Preprate para conseguir recursos financieros

10 de septiembre de 2009

Objetivo
Preprate para conseguir recursos financieros
Preparar a los empresarios asistentes en todos los aspectos y condiciones esenciales que se deben tener en cuenta al momento de acceder a las diferentes fuentes de financiacin. Adems, realizar un autodiagnstico que les permita identificar su nivel de preparacin actual y definir planes de accin que les ayude a mejorar, estructurar y multiplicar las opciones de acceso a financiamiento.

Estructura general del encuentro

Recuerda algunas caractersticas de las MIPYMES

Recuerda tu perfil V e n d i e n d o

Aprende sobre la estructura de tu empresa

Identifica y evala tus necesidades

Estructura general del encuentro

La innovacin y las necesidades de financiamiento Aprende cmo nos evalan las Fuentes de Financiamiento: Confianza y Riesgo

Conoce sobre fuentes de financiacin (fondeos)

Aplica elementos de xito en tu vinculacin financiera

La gestin de la Cmara de Comercio de Bogot y de sus consultores es de medio y no de resultado, en virtud de que las diferentes fuentes de financiamiento realizan sus propios estudios, consideran la viabilidad de la vinculacin y determinan la aprobacin de la financiacin, su monto, garantas y dems condiciones La CCB busca con el programa multiplicar las posibilidades de acceso a las soluciones financieras de su negocio

Recuerda algunas caractersticas de las MIPYMES

Divisin Mipymes
Ley 590 de 2000 / Modificada por la ley 0905 de 2004
Tipo de empresa No. De Empleados Activos (SMMLV) Activos en pesos 2009 Hasta $ 248,450 millones De $ 248,946 hasta $2.484,50 0 millones De $ 2.484,99 hasta $14.907,00 millones

Microempresas

Hasta 10

Hasta 500

Pequea empresa

De 11 a 50

De 501 hasta 5.000

Mediana empresa

De 51 a 200

De 5.001 hasta 30.000

Salario mnimo 2009 $ 496.900.oo

Caractersticas de las MIPYMES

Generalidades sobre cmo somos: Organizaciones predominantemente familiares Con presencia en todos los renglones de la economa Con alta tendencia a la innovacin Flexibles a los cambios y amplia adaptabilidad

Caractersticas de las MIPYMES

Marcan tendencia a la inversin, el desarrollo, la competitividad y el crecimiento Con proyeccin internacional

Conforman el segmento de empresas que ms genera empleo y concentra salarios

Pero en nuestras carreras diarias nos damos cuenta que ..

Caractersticas de las MIPYMES

En gestin y administracin, somos empresas con: Falta de organizacin en la mayora de los frentes de trabajo Hay ausencia de planeacin y proyeccin Hay debilidades en la estructura de los procesos internos y en las relaciones externas. Falta conocimiento y manejo del entorno econmico

Caractersticas de las MIPYMES

Hay ausencia de controles en la gestin general Hay falta de preparacin para administrar el negocio con eficiencia

y a la hora de acceder a fuentes de financiacin

Caractersticas de las MIPYMES

Somos sinnimo de alto riesgo y tenemos dificultades para acceder al dinero Padecemos trmites complicados por falta de preparacin Nos vemos obligados a utilizar crditos de corto plazo Manejamos costos financieros altos

Caractersticas de las MIPYMES

Tenemos debilidades en el manejo contable y financiero Tenemos bajo nivel patrimonial No poseemos suficientes garantas No conocemos los productos, servicios y fuentes de financiacin No conocemos elementos para presentarnos ante las fuentes de financiacin con asertividad

Si reflexionamos al respecto:
Podemos encontrar estas caractersticas al interior de la empresa? Realmente se parece nuestro negocio a estas descripciones? Es cierto que tenemos tantas fallas?

Slo el anlisis ntimo y sincero puede ayudar en las respuestas

Recuerda tu perfil vendiendo

Recuerda tu perfil vendiendo

Al fin nuestra oportu nidad... Convencer al cliente exigente que tiene mltiples posibilidades!!! Cmo nos vendemos? Qu mostramos? Qu es importante que La meta es: destaquemos? Qu ofrecemos? VENDER Cmo nos diferenciamos? Somos innovadores? Ofrecemos valores agregados?

Recuerda tu perfil vendiendo

. . . Ahora, a conseguir DINERO . . DINERO.
A quin acudimos? Cmo justificamos? Cmo nos presentamos? Qu destacamos?

Cmo conquistamos a una fuente de financiacin desde nuestra realidad? Seremos capaces de enamorar?

EMPRESARIO A

SECTOR FINANCIERO E INVERSIONISTAS B

Con nuestra propia situacin

Con sus propias expectativas y limitaciones

Logro de verdadero y duradero apoyo

RESULTADO:

Primero analicemos nuestro negocio

Tomado de actualicese.com

Conozcmoslo y determinemos nuestras verdaderas necesidades

Aprende sobre la estructura de tu empresa

Estructura de la empresa: menor nivel de riesgo mayor confianza

Lo primero es validar la integracin de la empresa de acuerdo con elementos como:
Tipo de actividad: comercializadora, productora o de servicios Tipo de mercado vinculado o por vincular

Luego se establece el marco de operacin y se generan las estrategias

Para obtener financiamiento evala La Estructura Empresarial Plan estratgico

Visin misin Valores Metas u objetivos Polticas

Estructura organizacional Plan financiero

Presupuestos Proyeccin de Ventas Estados Financieros Flujo de Caja Comercial Produccin Administracin Financiera

Estructura de la empresa: menor nivel de riesgo mayor confianza

Pero es necesario determinar cmo se encuentran las reas fundamentales del negocio, pues todas actan simultneamente y requieren de suficiente atencin para que el negocio sea completamente operativo.

Comercial Produccin Administracin Financiera

Si una de las reas bsicas falla, la empresa no puede guardar fcilmente equilibrio

Estructura de la empresa: menor nivel de riesgo mayor confianza

Operativa

El negocio debe entonces ser analizado con profundidad, para determinar sus debilidades, oportunidades, fortalezas y amenazas y conocer si se est preparado para enfrentar los retos que se han decido tomar.

Financiera

Administrativa

Comercial

Se trata de disminuir el riesgo y hacer que la empresa sea perdurable, sostenible, productiva y rentable.

A TRAVS DEL

Estructura de la empresa: menor nivel de riesgo mayor confianza

CONTROL

Medicin estricta en todas las reas

Identifica y evala tus necesidades

Evaluacin de necesidades

Tengo claridad acerca de cunto dinero requiero para cada rea?

Operativa

Financiera

Administrativa

Comercial

 Por qu es importante el financiamiento?

Capital de trabajo

Empresario
PROYECTA Y FORTALECE SU NEGOCIO

Activos Fijos Innovacin y desarrollo Tecnolgico Capitalizacin empresarial Reestructuracin de pasivos

 Porqu es importante para el empresario la financiacin?

Capital de trabajo: Materias primas, proveedores, servicios, Mano de Obra. Adquisicin activos: Inversiones en infraestructura e instalaciones, terrenos, edificios, equipos, muebles y enseres, vehculos entre otros. Innovacin y desarrollo tecnolgico: Diseo y desarrollo de nuevos productos, introduccin de nuevos procesos, investigacin aplicada y transferencia de tecnologa.

Reestructuracin de pasivos: Renegociar las obligaciones para ampliar plazos u obtener mejores tasas de inters.

Evala las necesidades Conoces la verdadera necesidad de tu negocio?

LIQUIDEZ

CONSOLIDACIN

INVENTARIOS

INNOVACIN

PROVEEDORES

CAPITALIZACIN

ACTIVOS

La innovacin y las necesidades de financiamiento

La innovacin una estrategia de crecimiento y diferenciacin

La innovacin consiste en incorporar al aparato productivo nuevos elementos que incrementan la productividad, el valor agregado y la competitividad de las empresas. .

La innovacin una estrategia de crecimiento y diferenciacin

Estos nuevos elementos parten tanto de ideas innovadoras sin precedentes en el mercado mundial, como de transferencias de tecnologa donde las empresas se apropian del conocimiento existente para competir en mercados de bienes y servicios ya demostrados

La innovacin una estrategia de crecimiento y diferenciacin

La innovacin Es la capacidad de convertir las ideas y el conocimiento en productos, procesos servicios nuevos mejorados que el mercado reconoce y valora

La innovacin una decisin de inversin y financiamiento

La decisin de innovar es una decisin de inversin. Invertir requiere fuentes de financiamiento junto a propuestas bien estructuradas que documenten riesgos, potenciales beneficios, equipo y plan de ejecucin del proyecto.

Veamos entonces una tabla de resumen

RENGLONES DE INVERSIN FRENTE APLICACIONES

Produccin Compras de materia costos prima, mano obra e incidentales Administracin gastos Ventas Diferidos Financieros Terrenos, bodegas, oficinas, consultorios, edificios, maquinaria y equipo, vehculos, recursos naturales Equipo de oficina y telecomunicaciones, equipos de cmputo Pasivos de corto a largo plazo

NECESIDADES DE FINANCIACIN

Capital de trabajo

Costos y gastos

Inversin fija

Activos productivos Activos de soporte Reestructuracin del pasivo

Consolidacin Capitalizacin

Fortalecimiento patrimonial

Y si se trata de innovacin

Frente
Estudios de viabilidad de mercado y segmentaciones nuevas Desarrollo de productos Capacidad de produccin Capital de trabajo

Actividad
Obtencin de informacin mercados potenciales, tendencias, barreras, competencia, canales, promocin, publicidad y propaganda Anlisis necesidades clientes, productos sustitutos, valores agregados, labores posventa, desarrollo de producto, pruebas de producto, mercado de prueba y lanzamiento, patentes y registros Revisin de infraestructura productiva y determinacin de necesidades Determinacin de necesidades de financiacin de compras, inventarios y cartera, contrataciones nuevas de personal

Necesidades de financiacin

Equipos, software y hardware especializados, asesoras, consultoras, viajes y permisos, entre Otros otros $ 00.oo Total requerimientos financieros $ 00.oo Total recursos disponibles (empresa y socios)** $ 00.oo Diferencia (necesidad de crdito)

**Se incluyen eventuales recursos que la empresa pueda invertir, sin deteriorar la liquidez para la operacin normal

Y si se trata de innovacin

Elemento
Planificacin de ventas Determinacin de costos de produccin (costo de ventas) Determinacin de gastos de operacin Determinacin de otros ingresos y otros egresos Posible utilidad Posible rentabilidad

Observaciones*
Ingresos por ventas nuevas Mano de obra, materia prima, costos indirectos (del proyecto de ensanche) Sueldos, arrendamientos, servicios, impuestos y otros (del proyecto de ensanche) Financieros y otros (del proyecto de ensanche) Del proyecto de ensanche $ 00.oo Utilidad / ingresos ventas nuevas 00,00 %

*Los valores deben ser determinados por el empresario de acuerdo con cada caso particular.

Y ahora sobre el AUTODIAGNSTICO

DIVISION MIPYMES Ley 590 de 2000 / Modificada por la ley 0905 de 2004

Tipo de empresa

No. De Empleados

Activos (SMMLV)

Activos en pesos 2009 Hasta $ 248,450 millones De $ 248,950 hasta $2.484,50 millones De $ 2.489,50 hasta $14.907,00 millones

Microempresas

Hasta 10

Hasta 500

Pequea empresa

De 11 a 50

De 501 hasta 5.000

Mediana empresa

De 51 a 200

De 5.001 hasta 30.000

Salario mnimo 2009 $ 496.900.oo

1 = N se ha trabajado. o 2 = Se promueve su realizacin

3 = Se ha avanzado y se mejora 4 = Funciona muy bien PA RTE I IDEN TIFICA CION Y EVA LUA CION DE N ECESIDA DES

NE C E S I D A D E S D E FI NA NC I A C I N A partir del conocimiento del negocio se puede mostrar con claridad al sector financiero, a 1 los inversionistas y a otras fuentes de financiacin cules son las necesidades de dinero en cada una de la

D E S T INO D E R E C UR S O S 2 Al solicitar financiamiento, la empresa puede hoy exponer a las entidades de crdito a inversionistas cmo se aplicarn los recursos financie

CA P ITA L DE TR A BA J O 3 Al solicitar financiamiento la empresa conoce exactamente el monto de capital de trabajo requerido para cubrir la compra de materia prima

A C TIV OS FIJ OS 4 Al acudir a entidades de financiamiento se puede presentar y explicar el monto requerido de inversin en inmuebles, maquinaria y equipo e infraestructu

DES A RR OL LO 5 Cuando se desea adelantar proyectos de crecimiento e innovacin y desarrollo tecnolgico o de exportaciones e importaciones, se puede demostrar a los

C O NS O L I D A C I N D E P A S I V O S 6 Se pueden explicar con suficiencia al sector financiero, a los inversionistas y a otras fuentes de financiacin, las necesidades de

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Total

Aprende cmo nos evalan las Fuentes de Financiamiento: Confianza y Riesgo

Confianza y riesgo

A
Empresario

B
Fuentes Financieras

Resultado se basa en la confianza, en la fe hacia quien demanda crdito

Surge

EL RIESGO

Confianza y riesgo

Algunas herramientas para controlar

E L R I E S G O:
1. Las polticas de cada entidad 2. Las entidades de vigilancia y control 3. Normatividad particular como SARC, SARLAFT, SARO, entre otros

Confianza y riesgo

El proveedor financiero es:

Socio en desarrollo del programa. Afecta sus intereses Prestamista financiero) y prestatario(sector

Administrador y controlador del riesgo crediticio (sector financiero)

Confianza y riesgo
Observacin de:
Anlisis Financiero (recopila, interpreta, compara) Entorno econmico y social (general y particular) Actividad econmica desarrollada (especialidad) Situacin del sector y tradicin del negocio

Confianza y riesgo
Observacin de:
Aspectos operacionales y financieros. Cmo funciona.
(Administracin, organizacin, poltica, misin, visin, estrategias)

Capacidad de pago, fuentes normales extraordinarias.

Relacin con entidades de crdito, cumplimiento de compromisos

(Cupos, lneas, tasas)

Confianza y riesgo
Observacin de:
Flexibilidad ante situaciones econmicas (Infraestructura
especial)

Competitividad, diversificacin, posicionamiento, influencia en precio Dependencias: Clientes, proveedores, productos. Infraestructura. (Instalaciones,
tecnologa, procesos).

Confianza y riesgo
Observacin de:

Niveles y endeudamiento.

lmites

de

(Proveedores, sector financiero, terceros)

Estructura Garantas

de

gastos.

(Adecuado del sector)

RRHH: tica, carcter, honestidad, experiencia

Confianza y riesgo
Observacin de:
Lgica y sustento en estudios de viabilidad de mercados, desarrollo de productos, capacidades de produccin, estructura de costos y gastos y fuentes de informacin entre otros elementos; para los casos de innovacin. La reflexin es medir el impacto de la innovacin en la estructura empresarial

RECUERDE:

Esta mal reportado en las centrales de riesgo? Tiene problemas con la DIAN? Est en Concordato? Est en Ley 550 o en Ley de Insolvencia?

Y ahora sobre el AUTODIAGNSTICO

Recuerde

1 = No se ha trabajado. 2 = Se promueve su realizacin

3 = Se ha avanzado y se mejora 4 = Funciona muy bien

PARTE II CMO NOS EVALA EL SECTOR FINANCIERO: CONFIANZA Y RIESGO 1 S A R C - S A R L A F T (circular 22/07 Superfinanciera) Se conocen las normas de evaluacin del riesgo crediticio que aplican las entidades financieras cuando se les solicita un prstamo. ENTORNO La empresa tiene definidas y analizadas las variables de orden legal (reforma financiera, ley Mipyme), econmico, poltico y social, para ser presentados a los diferentes comits de estudio, para el otorgamiento de recursos de financiacin. Ha previsto acciones que le permitan adaptarse al entorno. S E C T OR E C O N O M I C O - D I F E R E N C I A C I N La empresa tiene evaluada su actividad frente al sector econmico al que pertenece, ha establecido factores concretos de competitividad que le aseguran el posicionamiento en el mercado, es innovadora, trabaja en la diferenciacin y en el incremento de las utilidades. DEPENDENCIA - INDEPENDENCIA Se conoce la importancia de no depender de un solo producto, un solo mercado, un solo proceso y un solo proveedor. Para ello se revisan permanentemente planes y polticas que pueden ser valorados por los diferentes proveedores financieros en la determinacin del riesgo. IMPLICACIONES DEL ENDEUDAMIENTO La empresa ha identificado su nivel de endeudamiento con entidades del sector financiero, con proveedores, con terceros, con entidades del estado y con cajas de compensacin familiar, entre otros y conoce la ptica con la que son evaluados por los proveedores financieros. GARANTIAS Tanto la empresa como los socios conocen los tipos de garantas que aceptan los proveedores financieros, conocen sus propias limitaciones en esta materia y se preparan adecuadamente en este aspecto.

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Conoce sobre fuentes de financiacin (fondeos)

Fuentes de financiacin ms comunes:

Para apalancar o llevar a cabo proyectos se puede contar con capital proveniente de:
Ventas de contado Nuevos clientes Descuentos comerciales y financieros Recaudo de cartera Dinero recibido para terceros Anticipos de clientes Descuentos por pronto pago Disminucin de costos y gastos Venta de activos

Generacin interna del negocio

Socios

Conveniencia por beneficio de rentabilidad Oportunidad Confianza en el negocio (factor importante de anlisis por parte de las fuentes de financiacin) Diferentes modalidades Oportunidad de compartir el riesgo empresarial

Inversionistas

Fuentes de financiacin ms comunes:

Para apalancar o llevar a cabo proyectos se puede contar con capital proveniente de:

Crdito Extrabancario

Alto costo Corto Plazo Exceso de garantas

Incertidumbre Ultima solucin Indicador de falta de planeacin y proyeccin

Sector Financiero

Amplia oferta Bajos costos Especializacin todos los mercados

Plazos ms amplios Diversidad de productos

Fuentes de financiacin ms comunes:

Profundicemos sobre algunas fuentes de financiacin .

Fuentes de financiacin ms comunes:

Sector financiero

Su Superintendencia Financiera

Planeacin Nacional Ministerio de Hacienda Min Industria y Comercio

Banco de la Repblica Fogacop Fogafin

Fuentes de financiacin ms comunes:

Sector financiero
Superintendencia Financiera
Aseguradoras e Intermediarios de Seguros Portafolios de Inversin (carteras colectivas)

Establecimientos de Crdito

Intermediarios de Valores y otros Agentes (Almacenes Gen. de Depsito, Casas de Cambio)

Fiduciarias Fondos de Pensiones y Cesantas

Fuentes de financiacin ms comunes:

Bancade Primer Piso

Estn autorizadas para realizar intermediacin y para ello pueden realizar operaciones de ahorro y crdito. Tienen relacin directa con los clientes. Bancos comerciales Compaas de financiamiento comercial (leasing y factoring) Corporaciones financieras Cooperativas financieras

Fuentes de financiacin ms comunes:

Banca de Segundo Piso

Se trata de entidades que poseen recursos para fortalecer y promover con crdito a sectores especiales de la economa. Son fondos provenientes del Estado. Sus operaciones no se realizan directamente con el pblico, sino que su funcionamiento se realiza a travs de la Banca de Primer Piso. Entre las entidades ms importantes estn:

Bancoldex Finagro Findeter

Fuentes de financiacin ms comunes:

Entidades de Apoyo
Algunas de las ms importantes para el desarrollo de las Mipymes:

Fondo Nacional de Garantas Fondo Agrario de Garantas Banca de las Oportunidades Fomipyme Cmara de Comercio de Bogot

Fuentes de financiacin ms comunes:

Fondos de Capital Privado

Se trata de entidades que se encargan de realizar intermediacin entre empresarios innovadores e inversionistas que buscan oportunidades de rentabilidad a mediano y largo plazo. Bid net work

Fuentes de financiacin ms comunes:

Coofinanciacin
Se trata de recursos financieros para apoyar proyectos de innovacin y desarrollo cuya caracterstica particular es que no son reembolsables en la medida en que la maduracin del proyecto se da de acuerdo con los planteamientos del proyecto. Buscan promover el desarrollo tecnolgico, la innovacin y la creacin de nuevas empresas

Fomipyme Colciencias Fonade Sena Fondo de promocin turstica

Y ahora sobre el AUTODIAGNSTICO

Recuerde

1 = No se ha trabajado. 3 = Se ha avanzado y se mejora 2 = Se promueve su realizacin 4 = Funciona muy bien PARTE III FUENTES DE FINANCIACION (FONDEOS) 1

FUENTES La empresa tiene identificadas con claridad las ventajas de utilizar las diferentes fuentes de financiamiento como: Entidades de primer y segundo piso, fondos de capital privado, entidades de cofinanciacion, entidades de apoyo, inversionistas y los socios. Conoce tambin sobre las distintas fuentes financieras especializadas de acuerdo con el sector al que pertenece. ENTIDADES DE REDESCUENTO Se sabe cules son las entidades que conforman la Banca de Segundo Piso, se conocen sus objetivos, las lneas de crdito y las caractersticas que ms le convienen a su empresa y al desarrollo particular que persigue. ENTIDADES FINANCIERAS La empresa reconoce las diferentes entidades que conforman la Banca de Primer Piso tales como bancos, compaas de financiamiento comercial, corporaciones financieras y cooperativas, entre otras. Se conocen sus productos y condiciones, y de acuerdo con su necesidad, sabe escoger entre ellas. PRODUCTOS DE DESARROLLO COMERCIAL La empresa conoce y aprovecha los instrumentos de financiacin, que favorecen la comecializacin de sus productos y servicios, tanto en el pas como en el exterior, tales como las aceptaciones financieras, los avales y garantas, las cartas de crdito y las cobranzas, entre otros. COSTOS Y BENEFICIOS ES PECIALES La empresa conoce los costos de las diferenes alternativas financieras ofrecidas por las entidades crediticias. Conoce adems, las ventajas y beneficios de usar productos como el leasing, el factoring o fondos de capital privado. Conoce las condiciones y ventajas de fuentes especiales usadas en innovacin. OTRAS ENTIDADES La empresa conoce los productos, servicios y costos de entidades como los almacenes generales de depsito, las compaas fiduciarias, El Fondo Nacional de Garantas -FNG- y el Fondo Agropecuario de Garantas -FAG-, entre otros. Adems, se conocen las entidades que prestan apoyo al desarrollo empresarial de las Mipymes, tales como ONGs, entidades del Gobierno, La Cmara de Comercio de Bogot y otros. 0 0 0 0 0

Sume las calificaciones de cada columna y escriba el resultado. Recuerde calificaciones de 1,2,3 requieren de Plan de accin para mejorar Sume los valores anteriores para obtener el puntaje parcial de su autodiagnstico

Total

Aplica elementos de xito en tu vinculacin financiera

Elementos de xito en consecucin de recursos

Qu son elementos de xito? Cmo los podemos trabajar? Elementos cualitativos: perfil personal y empresarial Elementos cuantitativos: cifras y resultados de la gestin

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cualitativos
Nombre de la empresa o grupo empresarial Actividad Empresarial (Objeto social desarrollado) Historia y Desarrollo de la Empresa Socios y actividades relacionadas Ubicacin (sede principal, sucursales, locales) y Caractersticas Descripcin de procesos de produccin u operacin Nmero empleados y caractersticas (Administracin, ventas y produccin) Principales activos (destacar los productivos) realmente

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cualitativos
Mercado vinculado (Caractersticas) Productos, comerciales canales distribucin, polticas

Principales clientes, Principales principales competidores Materias Primas

proveedores,

Proyectos y caractersticas (Identificar Necesidades: Maquinaria, Equipo, Capital de Trabajo, Inversin) Sustentaciones de los proyectos (Administracin y Produccin)

Elementos de xito en consecucin de recursos

Usted, durante este tiempo, se ha cuestionado sobre interrogantes aparentemente sencillos. Lo visto da razn de sus conocimientos, de parte del manejo de su empresa y hasta de la estructuracin y presentacin de informacin cuando es necesario. La verdad, muchos de los elementos estudiados son factores fundamentales al momento de presentar su empresa y sus proyectos ante un inversionista o ante una entidad crediticia. Mal manejados se convierten en verdaderos obstculos en ocasiones insalvables.

Elementos de xito en consecucin de recursos para innovacin

Rubros a financiar
Entorno, impacto de producto, prototipos, elaboracin de pruebas y muestras, estudios de cliente, encuestas, estudios sobre demanda y necesidades, estudio de competencia, investigacin de distribuidores Elaboracin de planos, pruebas piloto, inversiones en infraestructura tcnica, pagos de asesores y consultores, gestin de calidad Vinculacin de personal para labores preoperativas, cancelacin de programas de seleccin, contratacin y capacitacin, plizas de seguros, costos de asesoras y alianzas estratgicas, transportes Adecuaciones de inmuebles, adquisiciones de inmuebles y otra infraestructura, licencias y permisos de construccin, equipos de cmputo Licencias, software, derechos comerciales, marcas y patentes, franquicias, asesoras relacionadas Gastos de constitucin de sociedad, legalizacin de normatividad especial, licencias y reglamentaciones ambientales Dems gastos necesarios para adelantar las tareas en etapa preoperativa

Estudios de mercado

Estudios tcnicos

Gastos en preoperacin

Tareas administrativas

Inversin en activos

Adquisicin de intangibles

Marco legal

Otros

Elementos de xito en consecucin de recursos para innovacin

Rubros a financiar
Inmuebles, como locales, bodegas y oficinas, maquinaria y equipo, equipos de telecomunicaciones, software especializado en diseo y produccin y vehculos principalmente Adquisicin de materias primas, financiacin perodo de inventario y financiacin de cartera En ocasiones, cuando ya hay ms certidumbre del movimiento de caja por la normal operacin, conviene consolidar algunas obligaciones para mejorar el flujo de dinero Desembolsos en la operacin dirigidos a cubrir partidas en administracin y ventas y para solventar gastos diferidos y financieros

Inversiones en activos fijos

Gastos en operacin

Capital de trabajo

Consolidacin de pasivos

Gastos administrativos

 Y una herramienta importante

ELEMENTOS CUALITATIVOS DESCRIPCIN Comentar si es persona natural o jurdica. Dar informacin sobre tipo de empresa: Servicios, manufactura o comercializadora. Ofrecer informacin sobre entorno econmico, el sector al que se pertenece y el papel de la empresa en l. Hablar sobre el desarrollo en corto, mediano y largo plazo Comentar sobre: Especialidad de la empresa, trayectoria e historia, mercado, productos, proveedores, descripcin de planta y procesos, descripcin de reas de la empresa y elementos diferenciadores Mostrar el organigrama, el nmero de empleados y los vinculados por cada rea, el apoyo de talento humano ocasional (temporadas, picos en produccin), apoyos externos, outsourcing, e informacin de los socios y su experiencia e inversiones en empresas u otras actividades Suministrar informacin sobre la infraestructura tecnolgica que se tiene: Los equipos y maquinaria de soporte, el software y hardware especializado, outsourcing y proyectos en esta materia Informar sobre instituciones con vnculos y eventuales vinculaciones pasadas, hablar sobre el desarrollo de estas relaciones, comentar los aos de experiencia y condiciones de vinculacin, cupos aprobados, entre otros Mostrar los instrumentos que se valoraron para la idea de negocio como tendencias de mercado, experiencias similares positivas, incentivos y estmulos a la inversin como tributarios, variables para hacer diferencia Presentar elementos de investigacin del sector y nichos especficos, competencia, productos, diferencias respecto de competidores, clientes y bases de compra (precio, calidad, polticas formas de pago, entre otros), plan de mercadeo, estrategias de venta, canales de distribucin, promociones, plan de servicios y eventual plan exportador Identificar a nivel general los procesos de produccin del bien o servicio, equipos y tecnologas utilizadas, estructura y configuracin de las instalaciones para operar, elementos de logstica y hasta gestin de calidad. Igual se incluyen polticas de produccin y de inventarios Informar sobre plan estratgico empresarial y cmo la misin, la visin y los objetivos empresariales engranan con el funcionamiento de toda la organizacin. Mostrar elementos de planeacin, organizacin, direccin y control que van a colaborar con el cumplimiento de las metas de la empresa Informar elementos como normatividad vigente, entidades que vigilan la actividad, legislacin especial, permisos, licencias, derechos comerciales, marcas, patentes, franquicias, entre otros Hablar de los socios, su formacin tcnica y profesional, su experiencia en el rengln de inversin. Adems comentar sobre aquellos colaboradores importantes en orden tcnico y cientfico, aliados estratgicos, entre otros. Es necesario aqu destacar las competencias (habilidades y destrezas especficas), para emprender, liderar y persistir en la empresa que se funda I* C**

INTRODUCCIN

XX

XX

ELEMENTOS DE EMPRESARIAL

XX

XX

SOPORTE HUMANO

XX

XX

SOPORTE TECNOLGICO RELACIONES CON EL SECTOR FINANCIERO FORTALEZA DE NEGOCIO

XX

XX

XX

XX

XX

ANLISIS DE MERCADO

XX

ANLISIS OPERATIVO

XX

ANLISIS ADMINISTRATIVO

XX

ANLISIS LEGAL

XX

PRESENTACIN DE SOCIOS Y DE TALENTO HUMANO BSICO PARA ADELANTAR LABORES

XX

 Y una herramienta importante

ELEMENTOS CUANTITATIVOS

DESCRIPCIN

I*

C**

Hablar sobre la conformacin de la estructura financiera de la empresa, denotar las cifras positivas, incluir comentarios sobre las cifras negativas (origen y soluciones). Tambin hablar de la estructura del estado de prdidas y ganancias, los elementos COMENTARIOS ACERCA DE LAS CIFRAS positivos y negativos, frentes de mejoramiento e informacin de indicadores DEL NEGOCIO financieros Detallar lo que busca el proyecto de inversin, mostrar ventajas, proyecciones COMENTARIOS ACERCA DEL PROYECTO financieras, mecanismos de control y blindaje o proteccin ante eventualidades COMENTARIOS ACERCA DEL FLUJO DE CAJA Dejar ver cmo la empresa tiene un claro antes y un claro despus con el crdito, es decir, cmo se comporta el flujo hoy, pero con el crdito que se solicita cmo aumentan las ventas, cmo bajan los costos, cmo se libera flujo, entre otros

XX XX

XX XX

XX

XX

ANLISIS ECONMICO Y FINANCIERO

Mostrar los elementos que definen la inversin en activos fijos, los costos y gastos, el punto de equilibrio, las necesidades de financiacin, el flujo de caja, los mrgenes de utilidad y rentabilidad y las diferentes proyecciones XX

Y ahora sobre el AUTODIAGNSTICO

Recuerde

1 = No se ha trabajado. 2 = Se promueve su realizacin

3 = Se ha avanzado y se mejora 4 = Funciona muy bien

PARTE IV ELEMENTOS DE EXITO EN PRESENTACION PARA ACCESO AL FINANCIAMIENTO 1 P R E S E NT A CION CUA LIT A T IVA 2 3 4

D OC UM E NT O DE P R E S E NT A CION Se tiene preparado un documento de presentacin de la empresa que incluya aspectos de evaluacin ante los proveedores financieros. P R E S E NT A CION DE LA E M P R E S A Y DE LOS S OCIOS Se sabe qu informacin destacar y la importancia de describir el perfil empresarial, (el origen, historia y desarrollo de la empresa) y el perfil personal de cada socio y de los directivos. CA LIFICA CION DE LA E M P R E S A Y DE LOS S OCIOS Se tiene identificada la calificacin de la empresa y de los principales socios o accionistas como sujetos de crdito, ante las centrales de riesgo. (CIFIN, Datacredito). P R E S E NT A CION DE LOS P R OCE S OS Se tiene claro cuales son los procesos de produccin, de operacin, comercializacin o de prestacin de servicios y se sabe presentarlos ante las entidades de financiacin; tanto en solicitudes de innovacin como de consolidacin. P R E S E NT A CION DE L R E CU R S O H UM A NO Se demuestra la experiencia y el conocimiento tcnico en la direccin y en cada una de las reas del negocio como garantia de manejo y gestin empresarial. P R E S E NT A CION DE A CT IVOS Se tiene claridad sobre las caractersticas de los principales activos productivos y su importancia dentro del proceso productivo. P R E S E NT A CION DE L M E R CA DO Se conocen los elementos que conviene destacar respecto al mercado: sector, clientes, canales, competencia, productos similares, productos sustitutos, materias primas proveedores y estacionalidad; tanto en solicitudes de innovacin como de consolidacin P OLIT IC A S D E L NE GOCIO Se tiene claridad y argumentos para exponer las polticas establecidas sobre: ventas, cartera, compras (montos, plazos, condiciones especiales) e inventarios, entre otros. 0 0 0 0 0

Sume las calificaciones de cada columna y escriba el resultado. Recuerde calificaciones de 1,2,3 requieren de Plan de accin para mejorar Sume los valores anteriores para obtener el puntaje parcial de su autodiagnstico

Total

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos BALANCE GENERAL Conformacin Activo Corriente Conformacin Activo Fijo Activo Productivo Otros Activos Conformacin Pasivo Corriente Conformacin Largo Plazo Estructura del Patrimonio

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos
Activos Activos corrientes Disponible Inversiones temporales Cuentas por cobrar Inventarios Activos fijos Terrenos Construcciones Planta y equipos Equipos de oficina Equipos de cmputo Patentes de fabricacin Depreciacin activos fijos Amortizacin activos fijos intangibles Inversiones permanentes Inmuebles para renta Acciones en compaas filiales Otros activos Gastos diferidos Acciones del club Cuentas por cobrar a socios Fondos con destinacin especfica Pasivos Pasivos corrientes Cuentas por pagar Gastos diferidos Gastos por pagar Impuestos por pagar Obligaciones financieras porcin corriente Pasivos a largo plazo Obligaciones financieras porcin no corriente Otros pasivos Provisin pensiones de jubilacin Provisin prdida procesos litigiosos Total pasivo Patrimonio Capital social Supervit de capital Reservas Utilidades retenidas Utilidades del ejercicio Supervit por valoricaciones / donaciones Total patrimonio

Total Activos

Total pasivo + patrimonio

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos

ESTADO DE GANANCIAS Y PRDIDAS

Conformacin Ingresos Conformacin Egresos Utilidad / Prdida

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos
Estado de resultados Ventas Ventas brutas - Rebajas y Devoluciones Ventas netas - Costo de ventas Utilidad bruta - Gastos de operacin Gastos de administracin Gastos de ventas Utilidad Operacional + Otros ingresos - Otros gastos Utilidad antes de impuestos - Impuesto de renta Utilidad neta

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos
INDICADORES FINANCIEROS Capital de trabajo Razn Corriente Prueba Acida Rotacin Cartera Rotacin Inventario - ciclo operacional Rotacin Proveedores - ciclo efectivo Pasivo Total Corto Plazo Largo Plazo Pasivo con Costo Anlisis de Cuentas del Balance y GyP Anlisis Utilidad vs Activo y Patrimonio Capital Estable

Liquidez y Actividad

Endeudamiento

Incrementos Rentabilidad Respaldo Patrimonial

Elementos de xito en consecucin de recursos

Elementos cuantitativos
FLUJO DE CAJA 2010 SALDO INICIAL INGRESOS Ventas Contado Recaudo Cartera Ingresos no operacionales Crdito / Inversin Total Ingresos Total Disponible EGRESOS Costos y Gastos Impuestos Amortizacin Crdito Gasto Financiero del Crdito Total Egresos SALDO FINAL C (A + B) - C (A + B) - C (A + B) - C B A+B A+B A+B A Estructura general PERIODOS 2011 2012

Y ahora sobre el AUTODIAGNSTICO

Recuerde

1 = No se ha trabajado. 2 = Se promueve su realizacin PARTE V

3 = Se ha avanzado y se mejora 4 = Funciona muy bien

ELEMENTOS DE XITO EN PRESENTACION PARA ACCESO AL FINANCIAMIENTO PRESENTACION CUANTITATIVA IMPORTANCIA DE INFORMACION
1 La empresa ha identificado y cuantificado el destino de los recursos financieros que espera

1 2 3

obtener de la financiacin. INFORMACION FINANCIERA La empresa cuenta con informacin financiera formal y actualizada como: estados financieros, 2 balance general, estado de resultados, declaracion de impuestos, extractos e indicadores financieros que reflejen la realidad del negocio, sabe que esta informacin es solicitada por las entidades de financiacin. DIAGNOSTICO Los socios, los directivos y el rea financiera saben analizar, interpretar y utilizar la 3 informacin financiera y contable, lo mismo que los indicadores financieros del negocio y han realizado el diagnstico para argumentar los principales cambios de la empresa frente a las entidades de crdito. PROYECCION FINANCIERA 4 Se conoce cmo preparar las proyecciones financieras y se dispone del flujo de caja como herramienta bsica para sustentar estudios de crdito de la empresa.

Sume las calificaciones de cada columna y escriba el resultado. Recuerde calificaciones de 1,2,3 requieren de Plan de accin para mejorar Sume los valores anteriores para obtener el puntaje parcial de su autodiagnstico Sume los puntajes de cada rea de su autodiagnstico y antelo aqu

0 0 0 Total
Gran Total

0 0 0

RESULTADO DE HERRAMIENTA DE AUTODIAGNSTICO Y REGISTRO DE CONDICIONES DE ENTRADA RECOE Segn el puntaje de calificacin obtenido, ubquese en el rango correspondiente y tenga en cuenta el diagnstico y la ruta anotada en el siguiente cuadro, colocando una X Nivel de RANGO DIAGNOSTICO Y PLAN DE ACCION madurez En este rango la empresa tiene un alto grado de madurez para acceder a recursos de 100 -120 financiacin, sin embargo puede tener calificaciones de 3 o menos en alguno de los aspectos evaluados; para su mejoramiento, identifiquelos, prioricelos e incluyalos en s

Alto

60 -99

En este rango la empresa tiene un grado medio de madurez para acceder a recursos de financiacin, en las que hay necesidades de mejoramiento de los procesos de gestin financiera en cuanto a, organizacin de la informacin financiera, planeacin del finan

Medio

30-59

En este rango la empresa tiene un bajo grado de madurez para acceder a recursos de financiacin. Tienen marcadas deficiencias en los procesos de gestin financiera, no cuentan con informacin organizada y al da, no es clara la necesidad crediticia ni

Bajo

Si no sabe hacia que lugar se dirige, lo mas probable es que nunca llegue. Si no sabe como es el lugar hacia donde se dirige, no sabr si ha llegado. Si no sabe por qu va, entonces un camino es tan bueno o tan malo como cualquier otro

Semillas de Cambio Gustavo Tafur Villegas