Sesin n 1

La economa solidaria y el uso tico del dinero

Todos/as hacemos economa: El papel de la economa en la sociedad y el dinero

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1.1. Presentacin de la sesin. 1.2. Objetivos de esta sesin

Analizar la economa en la sociedad actual. Profundizar en el papel del dinero dentro de la economa. Tomar conciencia sobre la relacin de los ciudadanos con la economa.

1.3. Anlisis Subjetivo: Vivencia personal de la economa.

ASOCIACION ECONOMA - VIVENCIA PERSONAL QU ES, PARA MI, LA ECONOMIA? CON QU LA ASOCIO? Resaltar nuestra vinculacin con la economa real, cotidiana y tambin la que va ms all de nuestro pequeo crculo. En una palabra o frase. POEMA DE LEON FELIPE "CUENTOS"
Yo no s muchas cosas, es verdad, digo tan slo lo que he visto y he visto: que los gritos de angustia del hombre los ahogan con cuentos... que los huesos del hombre los entierran con cuentos ... y que el miedo del hombre ha inventado todos los cuentos. Yo s muy pocas cosas, es verdad, pero me he dormido con todos los cuentos... y s todos los cuentos. Len Felipe.

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1.4. Anlisis Objetivo: LA ECONOMA EN LA SOCIEDAD ACTUAL
ECONOMA: DEFINICIN GENERAL (OIKOS, CASA, Y NOMA ADMINISTRAR)

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Podramos definir la economa como una ciencia social que estudia las relaciones sociales que tienen que ver con los proceso produccin, intercambio, distribucin y consumo de bienes y servicios para la satisfaccin de necesidades humanas en un contexto de fines y medios escasos, susceptibles de usos alternativos. RASGOS PRINCIPALES DE LA ECONOMA DOMINANTE. A mi modo de ver estos seran algunos de los rasgos ms definitorios condicionantes de la economa actual I.- VIVIMOS EN UNA ECONOMA DE MERCADO, un sistema econmico enfocado al consumo; este es el motor de la economa sobre el que se sustenta el mismo, con independencia las afecciones sobre las personas y el planeta. De ah surgen las necesidades de compra de materias primas, prstamos, elevar niveles de productividad, rebaja de costestodo para que el consumo no decaiga. En su contrapunto estara el decrecimiento econmico, o la eco sencillez, integrando el desarrollo en una perspectiva de respeto a las personas y a los recursos naturales Una economa que preconiza y promueve la libertad de mercado, mientras limita la de las personas. De tal forma que estaramos ante situaciones de democracia poltica y feudalismo econmico y sin democracia econmica difcilmente puede haber democracia real. Saramago en su novela La Caverna colocaba un cartel publicitario en el gran centro comercial muy expresivo de la realidad actual que deca: VENDERIAMOS TODO CUANTO USTED NECESITARA, SI NO PREFIRIESEMOS QUE USTED NECESITASE LO QUE TENEMOS QUE VENDERLE(1) II.- INTEGRISMO ECONMICO la ideologa de mercado la exaltacin del mismo avanza en todos los terrenos. Y sta es, quizs, la peculiaridad ms definitoria y ms preocupante del sistema econmico que orienta nuestra vida. Estamos en muchos casos en situaciones de integrismo econmico sin matizaciones, al servicio de prejuicios e intereses muy particulares, siempre escondidos bajo el manto de bienes generales o sociales. . Todo se compra y se vende. Se generan necesidades artificiales y se subastan las necesidades bsicas para la vida. FMI. BM. Ver Tambin la lluvia (pelcula de Iciar Bollan, 2011).

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Como muestra ah estn las compras ya no de objetos presentes, sino de los futuros (materias primas, cosechas, seguros) intangibles con los que especular. O las semillas y plantas que son patentadas por la industria farmacutica o alimentara. III.- CONCENTRACIN DEL PODER ECONMICO. Unas docenas de agentes institucionales, prcticamente independientes de los estados, puedan liderar hoy un movimiento del dinero que no entra en la economa real, sino en el juego financiero Cuando estamos ante un Estado democrtico donde se va produciendo una concentracin cada vez mayor del poder econmico en todos los sectores estratgicos, o esa concentracin de poder es objeto de un efectivo y autntico control por parte de las instituciones supervisoras, o estamos creando una semilla muy peligrosa, que es la existencia de un capitalismo al margen de la democracia.Declaraciones del Fiscal Anticorrupcin Jimnez Villarejo el da 10 de abril de 2002, en relacin la situacin generada con determinados fondos del BBV. PROCESO DE CONCENTRACIN DE PODER ECONMICO. Desde hace aos hemos ido asistiendo a un paulatino, silencioso pero eficaz y proceso de concentracin de poder econmico cuyo proceso ha sido: SE QUITARON LOS CONTROLES DE CAMBIOS Y CAPITALES EN LOS PASES INDUSTRIALES. LIBERALIZACIN DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS NACIONALES. LAS TELECOMUNICACIONES AYUDAN A MOVER LOS CAPITALES RAPIDAMENTE. En fracciones de segundo se pueden mover millones de euros. (New York Times, en el Pas, 28.1.2011 el dinero corre veloz) "Se tarda cuatro segundos en invertir 1.000 millones" Jrme Kerviel, ex agente de Bolsa LA FINANCIACIN DE LOS FUERTES DFICIT PBLICOS LLEV A LA INSTITUCIONALIZACIN DE LA INNOVACIN FINANCIERA. INSTITUCIONALICION DEL AHORRO DE LO INDIVIDUAL A LO COLECTIVO, CONCENTRANDOSE LAS DECISIONES RELATIVAS A SU COLOCACIN.

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Este proceso ha sido favorecido por los procesos de fusiones bancarias e industriales a nivel nacional e internacional y por las polticas de aperturas de los mercados internacionales. Esta situacin, en su conjunto, con la lnea de fondo de la liberalizacin econmica y poner al mercado como mximo regulador de la economa, ms la bsqueda del mayor beneficio posible en el menor plazo de tiempo ha ido configurando un entramado empresarial a nivel mundial generador de mltiples injusticias. Lo esperpntico de todo ello es que se hace en nombre de la libertad, del libre comercio, cuando a lo que estamos asistiendo es una concentracin de poder econmico, y por tanto social a todos los niveles en cada vez menos manos, mientras la injusticia la sufren cada vez ms. As, en trminos generales, segn algunos historiadores de la economa hace mil aos la distancia entre el pas ms rico del planeta (a la sazn China) y los ms pobres (entre ellos Europa) era de 1,2 a 1. Hoy esa desproporcin entre los acaudalados y miserables se eleva a la relacin 9 a 1 y sigue creciendo sin interrupcin. CONCENTRACIN DEL PODER INSTITUCIONAL (G 20. BMC. FMI. OMC) de forma que para la inmensa mayora de los pases del mundo tienen ms influencia las decisiones adoptadas por estos organismos o las grandes corporaciones trasnacionales que las acciones emprendidas por sus autoridades polticas. Una colosal y omnicomprensiva mquina dirige el sistema desde
lejos. Muy a menudo borra decisiones democrticas, vaca la soberana de los Estados y se sobrepone a los gobiernos elegidos (Presidente Lula Da Silva en la Cumbre Mundial sobre el Hambre, 2004).

Lo que sigue es un ejemplo del poder de la OMC:

Tiene el poder de sobreponerse a las polticas de salud pblica de todos los pases (Convenio Sanitario) Priva a los ciudadanos del derecho a conocer en qu condiciones producen los bienes comprados y obstaculiza la comprensin de etiquetas en los productos, con consecuencias para los derechos de trabajadores y el medio ambiente. (Convenio de Barreras Tcnicas
Comercio)

se las los
del

Impone a los pases los mismos niveles de competicin para las empresas multinacionales y las empresas locales, perjudicando a estas ltimas y en consecuencia la creacin de riqueza y empleo en los pases pobres. Estas polticas de favorecer el desarrollo de los pases se considera una discriminacin del mercado libre. (Convenio de Contratos Nacionales y otros)

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Las patentes de la mayora de los frmacos, de vegetales usados para la produccin de frmacos y de semillas agrcolas estn en manos de pocas multinacionales que se permiten patentar formas de vida, y todo para 20 aos. Todo esto est en la base de la falta de medicamentos en los pases pobres. (Convenio TRIPS). Promueve la privatizacin de todos los servicios pblicos y sociales, salud, educacin, agua, sin garantizar el derecho al acceso a estos servicios bsicos a quienes no puedan pagarlos. (Convenio GATS, en fase de
aprobacin).

Estos convenios estn por encima de las leyes nacionales de cualquier pas, desechando as las decisiones de los polticos locales en temas importantes. (Ver
anexo sobre los lobis en Europa, en Anexos)

1.5. Globalizacin, deslocalizacin y poder de las empresas transnacionales. Los mbitos de decisin alejados de la economa real.
La Globalizacin no ha hecho sino concentrar las tres cuartas partes de la riqueza econmica en tres grandes focos: USA, que acapara el 33 por ciento del Producto Bruto mundial, Europa Occidental, el 28 por ciento, y Japn el 13 por ciento. En trminos de poblacin, el 20 por ciento de la poblacin ms rica del planeta acumula el 86 por ciento de la riqueza global, en tanto el 20 por ciento de la poblacin ms pobre se distribuye el 1,6 por ciento. Es decir, hay unos flujos comerciales que van de una forma gil y eficaz entre los pases ms ricos y hacia los menos desarrollados, pero que se encuentran con gran cantidad de problemas a la hora de circular de los pobres a los ricos, tanto mercancas y productos (Sistemas de aranceles que protegen la economa de los ms poderosos) como personas (leyes de extranjera que impiden tambin la libre circulacin de las personas) EL PODER DE LAS EMPRESAS TRASNACIONALES. Una economa en la que las actividades centrales, las actividades estratgicas cuentan con la capacidad tecnolgica, organizativa e institucional como para prescindir de los estados y funcionar como una unidad en tiempo real a nivel planetario. 51 de las 100 potencias economas mundiales son empresas.

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1.6. Maximizacin de beneficios, en el menor tiempo posible.

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Esa es la consigna que se ha promovido desde el corazn del sistema econmico y que se ha expandido con gran xito a toda la sociedad, con nefastas consecuencias a medio y largo plazo, como estamos comprobando actualmente. Es la mxima del sistema capitalista que se lleva por delante a las personas y el planea. Tenemos
que prevenir que nuestro sistema financiero vuelva a correr, en bsqueda de un beneficio inmediato, los riesgos que le han llevado a esta crisis global (Elena Salgado, ministra de economa. 15.04.10.ADN)

1.7. Separacin Economa Real, Economa Especulativa y Economa Financiera

LA ACTIVIDAD ECONMICA TENA LA FINALIDAD DE La produccin y distribucin de bienes y servicios para la satisfaccin de necesidades humanas. Sin embargo progresivamente y gracias al modelo capitalista cada vez se va separando ms de la misma, pasando de destinar recursos a la actividad productiva, de bienes y de mejora de la calidad de vida, a la especulacin, para generar ms dinero, riqueza y poder , para unos pocos en el menor tiempo posible. LA ESPECULACIN FINANCIERA TIENE LA CARACTERSTICA DE Producir enormes beneficios pese a que no realiza ninguna actividad productiva, ni de bienes ni de servicios e inclusive sin financiar actividades productivas. Aristteles diferenci claramente la economa (oikonomia) de las actividades puramente especulativas, que no producan nada que tuviese un valor real. Hoy da, el poder del capital financiero domina la economa real de produccin y el comercio de bienes y servicios. Es un fruto legtimo del espritu de usura que prevalece en aquellos financieros que no reconocen a la banca privada y estatal como promotora del desarrollo.
El mismo Soros lo dijo en su da: ...solamente hago especulacin sobre monedas, que es una cosa muy tradicional, muy bien conocida, y adems no es la mas deshonrosa o la ms grave. Nunca tuve que calcular las consecuencias sociales de mis actos. En algunas circunstancias yo era consciente que sus consecuencias podran ser nefastas, pero en realidad me daba igual, porque yo estaba respetando las reglas..."

Poco a poco, en realidad bastante deprisa, la crisis lleg irremediablemente a la economa real y no se qued en las grandes finanzas. Puesto que el inmobiliario ya no serva, los capitales se dirigieron a otros dos mercados con esta caracterstica: el del petrleo y el de productos alimenticios.

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Por aquel tiempo, en la pgina web del Deutsche Bank, como en la de otros muchos bancos poda leerse: Quiere recoger los frutos de un posible aumento de los precios de los productos agrcolas? Deutsche Bank, como distribuidor, le propone dos maneras de beneficiarse. Y a continuacin presentaba dos productos financieros a travs de SICAV luxemburgueses. EL GRAN CASINO DE LA NUEVA ECONOMA. En palabras de Maurice Allais, premio nobel, la economa capitalista se ha convertido en un gran casino. Para hacernos una idea de la magnitud de las operaciones de casino bastara el ejemplo del banco alemn West LB que ha sido recientemente rescatado mediante generosas ayudas pblicas: mientras que su capital estaba valorado en enero de 2008 en unos 7 millones de euros el volumen de productos derivados opacos que tena era de unos 25.000 millones de euros En Liechestein, por ejemplo, se encuentran radicadas ms de 40.000 empresas mientras que su poblacin no llega a 30.000 habitantes. As, mientras que el PIB mundial (que cuantifica el valor monetario de la produccin de bienes y servicios) se multiplicaba por dos entre 1990 y 2005, los mercados de divisas (compra y venta de monedas) lo hacan por 3, el mercado de deuda pblica (compra y venta de emisiones de los Estados) por 5, el de derivados por 4 y el de acciones por 9. Para hacernos una idea de la magnitud de la desvinculacin creciente, baste con saber que en 2004 el volumen de transacciones diarias en el mercado de divisas alcanz un valor de 18 billones de dlares, lo que es una cifra 15 veces superior al PIB mundial, 60 veces superior al comercio mundial y 800 veces por encima de la inversin extranjera directa. LOS PARASOS FISCALES. Una buena parte de las ganancias para los especuladores financieros acaban sistemticamente depositadas en los famosos "parasos fiscales" donde nadie los controla. Segn Peter de Fazio, el conjunto de fortunas privadas que ha encontrado refugio en los 55 parasos fiscales localizados en el mundo equivale al 15% del producto bruto mundial. Un ejemplo: Repsol maneja nueve empresas con domicilio social en parasos fiscales La compaa petrolera Repsol YPF, maneja actualmente nueve filiales domiciliadas en varios parasos fiscales, segn la informacin que figura en la Comisin Nacional
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del Mercado de Valores (CNMV). Este tipo de filiales evitan el pago del impuesto de Sociedades sobre los beneficios ordinarios A travs de este tipo de filiales, las empresas evitan el pago de impuestos o realizan actividades ms controladas laboral y fiscalmente en el mercado espaol. Es una prctica habitual en numerosas compaas del Ibex 35 y, a pesar de las promesas de control por parte de los partidos polticos, no se investiga en profundidad el funcionamiento de estas entidades. (Ver anexo sobre los parasos fiscales) No todos los parasos fiscales ofrecen las mismas ventajas a los empresarios. Bahamas, Bermudas, Islas Caimn, Vanuatu, Mnaco y Andorra son ejemplos de pases en los cuales no existe imposicin sobre la renta ni sobre la plusvala de capital. ltimamente se ha intentado regular los parasos fiscales, en un estudio encargado a la Fundacin Ideas, su vicepresidente, Jess Caldera, recuerda que el 30% de la riqueza transita por parasos fiscales, una situacin que calific de intolerable, por eso apoya la necesidad de suprimir el secreto bancario e introducir medidas de aislamiento financiero para los Estados que no quieran colaborar. Pero la realidad es que las buenas intenciones, se quedan en eso intenciones e intentos. Para terminar con este apartado podemos hacerlo con dos conclusiones: El sentido de la economa actual no tiene por objeto la persona sino la obtencin del mximo beneficio econmico, en el menor tiempo posible, con independencia de sus consecuencias sobre las personas o el planeta. Nosotros y nosotras hacemos economa todos los das. Las personas somos tanto sujetos polticos como sujetos econmicos. Estamos continuamente tomando decisiones econmicas.

La economa est hecha por personas y afecta, principalmente a las personas y tambin al desarrollo del planeta. Es una realidad de hoy con gran trascendencia para maana. De ah la importancia de ser conscientes de ello y actuar en consecuencia. FICHA: MI RECORRIDO ECONMICO DE HOY. Mi huella econmica
UNO DE LOS MXIMOS EXPONENTES DE ESTE MODELO ECONMICO ES EL DINERO Y EL PAPEL QUE DESEMPEA EN NUESTRA SOCIEDAD

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1.8. EL DINERO.
El dinero, constante histrica

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Madre, yo al oro me humillo; l es mi amante y mi amado, pues, de puro enamorado, de contino anda amarillo; que pues, dobln o sencillo, hace todo cuanto quiero, poderoso caballero es don Dinero. Es galn y es como un oro, tiene quebrado el color, persona de gran valor, tan cristiano como moro.

Pues que da y quita el decoro y quebranta cualquier fuero, poderoso caballero es don Dinero. Por importar en los tratos y dar tan buenos consejos, en las casas de los viejos gatos le guardan de gatos. Y pues l rompe recatos y ablanda al juez ms severo, poderoso caballero es don Dinero. Francisco Quevedo (1580-1645)

O el Arcipreste de Hita que deca:

Hace mucho el dinero, mucho ser de amar, al torpe hace discreto y hombre de respetar. Hace correr al cojo y al mudo le hace hablar. Quien no tiene dinero, no es de s seor. De verdad hace mentiras, de mentiras hace verdades

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ANLISIS SUBJETIVO: QU SABEMOS DE NUESTRO DINERO? DONDE EST? A QUIEN SIRVE?

ANLISIS OBJETIVO: EL DINERO QU ES EL DINERO? Tradicionalmente el uso del dinero estaba ligado al intercambio de bienes. Una persona tena un bien B y quera otro bien B, porque lo necesitaba, e intercambiaba B por B con otra persona que lo poseyese. As, los dos se beneficiaban del uso que cada uno de los bienes poda tener. Con el dinero el intercambio poda hacerse B-D y D-B, de manera que no necesitaba ir con un bien al mercado para intercambiarlo por B, con slo llevar D poda realizar la operacin. El dinero, en ese planteamiento, era cmodo, prcticamente se mantenan equiparables B, D y B y tena el valor al ritmo de la riqueza que la sociedad creaba. Por qu?, porque la riqueza, productos, que la sociedad creaba era limitada. Se produca lo que se necesitaba en ciclos productivos respetuosos con la naturaleza. As mismo lo producido no era almacenable durante mucho tiempo, bien porque se estropeaba o bien porque se consuma, de modo que la acumulacin de bienes era difcil y, por tanto, tambin lo era la de dinero. Pero la situacin ha evolucionado y hoy tenemos otras funciones del dinero. FUNCIONES DEL DINERO Equivalente general, permite adquirir todas las mercancas disponibles en el mercado. Medio de cambio, permite la circulacin de las mercancas. Medida de valor y patrn de los precios. El valor de cada mercanca se expresa en una cantidad, un peso determinado de metal precioso, en dinero. No es otra cosa que la expresin monetaria del valor. Medio de pago universal, de impuestos, tasas, contravalor de todas las mercancas, servicios o prestaciones. Reserva de valor y medio de constituir un tesoro

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TIPOS DE DINERO.

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A lo largo de la historia han existido distintos tipos de dinero, conviviendo actualmente si bien algunos de forma testimonial: Dinero mercanca. Es el que fue sustituyendo al trueque, y es la primera forma que adquiere el dinero. A lo largo de la historia distintos pueblos el cacao el arroz y el ganado han tenido una funcin y un valor concreto muy importante. La sal era una fuente de riqueza para quien la poesa. Y fue utilizada por las personas como si fuese dinero: como un medio de cambio y de pago. Lo mismo ocurra con las conchas de cauri, en la India; el arroz , en China. Han sido considerados como medio de cambio y pago por su gran valor o utilidad. Dinero metlico. Para facilitar las relaciones comerciales se acuaron monedas con metales preciosos, oro plata o cobre. Se extendi rpidamente pro los pases desarrollados y se adopt como medida de pago par todo tipo de acuerdos. Si bien hubo una degradacin paulatina de los aleaciones. Papel moneda. Los billetes ms antiguos son de China, ao812, en Europa en el s. XVI. Tena ventajas importantes: no era tan pesado como las monedas, resultaba ms cmodo de llevar. Evitaba que existiese una excesiva cantidad de monedas de metal en el mercado. Dinero fiduciario. Es un tipo de dinero que goza de la confianza de las personas. Todos aceptamos el valor que el Estado le otorga. Cheques. Documentos que se utilizan como medio de pago. Sustituyen al dinero en efectivo y son abonados a quien corresponda a travs de una entidad financiera. Tarjetas de crdito. Forma de pago, de obtencin de dinero, con un soporte identificativo electrnico. Dinero electrnico. Se puede hacer operaciones sin que haya por medio ningn intercambio fsico de billetes y de monedas. Tiene forma de bits y bytes. El dinero que tenemos depositado en los bancos tiene asignado un cdigo digital que se almacena en un microchip, en una tarjeta o en un gran ordenador. Es un dinero que utilizamos de manera electrnica.

LA CREACIN DEL DINERO. Evolucin histrica. Tradicionalmente, el dinero haba servido para llevar a cabo las transacciones o, si acaso, para hacer frente a la incertidumbre del futuro. Por eso decimos que el dinero es un medio de pago (si lo utilizamos para las transacciones) o un depsito de valor (si lo utilizamos para guardar nuestra riqueza para el futuro)

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La gente normal utiliza generalmente mayor o menor cantidad de dinero ms o menos en proporcin a las transacciones que va a realizar. Y a las empresas que se dedican a producir bienes y servicios les ocurre prcticamente lo mismo. Por esa razn, la cantidad de dinero que ha circulado histricamente en la economa ha guardado una cierta proporcin con el volumen de las transacciones, del comercio que se realizaba. El dinero se comportaba como un instrumento al servicio de esas transacciones. Pero en los ltimos aos eso ha cambiado, creciendo de forma desproporcionada la cantidad de dinero en circulacin. Podramos decir que el dinero se ha divorciado del comercio. Dej de circular en proporcin a las transacciones para crecer autoalimentndose a s mismo. La razn de ese fenmeno es realmente curiosa: en lugar de que el dinero, los medios de pago, se utilizaran para comprar cosas, se comenzaron a utilizar para comprar.... dinero! Es decir, el dinero dejaba de ser un instrumento del intercambio para pasar a convertirse l mismo en un objeto del intercambio. Se pas a ganar mucho dinero no utilizndolo para comprar otras cosas sino para comprar y vender el propio dinero, medios de pago. Veamos un ejemplo sencillo: Tradicionalmente, las monedas de otros pases se utilizaban para ir de turismo, para realizar inversiones o para comprar mercancas de cada uno de ellos. Pero hoy da los grandes inversores multimillonarios las compran para despus venderlas, sin dedicarlas a ningn uso productivo especial. De esa manera obtienen rentabilidad simplemente aprovechando las variaciones en las cotizaciones, que en la mayor parte de las ocasiones provocan ellos mismos con sus actividades especulativas. En definitiva, los medios de pago, el dinero, se utiliza hoy da para especular con el propio dinero, precisamente porque se crean constantemente burbujas financieras: es decir, expectativas de que van a subir los precios de los papeles financieros que se ofertan. Si los inversores piensan que el precio de las divisas va a subir constantemente, o el del petrleo, o el de cualquier mercanca, se dedicarn, por ejemplo, a comprar los contratos que haya sobre ellas porque, as, con el paso del tiempo, si efectivamente van subiendo los precios, valdrn ms y podrn venderlos a precios ms altos. Utilizan el dinero para comprar ese papel, los contratos en este caso, y ellos mismos alimentan el alza que justifica esas operaciones.

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Por supuesto, cada vez que una de esas burbujas estalla se producen crisis, primero en las finanzas pero ms tarde o ms temprano en el conjunto de la economa. Aunque en realidad eso ha sucedido siempre, como el propio Marx o ms tarde Keynes analizaron, entre muchos otros, lo caracterstico de nuestra poca es que se trata de una actividad generalizada. La ms importante, la que absorbe ms cantidad de recursos. Lgicamente, eso ha sido posible porque se ha multiplicado la cantidad de dinero circulante y, naturalmente, porque las autoridades han permitido que sus propietarios se vayan tranquilamente al casino con l, en lugar de obligar a que se utilice en la economa productiva. LA CRECIENTE CREACIN DEL DINERO: EL DINERO BANCARIO. Las numerosas burbujas financieras de nuestro tiempo y la especulacin constante han podido ser cada vez ms habituales y grandes porque el dinero dedicado a alimentarlas ha crecido continuamente. Mucha gente no entiende que la cantidad de dinero que circula en las economas haya podido crecer tanto y tan desproporcionadamente. La confusin proviene de que creen que el dinero solo est formado por las monedas y los billetes y no entienden que los estados hayan podido ser tan poco cuidadosos. Pero lo que sucede es que el dinero no est formado solamente por el llamado dinero legal (las monedas y los billetes) que es, efectivamente, el que crea el estado. En realidad, estos ltimos representan una pequesima parte del total de los medios de pagos que utilizamos: entre el 7% y el 10%. Una parte mucho mayor (entre el 60% y el 70%) es el llamado dinero bancario, que es el que est formado por los depsitos que los sujetos econmicos realizamos en los bancos. Y resulta que el dinero bancario tiene una caracterstica peculiar. A diferencia del dinero legal que lo crea el estado es creado por los propios bancos. Veamos un ejemplo: Suponemos que una persona se dirige a una entidad bancaria a ingresar 100.000 Euros. En contraprestacin a esta entrega el banco realiza el abono correspondiente en su cuenta bancaria. Esos 100.000 Euros son dinero del cual podemos disponer y comprar mediante cheques o tarjetas. De esta cantidad el banco est obligado a mantener en reservas un porcentaje igual al coeficiente legal de caja (2 %), (actualmente en fase de incremento 5% y en estudio hasta e 8%) la cantidad restante la prestar a un tercero que obtendr 98.000 Euros. Con esta operacin el banco ya ha creado dinero, ya que por un lado existen 100.000 en depsitos bancarios y por otro los 98.000 Euros en metlico. Si
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la persona que ha obtenido este prstamo fuera a otra entidad financiera a depositar estos 98.000 Euros se repetira el proceso. El banco se quedara el 2 % en caja y prestara 96.040 Euros creando ms dinero. El proceso se podra repetir sucesivamente hasta que no se pudiera crear ms dinero. Por tanto, a travs del proceso de concesin de prstamos y crditos las entidades financieras estn creando dinero. Pero ha creado dinero bancario. Los bancos, efectivamente, crean dinero a medida que utilizan una parte de los depsitos de sus clientes para conceder crditos. En los aos 70, los bancos tenan que reservar ms del 30% de sus depsitos para hacer frente a las posibles retiradas de efectivo de sus clientes. Hoy da, el 2% (aunque otras imposiciones legales le hacen subir hasta ms o menos un 10% el volumen de reservas que deben mantener sobre el total de depsitos que conceden). Eso indica que ahora crean mucho ms dinero que entonces con los ahorros de sus clientes.
20

Reservas Depsito 1000

Sr. Garca

Banco X
980 980

Pago
Sra. Prez Empresa A

Prstamo

Banco Y
19,6 960,4

Depsito 980
Empresa B Empresa C

Prstamo Reservas

Pago

Caja Ahorros Z
19,21 941,19

Depsito 960,4
Prstamo

Reservas

Y AS SUCESIVAMENTE HASTA QUE LA CANTIDAD A PRESTAR SEA IGUAL A CERO

Hoy en da, la creacin de dinero slo est limitada por un reglamento que indica en qu condiciones pueden prestar dinero los bancos y como tienen que hacer cuadrar las anotaciones en su balance para hacerlo. En el caso de la Unin Europea, el reglamento que obliga a los bancos con el BCE (Banco Central Europeo), dice que tienen que tener como reserva como mnimo el 2% del total del dinero; el otro 98% lo pueden prestar e invertir. El dinero depositado a un plazo igual o superior a 2 aos no est afectado por esta norma, y se puede invertir al 100%. Todo esto se puede comprobar en el artculo 4 del Reglamento (CE) n 1745/2003 (BCE/2003/9).
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LOS BANCOS NO SOLO CREAN DINERO: EL DINERO ES PODER. Los economistas convencionales suelen presentar al dinero como si fuera un mero instrumento, como algo neutro. Eso les sirve para decir que los asuntos del dinero corresponde decidirlos a los tcnicos y no a los polticos porque se trata de algo que responde a cuestiones cientficas y que es independiente de las veleidades polticas. Pero no es as. Cualquier persona, por poco instruida que est en materia econmica, sabe perfectamente que el dinero es, sobre todo, poder. Quien tiene dinero tiene poder. Poder de satisfaccin y poder de decisin. A modo de ejemplo, vase en Anexos, informe sobre Juicio por fraude a Emilio Botn, presidente del Santander, se solicitaba, por perjuicio a la Hacienda Pblica 170 aos de crcel y multa de 46, 2 millones de euros y otros 85 por responsabilidad civil y los aparatos polticos y sus presiones funcionaron, para acabar no sancionndolo. Alguien puede pensar que el presidente del Banco de Santander se libr de dar cuenta de esas actividades por otra razn distinta a la de ser el banquero ms rico y, precisamente, por ello, ms poderoso de Espaa? E igual que a l le pasara seguramente a las 1400 personas un 0,035% de la poblacin- que por s solas controlan las organizaciones esenciales de la economa espaola y una capitalizacin equivalente al 80,5% del PIB. Otros ejemplos: Los crditos para las campaas polticas o dinero del BBVA en las elecciones polticas en Venezuela, contra Chvez.

1.9. Algunas conclusiones y reflexiones.

El dinero como expectativa. Podemos considerar que todas las crisis anteriores (tulipanes, tigres asiticos, Internet) estn generadas por el propio sistema, y singularmente por las expectativas generadas en torno al dinero y futuribles ganancias. A qu se aspira, en general? Y en particular A qu aspiramos con nuestro dinero? El dinero es una poderosa herramienta de intervencin general en la sociedad; se utiliza para generar otro dinero potencial (no slo es el dinero que ponemos en un banco sino el que se crea con el) y condicionar el modelo de sociedad. El dinero no es neutro; est actuando con o sin nuestro consentimiento. La tica del uso del dinero no se encuentra en el mismo dinero, se encuentra en las condiciones sociales y en las actitudes de quienes tienen dinero. Por tanto, la pregunta sera:

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PARA QUIN TRABAJA NUESTRO DINERO? QU HACEMOS, QU HACEN CON NUESTRO DINERO?

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En general, podramos afirmar que si otros hacen con nuestro dinero es porque nosotros lo hemos ordenado, o bien lo confiamos a otros, o simplemente no es una de nuestras prioridades y lo dejamos ah, en manos de otros; por tanto, en cualquiera de los casos hacemos, por accin u omisin. En general, mientras nosotros estamos aqu nuestro dinero, muchos o pocos ahorros, est trabajando no sabemos muy bien para quin; pero lo que es seguro es que no se esta quieto, entre otras cosas por que hoy la Bolsa, que es su mxima expresin esta abierta las 24 horas del da con lo que se hace realidad aquello de en cuyo dominio no se pone el sol. De ah algunas preguntas para la reflexin: QUE CONSIDERACION LE DAMOS A NUESTRO DINERO? UN INSTRUMENTO PARA LA MEJORA DE LA SOCIEDAD? UN MEDIO QUE INTENTAMOS NOS PERMITA VIVIR CON DIGNIDAD? UNA VIA PARA LOGRAR MAS RECURSOS ECONOMICOS Y MS CAPACIDAD DE PODER, PRESTIGIO E INFLUENCIA SOCIAL?

Las personas apostamos por un modelo de sociedad y persona; con una serie de valores, cada uno en relacin a sus propias creencias o forma de entender la vida. Ello realizado de una manera ms o menos consciente. TODAS LAS PERSONAS HACEMOS ECONOMA, TODOS LOS DAS, LA CUESTION ES: SOMOS CONSCIENTES DE ELLO? DIRIGIEMOS O DIRIGEN NUESTRAS ACCIONES ECONMICAS? ESTN EN SINTONIA MIS VALORES ECONMICOS CON MIS VALORES SOCIALES?
Tantas preguntas....tantas respuestas

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1.10. Evaluacin sesin. 1.11. Anexos.
GRUPOS LOBYS EN EUROPA

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Europa. La Comisin Europea en Bruselas es el verdadero centro de decisin del continente. En Bruselas recorren las calles de 15.000 a 20.000 grupos de presin que gastan un billn de euros anuales para hacer sugerencias a los que hacen las leyes. stos son los nombres de los grupos principales: International Chamber of Commerce (ICC), Investment Network (IN), European Roundtable of Industrialists (ERT), Liberalization of Trade in Servicies (LOTIS), European Banking Federation, International Capital Market Association. El Investment Network se reuna directamente en el edificio de la Comisin Europea y el TABD recopilaba su lista de deseos, la entregaba a la Comisin y pretenda un informe escrito sobre los deseos que se haban cumplido. Las empresas representadas son miles: Fiat, Pirelli, Barilla, Canon, Kodak, Johnson & Johnson, Motorola, Ericsson e Nokia, Time Warner, Rank Xerox e Microsoft, Boeing, Dow Chemicals, Danone, Candy, Shell, Microsoft, Hewlett Packard, IBM, Carlsberg, Glaxo, Bayer, Hoffman La Roche, Pfizer, Merck, y bancos, aseguradoras, inversores paramos aqu. PARASOS FISCALES En las Islas Caimn, Repsol YPF controla Ryttsa Singapur, Oleoducto de Crudos Pesados, Oleoducto de Crudos Pesados Ecuador y Repsol International Capital. En las Islas Bermudas, tiene Greenstone Assurance y, por ltimo, en el Estado de Trinidad y Tobago, maneja Atlantic LNG 2, Atlantic 4 LNG, Repsol LNG y Repsol E&P.
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Destaca la presencia de una aseguradora entre el grupo de empresas domiciliadas, concretamente en las Bermudas. Segn un informe del FMI, las corporaciones establecen en los parasos fiscales una compaa de seguros cautiva (exclusiva para el propio grupo empresarial) para gestionar los riesgos del negocio, minimizando la tributacin, reasegurando los riesgos con unos requisitos mnimos (mnimos costes) de capital y reservas, mucho menos rigurosos que los previstos en el pas de la casa matriz. Y esas posibilidades, adems del secretismo, son ofrecidas por la colonia britnica de las Bermudas, donde estn registradas ms del 30 % de las compaas aseguradoras cautivas del mundo y algunas de las mayores aseguradoras de catstrofes. En opinin de una de las ONG que combate los parasos fiscales, la Tax Justice Network, la nica razn por la que se domicilian en Bermudas las aseguradoras y reaseguradoras es para evitar el pago de impuestos. TRANSFER PRICES

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Juan Hernndez Vigueras, abogado y experto en parasos fiscales, aport a Xornal ms claves del modus operandi de este tipo de entidades. Sabido es que la principal dedicacin de las sociedades tapadera o instrumentales registradas en los parasos fiscales offshore es el transfer prices o transferencia de precios y costes, de manera que los mayores beneficios del grupo empresarial aparecen contablemente atribuidos a esas sociedades, all donde no se paga el impuesto de Sociedades o sobre los beneficios, es decir, practicando la evasin fiscal en el pas de la casa matriz, afirma. Como prueba de la escasa transparencia de estas empresas ubicadas en parasos fiscales, destaca el hecho de algunas de ellas no tienen empleados y son contraladas desde la sede matriz de la compaa propietaria. EL DINERO ES PODER Segn informaba la web EL CONFIDENCIAL el 21 de septiembre de 2006 durante los aos 1988 y 1989, el Santander manej cerca de medio billn de pesetas de dinero negro, que provena de fuentes financieras ms o menos inconfesables (...) El banco entreg al Fisco informacin falsa sobre 9.566 operaciones formalizadas que representaban 145.120 millones de pesetas. (...) A tal efecto, no dud en declarar como titulares de las cesiones a personas fallecidas, emigrantes no residentes en Espaa, ancianos desvalidos, trabajadores en paro, familiares de empleados del banco, antiguos clientes que ya no mantenan relacin alguna con la entidad, etctera. Como consecuencia del descubrimiento de esa serie de irregularidades, la acusacin solicit para el presidente del Banco de Santander , Emilio Botn, un total de 170 aos de prisin y una multa de 46.242.233,92 euros (7.694.060.334 pesetas), adems de una responsabilidad civil de 84.935.195,86 euros (14.132.027.499 pesetas), que es el perjuicio causado con su actuacin a la Hacienda Pblica Pues bien, el diario El Pas informaba el 27 de mayo de 2008 que para defenderse de la acusacin de supuestos favores a ese banco, el ex ministro de economa Rodrigo Rato, present un escrito de la ex-Secretaria de Estado de Justicia y ahora Vicepresidenta del Gobierno, Mara Teresa Fernndez de la Vega, en la que sta pidi el 25 de abril de 1996 que se cursaran al Abogado del Estado instrucciones sobre su actuacin en el caso de las cesiones de crdito, concretamente, pidiendo que no se dirigiera accin penal alguna por presunto delito contra la Hacienda Pblica, contra la citada entidad bancaria o sus representantes. Gracias a lo cual, su presidente ni siquiera fue juzgado por esas actuaciones.

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