Prof.

Cabral
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
1

Diviso do edital - Prof. Ricardo

1 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM; BNDES; Bancos Mltiplos; Companhias Hipotecrias; Agncias de Fomento; Banco Central do Brasil; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades de crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo. 2 Estrutura e Mercado de capitais: Comisso de Valores Mobilirios; Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; Bolsas de valores; Bolsas de mercadorias e de futuros; SELIC; CETIP; Mercado de capitais: funcionamento do mercado vista de aes; mercado de balco; Operaes com derivativos: caractersticas bsicas do funcionamento do mercado a termo, do mercado de opes, do mercado futuro e das operaes de swap; 3 Produtos e Servios Financeiros: depsitos vista; depsitos a prazo (CDB e RDB); cobrana e pagamento de ttulos e carns; CCB Cdula de Crdito Bancrio; transferncias automticas de fundos; arrecadao de tributos e tarifas pblicas; Fundos de Investimento; hot money; contas garantidas; crdito rotativo; descontos de ttulos; financiamento de capital de giro; vendor finance / compror finance; financiamento de capital fixo; crdito direto ao consumidor; crdito rural; cadernetas de poupana.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Diviso do edital - Prof. Cabral

1 Estrutura: sociedades de arrendamento mercantil; Sistema de Seguros Privados Previdncia Complementar; Conselho Nacional de Seguros Privados; Superintendncia de Seguros Privados; Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC; Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC; Resseguradores; sociedades seguradoras; sociedades de capitalizao ;entidades abertas e entidades fechadas de previdncia privada; corretoras de seguros; sociedades administradoras de seguro-sade. Sociedades de fomento mercantil (factoring); sociedades administradoras de cartes de crdito. Bancos de Cmbio. 2 Produtos, Servios e Ttulos: letras de cmbio; commercial papers; home/office banking, remote banking, banco virtual, dinheiro de plstico; leasing (tipos, funcionamento, bens); cartes de crdito; ttulos de capitalizao; planos de aposentadoria e penso privados; planos de seguros; aes caractersticas e direitos; debntures; diferenas entre companhias abertas e companhias fechadas; operaes de underwriting; Mercado de cmbio: instituies autorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de cmbio caractersticas; taxas de cmbio; remessas; SISCOMEX. 3 Garantias, Lavagem e Autorregulao: Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiana; penhor mercantil; alienao fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Preveno e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alteraes e Carta-Circular Bacen 2.826/98. Autorregulao Bancria.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

1-ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL:

Conselho Monetrio Nacional; COPOM; BNDES; Bancos Mltiplos; Companhias Hipotecrias; Agncias de Fomento; Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades de crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Estrutura do SFN
C.M.N BACEN CVM SUSEP PREVIC
AgentesEspeciais
BNDES,BB,CAIXA Bancrias,No Bancriaseauxiliares DemaisInstituies
5

Subsistema Normativo

S.F.N
Subsistema Intermediao

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Subsistema Normativo

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Classificao SFN
SUBSISTEMA OPERATIVO
Responsvel pelo funcionamento do mercado financeiro.

BCB

Ifs captadoras de depsitos vista

1. Bancos Mltiplos com cart. comercial 2. Bancos Comerciais 3. Caixa Econmica Federal 4. Cooperativas de Crdito 1Grau
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

Demais Ifs e Bancos de cmbio

Agncias de Fomento Associaes de Poupana e Emprstimo Bancos de Cmbio Bancos de Desenvolvimento Bancos de Investimento BNDES Companhias Hipotecrias Cooperativas Centrais de Crdito Soc Crdito, Financiamento e Invest. Sociedades de Crdito Imobilirio Soc. de Crdito ao Microempreendedor Bancos Mltiplos sem cart. Comercial.

Outros interm. Financ, adm rec. 3

1. Administradoras de Consrcio 2. Sociedades de arrendamento mercantil 3. Sociedades corretoras de cmbio 4. Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios 5. Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios

CVM
SUSEP
PREVIC

Bolsas de merc. e futuros e de valores Sociedades de capitalizao Ent. FECHADAS de prev.(fundos de penso) Soc. seguradoras e IRBBrasil Resseguros Entidades ABERTAS prev. Complem.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

rgos Reguladores

rgos exclusivamente normativos

Conselho Monetrio Nacional CMN Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Entidades supervisoras

Normatizam Fiscalizam Executam

Banco Central do Brasil - BCB Comisso de Valores Mobilirios - CVM Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
10

Poltica Monetria

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

11

ANBIMA Associao Brasileira das Entidades dos Mercados

Financeiro e de Capitais

ANBIMA

Por deciso soberana de seus Associados, em Assembleia realizada no dia 21/10/2009, a ANBID integrou suas atividades s da ANDIMA, passando ambas a constituir a ANBIMA Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.
Regulao e Melhores Prticas de Fundos de Investimento Regulao e Melhores Prticas do Mercado de Capitais Regulao e Melhores Prticas dos Servios Qualificados ao Mercado de Capitais Regulao e Melhores Prticas do Programa de Certificao Continuada Regulao e Melhores Prticas da Atividade de Private Banking

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

12

Como funciona o Sistema BNDES

EMPRESAS EMPREGADORAS

PIS - PASEP

FAT Fundo de Amparo ao Trabalhador Outras fontes: STN, BID, BIRD, ...

Empresas e agricultores Projetos > R$ 10 milhes

Agentes Repassadores BB-CEF-etc

Empresas e agricultores Projetos at R$ 10 milhes

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

13

Banco Central do Brasil BCB

umaautarquiavinculadaaoMinistriodaFazenda. oprincipalexecutordasnormasexpedidaspeloCMNeresponsvelpor garantiropoderdecompradamoedanacional,FoicriadopelaLeino 4.595,de 1964. Objetivos: Zelarpelaadequadaliquidezdaeconomia; Manterasreservasinternacionaisemnveladequado; Estimularaformaodepoupana; Zelarpelaestabilidade; Promoveropermanenteaperfeioamentodosistemafinanceiro. Macroprocessos: Formulaoegestodaspolticasmonetriaecambial,compatveiscomas diretrizesdogovernofederal. RegulaoesupervisodoSistemaFinanceiroNacional(SFN). Administraodosistemadepagamentosedomeiocirculante.

2010-FCC
42. De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN, os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de (A) investimento. (B) crdito, financiamento e investimento. (C) crdito imobilirio. (D) cmbio. (E) arrendamento mercantil.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

15

2010-FCC
47. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES tem dentre seus objetivos o de (A) promover o desenvolvimento integrado das atividades agrcolas, industriais e de servios. (B) controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. (C) promover o crescimento e a diversificao das importaes. (D) adquirir e financiar estoques de produo exportvel. (E) executar, por conta do Banco Central, a compensao de cheques e outros papis.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
16

2010-FCC
49. O Comit de Poltica Monetria COPOM tem como objetivo: (A) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente do Banco Central do Brasil. (B) Coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao. (C) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro. (D) Promover debates acerca da poltica monetria at que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. (E) Implementar a poltica monetria e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual vis
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
17

2010-CESGRANRIO
53 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiras pblicas ou privadas existentes no pas e seu rgo normativo mximo o(a) (A) Banco Central do Brasil. (B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. (C) Conselho Monetrio Nacional. (D) Ministrio da Fazenda. (E) Caixa Econmica Federal.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

18

2010-CESPE-CX
44. Quanto ao regime de poltica monetria no Brasil, assinale a opo correta. A No regime monetrio atual, com o objetivo de atingir a meta de inflao fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expanso da base monetria, mediante o emprego dos instrumentos de poltica monetria. B Integram o Comit de Poltica Monetria, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reunies, a participao do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Oramento e Gesto, ambos sem direito a voto. C O descumprimento da meta de inflao acarreta a exonerao do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da Repblica. D Para fins de estabelecimento das metas de inflao, o ndice de preos adotado no Brasil , segundo norma editada pelo CMN, o ndice de preos ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica. E O principal instrumento para conduo da poltica monetria no Brasil a estipulao, pelo CMN, de limites mximos para taxas de juros, descontos, comisses e qualquer outra forma de remunerao de servios bancrios ou financeiros, adotando-se, ainda, em carter suplementar, a fixao de recolhimentos compulsrios e a realizao de operaes de redesconto.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

19

2010-CESPE-CX
47. Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de A mercado futuro. B seguros privados. C crdito rural e de endividamento pblico. D poltica internacional. E assuntos tributrios.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

20

2010-CESPE-CX
48. O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da Repblica, competncia do CMN A baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. B aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. C colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. D determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. E expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
21

2010-CESPE-CX
49. As competncias privativas do BACEN incluem A a realizao de operaes de redesconto e emprstimos a instituies financeiras bancrias. B a emisso de debntures conversveis em aes. C a definio da tributao das operaes financeiras. D o exerccio da fiscalizao das instituies financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades. E a concesso de autorizao s instituies financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

22

2010-CESPE-CX/sp
33. Assinale a opo correta quanto aos instrumentos empregados pelo BACEN para a conduo da poltica monetria. A vedado ao BACEN conceder emprstimos em moeda estrangeira. B A adoo de recolhimentos compulsrios justifica-se apenas por seus efeitos indiretos sobre as taxas de juros, visto que tais recolhimentos no afetam os meios de pagamento nem o multiplicador bancrio. C A possibilidade de manipulao das taxas de juros de curto prazo e o controle dirio da oferta de moeda so efeitos da utilizao de operaes de mercado aberto. D Em virtude da proibio constitucional de financiamento ao Tesouro Nacional, vedado ao BACEN efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais no mercado secundrio. E Faculta-se a qualquer instituio financeira o acesso ao Redesconto do BACEN.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
23

2010-CESPE-CX/sp
45. Junto ao CMN funciona a Comisso Consultiva de A Mercado de Capitais. B Comrcio e Indstria. C Servios Financeiros. D Mercado de Ttulos e Valores Mobilirios. E Cooperativas de Crdito.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

24

2010-CESPE-CX/sp
46. Instituies financeiras estrangeiras somente podem funcionar no pas mediante prvia autorizao formalizada em A normativo do BACEN. B decreto do Poder Executivo. C normativo da CVM. D resoluo do Conselho Federal de Contabilidade. E portaria da Superintendncia de Seguros Privados.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

25

2010-CESPE-CX/sp
47. Quanto aos mercados financeiros, assinale a opo correta. A Cabe ao BACEN e Comisso de Valores Mobilirios (CVM) estabelecer normas que disciplinem as atividades das bolsas de valores e dos corretores de fundos pblicos. B O mercado monetrio, estruturado para conferir liquidez economia, caracteriza-se por operaes de longo prazo que utilizam como referncia principal a taxa de cmbio. C O CMN pode limitar, sempre que necessrio, a remunerao de operaes e servios bancrios e financeiros. D O desconto de ttulos uma operao tpica do mercado de crdito por meio da qual o cliente adianta recursos ao banco, que, em contrapartida, assume a responsabilidade pelo pagamento da duplicata ou da nota promissria no seu vencimento. E De acordo com a legislao vigente, compete ao BACEN intervir no mercado monetrio por meio da negociao de ttulos prprios no mercado aberto e da concesso de emprstimos ao Tesouro Nacional.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
26

2010-CESPE-CX/sp
49. A execuo dos servios bancrios de interesse do governo federal, assim como de interesse de suas autarquias, cabe, principalmente, A ao Banco Nacional do Desenvolvimento Tributrio e Financeiro. B CVM. C aos bancos cooperativos. D ao BACEN. E ao Banco do Brasil S.A.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

27

2010-CESPE-CX
50. No Brasil, as instituies financeiras pblicas so consideradas A rgos executores da poltica de investimentos do governo federal. B entidades responsveis pela execuo da poltica tributria dos governos. C rgos auxiliares da execuo da poltica de crdito do governo federal. D entidades fiscalizadoras do Sistema Financeiro Nacional. E entidades prestadoras de servios do BACEN.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

28

2006-FCC
41. O Conselho Monetrio Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competncias, correto afirmar que (A) concede autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam funcionar no pas. (B) efetua o controle dos capitais estrangeiros. (C)) regula a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras. (D) fiscaliza o mercado cambial. (E) recebe os recolhimentos compulsrios das instituies financeiras.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

29

2006-FCC
42. NO se refere a uma competncia do Banco Central do Brasil: (A) exercer a fiscalizao das instituies financeiras. (B) executar os servios do meio circulante. (C) emitir moeda-papel e moeda metlica. (D) receber os recolhimentos compulsrios. (E)) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

30

2004-FCC
45. A necessidade de conhecimento do Sistema Financeiro Nacional crescente ao longo do tempo, pela importncia que exerce na economia e no segmento empresarial de um pas. O SFN composto por um conjunto de instituies financeiras pblicas e privadas, e seu rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional. Assinale a afirmativa correta. (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediao e Financeiro. (B) O Sistema Financeiro Nacional composto por um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitrios para os deficitrios. (C) O Sistema Financeiro Nacional no permite a existncia de, conglomerados financeiros. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento esttico no processo de crescimento econmico, uma vez que permite a elevao das taxas de poupana. (E) As instituies financeiras podem ser classificadas como bancrias e bancarizadas.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
31

2004-FCC/cx
50. Assinale a afirmativa correta. (A) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio exercido pela Unio. (B) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as aes de rgos normativos. (C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social define as regras, limites e condutas das instituies financeiras, alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda e do crdito. (D) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. (E) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crdito de capitais estrangeiros e executar os servios de compensao.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

32

2004-FCC/cx
51. Em relao ao subsistema de intermediao est correto afirmar que (A) os Bancos de Desenvolvimento apiam formalmente o setor pblico da economia por meios de operaes e financiamentos s empresas governamentais. (B) Os bancos comerciais so instituies financeiras constitudas obrigatoriamente sob a forma de sociedades annimas e executam operaes comerciais, isto , de compra e venda de ttulos. (C) bancos mltiplos tm sua formao com base nas atividades de quatro instituies: banco comercial, banco de investimento e desenvolvimento, sociedade de crdito, financiamento e investimento e sociedade de micro-crdito. (D) Os Bancos de Investimento constituem-se em instituies pblicas de mbito estadual, que visam promover investimentos na rea de desenvolvimento urbano da regio onde atuam. (E) a criao de bancos mltiplos surgiu como reflexo da prpria evoluo das cooperativas e crescimento do mercado.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
33

2007-VUNESP-NCX
41. A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar, entre outras medidas (A) o financiamento para a aquisio e instalao da pequena e mdia propriedade rural, nos termos da legislao que regular a matria. (B) o financiamento das atividades econmicas, atendendo s necessidades creditcias das diferentes regies do pas. (C) a execuo dos servios do meio-circulante. (D) a coordenao das polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. (E) o efetivo controle dos capitais estrangeiros.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
34

2007-VUNESP-NCX
42. So instituies financeiras constitudas sob a forma de sociedade annima, que tm por objeto social conceder financiamentos destinados produo, reforma ou comercializao de imveis residenciais ou comerciais aos quais no se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitao (SFH). Financiamentos imobilirios residenciais e comerciais so exemplos das suas operaes ativas. Trata-se das (A) cooperativas centrais de crdito. (B) sociedades de crdito ao microempreendedor. (C) sociedades de crdito, financiamento e investimento. (D) associaes de poupana e emprstimo. (E) companhias hipotecrias.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
35

2-MERCADO DE CAPITAIS E OP. COM DERIVATIVOS:

Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; Bolsas de valores; Bolsas de mercadorias e de futuros; SELIC; CETIP; Mercado de capitais: funcionamento do mercado vista de aes; mercado de balco; Operaes com derivativos: caractersticas bsicas do funcionamento do mercado a termo, do mercado de opes, do mercado futuro e das operaes de swap;

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

36

O Mercado de Capitais
O mercado de capitais um sistema de distribuio de valores mobilirios, que tem o propsito de proporcionar liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabilizar seu processo de capitalizao. constitudo pelas bolsas de valores, sociedades corretoras e outras instituies financeiras autorizadas. Abrange, ainda, as negociaes com direitos e recibos de subscrio de valores mobilirios, certificados de depsitos de aes e demais derivativos autorizados negociao.

EMPRESAS
Titulos - Capital Ttulos - Emprstimo

MERCADO DE CAPITAIS

INVESTIDORES
Dinheiro
37

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

O que so valores mobilirios?

So ttulos emitidos pelas sociedades annimas (S.A.), como aes, debntures, notas promissrias (commercial papers), certificados de recebveis imobilirios, quotas de fundos de investimento em direitos creditrios e outros instrumentos menos usuais, destinados captao de recursos. Os principais ttulos negociados so: os representativos do capital de empresas as aes; ou ttulos de emprstimos tomados, via mercado, por empresas debntures conversveis em aes, bnus de subscrio e commercial papers , que permitem a circulao de capital para custear o desenvolvimento econmico.
Por questo legal os TDPF - ttulos da dvida pblica federal, no so considerados VM.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

38

Sistemas e Cmaras de Liquidao e Custdia

Bolsa: Ttulos e aes
CBLC

BM&F ativos e derivativos

BM&F Clearings

BCB: Ttulos Pblicos

SELIC

Balco: Ttulos Privados

CETIP

SITRAF

SILOG

COMPE

CIPTECBAN

Fundos

Fundos

Cheques e papis

Cartes Dbito

SPB Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

39

Contrapartes Centrais
A CETIP e o SELIC, no atuam como Contrapartes Centrais, ou seja, estas duas centrais no atuam como ltimas garantidoras das operaes por elas cursadas, e por isso no necessitam pedir margens de garantia para as operaes.

Exemplificando: se uma determinada contraparte no honra o pagamento do ajuste de um derivativo, em ltima instncia a Central BM&F- derivativos deve cobrir este pagamento. Por isso a BM&F-derivativos, a CBLC e a BM&F-cmbio, exigem margens de garantia para as operaes que possuem risco de no pagamento. Por outro lado, se uma debnture negociada via Cetip, a sua entrega para o comprador somente se dar contra pagamento.
As Cmaras de Compensao, CBLC, BM&F-cmbio e BM&Fderivativos, atuam como contraparte central.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
40

SELIC Sistema especial de liquidao e custdia

O DEPOSITRIO CENTRAL DOS TTULOS DA DVIDA PBLICA FEDERAL INTERNA EMITIDOS PELO TESOURO NACIONAL E BCB. Foi criado em 79 para simplificar a sistemtica de movimentao e custdia dos ttulos pblicos federais-TPF, e os ttulos pblicos estaduais ou municipais (emitidos at janeiro de 1992) Recebe os registros das negociaes no mercado secundrio e promove a respectiva liquidao. Realiza as transaes, primrias e secundrias, com TPF. Nele so efetuados os leiles de ttulos pelo Tesouro Nacional ou pelo Banco Central. O sistema gerido pelo BACEN em parceria com a ANDIMA. Ttulos totalmente escriturais. A liquidao financeira de cada operao realizada por intermdio do STR
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
41

CETIP
Balco Organizado de Ativos e Derivativos uma sociedade administradora de mercados de balco organizados. Ambientes de negociao e registro de valores mobilirios, ttulos pblicos e privados de renda fixa e derivativos de balco. a maior empresa de custdia e de liquidao financeira da Amrica Latina. COM fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas IFs e o BCB. A CETIP pertence s instituies financeiras - bancos corretoras e distribuidoras - que detm cotas patrimoniais. Alm dos cotistas, a Cmara tem cerca de 9000 participantes, no associados, que incluem empresas de leasing, fundos de investimento e pessoas jurdicas no financeiras, como seguradoras e fundos de penso. Com atuao nacional, a CETIP tem sede no Rio de Janeiro e escritrio em So Paulo. Os mercados atendidos pela Cmara so regulados pelo Banco Central e pela CVM Comisso de Valores Mobilirios. Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
42

CETIP - principais ttulos custodiados

Trabalha com cerca de 50 diferentes tipos de ativos, Ttulos Privados, Derivativos e poucos ttulos pblicos especficos. Os Ttulos so escriturais ( h excees )
TIPOS Ttulos de renda fixa Valores mobilirios Ttulos do agronegcio Ttulos pblicos estaduais e munic. Fundos Derivativos EXEMPLOS CDB Certificado de Depsito Bancrio; Letra de Cmbio (LC) Debntures; Nota Comercial (Commercial Paper) LCA Letra de Crdito do Agronegcio CPR Cdula de Produto Rural; Letra Financeira do Tesouro de Estados e Municpios (LFTE-M); Ativos de moeda de privatizao; Cotas de Fundos de investimento abertos e fechados; Swap, Termo de Moeda e Opes Flexveis sobre Taxa de Cmbio.

O funcionamento de segunda a sexta, de 6h30 s 20h.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
43

2010-FCC
41. Compete Comisso de Valores Mobilirios CVM disciplinar as seguintes matrias: I. registro de companhias abertas. II. execuo da poltica monetria. III. registro e fiscalizao de fundos de investimento. IV. registro de distribuies de valores mobilirios. V. custdia de ttulos pblicos. Est correto o que se afirma APENAS em (A) I, II e III. (B) I, II e IV. (C) I, III e IV. (D) II, III e V. (E) III, IV e V.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
44

2010-FCC
43. A CETIP S.A. tem por finalidade (A) garantir a liquidao financeira de transaes de ttulos privados entre instituies bancrias no Mercado de Balco. (B) operar como substituta no caso de interrupo das operaes dirias do Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB. (C) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo como participantes bancos, corretoras, distribuidoras, fundos de investimento, seguradoras e fundos de penso. (D) assegurar que as operaes somente sejam finalizadas caso os ttulos estejam efetivamente disponveis na posio do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelo comprador. (E) dispensar a superviso e normatizao da Comisso de Valores Mobilirios para os casos de administrao de carteiras e custdia de valores mobilirios.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

45

2010-FCC
44. A BM&FBOVESPA S.A. caracterizada como (A) espao em que exclusivamente so negociadas aes de emisso de empresas brasileiras. (B) empresa cujo capital controlado por sociedades corretoras por meio de ttulos patrimoniais. (C) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial. (D) empresa constituda para possibilitar a negociao de aes por meio do sistema home broker. (E) companhia aberta cujas aes so transacionadas em seu prprio ambiente de negociao.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
46

2010-CESGRANRIO
54 A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direo do Conselho Monetrio Nacional e tem por finalidade bsica (A) normatizao e controle do mercado de valores mobilirios. (B) compra e venda de aes no mercado da Bolsa de Valores. (C) fiscalizao das empresas de capital fechado. (D) captao de recursos no mercado internacional (E) manuteno da poltica monetria.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
47

2010-CESGRANRIO
55 O SELIC Sistema Especial de Liquidao e Custdia foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto) com a finalidade de (A) custodiar os ttulos pblicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidao financeira. (B) liquidar financeiramente as aes negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os ttulos pblicos. (C) regular e fiscalizar a atividade de liquidao e custdia dos ttulos pblicos federais, exercida pelas instituies financeiras. (D) verificar e controlar o ndice de liquidez dos ttulos pblicos e privados antes da sua custdia. (E) controlar e liquidar financeiramente as operaes de compra e venda de ttulos pblicos e manter sua custdia fsica e escritural.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
48

2010-CESGRANRIO
63 Com a finalidade de captao de recursos, muitas empresas abrem seu capital e emitem aes para serem negociadas no mercado primrio ou secundrio, dependendo da ocasio da emisso das aes. A emisso de aes no mercado primrio ocorre quando a (A) negociao realizada no prego da Bolsa de Valores. (B) negociao das aes no se concretizou no mercado secundrio. (C) empresa emite aes para negociao somente com empresas do setor primrio. (D) empresa emite pela primeira vez aes para serem negociadas no mercado. (E) rentabilidade das aes no atingiu o patamar desejado.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
49

2010-CESPE-CX
32. Assinale a opo correta acerca do mercado financeiro. A de competncia privativa do BACEN a formulao das normas que disciplinam o crdito em todas as suas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas. B Os percentuais de recolhimento compulsrio a que as instituies financeiras esto sujeitas podem variar em funo das regies geoeconmicas. C As operaes de hot money, vendor finance e crditos rotativos constituem instrumentos tpicos de atuao dos bancos comerciais no mercado monetrio. D As operaes do mercado interfinanceiro so destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituies financeiras e so lastreadas em certificados de depsitos bancrios. E Nas operaes de crdito direto ao consumidor, as instituies financeiras esto desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
50

2010-CESPE-CX/sp
36. Assinale a opo correta a respeito da realizao de operaes com ttulos pblicos federais no Brasil. A vedado ao BACEN comprar ttulos da dvida pblica na data de sua colocao em mercado, salvo para refinanciar a dvida mobiliria federal que estiver vencendo em sua carteira. B O BACEN atua no mercado primrio de ttulos pblicos mediante a emisso de ttulos de sua responsabilidade. C O registro das operaes no mercado secundrio de ttulos pblicos federais ocorre, exclusivamente, na CETIP S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos. D Por questo de isonomia, o BACEN pode comprar ou vender ttulos pblicos no mercado secundrio apenas mediante a realizao de leiles aos quais, independentemente de credenciamento, tenham igual acesso todas as instituies financeiras. E Por meio das operaes conhecidas como overnight, as instituies financeiras efetuam gerenciamento de sua liquidez em mdio e longo prazos.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
51

2006-FCC
43. O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econmico. Para que esse mercado cumpra seu papel, dentre as condies necessrias, correto mencionar: (A) assegurar a observncia de prticas comerciais eqitativas no mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo da Comisso de Valores Mobilirios. (B) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma funo do Banco Central do Brasil. (C) fiscalizar permanentemente as atividades e os servios do mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo da Superintendncia de Seguros Privados. (D) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo do Tesouro Nacional. (E) prevenir ou corrigir situaes anormais do mercado, inclusive com a suspenso da negociao de determinado valor mobilirio, o que constitui funo do Conselho Monetrio Nacional.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

52

2006-FCC
44. Em sua existncia, o Sistema Especial de Liquidao e de Custdia SELIC consolidou sua funo de registro, custdia e liquidao de ttulos. Como uma de suas principais caractersticas, correto afirmar que (A) as operaes nele registradas so liquidadas em bloco, ao final de cada dia. (B) o depositrio central dos ttulos da dvida pblica federal interna emitidos pelo Tesouro Nacional e Banco Central. (C) os ttulos depositados no Sistema no podem ser escriturais, ou seja, emitidos sob a forma eletrnica. (D) gerido pela Associao Nacional das Instituies do Mercado Financeiro ANDIMA e operado exclusivamente pelo Banco Central. (E) um sistema informatizado que se destina apenas ao registro e custdia de ttulos escriturais de emisso do Banco Central do Brasil, bem como liquidao de operaes com os referidos ttulos.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

53

2006-FCC
45. Os depsitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo gil de transferncia de recursos entre instituies financeiras. As operaes para liquidao no dia seguinte ao da negociao so registradas (A) na Bolsa de Mercadorias & Futuros. (B) no Sistema Especial de Liquidao e de Custdia SELIC. (C) na Companhia Brasileira de Liquidao e Custdia CBLC. (D) na Cmara de Custdia e Liquidao CETIP. (E) na Cmara Interbancria de Pagamentos CIP.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

54

2004-FCC
42. objetivo possvel de ser alcanado pelas operaes de mercado aberto: (A) criao de liquidez para os ttulos pblicos, motivando as negociaes com todos os demais ttulos. (B) controle dirio da moeda, em decorrncia do controle dos gastos do governo. (C) controle dirio do volume de oferta de moeda, para que a liquidez da economia no seja adequada programao monetria. (D) liberalizao das taxas de juros a curto prazo em decorrncia do volume da oferta da moeda. (E) proibio s instituies para utilizao de suas disponibilidades monetrias ociosas em aplicaes de curto e curtssimo prazo.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
55

2004-FCC
54. (CVM) uma autarquia vinculada ao poder executivo (Ministrio da Fazenda), que age sob a orientao do Conselho Monetrio Nacional. Sua atuao abrange trs importantes segmentos do mercado: (A) Banco do Brasil. Entidades Filantrpicas e Organizaes no Governamentais. (B) autarquias, Instituies Financeiras e Seguradoras. (C) firmas individuais, Retpvs e Banco do povo. (D) Sociedades por Quotas de Participao. Sociedades de Capital Fechado e Imobilirias. (E) Companhias de Capital Aberto, Instituies do Mercado de Capitais e Investidores.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
56

2010-CESGRANRIO
66 Derivativos so instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tido como ativo de referncia. As transaes com derivativos so realizadas no mercado futuro, a termo, de opes e swaps, entre outros. Os swaps so (A) ativos garantidores de operaes em moeda estrangeira, adquiridos mediante a troca de aes, direitos e obrigaes entre duas partes. (B) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de uma eventual reduo de preos de outro ativo da mesma carteira de investimento. (C) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preo e condies previamente acertados entre as partes envolvidas na negociao. (D) acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura, a um preo previamente estabelecido, sem reajustes peridicos. (E) acordos entre duas partes que preveem a troca de obrigaes de pagamentos peridicos ou fluxos de caixa futuros por um certo perodo de tempo, obedecendo a uma metodologia de clculo predefinida.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
57

2006-FCC
71. O contrato a termo (A) um acordo entre as partes, por meio do qual elas se obrigam a trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econmicos predefinidos. (B) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma data definida, uma delas se obriga a entregar certa quantidade de determinado produto e a outra se compromete a pagar um preo previamente acordado entre as partes. (C) uma aplicao financeira de renda fixa, destinada a grandes investidores, pessoa fsica ou jurdica, ambos com interesses no mercado agrcola. (D) um acordo entre as partes, por meio do qual elas adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econmicos predefinidos. (E) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma data definida, uma delas adquire o direito de entregar certa quantidade de determinado produto e, caso esse direito seja exercido, a outra se compromete a pagar um preo predeterminado.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

58

2010-FCC
56. Os contratos negociados nos mercados futuros so Caracterizados (A) pelas diferenas de preos ajustadas diariamente. (B) pelas clusulas redigidas de acordo com a convenincia das partes. (C) pela padronizao quando as partes so instituies financeiras. (D) pela dispensa da prestao de garantias pelas partes. (E) pelas diferenas de preos ajustadas no vencimento.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
59

2010-FCC
57. Dentre as diversas modalidades de operaes com derivativos, a aquisio de uma opo de compra (Call) (A) exige o depsito de garantia em ttulos. (B) obriga o titular a permanecer no mercado at o vencimento. (C) possibilita investimento no ativo objeto por uma frao de seu preo no mercado vista. (D) impede a aquisio de mais de uma srie do mesmo ativo objeto. (E) expe o titular a chamadas de margem em dinheiro.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
60

2004-FCC
58. A palavra swap significa troca ou permuta e designa uma operao cada vez mais procurada no mercado financeiro. Em relao s operaes de swap est correto afirmar que (A) numa operao de swap os agentes trocam indexadores de operaes de captao ou aplicaes de recursos. (B) a principal desvantagem da operao de swap que a proteo pode ser feita sob medida incluindo todo o valor da dvida numa, nica operao. (C) a Cetip se responsabiliza pela inadimplncia das partes envolvida num contrato de swap, sendo a operao sem garantia. (D) nas operaes de swap o investidor quem paga as diferena entre as taxas fixas e as flutuantes ao contratante. (E) os swaps so acordos estabelecidos entre duas partes. Visando uma troca de fluxos de caixa passados.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

61

3-PRODUTOS E SERVIOS FINANCEIROS:

depsitos vista; depsitos a prazo (CDB e RDB); cobrana e pagamento de ttulos e carns; CCB Cdula de Crdito Bancrio; transferncias automticas de fundos; arrecadao de tributos e tarifas pblicas; Fundos de Investimento; hot money; contas garantidas; crdito rotativo; descontos de ttulos; financiamento de capital de giro; vendor finance / compror finance; financiamento de capital fixo; crdito direto ao consumidor; crdito rural; cadernetas de poupana

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

62

CDULAS DE CRDITO BANCRIO CCB

1 2 3 4 5 6

A Cdula estruturada com todas as garantias reais e/ou fidejussrias estabelecidas. A Cdula emitida a favor a Instituio registradora com as garantias constitudas na prpria cdula. Aps a emisso a Instituio Colocadora atua para distribuir as cdulas junto a investidores do Mercado Financeiro ou do Mercado de Capitais. O pagamento dos investidores pela cdula repassado para o emissor. O emissor se responsabiliza pelo pagamento da amortizao e pelo resgate da cdula junto aos investidores conforme o estabelecido na prpria cdula. As garantias so utilizadas como um reforo de crdito para os investidores. H casos em que as garantias geram um fluxo de caixa que utilizado para o pagamento da amortizao e resgate das cdulas.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

63

2010-FCC
46. Os depsitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDB (A) so ttulos de crdito. (B) so recibos inegociveis e intransferveis. (C) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crdito FGC at R$ 20.000,00. (D) so aplicaes financeiras isentas de risco de crdito. (E) oferecem liquidez diria aps carncia de 30 dias.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

64

2010-FCC
50. As cadernetas de poupana remuneram o investidor taxa de juros de 6% ao ano com capitalizao (A) mensal e atualizao pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo IPCA. (B) trimestral e atualizao pela Taxa Referencial TR. (C) semestral e atualizao pelo ndice Geral de Preos IGP. (D) mensal e atualizao pela Taxa Referencial TR. (E) diria e atualizao pelo ndice Geral de Preos do Mercado IGP-M.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

65

2010-FCC
54. As operaes para financiamento do capital de giro das empresas vm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cdula de Crdito Bancrio CCB, que proporciona (A) a promessa de pagamento mediante conferncia de bens. (B) a efetividade processual de um ttulo executivo judicial. (C) a garantia do Fundo Garantidor de Crdito FGC. (D) a dispensa de custdia do ttulo na respectiva instituio financeira. (E) a negociabilidade do certificado no mercado secundrio.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
66

2010-CESGRANRIO
58 Os depsitos vista so os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio bancrio sem remunerao denominado (A) Certificado de Depsito Bancrio (CDB). (B) conta-corrente. (C) poupana. (D) carto de crdito. (E) fundo de investimento.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

67

2010-CESGRANRIO
70 A caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional no mercado financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupana em relao a outros investimentos a (A) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos. (B) flexibilidade no registro da documentao para abertura da conta. (C) iseno de taxas e tarifas bancrias. (D) iseno de imposto de renda. (E) maior rentabilidade oferecida.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
68

2010-CESGRANRIO
61 Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crdito abertas com determinado limite cujos encargos so cobrados de acordo com sua utilizao, sendo o crdito liberado aps a entrega de duplicatas, o que garantir a operao. Esse produto bancrio o (A) Crdito Direto ao Consumidor (CDC). (B) emprstimo compulsrio. (C) crdito rotativo. (D) capital alavancado. (E) cheque especial.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
69

2010-CESGRANRIO
62 A operao bancria de vendor finance a prtica de financiamento de vendas com base no princpio da (A) obteno de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transao comercial. (B) cesso de crdito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber vista o pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros. (C) concentrao do risco de crdito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma reduo da taxa de juros na operao do financiamento das vendas. (D) troca ou negociao de ttulos de curto prazo por recebveis de longo prazo, sem custos para ambas as partes. (E) reteno de crdito lastreado por ttulos pblicos e vinculado a transaes comerciais, garantindo ao vendedor o recebimento total de sua duplicata.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
70

2010-CESPE-CX
37. Em relao abertura e manuteno de contas de depsitos, assinale a opo correta. A A incidncia de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituio financeira e o depositante; no se admite, contudo, a cobrana de taxas para ressarcimento de despesas com a emisso de boletos de cobrana ou carns, ainda que contratualmente previstas. B permitida a cobrana de tarifa de liquidao antecipada nas operaes de crdito contratadas aps janeiro de 2008, cabendo instituio financeira esclarecer ao depositante a sua incidncia no momento da abertura da conta de depsitos. C Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de servios prioritrios s pessoas fsicas situa-se no campo da discricionariedade das instituies financeiras. D A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista deve conter clusula que trate do saldo mnimo exigido para manuteno da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrana de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrana pelos servios considerados essenciais. E A obrigatoriedade de comunicao, pelo depositante, de alterao em seus dados cadastrais restringe-se s hipteses de mudana de endereo ou de nmero de telefone.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

71

2007-VUNESP-NCX
48. Consiste na captao especfica de recursos, destinada a incrementar o Sistema Financeiro da Habitao, proporcionando financiamento aos construtores e a compradores da casa prpria. Trata-se de (A) caderneta de poupana. (B) fundos de aes. (C) fundo de investimento em direitos creditrios. (D) conta corrente. (E) conta investimento.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

72

2010-CESPE-CX/sp
38. Assinale a opo correta a respeito da abertura e movimentao de contas de depsitos. A Admite-se a abertura de conta com a utilizao de apelido do depositante, desde que a documentao por ele apresentada demonstre que tal apelido corresponde ao tratamento que usualmente lhe dispensado. B Deve o correntista, ao firmar ficha-proposta para abertura de conta de depsito, fornecer informaes verdicas, sob pena de responsabilidade civil e penal, dispensando-se a instituio financeira de conferir a exatido de tais informaes vista de documentao competente. C Admite-se a estipulao de limitaes sustao de pagamento de cheques unicamente se a ficha-proposta trouxer clusula expressa sobre o assunto. D vedado o fornecimento de talonrio de cheques ao depositante enquanto no forem verificadas as informaes constantes da ficha-proposta ou quando, a qualquer tempo, forem constatadas irregularidades nos dados de identificao do depositante ou de seu procurador. E A instituio financeira deve manter os originais das fichaspropostas enquanto durar o relacionamento com o depositante, admitindo-se a microfilmagem apenas quando hajam transcorrido dez anos aps o encerramento da conta.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

73

2006-FCC
66. O hot-money uma modalidade de emprstimo que tem a finalidade de (A) financiar a aquisio de bens e servios por pessoas fsicas. (B)) atender s necessidades imediatas de caixa das empresas. (C) financiar a aquisio de bens de capital por parte das empresas. (D) financiar as vendas a prazo das empresas. (E) refinanciar dvidas j existentes de pessoas fsicas.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

74

2006-FCC
69. No caso de investimentos feitos por pessoas fsicas em cadernetas de poupana correto afirmar que seus rendimentos so creditados (A) trimestralmente, conforme a data de aniversrio da aplicao, e so isentos de tributao. (B) a cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda alquota de 20%. (C) mensalmente, conforme a data de aniversrio da aplicao, e so isentos de tributao. (D) mensalmente, conforme a data de aniversrio da aplicao, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda alquota de 20%. (E) trimestralmente, conforme a data de aniversrio da aplicao, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda alquota de 20%.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

75

Outras Provas:
1 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM; BNDES; Bancos Mltiplos; Companhias Hipotecrias; Agncias de Fomento; Banco Central do Brasil; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades de crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo. 2 Estrutura e Mercado de capitais: Comisso de Valores Mobilirios; Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; Bolsas de valores; Bolsas de mercadorias e de futuros; SELIC; CETIP; Mercado de capitais: funcionamento do mercado vista de aes; mercado de balco; Operaes com derivativos: caractersticas bsicas do funcionamento do mercado a termo, do mercado de opes, do mercado futuro e das operaes de swap; 3 Produtos e Servios Financeiros: depsitos vista; depsitos a prazo (CDB e RDB); cobrana e pagamento de ttulos e carns; CCB Cdula de Crdito Bancrio; transferncias automticas de fundos; arrecadao de tributos e tarifas pblicas; Fundos de Investimento; hot money; contas garantidas; crdito rotativo; descontos de ttulos; financiamento de capital de giro; vendor finance / compror finance; financiamento de capital fixo; crdito direto ao consumidor; crdito rural; cadernetas de poupana.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

76

Estrutura do SFN
2-(BB/FCC/2006-DF) O Conselho Monetrio Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competncias, correto afirmar que (A)fiscaliza o mercado cambial. (B)recebe os recolhimentos compulsrios das instituies financeiras. (C)concede autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam funcionar no pas. (D)efetua o controle dos capitais estrangeiros. (E) regula a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

77

Estrutura do SFN
3-(BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Efetuar o controle dos capitais estrangeiros uma competncia privativa (A)do Conselho Monetrio Nacional. (B)do Banco Central do Brasil. (C)da Secretaria da Receita Federal. (D)do Tesouro Nacional. (E) do Ministrio da Fazenda.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

78

Estrutura do SFN
4-(BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Conselho Monetrio Nacional constitui o rgo regulador maior do sistema financeiro nacional. membro desse Conselho, embora no ocupe o cargo de presidente, o (A)Presidente da Superintendncia de Seguros Privados. (B)Presidente da Comisso de Valores Mobilirios. (C)Ministro da Previdncia e Assistncia Social. (D)Presidente do Banco Central do Brasil. (E) Ministro do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

79

Estrutura do SFN
5- (BB/FCC/2006-SP) Uma forma de buscar a segurana do sistema financeiro se d com a fixao do capital mnimo das instituies financeiras, cuja competncia do (A)Banco Central do Brasil. (B)Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. (C)Ministro da Fazenda. (D)Presidente da Repblica. (E) Conselho Monetrio Nacional.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

80

Estrutura do SFN
11-(BB/FCC/2006-DF) NO se refere a uma competncia do Banco Central do Brasil: (A)receber os recolhimentos compulsrios. (B)fixar as diretrizes e normas da poltica cambial. (C)exercer a fiscalizao das instituies financeiras. (D)executar os servios do meio circulante. (E) emitir moeda-papel.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

81

Estrutura do SFN
12-BB/FCC/2006-SP) Com relao atuao do Banco Central do Brasil, correto afirmar que ele (A)pode determinar o capital mnimo das companhias abertas, no mercado de capitais. (B)fiscaliza as companhias de seguro. (C)pode realizar operaes de redesconto para instituies financeiras. (D)no pode comprar ou vender ttulos pblicos federais. (E) pode limitar as taxas de juros.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

82

Estrutura do SFN
13-(CEF/FCC/2004) Assinale a afirmativa correta. (A) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado, cujo controle acionrio exercido pela Unio. (B) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as aes de rgos normativos. (C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social define as regras, limites e condutas das instituies financeiras, alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda e do crdito. (D) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. (E) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crdito de capitais estrangeiros e executar os servios de compensao.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
83

Estrutura do SFN
14-(BACEN/Analista/2002/ESAF) Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, assinale, entre os rgos abaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exerccio exclusivo da competncia da Unio para a emisso de moeda. (A)Tesouro Nacional (B)Ministrio do Planejamento (C)Casa da Moeda (D)Banco Central do Brasil (E) Superintendncia da Moeda e do Crdito

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

84

Estrutura do SFN
15-(BACEN/Analista/2002/ESAF) Com relao s funes e objetivos do Banco Central do Brasil, avalie as afirmaes a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opo que contm a seqncia correta de avaliaes: ( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional. ( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento atividade agrcola. ( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador das reservas internacionais do Pas. ( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS). (A)V, V, F, F (B)V, V, V, F (C)V, F, V, V (D)V, F, V, F (E)V, V, F, V

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

85

Estrutura do SFN
16-(BACEN/Analista/2002/ESAF) Entre as atribuies do Conselho Monetrio Nacional, definidas pela Lei 4595/64 e legislaes posteriores, no se inclui: (A)disciplinar o crdito em todas as suas modalidades. (B)fixar as diretrizes e normas da poltica cambial. (C)executar a poltica monetria. (D)expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. (E) disciplinar as atividades das bolsas de valores.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

86

Conceitos
17-(Anbid CPA-10/ECAC) De quais ferramentas dispe o Banco Central para fazer poltica monetria? (A)Emisso de moeda, compra e venda de ttulos pblicos, controle do cmbio. (B)Compra e venda de ttulos pblicos, controle da taxa de juros e dos depsitos compulsrios dos bancos. (C)Emisso de moeda, controle da taxa de juros e compra e venda de ttulos pblicos. (D)Controle da taxa de juros, dos depsitos compulsrios dos bancos e da taxa de cmbio.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

87

Estrutura do SFN
18-(Anbid CPA-10/ECAC) Marque a resposta certa: (A)A Comisso de Valores Mobilirios fiscaliza toda emisso de valores mobilirios. (B)A Anbid fiscaliza toda emisso de valores mobilirios. (C)O Banco Central responsvel pela normatizao da poltica monetria. (D)O Conselho Monetrio Nacional presidido pelo Ministro do Planejamento.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

88

Conceitos
19- (Anbid CPA-10/ECAC) Liquidez da economia significa: (A)mais gente comprando do que guardando recursos ; (B)a quantidade de dinheiro em circulao na economia; (C)as empresas capitalizadas, com recursos; (D)economia crescendo, a altas taxas.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

89

Estrutura do SFN
20-(Anbid CPA-10/ECAC) Para executar a poltica monetria, o Banco Central dispe de algumas ferramentas, com EXCEO de: (A) controle da taxa de cmbio; (B) controle da taxa de juros; (C) controle da Reserva Bancria; (D) compra e venda de ttulos pblicos. 21-(Anbid CPA-10/ECAC) A execuo da poltica monetria e cambial nacional funo de qual rgo? (A) Banco Central do Brasil (B) Conselho Monetrio Nacional (C) Comisso de Valores Mobilirios (D) As alternativas a e b esto corretas.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

90

Estrutura do SFN
22-(Anbid CPA-10/ECAC) Normatizar todos os tipos de crdito no pas atribuio de que rgo? (A) Banco Central do Brasil (B) Comisso de Valores Mobilirios (C) Comit de Poltica Monetria (D) Conselho Monetrio Nacional 23-(Anbid CPA-10/ECAC) Assinale a alternativa FALSA: O Banco Central, para cumprir a sua funo de executor da Poltica Monetria: (A) recebe o depsito compulsrio dos bancos; (B) controla a taxa de juros; (C) opera a compra e a venda de ttulos pblicos federais; (D) fiscaliza os bancos.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
91

Estrutura do SFN
24-(Anbid CPA-10/ECAC) A Caixa Econmica Federal uma instituio bancria cuja principal caracterstica a funo social, atuando como principal agente do SFH e tambm como banco comercial. Dentre as alternativas abaixo, assinale aquela que contenha pelo menos uma atividade que ela NO executa: (A)captao de recursos atravs de depsitos vista e emisso de CDB; (B)captao de depsitos em caderneta de poupana e emisso de letras hipotecrias; (C)emprstimos pessoais, penhor e financiamento habitacionais; (D)operaes de arrendamento mercantil e operaes de cmbio comercial.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
92

Conceitos
25-(Anbid CPA-10/ECAC) Uma poltica monetria restritiva indicada para momentos de: (A)altas taxas de juros; (B)baixas taxas de juros; (C)cmbio elevado; (D)conteno da inflao.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

93

Estrutura do SFN
26-(Anbid CPA-10/ECAC) Como poderamos descrever melhor as funes bsicas do Sistema Financeiro Nacional (SFN)? (A) O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de regras para a captao de clientes necessrios ao giro da economia. (B) O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de regras e instituies que buscam reunir poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos necessrios ao giro da economia. (C) O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de instituies que so tomadores de recursos. (D) O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de regras e instituies poupadoras de recursos.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
94

Estrutura do SFN
27-(Anbid CPA-10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema Financeiro Nacional (SFN) formado por: (A)diversos participantes, inclusive Pessoas Fsicas e intermediadores financeiros; (B)por diversos participantes, incluindo as instituies fiscalizadoras e as Pessoas Fsicas (C)por diversas instituies normativas e fiscalizadoras e intermediadores financeiros que agem junto ao pblico na busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos; (D)todas as respostas acima.

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

95

Estrutura do SFN
28-(Anbid CPA-10/ECAC) O Banco Central do Brasil o rgo executivo central do Sistema Financeiro Nacional, responsvel pela fiscalizao e cumprimento das disposies que regulam o funcionamento do Sistema. De acordo com as normas expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional, cabe ao Banco Central: (A)a regulao do mercado de Bolsa de Valores; (B)cumprir as metas inflacionrias medidas pelo IPCA; (C)fiscalizar a Comisso de Valores Mobilirios; (D)emprestar recursos diretamente ao pblico e evitar a inflao.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
96

Estrutura do SFN
30-(Anbid CPA-10/ECAC) Consideram-se instituies financeiras: (A) tanto Pessoas Fsicas como jurdicas que tenham como atividade exclusiva a intermediao de recursos financeiros; (B) tanto Pessoas Jurdicas pblicas quanto privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros e a custdia de valores de propriedade de terceiros; (C) tanto Pessoas Jurdicas pblicas quanto Pessoas Fsicas, que tenham a custdia de valor de propriedade de terceiros como atividade exclusiva; (D) somente Pessoas Jurdicas que fazem a intermediao de recursos financeiros e as Pessoas Fsicas que prestem servio de custdia de valor a terceiros.
97

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Estrutura do SFN
31-(Anbid CPA-10/ECAC) Cabe ao Banco Central: I. emitir papel-moeda; II. estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios; III.realizar as operaes de redesconto; IV. exercer o controle de crdito; V. fiscalizar as instituies financeiras. (A)I e II esto corretas. (B)I, III, IV e V esto corretas. (C)I, II, IV e V esto corretas. (D)II e V esto corretas.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
98

Conceitos
32- (Anbid CPA-10/ECAC) Como podemos definir juro? (A)A compensao, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa posteriormente combinada. (B)A compensao, em dinheiro, pelo uso de uma estrutura, por determinado tempo, a um preo estabelecido. (C)A compensao, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa indeterminada, que ser estabelecida no trmino da utilizao do capital. (D)A compensao, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
99

Estrutura do SFN
37-(Banco do Nordeste/2007/FS) Dentre as opes apresentadas abaixo, uma no guarda coerncia com as competncias do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuies. Assinale-a. (A)Atua como recebedor dos depsitos compulsrios das instituies financeiras. (B)Supervisiona os servios de compensao de cheques e outros papis entre as instituies financeiras. (C)Fiscaliza as instituies financeiras, aplicando, se necessrio, as penalidades prescritas em lei. (D)Regulamenta as operaes de cmbio e fixa as diretrizes das operaes de redesconto. (E) Constitui-se no principal executor das polticas monetrias traadas pelo CMN.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
100

Estrutura do SFN
38-(CEF/FCC/2004-II) Assinale a afirmativa correta. (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediao e Financeiro. (B) O Sistema Financeiro Nacional composto por um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitrios para os deficitrios. (C) O Sistema Financeiro Nacional no permite a existncia de, conglomerados financeiros. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento esttico no processo de crescimento econmico, uma vez que permite a elevao das taxas de poupana. (E) As instituies financeiras podem ser classificadas como bancrias e bancarizadas.
101

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Estrutura do SFN
37-(Banco do Nordeste/2007/FS) Dentre as opes apresentadas abaixo, uma no guarda coerncia com as competncias do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuies. Assinale-a. (A)Atua como recebedor dos depsitos compulsrios das instituies financeiras. (B)Supervisiona os servios de compensao de cheques e outros papis entre as instituies financeiras. (C)Fiscaliza as instituies financeiras, aplicando, se necessrio, as penalidades prescritas em lei. (D)Regulamenta as operaes de cmbio e fixa as diretrizes das operaes de redesconto. (E) Constitui-se no principal executor das polticas monetrias traadas pelo CMN.
Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira
102

Estrutura do SFN
38-(CEF/FCC/2004-II) Assinale a afirmativa correta. (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediao e Financeiro. (B) O Sistema Financeiro Nacional composto por um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitrios para os deficitrios. (C) O Sistema Financeiro Nacional no permite a existncia de, conglomerados financeiros. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento esttico no processo de crescimento econmico, uma vez que permite a elevao das taxas de poupana. (E) As instituies financeiras podem ser classificadas como bancrias e intermedirias.
103

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

Estrutura do SFN
45- ((BNB/FS-2007) Analise as assertivas apresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ou F (falsa) e marque a opo correspondente. ( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por um conjunto de instituies pblicas e privadas e tem como rgo normativo mximo o Conselho Monetrio Nacional (CMN). ( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios, por exemplo. ( ) O CMN reveste-se de amplas atribuies, inclusive da formulao da poltica de moeda e do crdito, com o objetivo de resguardar os interesses econmico-sociais do Pas. ( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser entendido como um conjunto de instituies e instrumentos que, em ltima anlise, se ocupa da transferncia de recursos dos agentes econmicos superavitrios para os agentes deficitrios. ( ) Como regra, as instituies financeiras so classificadas como bancrias ou monetrias e no bancrias ou no monetrias. Como exemplos destas ltimas esto as sociedades corretoras, os bancos de investimentos e os bancos mltiplos. (A) V-V-F-F-V (B)V-F-F-V-V (C) V-F-V-V-F (D) V-V-V-V-V

Vestcon - BB 2011 - Exerccios - Bancrios - Prof. Ricardo Oliveira

104