm como banco de desenvolvimento, recebendo repasses do Fundo Constitucional para Regio Centro-oeste FCO. Como maior banco brasileiro conseqentemente possui o maior quadro de funcionrios, aproximadamente 87.000. Seu ativo corresponde a R$ 273 bilhes. Em 2003 foi criada a Unidade de Responsabilidade Socioambiental, transformada em Diretoria em 2004. Sua funo estratgia permite apoiar diversos projetos com cunho socioambiental nas demais diretorias do Banco. Alm disso realiza estudos, pesquisas, projetos e recomendaes a serem adotadas, visando atender os princpios de

responsabilidade socioambiental definidos nas polticas do BB. O Banco do Brasil foi o nico banco pblico a aderir aos Princpios do Equador. Trata-se de diretrizes socioambientais utilizadas pelas instituies financeiras que vo fornecer financiamentos acima de US$10 milhes s empresas. A partir da anlise socioambiental os projetos so classificados segundo o seu risco: alto, mdio ou baixo A, B, ou C. O banco ainda se compromete para os projetos classificados como A ou B, a elaborar relatrio ambiental com sugestes de medidas a serem tomadas com vistas reduo de riscos socioambientais. O banco tambm signatrio do Protocolo Verde e Pacto Global. 44 Em financiamentos industriais, o licenciamento ambiental exigido e, para financiamento da comercializao da pesca, madeira, borracha e outros produtos extrativos, as normas internas se tornam ainda mais rigorosos. O Banco no financia serrarias que utilizem madeiras oriundas de floresta nativa. Com relao ao crdito rural, o Banco do Brasil possui convnios com empresas de assistncia tcnica, que se comprometem a recomendar tecnologias de produo e exeqveis, dotadas de prticas conservacionistas adequadas defesa do solo e do meio ambiente, consoante a legislao ambiental em vigor. _________
O Pacto Global resultado de um convite efetuado ao setor privado pelo ex-Secretrio Geral das Naes Unidas, Kofi Annan, para que juntamente com algumas agncias das Naes Unidas e atores sociais, contribusse para avanar a prtica da responsabilidade social corporativa, na busca de uma economia global mais sustentvel e inclusiva.
44

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O Banco do Brasil tambm no financia atividades que exploram mo-de-obra escrava e infantil e que cause danos ao meio ambiente, estando todas essas restries definidas em sua poltica de crdito. Alm disso, adota procedimentos para avaliao de responsabilidade socioambiental em estudo de limite de crdito de empresas com faturamento acima de R$ 100 milhes e anlises de projetos de investimentos acima de R$ 10 milhes. Desenvolveu produtos e servios ticos e ambientais, tais como: I) Estratgia de apoio ao desenvolvimento regional sustentvel; II) Programa Agricultura Orgnica; III) FCO Pronatureza; IV) Programa de plantio comercial e recuperao de florestas; V) apoio financeiro para eventos relacionados responsabilidade socioambiental; VI) capacitao tcnica dos funcionrios; VI) elaborao da Agenda 21 do BB; VII) Programa de Ecoeficincia; VII) Projeto Biodiesel; VIII) Projeto Mercado Crdito de Carbono, dentre outros. Por constituir-se como gestor do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro Oeste FCO, o Banco do Brasil desempenha importante papel ao exigir, alm da apresentao do licenciamento ambiental, a comprovao, por parte do proprietrio rural, da averbao cartorria da rea destinada a ser reserva legal. Verifica-se que apesar de algumas realizaes, O BB ainda no concretizou algumas recomendaes do Protocolo Verde, tais como: a criao de um sistema de classificao de projetos que inclua a varivel ambiental e criao de um modelo de sustentabilidade sugerido pelo Protocolo. O Banco do Brasil no possui nenhuma certificao ambiental.

III - Banco da Amaznia S.A. - BASA O Banco da Amaznia, gestor dos recursos do Fundo Constitucional do Norte FNO, orienta sua ao de fomento segundo o Plano Nacional de Desenvolvimento PNA, cujas

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diretrizes so conduzidas para a proteo do meio ambiente e o uso racional dos recursos naturais. considerado uma instituio fundamental para fomentar atividades produtivas da regio. Criado em 1942, uma sociedade annima aberta, de economia mista, tem por objetivo executar a poltica do Governo Federal na regio amaznica relativa ao crdito para o desenvolvimento econmico-social. Seu corpo funcional est abaixo de 10.000 e o ser ativo corresponde a R$ 4.700 bilhes. O BASA, j tinha como diretriz a preservao do meio ambiente, mesmo antes de se comprometer com os princpios do Protocolo Verde para atender aos dispositivos da Lei n. 7.827/89. O banco tem uma gerncia ambiental com funo de apoio. Esta unidade, em processo de implantao, pretende transcender o licenciamento ambiental, e avanar na anlise de empreendimentos em termos de sustentabilidade, em razo do sistema ou processo que incorpora, e ir estabelecer uma classificao em cinco estgios de impacto ambiental. Esse processo se materializa no Sistema de Avaliao de Impactos Ambientais de Empreendimentos Rurais (SISIMPACTO), incorporando uma metodologia que prev a identificao das diversas fases do projeto: instalao/implementao, operao/manuteno e finalizao/concluso. Este sistema busca orientar o planejamento das empresas e dos proprietrios rurais, contribuindo para o estabelecimento do Sistema de Gesto Ambientais do Banco da Amaznia. A partir dessa anlise, a proposta prev a fixao de taxas de juros diferenciadas segundo a sustentabilidade de cada projeto. O BASA nega financiamentos nos seguintes casos: a) praticam explorao predadora de espcies florestais; b) em reas florestadas que impliquem em devastao dos recursos naturais; c) utilizem mquinas e equipamentos que provoquem a destruio da cobertura florestal, salvo em projetos de manejo; d) aquisio de insumos que possam provocar a contaminao da gua e do ar; e) sistemas e apetrechos de pesca que prejudiquem a

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manuteno dos estoques pesqueiros; f) praticam explorao predadora de espcies florestais e fauna silvestre; g) em reas florestadas, exceto os de cunho ecolgico, de forma a preservar os recursos biticos que tendem a se tornar insumos estratgicos da biotecnologia, da farmacologia e da qumica fina; h) empreendimentos de explorao pecuria, localizados na Amaznia Legal, que impliquem na formao de pastagens artificiais e plantios florestais, em reas de floresta densa, mdia ou fina; i) produo de carvo vegetal, exceto quando a matria-prima for oriunda de florestas plantadas; e j) empreendimentos associados explorao de vegetao primria ou de espcies nativas, exceto quando existir Plano de Manejo Sustentvel, Certificao Florestal ou Certificao de Cadeia de Custdia emitida por rgo independente com credibilidade pblica. O Banco desenvolve um Programa de Preservao dos Rios Amaznicos (PRORIOS). Trata-se de um trabalho de conscientizao e educao para a limpeza dos rios da Amaznia. Entre as atividades desenvolvidas pelo programa esto: orientao aos passageiros e tripulantes de embarcaes, campanhas educativas e atividades nas escolas, oficinas pedaggicas de reutilizao de objetos descartados. O BASA tambm no dispe de nenhuma certificao ambiental.

IV - Banco do Nordeste do Brasil S.A. BNB O Banco do Nordeste do Brasil foi criado em 1952, como entidade orientada para o desenvolvimento regional. Est organizado em um regime de economia mista, sendo 90% do seu capital controlado pelo governo federal. Sua rea de atuao abrange nove estados da regio Nordeste (Maranho, Piau, Cear, Rio Grande do Note, Paraba, Pernanbuco, Alagoas, Sergipe e Bahia), o norte de Minas Gerais (incluindo os vales de Mucuri e Jequitinhonha) e o norte do Esprito Santo e conta 3.666 funcionrios. Seu ativo equivale a R$ 12,3 bilhes.

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Maior instituio da Amrica do Sul voltada para o desenvolvimento regional, o BNB opera como rgo executor de polticas pblicas, cabendo-lhe a operacionalizao de programas como o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) e como gestor dos recursos do Fundo Constitucional do Nordeste (FNE). Alm dos recursos federais, o BNB tem acesso a outras fontes de financiamento nos mercados interno e externo, por meio de parcerias e alianas com instituies nacionais e internacionais, incluindo instituies multilaterais, como o Banco Mundial e o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID). importante destacar que o Banco do Nordeste responsvel pelo maior programa de microcrdito da Amrica do Sul, e o segundo da Amrica Latina, o CrediAmigo, por meio do qual o Banco j emprestou mais de R$ 1,5 bilho. O BNB tambm opera o Programa de Desenvolvimento do Turismo no Nordeste (PRODETUR/NE), criado para estruturar o turismo da regio. Em 1995, com assinatura do Protocolo Verde, o BNB criou o denominado Projeto Temtico de Desenvolvimento em Meio Ambiente, para inserir as dimenses ambientais nos processos operacionais da instituio. Atualmente esse projeto se transformou na Gerncia Executiva de Meio Ambiente e Infra-estrutura, subordinada a Superintendncia de Polticas de Desenvolvimento. Esta gerncia elabora a normatividade aplicvel a todas as operaes do banco, que exigem licenciamento ambiental, aplicvel a toda rede de agncias do banco. Existe tambm uma central de anlises de operaes, onde so analisados todos os projetos maiores de R$ 35.000,00, e so verificadas as condies ambientais dos projetos. O Banco do Nordeste foi o primeiro banco pblico federal com linha de crdito ambiental, desde 1996, o FNE Verde, que a partir dos fundos constitucionais financia

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processos de certificao, agricultura orgnica, transformao de energia, produo limpa, biodiesel e de reflorestamento. Outra particularidade especial da poltica ambiental do BNB a possibilidade de incorporar os custos dos Estudos de Impacto Ambiental como aportes contabilizados na concesso de crditos. Possuem exigncias legais e normativas semelhantes s demais instituies citadas anteriormente, porm foi mais longe, instituiu um grupo de trabalho interdisciplinar, visando a desenvolver aes mais eficazes com relao ao meio ambiente, utilizando-se de mtodos semelhantes aos do BNDES. O BNB pode ser considerado um ponto de referncia no patamar de instituies bancrias na rea ambiental. Criou linhas de crditos especficas para a aplicao na rea ecolgica, desenvolveu um grande trabalho no setor rural. O banco mantm convnios com empresas de assistncia tcnica e possui em seus quadros o cargo de tcnico agrcola, que tem como funo recomendar modos de produo que observem prticas conservacionistas. Desenvolveu ainda o guia do meio ambiente para o produtor rural, o manual de impactos ambientais, caderno de recomendaes ambientais, manual de aspectos ambientais do sistema de elaborao, anlise de projetos e tambm formulrios especficos utilizados no processo de crdito. O BNB desenvolve tambm uma poltica muito ativa de vinculao com instituies universitrias regionais. Existe um convnio com as Universidades Federais de Pernambuco e do Cear para a criao de Centros de Tecnologias Limpas, orientados para a ecoeficincia, nesses dois Estados e um curso de capacitao para os consultores em meio ambiente que pode ser utilizado pelos funcionrios e pela sociedade. Internamente, o BNB possui uma Rede de Difuso Ambiental, na intranet, acompanhada por 800 funcionrios com uma comunidade virtual interna com cursos sobre

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meio ambiente. A sede do banco, inaugurado em 1984, possui caractersticas de edifcio verde, e j foi concebido incorporando critrios de ecoeficincia e tecnologias limpas. Mas, ainda no conseguiu nenhuma certificao ambiental.

V - Caixa Econmica Federal CEF Criada em 1861, a CEF considera uma empresa pbica de direito privado, conta com um ativo de R$ 199 bilhes e com aproximadamente 68.000 funcionrios. Atua tambm na sia e na Amrica do Norte. A CEF possui mltiplas funes, caracterizando-se como banco comercial e banco de fomento habitao, ao desenvolvimento urbano e ao saneamento bsico, gerindo vrios fundos, dentre eles o Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS), que responde por 83,68% dos recursos totais da instituio. A CEF implementou em 2004 a Poltica Ambiental, cuja misso a incorporao da responsabilidade ambiental e a integrao das questes socioambientais aos negcios e prticas da empresa. Foram estabelecidos princpios e diretrizes corporativas para as cinco principais reas operacionais estratgicas: produtos e servios, ecoeficincia corporativa, comunicao e marketing, recursos humanos e tecnologias de processo. De carter transversal e interdisciplinar, o processo de implementao da poltica, coordenado pela Superintendncia Nacional de Desenvolvimento Urbano e

Parcerias/Gerncia Nacional de Prestao de Servios em Desenvolvimento Urbano, conduziu instituio do Comit de Poltica Ambiental Corporativa. A exemplo dos demais bancos representados exige o licenciamento ambiental conforme a legislao. Em particular, a CEF, atende os compromissos do Protocolo Verde, utilizando a varivel ambiental nas operaes de saneamento bsico com recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Servios FGTS e de emprstimos externos junto ao Banco

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Mundial e Banco Interamericano de Desenvolvimento, requerendo o estudo dos impactos ambientais para a macrodrenagem, abastecimento de gua, esgotamento sanitrio, afastamento de resduos slidos e obras de infra-estrutura urbana e habitao. No que tange as operaes de crdito, destaca-se, na rea de desenvolvimento urbano/saneamento e infra-estrutura, o Programa Saneamento para Todos, que tem por objetivo promover a melhoria das condies de sade e da qualidade de vida da populao, por meio de aes articuladas em saneamento bsico urbano, de forma articulada com outras polticas setoriais. Esse programa opera com diversas modalidades de financiamento ambiental, tais como: a) manejo de resduos slidos; b) preservao e recuperao de mananciais; c) manejo de resduos da construo e demolio; d) estudos e projetos; e) manejo de guas pluviais; f) desenvolvimento institucional; g) saneamento integrado; h) esgotamento sanitrio; e i) abastecimento de gua. Tambm na rea de saneamento ambiental, destacam-se o Programa de Despoluio de Bacias Hidrogrficas e o Programa de Gesto de Recursos Hdricos, cujo objetivo integrar projetos de atividades que objetivam a recuperao e a preservao da qualidade e da quantidade dos recursos hdricos das bacias hidrogrficas. Alm disso, dispe de linhas de crditos que visam estimular o urso de energias limpas. A CEF desenvolveu uma metodologia, contendo instrumentos e procedimentos, para identificar imveis com indcios de contaminao no solo em parceria com a consultoria da GTZ - Agncia Alem de Cooperao Tcnica. A empresa criou o projeto Sala Verde que tem como objetivo promover a educao ambiental ao pblico interno e fornecer insumos para apoiar o desenvolvimento de projetos de educao ambiental em comunidades que a Caixa atua, no mbito dos programas de habitao e saneamento.

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A CEF promove cursos de sensibilizao e informao para todo o corpo funcional em relao responsabilidade socioambiental. So cursos virtuais administrados pela Universidade Corporativa da Caixa, inclusive um curso de auditoria ambiental disponvel a todos auditores da empresa. No mbito interno desenvolveu o Programa de Racionalizao de Gastos e Eliminao de Desperdcios que atua em prol de uma cultura de responsabilidade com o patrimnio pblico, objetivando desenvolver na corporao novos hbitos de comportamento, focados no combate ao desperdcio. Como os demais bancos a CEF tambm no possui certificao ambiental.

4.6 Apresentao e anlise dos resultados Nesse item, so apresentados os resultados da pesquisa, tendo como objetivo a anlise das informaes pertinentes ao risco socioambiental para verificar se os processos decisrios internos de crdito e financiamento das instituies financeiras federais incorporam as variveis sociais e ambientais e se os bancos possuem um sistema de gerenciamento do risco socioambiental. Para tanto, foi selecionada amostra dos bancos pblicos federais brasileiros, acima descritos. Primeiramente, os dados sero interpretados no mbito geral, considerando tambm, informaes disponveis nos relatrios dos bancos e nos seus sites e posteriormente as consideraes especficas de cada instituio e suas ponderaes relacionadas ao Direito Ambiental. No so propsitos do trabalho a realizao de comparaes entre as instituies participantes do levantamento, nem avaliao individualizada da evidenciao de cada banco.

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4.6.1 A administrao das operaes Entendemos por administrao de operaes as referncias que definem a dinmica entre as iniciativas ambientais e as responsabilidades do departamento ambiental. As iniciativas ambientais levam em considerao os fatores, insumos ou mtodos que, incorporados prpria dinmica operacional dos bancos, podem potencializar danos ambientais, ou gerarem prticas administrativas desaconselhveis sob o aspecto ambiental. Entre outros aspectos so considerados o impacto ambiental gerado pelos materiais e meio de transporte que contribuem ao processo produtivo interno bem como as externalidades geradas por fornecedores externos ou propriedades direta ou indiretamente geridas pelos bancos. As responsabilidades do departamento ambiental denotam a resposta organizacional dos bancos s questes ambientais, expressas nas iniciativas ambientais, particularmente nas suas dimenses tcnicas e administrativas.

4.6.1.1 Iniciativas ambientais a) Consideraes gerais Os itens melhora na eficincia do uso da gua e energia; reciclagem, reduo e reutilizao dos materiais so mais marcadamente associveis atividade industrial ou agroindstrial, tendo menor impacto na indstria de servios, particularmente a industria bancria, j que suas variveis definidoras so intrnsecas a processos produtivos da indstria de transformao, intensivas em energia e matrias-primas, O item impacto ambiental do ciclo de vida dos produtos bem como os critrios ambientais na administrao de propriedades afetam a todos os setores produtivos apresentando, entretanto gradaes distintas, conforme o valor agregado.

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Os itens relacionados s emisses de Co2 refletem muito mais propriamente aspectos administrativos dos agentes econmicos financiados, do que os aspectos relacionados com sua atividade produtiva propriamente dita.

b) Consideraes especficas A totalidade dos bancos pblicos federais afirmaram que a melhora na eficincia do uso da gua e energia e a reciclagem, reduo e reutilizao de materiais esto refletidas na administrao das operaes internas. Entretanto, em nenhum dos casos, as referncias relacionadas com as emisses de CO2, so consideradas no contexto da administrao de operaes. As consideraes quanto ao impacto ambiental do ciclo de vida dos produtos e os critrios ambientais na administrao de propriedades no so considerados no BB, BNB e BNDES. Observe-se que estas referncias esto interligadas sobretudo sempre que estes conglomerados atuam diretamente como controladores, acionistas minoritrias ou stakeholders na forma de coligadas ou subsidirias, ou como investidores em estruturas de project finance. No aspecto legal a Lei 6.938/81 da Poltica Nacional do Meio Ambiente incentiva a produo e instalao de equipamentos e a criao ou absoro de tecnologia nos arts. 2, 4, 5 e no inciso V do art. 9. A maior parte dos instrumentos da Poltica Nacional do Meio Ambiente constitui as principais ferramentas legais para a garantia dos impactos negativos nos processos produtivos. Nesse sentido, o incentivo implementao de equipamentos e tecnologias voltadas para a qualidade ambiental, conta com o carter inovador na legislao ambiental brasileira e pode auxiliar na reviso dos procedimentos institucionalizados nos rgos ambientais, de forma que sejam estimuladas inovaes tecnolgicas e gerenciais que incorporem prticas

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preventivas e mais eficientes para o meio ambiente tais como: a reduo e a eliminao de resduos ou de poluentes na fonte geradora. Para definir essa poltica internacionalmente tm sido utilizados os termos Produo mais Limpa Cleaner Production, Preveno poluio Pollution Prevention, Tecnologias Limpas Clean Technologies, Reduo na Fonte (Souce Reduction) e Miminizao de Resduos Waste Minimization e ecoeficincia. Os principais resduos gerados pelos Bancos so os materiais de expediente destacando o uso do papel (os bancos brasileiros so considerados os maiores consumidores de papeis na Amrica do Sul), cartuchos de impressoras, toner para as mquinas copiadoras, celulares, baterias, pilhas, copos descartveis, alm da emisso de CO2 produzido pelas frotas de veculos e viagem de negcios e o consumo de gua e de energia. O controle de substncias txicas encontra o seu fundamento constitucional no inciso V do artigo 225 da lei fundamental. possvel, igualmente, encontrar amparo constitucional para o controle de produtos txicos na forma contida no art. 200 e seus incisos da CF, que cuidam do sistema nico de sade. As pilhas e baterias dos aparelhos utilizados pelos funcionrios dos bancos devem ser recolhidas e encaminhadas aos fabricantes de tais produtos para reciclagem, tratamento e armazenamento. Essas obrigaes esto na resoluo n 257/99 do CONAMA. Dos Bancos pesquisados todos apresentaram iniciativas de projetos com o objetivo de reduzir o consumo de matrias de expediente, gua e energia. Mas, nenhum dos bancos dispem de mecanismos de controle da frota de veculos e das viagens de negcios para reduo de emisses CO2. Das sanes previstas no Direito Ambiental para as empresas que no observarem a legislao referente a utilizao de mecanismos de controle e iniciativas de gesto ambiental podemos destacar a recluso de 1 (um) a 4(quatro) anos e multa, estabelecida no art. 54 da

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Seo III do Captulo V da Lei 9.605/98 Lei de crimes ambientais. Causar poluio de qualquer natureza em nveis tais que resultem ou possam resultar danos sade humana, ou que provoquem a mortandade de animais ou a destruio de floras tipificado como crime ambiental. No 2 do mesmo artigo a pena ser de recluso, de 1 (um) a 5 (cinco) anos para aqueles que tornarem uma rea urbana ou rural imprpria para a ocupao humana; causar poluio atmosfrica; causar poluio hdrica; ocorrer por lanamento de resduos slidos lquidos ou gasosos, ou detritos, leos ou substncias oleosas, em desacordo com as exigncias estabelecidas em leis ou regulamentos. Alm da esfera penal, os Bancos podem ser ainda penalizados por multas e indenizaes na esfera civil. A no utilizao desses critrios podem gerar prejuzos financeiros para os bancos como vimos no captulo 3, principalmente com os imveis recebidos em dao de pagamento (em garantia), oriundos de emprstimos e financiamentos com passivos ambientais. Ao incorporar esses bens no seu ativo, os bancos tambm assumem o passivo ambiental decorrente da responsabilidade solidria definida no art. 927 do Cdigo Civil. Nenhum dos bancos pesquisados possuem mecanismos de controle e monitoramento das propriedades recebidas como garantias de operaes de financiamento. Um item de suma importncia deve ser destacado com relao aos Bancos que financiam as atividades rurais que destroem a vegetao nativa, as reas de preservao permanente e em muitos casos no observam a exigncia da reserva legal. Para o Cdigo Florestal, a rea de preservao permanente aquela protegida nos termos dos art. 2 e 3 desta Lei, coberta ou no por vegetao nativa, com funo ambiental de preservar os recursos hdricos, a paisagem, a estabilidade geolgica, a biodiversidade, o fluxo gnico da fauna e da flora, proteger o solo e assegurar o bem estar das populaes humanas. As Resolues do CONAMA de n 302 e 303 estabelecem parmetros, definies e limites de reas preservao permanente.

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A Reserva Legal rea localizada no interior de uma propriedade ou posse rural, excetuada a de preservao permanente, necessria ao uso sustentvel dos recursos naturais, conservao e reabilitao dos processos ecolgicos, conservao da biodiversidade e ao abrigo e proteo da fauna e flora nativas. 45 O Cdigo Florestal determina o limite do direito de uso da propriedade e os percentuais de 20%, 35% e 80% de rea do imvel destinada reserva legal, de acordo com a regio e a fisionomia vegetal. Verifica-se que os bancos no possuem mecanismos de fiscalizao adequados para averiguar a existncia das reas de preservao permanente e da reserva legal. Dos bancos pesquisados apenas o Banco do Brasil e o BNDES exigem a averbao cartorria da reserva legal.

4.6.1.2 Responsabilidades do departamento ambiental a) Consideraes gerais Em princpio, os itens desenvolvimento e implementao de polticas alcanam, direta ou indiretamente, a configurao da estratgia dos bancos nos conselhos diretivos e de administrao. Somente o BNB respondeu que no contempla a participao dos responsveis pelo gerenciamento ambiental neste nvel. Os demais possuem um departamento para o tema ambiental com funes variadas: gerncia com funo de apoio; diretoria de responsabilidade socioambiental voltada ao desenvolvimento de polticas socioambientais e funes de apoio; gerncia de relacionamento institucional ligada gerncia nacional de prestao de servios urbanos; e superintendncia da rea de planejamento com funes de apoio para polticas ambientais. O BB possui uma equipe especialista em anlises sociais e _________
Definio dada pelo art. 1, 2, III, do Cdigo Florestal, com a redao estabelecida pela Medida Provisria 2.166-67/2001.
45

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ambientais de projetos acima de U$ 10 milhes, ao encontro da exigncia expressa pelos dos Princpios do Equador, no qual esse banco signatrio. O item relacionamento externo recebe o mesmo tratamento. Observe-se que os itens desenvolvimento, implementao e relacionamento externo expressam, na sua interseo, a comunicao entre as estruturas de representao externas e os grupos de influencia internos, o que pode explicar a convergncia de respostas dos bancos nestes itens.

b) Consideraes especficas: No existe na legislao ambiental uma norma especfica que obrigue as empresas a desenvolver e implementar polticas ambientais e sociais. Entretanto a Constituio Federal no seu art. 225 determina que: Todos tm direito ao meio ambiente ecologicamente equilibrado, bem de uso comum do povo e essencial sadia qualidade de vida, impondo-se ao Poder Pblico e coletividade o dever de defend-lo e preserva-lo para as presentes e futuras geraes. Para Antunes (2005) o art. 225 complexo em sua estrutura e, portanto, compe-se de normas de variado grau de eficcia. De fato, no interior do citado artigo existem normas que explicitam um direito da cidadania ao meio ambiente sadio e normas que explicitam um direito regulador da atividade econmica em relao ao meio ambiente sendo portanto, considerada de eficcia plena, no exigindo norma subsconstitucional para que operem efeitos no mundo jurdico. O art. 225 e o princpio da preveno estabelecem, portanto, uma obrigatoriedade de todos, inclusive das empresas, de criarem mecanismos e instrumentos que preservem o meio ambiente. Como sano para o no-cumprimento da legislao, o mesmo artigo aplica medidas de carter reparatrio e punitivo. Reza, com efeito, art. 225, 3, que as condutas e

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atividades consideradas lesivas ao meio ambiente sujeitaro os infratores, pessoas fsicas ou jurdicas, a sanes penais e administrativas, independentemente da obrigao de reparar os danos causados. Como se v e j descrito no captulo 3, a danosidade ambiental potencial ou efetiva pode gerar uma trplice reao no ordenamento jurdico, ou seja, um nico ato pode detonar a imposio de sanes administrativas, penais e civis, tanto de aes diretas ou indiretas. Lembrando que um banco responde juridicamente pelos atos dos seus funcionrios, cabendo-lhe o direito de regresso conforme a lei e podem, tambm, os seus gestores responderem por crime de gesto temerria. O Decreto n 99.274-90 estabelece, em seu artigo 19, 3, que, iniciadas as atividades de implantao e operao, antes da expedio das respectivas licenas, os dirigentes dos rgos setoriais do Ibama devero, sob pena de responsabilidade funcional, comunicar o fato s entidades financiadoras dessas atividades, sem prejuzo da imposio de penalidades e de medidas administrativas de interdio judiciais, de embargo e outras providncias, Assim, segundo a lei, em princpio, tambm os rgos ambientais devem interagir com as instituies financeiras, o que no tem ocorrido com freqncia.

4.6.2 Produtos e servios financeiros Nesse item busca-se identificar o impacto da percepo de risco ambiental na configurao dos produtos e servios financeiros. Duas dimenses esto presentes nesta anlise. Primeiro, a perspectiva estratgica dos bancos ao incorporarem ou no em suas estratgias de negcios polticas e procedimentos ambientais que definem os limites e possibilidades dos seus produtos e servios luz do risco ambiental. Segundo, o escrutnio dos fatores que refletem tais polticas ambientais, na dinmica dos produtos e servios financeiros.

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4.6.2.1 Polticas e procedimentos ambientais a) Consideraes gerais As polticas e procedimentos ambientais esto mais claramente refletidas nos servios financeiros no customizados, tal como expresso pela modalidade de financiamento de projetos. Todos os bancos observados possuem polticas ambientais definidas em sua estratgia, mas no foi possvel constatar, na anlise da pesquisa, a existncia de procedimentos internos que trazem melhorias diretas ao meio ambiente.

b) Consideraes especficas O Banco do Brasil o nico banco que define polticas e procedimentos ambientais j inseridos nas polticas especficas de crdito corporativo. As normas de direito econmico existentes esto localizadas nos mais diferentes captulos da Lei Fundamental, em especial nos artigo 170 e seguintes. Em nosso sistema constitucional a ordem econmica e financeira est alicerada nos seguintes princpios: I) soberania nacional; II) propriedade privada; III) funo social da propriedade; IV) livre concorrncia; V) defesa do consumidor; VI)defesa do meio ambiente, inclusive mediante tratamento diferenciado conforme o impacto ambiental dos produtos e servios e de seus processos de elaborao e prestao; VII) reduo das desigualdades regionais e sociais; VIII busca do pleno emprego; IX) tratamento favorecido para as empresas de pequeno porte constitudas sob as leis brasileiras e que tenham sua sede administrao no pas. Relevante anotar que as dificuldades ocasionadas por uma legislao ambiental extremamente fragmentria, com competncias legais e administrativas mal definidas, fizeram com que o Poder Constituinte derivado determinasse um princpio que se expressa em tratamento diferenciado em funo do impacto ambiental produzido pela atividade. Tal princpio, contudo, no tem sido observado, visto que rgos ambientais tratam igualmente as

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empresas, independentemente do padro de tecnologia que adotem com vistas reduo dos impactos. Desta forma, no existindo um tratamento diferenciado, a implementao de polticas e procedimentos ambientais, com vistas reduo do impacto ambiental dos projetos financiados pelos bancos fica limitada a uma obrigatoriedade de mbito geral, conforme descrita no item anterior. A inexistncia de uma lei especfica para os bancos e a complexidade das competncias legais e administrativas favorece o crescimento de projetos com grandes deficincias e que podem causar degradao ambiental e social e prejuzos para as instituies financeiras.

4.6.2.2 Fatores ambientais considerados nas operaes financeiras a) Consideraes gerais: Somente os bancos cujas atividades de varejo tem alcance nacional incluem o cumprimento da legislao ambiental em suas operaes financeiras de crdito corporativo. Observe-se que, nestes bancos, o crdito corporativo acompanha a geografia do crdito varejista j que somente contas com faturamento, usualmente inacessveis para pequenas e mdias empresas (normalmente acima de 20 milhes de faturamento,) so direcionadas para agncias especialistas em crdito corporativo, onde se concentram as carteiras de financiamentos de projetos. As agncias de varejo oferecem economias de escala tanto logsticas (sobretudo tecnologia) quanto de recursos humanos, que viabilizam o crdito corporativo para pequenas e mdias empresas. Desta forma o desenho do crdito corporativo de pequenas e mdias empresas (incluindo a as agro-industriais e do setor imobilirio) insere variveis legais em

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sua padronizao normativa, permitindo assim o tratamento uniforme e massificado destas operaes em todo o Brasil. Entretanto, no financiamento de projetos, a insero de variveis afeitas ao cumprimento da legislao ambiental, gerenciamento ambiental e, a aplicao das pautas ambientais estabelecidas por bancos multilaterais (que em ltima anlise definem os limites de financiamento em projetos multi ou bilaterais), adotada por todos os bancos, de acordo com o resultado da pesquisa. Um dado extremamente significativo a indiferena unnime dos bancos pblicos relao ao eventual grau de oposio pblica a projetos que envolvam variveis ambientais. foroso constatar que os dispositivos de presso e influncia das estruturas de representao das comunidades locais ou nacionais associada aos interesses ambientalistas exercem pouca ou nenhuma influncia sobre as instncias decisrias nos bancos pblicos federais.

b) Consideraes especficas: O BNB e o BASA no incorporam o cumprimento da legislao ambiental em suas linhas de crdito corporativo. Um aspecto importante a ser considerado que, dentro da cultura de crdito brasileira, o volume de crdito corporativo de curto prazo tomado pelas grandes empresas extremamente significativo. Tais financiamentos se agregam aos fluxos de caixa dos projetos financeiros, sem entretanto exigirem o mesmo crivo crtico e transparncia informacional usualmente associveis aos financiamentos de longo prazo que caracterizam tais projetos. Como se observa, os principais fatores que so considerados nas operaes financeiras restringem-se ao aspecto legal, tanto no cumprimento das leis nacionais e como nos acordos internacionais e se restringem a exigncia de licenas ambientais, lembrando que, devido s diferenas nas legislaes estaduais, alguns estados liberam certas atividades, algumas

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consideradas danosas ao meio ambiente, da exigncia do licenciamento ambiental. Como por exemplo nos estados de MT, GO e MS. Em virtude do disposto no artigo 12 da Lei 6.938/81, as instituies financeiras tm a obrigao de exigir o licenciamento ambiental dos projetos financiados, na forma dessa lei, observando, inclusive, a regra contida em seu artigo 10, que se refere especialmente aos estabelecimentos e atividades utilizadores de recursos ambientais, considerados efetiva e potencialmente poluidores, bem como as capazes, de qualquer forma, de causar degradao ambiental. 46 Alm das licenas, a resoluo 237/97 prev ainda, no seu art. 3, a exigncia do Estudo de Impacto Ambiental (EIA) e do respectivo Relatrio de Impacto Ambiental (RIMA), para aqueles empreendimentos ou atividades que possam causar significativo impacto ambiental. Embora os Bancos exijam o chamado EIA/RIMA e as devidas licenas, os mesmos consideram esse procedimento um entrave para os negcios, devido burocracia para a tramitao de cada projeto, a morosidade na anlise e concesso de licenas e ao alto custo dos investimentos necessrios para atender as exigncias do licenciamento, ao custo de preparao de estudos e projetos exigidos (o BNDES oferece financiamento para a elaborao dos estudos), as dificuldades de identificar e atender aos critrios tcnicos exigidos e dificuldade em identificar especialistas no assunto. Um dos maiores problemas com relao ao licenciamento que a realizao do EIA ocorre durante ou no fim do projeto, quando deveriam ser realizados no momento de se planejar o empreendimento. Em decorrncia disso, muitos problemas so relevados somente aps o incio das obras, quando se torna mais difcil a negativa de concesso de licena.

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O elenco exemplificativo desses empreendimentos ou atividades sujeitos ao licenciamento ambiental consta no Anexo 1 resoluo do CONAMA 237, de 19 de dezembro de 1997.

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Outra questo problemtica refere-se falta de uniformidade de procedimentos normativos entre os rgos licenciadores, tanto na esfera estadual e municipal, gerando os conflitos de competncia relacionados dispensa administrativa do licenciamento ambiental. Deve-se salientar, entretanto, que a obrigao legal imposta s instituies financeiras em relao ao cumprimento da legislao ambiental no se restringe exigncia da licena ambiental. A Lei 6.938/81 clara ao estabelecer que tais instituies devem verificar o cumprimento das normas, padres e critrios ambientais estabelecidos pelo CONAMA. Para alguns doutrinadores, as instituies financeiras devem atuar alm do estabelecido na Lei 6.938/81, exigindo o cumprimento da legislao ambiental por parte dos financiados. O que acontece na prtica que as licenas so exigidas mas no se fiscaliza se as medidas solicitadas pelo EIA/RIMA se foram cumpridas. Lembrando que os bancos analisados fazem parte do Protocolo Verde, que exige a implementao das variveis ambientais na anlise do crdito. Entretanto o nico Banco Pblico brasileiro que aderiu aos Princpios do Equador realiza uma anlise detalhada dos EIA/RIMA, verificando as medidas mitigadoras e exigindo do financiado um relatrio descritivo das exigncias solicitadas pelo estudo. Entretanto essa anlise fica restrita a financiamentos acima de U$ 10 milhes, no caso especfico do Banco do Brasil foram realizadas em 2005 e 2006 um total de 8 projetos. Analisando as exigncias do IFC e da legislao ambiental brasileira verifica-se que o nosso ordenamento jurdico apresenta teses mais abrangentes do que aquelas definidas pelo do Princpio do Equador, o que convida o exame das razes que levam tal ordenamento a subordinar-se a padres internacionais. Entre outras possibilidades para uma pesquisa futura, sugerimos anlise do grau de aderncia da legislao ambiental brasileira e do Protocolo Verde realidade econmica brasileira, o porqu das restries das operaes limitadas a

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valores to altos, na hiptese de que tais definies estratgicas tenham sido derivadas de imperativos de mercado.

4.6.3 Anlises de riscos Na anlise de riscos discutimos a estrutura de identificao, interpretao e gesto do risco ambiental nos bancos. Primeiro so identificados as rotinas e procedimentos, formais ou informais, que permitem a incorporao do risco ambiental no contexto da anlise de riscos, seja de carter administrativo (estratgico ou burocrtico) ou operacional. Segundo, identificam-se as ferramentas e mtodos que permitem o tratamento dos riscos incorporados anlise, sejam de carter tcnico ou administrativo. Terceiro, se avaliam os mtodos ou dispositivos organizacionais, internos ou externos organizao, utilizados para controlar o risco incorporado e analisado conforme os itens anteriores. Finalmente so avaliados os padres de resposta organizacional e operacional ao risco delineado pelos dispositivos de controle, bem como o impacto deste monitoramento no mbito negocial. Como referncia de sntese, delineamos os possveis obstculos, aqui formulados como desafios, de carter organizacional, cultural ou conjuntural para a implementao de uma poltica de gesto de risco ambiental bem sucedida.

4.6.3.1 Gerenciamento do risco ambiental a) Consideraes gerais: O risco ambiental , de uma maneira geral, ignorado nos sistemas de gerenciamento de crdito corporativo bem como no gerenciamento estratgico de suas carteiras. Em contrapartida as variveis definidoras do risco ambiental so descritas como integradas, tanto aos subsistemas operacionais, quanto ao sistema estratgico, de um modo geral, quando se

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trata de financiamentos de projetos. Cabe aqui resgatar as consideraes feitas no item anterior, quando tratvamos dos fatores ambientais.

b) Consideraes especficas: Analisado sob a perspectiva metodolgica de seus processos decisrios, a varivel risco ambiental no recebe tratamento estruturado, nos sistemas formais, no financiamento de projetos. Por outro lado, as instituies entrevistadas entendem que o risco ambiental est inserido no contexto da anlise formal e estratgica dos sistemas de gesto do financiamento de projetos por meio da observao da legislao ambiental no que se refere concesso das licenas. Tal modelo de insero da varivel risco ambiental sugere que o risco ambiental propriamente dito ainda no recebe um tratamento taxonmico especfico que permitiria sua vinculao estruturada anlise jurdica correspondente. Juridicamente a observao do risco socioambiental est fundamentada no princpio do Poluidor Pagador 47. Conforme Antunes (2006) o princpio da responsabilidade pela qual o poluidor deve responder por suas aes ou omisses, em prejuzo do meio ambiente, de maneira a mais ampla possvel, de forma que se possa repristinar a situao ambiental degradada e que a penalizao aplicada tenha efeitos pedaggicos, e impedindo-se que os custos recaiam sobre a sociedade. O risco ambiental adquire forma jurdica em vrios trechos da CF, entre outros cabendo inicialmente destacar, a Ao Popular para assegurar e responsabilizar por eventuais danos. 48

_________
Maiores esclarecimentos sobre o princpio do Poluidor-pagador no captulo 2 p 61. Ttulo III (bens e competncias em matria ambiental), pelo Ttulo IV (funes do Ministrio pblico e de outros rgos na proteo ambiental, pelo ttulo VII (Ordem Econmica princpios gerais da atividade econmica) e chegando ao Ttulo VIII (ordem Social) no qual est inserido o Captulo VI que trata especificamente do meio ambiente e de forma bastante direta na obrigao de reparar os danos, independente da responsabilidade penal e administrativa, que passa a ser uma obrigao constitucional, prevista no 3, do art. 225 da CF.
48 47

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O gerenciamento do risco ambiental parte da necessidade, primeiramente, de se evitar danos ambientais futuros, e conseqentemente, riscos financeiros. bom lembrar que a responsabilidade civil ambiental fundada na teoria do risco integral, partindo do seguinte pressuposto: aquele que, em decorrncia de sua atividade, cria um risco de dano para terceiros, mesmo que sem culpa, deve ser obrigado a repar-lo. A doutrina do risco integral pode ser assim resumida: todo prejuzo deve ser atribudo ao seu autor e por ele reparado, independentemente de ter ou no agido com culpa. Resolve-se o problema na relao de causalidade, sendo dispensvel qualquer juzo de valor sobre o culpado responsvel, que aquele que materialmente causou o dano. Por seu turno, a teoria do risco integral ampliou o horizonte de incidncia da responsabilizao afastando, desse modo, as crticas ao modelo, aparentemente, restritivo da pioneira teoria do risco proveito 49. A idia central da teoria do risco integral sintetizada por Pereira (2002, p. 270) da seguinte forma: Se algum pe em funcionamento qualquer atividade, responde pelos eventos danosos que esta atividade gera para os indivduos, independentemente de determinar se em cada caso, isoladamente, o dano devido imprudncia, negligncia, a um erro de conduta. Esse conceito, alm de deixar expresso o rompimento com o dogma da culpa, que obrigava uma investigao do comportamento motivacional do agente, mostra que, nesse caso, a obrigao de reparar o dano advm, exclusivamente, da situao de perigo trazido pela atividade, sem cogitar-se no eventual proveito tirado pelo responsvel. Consagrada assim, atravs da legislao, a responsabilidade objetiva, abriu-se a via necessria para o reconhecimento da responsabilidade por dano ambiental. Como ensina Machado (2004, p. 327) no se aprecia subjetivamente a conduta do poluidor, mas a _________
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Segundo a teoria do risco-proveito, todo aquele que tira proveito ou vantagem da atividade geradora do dano, obrigado a repar-lo, com base no princpio de que, onde est o ganho, est tambm o encargo ubi emolumentum, ibi onus.

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ocorrncia do resultado prejudicial ao homem e seu ambiente. A atividade poluente acaba sendo uma apropriao pelo poluidor dos direitos de outrem, pois na realidade a emisso poluente representa um confisco do direito de algum em respirar ar puro, beber gua saudvel e viver com tranqilidade. Verifica-se nos bancos estudados que o gerenciamento do risco socioambiental se baseia na verificao da documentao exigida pela legislao. Como vimos no captulo 3 os bancos brasileiros ainda no integralizaram o risco socioambiental na avaliao de riscos: os bancos ignoram essa modalidade de risco e alguns o consideram como risco de conjuntura decorrentes de catstrofes e acidentes. Os quatro maiores bancos privados do pas, em termos de ativos e o Banco do Brasil j deram sinais de preocupao com o risco socioambiental ao aderirem aos Princpios do Equador, focando principalmente o segmento corporate. Observese que pequenas e mdias empresas que atuam em atividades de grande impacto ambiental, aumentam a exposio dos bancos ao risco de crdito decorrente de problemas ambientais. Dos bancos pesquisados somente o BNDES utiliza da varivel ambiental na avaliao do risco de crdito j com vistas a atender o protocolo verde e o acordo de Basilia II.

4.6.3.2 Ferramentas para anlise do risco ambiental a) Consideraes gerais: Em convergncia com a perspectiva cultural de risco sugerida nas questes anteriores, o crdito corporativo no recebe um tratamento formal alm do cumprimento dos quesitos bsicos mnimos exigidos pela legislao. Observe-se que, ainda assim, tal considerao s se aplica a um banco da amostra. Quanto ao financiamento de projetos, a anlise dos quesitos legais mnimos unnime entre os bancos entrevistados.

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tambm unnime a indiferena declinada sobre os riscos de imagem e reputao em relao ao setor financiado, bem como sobre a necessidade de auditoria ambiental externa. Esta unanimidade refora a percepo de fragilidade institucional da comunidade ambientalista como estrutura de representao, tal como havia sido observado no item 4.7.2.2 deste trabalho (fatores ambientais considerados).

b) Consideraes especficas: A aplicao do princpio da precauo relaciona-se intensamente com a avaliao prvia das atividades humanas. O EIA insere na metodologia a preveno e a precauo da degradao ambiental. Diagnosticado o risco, pondera-se sobre os meios de evitar o prejuzo. Como foi descrito no item 4.7.3, que os bancos estudados no possuem uma metodologia prpria de avaliao do risco socioambiental e a analise do risco tem sido baseado no cumprimento da legislao ambiental. No BB e no BASA, o risco socioambiental analisado por um comit ou outro segmento gerencial para financiamentos de projetos. A anlise do risco socioambiental no Banco do Brasil restringe-se a financiamentos de projetos acima de U$ 10 milhes em funo dos Princpios do Equador. Esse mesmo banco afirmou que no crdito corporativo o risco socioambiental tambm verificado pelo comit de crdito, limitando-se ao segmento corporate. O BB, CEF e BNDES afirmaram possuir relatrios de avaliao ambiental, para financiamentos de projetos, sendo que somente o relatrio do BB aberto ao pblico em decorrncia das exigncias dos Princpios do Equador. Contudo, a declarao do Rio de Janeiro/92, em seu Princpio 10, afirma que, no nvel nacional, cada indivduo deve ter acesso adequado a informaes relativas ao meio ambiente de que disponham autoridades pblicas, inclusive informaes materiais e atividades perigosas em sua comunidade, conforme o art. do princpio da informao consagrado na CF, art 5.

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No existe na legislao o dever de contratao de consultoria externa porm os bancos que aderiram aos Princpios do Equador, em princpio, deveriam exigir dos seus clientes a contratao da mesma consultoria externa para verificao das aes e das exigncias solicitadas pelos Bancos e pelo rgo licenciador. O BNDES financia diretamente a consultoria externa para elaborao do EIA/RIMA.

4.6.3.3 Mtodos para controle de risco ambiental a) Consideraes gerais: O controle de risco obedece perspectiva cultural declinada nos itens 4.7.2 e 4.7.3, deste trabalho. No crdito corporativo, observa-se que, se por um lado no esto presentes nos grandes sistemas decisrios as representaes associadas sensibilidade ambiental. Por outro, os mecanismos de interlocuo, formais ou informais, estruturados ou no estruturados (acordos, manifestaes, consultoria e outras formas de interlocuo organizada), no apresentam relevncia como variveis de controle comunitrio. Essa perspectiva aparece ligeiramente atenuada no financiamento de projetos, sem contudo alterar a percepo inicial de que as estruturas de interlocuo comunitria, esto ausentes na medida do poder de representao destes grupos.

b) Consideraes especficas: A CEF j verifica nos seus roteiros de auditoria, especialmente no mbito do programa de desenvolvimento urbano, o cumprimento de alguns requisitos legais de meio ambiente vinculados aos projetos e promove treinamento especfico para seus auditores. Os demais bancos estudados no possuem mtodos especficos para o controle do risco socioambiental. Os mecanismos de controle interno e de auditorias no possuem roteiros especficos para verificar e controlar esse tipo de risco. Para tornar esse tipo de procedimentos viveis os

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bancos necessitam primeiramente tratar do tema em todos os nveis gerenciais. Hoje, o assunto se restringe a uma rea de responsabilidade socioambiental no influenciando as decises da empresa. Sobre o aspecto legal os bancos exigem o EIA/RIMA e as devidas licenas, mas no fiscalizam, por exemplo, se as medidas mitigadoras sugeridas pelo estudo foram realmente efetivadas. Para os bancos esse tipo de controle e monitoramento no faz parte das suas funes cabendo, portanto, ao rgo fiscalizador governamental.

4.6.4 Monitoramento do risco

Aqui sero avaliados os padres de resposta organizacional e operacional ao risco delineado pelos dispositivos de controle, bem como o impacto deste monitoramento no mbito negocial.

4.6.4.1 Decorrentes das atividades financeiras a) Consideraes gerais O monitoramento do risco ex post facto expressa a percepo de risco de responsabilidade ou imputabilidade associados a externalidades lesivas geradas no mbito operacional do financiado. Neste sentido, a anlise das respostas das instituies pesquisadas, tanto sob o aspecto do crdito corporativo quanto sob o aspecto do financiamento de projetos sugere que o risco legal, associado a tais externalidades ex post no percebido como relevante, uma vez que a responsabilidade indireta dos bancos pelos danos causados pelos projetos financiados ainda no unmine no meio jurdico.

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b) Consideraes especficas O nico banco da amostra que apresenta uma preocupao diferenciada sobre o tema o BNDES que categoriza o projeto conforme o impacto ambiental. Nesse banco, os

procedimentos adequados so definidos de acordo com a classificao do projeto, influenciando inclusive na taxa de juros. O Banco ainda oferece aos proponentes crditos adicionais para melhorar o desempenho ambiental e regulariza-los perante o rgo ambiental, inclusive financiamentos para cumprimentos das condicionantes das licenas ambientais, como por exemplo, a contratao de empresas especializadas para o cumprimento e acompanhamento das medidas mitigadoras. O reconhecimento da importncia do desenvolvimento de sistemas satisfatrios de controle de risco tem sido motivado por diversos fatores, como a quebra de bancos em decorrncia de deficincias na gesto de riscos e a prpria exigncia de capital em funo dos riscos assumidos pelas instituies. Ao tomar-se conscincia de que a no identificao (nem mensurao e monitoramento adequados) de exposies assumidas, incluindo o risco socioambiental, pode levar a situaes de desequilbrio financeiro e, que em funo dos riscos define-se o montante de capital a ser detido, naturalmente confere-se maior relevncia s atividades de gesto de riscos.

4.6.4.2 Desafios para promover a integrao dos critrios ambientais na anlise financeira a) Consideraes Gerais As referncias apontadas como mais significativas sugerem, de forma quase unnime, que ainda no se delinearam as variveis definidoras de uma cultura de risco ambiental que permita a articulao de um sistema de gesto, controle e monitoramente de risco no mbito

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do sistema financeiro pblico, tanto para o crdito corporativo quanto para o financiamento de projetos.

b) Consideraes Especficas Observe-se que esta perspectiva mitigada quando da anlise da traduo do impacto ambiental nos bancos, com a exceo do BNDES que o nico banco que implementa um monitoramento abrangente das externalidades geradas pelos seus financiamentos. Existe, portanto uma clara distncia entre a percepo da importncia conferida ao tema e a resposta organizacional correspondente. Dentre outros aspectos, cabe ressaltar que tanto o BB e a CEF relatam a inexistncia de uma poltica especfica que conecte tal percepo realidade operacional de seus sistemas de crdito. Quanto ao BNB e ao BASA, suas estruturas ainda no apresentam referncias que permitam delinear uma percepo de risco ambiental propriamente dita.

4.6.5 Produtos verdes especficos No item identificamos os produtos e servios estruturados em funo das prprias especificidades que caracterizam a questo ambiental. Tais produtos, usualmente adjetivados como verdes, delineiam a resposta negocial dos bancos emergncia de um nicho de mercado identificado com questo ambiental.

a) Consideraes Gerais J existem linhas de carter socioambiental que podem ser definidas como produtos verdes. Entretanto, alguns aspectos definidores de um certo grau de sofisticao da insero da cultura ambiental, como o caso do financiamento de servios de assessoria ambiental, ainda esto ausentes nos bancos pesquisados, com exceo do BNDES.

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b) Consideraes especficas: De acordo com item 4.7.2, ordem econmica e financeira est alicerada em 9 princpios, destacando o tratamento diferenciado a defesa do meio ambiente, criando uma obrigatoriedade dos bancos de desenvolverem produtos especficos, incluindo taxas de juros diferenciadas, que promovam a defesa do meio ambiente. O art. 4, inc. IX, da Lei n 4.595/64, diz caber ao Conselho Monetrio Nacional assegurar taxas favorecidas aos financiamentos que se destinam a promover recuperao e fertilizao do solo, reflorestamento, combate a epizootias e pragas nas atividades rurais e irrigao, cabendo ao Banco Central zelar pela obedincia e pela fiscalizao dessa diretriz. Existem no mercado produtos especficos tais como: financiamento ao

reflorestamento, agricultura orgnica, preservao dos rios amaznicos, programa de uso sustentvel dos recursos florestais no-madeireiros da floresta nacional do Araripe, dentre outros. Como podemos observar os bancos tem avanado nas suas aes de compromisso ambiental, mesmo com ciclos de maior ou menor efetividade, com intensidades diferentes, com diferentes graus de qualidade tcnica e, lamentavelmente, em forma independente uma das outras.

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CONCLUSO

Apoiar a nova estratgia nacional nesses quatro vetores do padro de desenvolvimento de forma que resultem maior incluso social e reduo das desigualdades, a sustentabilidade do crescimento econmico e o fortalecimento da soberania nacional e da integrao regional. Misso do BNDES Impulsionar, como instituio financeira, o desenvolvimento sustentvel do Nordeste do Brasil, atravs do suprimento de recursos financeiros e de suporte capacitao tcnica a empreendimentos da Regio. Misso do BNB Promover a melhoria contnua da qualidade de vida da sociedade, intermediando recursos e negcios financeiros de qualquer natureza, atuando, prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitao, saneamento e infra-estrutura, e na administrao de fundos, programas e servios de carter social. Misso da CEF Ser a soluo em servios e intermediao financeira, atender s expectativas de clientes e acionistas, fortalecer o compromisso entre os funcionrios e a Empresa e contribuir para o desenvolvimento do Pas. Misso do BB Incentivar, promover e patrocinar iniciativas de incluso social, com responsabilidade e conscincia ambiental e desenvolver um leque de negcios direcionados a resolver questes que garantam a sustentabilidade e o desenvolvimento responsvel, formando assim, um conjunto de empreendimentos levados a cabo por agentes do setor privado e da sociedade civil, que atuam no desenvolvimento de atividades que se complementam para promover o desenvolvimento econmico e social da regio. Misso do BASA

Organizamos nossa concluso propondo o reexame das referncias de pesquisa que balizaram nossa investigao luz das informaes, constataes e percepes obtidas no trabalho. Inicialmente cabe o resgate destas referncias (pg.. 42), a saber: O contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro oferece instrumentos de mediao necessrios e suficientes para conciliar os interesses colidentes expressos pelo paradigma do risco ambiental e o paradigma do risco financeiro;

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As estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco nas instituies financeiras federais refletem as propostas do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro;

Os processos decisrios internos de crdito e financiamento das instituies financeiras federais incorporam as propostas do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro tal como definidos pelas suas estruturas

organizacionais e normativas gestoras de risco. Observando a clara interdependncia destas referncias, desdobramos nossa interpretao sugerindo a inverso de seu encadeamento lgico. Desta forma, dividiremos nossa anlise em trs blocos. Primeiro, discutiremos os processos decisrios internos de crdito e financiamento; segundo, suas estruturas organizacionais e normativas e, como concluso propositiva, discutiremos brevemente algumas ilaes sobre os limites e possibilidades do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro luz das referncias anteriores.

Referncia 3 Os processos decisrios internos de crdito e financiamento das instituies financeiras federais incorporam as propostas do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro tal como definidos pelas suas estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco. Os processos decisrios so estruturados dentro de uma cultura decisria cuja perspectiva hierrquica, por sua vez, subordina-se a uma cultura financeira especfica. No que tange a questo ambiental, a cultura financeira dos bancos pblicos federais reproduz algumas das contradies que se formam em torno do conjunto de expectativas da sociedade no qual exercem suas atividades. Dado sua natureza institucional, os bancos pblicos federais devem

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integrar em seus processos decisrios as expectativas de todos os grupos de interesse capazes de se fazerem presentes enquanto estruturas de representao. Em uma descrio genrica, poderamos situar trs tipos de conjuntos de expectativas, correspondentes as respectivas estruturas de representao dos diferentes stakeholders. Primeiro as expectativas dos acionistas controladores, no caso o estado; segundo as expectativas dos beneficirios do crdito, representado pelas diversas comunidades de produo nos diversos setores financiados pelos bancos pblicos federais; terceiro, as comunidades representadas pelos demais stakeholders, que embora no diretamente interessados nos produtos e servios dos bancos pblicos federais, so diretamente afetados por suas externalidades econmicas e ambientais. Ao observarmos o conjunto de informaes estruturadas em nosso trabalho podemos sugerir que: Os processos decisrios tem como ponto fundamental a lgica de maximizao de riqueza dos acionistas, coerentes com seu arcabouo terico subjacente (MTF). Como o prprio acionista majoritrio tambem objeto de tratamento poltico pelos stakeholders ambientalistas, as inseres de instrumentos e instncias decisrias que permitem a incorporao de variveis afeitas ao risco ambiental so sobretudo adaptaes decorrentes da necessidade de concesses desta particular estrutura de representaes (o estado) a uma outra estrutura de representao (os ambientalistas); Desta forma, no surpreende que a totalidade dos bancos parece ignorar as representaes dos stakeholders ambientalistas, j que as propostas de tais stakeholders s se materializam atravs da prpria mediao do estado; Assim, claramente, inexiste um sistema decisrio que integre s variveis de risco ambiental em sua dinmica, existindo na verdade, uma estrutura decisria maior

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que simplesmente incorpora enquanto concesso algumas variveis do risco socioambiental;

Referncia 2 As estruturas organizacionais e normativas gestoras de risco nas instituies financeiras federais refletem as propostas do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro. Enquanto os processos decisrios materializam uma cultura financeira especfica, suas estruturas organizacionais e normativas subjacentes expressam o carter da resposta organizacional de cada instituio. Cabem aqui duas consideraes distintivas fundamentais. Primeiro, enquanto os sistemas decisrios expressam o estado atual de incorporao das variveis ambientais, as estruturas organizacionais que as viabilizam podem sinalizar, conforme seu grau de sofisticao e potencial de crescimento qualitativo, a perspectiva estratgica dos bancos, eventualmente sugerindo o potencial de efetiva integrao destas variveis. Segundo, as estruturas normativas no apresentam necessariamente correlao com as estruturas organizacionais. Esta distino foi particularmente denotada no conjunto de interaes de trabalho de campo, onde se observava com freqncia, que os rgos ou departamentos responsveis pelas construes normativas respondiam na maior parte dos casos a urgncias legais imediatas e no a uma poltica ambiental propriamente dita. Neste sentido, a partir das informaes estruturadas em nosso trabalho, podemos sugerir que: De uma maneira geral, as estruturas normativas dos bancos so modificadas pontualmente, medida que o aparato legal exige que variveis ambientais especficas sejam incorporadas. Dadas as claras limitaes destas dinmicas, o

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tratamento dado ao risco socioambiental sob o aspecto normativo eminentemente documental e burocrtico no tendo um papel estruturante na concesso de crdito. Por outro lado, as estruturas organizacionais, envolvidas direta ou indiretamente na questo ambiental nos bancos pblicos federais, expressam uma clara inquietao quanto aos desdobramentos institucionais das questes ambientais. So enfatizadas como de particular importncia o impacto das mudanas legais ora sob discusso, a capacidade de resposta cultural e organizacional dos bancos a estas mudanas e sobretudo, o modelo de interao possvel com as estruturas de representao emergentes, medida em que as novas legislaes possam afetar o potencial de participao efetiva dos stakeholders ambientalistas. Um aspecto importante ressaltado no trabalho de campo, foi a clara desproporo entre o potencial de recursos humanos disponveis nos quadros tcnicos dos bancos, e a efetiva integrao organizacional destes recursos em unidades estruturadas em torno da gesto do risco ambiental. Em parte, isto pode ser explicado porqu tais recursos humanos se encontram dispersos nos diversos nveis e espaos administrativos dos bancos (jurdico, financeiro, negocial etc), sendo agregados pontualmente medida em as questes ambientais exigem contribuies especialistas destas reas. Tal constatao revela um potencial organizacional importante, caso se opte no futuro por polticas ambientais de estado que requeiram o concurso estruturante dos bancos para sua implementao.

Referncia 1 O contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro, oferece instrumentos de mediao necessrios e suficientes para conciliar os interesses colidentes expressos pelo paradigma do risco ambiental e o paradigma do risco financeiro.

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Um contrato social de natureza jurdica sugere a compreenso uniforme dos atores envolvidos sobre interesses e objetivos claramente definidos. Neste sentido, a eficcia do contrato social est diretamente relacionada com o grau de consenso alcanado pelos atores, em termos de suas representaes especficas. Se resgatarmos nossas consideraes iniciais sobre a perspectiva oferecida pelo contrato social estruturado pelo direito ambiental, de acordo com anlise dos processos decisrios dos bancos pblicos federais, de suas estruturas organizacionais subjacentes e das demais informaes obtidas, podemos sugerir algumas possibilidades interpretativas para o seu alcance no contexto dos bancos pblicos federais: Em que pese sua emergncia ter sido pautada pelos limites do paradigma antropocntrico-utilitarista, a evoluo recente do arcabouo legal oferecido pelo direito ambiental brasileiro abre espao para alternativas regulatrias interessantes; Todavia, tal arcabouo no apresenta aprofundamentos estruturantes. Neste sentido, percebe-se nos bancos que o tratamento dado ao risco socioambiental pontual e somente responde s demandas legais objetivamente demarcadas no limite do tratamento documental necessrio; Observa-se que os bancos respondem muito mais suas necessidades regulatrias ambientais internas, conforme os limites impostos pela legislao implementao do seu leque de produtos e servios, do que propriamente polticas ambientais geradas a partir de um projeto maior. So exemplos desta perspectiva, o papel do Banco do Brasil no crdito agrcola, da Caixa Federal no financiamento habitacional e das infra-estruturas urbanas e do BNDES, nos grandes projetos industriais; Por outro lado, as propostas auto-regulatrias setoriais, sem intervenincia do estado ou de seu aparato legal, visando controles diretos ou indiretos do

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financiamento em consonncia com referncias ambientais, so pouco ou nada eficazes. O exemplo mais notrio desta perspectiva pode ser visualizado na implementao dos princpios do Equador, adotado por apenas um banco da amostra, ainda assim em carter parcial e limitado; Uma constatao importante que, paradoxalmente, os sistemas de informao e controles dos bancos alcanam de forma abrangente e aprofundada a quase totalidade das comunidades de produo. Observe-se que, dada a presena macia do crdito subsidiado na esfera produtiva em quase todos os setores, os bancos pblicos federais tem acesso quase inercial gigantesca base informacional de seus clientes. Por outro lado, tal manancial de dados acolhido por uma malha tecnolgica extremamente sofisticada, capaz na maioria dos casos, de processamento integrado de quase todas suas variveis pertinentes. Diante destas indagaes podemos delinear algumas referncias propositivas sobre o alcance e as possibilidades do contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro. Primeiro, se considerarmos o contexto regulatrio dos bancos pblicos federais como amostra representativa, a consistncia do aparato legal ambiental, embora seja condio necessria, no constitui condio suficiente para assegurar a adequada implementao dos mecanismos de controle e orientao que o inspiraram. Sinteticamente, a existncia de um aparato legal no implica existncia de um aparato regulatrio, nem tampouco dos meios institucionais e tecnolgicos para estrutur-lo. Segundo. A regulao ambiental do sistema produtivo luz de uma nova lgica implica a organizao de sistemas de informaes e controle com capacidade institucional e tecnolgica de alcanar setores distintos com unidades econmicas dispersas geogrfica e culturalmente. Ainda que considerssemos as possibilidades financeira e tecnolgica do estado para faz-lo, permaneceria a dvida quanto a exeqibilidade de uma proposta

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regulatria que implicaria, em ltima anlise, uma teia de inter-relaes legais, e por conseguinte de suas jurisprudncias de referncia, que dificilmente alcanaria a estabilidade necessria para consolidar-se. Terceiro. Praticamente todo o sistema produtivo se encontra organicamente ligado ao sistema financeiro. Mais do que isso, o carter informacional desta ligao, permite que os bancos agreguem de forma estruturada uma base informacional que apresenta justamente os elementos de alcance institucional e tecnolgico requeridos para um projeto regulador maior. Por outro lado os bancos, em particular os do sistema pblico federal, j possuem recursos humanos e materiais para a coleta e processamento de informaes dispersas geograficamente, em todos os setores da economia. Tais recursos so hoje intrnsecos propria dinmica financeira, onde o volume e qualidade da informao so, por excelncia, redutores de risco, referncia fundamental do sistema. Esta dinmica apresenta-se estruturada tcnica e institucionalmente, com suas malhas legais e seu aparato jurdico subjacente plenamente consolidados. Ora, se consideramos que, de uma maneira geral, os bancos apresentam-se interconectados aos sistemas regulatrios do estado, possvel discutir-se se a adequada regulao do sistema financeiro dentro da perspectiva do risco ambiental, no implicaria a regulao socioambiental do sistema produtivo como um todo. Emergem assim duas referncias potenciais, ao mesmo tempo paradoxo e perspectiva, para novos caminhos de pesquisa. Como paradoxo, observamos que, ao mesmo tempo que os processos decisrios e as estruturas organizacionais dos bancos pblicos federais no respondem ao contrato social estruturado pelo direito ambiental brasileiro, estas estruturas seriam exatamente aquelas necessrias para exercerem o papel regulador ambiental do sistema produtivo. Como perspectiva, fica o desafio da construo de estruturas regulatrias e marcos institucionais consistentes, que permitam tranformar o espao regulado em aparato regulador

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indireto, cujo impacto transformador seria exatamente o da consolidao prtica do contrato social sugerido pelo direito ambiental.

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162

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ANEXOS

ANEXO A CARTA DE PRINCPIOS SUSTENTVEL

PARA

DESENVOLVIMENTO

Os bancos abaixo-assinados reconhecem que podem cumprir um papel indispensvel na busca de um desenvolvimento sustentvel que pressuponha uma contnua melhoria no bem-estar da sociedade e da qualidade do meio ambiente. Para tanto, propem-se a empreender polticas e prticas bancrias que estejam sempre e cada vez mais em harmonia com o objetivo de promover um desenvolvimento que no comprometa as necessidades das geraes futuras. Princpios Gerais do Desenvolvimento Sustentvel: 1. A proteo ambiental um dever de todos que desejam a qualidade de vida no planeta e extrapola qualquer tentativa do enquadramento espao-temporal. 2. Um setor financeiro dinmico e verstil fundamental para o desenvolvimento sustentvel. 3. O setor bancrio deve privilegiar de forma crescente o financiamento de projetos que no sejam agressivos ao meio ambiente ou que apresentem caractersticas de sustentabilidade. 4. Os riscos ambientais devem ser considerados nas anlises e nas condies de financiamento. 5. A gesto ambiental requer a adoo de prticas que antecipem e previnam degradaes do meio ambiente. 6. A participao dos clientes imprescindvel na conduo da poltica ambiental dos bancos. 7. As leis e regulamentaes ambientais devem ser aplicadas e exigidas, cabendo aos bancos participar da sua divulgao. 8. A execuo da poltica ambiental nos bancos requer a criao e treinamento de equipes especficas dentro dos seus quadros. 9. A eliminao de desperdcios, a eficincia energtica e o uso de materiais reciclados so prticas que devem ser estimuladas em todos os nveis operacionais. 10. Os princpios aqui assumidos devem constituir compromisso de todas as instituies financeiras.

ANEXO B ESTRUTURA SOCIETRIA DO PROJECT FINANCE DE SERRA DA MESA - GO

MERCADO 0,76% Capital Total 1,05% Aes Ordinrias OUTROS 0,31% Capital Total 0,53% Aes Ordinrias SERRA DA MESA ENERGIA BONAIRE PARTICIPAES S.A. DRAFT II PARTICIPAES S.A.

VBC ENERGY CORP

BONAIRE PARTICIPAES S.A.

521 PARTICIPAES S.A.

CELESC

Gerao
SEMESA S.A. COPEL NOVA I

Distribuio
CPFL OVERSEAS DRAFT I PARTICIPAES S.A. 96,48% Capital Total 97,75% Aes Ordinrias

CEEE
OUTROS 0,44% Capital Total 0,54% Aes Ordinrias

CPFL OVERSEAS

IP ENERGIA S.A.

Rio Grande Energia

SUL GERADORA

CPFL Cia Piratininga de Fora

ANEXO C MODELO DO QUESTIONRIO ENVIADO AOS BANCOS

AO BANCO

Este questionrio faz parte de uma pesquisa sobre as iniciativas de cunho ambiental dos bancos pblicos brasileiros. Essas informaes sero sistematizadas e contribuiro para o delineamento de quadro geral da poltica ambiental dessas instituies no Brasil.Todas as informaes coletadas sero trabalhadas de forma confidencial para fins acadmicos. Para tanto, conto com sua disposio em responder s questes que se seguem. Atencipadamente, agradeo,

Ktia Silene de Oliveira Maia Pesquisadora

PESQUISA DE INICIATIVAS AMBIENTAIS DOS BANCOS PBLICOS BRASILEIROS

PARTE 1: INFORMAO GERAL 1.1 Identificao da organizao financeira:

Banco do Brasil S.A. Caixa Econmica Federal BNDES Banco do Nordeste Banco da Amaznia

1.2 Responsvel pelas informaes prestadas:

Nome: Cargo: Endereo: E-mail: Telefone: Fax:

1.3. Qual o valor total de ativos da organizao?

1.4. Natureza institucional:

Economia mista Empresa pblica Banco pblico Outros: (especificar)

1.5 Em que outras regies opera sua organizao?

frica sia Europa Amrica do Norte Amrica Central Outros pases da Amrica do Sul

1.6 Classifique por ordem de importncia para a estratgia da instituio os servios prestados pelo Banco :
De 1 a 5 Crdito de consumo Corporate finance Project finance Investimentos Ttulos de capitalizao Seguros Outros (especificar)

1.7 Qual o nmero total de empregados

Menos de 10.000 De 10.000 a 50.000 Mais de 50.000

PARTE 2: COMPROMISSO COM O GERENCIAMENTO AMBIENTAL E COM O DESENVOLVIMENTO SUSTENTVEL Natureza do compromisso da instituio financeira com o gerenciamento ambiental e o desenvolvimento sustentvel 2.1 Tem conhecimento das iniciativas para instituies financeiras e meio ambiente do PNUMA (Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente e Desenvolvimento)?
No Sim signatria de alguma iniciativa? Se sim, quais e desde que ano.

2.2 Possuem alguma certificao ambiental? Marque a correspondente:

ISO 14001 EMAS OUTROS Outros (especificar) CERES ICC Nenhuma

ISO 14001 Associao Brasileira de normas Tcnicas EMAS Environmental Management Auditing ICC International Chamber of commerce CERES Coalition of Environmentally Responsible Economies 2.3 Qual o alcance do compromisso corporativo com o meio ambiente?
Somente com operaes internas Todas as operaes e negcios nacionais Operaes internas globais Todas as operaes e negcios globais Outros Nenhum

2.4 A organizao tem uma poltica corporativa sobre o meio ambiente?

No Sim

Se respondeu de forma negativa passe para a pergunta 3.1 2.5 Em que ano foi adotada (internamente)? _______________________________

2.6 Qual o alcance dos compromissos assumidos na poltica sobre o meio ambiente? (Pode marcar mais de uma opo)
Cumprimento com a legislao ambiental Incorporao de critrios ambientais nos produtos e servios financeiros Incorporao de critrios ambientais nas operaes internas, tais como compras, reduo de resduos e administrao de propriedades Reviso peridica das polticas ambientais Desenvolvimento especficos de desempenho ambiental Relatrios pblicos de desempenho ambiental Critrios socioambientais para anlise do risco Outros (especificar)

PARTE 3: CONTROLE DE GERENCIAMENTO AMBIENTAL Nota: As seguintes perguntas se relacionam com a parte operacional e geogrfica da organizao cobertas com a poltica ambiental, tal como se estabelece na parte 2. 3.1 Tem a organizao uma diretoria, departamento ou gerncia com responsabilidade especfica para o tema ambiental?
No Sim Em caso afirmativo, qual o nvel hierrquico:

Em caso negativo passe para a pergunta 3.4 3.2 Caso afirmativo responda:
Nmeros de empregados Responsabilidade do gerente, diretor com a estrutura de negcios (por exemplo: se funo de apoio, departamento de crdito, jurdico, relacionamento externo e interno) Qual o seu superior hierrquico?

3.3 Quais so as ambiental/diretoria?

principais

responsabilidades

do

gerente/departamenteo

Desenvolvimento de polticas Implementao de polticas Consultoria sobre gerenciamento ambiental Consultoria sobre o gerenciamento de riscos nos servios financeiros Assessoria sobre a contratao de consultores ambientais externos Preparao de informes ambientais Cumprimento da legislao ambiental para operaes internas Relacionamento externo (comunidade, clientes, fornecedores, goveno...) Avaliao dos riscos ambientais Outros: (especificar)

3.4 Analisa a organizao de acordo com desempenho ambiental

No Sim, a organizao tem um programa para analise e monitoramento regular do seu desempenho ambiental Sim, a organizao tem um programa para anlise e monitoramento regular do seu desempenho com validao externa

3.5 A organizao tem objetivos e plano de ao ambiental?

No Sim Em desenvolvimento

3.6 A organizao tem um comit especfico para questes ambientais?

No Sim Outros (especificar):

PARTE 4: IMPLEMENTAO DO GERENCIAMENTO AMBIENTAL CUMPRIMENTO LEGAL 4.1Que tipo de responsabilidade ambiental direta e indireta enfrenta a organizao?
Emisses e despechos de matria de expediente Uso e armazenamento de combustveis Passivo ambiental: tais como terrenos contaminados recebidos em garantia, multas e sentenas judiciais Processos judiciais ambientais decorrentes de operaes de financiamento. No h avaliao das responsabilidades da organizao com o meio ambiente Outros (especificar):

4.2 Como a organizao gerencia o cumprimento da legislao ambiental?

Gerenciamento por parte do departamento jurdico Gerenciamento centralizado por parte do gerente/departamento ambiental Gerenciamento centralizado por parte de outro departamento (indique o nome) Gerenciamento centralizado por parte de diversas reas da organizao, dependendo da regulamentao legal Descentralizao do gerenciamento Nenhum Outros (especificar)

ADMINISTRAO DE OPERAES 4.3 Quais as iniciativas ambientais e de sustentabilidade incluem na administrao das operaes internas? Tem objetivos e metas especficas?
Melhora na eficincia do uso gua e energia Reciclagem, reduo e reutilizao de materiais Considerao do desempenho ambiental dos fornecedores Impacto ambiental do ciclo de vida dos produtos Critrios ambientais na administrao de propriedades Viagem de negcios (mecanismos de deslocamento com o fim de reduo de emises de CO2) Controle da frota de veculos para fim de reduo de emisses Outros (especificar)

4.4 Quais as responsabilidades do gerente/departamento ambiental?

Desenvolvimento de polticas Implementao de polticas Consultoria sobre gerenciamento de operaes internas Assessoria sobre contratao de consultoria ambiental Relacionamento externo (comunidade, clientes, fornecedores, governo) Outros (especificar)

PRODUTOS E SERVIOS FINANCEIROS 4.5 Tem a organizao polticas e procedimentos ambientais para os servios financeiros que oferece?
Crdito corporativo No Em desenvolvimento Sim Financiamento de Fundos de Seguros projetos investimento Outros (especificar

4.6 Qual dos seguintes fatores ambientais so considerados nas operaes financeiras?
Crdito corporativo Cumprimento da legislao aplicvel Natureza e alcance da responsabilidade ambiental Gerenciamento ambiental Aplicao de pautas ambientais estabelecidas por bancos multilaterais (Banco Mundial/IFC, EBRD, etc. Grau de oposio pblica por razes ambientais ou por outro motivo Imagem geral da empresa No h necessidades especficas de informao Financiamento Fundos de Seguros de projetos investimento Outros (especificar

4.7 Analises de riscos: Como se integra o risco ambiental no gerenciamento de riscos?

Crdito Financiamento Fundos de Seguros corporativo de projetos investimento No se incluem especificamente o risco ambiental Verifica-se a documentao de transaes e operaes internas do interessado Constituem parte formal do sistema de avaliao de riscos Integra ao gerenciamento estratgico da carteira Outros (especificar

4.8 Analises de riscos: Que ferramentas/mtodos so usados para orientar a nalise do risco ambiental?
Crdito corporativo No h mtodos/ferramentas especficas Verificao do cumprimento dos requisitos ambientais solicitados pela legislao (avaliaes, licenas, etc) Analises do risco ambiental pelo comit de crdito ou outro segmento gerencial Analises de riscos de reputao e imagem do setor financiado/cliente para o comit de creditou ou outro segmento gerencial Assistncia ambiental direta ao cliente Relatrios de avaliao ambiental Cursos de capacitao Auditoria ambiental externa Consultoria ambiental externa Financiamento de projetos Fundos de Seguros investimento Outros (especificar

4.9 Controle de risco: Quais mtodos so usados para controlar o risco ambiental?
Crdito corporativo No h mtodos especficos Garantias/condies de acordos Manifestaes dos clientes Consultoria direta com o cliente para resolver problemas ambientais Considerar o risco no preo global do servio Financiamento Fundos de Seguros de projetos investimento Outros (especificar

4.10 Monitoramento do risco: A organizao categoriza e monitora os problemas ambientais decorrentes de operaes financeiras?
Crdito corporativo Negao do emprstimo Condies dos emprstimos Renegociao dos emprstimos Na perda do capital investido Analise da carteira de investimento No h nenhum tipo de monitoramento Financiamento Fundos de Seguros Outros de projetos investimento (especificar

4.11 Quais so os trs maiores desafios para promover a integrao dos critrios ambientais na anlise financeira? (Marque de 1 a 3 por ordem de significncia)
Crdito corporativo Falta de compreenso de que os critrios ambientais podem gerar valores para as aes da organizao Traduo do impacto ambiental nos projetos Falta de dados comparveis a nvel da empresa Falta de conscientizao do tema por parte dos administradores e funcionrios da organizao Falta de uma poltica especfica Problemas estruturais: falta de pessoal, de treinamento especficos, comits de decises, fsica, etc. Conjuntura Outros (especificar) Financiamento de Fundos de Seguros projetos investimento

4.12 A organizao desenvolve e comercializa produtos verdes especficos?

Investimentos ambientais/ticos/sociais Poupana verde Financiamentos/emprstimos verdes Emprstimos com taxas diferenciadas (menores) Servios de assessoria ambiental Cartes de crditos ambientais Seguros ambientais Ttulo de capitalizao verde Nenhum Outros (especificar)

PARTE 5: EXEMPLOS DE INICIATIVAS Cite exemplos de iniciativas/eventos ambientais particulares (excluindo dados confidenciais). Estes sero usados para ilustrar casos especficos de boas prticas ambientais. Se for possvel envie materiais tais como informes corporativos, apresentaes, etc para serem anexados ao trabalho.

Atividades de servios financeiros 5.1 Coloque exemplos em que os assuntos ambientais tiveram um impacto significativo sobre uma deciso de investimento ou solicitao de emprstimos/financiamentos. Por exemplo se a empresa j negou algum financiamento para que o cliente melhore o seu desempenho ambiental.

5.2 Exemplo em que uma transao de emprstimo/financiamento gerou uma grande perda financeira para a organizao devido aos impactos ambientais do projeto.

5.3 Exemplo em que a organizao tenha usado fatores ambientais para criar uma oportunidade negocial.

5.4 Exemplos de iniciativas para conscientizao do pblico interno e externo sobre as questes ambientais.

5.5 Exemplos de iniciativas internas para reduo do consumo de gua, energia, papel, combustvel e polticas especficas para compras de materiais e administrao de propriedades.

5.6 Exemplos de iniciativas de projetos ambientais com a comunidade externa

5.7 Exemplos de iniciativas para o gerenciamento do risco ambiental decorrente de operaes financeiras.

COMENTRIOS DE APOIO (PARTE 1 A 5) Utilize esse espao para comentrios adicionais. Indique a parte e a pergunta a que se referem os comentrios.

REFERNCIAS: Esse questionrio foi baseado na pesquisa Programas Ambientales en Bancos Latinoamericanos: una Evaluacin, de Lawrence Pratt e Edgar Rojas, com o apoio do Programa das Naes Unidas para o Meio Ambiente-PNUMA.

ANEXO D CONSOLIDAO DAS RESPOSTAS DO QUESTIONRIO ENVIADO AOS BANCOS

ADMINISTRAO DAS OPERAES Item 4.3 Quais as iniciativas ambientais e de sustentabilidade incluem na administrao das operaes internas? Tem objetivos e metas especficos?

BB

CEF X X X X X

BNB X X

BASA X X X X X

BNDES X X

Melhora na eficincia do uso gua e energia Reciclagem, reduo e reutilizao de materiais Considerao do desempenho ambiental dos fornecedores Impacto ambiental do ciclo de vida dos produtos Critrios ambientais na administrao de propriedades Viagem de negcios (mecanismos de deslocamento com o fim de reduo de emisses de CO2) Controle da frota de veculos para fim de reduo de emisses Outros (especificar)
TOTAL

X X X X

4.4 Quais as responsabilidades do gerente/departamento ambiental?

BB CEF X X X X X 5 0 X X 4 X 4 BNB BASA X X BNDES X X X

Desenvolvimento de polticas Implementao de polticas Consultoria sobre gerenciamento de operaes internas Assessoria sobre contratao de consultoria ambiental Relacionamento externo (comunidade, clientes, fornecedores, governo) Outros (especificar) TOTAL

X X X X X 5

PRODUTOS E SERVIOS FINANCEIROS 4.5 Tem a organizao polticas e procedimentos ambientais para os servios financeiros que oferece? Crdito Corporativo
BB CEF BNB X X X BASA BNDES

No Em desenvolvimento Sim

Financiamentos de projetos
BB CEF BNB BASA BNDES

No Em desenvolvimento Sim
X X X X X

4.6 Quais dos seguintes fatores ambientais so considerados nas operaes financeiras? Crdito Corporativo
BNDES BNDES X X X X X X X BASA BASA X X X X BNB BNB X X CEF X CEF X X X X X X X

Cumprimento da legislao aplicvel Natureza e alcance da responsabilidade ambiental Gerenciamento ambiental Aplicao de pautas ambientais estabelecidas por bancos multilaterais (Banco Mundial/IFC, EBRD) Grau de oposio pblica por razes ambientais ou por outro motivo Imagem geral da empresa No h necessidades especficas de informao

Financiamento de projeto

Cumprimento da legislao aplicvel Natureza e alcance da responsabilidade ambiental Gerenciamento ambiental Aplicao de pautas ambientais estabelecidas por bancos multilaterais (Banco Mundial/IFC, EBRD) Grau de oposio pblica por razes ambientais ou por outro motivo Imagem geral da empresa No h necessidades especficas de informao

BB X X X X

BB X X X X

4.7 Analises de riscos: Como se integra o risco ambiental no gerenciamento de riscos? Crdito Corporativo
BNDES X X BNDES BASA X X BASA BNB X BNB X X X X X X CEF X CEF X BB

No se incluem especificamente o risco ambiental Verifica-se a documentao de transaes e operaes internas do interessado Constituem parte formal do sistema de avaliao de riscos Integra ao gerenciamento estratgico da carteira

X X

Financiamentos de projetos
BB

No se incluem especificamente o risco ambiental Verifica-se a documentao de transaes e operaes internas do interessado Constituem parte formal do sistema de avaliao de riscos Integra ao gerenciamento estratgico da carteira

ANALISE DO RISCO 4.8 Que ferramentas/mtodos so usados para orientar a nalise do risco ambiental? Crdito corporativo
BNDES BNDES X X X X X X X X X X BASA X BASA X BNB BNB X CEF X CEF X

No h mtodos/ferramentas especficas Verificao do cumprimento dos requisitos ambientais, solicitado pela legislao (avaliaes, licenas, etc) Analises do risco ambiental pelo comit de crdito ou outro segmento gerencial Analises de riscos de reputao e imagem do setor financiado/cliente para o comit de crdito ou outro segmento gerencial Assistncia ambiental direta ao cliente Relatrios de avaliao ambiental Cursos de capacitao Auditoria ambiental externa Consultoria ambiental externa

Financiamento de projetos

No h mtodos/ferramentas especficas Verificao do cumprimento dos requisitos ambientais, solicitado pela legislao (avaliaes, licenas, etc) Analises do risco ambiental pelo comit de crdito ou outro segmento gerencial Analises de riscos de reputao e imagem do setor financiado/cliente para o comit de crdito ou outro segmento gerencial Assistncia ambiental direta ao cliente Relatrios de avaliao ambiental Cursos de capacitao Auditoria ambiental externa Consultoria ambiental externa

BB X X

BB X X

4.9 Controle de risco: Quais mtodos so usados para controlar o risco ambiental? Crdito corporativo
BNDES X BNDES BASA BNDES BASA BNB BASA X X BNB CEF X BNB CEF X BB CEF X X X

No h mtodos especficos Garantias/condies de acordos Manifestaes dos clientes Consultoria direta com o cliente para resolver problemas ambientais Considerar o risco no preo global do servio

Financiamento de projetos

No h mtodos especficos Garantias/condies de acordos Manifestaes dos clientes Consultoria direta com o cliente para resolver problemas ambientais Considerar o risco no preo global do servio Outros (especificar)

* Outros: financiamentos das condicionantes e das licenas ambientais

4.10 Monitoramento do risco: A organizao categoriza e monitora os problemas ambientais decorrentes de operaes financeiras? Crdito Corporativo

Negao do emprstimo Condies dos emprstimos Renegociao dos emprstimos Na perda do capital investido Analise da carteira de investimento No h nenhum tipo de monitoramento

BB

BB X

Financiamento de projetos
BNDES X X X X X X BNDES BASA BASA BNB X X BNB CEF x x x x x x x CEF X X X X X X X BB

Negao do emprstimo Condies dos emprstimos Renegociao dos emprstimos Na perda do capital investido Analise da carteira de investimento No h nenhum tipo de monitoramento

4.11 Quais so os trs maiores desafios para promover a integrao dos critrios ambientais na anlise financeira? Crdito corporativo
Mais significante significante Menos significante

Falta de compreenso de que os critrios ambientais podem gerar valores as aes da organizao Traduo do impacto ambiental nos projetos Falta de dados comparveis a nvel da empresa Falta de conscientizao do tema por parte dos administradores e funcionrio da organizao Falta de uma poltica especfica Problemas estruturais: falta de pessoal, de treinamento especficos, comits de decises, fsica, etc. Conjuntura Outros (especificar)

BB

Financiamento de projetos
BNDES X X X BNDES X X X 3

Falta de compreenso de que os critrios ambientais podem gerar valores as aes da organizao Traduo do impacto ambiental nos projetos Falta de dados comparveis a nvel da empresa Falta de conscientizao do tema por parte dos administradores e funcionrio da organizao Falta de uma poltica especfica Problemas estruturais: falta de pessoal, de treinamento especficos, comits de decises, fsica, etc. Conjuntura Outros (especificar)

X X X X X X X X X

X X X X X

4.12 A organizao desenvolve e comercializa produtos verdes especficos?

BB

CEF X X

BNB

BASA X X

Investimentos ambientais/ticos/sociais Poupana verde Financiamentos/emprstimos verdes Emprstimos com taxas diferenciadas (menores) Servios de assessoria ambiental Cartes de crditos ambientais Seguros ambientais Ttulo de capitalizao verde Nenhum Outros (especificar) TOTAL

X X X

X X

BASA X 5

BNB

CEF

BB