Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio.

Creacin de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al rgimen jurdico de las entidades de crdito (BOE de 31)

La Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislacin espaola en materia de entidades de crdito a la Segunda Directiva de Coordinacin Bancaria y se introducen otras modificaciones relativas al sistema financiero, introdujo notables cambios en la legislacin bancaria y, muy especialmente, en la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervencin de las Entidades de Crdito. El nuevo marco legal requiere un desarrollo reglamentario, que es el objeto de este Real Decreto. En primer lugar, se sustituye la regulacin que sobre creacin de bancos contena el Real Decreto 1144/1988, de 30 de septiembre, incorporando y desarrollando las nuevas reglas introducidas por la Ley 3/1994. Merece destacar la importancia que se da a que los accionistas titulares de participaciones significativas sean idneos y a que los bancos de nueva creacin tengan una buena organizacin administrativa y contable. Se ha considerado conveniente introducir alguna previsin nueva, no estrictamente exigida por la normativa comunitaria, pero necesaria a la luz de la experiencia supervisora tenida desde el ao 1988, como es la encaminada a garantizar que los consejeros de un banco estn informados de los hechos significativos relacionados con la marcha de la entidad, de modo que puedan cumplir sus obligaciones y asumir sus responsabilidades. En segundo lugar, se desarrollan otros preceptos de la Ley, relativos no solo a los bancos, sino al conjunto de las entidades de crdito. As, se concreta el rgimen de actividad transfronteriza, con sucursal o sin ella, tanto de las entidades de crdito espaolas como de las extranjeras. Para las entidades de la Unin Europea, se regula con detalle el llamado "pasaporte comunitario" -autntica pieza clave para el Mercado Unico de los servicios financieros-, en virtud del cual, autorizada una entidad de crdito en cualquier pas comunitario, puede operar en los dems pases sin necesidad de autorizacin alguna de las autoridades de stos. Tambin se contienen algunas reglas de desarrollo del rgimen de las llamadas "participaciones significativas", ya ampliamente reguladas en el nuevo Ttulo VI de la Ley 26/1988, y se regulan otras figuras relacionadas con el trfico bancario, como los agentes o las oficinas de representacin. En su virtud, a propuesta del Ministro de Economa y Hacienda, de acuerdo con el Consejo de Estado y previa deliberacin del Consejo d e Ministros en su reunin del da 14 de julio de 1995,

DISPONGO:

TITULO I Rgimen jurdico de la creacin de bancos

Artculo 1. Autorizacin y registro de los bancos [1] 1. Corresponder al Ministro de Economa y Hacienda, previo informe del Banco de Espaa y del Servicio Ejecutivo de la Comisin de prevencin del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creacin de bancos. [2] [3] 2. De conformidad con lo dispuesto en el artculo 3.6 de la Primera Directiva del Consejo de 12 de diciembre de 1977 [4] sobre la coordinacin de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas referentes al acceso a la actividad de las entidades de crdito y a su ejercicio, la solicitud de autorizacin deber ser resuelta dentro de los seis meses siguientes a su recepcin en la Direccin General del Tesoro y Poltica Financiera, o al momento en que se complete la documentacin exigible y, en todo caso, dentro de los doce meses siguientes a su recepcin. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podr entenderse desestimada. Para la eficacia de la desestimacin presunta, deber solicitarse la certificacin de acto presunto a que se refiere el artculo 44 de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de Rgimen Jurdico de las Administraciones Pblicas y del Procedimiento Administrativo Comn. 3. Los bancos, para ejercer sus actividades, obtenida la autorizacin y, tras su constitucin e inscripcin en el Registro Mercantil, debern quedar inscritos en el Registro Especial del Banco de Espaa. [5] 4. Las inscripciones en el Registro Especial a que se refiere el apartado 3 precedente, as como las bajas en el mismo, se publicarn en el "Boletn Oficial del Estado" y se comunicarn a la Comisin Europea. ______________________________ [1] Vase Ley 14/2000, de 29 de diciembre, de Medidas fiscales, administrativas y del orden social (BOE de 30), disposicin adicional 29 y anejo II. [2] Redactado el apartado 1 segn Real Decreto 54/2005, de 21 de enero (BOE de 22) (Correccin de errores, BOE de 26 de enero), disposicin final primera. [3] Vase Ley 26/1988, de 29 de julio, artculo 43.1 [4] Tngase en cuenta que la Directiva citada ha sido sustituida por la Directiva 2000/12/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de marzo de 2000,

relativa al acceso a la actividad de las entidades de crdito y a su ejercicio (DOUE de 26 de mayo), derogada esta , a su vez, por la Directiva 2006/48/CE, de 14 de junio , artculo 158 ( DOUE de 30)Vase asimismo, Real Decreto 1784/1996, de 19 de julio, por el que se aprueba el Reglamento del Registro Mercantil (BOE de 31), artculos 114 a 128 y Ley 14/2000, de 29 de diciembre, de Medidas fiscales, administrativas y del orden social (BOE de 30), disposicin adicional 29 y anexo II [5] Vanse Orden de 12 de marzo de 1947, Ley 26/1988, de 29 de julio, artculo 30 y 43.1

Artculo 2. Requisitos para ejercer la actividad bancaria 1. Sern requisitos necesarios para ejercer la actividad bancaria: a) Revestir la forma de sociedad annima constituida por el procedimiento de fundacin simultnea y con duracin indefinida. [6] b) Tener un capital social inicial no inferior a 3.000 millones de pesetas, desembolsado ntegramente en efectivo y representado por acciones nominativas. [7] c) Limitar estatutariamente el objeto social a las actividades propias de una entidad de crdito. [8] d) Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados idneos, de acuerdo con los trminos previstos en este artculo y en el artculo 4. e) No reservar a los fundadores ventaja o remuneracin especial alguna. f) Contar con un consejo de administracin formado por no menos de cinco miembros. Todos los miembros del consejo de administracin de la entidad, as como los del consejo de administracin de su entidad dominante cuando exista, sern personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional y debern poseer, al menos la mayora en cada consejo, conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones. Tales honorabilidad y experiencia debern concurrir tambin en los directores generales o asimilados de la entidad y de su dominante, cuando exista, as como en las personas fsicas que representen a las personas jurdicas que sean consejeros. [9] g) Contar con una buena organizacin administrativa y contable, as como con procedimientos de control interno adecuados que garanticen la gestin sana y prudente de la entidad. En especial, el Consejo de Administracin deber establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que todos sus miembros puedan cumplir en todo momento sus obligaciones y asumir las

responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenacin y disciplina de las entidades de crdito, la Ley de Sociedades Annimas, u otras disposiciones que sean de aplicacin. h) Tener su domicilio social, as como su efectiva administracin y direccin, en territorio nacional. [10] i) Contar con procedimientos y rganos adecuados de control interno y de comunicacin para prevenir e impedir la realizacin de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales en las condiciones establecidas en los artculos 11 y 12 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevencin del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio. [11] 2. Concurre honorabilidad comercial y profesional en quienes hayan venido observando una trayectoria personal de respeto a las leyes mercantiles u otras que regulan la actividad econmica y la vida de los negocios, as como a las buenas prcticas comerciales, financieras y bancarias. En todo caso, se entender que carecen de tal honorabilidad quienes, en Espaa o en el extranjero, tengan antecedentes penales por delitos dolosos, estn inhabilitados para ejercer cargos pblicos o de administracin o direccin de entidades financieras o estn inhabilitados conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, mientras no haya concluido el perodo de inhabilitacin fijado en la sentencia de calificacin del concurso y los quebrados y concursados no rehabilitados en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida ley. [12] 3. Poseen conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones en los bancos quienes hayan desempeado, durante un plazo no inferior a cinco aos, funciones de alta administracin, direccin, control o asesoramiento de entidades financieras o funciones de similar responsabilidad en otras entidades pblicas o privadas de dimensin al menos anloga a la entidad que se pretenda crear. 4. Los bancos debern cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado 1 anterior y contar con unos recursos propios no inferiores a la cifra de capital sealada en su prrafo b), excluyendo de aqullos los elementos citados en el artculo 20, apartado 1, prrafos g) y h) del Real Decreto 1343/1992, de 6 de noviembre [13] . No obstante: a) Solo podr ser revocada la autorizacin por falta de idoneidad de algn accionista de modo excepcional, de acuerdo con lo previsto en el artculo 62 de la Ley 26/1988. b) Por falta de honorabilidad comercial o profesional de consejeros o directores, solo proceder la revocacin si los afectados no cesan en sus cargos en un mes, contado desde la recepcin del requerimiento que a tal efecto le dirija el Banco de Espaa. No se considerar que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero o director sea inculpado o procesado por alguno de los delitos mencionados en el apartado 2 anterior.