MANUAL DE CUMPLIMIENTO PARA LA PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS INDICE Fecha Actualizacin CAPITULO 1 - ASPECTOS GENERALES Marzo 16 / 2009

1.1. Objetivo 1.2. Introduccin 1.3. Las compaas remesadoras de dinero frente al lavado de activos 1.4. Concepto y etapas del lavado de activos 1.4.1. Recoleccin de bienes ilegtimos 1.4.2. Colocacin o transformacin CAPITULO 2 - POLITICA GENERAL DE JUNTA DIRECTIVA PARA PREVENIR Y DETECTAR LA LEGITIMACION DE CAPITALES ILICITOS CAPTULO 3 - POLITICA "CONOZCA A SU CLIENTE" 3.1. Concepto de cliente 3.1.1. Cliente de envo y pago de giros 3.1.2. Clientes empleados de SERVIEXPRESO 3.1.3. Clientes corresponsales 3.2. PROCEDIMIENTO CONOZCA A SU CLIENTE Y CONSERVACION DE REGISTROS 3.3. Documentos que se aceptan 3.4. Informacin mnima requerida del cliente 3.5. Informacin adicional para clientes Persona Jurdica 3.6. Informacin adicional para clientes Corresponsales 3.7. Consideraciones adicionales 3.8. Concepto y procedimiento para los servicios de Mediacin y Fonogiro 3.8.1. Mediacin 3.8.2. Fonogiro 3.9. PROCEDIMIENTOS PARA CONOCIMIENTO DEL EMPLEADO Y EL MONITOREO DE SU COMPORTAMIENTO 3.10. Actualizacin informacin de clientes 3.11. Comprobacin de datos y actualizacin de informacin 3.12. Conocimiento y segmentacin del mercado 3.12.1. Concepto de mercado 3.12.2. Concepto de segmentacin de mercado CAPTULO 4 - REGISTRO Y NOTIFICACIN DE TRANSACCIONES 4.1. Transacciones nicas en efectivo 4.2. Transacciones mltiples en efectivo CAPTULO 5 - SEALES DE ALERTA 5.1. Giros estructurados 5.2. Identidad falsa o adulterada 5.3. Suplantacin de persona 5.4. Nerviosismo o actitudes ansiosas 5.5. Llamadas o presentacin personal de alguien preguntando por varios giros 5.6. Presentacin de un remitente que intentan enviar varios giros 5.7. Presentacin de listas o de grupos de personas que intentan cobrar giros 5.8. Renuencia del cliente o usuario a identificarse o suministrar informacin 5.9. Transacciones por cuantas que no guardan relacin con la actividad econmica 5.10. Cambio del tipo de transaccin acostumbrada 5.11. Cambio de billetes por distinta denominacin 5.12. Informacin suministrada por clientes y usuarios que no puede confirmarse 5.13. Cambios sbitos en el nivel de vida de los funcionarios de SERVIEXPRESO

CAPTULO 6 - OPERACIONES INUSUALES Y SOSPECHOSAS 6.1. Operaciones inusuales - definicin 6.2. Operaciones sospechosas - definicin CAPTULO 7 POLTICA PARA CAPACITACIN EN MATERIA DE CONOCIMIENTO Y PREVENCIN DE LA LEGITIMACIN DE CAPITALES CAPTULO 8 PROCEDIMIENTO PARA CAPACITACIN EN PREVENCIN DEL LAVADO DE DINERO CAPTULO 9 OFICIAL DE CUMPLIMIENTO 9.1. Designacin y del Oficial de Cumplimiento 9.2. Funciones del Oficial de Cumplimiento CAPTULO 10 POLTICA SOBRE EL COMIT DE CUMPLIMIENTO CAPITULO 11 - INSTANCIAS Y RESPONSABILIDADES 11.1. Administradores de Oficinas 11.2. Responsabilidad de todos los Empleados 11.3. Sanciones Administrativas CAPTULO 12 - PROCEDIMIENTOS PARA EL MONITOREO MANUAL Y AUTOMATICO DE TRANSACCIONES DE CLIENTES CAPTULO 13 - ASPECTOS LEGALES Y PENALES CAPTULO 14 REPORTE A ENTIDADES EXTERNAS 14.1. Reporte de Operaciones Sospechosas - ROS 14.2. Requerimientos e Inspecciones de Entidades Gubernamentales CAPTULO 15 - POLTICA Y PROCEDIMIENTO PARA LA ENTREGA DE INFORMES A JUECES DE LA REPUBLICA CAPTULO 16 POLITICA DE CONSERVACION DE REGISTROS CAPTULO 17 - PROCEDIMIENTO PARA RESPALDO DE DATOS EN EL SERVIDOR LOCAL CAPTULO 18 - PROCEDIMIENTO PARA AUDITORIA INTERNA CAPITULO 19 - CODIGO DE ETICA 19.1. Introduccin 19.2. Principios rectores 19.3. Finalidad 19.4. Aplicacin 19.5. Polticas de prevencin de actividades ilcitas 19.5.1. Principio "conozca su cliente" 19.5.2. Colaboracin con las autoridades 19.5.3. Manejo de la informacin 19.6. Conflictos de inters 19.7. Situaciones que originan conflicto de inters 19.8. Formas de resolver el conflicto de inters 17.9. Obligaciones 17.10. Prohibiciones 17.11. Sanciones 17.12. Responsabilidad

MANUAL DE CUMPLIMIENTO PARA LA PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS CAPITULO 1 - ASPECTOS GENERALES 1.1. Objetivo: El objetivo principal del presente Manual es el de instruir a todos los funcionarios de SERVIEXPRESO MONEY TRANSFERS S.A. (en adelante SERVIEXPRESO) acerca de las polticas y procedimientos que deben tener en cuenta para la deteccin, prevencin y control del lavado de activos, con el objetivo de dar estricto cumplimiento a los estndares ticos que rigen la funcin social que desarrolla la Compaa y para evitar su utilizacin en el manejo de recursos provenientes de actividades ilcitas. Igualmente, establecer los mecanismos de control en relacin con el conocimiento que se debe tener de nuestros clientes o usuarios y las actividades que stos desarrollan. Los procedimientos aqu estipulados son de estricto cumplimiento y aplicacin por los funcionarios de la Compaa y, por lo tanto, involucran a todas las reas que tienen responsabilidad en la prevencin y control del lavado de activos. Los procedimientos se basan en las polticas y normas establecidas por las leyes, circulares y acuerdos emitidos por los entes de control gubernamental, ms los controles y procesos internos de SERVIEXPRESO. 1.2. Introduccin: SERVIEXPRESO, consigna en este Manual las polticas y procedimientos establecidos para la proteccin de su integridad financiera, legal y moral, que se derivan del riesgo de lavado de activos. De esta forma busca cumplir las exigencias normativas con los ms altos estndares ticos que rigen la gestin de la Compaa y la conducta de sus funcionarios, socios y directivos. Por disposicin de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y conscientes de la importancia del Sector de Remesas de Dinero en la economa del pas, SERVIEXPRESO cre este Manual aprobado por la Junta Directiva segn consta en el Acta Nro. 5 de septiembre 19 del ao 2006, aprobando tambin la modificacin posterior de agosto 22 del ao 2008 (acta Nro. 15). Este Manual cuenta con normas, polticas y procesos internos tendientes a colaborar con las autoridades en el suministro de la informacin y pruebas requeridas para la investigacin de actividades delictivas que pretenden ser incorporadas a la economa sana del pas y es actualizado por el Oficial de Cumplimiento cada vez que se presentan cambios normativos y de procedimientos. Los procedimientos de control contenidos en el presente Manual son de obligatorio cumplimiento por parte de todos los funcionarios y directivos involucrados en cada proceso bajo las siguientes directrices: a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) m) n) Respeto a la ley y a las disposiciones internas. Observancia de criterios de justicia y equidad. Cumplimiento de los deberes ciudadanos. Lealtad hacia la institucin y el pas. Absoluto compromiso en la realizacin de las metas institucionales. Rigurosa aplicacin de principios y procedimientos. Actitud diligente que permita el trabajo en equipo. Celosa observancia del deber de reserva sobre la informacin. Colaboracin con las autoridades. El reporte de actos indebidos ante el inmediato superior. Permanente evaluacin del trabajo. Diligente custodia y conservacin de los documentos. Disposicin permanente hacia la formacin y el desarrollo. Anteponer la observancia de los principios ticos al logro de las metas comerciales.

SERVIEXPRESO cuenta con un Oficial de Cumplimiento encargado de velar por la transparencia de las operaciones ante las autoridades competentes, y mantiene el apoyo de la Gerencia que le brinda respaldo y soporte a su gestin.

1.3. Las Compaas remesadoras de dinero frente al lavado de activos Las Compaas Remesadoras de Dinero estn obligadas a adecuar su entorno de control a los trminos de las normativas de la SUGEF y dems normas concordantes. Por ello y por clara conviccin, SERVIEXPRESO adopta a travs de este Manual las medidas de control que estima apropiadas y suficientes, orientadas a evitar que en la realizacin de sus operaciones pueda ser utilizada como instrumento para el manejo, inversin o aprovechamiento en cualquier forma de dinero u otros bienes provenientes de actividades ilegales relacionadas con transacciones y fondos vinculados con las mismas. SERVIEXPRESO es consciente del papel importante que el Sector de Remesas de Dinero tiene en la lucha contra el lavado de activos y reafirma su posicin supervisora en el cumplimiento de las normas que reprimen la legitimacin de capitales ilcitos. Se debe tener en cuenta que el Sector de Remesas de Dinero como el resto de la economa, puede ser vulnerable a este riesgo, puesto que por conducto de las remesas de dinero se canaliza parte del flujo de divisas el cual puede ser aprovechado indebidamente por la persona o empresa criminal para confundir el dinero sucio. 1.4. Concepto y etapas del lavado de activos El lavado de activos es un proceso delictivo que busca dar apariencia de legalidad al dinero o bienes provenientes de actividades ilcitas para tratar de incorporarlos a los canales legales de la economa. El lavado de activos busca con esta conducta, ocultar o encubrir los rastros y el producto de sus delitos, mediante maniobras engaosas. Dentro de las caractersticas del lavado de activos podemos citar las siguientes: a) Conjunto de operaciones complejas, es decir transacciones que no guardan relacin con el perfil financiero del cliente. b) Utilizacin de los agentes econmicos legales y sus actividades para encubrir o mezclar su riqueza ilegal. El blanqueo de capitales indebidos no suele agotarse en un solo acto, pues en la mayora de los casos requiere de etapas sucesivas para culminar su proceso. Tales etapas son: a) Recoleccin de bienes ilegtimos. b) Colocacin o transformacin, inversin e integracin o goce de los capitales Ilcitos. 1.4.1. Recoleccin de bienes ilegtimos Consiste en la recepcin fsica de dinero en efectivo u otros bienes en desarrollo provenientes de actividades criminales. Se consideran como fuentes ilcitas de riqueza el narcotrfico, el secuestro, la extorsin, el enriquecimiento ilcito, la rebelin, trfico de drogas txicas, estupefacientes o sustancias psicotrpicas, delitos financieros, entre otros. Los delincuentes perciben grandes cantidades de dinero, divisas y bienes que buscan incorporar de alguna forma a la economa, bien sea en depsitos, inversiones, operaciones cambiarias, operaciones de tesorera y dems servicios o productos financieros , as mismo con el fin de evadir los controles, el lavador de activos trata por ejemplo de fraccionar sus transacciones en efectivo. La obligacin que tienen las instituciones de informar a las autoridades sobre operaciones en efectivo, genera un control que acta como seal de alerta al indagar sobre la fuente de los recursos. 1.4.2. Colocacin o transformacin Consiste en vincular a una institucin fondos (dinero fsico) o bienes (activos) provenientes de actividades delictivas, seguida de sucesivas operaciones (a nivel nacional o internacional), para ocultar, invertir, transformar, asegurar o dar en custodia bienes provenientes del delito o mezclarlo con dinero de origen legal, con el propsito de disimular su origen ilegtimo. Estas operaciones se pueden detectar en el desarrollo de la actividad de remesas de dinero porque al preguntarse el funcionario cul es la razn que lleva al cliente a realizarla, no encuentra una explicacin lgica de la misma. Otra modalidad del lavado de activos es la estructuracin, que consiste en que varios giros son enviados o recibidos por mltiples remitentes o beneficiarios, para colocar gradualmente la riqueza sucia.

CAPTULO 2 - POLITICA GENERAL DE JUNTA DIRECTIVA PARA PREVENIR Y DETECTAR AL LEGITIMACION DE CAPITALES ILICITOS La Junta Directiva de SERVIEXPRESO, mediante la emisin del presente documento se compromete a: 1. Aprobar el Manual de Cumplimiento preparado por la Oficiala de Cumplimiento con el apoyo de la Plana Gerencial. 2. Que a travs de la aprobacin de las polticas, procedimientos y controles, para la prevencin de lavado de activos y mediante su ejecucin por parte de sus empleados, se cumplan en forma estricta las disposiciones establecidas por el Marco Regulatorio en materia de prevencin de lavado de activos. 3. Crear una posicin en la organizacin y designar un empleado para cubrirla, el cual en forma permanente, velar por el cumplimiento de lo dispuesto en el Marco Regulatorio, este empleado ser denominado como Oficial de Cumplimiento Titular. 4. Designar un Oficial de Cumplimiento Suplente, para que este pueda sustituir al titular en caso de ausencia o impedimento. 5. Crear un Comit de Cumplimiento, as como designar quienes lo conformen. Este Comit tiene como propsito ser un rgano de apoyo y vigilancia al Oficial de Cumplimiento en forma permanente. 6. Que mediante la figura del Oficial de Cumplimiento, establecer las condiciones apropiadas para una efectiva comunicacin, cooperacin y relacin confiable, entre SERVIEXPRESO y las Instituciones que en el Marco Regulatorio han sido designadas para la investigacin, seguimiento y fiscalizacin de las actividades ilcitas. 7. Dirigir todos los negocios de SERVIEXPRESO de conformidad con un alto nivel tico, para ello se utilizar el una herramienta tcnica denominada Cdigo de tica. 8. Aprobar el presupuesto necesario para la participacin de la Oficiala de Cumplimiento, al menos una vez al ao, en capacitaciones de actualizacin organizadas por proveedores internacionales reconocidos. A su regreso presentar al Comit de Cumplimiento un resumen ejecutivo de cada evento. 9. Aprobar la creacin e implementacin de un programa permanente de capacitacin para el personal de SERVIEXPRESO, que ser diseado y ejecutado por el Oficial de Cumplimiento. 10. Autorizar al Oficial de Cumplimiento para que refuerce los puntos de control en el proceso de reclutamiento y seleccin de empleados, para garantizar que las personas a contratar, posean la ms alta calidad moral y honestidad, especialmente para los cargos relacionados con la atencin de clientes, recepcin de dinero y valores, manejo y control de informacin. 11. Apoyar al Oficial de Cumplimiento para que convierta el Conocimiento del Cliente en una herramienta valiosa para incrementar los controles que eviten que SERVIEXPRESO sea utilizado en la legitimacin de capitales. 12. Designar la Auditora Interna y autorizar una Auditora Externa al Manual de Cumplimiento y su ejecucin cuando el crecimiento de las operaciones as lo requiera. 13. Asegurarse que el Oficial de Cumplimiento les presente informes semestrales de la gestin y desempeo de sus de labores conforme a lo establecido por la normativa vigente. CAPTULO 3 - POLITICA "CONOZCA A SU CLIENTE" La implantacin de una frrea poltica en torno a este principio, constituye un instrumento definitivo para impedir que SERVIEXPRESO pueda ser involucrada en operaciones de lavado de activos.

Un adecuado conocimiento del cliente disminuye el riesgo de establecer relaciones con personas inaceptables para la Compaa, adems de facilitar a las autoridades las investigaciones de su competencia con base en el registro idneo de identidades, documentos y transacciones. As mismo, permite el cumplimiento cabal de las normas legales vigentes, salvaguardando de esta manera el mayor activo de SERVIEXPRESO, cual es su credibilidad y buen nombre. 3.1. Concepto de Cliente Clientes son aquellas personas naturales o jurdicas con quienes SERVIEXPRESO establece un trato permanente u ocasional para la prestacin de algn servicio o el suministro de cualquier producto propio de su actividad. Con base en la definicin anterior SERVIEXPRESO ha clasificado los clientes de la siguiente manera: a) Clientes de Envo y Pago de Giros. b) Clientes Corresponsales. c) Clientes empleados SERVIEXPRESO. 3.1.1. Cliente de envo y pago de giros Son clientes remitentes por operaciones de envo de remesas de dinero al exterior y clientes beneficiarios por recepcin de remesas de dinero en el pas. 3.1.2. Clientes empleados de SERVIEXPRESO Son considerados clientes de SERVIEXPRESO los funcionarios con quienes existe una relacin contractual de tipo laboral. 3.1.3. Clientes corresponsales Conocidos tambin como Money Remitters del exterior, son las empresas que nos envan las remesas de dinero ordenadas por los remitentes en el exterior y a su vez pagan las remesas de dinero ordenadas por remitentes locales en SERVIEXPRESO. Con ellos mantenemos una relacin contractual permanente. 3.2. PROCEDIMIENTO CONOZCA A SU CLIENTE Y CONSERVACION DE REGISTROS Es obligacin de los funcionarios de SERVIEXPRESO cumplir con el siguiente procedimiento de Conozca a su Cliente cuando solicitan nuestros servicios: a) Como norma general, para cualquier transaccin que realizamos, se le solicita al cliente presentar su documento de identidad y en nuestro sistema SERVINET registramos los datos bsicos como nombres y apellidos completos, pas, provincia, ciudad, direccin, telfono, tipo y nmero de documento de identidad. b) Para giros iguales o mayores a US$ 1,000.oo en una sola operacin o acumulados en un mes, se tomar copia del documento de identidad del cliente y se diligenciar el formulario Conozca a su Cliente del sistema SERVINET, el sistema no dejar completar la transaccin hasta que el formulario haya sido debidamente diligenciado, se almacena en la base de datos y se imprime para que el cliente haga la verificacin de sus datos y en seal de aceptacin lo firme, de igual forma debe firmarlo el funcionario que atiende la transaccin. c) Tambin se tomar copia del documento y se solicitar la mayor informacin del cliente en aquellas operaciones menores a US$ 1.000,00 que se detecten como inusuales o sospechosas. d) Verificar la identificacin del cliente y solicitar los requisitos exigidos para el servicio de pago o envo del giro.

e) Verificar que la informacin consignada en el formulario Conozca a su Cliente est

completa como lo establece la Poltica para el Conocimiento del Cliente.

f) La Oficiala de Cumplimiento verifica que la documentacin aportada por el cliente

constata con documentos de identificacin, hace llamadas telefnicas, efecta visitas cuando lo determina necesario, deja evidencia de los resultados y guarda en archivo el expediente del cliente. 3.3. Documentos que se aceptan: a) Cdula de ciudadana. b) Cdula de Residencia. c) Cdula Jurdica para empresas. d) Carn de Refugio. e) Pasaporte. f) Tarjeta de identidad para menores de edad. Como documentos de apoyo, sin ser stos vlidos por si solos como documentos de identificacin, se aceptan:

a) b) c) d)

Carn de empresas o colegios. Licencias de conduccin. Tarjetas de crdito o dbito. Denuncias por prdida de documentos.

3.4. Informacin mnima requerida del cliente: a) Nombres completos. b) Apellidos completos. c) Nmero de identificacin. d) Fecha y lugar de nacimiento, estado civil y profesin. e) Nacionalidad. f) Sexo (M) o (F). g) Direccin exacta permanente de residencia o domicilio social para empresas (indicada con puntos cardinales, incluyendo provincia, cantn, distrito y otras seas especficas). h) Direccin electrnica si aplica. i) Nmero de telfono y de fax (si aplica). j) Ocupacin y nombre del patrono (en cuyo caso debe adjuntar la orden patronal), o si trabaja en lo propio, la naturaleza de sus negocios. k) Razones por las cuales establece la relacin comercial y la naturaleza de los negocios a realizar. l) Nivel estimado mensual de las operaciones que efecta, tomando en cuenta el total transado de egresos e ingresos. m) Fuente u origen de los fondos: En los casos que la entidad lo considere necesario, se efectuar una verificacin fehaciente de la actividad que genera los recursos. 3.5. Informacin adicional para clientes Persona Jurdica: a) Personera Jurdica no mayor a tres meses. b) Estados financieros certificados a la ltima fecha de corte disponible. c) Copia del documento de identificacin del Representante Legal. d) Declaracin de renta del ltimo perodo gravable disponible. e) Fuente u origen de los fondos: En los casos en que la entidad lo considere necesario, har una verificacin fehaciente de la actividad que genera los recursos.

f)

Informacin financiera o contable, o de otro tipo que permita evaluar razonablemente el nivel estimado de las operaciones del cliente. g) Si se determina que un cliente desempea entre otras actividades, las citadas en el Artculo 15 de la Ley 8204, deber requerirle la autorizacin de inscripcin emitida por la SUGEF. h) La direccin exacta del lugar de habitacin permanente, con indicacin del telfono, fax, y cualquier otro medio de localizacin del representante(s) legal(es) y del agente residente. De este ltimo, nicamente cuando los representantes legales de la compaa no tengan su domicilio en el pas. 3.6. Informacin adicional para clientes Corresponsales: a) Acta o documento de constitucin de la Compaa. b) Licencia de funcionamiento otorgada por la autoridad competente cuando aplique en cada pas. c) Manual para la prevencin de lavado de activos o procedimientos implementados para esto. d) Nombre del funcionario designado como Oficial de Cumplimiento o persona responsable de velar por el cumplimiento de las normas de prevencin de lavado de activos. 3.7. Consideraciones adicionales: a) Los menores de 16 aos deben ir acompaados por alguno de sus padres o Tutor legalmente acreditado quien deber presentar su documento de identificacin. b) Para las operaciones que realice un tercero en nombre del cliente o usuario, se debe solicitar una autorizacin por escrito firmada por el cliente o usuario, y fotocopia del documento de identificacin del mismo. c) Como mecanismos de control y seguimiento al cumplimiento de lo dispuesto en la Ley por parte de agentes y corresponsales, se deber: o Enviarle a todos los corresponsales y agentes las polticas de pago y envo de giros establecidos por Serviexpreso. o o Asegurarse que el corresponsal atienda la solicitud de documentacin como copia del documento de identidad y/o soporte de giros cuando el valor lo amerite. Asegurarse que el corresponsal atienda la solicitud del formulario Conozca a su Cliente cuando un giro en particular o el acumulado de varios giros de un mismo remitente est en proceso de revisin. Asegurarse que el corresponsal haga solicitudes de informacin, documentacin y soportes cuando un giro en particular o el acumulado de varios giros as lo amerite.

d) Para garantizar un control del movimiento diario de cartera con los corresponsales y
agentes, el saldo del movimiento de cartera se liquidar de acuerdo a lo convenido en el contrato de servicios. Enviando y solicitando peridicamente estados de cuenta para su conciliacin y pago. 3.8. Concepto y procedimiento para los servicios de Mediacin y Fonogiro 3.8.1. Mediacin La Mediacin es un servicio que presta SERVIEXPRESO a sus corresponsales y consiste en facilitarles el pago de giros en pases distintos a Costa Rica. Se presenta cuando el corresponsal que opera con SERVIEXPRESO de manera directa, no tiene un alto volumen de giros para otros pases, entonces le resulta muy costoso mantener una cartera pequea con un corresponsal en un pas para donde tiene pocos giros y donde ya SERVIEXPRESO tiene corresponsala, se ofrece as una solucin para que el corresponsal pueda ampliar su gama de pases ofrecidos al pblico y en la bsqueda de un incremento en las operaciones. La ventaja para el corresponsal

es que mantendra un solo consecutivo de giros y tendra una sola cartera con SERVIEXPRESO, y en beneficio mutuo se logra un sustancial ahorro en los costos financieros de las transferencias bancarias. Para el desarrollo de este producto SERVIEXPRESO debe asegurarse que el corresponsal cuenta con polticas y procedimientos en materia de lavado de dinero. Para este efecto y como polticas y procedimientos de actualizacin de documentos e informacin de corresponsales, se deber solicitar anualmente: a) El Manual de Cumplimiento actualizado. b) Licencia de funcionamiento, registro, inscripcin o autorizacin para operar c) Organigrama d) Directorio de contactos e) Formulario Vinculacin del Corresponsal debidamente diligenciado 3.8.2. Fonogiro El Fonogiro es un servicio que ofrece SERVIEXPRESO para ampliar su cobertura y para aqullos clientes que por la distancia o falta de tiempo, no pueden acercarse a las oficinas a efectuar su giro. Consiste en que el cliente nos deposita el monto a transferir en cualquiera de los bancos donde SERVIEXPRESO tiene cuenta bancaria, posteriormente llama al Call Center de las Oficinas Centrales reportando el monto y nmero de depsito, se le toman los datos para el envo del giro y se procede a realizarlo una vez que se comprueba que el valor reportado si fue depositado. Para el desarrollo de este producto el funcionario que atiende el fonogiro debe asegurarse que al cliente se le aplique la misma poltica de Conozca a su Cliente que utilizamos para los giros por ventanilla en nuestras cajas, solicitndole a los clientes que nos enven va fax o correo electrnico su documento de identidad y el formulario de Conozca a su Cliente que previamente les hayamos enviado tambin va fax o correo electrnico, advirtindoles que su transaccin no ser terminada hasta que tengamos estos documentos en nuestro poder de manera satisfactoria. 3.9. PROCEDIMIENTOS PARA CONOCIMIENTO DEL EMPLEADO Y EL MONITOREO DE SU COMPORTAMIENTO Para la vinculacin de empleados SERVIEXPRESO realiza un proceso muy cuidadoso de seleccin con el fin de garantizar un alto margen de seguridad y que las personas vinculadas sean idneas, confiables, de altos valores morales y comprometidos con la empresa. En el proceso de seleccin y contratacin, lo primero a tener en cuenta es evaluar Cmo lleg la persona a la compaa?, Cmo supo del puesto vacante?, con esto sabemos de la recomendacin inicial de la persona. Se le realiza una entrevista con la Direccin de Operaciones, si obtiene la aprobacin de la Direccin, pasara a una entrevista con la Gerencia General. Un concepto positivo de la Direccin y la Gerencia, conllevara a que la Direccion de Operaciones abra un expediente con la hoja de vida del candidato junto con la documentacin aportada, que como mnimo debe contener: Hoja de vida actualizada. Fotografa reciente. Copia del documento de identificacin personal. Indicacin de ttulos obtenidos (institucin y ao de graduacin). Indicacin de 3 personas que puedan dar referencias (Nombre, telfono, lugar de trabajo y puesto). Hoja de delincuencia.

En este procedimiento es responsabilidad de la Direccin de Operaciones:

Acordar una cita con el candidato para realizar una entrevista en forma personal con el objetivo de comunicarle que como parte del proceso de seleccin que se est iniciando, sus antecedentes personales, laborales y patrimoniales sern verificados. En dicha entrevista, se debe requerir al candidato proveer una descripcin completa de su situacin socioeconmica, financiera y legal (algn caso criminal o de otro tipo por el cual haya sido procesado o que est pendiente). Abrir un expediente de hoja de vida del candidato y le programar la visita domiciliaria antes de ser contratado, dejando por escrito en la hoja de vida el resultado de la misma, cualquier anomala en este proceso amerita la evaluacin del comit de la continuidad o no de candidato en el proceso de seleccin. Solicitar al candidato completar el formulario denominado Conozca a su Empleado. Verificar los datos y documentacin aportada por el candidatos en la hoja de vida, para ello debe valerse de las siguientes herramientas:

o o o o o o o

Comparar la copia del documento de identificacin contra el original. Al momento de la entrevista, coteja los datos de la informacin de personal y acadmica contra la informacin suministrada en la hoja de vida. Realiza llamadas a las personas que ha indicado para referencias personales. Realiza llamada a los lugares de trabajo anteriores. Realiza llamadas a la casa de habitacin con el fin de verificar su nmero de telfono y lugar de residencia. Revisa hoja de delincuencia para cerciorarse de que no contenga resultados negativos. Dejar evidencia por escrito de la verificacin de datos realizada, en el expediente que para tal efecto se ha dispuesto. principales detalles del proceso as como una recomendacin sobre si aceptar o no al candidato.

o Una vez realizada la entrevista y la verificacin de datos, elaborar un informe con los

Adems del concepto de las visitas domiciliaras, hechos como la adquisicin de vehculos (carros o motocicletas), bienes inmuebles, la compra de ropa, joyas y comidas de lujo, la solicitud permanente de crditos y los descuadres frecuentes de los empleados, debern tenerse en cuenta para supervisar el estilo de vida de los funcionarios en comparacin con su nivel de ingreso. Consultas en la pgina web del registro nacional: www.registronacional.go.cr/ sern muy tiles en este punto.

En el proceso de la auditora anual de empleados:

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El Oficial de Cumplimiento solicita a todos los funcionario una vez al ao, el completar nuevamente el formulario denominado Conozca a su Empleado. El Oficial de Cumplimiento solicita a todos los funcionarios actualizar su situacin socioeconmica, financiera y legal (algn caso criminal o de otro tipo por el cual haya sido procesado o que est pendiente), o en caso de que la misma no haya cambiado, el empleado debe informar que su situacin es la misma. La Direccin de Operaciones efectuar visitas domiciliarias por lo menos una vez al ao, dejando por escrito, en la hoja de vida de cada empleado, el resultado de la misma. , cualquier anomala en este proceso amerita la evaluacin del comit de la continuidad o no de ese funcionario en la compaa. El Oficial de Cumplimiento procede con la verificacin de la informacin provista por el funcionario, as como su situacin socioeconmica, financiera y legal, tal y como si se tratase de un empleado de nuevo ingreso. Si el Oficial de Cumplimiento detecta situaciones sospechosas o fuera del perfil del empleado, realiza una solicitud de justificacin al funcionario en cuestin, la cual debe ser entregada por el funcionario de forma inmediata y por escrito. El Oficial de Cumplimiento se rene con un miembro de la Plana Gerencial para discutir la situacin y evaluar la justificacin presentada. Si la justificacin es aceptada, el Oficial de Cumplimiento informa del resultado al funcionario y a su jefe inmediato, quien seguir con el proceso normal de monitoreo de empleado. En caso de que se aplicable una sancin, la misma deber ser aplicada por Direccin de Operaciones, avalado por la Gerencia General y la Unidad de Cumplimiento. La Direccin de Operaciones prepara un expediente con la informacin relativa a la ejecucin de la auditoria anual, incluyendo: o o Las comunicaciones enviadas solicitando la actualizacin de datos a los funcionarios. El informe de resultados de verificacin de datos. de entrar alguna situacin que no est acorde con la normalidad esperada, que proceda a informar de inmediato a la Gerencia.

o El informe de cada visita domiciliaria que incluya los resultados que obtuvo y en caso

3.10. Actualizacin Informacin de Clientes SERVIEXPRESO realizar para las personas clasificadas como Clientes de Envo y Pago de Giros, una actualizacin permanente de la informacin suministrada cada vez que se realice una operacin con estos. Para Clientes Corresponsales y Empleados, la actualizacin de la informacin suministrada se har anualmente a partir de la ltima fecha registrada. 3.11. Comprobacin de datos y actualizacin de informacin Con el objeto de garantizar la veracidad de la informacin suministrada por el cliente o usuario durante su vinculacin, el Administrador de cada Oficina debe confirmar telefnicamente dicha informacin. Cualquier inconsistencia en los datos suministrados, deber informarla de inmediato a su superior jerrquico a fin de determinar si se trata de una operacin inusual o sospechosa.

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3.12. Conocimiento y segmentacin del mercado 3.12.1. Concepto de mercado El mercado de Remesas de Dinero es aquel donde se realiza el Envo y Pago de giros de dinero. 3.12.2. Concepto de segmentacin de mercado Se entiende por segmentacin la agrupacin homognea de clientes y usuarios por variables de riesgo, con el fin de facilitar la comparacin de una operacin con otras efectuadas por personas, negocios o mercados de similares caractersticas. El propsito de la segmentacin es determinar las caractersticas usuales de las transacciones que se desarrollan dentro de los diferentes segmentos y compararlas con las transacciones que realicen los correspondientes clientes o usuarios a fin de detectar las operaciones inusuales que stos realicen. En este punto es importante tener en cuenta los siguientes segmentos y caractersticas, que nos permitirn clasificar los diferentes clientes de la entidad: o Valores: monto y frecuencia de las operaciones. o Pas: origen y destino de las operaciones. o Corresponsal: origen y destino de las operaciones. o Regiones de alto riesgo de lavado. o Clases de producto escogido (envo o pago de remesas). o Actividad econmica del cliente. Ocasionalmente podrn presentarse operaciones de valores superiores, teniendo en cuenta que se trata de envos espordicos, con cierta frecuencia de tiempo y que cubre emergencias establecidas como pago de servicios mdicos, quirrgicos, de educacin o calamidad domstica Para el desarrollo de este punto, el Oficial de Cumplimiento con la ayuda del sistema deber tabular la informacin de giros enviados y recibidos para su anlisis y seguimiento, por lo menos de manera trimestral.

CAPTULO 4 - REGISTRO Y NOTIFICACIN DE TRANSACCIONES 4.1. Transacciones nicas en efectivo Se entender por operaciones nicas aquellas transacciones individuales en efectivo (entendindose por efectivo billetes y/o monedas) iguales o superiores a los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000,oo) o su equivalente en otra moneda. Las personas fsicas o jurdicas sujetas al cumplimiento de la Ley 8204, debern registrar en el en el formulario Reporte de Transacciones en Efectivo (ROE) adjunto, el ingreso o egreso de las transacciones en efectivo (incluidas las remesas de dinero depositadas o retiradas en efectivo, desde el exterior o hacia l) en moneda nacional o extranjera, iguales o superiores a los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000,oo) o su equivalente en colones u otras monedas extranjeras. 4.2. Transacciones mltiples en efectivo Son aquellas operaciones en efectivo que estn por debajo de los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000, oo) o su equivalente en otra moneda, y que son realizadas por una persona determinada o en beneficio de ella y que sumadas superen esa cifra. Las operaciones mltiples en efectivo (incluidas las remesas de dinero depositadas o retiradas en efectivo, desde el exterior o hacia l, sern consideradas transacciones nicas, cuando en conjunto igualen o superen los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000,oo) o su

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equivalente en otra moneda, durante un mes calendario (de 28 a 31 das segn corresponda). Estas debern reportarse a la SUGEF, por el Oficial de Cumplimiento. El reporte al supervisor respectivo debe ser confeccionado por el Oficial de Cumplimiento al cierre de cada mes. Para el control de las operaciones mltiples, el Oficial de Cumplimiento deber completar el formulario Reporte de Operaciones Mltiples (ROM) adjunto. La informacin resumen sobre las operaciones nicas y mltiples ocurridas durante el mes, deber ser enviada a la SUGEF dentro de los quince das naturales posteriores al cierre de cada mes, bajo el formulario Reporte Resumen de Operaciones nicas y mltiples (ROUM) adjunto. Si una entidad no tuvo movimientos de operaciones en efectivo por sumas iguales o superiores a los US$ 10.000,oo o su equivalente en otras monedas (tanto nicas como mltiples) deber remitir una nota a la Superintendencia que corresponda, informando de tal situacin. CAPTULO 5 - SEALES DE ALERTA Las seales de alerta son mtodos tpicos que identifican patrones de conducta de lavadores de activos. Son enunciados que no excluyen otras formas de actuacin orientadas al mismo fin y en cada caso exigen una valoracin prctica. Son en la prctica, hechos, situaciones, eventos, cuantas o indicadores financieros que la experiencia nacional e internacional ha identificado como elementos de juicio a partir de los cuales se puede inferir la posible existencia de un hecho o situacin que escapa a lo que la entidad en el giro ordinario de sus operaciones ha determinado como normal. Debe entenderse que no todas las operaciones que se asemejan a una seal de alerta son necesariamente inusuales o sospechosas. Corresponde su anlisis en primer trmino al funcionario que la detecta, actividad que en la medida de lo posible cumplir el Administrador de la Oficina, para ello podr indagar con el remitente o beneficiario el origen y destino de los fondos. En algunos casos podr suspenderse la operacin y ordenar la devolucin del dinero, en otros se har la operacin y se informar al Oficial de Cumplimiento para los fines de reporte a las autoridades. Finalmente el Oficial de Cumplimiento procede al bloqueo de datos en el Sistema para evitar futuras operaciones. 5.1. Giros estructurados: Son los enviados a las mismas o diferentes personas y que generalmente van para un mismo Corresponsal o Sub-Agencia, o son los recibidos por las mismas o diferentes personas y que generalmente provienen de un mismo Corresponsal o Sub-Agencia; todos con nmeros consecutivos o relativa intermitencia para ser pagados en las mismas o diferentes ciudades. En caso de presentarse esto, no se llevar a cabo la operacin, mientras se consulta con el Oficial de Cumplimiento, quien determinar la accin a seguir. 5.2. Identidad falsa o adulterada El documento de identificacin tiene seales de haber sido adulterado o su nmero no haber sido asignado por la Registradura Nacional o corresponde a una persona fallecida. En estos casos, el funcionario operativo informar al Administrador para que realice una verificacin satisfactoria, de no lograrse, se proceder a la anulacin de la operacin y la devolucin del dinero a la persona remitente o al Corresponsal. Estos casos se informarn al Oficial de Cumplimiento. 5.3. Suplantacin de persona Intentos de envo o cobro mediante la presentacin de documentos genuinos que corresponden a otra persona viva o fallecida. Estos casos suelen plantear un intento de lavado de activos o de estafa. Si el Administrador de la Oficina sospecha que se trata de una estafa, debe suspender el envo o pago del giro e informar a todos los Departamentos internos para las investigaciones correspondientes y decidir el paso a seguir. Estos casos se informarn al Oficial de Cumplimiento.

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5.4. Nerviosismo o actitudes ansiosas Se presenta cuando en transacciones elevadas, el cliente desarrolla actitudes de este tipo. El cajero o el funcionario de atencin al pblico dar aviso al Administrador de la Oficina para que ste evale la situacin y tome la decisin que corresponda. 5.5. Llamadas o presentacin personal de alguien preguntando por varios giros Ante esta situacin, el Funcionario tratar de obtener los nombres de los beneficiarios, reportar la situacin al Administrador de la Oficina, quien determinar el pago o anulacin del giro y devolucin del dinero y en caso necesario reportar el hecho al Oficial de Cumplimiento. 5.6. Presentacin de un remitente que intentan enviar varios giros El funcionario operativo debe abstenerse de inmediato de realizar esta operacin y si le es posible, de manera hbil y sin comprometer su integridad fsica, intentar obtener el nombre del remitente o ciudad de destino o copia de la lista. Informando al Administrador de la Oficina para que se reporte tal situacin al Oficial de Cumplimiento. 5.7. Presentacin de listas o de grupos de personas que intentan cobrar giros El funcionario operativo, obtendr los nombres de los beneficiarios, les manifestar que en el Sistema no aparecen giros para ellos, luego le informar lo sucedido al Administrador de la Oficina para la anulacin de los giros y devolucin del dinero al Corresponsal. El Administrador de la Oficina reportar tal situacin al Oficial de Cumplimiento. 5.8. Renuencia del cliente o usuario a identificarse o suministrar informacin En todos los casos se tendr tal actitud como una seal de alerta que debe reportar el funcionario operativo a su inmediato superior, quien se abstendr de cursar la operacin hasta tanto no se haya aclarado la situacin. De todas formas se tratara de conseguir el nombre de cliente y se reportarn los hechos al Oficial de Cumplimiento para definir la accin a seguir. 5.9. Transacciones por cuantas que no guardan relacin con la actividad econmica Cuando la transaccin no guarda relacin aparente con el giro ordinario de los negocios del cliente o con el tipo de actividad conocido por la Oficina o el monto habitual de sus transacciones. En tal caso se debe informar al Administrador de la Oficina para que efecte la investigacin correspondiente. 5.10. Cambio del tipo de transaccin acostumbrada Cuando un cliente sbitamente cambia la modalidad de las transacciones que normalmente realiza sin causa aparente o explicacin razonable. El cajero o quien conozca de esta situacin informar al Administrador de la Oficina para que efecte la investigacin correspondiente. 5.11. Cambio de billetes por distinta denominacin Se presenta esta situacin por el inters de los lavadores de activos en reducir el volumen de los billetes para lo cual cambian los de baja designacin por otros de denominacin elevada. Tambin puede ocurrir que bandas de falsificadores busquen cambiar billetes de alta denominacin por otros de baja para adulterar su valor. Informar al Administrador de la Oficina para los fines pertinentes. 5.12. Informacin suministrada por clientes y usuarios que no puede confirmarse Bloquear los datos en la Oficina correspondiente y abstenerse de efectuar nuevas operaciones mientras no se confirmen estos datos. 5.13. Cambios sbitos en el nivel de vida de los funcionarios de SERVIEXPRESO Se presenta cuando se observa que algn compaero, sin explicacin aparente, mejora sus condiciones de vida, en cuanto a residencia, medio de transporte, ropa, consumos, etc. Procedimiento: Informar al Administrador de la Oficina o Jefe del Departamento, quien a su vez lo informar al Oficial de Cumplimiento.

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CAPTULO 6 - OPERACIONES INUSUALES Y SOSPECHOSAS 6.1. Operaciones inusuales - definicin Las operaciones inusuales son aquellas que se salen del giro ordinario de los negocios del cliente o usuario, bien sea por sus caractersticas de frecuencia y monto o por los promedios histricos del cliente, o porque la segmentacin geogrfica y de mercado no corresponden a los parmetros de normalidad. Estas operaciones no necesariamente deben calificarse como sospechosas ya que pueden provenir de pagos de seguros, indemnizaciones, loteras, ahorros, ventas de bienes etc. 6.2. Operaciones sospechosas - definicin La operacin sospechosa debe estar relacionada con actividades delictivas y por ende relacionada con el lavado de activos, es aquella cuya inusualidad se manifiesta y a criterio del Comit de Cumplimiento, se puede deducir razonablemente que es efectuada con recursos ilcitos, independientemente del delito fuente. Se trata entonces de operaciones que adems de ser inusuales; por el conocimiento del mercado, la experiencia con el cliente o usuario, de su perfil financiero y el buen criterio de los funcionarios de SERVIEXPRESO, se llega a la conclusin de calificarlas como sospechosas. CAPTULO 7 POLTICA PARA CAPACITACIN EN MATERIA DE CONOCIMIENTO Y PREVENCIN DE LA LEGITIMACIN DE CAPITALES Objetivos de la Capacitacin La capacitacin debe estar enfocada a difundir el conocimiento y la estricta observancia de las normas contenidas en el presente Manual. Para ello: a) Se darn a conocer los aspectos legales, administrativos y operativos para combatir el lavado de activos. b) Se sensibilizar a los funcionarios sobre sus responsabilidades. c) Se precisarn las consecuencias y responsabilidades de la entidad y de los funcionarios frente a la permisividad en el lavado de activos. Las instituciones inscritas ante la SUGEF se encuentran en la obligacin de desarrollar y actualizar programas de capacitacin dirigidos a todos sus funcionarios con el fin de instruirlos sobre la normatividad vigente en materia de prevencin de lavado de activos y los mecanismos de control establecidos por SERVIEXPRESO, su aplicacin y cumplimiento. Las polticas especficas de capacitacin segn lo estipulado en el Marco Regulatorio, son las siguientes:

Es responsabilidad de la Oficiala de Cumplimiento participar de eventos de actualizacin de prestigio internacional al menos una vez al ao y tener presencia en los eventos nacionales de forma peridica. As mismo que de dichas capacitaciones hagan la rplica respectiva a todo el personal de la empresa, incluyendo a la Gerencia General, al Comit de Cumplimiento y a la Junta Directiva. Es responsabilidad de todo empleado, asistir a las actividades del programa de capacitacin y adiestramiento para el conocimiento y prevencin de la legitimacin de capitales, a las cuales se le invitar con previo aviso. Esta participacin es OBLIGATORIA. Es responsabilidad de la Oficiala de Cumplimiento citar a los empleados a las charlas inductoras sobre prevencin del lavado de activos, adems de corroborar la asistencia de los funcionarios.

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Es responsabilidad de la Oficiala de Cumplimiento solicitar al personal que complete y firme la Constancia de Participacin. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento solicitar a los agentes o corresponsales nacionales que no sean personas sujetas a supervisin e inscripcin ante la SUGEF, que su personal sea incluido dentro de las actividades de capacitacin que dicta SERVIEXPRESO. Es responsabilidad de la Oficiala de Cumplimiento solicitarle al Oficial de Cumplimiento de los agentes o corresponsales que efectivamente estn sujetos a supervisin y estn inscritos ante SUGEF, una constancia por escrito de que su personal est capacitado en la prevencin del lavado de activos, la Ley 8204, su Reglamento y Normativa vigente. Es responsabilidad de la Oficiala de Cumplimiento coordinar (mnimo dos veces al ao) una capacitacin en conjunto con el Oficial de Cumplimiento a todo el personal, Junta Directiva, Plana Gerencial, Comit de Cumplimiento, actualizando los alcances y la aplicacin del Marco Regulatorio. Es deber de todo empleado de SERVIEXPRESO completar y firmar la Constancia de Capacitacin, la cual ser conservada por la Oficiala de Cumplimiento en el expediente de personal de cada colaborador. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento, someter a aprobacin de la Junta Directiva y Comit de Cumplimiento las actividades del programa de capacitacin y adiestramiento para el conocimiento y prevencin de la legitimacin de capitales. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento disear la prueba comprensiva que se aplicar luego de cada actividad del programa de capacitacin. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento comunicar a la Oficiala de Cumplimiento los resultados de la aplicacin de la prueba comprensiva. La nota mnima de aprobacin es de 80% y todo empleado deber aprobar la misma. Es responsabilidad de los empleados que no aprueben la prueba en la primera convocatoria, volver a realizarla segn lo planee el Oficial de Cumplimiento. Si un empleado no aprueba en la segunda oportunidad la prueba comprensiva deber ser amonestado en forma inmediata, una vez que el Oficial de Cumplimiento informe al respecto.

El programa de capacitacin para el conocimiento y prevencin de la legitimacin de capitales abarcar como mnimo pero no limitado a los siguientes temas: o Temas elementales sobre el lavado de dinero que bsicos como concepto, etapas, mecanismos, tcnicas e instrumentos del lavado de dinero. o Marco Regulatorio: Antecedentes locales e internacionales, Ley 8204. Reglamento General Ley 8204. Normativa Conassif para el cumplimiento de la Ley 8204, incluyendo tambin la Normativa par el registro ante SUGEF de acuerdo con el art. 15 de la Ley 8204. empleado, poltica para conservacin de la documentacin, concepto de Oficial de Cumplimiento titular y suplente, Comit de Cumplimiento, capacitacin antilavado, monitoreo de clientes, Manual de Cumplimiento, sanciones, funcin de la Auditoria Interna, cooperacin con las autoridades, obligaciones de reportes: Reporte de

o Conocimiento del cliente su actividad y el origen de los recursos, conocimiento del

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Operaciones Sospechosas, Reporte de Operaciones en Efectivo y Reporte de Operaciones Mltiples, CAPTULO 8 PROCEDIMIENTO PARA CAPACITACIN EN PREVENCIN DEL LAVADO DE DINERO Las actividades para el procedimiento de capacitacin permanente son las siguientes: El Oficial de Cumplimiento, realiza las siguientes actividades: Planifica la capacitacin sobre prevencin de lavado de dinero y legitimacin de capitales a impartir. Coordina las fechas en que se impartirn las capacitaciones. Prepara el material para la capacitacin, tanto a nivel de presentaciones, como el que se proporcionar a los asistentes. Elabora la prueba de comprensin que se aplicar de forma inmediata y posterior a la capacitacin. Para su aprobacin, presenta ante el Comit de Cumplimiento y Junta Directiva el programa de capacitacin. Imparte las capacitaciones segn el itinerario y grupos planteados. Solicita la firma de los funcionarios en la hoja de asistencia y la conserva como parte de sus comprobantes de la capacitacin impartida que le servirn para demostrar su gestin ante auditores y reguladores. Entrega a cada funcionario la constancia de participacin para que sea completada y firmada por ste. Al concluir la capacitacin, aplica la prueba de comprensin a los asistentes. Posterior al proceso de capacitaciones, revisa las evaluaciones realizadas. Hace llegar a cada funcionario la calificacin obtenida. Convoca a los funcionarios que obtuvieron notas menores al 80% en la prueba de comprensin correspondiente a la capacitacin impartida. Aplica la prueba por segunda vez. Revisa las pruebas de comprensin y prepara los nuevos avisos de calificacin obtenida. Entrega una copia del aviso de calificacin a los funcionarios que aprobaron el segundo llamado de examen de comprensin. Informa a la jefatura inmediata del funcionario aquellos casos de personas que reprueban nuevamente el examen. Si un funcionario reprueba nuevamente el examen, recibir una amonestacin por escrito de parte del Oficial de Cumplimiento.

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Realiza un reporte ejecutivo sobre los resultados de las calificaciones de los funcionarios a la Plana Gerencial y posteriormente lo presenta al Comit de Cumplimiento. Archiva en el expediente personal de cada funcionario, toda la documentacin relacionada con el proceso de capacitacin. As mismo, en su propio archivo conservar el material de capacitacin, la convocatoria y hoja de asistencia y los reportes ejecutivos entregados.

CAPTULO 9 OFICIAL DE CUMPLIMIENTO Este funcionario tiene la misin de verificar la existencia, idoneidad, cumplimiento y adecuada observancia de las polticas y procedimientos descritos en este Manual con el objeto de prevenir las operaciones de ocultacin y movilizacin de capitales de procedencia dudosa y otras transacciones encaminadas a legitimar capitales provenientes de delitos graves. Acta adems como funcionario de enlace con las autoridades en todo lo relacionado con la prevencin, deteccin y control del lavado de activos. 9.1. Designacin y del Oficial de Cumplimiento Este funcionario debe ser designado por la Gerencia, debe tener capacidad decisoria, estar apoyado por todos sus compaeros de trabajo y poseer recursos tcnicos adecuados que le permitan cubrir las diferentes reas de gestin. En el proceso de seleccin del Oficial de Cumplimiento titular, se tendr en cuenta al menos los siguientes aspectos como perfil del empleado para su designacin: a) Cinco (5) aos de experiencia laboral en operaciones bancarias, finanzas y reas afines, que incluyan experiencia en la formulacin y ejecucin de polticas y procedimientos. b) Conocimientos bsicos en las reas de anlisis de riesgos, gestin de sistemas de informacin y auditora. c) Amplio conocimiento de las operaciones efectuadas en las distintas reas bajo su responsabilidad. No podrn ser designados como Oficial de Cumplimiento: a) Las personas que hayan sido condenadas por cualquier delito contra la propiedad, la fe pblica o un delito grave, de conformidad con lo dispuesto en el Artculo 1 de la Ley 8204. b) Los directores de la institucin supervisada, gerentes y funcionarios de la Auditora Interna. c) Los titulares con ms del cinco por ciento (5%) de las acciones de la institucin supervisada. d) Las personas que hayan sido declaradas en insolvencia, quiebra o en concurso de acreedores. e) Las personas a quienes se les haya comprobado responsabilidad en un proceso de liquidacin forzosa. El Oficial de Cumplimiento titular tendr siempre un suplente quien lo reemplazar en caso de impedimento o ausencia temporal 9.2. Funciones del Oficial de Cumplimiento Las funciones de la Oficiala de Cumplimiento sern, al menos, las siguientes: a) Implementar y actualizar anualmente el Manual de Cumplimiento de la compaa. b) Vigilar porque existan registros adecuados de las transacciones que realicen los clientes de la entidad financiera. c) Realizar un seguimiento constante de las operaciones de los clientes, tendiente a identificar transacciones sin fundamento econmico o legal evidente, o que se salen

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d)

e) f) g) h) i)

j)
k)

l) m)

de los patrones habituales establecidos por la entidad, con el fin de prevenir que se efecten transacciones con fines ilcitos. Llevar a cabo controles sobre la emisin de los Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE), tanto nicas como mltiples en aspectos tales como: cantidad de reportes emitidos, reportes mal confeccionados e incompletos, e implementar las medidas correctivas que estime necesarias. Preparar y comunicar al rgano de fiscalizacin competente las operaciones sospechosas. Preparar y remitir al rgano supervisor correspondiente la informacin contenida en los formularios de Operaciones en Efectivo (nicas y mltiples). Realizar funciones de enlace entre la entidad y el rgano supervisor correspondiente, as como con cualquier otra autoridad competente. Coordinar las labores de capacitacin en materia de legitimacin de capitales, tanto para los funcionarios regulares como para los de nuevo ingreso. Mantenerse en un constante proceso de actualizacin en materia de legitimacin de capitales ilcitos y temas relacionados, tanto en el mbito nacional como internacional. Asegurarse de la presentacin oportuna de los informes establecidos en esta normativa y de aquellos que solicite la SUGEF y otras autoridades competentes. Recomendar a la entidad sobre la elaboracin y ejecucin de polticas para prevenir riesgos, especialmente el de reputacin, producto del uso indebido de los servicios que presta la entidad. Presentar a la Plana Gerencial y a la Junta Directiva, al menos cada 6 meses, un informe en relacin con el desempeo de labores relacionadas con la prevencin de la legitimacin de capitales y la normativa vigente. Convocar a una reunin al menos trimestral ordinaria con el Comit de Cumplimiento para exponer los diferentes temas relacionados con el desempeo de labores, casos inusuales y mantenerlo informado sobre la remisin realizada de operaciones sospechosas a la SUGEF. As como convocar a reuniones extraordinarias en caso de ser necesario.

CAPTULO 10 POLTICA SOBRE EL COMIT DE CUMPLIMIENTO Las polticas especficas sobre el Comit de Cumplimiento, son las siguientes: El Comit de Cumplimiento es establecido permanentemente por la Junta Directiva y es el mximo rgano de decisin en aspectos relacionados con la prevencin del lavado de dinero. El Comit de Cumplimiento estar conformado por los siguientes miembros: o Gerente General. o Un miembro de la Junta Directiva. o El Oficial de Cumplimiento. o Un funcionario de alto nivel en la institucin Revisar los procedimientos, normas y controles implementados por el Oficial de Cumplimiento para cumplir con los lineamientos de Ley y la presente normativa. Se establece que este Comit realizar reuniones peridicas ordinarias una vez cada tres meses y en forma extraordinaria cuando es requerido. Es responsabilidad de Gerente General presidir este Comit. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento llevar un registro con las actas de las de las reuniones y garantizar su conservacin en forma permanente. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento facilitar el acceso la SUGEF a las actas de las reuniones en caso necesario.

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En las reuniones peridicas se deber revisar las deficiencias relacionadas con el cumplimiento de los procedimientos implementados y tomar medidas y acciones para corregirlas. Es responsabilidad de este Comit, cuando sea requerido por el Oficial de Cumplimiento, colaborar en los anlisis de operaciones sospechosas. Es responsabilidad de este Comit, conocer los Reportes de Transacciones Sospechosas que hayan sido remitidos a las Superintendencias por parte del Oficial de Cumplimiento. Es responsabilidad de este Comit, aprobar el plan anual y su presupuesto de capacitacin que para tal efecto sea presentado por el Oficial de Cumplimiento.

CAPITULO 11 - INSTANCIAS Y RESPONSABILIDADES Las directrices fijadas por la Junta Directiva y Plana Gerencial de SERVIEXPRESO convocan a todos los funcionarios al acatamiento irrestricto de este Manual y establecen las siguientes normas para verificar en forma sistemtica su aplicacin y cumplimiento. 11.1. Administradores de Oficinas Estos funcionarios tienen las siguientes responsabilidades en el control del lavado de activos: a) Son los garantes del adecuado conocimiento y vinculacin del cliente o usuario. b) Son ejecutores de las polticas y metas institucionales. c) Es de su competencia el control y revisin de las operaciones. d) Son responsables de reportar al Oficial de Cumplimiento las operaciones inusuales o sospechosas. 11.2. Responsabilidad de todos los Empleados SERVIEXPRESO en concordancia con las aspiraciones del Legislador, demanda un compromiso de toda la Organizacin para evitar que sea utilizada con fines criminales. Ello se extiende no solo a los responsables de las reas de Direccin, Operacin y Control, sino tambin a las dems personas sin exclusin, que prestan sus servicios a la Compaa. Todos los funcionarios de la Compaa son responsables por el cumplimiento de la ley, los estatutos, las polticas y objetivos sealados por ella y en particular las normas estipuladas en este Manual. Es imperativo anteponer la observancia de los principios ticos al logro de las metas comerciales, considerando que es primordial generar una cultura orientada a aplicar y hacer las normas establecidas para la prevencin y deteccin del lavado de activos. En SERVIEXPRESO, las polticas adoptadas se traducen en reglas de conducta que orientan la actuacin de la entidad y la de cada uno de sus funcionarios en el adecuado funcionamiento de este Manual. Estas reglas de conducta son de obligatorio cumplimiento para todos los funcionarios de la entidad, de manera que sus preceptos se observen en cada acto u operacin y como manifestacin de un propsito preventivo. 11.3. Sanciones Administrativas Se considerar como falta grave la violacin de las disposiciones del presente Manual, y podr castigarse con amonestacin verbal o escrita con copia a la hoja de vida del empleado, con suspensin temporal del cargo por plazo no mayor a 8 das, o con despido definitivo por justa causa, esto sin perjuicio de la responsabilidad penal, civil o administrativa por los delitos e irregularidades que faciliten, permitan o coadyuven la utilizacin de SERVIEXPRESO como intermediario en el lavado de activos o pongan en peligro la integridad de sus funcionarios. CAPTULO 12 - PROCEDIMIENTOS PARA EL MONITOREO MANUAL Y AUTOMATICO DE TRANSACCIONES DE CLIENTES Este procedimiento se elabor como gua para que el Oficial de Cumplimiento pueda cumplir con las obligaciones de monitoreo de transacciones de clientes, segn lo dispuesto en el Marco Regulatorio. El monitoreo debe realizarse en funcin del tipo de actividad de los clientes y de las tipologas que podran ser utilizadas para legitimar capitales en la actividad de remesas, tal es el

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caso de los giros estructurados, donde se realizan operaciones en bloque mediando una gran cantidad de remitentes y beneficiarios, y adems mltiples transferencias fraccionadas. Se consideran las siguientes actividades para el Oficial de Cumplimiento Titular o su defecto el Suplente: Como poltica, procedimiento, control y reporte a los rganos de supervisin de las operaciones inusuales y sospechosas, es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento monitorear diariamente o entre fechas los siguientes reportes del mdulo llamado Acumulado de Operaciones de Cumplimiento Legal:

Relacin de giros enviados o recibidos Beneficiario o remitente entre montos Giros enviados o recibidos a un pas Giros enviados o recibidos por agencia

Si como resultado del anlisis efectuado en esos reportes, se encontrara alguna situacin que amerite mayor atencin, podrn usarse los siguientes reportes especficos como apoyo, los cuales se encuentran en el mismo modulo llamado Acumulado de Operaciones.

Giros de un beneficiario o remitente Giros por identificacin del beneficiario o remitente Giros enviados o recibidos a una ciudad de un pas Giros de mediacin Giros por nmero de identificacin del beneficiario o remitente Giros enviados o recibidos a un telfono

Esta revisin, se debe efectuar sobre el 100% de las transacciones, para luego consultar en el sistema la historia de los giros recibidos o enviados de ese beneficiario o remitente, evaluando montos, pas, ciudad, nmeros de telfono, identificaciones e igualmente verificar la informacin documental que se posea de cada caso evaluado. Debe considerarse de mayor atencin aquellos clientes que en un rango determinado de fechas han acumulado montos relevantes que pudiesen tener un comportamiento inusual La deteccin de cualquier operacin irregular en esta revisin, tales como la evidencia de estructuracin de giros, giros sin justificacin econmica o legal evidente o falsedad de los documentos presentados, estar sujeta a estudio con una relacin de hechos pormenorizada que contenga como mnimo los siguientes datos: Identificacin del cliente. Actividad econmica. Antecedentes de la operacin. Descripcin detallada de los movimientos o transacciones estudiadas o analizadas. Documentacin soporte (copia de estados de cuenta, cheques, transferencias, etc.) De ser necesario, adjuntar grficos, cuadros y/o procedimientos utilizados.

Si del estudio anterior se concluye que la operacin inusual es sospechosa, se deber remitir en forma inmediata a la SUGEF en el formulario Reporte de Operacin Sospechosa (ROS) adjunto, y copia del estudio efectuado por el Oficial de Cumplimiento incluyendo la documentacin que da origen al reporte y una descripcin precisa sobre la actividad atpica, en un sobre cerrado con la leyenda Confidencial. El Oficial de Cumplimiento ser el encargado de llevar un registro de las operaciones inusuales y sospechosas reportadas bajo lo establecido en esta ley.

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El Oficial de Cumplimiento abrir un expediente en formato en Excel para incluir los datos de transacciones de clientes que sean objeto de estudio, esta informacin se obtendr del Formulario Conozca a su Cliente, registrando:

o Ingresos estimados mensuales del cliente. o Egresos estimados mensuales del cliente. o Monto de las transacciones .
o Descripcin de la Transaccin: incluye todos los detalles necesarios para identificar plenamente la transaccin, debe ser lo ms especfico y pormenorizado que sea posible.

o En este mismo archivo deber monitorearse la relacin entre clientes.

Los funcionarios deben apoyarse en el Oficial de Cumplimiento, a quien deben informar los hallazgos que consideren necesarios, por eso cualquier funcionario que detecte que una operacin pueda ser inusual o sospechosa, adems de que intentar obtener la mayor informacin del cliente en el formulario Conozca a su Cliente, deber registrar de inmediato en el botn de Seas y Observaciones del sistema su concepto de por qu considera que la operacin es inusual o sospechosa, al hacerlo, automticamente viajar un correo electrnico al Oficial de Cumplimiento quien analizar el caso con mayor detalle, este anlisis incluir una entrevista con el funcionario que detect la operacin. CAPTULO 13 - ASPECTOS LEGALES Y PENALES El legislador est consciente de que no basta sancionar con prisin a la delincuencia organizada, sino que resulta necesario perseguir la riqueza atesorada indebidamente. Por ello, castiga el enriquecimiento ilcito, el lavado de activos y la omisin del control, para proteger el orden econmico y social, as como la administracin de justicia. Con estas medidas se advierte a la sociedad y a todos los agentes econmicos, que no se tolera una actitud complaciente o permisiva con los dineros de las mafias, cualquiera que stas sean. Tambin repudia la posibilidad que las personas se presten para ocultar los rastros o evidencias que puedan inculpar a la empresa criminal. Por todo lo anterior es muy importante relacionar algunos de los delitos y penas que estipula la Ley 8204 del 26 de diciembre del 2001, Ley sobre estupefacientes, sustancias psicotrpicas, drogas de uso no autorizado, legitimacin de capitales y actividades conexas: Artculo 61.-Se impondr pena de prisin de tres a diez aos a quien, mediante promesa remunerada, exhorte a un funcionario pblico para que procure, por cualquier medio, la impunidad o evasin de las personas sujetas a investigacin, indiciadas o condenadas por la comisin de alguno de los delitos tipificados en esta Ley. Igual pena se impondr a quien altere, oculte, sustraiga o haga desaparecer los rastros, las pruebas o los instrumentos de esos delitos, o asegure el provecho o producto de tales actos. Artculo 67.-Se impondr pena de prisin de tres a ocho aos a quien, directamente o por persona interpuesta, influya en un servidor pblico o autoridad pblica, prevalindose del ejercicio de las facultades de su cargo o de cualquier otra situacin derivada de su relacin personal o jerrquica con l o con otro funcionario o autoridad pblica, real o simulada, para obtener licencias, permisos o gestiones administrativas que faciliten la comisin de los delitos

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establecidos en esta Ley, con el propsito de lograr por ello, directa o indirectamente, un beneficio econmico o una ventaja indebida para s o para otro.

Artculo 69.-Ser sancionado con pena de prisin de ocho a veinte aos: a) Quien adquiera, convierta o transmita bienes de inters econmico, sabiendo que estos se originan en un delito grave, o realice cualquier otro acto para ocultar o encubrir el origen ilcito o para ayudar, a la persona que haya participado en las infracciones, a eludir las consecuencias legales de sus actos. b) Quien oculte o encubra la verdadera naturaleza, el origen, la ubicacin, el destino, el movimiento o los derechos sobre los bienes o la propiedad de estos, a sabiendas de que proceden, directa o indirectamente, de un delito grave. La pena ser de diez a veinte aos de prisin cuando los bienes de inters econmico se originen en alguno de los delitos relacionados con el trfico ilcito de estupefacientes, sustancias psicotrpicas, legitimacin de capitales, desvo de precursores o sustancias qumicas esenciales y delitos conexos. Artculo 70.-Ser sancionado con pena de prisin de uno a tres aos el propietario, directivo, administrador o empleado de las entidades financieras, as como el representante o empleado del rgano de supervisin y fiscalizacin que, por culpa en el ejercicio de sus funciones, apreciada por los tribunales, haya facilitado la comisin de un delito de legitimacin de capitales. Artculo 78.- En los casos previstos en el captulo I del ttulo IV de esta Ley, el juez tambin podr imponer como pena accesoria: a) La cancelacin de la licencia, los permisos, la concesin o la autorizacin para ejercer la actividad en cuyo desempeo se haya cometido el delito. b) La clausura temporal o definitiva de la empresa o actividad en cuyo desempeo se haya cometido el delito. Artculo 80.-Las instituciones financieras sern responsables por los actos de sus empleados, funcionarios, directores, propietarios y otros representantes autorizados que, fungiendo como tales, participen en la comisin de cualquiera de los delitos tipificados en esta Ley. Dicha responsabilidad ser acreditada y sancionada conforme a las normas y los procedimientos previamente establecidos en la legislacin que la regula. Artculo 81.-Las instituciones sealadas en los Artculos 14 y 15 de esta Ley, podrn ser sancionadas, previo apercibimiento, por el rgano de supervisin y fiscalizacin competente, de la siguiente manera: a) Con una multa del cero coma cero cinco por ciento (0,05%) de su patrimonio, cuando: 1.- No registren, en el formulario diseado por el rgano de supervisin y fiscalizacin competente, el ingreso de toda transaccin en efectivo, en moneda nacional o extranjera, superior a los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000,oo) o su equivalente en colones.

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Asimismo, cuando no registren las transacciones de egreso en moneda extranjera, siempre que sean en efectivo y por un monto superior a los diez mil dlares estadounidenses (US$ 10.000,oo). 2.- Tratndose de las transacciones mltiples en efectivo referidas en el Artculo 23 de esta Ley, no efecten el registro en el formulario diseado por el rgano de supervisin y fiscalizacin competente. 3.- Incumplan los plazos fijados por el rgano de supervisin y fiscalizacin correspondiente para la presentacin del formulario referido en el subinciso 1 anterior. 4.- Incumplan las disposiciones de identificacin de los clientes, en los trminos dispuestos en el Artculo 16 de la presente Ley. 5.- Se nieguen a entregar, a los rganos autorizados por ley, la informacin y documentacin necesarias sobre operaciones sospechosas, segn lo dispuesto en el Artculo 17 de la presente Ley, o bien cuando pongan a disposicin de personas no autorizadas informacin, en contravencin de lo dispuesto en el Artculo 18 de esta Ley. b) Con una multa del cero coma uno por ciento (0,1%) de su patrimonio, cuando: 1.- Las entidades sealadas en el Artculo 15 de esta Ley, se nieguen a inscribirse ante la SUGEF. 2.- No hayan implementado los procedimientos para la deteccin, el control y la comunicacin de transacciones financieras sospechosas o inusuales, en los trminos de lo dispuesto en los Artculos 24 y 25 de la presente Ley. 3.- No adopten, desarrollen ni ejecuten programas, normas, procedimientos y controles internos para prevenir los delitos tipificados en esta Ley; no nombren a los funcionarios encargados de vigilar el cumplimiento de dichos controles, programas y procedimientos. Los montos de las multas referidas en el presente Artculo, debern ser cancelados dentro de los ocho das hbiles siguientes a su firmeza. Si la multa no es cancelada dentro del plazo establecido, tendr un recargo por mora del tres por ciento (3%) mensual sobre el monto original, el cual deber ser advertido por el rgano superior correspondiente. Artculo 92.-A la persona fsica o jurdica a quien se le haya cancelado una patente, un permiso, una concesin o una licencia, no se le podrn autorizar, personalmente ni mediante terceros, sean stos personas fsicas o jurdicas, permisos, concesiones ni licencias, durante los diez aos posteriores a la cancelacin. CAPTULO 14 REPORTE A ENTIDADES EXTERNAS 14.1. Reporte de Operaciones Sospechosas - ROS Una vez declarada la sospecha de lavado de activos de una determinada transaccin, el Oficial de Cumplimiento diligenciar el formulario Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) y lo enviar a la SUGEF. Para efectos de este reporte, no se requiere tener la certeza de que se trate de una actividad delictiva como tampoco calificar el tipo penal o que los recursos provienen de dichas actividades, solo se requiere la percepcin de la sospecha y las causas que la motivan. Si bien SERVIEXPRESO, de acuerdo con sus propias polticas puede buscar los mecanismos legales tendientes a terminar cualquier vnculo contractual con el cliente que llev a cabo una operacin sospechosa, es importante subrayar que SERVIEXPRESO no estar incumpliendo las

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disposiciones sobre control y prevencin del lavado de activos si mantiene vigente dicho vnculo contractual o legal con el cliente, pues su deber en esta materia se limita al de informar inmediatamente de ello a las autoridades competentes. El deber de este reporte no implica ningn tipo de responsabilidad para la persona jurdica informante ni para los directivos o empleados de la entidad, excepto si a nivel judicial se comprobase algunas de las conductas tipificadas en la ley y consideradas en el captulo 13 del presente Manual de Cumplimiento de Serviexpreso. 14.2. Requerimientos e Inspecciones de Entidades Gubernamentales En caso de un requerimiento las Oficinas debern remitir al Oficial de Cumplimiento en forma inmediata los documentos para su oportuna respuesta. Dicho funcionario documentar y analizar los requerimientos, en caso necesario consultar con la Gerencia, posteriormente esta respuesta se enviar a las Oficinas para su respectiva entrega y radicacin. En caso de una inspeccin judicial, se deber brindar la informacin solicitada por el funcionario gubernamental, previa verificacin de sus datos y reportar al Oficial de Cumplimento. Para cumplir con requerimientos de esta naturaleza, se recolectar toda la documentacin soporte de la operacin efectuada, recurriendo a los archivos en papel que se posea e imprimiendo los documentos escaneados relacionados, en complemento de la informacin a entregar se deber imprimir desde el sistema el historial de los giros relacionados con la(s) persona(s) objeto de la investigacin. La entrega a las autoridades competentes se har en un flder bien organizado por la fecha de los eventos, manteniendo, bajo custodia, en el archivo del Oficial de Cumplimiento, copia del mismo flder junto con la orden judicial.

CAPTULO 15 - POLTICA Y PROCEDIMIENTO PARA LA ENTREGA DE INFORMES A JUECES DE LA REPUBLICA Las polticas especficas para la entrega de informes a jueces de la Repblica, son las siguientes: Es responsabilidad del empleado a cargo de la recepcin de documentos, hacer llegar en forma oportuna al Oficial de Cumplimiento las rdenes judiciales para el Levantamiento de Secreto Bancario y Secuestro de Informacin. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento analizar la informacin solicitada en la orden judicial. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento, realizar las gestiones necesarias para responder todas las rdenes emitidas por el Poder Judicial de la Repblica dirigidas a SERVIEXPRESO. El Oficial de Cumplimiento ser responsable de emitir respuesta a las rdenes de Levantamiento de Secreto Bancario y Secuestro de Informacin que le sean entregadas dentro del plazo establecido por las autoridades judiciales, ya sea que la(s) persona(s) citada(s) en dichas rdenes, sean o no, clientes. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento dejar evidencia de la verificacin en los sistemas anotando el resultado de la misma en la orden judicial y adjuntando toda documentacin referente a dicha verificacin. Es responsabilidad de los empleados de SERVIEXPRESO que tengan acceso a la informacin de clientes, proveer los datos necesarios al Oficial de Cumplimiento para los trmites que sean necesarios, en los casos en que dichos datos estn fuera del alcance del Oficial de Cumplimiento. El Oficial de Cumplimiento, ser el responsable de conservar y archivar las rdenes de Levantamiento de Secreto Bancario y Secuestro de Informacin que se hayan contestado junto con los documentos de respaldo y la orden judicial, por un perodo de cinco aos.

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Es responsabilidad del empleado encargado del archivo de documentacin de los clientes y sus transacciones, garantizar un rpido acceso a los archivos fsicos. En el caso de existir informacin en medios electrnicos, se debe garantizar la existencia de un respaldo o back up, de manera tal que los reportes generados por los sistemas de informacin puedan ser reconstruidos a solicitud de algn ente judicial. A criterio del Oficial de Cumplimiento, podr coordinar con la Gerencia General, la respuesta a las autoridades judiciales.

CAPTULO 16 POLITICA DE CONSERVACION DE REGISTROS El empleado encargado conservacin de la documentacin de los clientes y sus actividades es responsable de:

Conservar por un plazo mnimo de cinco aos, los registros de la identidad de sus clientes, los registros de transacciones de clientes, y la documentacin soporte. Comprender que los documentos de respaldo de cada operacin, se mantendrn por al menos 5 aos. Verificar constantemente que los registros estn dispuestos en forma segura, ordenada, y en las mejores condiciones para su conservacin y custodia. Garantizar la integridad de los registros bajo su custodia, ya sea en utilizacin de espacio fsico en bodegas o en forma digital. Mantener un respaldo actualizado de los registros que han sido digitalizados Para esto, todos los das se debe efectuar un respaldo (copia de seguridad) de la base de datos y de los directorios de imgenes donde se guardan todas las identificaciones y documentos anexos escaneados. La copia se seguridad se har sobre el Servidor Espejo existente y adems en dos discos DVD (diariamente) que deben mantenerse: uno en una empresa especializada en guardar documentos y el otro ser guardado externamente en la casa de un funcionario de alto nivel como Plana Gerencial, Ingeniero de Sistemas u Oficial de Cumplimiento. Cada uno de estos funcionarios tiene en su casa una cajilla de seguridad y un escritorio con llave para guardar el DVD que se lleva. Garantizar que todas las bodegas, tanto propias como de terceros contados, cuenten con los dispositivos necesarios de seguridad fsica y lgica, como: o Alarmas Incendios, robo y desastres naturales o Cmaras de video y extintores Implementar un cuadro en Excel que le permita llevar un inventario detallado y actualizado de los registros bajo su custodia, controlando la entrada y salida de documentos de los archivos de la Oficina Central y del centro de acopio del archivo general de la Compaa, registrando en dicho cuadro: fecha de entrada y salida, nombre y tipo del documento, responsable y observaciones. Brindar el acceso oportuno a los registros bajo su custodia con el objetivo de no entorpecer investigaciones de clientes por parte del Oficial de Cumplimiento. As como de la Autoridad Competente que se trate. Brindar el acceso oportuno a los registros bajo su custodia con el fin satisfacer los rdenes de levantamiento del secreto bancario y otros requerimientos solicitados por las autoridades penales. Solicitar a las dems reas y departamentos de SERVIEXPRESO, sacar todo el archivo y una vez cumplidos los plazos establecidos por la Ley 8204, se proceder a la destruccin de los registros.

CAPTULO 17 - PROCEDIMIENTO PARA RESPALDO DE DATOS EN EL SERVIDOR LOCAL

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El objetivo de este proceso es almacenar informacin importante para la operacin de la Compaa y que sea necesaria para ejecutar una recuperacin de datos en caso de desastres. Los respaldos de informacin son administrados por personal tcnico calificado del Departamento de Informtica, que est en la capacidad de utilizarlos en casos de emergencia. Los responsables sern el Administrador de Redes y Administrador de Infraestructura y Base de Datos. Los respaldos de informacin y programas de SERVIEXPRESO son almacenados en discos duros, y discos DVD de forma diaria que deben entregarse as: uno a una empresa especializada en guardar documentos y el otro a un funcionario de alto nivel como Plana Gerencial, Ingeniero de Sistemas u Oficial de Cumplimiento. El almacenamiento masivo de informacin estar distribuido en dos equipos principales denominados servidores, a su vez estos equipos tienen instalado el programa SQL Server utilizado para la administracin y almacenamiento de la bases de datos. A continuacin se detalla el procedimiento de respaldo de cada equipo: SQL Server: respaldo local: la base de datos SQL Server tiene implementado un esquema de respaldo automtico por medio de tareas programadas en la base de datos, que consiste en generar un juego de respaldos que permiten restaurar informacin a un punto en un tiempo determinado y esta conformado de la siguiente manera: Nombre Full Perodo 1vez al da a las 12:00 AM Todos los das, cada 15 minutos Descripcin Informacin completa de todos los datos Informacin que ha sido modificada despus del ltimo diferencial Directorio y formato de archivo D:\Backup_BD_SQL\Full\Bases_backup_YYYYMMDDHHMM.bak

Diferencial

D:\Backup_BD_SQL\Diferencial\Bases_backup_YYYYMMDDHHMM.bak

Para recuperar informacin es necesario contar con estos archivos, restaurando inicialmente el back up completo, luego restaurar el ltimo respaldo diferencial, y finalmente se restaura el archivo de Log transaccional. CAPTULO 18 - PROCEDIMIENTO PARA AUDITORIA INTERNA En el desarrollo de esta labor el encargado deber implementar programas de auditora especficos o integrales, aplicables a las diferentes operaciones que se realicen en la entidad y valorar la eficacia del Manual de Cumplimiento, para tal efecto en el proceso de revisin y auditoria deber verificar que:

El Manual haya sido aprobado por la Junta Directiva. Los mecanismos de control consagrados en el Manual estn acordes con las caractersticas particulares de la entidad y de los productos que ofrece. El Manual constituye un listado de rdenes claras dirigidas a los empleados.

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El Manual se ha actualizado y la entidad ha adoptado los correctivos necesarios de acuerdo con las normas que han expedido o los cambios en materia de servicios o productos. El Manual consagra polticas coordinadas de control y canales de comunicacin entre la oficina principal y sus sucursales y agencias. Se establecen los canales de reporte interno de las operaciones inusuales y sospechosas y se seala el trmite para hacer el reporte de dichas transacciones a la autoridad competente. Se determinan los procedimientos para el cumplimiento de las polticas de conocimiento del cliente y empleados y la forma de cmo se debe dejar constancia. Se desarrollan programas de capacitacin internas. Se establecen mecanismos de examen y conocimiento a los empleados de la entidad. Se sealan las funciones, la categora y el perfil del Oficial de Cumplimiento. Se sealan las labores de la Auditoria Interna. Se indican responsabilidades de cada empleado en la deteccin y reporte interno de operaciones inusuales y sospechosas. Dispone de los mecanismos para la conservacin de los registros. Contiene instrucciones que le permitan a sus funcionarios controlar las transacciones en efectivo y los dems aspectos determinados en la normativa indicada. Incluye un listado o enumeracin de seales de alerta. Se establecen mecanismos para los respaldos informticos back up. El Oficial de Cumplimiento tiene un alto nivel administrativo, capacidad decisoria, y cuenta con el apoyo de un equipo humano y tcnico (Software). El Oficial de Cumplimiento presenta reportes a la Plana Gerencial y la Junta Directiva. El Comit de Cumplimiento se encuentre integrado por la cantidad de miembros que establece la normativa, as mismo verificar que este Comit se rene por lo menos una vez trimestral y que se lleve control de actas de esas reuniones. La entidad cuente con la tecnologa adecuada que le permita detectar operaciones en efectivo nicas y mltiples. Se cumplan los acuerdos establecidos en la relacin comercial con los agentes y corresponsales, quienes deben ser solidarios en la tarea de prevenir el lavado de dinero.

CAPITULO 19 - CODIGO DE ETICA 19.1. INTRODUCCION SERVIEXPRESO MONEY TRANSFER S.A. (en adelante SERVIEXPRESO), considera perentorio la definicin de un Cdigo de Conducta, de imperativo cumplimiento, que rija el comportamiento de sus funcionarios, dentro de la Compaa y fuera de ella, de tal forma, que sus postulados se observen en cada uno de sus actos, con conviccin, dado que stos transcienden a otras personas y a la sociedad en general. El Cdigo de Conducta, aprobado por los socios de SERVIEXPRESO, en uso de sus facultades legales y estatutarias, ratifica la aplicacin del Cdigo de Conducta que rige todas las actividades de la entidad, desde sus inicios. 19.2. PRINCIPIOS RECTORES Este Cdigo contiene normas de obligatorio cumplimiento para todos los directivos y funcionarios de SERVIEXPRESO y se expide con el propsito de fortalecer su transparencia y la confianza que irradia en la sociedad, sus corresponsales, competidores y clientes/usuarios.

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Toda actividad que desarrolle SERVIEXPRESO se regir por las siguientes directrices: a) b) c) d) e) f) g) h) Respeto a la Ley y a las disposiciones internas. Rectitud, justicia y equidad en el obrar. Cumplimiento de los deberes ciudadanos. Lealtad hacia la Institucin, sus clientes y el Pas. Absoluto compromiso en la realizacin de las metas institucionales. Rigurosa aplicacin de principios y normas ticas en las labores encomendadas. Actitud diligente que permita el trabajo en equipo. Confidencialidad sobre la informacin que maneja la Compaa, la cual no puede ser divulgada. i) Colaboracin con las Autoridades. j) Reporte ante el inmediato superior sobre actos indebidos. k) Disposicin permanente hacia la propia formacin y el desarrollo. Las normas de conducta incorporadas por este Cdigo harn parte del contrato de trabajo de todos los empleados de SERVIEXPRESO. 19.3. FINALIDAD SERVIEXPRESO reitera su firme compromiso de desplegar todas las acciones conducentes a evitar que sus servicios sean utilizados como instrumentos para el lavado de activos. El cumplimiento de estas polticas empresariales, implantadas y divulgadas dentro de un ambiente de colaboracin, coordinacin y responsabilidad, consolida el desarrollo de su objeto social, y regula las relaciones que se establecen a travs de los servicios que presta. Igualmente, establece obligaciones, prohibiciones y responsabilidades a los directivos y empleados, por cuanto su inobservancia incide directamente en las relaciones empresariales y laborales. 19.4. APLICACIN Todas las normas aqu contenidas son de imperativo cumplimiento de parte de las personas vinculadas a SERVIEXPRESO, y por tanto, sus reglas y criterios deben observarse en todas las operaciones que se realizan. En caso de conflicto, o duda en la aplicacin de estas normas, la Compaa se abstendr de prestar el servicio solicitado. Si se llegare a detectar que el servicio solicitado por el cliente o el usuario es inusual, por no corresponder en su volumen, caractersticas o frecuencia de la operacin con su perfil, el funcionario se abstendr de otorgarlo. Acto seguido, informar a su inmediato superior sobre lo sucedido y ste a su vez, a la instancia pertinente que es el Oficial de Cumplimiento. 19.5. POLTICAS DE PREVENCIN DE ACTIVIDADES ILCITAS Con base en lo expuesto anteriormente, las personas que presten sus servicios a SERVIEXPRESO, deben cumplir con los siguientes preceptos, en todo cuanto les fuere aplicable en razn de sus funciones: 19.5.2. COLABORACION CON LAS AUTORIDADES Es deber de todo funcionario de SERVIEXPRESO prestar la oportuna cooperacin a las Autoridades, especficamente en relacin con la obligacin legal de suministrar la informacin disponible, para facilitar las indagaciones e investigaciones que stas adelanten.

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19.5.3 MANEJO DE LA INFORMACION La informacin que maneja SERVIEXPRESO es de carcter absolutamente reservado. Por consiguiente, su manejo se har en forma confidencial, con honestidad e integridad, razn por la cual no podr ser utilizada indebidamente en beneficio propio o de terceros, ni dentro ni por fuera de la Compaa. Igual cuidado y reserva se observar con los requerimientos solicitados por las autoridades y dems informacin que se les suministre.

19.6. CONFLICTOS DE INTERES Toda relacin que se genere entre los funcionarios de SERVIEXPRESO y el cliente o usuario, debe estar fundamentada en criterios de respeto e integridad. Por lo tanto, ningn empleado podr aceptar ddivas o atenciones desmedidas por parte de afiliados, proveedores, clientes o usuarios o cualquier persona interesada en algn servicio, negocio o favor. Las decisiones que se adopten frente a diferentes alternativas de conducta, en razn de las funciones inherentes al cargo, jams pueden generar la omisin de obligaciones legales, contractuales o morales. De igual modo, y bajo ninguna circunstancia, se debe aceptar o solicitar tratamientos preferenciales de proveedores, afiliados, clientes o usuarios, puesto que el hacerlo puede inducir al otorgante a pensar que tendr derecho o consideraciones especiales recprocas. 19.7. SITUACIONES QUE ORIGINAN CONFLICTO DE INTERES Generan conflicto de inters, y por tanto, est prohibido a los funcionarios de SERVIEXPRESO:

a) Participar como socio, asalariado, o colaborar con remuneracin o a ttulo gratuito,

con empresas o personas cuya actividad comercial sea afn a la de SERVIEXPRESO, sin la debida autorizacin.

b) Recibir ddivas en dinero o especie, favores o beneficios por la prestacin de los

servicios ofrecidos por SERVIEXPRESO. 19.8. FORMAS DE RESOLVER EL CONFLICTO DE INTERES Todo conflicto de inters debe ser evitado. Si el conflicto de inters llegare a presentarse, ste puede resolverse informando de la situacin al superior jerrquico o a los socios, para que conozcan la situacin y le den el tratamiento que consideren acorde con la ley, la justicia o la equidad. Tal es el caso cuando un funcionario se viese obligado a recibir un obsequio, por insistencia del oferente, o por cortesa, lo cual deber informar a su superior jerrquico o a los socios de la Entidad, quienes resolvern la forma como puede aceptar el obsequio, con el menor compromiso, o le instruirn sobre su devolucin. 19.9. OBLIGACIONES Es obligacin de todos los empleados de SERVIEXPRESO:

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a) Conocer y aplicar rigurosamente las normas y criterios incorporados en el Manual de

Prevencin y Control del lavado de activos y de manera particular a las Seales de Alerta que l establece.

b) Denunciar ante sus superiores todo conocimiento o propuesta de lavado de activos o

cualquier actuacin ilegal, por parte de otros empleados o de extraos. 19.10. PROHIBICIONES Est abiertamente en contraposicin con las disposiciones de este Cdigo: a) Omitir, adulterar o falsear los documentos de cualquier naturaleza, utilizados para el registro de operaciones o de los clientes y usuarios. b) Revelar informacin de carcter reservado, respecto de las operaciones profesionales, comerciales, administrativas, contractuales y judiciales, cuya divulgacin pueda ocasionar perjuicio a la Empresa, a los socios, compaeros de trabajo, clientes o a la comunidad en general. 19.11. SANCIONES Se considerar como falta grave la violacin de las disposiciones contenidas en este Cdigo, sin perjuicio de la responsabilidad penal o civil, o administrativa que quepa al funcionario por los delitos o irregularidades que faciliten, permitan o coadyuven la utilizacin de SERVIEXPRESO como instrumento para el lavado de activos. Las normas aqu estipuladas se consideran parte integral del Contrato de Trabajo y su violacin constituye una falta grave. Los funcionarios que llegaren a transgredir las disposiciones legales y reglamentos internos orientados a prevenir el lavado de activos, y particularmente los del presente Cdigo y el Manual de Prevencin y Control del lavado de activos, se harn acreedores a las sanciones previstas por la ley y los citados reglamentos. 19.12. RESPONSABILIDAD El presente Cdigo considera como principio fundamental el autocontrol de la gestin y se encuentra dirigido a todas las personas que presten sus servicios a SERVIEXPRESO, ya sea por contrato laboral, de prestacin de servicios o de suministros. Corresponde a los Jefes velar por el conocimiento y cumplimiento irrestricto de este Cdigo por parte de sus subalternos o contratistas a su cargo. La supervisin general sobre el cumplimiento del Cdigo de Conducta es responsabilidad de los socios y del Comit de Cumplimiento.

Elaborado por: OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO Aprobado por: GERENCIA Y JUNTA DIRECTIVA

Fecha Actualizacin Marzo 16 / 2009

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FORMULARIO CONOZCA A SU CLIENTE (PERSONA FISICA) NOMBRE COMPLETO ___________________________________________________________________________ REPRESENTANTE LEGAL (SI ES PERSONA JURIDICA) ______________________________________________ FECHA NACIMIENTO _____________ LUGAR DE NACIMIENTO _____________ NACIONALIDAD ______________ Nro. DOC. IDENTIDAD _______________________________ CLASE DOC. ______________________

SEXO M F DIRECCION CASA __________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ TELF FIJO._______________TELF. CEL____________ESTADO CIVIL _____________PROFESION _____________ ACTIVIDAD ECONOMICA_____________________________________________ EMPRESA DONDE TRABAJA _____________________________________________________________________ DIRECCION TRABAJO ___________________________________________________________________________ ______________________________________________________ TELF.TRABAJO __________________________ VALOR ESTIMADO DE LOS GIROS A ENVIAR O RECIBIR MENSUALMENTE _____________________________ RAZONES DE LA RELACION COMERCIAL CON SERVIEXPRESO_______________________________________

AHORROS HERENCIA SALARIO PRESTACIONES VALORES VENTA DE VEHICULO VENTA DE CASA / LOTE
DEJO CONSTANCIA QUE EL DINERO QUE >>>> ENVIO RECIBO PARA LO CUAL ADJUNTO LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS: EXTRACTO BANCARIO

>>>> PROVIENEN DE: INTERESES

TITULOS

OTROS CUALES?_______________________________________________________________________________

SUCESION NOTARIAL

RECIBO NOMINA

RECIBO PRESTACIONES

PROMESA DE COMPRAVENTA

LIQUIDACION INTERESES/TITULO VALOR

OTROS _______________________________________________________________________________ ================================================================================== REFERENCIA PERSONAL NOMBRE______________________________________________________ TELEFONO _____________________ Declaro que los recursos no provienen de ninguna actividad ilcita contemplada en las normas internacionales y locales, de la misma manera declaro que la informacin que se consigna en este documento es veraz. FIRMA CLIENTE_________________________

NOMBRE DE QUIEN VERIFICO _____________________________AGENCIA ______________ FECHA___________________________ FIRMA ________________________________

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FORMULARIO CONOZCA A SU CLIENTE (PERSONA JURIDICA) NOMBRE COMPLETO ENTIDAD____________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ DIRECCON EXACTA DEL DOMICILIO SOCIAL ________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ NRO. CEDULA JURIDICA ____________________ CLASE DE SOCIEDAD __________ VIGENCIA _____________

NOMBRE DE LOS ACCIONISTAS Y PORCENTAJE DE PARTICIPACION DE AQUELLOS QUE POSEAN MAS DEL 10% DE LAS ACCIONES O EN SU DEFECTO, EL ACCIONISTA MAYORITARIO 1. _____________________________________________________________________ ( 2. _____________________________________________________________________ ( 3. _____________________________________________________________________ ( 4. _____________________________________________________________________ ( 5. _____________________________________________________________________ ( %) %) %) %) %)

TELFS _______________ , ___________________ FAX________________ ACTIVIDAD ECONOMICA: _________ ______________________________________________________________________________________________ FUENTE U ORIGEN DE FONDOS__________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________ INFORMACION FINANCIERA QUE ADJUNTA: BALANCE FLUJO DE CAJA

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

EXTRACTOS BANCARIOS

NIVEL ESTIMADO DE LAS OPERACIONES DEL CLIENTE POR MES _____________________________ NOMBRE DEL REPRESNTE(S) LEGAL(ES) O AGENTE RESIDENTE: ____________________________________ _________________________________DIRECCION CASA: ____________________________________________ ________________________________ TELFS._____________, ________________ FAX_________________

================================================================================== REFERENCIA PERSONAL NOMBRE______________________________________________________ TELEFONO _____________________ Declaro que los recursos no provienen de ninguna actividad ilcita contemplada en las normas internacionales y locales, de la misma manera declaro que la informacin que se consigna en este documento es veraz. FIRMA CLIENTE_________________________

NOMBRE DE QUIEN VERIFICO _____________________________AGENCIA ______________

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FECHA _____________________________

FIRMA ___________________________

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Institucin ___________________________________ REPORTE DE OPERACIONES UNICAS EN EFECTIVO (ROE) Por ingresos y egresos en efectivo o a travs de transferencia depositadas o retiradas en efectivo desde el exterior o hacia l por sumas iguales o superior a los US$10.000.00 o su equivalente en otras monedas A) Datos de la persona que fsicamente realiza la transaccin. 1. Primer apellido 2. Segundo apellido 3. Nombre completo 4. Telfono 5. Fecha Nacimiento

6. N de identificacin

7. Tipo de identificacin

( ) Cdula, ( ) Pasaporte, ( ) Otro; especifique

8. Domicilio (Pas, provincia, Estado, calles-avenidas,-punto de referencia)

B) Datos de la persona a cuyo nombre se realiza la transaccin. ( ) Anote una X en sta casilla si los datos son los mismos de la seccin A). 9. Primer apellido o Razn Social 10. Segundo apellido

11. Nombre completo

12. Fecha nacimiento o constitucin

13.

Telfono

14.

N de identificacin

15. Tipo de identificacin

( ) Cdula, ( ) Pasaporte, ( ) Otro

16. Domicilio (Pas, provincia o estado, calles-avenidas, punto de referencia)

C) Descripcin de la Transaccin. 17. Tipo de 18. Tipo de Operacin (Depsito, retiro, inversin 19. No. de la operacin Transacci o cancelacin, cambio Giro, prstamo, venta n dlares, transferencias del o para el exterior, etc.) (I) ingreso (E) Egreso 22. Superintendencia a reportar SUGEF ( ) Entidades bancarias, Financieras y otras SUGEVAL ( ) Puestos de Bolsa , SFI y Emisores SUPEN ( ) Operadoras de Pensiones OPC 24. Nombre del funcionario que tramita la transaccin (Completar cuando el formulario es confeccionado por una persona distinta al cajero) ________________________________________________ Nombre de la entidad de destino: _______________________________________________ 27. Fecha y hora de la transaccin: ______________________________ ______________________________ 26. Firma y sello de caja 1/ 28. Firma de la persona que realiza la transaccin (Se debe adjuntar copia del documento de identidad a este formulario en caso de que sea un tercero quien realice la transaccin) ____________________________________ 20. Monto y Moneda Transada 21. Monto Total de la operacin

23. Origen de los recursos (breve descripcin)

25. Datos del beneficiario o destinatario (en caso de transferencias, giros, cheque gerencia, o cualquier otro contrato a favor de un tercero) Nmero de la cuenta de destino: ________________________________________________

29. Observaciones generales:____________________________________________________________________ 1/ Completar cuando el formulario pasa por cajas. Cumplimiento de la Ley #8204 y los pronunciamientos de las Superintendencias (SUGEF, SUGEVAL y SUPEN). Este documento debe ser completado y firmado en el momento de realizarse la transaccin.

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FORMULARIO DE OPERACIONES MULTIPLES IGUALES O SUPERIORES A LOS US$ 10.000,00 O SU EQUIVALENTE EN OTRAS MONEDAS Por ingresos y egresos en efectivo o a travs de transferencias en efectivo desde el exterior o hacia l A) Datos de la persona a cuyo nombre se realiz la transaccin 1. Primer apellido o razn social 6. # de identificacin 2. Segundo apellido 3. Nombre completo 4. Telfono

5. Fecha de nacimiento 8. Domicilio (calles-avenidas-puntos de referencia)

7. Tipo de identificacin: cdula ( ), pasaporte ( ), otro ( )

B) Descripcin de la transaccin: Ingreso (

Egreso (

) Fecha Tipo Datos de la Operacin Nmero Moneda Monto

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Monto total de la transaccin 1/: C) 9. Nombre de la entidad donde se origin la transaccin: 10. Enviar formulario a: 11. Firma del Oficial de Cumplimiento: 1/ En caso de que la transaccin se realice en diferentes tipos de moneda, el monto total de la misma deber ser convertido a US Dlares, al tipo de compra de referencia del Entidad regulada

( ) SUGEF SUPEN

( ) SUGEVAL

( )

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Banco Central de Costa Rica al ltimo da del mes.

REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (ROS)

No ___________

A) Datos Generales de la Entidad fiscalizada 1. Nombre de la Institucin: 2. Unidad(es) Administrativa(s) donde se realiz(aron) la(s) operacin(es):

B) Informacin sobre el cliente 3. Nombre de la persona fsica o jurdica: 5. Fecha de nacimiento: 6. # de identificacin 7. Tipo de identificacin: ( ) Cdula, ( ) Pasaporte, ( ) Otro 8. Domicilio (Pas, provincia, Estado, calles-avenidas, punto de referencia) 9. Productos que mantiene el cliente con la Institucin 4. Telfono

C) Informacin de la actividad sospechosa 10. Medio utilizado para la movilizacin de recursos: ( ) Efectivo ( ) Cheque ( ) Transferencia ( ) Otros:

11. Por cuenta de: Nombre: Direccin: 12. A favor de: Nombre: Direccin: ________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________________ 16. Monto de la operacin ________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________________

13. Tipo de operacin:

14. No. de operacin:

15. Fecha

18. Descripcin completa de la actividad sospechosa

(Adjuntar a este formulario copia del estudio que di origen a la operacin

sospechosa, as como toda la informacin de respaldo como documentos de identificacin, estados de cuenta, documentos que ayuden a reconstruir las operaciones, tales como: recibos de dinero, rdenes de inversin o de retiro, depsitos, etc)

17. Nombre del Oficial de Cumplimiento:

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En caso de que requiera atencin inmediata, la Institucin deber notificar por va telefnica a la Superintendencia respectiva, adems de presentar dicho reporte. Si requiere ms espacio para la descripcin del reporte, utilice el dorso de este formulario.

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