PRESENTACIN DEL PROYECTO DENOMINADO MCeBank DESTINADO AL CONTROL DE CARTERA Y SERVICIOS DE MICRO FINANZAS

Anexo A

Contenido
I. Objetivo del Desarrollo. Objetivo Propuesto del Desarrollo .........

II.

Propuesta. Solicitudes de Crdito ...... Tipos de Crdito ....... Tablas de Amortizacin ... Operacin Diaria .. Catlogos Varios .. Mdulos Posibles del Sistema Propuesto Interfaz grfica posible para el Sistema Windows ...

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III.

Tecnologa que ofrecemos. Lenguajes y Sistemas Operativos ....... Diagramas funcionales de la Red de Datos

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IV.

Nuestra Empresa. Quienes somos? .......

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Objetivo Propuesto del Desarrollo

Desarrollar una Aplicacin Administrativa que cumpla con las necesidades de Operacin de la Caja de Ahorro y que son: Controlar la Cartera derivada de los Prstamos Personales , Crditos Empresariales, Crditos para Personas Fsicas con actividad Empresarial, Crditos para Personas Fsicas y Microcrditos. Controlar la Operacin Diaria como es la emisin de Solicitudes de Crdito, la Generacin de Contratos, Generacin de Pagars, Cobros y Pagos producto de Crditos otorgados, Cobros y Pagos producto de Intereses Moratorios, Cobros y Pagos de Productos Financieros. Reportar el estatus de la Cartera, de los Clientes y su Historial Crediticio, de la situacin Financiera de los Crditos (morosidad, recuperacin, calificacin), Estadsticas de Cartera, Estadsticas de Clientes, Estadsticas Financieras. Generar transacciones Contables (Plizas) que reflejen cada uno de los movimientos Cargo y Abono de cualquier operacin realizada como actividad de la Caja de Ahorro y de los Servicios de Outsourcing. Calificar la Cartera, determinar la evolucin del riesgo en Crditos, Identificar Clientes Morosos, Reestructuracin de Cuentas y Cuentas Incobrables entre otros. Ofrecer servicios de consulta Web a los Clientes de la Caja de Ahorro tales como Estados de Cuenta, Estatus de Inversiones, Oferta de los diversos Productos Financieros que se manejen. Emisin de Avisos de Vencimiento y de Pago va email y en su defecto mensajes SMS (windows). Comunicar en Tiempo Real todas las Operaciones propias de la Caja de Ahorro y que realice entre y dentro de sus Oficinas actuales y futuras (windows). Ofrecer sencillez y rapidez en el acceso y manejo de datos sin el uso de Tecnologas de Comunicacin sofisticadas ni uso de equipos de cmputo costosos.

Solicitudes de Crdito Emitir y Controlar las diversas Solicitudes de Crdito:

Solicitudes de Crdito Nuevas, Emitidas Aprobadas, Emitidas no Aprobadas, Incidencias de Solicitantes Exportacin Automtica de Datos de Solicitud en formato Word para su impresin ofreciendo diversidad de formatos y casos de uso. Digitalizacin de las diversas Solicitudes Aprobadas y no Aprobadas (versin Winows) Digitalizacin de Documentos anexos a Solicitudes (Credenciales, Documentos en Garanta, etc). Digitalizacin de Huellas Digitales (windows y no incluye costo de equipos ni de programacin en el contrato propuesto). Pantallas de Captura de Datos estructuradas para agrupar datos segn casos como: Generales del Cliente, Datos de Domicilio, Datos de Aval(es), Datos de Garantas, Datos Financieros, Datos Laborales, Datos Familiares, Datos de Propiedades, Datos de Referencias Bancarias, Datos de Referencias Comerciales y Datos de Salud. Hacer esta configuracin al capturar datos permitir Crear, Modificar y Actualizar las Solicitudes de Crdito existentes y futuras (windows) Llevar Histrico de Solicitudes de Crdito Emitidas Aprobadas y Emitidas no Aprobadas de cada una de las oficinas de la Caja de Ahorro. Permitir en Tiempo Real y totalmente en Lnea Detectar cuando un Cliente requisite una Solicitud de Crdito o Prstamo sin importar en que oficina este realizando el trmite (windows). Al ser Cliente/Servidor los Enlaces y sus Operaciones son en Lnea y graban a una sola Base de Datos. Permite Autorizar, Calificar y Decidir el evento de ese momento sin estar presente.

Tipos de Crdito Permitir y Controlar los diferentes Tipos de Crdito:

Los ya definidos de acuerdo a las Solicitudes de Crdito. Los que se vayan presentando segn las necesidades de Operacin y para esto se permite la creacin de un Catlogo de Tipos de Crdito que se le puedan asociar los Grupos de Datos vinculados con las Solicitudes de Crdito (descritos pgina 2). Llevar Histricos de los Tipos de Crdito como: Montos otorgados, Mrgenes de Ganancia, Cartera Recuperada, Cartera Vencida, Intereses Devengados por cada Tipo de Crdito, Clientes que los solicitaron, Cuentas incobrables de cada Tipo de Crdito, Pagos Programados, Llevar el Catlogo permitir vincular los Tipos de Crdito con la Solicitud de Crdito as como los Plazos, Montos mnimos y mximos, Garantas solicitadas y las posibles Tasas y particulares de cada Solicitud de Crdito como otorgar Tasas preferenciales o clculo de Financiamiento. Contar con Reportes , Grficas y Consultas de los Tipos de Crdito que cada Oficina administra y as tener acceso a consolidados de la Caja de Ahorro por Oficina-Tipo de Crdito. Ofrecer Monedas Alternativas para cada Tipo de Crdito y su consecuente clasificacin, reporteo y consulta. Permitir vincular al Tipo de Crdito a un esquema Contable de manera que se pueda acceder a auxiliares del mayor por Oficina-Tipo de Crdito o Tipo de Crdito-Oficina o Tipo de Crdito-Oficina-Cliente, etc.

En el caso de Reportes y Consultas se realizaran las combinaciones necesarias con otros Catlogos para sacar provecho de esta lgica de Catlogos. Por ejemplo: Saber que Tipos de Crdito se tienen colocados por Tipo de Cliente o por Empresa o por Regin o simplemente que Empleados tienen x Crdito con cierta Tasa de Inters o de que Cuenta se ha sacado el dinero de cierto Tipo. 3

Tablas de Amortizacin y Simulador Permitir acceder a ellas para ejercicios de simulacin o generacin de Tabla para trmite de Crdito con las siguientes
caractersticas Operativas: Permitir simular sin que el Cliente tenga que estar dado de Alta en el Catlogo de Clientes. Permitir guardar la Tabla de Amortizacin se haya o no otorgado el Crdito dndole una vigencia en das para que se auto-destruya. Permitir decidir el Tipo de Clculo para los intereses. Permitir elegir el plazo ya sea en das o en semanas, quincenas, meses o aos. Permitir modificar libremente la tasa de inters. Permitir re calcular en funcin a un importe fijo de pago.

Imprimir y exportar la Tabla a Excel y al Contrato:

Anexar automticamente la Tabla al Contrato residente en Word. Permitir formatear que datos sern impresos en conjunto con la Tabla de Amortizacin (windows) Dar opcin a generar pagars anexos a la impresin de la Tabla de Amortizacin. Permitir re-imprimir Tablas de Amortizacin de Contratos ya autorizados y en vigor.

Funcionalidad en el uso de la Tabla:

Segn el Tipo de Crdito elegido se importen sus parmetros y se permita segn el usuario modificarlos. Segn el Tipo de Tasa de Inters se importen sus parmetros y se permita segn el usuario modificarlos. Si se elige un usuario calificado como moroso se de aviso.

Operacin Diaria Permitir realizar las operaciones diarias tales como:

Autorizacin de Crditos. Generar de los cargos por concepto del inicio de crdito con sus respectivos importes, plazo y fecha de vencimiento con su correspondiente Tipo de Crdito, Monto, Tasa de Inters, Intereses calculados. Impresin de Contrato y Pagars. Ya autorizado y generados los cargos se procede a imprimir el Contrato (exportar a Word) y los Pagars (exportar a Word). Generacin de Pliza Cheque. Se genera la pliza cheque del monto del crdito autorizado para llevar el control de la salida del dinero (cuenta y banco). Generacin de Pliza Contable. Una vez creados los cargos se genera la pliza de egreso por concepto del crdito de acuerdo a la cuenta contable asociada al crdito, a la oficina y al cliente segn se hayan configurado los niveles de cuentas. Cobros y Pagos. Para el caso de Pagos se valida la fecha de vencimiento y de pago para generar o no los intereses moratorios y su Nota de Cargo correspondiente. Una vez generado el pago se genera en forma automtica la pliza de ingresos contable. Notas de Cargo. Destinadas para realizarle cargos a los diferentes crditos que el cliente tenga ya sea por operaciones de Cobros Administrativos como Reestructuracin de Cuentas, Intereses Moratorios, Comisiones Programadas, Cancelacin de Cuentas e incluso ajustes internos de la Cartera. Notas de Crdito. Destinadas a realizar preferentemente Bonificaciones, Condonaciones o ajustes internos de la Cartera o bien reestructuracin de cuentas y saldos. Plizas Contables. Destinadas a realizar los asientos contables de cada una de las operaciones de cargo y abono. Se podr disear la salida de la pliza y asociarla a cualquier movimiento de cargo o abono e incluso exportarla a otros sistemas contables. 5

Operacin Diaria
contina . Administracin de Garantas. Se identificaran los diversos Tipos de Garantas tales como: Prendarias Hipotecarias Fianzas Avales Garantas Lquidas (dinero) Se deber registrar segn el Tipo de Crdito que Garantas se requerirn y se debern escanear para su Archivo digital y futuros crditos. Garantas Lquidas. Respecto de estas garantas se puede establecer un procedimiento de documentos de recepcin y entrega de las garantas a travs de documentos foliados para uso interno y de documentos que hagan entrega de la garanta lquida al momento de concluir el crdito o bien a travs de transferencias bancarias. Como quiera que sea el procedimiento se tendrn que manejar documentos de control. Naturalmente se tendr que dar un valor a las Garantas recibidas y expresarlas en el anlisis financiero que se vaya a realizar y asentarlo en la Contabilidad.

Operacin Diaria Permitir realizar las operaciones diarias tales como:

Calificacin de la Cartera. Para poder determinar el nivel de riesgo se deber utilizar modelo de asignacin de mediciones con razones financieras para obtener una calificacin cuantitativa y cualitativa de riesgo. Para esto existen modelos diversos o tambin se podrn aplicar criterios en base a porcentajes, puntajes, promedios, frmulas financieras y midiendo los Crditos Normales, Reestructurados y Renovados, por ejemplo. Se deber desglosar Capital Vigente, Financiamiento o Intereses Normales, Capital Vencido, Intereses Vencidos, Totales y Estimacin de Reservas, por ejemplo. En este sentido se ofrece un modelo para la generacin de diversos criterios basados en la normatividad bancaria y de micro finanzas, en incidencias de casos y evaluar por Tipos de Crdito, Tipos de Clientes, para su xito. Al evaluar al acreditado se tendr (en una contexto general) que considerar variables como: Condiciones de Mercado Aceptacin y demanda de sus productos o servicios Exceso de dependencia de pocos o un solo cliente o proveedor Deterioro del ramo requiere grandes esfuerzos de venta Sensible disminucin en la venta de los productos en el mercado No registra ingresos Periodicidad para calificar la Cartera (trimestral, semestral, mensual) Experiencia de pago Situacin financiera Administracin Situacin de mercado Situacin de garantas

Operacin Diaria.ejemplos Calificacin de Cartera

Operacin Diaria

Tienen una funcin trascendente al momento de Consultar o emitir Reportes y Estadsticas. Estos son:
Antigedad de Saldos y Prximos Vencimientos. Se permitir decidir los rangos de los periodos que se desean analizar siendo flexible y til de acuerdo al requerimiento de informacin. Se permitir graficar y evaluar a nivel de mayor (solo saldos) o de auxiliar y basndose en los diversos catlogos para su clasificacin particular. Se Permitir llevar histricos para ver comportamientos contra otros meses o ejercicios e incluso entre Tipos de Crditos, Tipos de Clientes, Regiones u Oficinas.

Catlogos Varios

Tienen una funcin trascendente al momento de Consultar o emitir Reportes y Estadsticas. Estos son:
Clientes. Permite realizar Altas, Bajas y Cambios de Clientes, sus generales, domicilio, Histrico de Domicilios, Avales (al momento de autorizar Contrato) e Histrico de Avales, Referencias Comerciales (al momento de autorizar crdito) e Histrico de Referencias Comerciales, Datos Familiares, Datos Laborales e Histrico de datos laborales. Tipos de Clientes. Permitir identificar a los Clientes por su giro (refaccionarias, personas fsicas, empleados, constructoras, etc) o por su facturacin, o por su capacidad de pago. Es a criterio propio. Grupos de Clientes. Permitir agrupar a empresas personas fsicas para identificarlas o sumar los montos de sus crditos solicitados o agrupar ahorradores o empleados que solicitaron prstamo de una empresa, o agrupar grupos de empresas que son de un mismo dueo. Comisiones. Permitir dar funcionalidad a las transacciones de crdito y cobranza que se realicen y que demanden tener la generacin de cargos automticos segn el tipo de crdito, la situacin del cobro etc. Las comisiones son un rubro que puede calificar como Gastos de Operacin y como tal representar un ingreso programado. Pueden ser comisin por apertura, gastos de cobranza, etc. Tasas de Inters. Manejarlas guardando histricos y definindoles vigencia y desde luego vincularlas o no a Tipos de Crdito y/o Tipos de Moneda. Es flexible esta configuracin y no compleja. Se les dar la caracterstica de poder definirle a ciertas empresas sus tasas de inters y para uso general los montos mnimos y mximos del crdito. Tipos de Crdito. Representan el eje de la operacin crediticia. Se asocian con las Tasas de Inters y Tipos de Moneda. Desde la Contabilidad a travs de las Plizas Contables, los Reportes como Antigedad de Saldos, Prximos Vencimientos, Cartera Vencida, Adeudos, etc Tipos de Moneda. Aplicar en futuros y as no tener que redisear el sistema y se puede configurar para que se maneje un Tipo de Moneda por default. 10

Catlogos Varios contina

Rutas de Cobro. Para efectos de cobranza y cuando se llegue a tener gente que cobre tendr su utilidad. De no requerirse se podra configurar para que no se solicite. Bancos y Cuentas. An y cuando no se lleve el movimiento real de bancos si se podr llegar a conciliar o saber el saldo segn bancos y manejar las Cuentas Bancarias tendr su utilidad porque se debe saber con que cheque se ha cubierto y para poder generar la Pliza cheque. Cuentas Contables. Bsicas para poder generar plizas cheque de cada uno de los cargos y abonos generados durante la operacin diaria. Conceptos de Cargo y Abono. Necesarios para identificar los movimientos de cargo y abono diversos tales como mensualidad, pago, inters moratorio, comisin , cobro, cargo por cheque devuelto, etc. Manejarlos permitir identificar claramente los movimientos en un estado de cuenta y para efectos estadsticos tendrn una utilidad clara para auditar la cartera y tomar decisiones. Solicitudes de Crdito. Se contempla que sean solicitudes definidas de inicio, ya que no se podrn configurar o armar libremente. Se les podrn agregar o quitar datos de captura pero no crear Solicitudes nuevas. SOLICITUD DE CREDITO TRABAJADORES O EMPLEADOS SOLICITUD DE CREDITO OUTSOURCING SOLICITUD DE CREDITO EMPRESAS SOLICITUD DE CREDITO CONVENCIONAL SOLICITUD DE CREDITO EMPRESARIAL PARA PERSONAS MORALES PARA PERSONAS FISICAS SOLICITUD DE LINEA DE CREDITO PARA PERSONAS MORALES PARA PERSONAS FISICAS

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Catlogos Varios contina

Estados, Municipios y Poblaciones. Fundamental para saber la participacin y penetracin por regin geogrfica de los crditos como colocacin y recuperacin. Adems de ser bsico para domicilios. Das Festivos. til para el control de los vencimientos de los crditos. Oficinas. Permite ir creando las nuevas oficinas que se vayan abriendo y as llevar a tener informacin combinada con otros catlogos.

Los Catlogos son fundamentales para la explotacin de datos y su combinacin para permitir el anlisis y la toma de decisiones.

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Mdulos posibles del Sistema Propuesto (Crditos)

* Sistema de Ahorro no incluido

CREDITOS Solicitudes de Crdito Simulador de Amortizaciones Autorizacin de Crdito Emisin de Contrato y Pagars Cobros y Pagos Notas de Cargo Nota s de Crdito Administracin de Garantas Cancelacin de Crdito

CALIFICACION CARTERA Clientes Morosos Lista Negra Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Resumen de Calificacin Reestructura de Cuentas Reestructura de Crditos Estatus Oficinas

MODUO CONTABLE Cuentas Contables Rubros Contables Tipos de Pliza Asociacin de Cuentas Auxiliar de Movimientos Diarios Exportar Plizas Razones Financieras Reportes Contables

Seguridad del Sistema. En todo momento se tiene control sobre los Mens, Opciones, Usuarios y Calidad de los Datos ingresados. Se ejercer auditoria interna basada en el principio Contable para asegurar la integridad de las cuentas y finanzas de la operacin y tambin la auditoria a la integridad de los datos grabados en la Base de Datos tenindose referencias de quin-cmo-y-cundo se efectu una transaccin por los usuarios del sistema. 13

Mdulos posibles del Sistema Propuesto

* Sistema de Ahorro no incluido

CATALOGOS Clientes Tipos de Clientes Grupos de Clientes Tipos de Crdito Tasas de Inters Conceptos de Cargo y Abono Tipos de Movimiento Rutas de Cobro Tipos de Contrato Tipos de Pagars Abogados Oficinas Das Festivos Estados ,Municipios y Poblaciones

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Crditos Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Mdulos posibles del Sistema Propuesto (Prstamos)

* Sistema de Ahorro no incluido

PRESTAMOS Solicitudes de Prstamo Simulador de Amortizaciones Autorizacin de Prstamos Emisin de Contrato y Pagar Cobros y Pagos Cobros y Pagos en Sitio Avisos de Cobro Cancelacin de Prstamo

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Crditos Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Mdulos posibles del Sistema Propuesto

CATALOGOS Clientes Tipos de Clientes Grupos de Empresas Tipos de Prstamo Tasas de Inters Conceptos de Cargo y Abono Tipos de Movimiento Reacudadurias Tipos de Contrato Tipos de Pagars Abogados Oficinas Das Festivos Estados ,Municipios y Poblaciones

(Prstamos)
* Sistema de Ahorro no incluido

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Prstamos Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Interfaz Grfica

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Tecnologa de Informacin que ofrecemos y trabajamos

Lenguajes de Programacin

XML
Visual Basic .Net ASP .Net Visual C# .Net

Base de Datos

Sistemas Operativos

Sistemas Cliente/Servidor totalmente Transaccionales manejando modelaje en 3 capas, caracterizando a la Capa de Datos el manejo de Store Procedures y Triggers del lado del Servidor y no del Cliente. 18

Escenarios de trabajo en un entorno Web con acceso en Tiempo Real

INTERNET Servidor de Base de Datos para Clientes

Peticin de datos para consultas externas

INTERNET Servidor de Base de Datos

Peticin de datos Grabado de datos

Oficina A (Red o Monousuario

Oficina B (Red o Monousuario

Usuarios Internos Mviles

Clientes

Informacin adicional.
1. Este escenario permite incluso trabajar localmente en una red LAN o sistema Monousuario bastando tener un servidor de archivos local. 2. Si se presenta el escenario de tener oficinas con enlace a Internet y otras sin enlace , la tecnologa de la Base de Datos podra permitir mantenerse actualizado a travs de herramientas. La seguridad en el acceso al Servidor Principal se garantiza totalmente en un 100% por el uso de VPNs que son dispositivos fsicos de bajo costo que encapsulan los datos. Los Servidores de Consulta y de Datos se sincronizan para estar viendo en Tiempo Real lo que deseamos vean los Clientes . Nunca entran

3.

4.

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 Quienes Somos ?
Somos Software Empresarial, una empresa que ofrece servicios de Desarrollo de Software desde 1994. Nuestros inicios se dieron en Grupos Corporativos cuyas necesidades fueron consolidar informacin en Tiempo Real de todas sus sucursales y filiales. Desarrollamos bajo la tecnologa de Microsoft dndole a nuestros clientes la garanta de que siempre tendrn herramientas competitivas y actualizadas para responder a los requerimientos presentes y futuros. Hemos trabajado para empresas con giros de: Refacciones, Ferreteras, Materiales de Construccin, Muebleras, Llanteras, Distribuidoras y Tiendas de Abarrotes. En todos esos casos hemos desarrollado aplicaciones administrativas orientadas al Control del Inventario, Puntos de Venta, Control de Cartera, Control de Compras , Punto de Venta y Control de Taller de Servicio con un objetivo comn de consolidar informacin de sucursales para tomar decisiones. Nuestras oficinas se encuentran ubicadas en San Felipe en la ciudad de Oaxaca.

Tecnologa de Desarrollo utilizada Manejamos aplicaciones Windows con acceso a Base de Datos en Tiempo Real bajo el esquema de Cliente/Servidor.
Desarrollamos aplicaciones Web utilizando Web Services en ASP.Net con AJAX con acceso a servidores de Bases de Datos desde servidores IIS o bien desde LINUX y Windows Web Server. Trabajamos con Bases de Datos en aplicaciones propias como MySQL o bien con aplicaciones propietarias o de terceros sin obligar al cliente a exportar datos de su sistema. Programamos para sistemas operativos Mobile y Windows CE que son utilizados por dispositivos mviles.

Invertir en Software demanda seriedad y obtencin de garantas. Trabajamos bajo contratos de prestacin de servicios que ofrecen seguridad y certidumbre a las empresas contratantes. En desarrollo de proyectos se definen tiempos de entrega, responsabilidades, sanciones, avances en los trabajos y sobre todo contacto constante con los responsables del proyecto. Utilizamos la tecnologa de Microsoft lo que garantiza constante actualizacin y movilidad a las tecnologas mviles y de escritorio. Tambin se garantiza que la Base de Datos de la empresa se mantendr totalmente segura de amenazas y de corrupcin de datos.

Experiencia
Tenemos 5 aos desarrollando Sistemas del tipo Cliente/Servidor ofreciendo seguridad en los datos, accesos rpidos, en Tiempo Real y conectividad entre sucursales, desde un celular o una laptop sin importar donde se encuentren. Siempre garantizamos a nuestros clientes accesos muy rpidos con un rendimiento ptimo sin tener que recurrir a Hardware costoso y con la conexin que se tenga desde sus dispositivos mviles o fijos. Desde hace 8 aos programamos dispositivos de Comunicaciones como PDAs (colectores de datos) y SmartPhones (telfonos celulares inteligentes) para que nuestros clientes tengan acceso a su informacin no importando en que ciudad, estado o pas se encuentren.

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