LOS SEGUROS

SOCIALES
ENFERMEDAD
INVALIDEZ, Y

VEJEZ

ShNTlAGO DE CHILE Imprenta y ~ i b r e r a#Artes y Letras,

Pasaje Matte 50 y 51

1938

LOS SEG-UROS SOCIALES

El presente estudio tiene por objeto divulgar el coiiocimiento d e los Principios Fundamentales y comunes en que descansan los Seguros Sociales, en todos los Paises. Creemos de oportuilidad analizar, aunque sea brevemente estos problemas, por cunto su descunocimiento,-d marjen a lamentables confusiones y a graves errores, que permiten plantear frente a ellos, cuestiones ya abandonadas en todas partes, por si1 ineficacia y por no responder a ninguna realidad social: E n efecto, en 109 ltimos meses, se lia iniciado nuevamente una intensa campaa en contra toda nuestra Legislacin Social y muy especialmente, contra la Ley de Seguro Obligatoiio. Por esta razn, consideramos d e conveiiiencia hacer, dentro de la brevedad de nuestro estudio, una exposicin completa de los Ovige?z~s S ~ g l ~ r o del Social, de sus Princz$ios F?.~zrEnme7ztales, sus de MorZrrZidaa'es Advti7zistrntivns y de los ProbZe~zas Sociales 31 Econ~nicos que ellos sugeren,

Orgenes del Seguro Social

z Segfbro 'Oocial, t a l como hoy da lo c o n s i d e r n ~ / t o s , p ~ ~ e e decirse que h a sido elpuodzbcto dl*ecto de Cn Sifilnci?~Econt~zicny Social, c ~ e n d por a Gran J?zd21st7,ia n Bajo el impulso del l/npol; primero, y de la Electricidad despus, la Pequea Industria d e carcter familiar d e los siglos anferiores a la Revolucin Francesa, adquiri los contornos vigorosos de la G n t n I n d t u t ~ i a Co?tte~~z/znovLi?zea. Los pequeos telares los humildes talleres y herreras, se convirtieron bruscamente en Fbricas y Usinas enormes, en cuyo seno /as M r i q t ~ i ~ z n s encargaron de elaborar en mltiples y complicados se objetos, las materias primas que desde las ms apartadas regiones del globo, llegaban en los Fe~,~,ocnr.riCees en los Vnpores. y Paralelo a este cambio brusco. en el campo econmico, se efectu otro en el social. El triunfo de la mquina, en vez de excluir al hombre de la.; actividades indiistriales, lo atrajo y lo agrup al rrededor de cada fbrica, dando nacimiento en esta forma, al proletariado industrial del Siglo XIX q ~ tanta influencia iba a ejercer e en la estructura poltica y social de los pueblos. Ahora bien. estas mas 3s de trabajadores concentradas tan r ~ i .damente en las ciudaees, se encontraron sola? y desarmadas frente a los riesgos de la existencia intensificados por la complicacin cre ciente. en los mtodos de la produccin. En efecto, los gremios medioevales que prestaban a los antiguos trabajadores la relativa proteccin de una mediana asistencia, haban sido arrasados primero, por Turgot, y desnus, definitivamente por la vorgine revolucionaria. Por otra parte, los eleinentos que antes esrauan estrecnamenre unidos (el capital y el trabajo) en la armona del maestro con sus ayudant'es y aprendices, a medida que la Gran Industria se desarrollaba. fueron poco a poco separndose, hasta llegar a constituir dos entidades, que si bien es cierto, seguian enlazadas en el proceso d e la producciil, desde el punto d e vista social 1 7 econmico, se abri

eiitre ellos i111 abismo profundo. Todos los beneficios del esfiierzo colectivo se eucontraroii en un grupo reducido de hombres, en tanto que la gran masa estrujada por la ley implacable de la coinpeteiicia, concentraba sus miserias eii el arrabal iiisalubre o estingiia el vigor de su vida en el fragor de la fbrica. El estado mismo de incipiencia JI 1 ; ~ falta de orgaiiizacin que caracteriz los priineros pasos de la Gran Industria, iio le periiiita preocuparse de la suerte de sus obreros. de tal inanera que si se iinposibilitaba para el trabajo, por la enfermedad. la invalidez o la vejez, las puertas de la fbrica o de la usiiia se cerraban para l, siii que el capitalista, ni s ~ i s propios compaieros de i~iiserias J. laboies, pi~diescncstar eii coiidiciories para ir en su auxilio. . En esta forina, si por uiia paite, la Gran Industria trajo riquezas y comodidades para un iiiiiero determinado de individuos. produjo por la otra, en sus coinienzos, un recriideciiiliento de la pobreza, de la rnrbilidad y de la mortalidad eiitre los elemciitos de trabajo. E l raquitismo, la ininoralidad y la degradacin fsica. dice Lavoll, extendan sus estragos sobre las iluevas generaciones preinaturatiiente sacrificadas a las exigeiicias de la Gran Incliistria~. ( 1 ) D e este estado ecoiiinico y social naci el espritu coiitemporiieo d e asistencia y previsi~isocial. Este gran moviiilieiito solidarista cuya culiiiinaciil presenciaiiios en nuestros das, f ~ i obra casi exclusiva, e11 sus primeros itistantes, de la iiiiciativa privada (patroiial y obrera) Las cajas patronales y las asociacioiies obreras, especialiiiente las mutualistas, se multiplicaroii eii todos los pases, llegando a coiistituir en alguiios de ellos, organizaciories coinpletas y acabadas Si11 embargo, el desarrollo de estas instituciones de orgeil privado, se efectuaba, si se pudiera emplear una expresin matemtica, en proporciti aritmtica, en tanto que las riecesidades sociales, e11 rden de Asistencia y Previsiii aceleradas por los inltiples aspec. tos de la vicla ecor~mica, efectii?baii en una proporcin geoinse trica. D e ah, que se liizo iiidispensable, la interveiiciii directa y activa del Estado.

Accin Estatal
El Estado doiiiinado por los principios liberales-iiidi\~idualistas, crea firmemente qiie no deba intervenir en la constitucin d e la vida social y que todas las medidas u orgaiiizaciones que tuvieran por finalidad, la proteccin contra los riesgos que asechan a los trabajadores, deba ser el producto d e la iniciativa privada.

Por esta razn fu que, durante toda la primera initacl del siglo pasado, la-accin del Estado. fu casi nula en esta materia. Sin embargo, el abuso creciente que la Gran Industria haca del elemento hombre, oblig al Estado, bajo la presin de iiinumerables frierzas, a toinar algunas inedidas, tales coma la de reglamentar el Trabaj de los Nios de Francia, en 1827. Por otra parte en esos mismos arios, empezaron a florecer nuesociales v ecoiiinicas aue tendan a amvliar el rol vas ideas ~liticas. i del ~ s t a d y oblgarlo a preocuparse direc'tanieiite de las c'ondiciones tle vida y de trabajo de las clases obreras. Durante ins d e 20 atios, las ins variadas doctrinas, pero todas coiivergentes a un mistno fin de mejoramiento colectivo, fiieroii propagadas por Iioinbres de raro taleiito, 'como Mars eii Aleinaiiia, Luis Le Blanc, Sisiilomdi y Prudhoiiirne en Francia. Todas estas ideas fueron tomarido cuerpo, hasta producir SLI prime:.a manifestacin intensa cn la Revolucin del 48. que desde sus comienzos tom el caracter de social antes que poltica Los decretos Provisorio, prod e Febrero del lnismo ano, dictados por el Gol->ieriio clamaron la Obligacin del Estado de dar trabajo a los obreros (Talleres Nacionales) Este es el punto de arrailqiie, de la obligacin del Estado para intervenir e11 las actividades que antes eran consideradas como d e estricto clomiiiio privado. L a accin del Estado, fii sin embargo muy lerita durante inuclios arios, limitndose solo a subvencionar las instituciones privadas y a derogar las disposiciones que en alguiios cdigos peiiales, [~roliiban la asociacin. del Fu ep Aleiiiania, sobretodo despus de la forinaci~i Iiuperio, en donde la iiiterveiicin del Estado, tolii su forma definitiva. Leg'jSl'(tci?~ SocinC A/r?~w/n: Daretilos el desarrollo de la legislacin social en este pas, una exensiii especial, ya que l ha sido la cuna de los principios fi~iidainentiles Seguro Social. del El Seguro Social Alemn, coiisiclerado errneameiite por algu nos, ~01110 origen esclusi\laniente estatal, fu, sin embargo la crisde sociales, claraineiitalizacin ,oportuna de aspiracioiies y necesidacle~ te diseadas en la colectividad, y ?z, 6-OIJLO I I L I ~C > ~ E ~ /o ha dicho B11ig-e ~ L urtn cio~nci~z grnciosn de 2{1 sobe?,n?~o ~~ng?ahni/~o s~~bditosn1 ) n slts ( Es iiidudable que la iniciativa de Bismarl<, tuvo fundamentos d'r ojrf~~~tz(lnd poZiticn. En efecto, los grupos socialistas, formados por obreros .y estudiantes, hacan al Gobierno Iinperial uila ruda oposiciil, que oblig a pedir al Reichsiag leyes de caracter represivo. ' Al discutirse estas medidas, no faltaron Iioinbres de amplia y
(1)

<ElSeguro Nacioiial~~

certera visin, como el baron Stumm, que consideraron que los medios ms eficaces para combatir el socialismo revolucionario, eran suprimir en lo posible las causales d e malestar que dominaban a las clases trabajadoras, para ello. present a la consideracin del>Parlamento en 1879 un proyecto de Seguro Social Obligatorio. Fu la primera tentativa completa que se hizo en esta materia. 7 Por fin. el 1 de Noviembre de 1881,el Gobierno Imperial mand al t'arlamento, el clebre mensaje de Seguro Obligatorio d e Enfermedad que tan aliiplia senda abri a la tranquilidad y al progreso d e las clases trabajadoras de Alemania Est+ proyecto. fu aprobado a pesar de la ruda oposicin del elcmento patronal, el I 5 de Junio d e 1883. E n 1884 se dict la ley de Seguro contra Accidentes y en 1889, la Ley d e Seguro contra la Invalidez y la Vejez. Con esta ltima ley, se redonde victoriosamente el armazn legislativo social, que segn un cornentari de L e Temps)) de Pars * no solo di n 061*e~o ale7?t?z,zuz ri'esahogo e?z su vi&, si?zo tn?fzlZbik~z, Z ce~~tid/rmbresegztridnd en el j o ~ v e ? zy ~ n 3, i preseru n a AAlnnnnia de grnfzdes hrnzstorrzos elz nzen'io de los nz?tzbios bruscos y nciue~.sosde S I L sit/I'acitz Los aos posteriores, fueron de ateiita y paciente observaciri de los efectos que estas leyes iban produciendo, y como consecuencia de ella, fu la introduccin de iiumerosas reformas, que dieron mayoramplitud y consisteiicia al sistema. E?t o&os paises El xito obtenido en Alemania inovi a otros paises a seguir su ejemplo. A u s t ~ i n . Seguro de Accidentes en 1887;Seguro de Enferin~udad Maternidad en I 888;Seguro de Invalidez en r 905 y en el inismo ao, el Seguro de Vejez y Muerte H I / I Z ~ -Accidente en 1907; de Erifermedad-Rfateriiidad en el I,~(I. inismo aio: Norzleg-cz. Accicieiite en I 894; de Enfermedad-Maternidad eii I 909;d e Vejez y Muerte eii i 923. 6zglate?-7.n. ,Accidente cii I 898; de Enfermedad Maternidad eii I 91 . el de Invalidez el mismo aio; de Vejez y Muerte en .1go8 I B///glz~iCI Accidente jr de Enfermedad-Maternidad en I 9i 8; de Invalidez y Vejez en 1924. Gi~ecin Accidente en 190I ; Enferi~iedad-Maternidsd,Iiivalidez y Vejez e11 1922. I7.lnndrz Accidente en I 897; d e ~nfermedad-~laterrridadIiie \ralidez e 1 19 I ; de Vejez en i 908. 1 I L~r~rel~zbt~rgo. A ccjdente en i 902; de I<tifermedad-Materr~id'ad en I 90 I ; de Invalidez y Vejez en i 9 i I Pol'olzin Enfermedad Maternidad eii 1920; de Accidentes en 1924; e Invalidez y Vejez en I 906. d

P o v t ~ ~ g n Accidentes, Eaferinedad-Matertlidacl, Invalidez y Vel jez en 1919. I3bgoeslnvia. Accidentes, Enfermedad-Maternidad, Invalidez y Vejez en 1922. C~hecoeslovnqr~i~. Accidentes es I 887 (dependa de Austria); de Erifermedad Maternidad en 1919; de Invalidez y Vejez en 1925. Rz~sia.Accidentes, Enfermedad-Maternidad en I 912; de Invalidez y Vejez en 1922. Rz~mania Accidentes, Enfermedad-R'latertiidacl, Invalidez y Vejez en 1912. ~a$?l.-~ccidentes en 191I ; de Erifermedad-Allaternidad eri 1922, El ao 1926, despus de un atento estudio, se aprob una ley completa de Seguro de Enferinedad-Maternidad e Invalidez. fimtein,-Accidente en I 898;de Iilvalidez y Vejez en i 910. En el ao 1927, despus de extensas discusiones, tanto en el pblico como en el Parlainento, fu aprobada la Ley de Seguro Obligatorio de Enfermedad-Maternidad, Invalidez y Vejez. Tanto la Ley Japoiiesa, como la Francesa, tienen para nosotros especial importancia, por cuanto su estructura general es similar a la nuestra: Arge?~tibur,-Accidentes en 1915 ; Irivalidez y Vejez en I 922, En la X Conferencia del Trabajo contribuy con sil voto a la aprobacili dei Seguro de Enfermedad Obligatorio. Nueva (;n/es (fcl Sur..-Accidentes e 1 i 9 16; de Maternidad en 1
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gr 2 .

h'tl~i~.a.-Accdentes en 1903; de Invalidez y Vejez en 1924. Etonia.-Accideiites y Enfermedad Maternid d en I 912. Leto7zia.-Accidentes y Enfermedad-Maternidad en 19I 2 . Italia.-Accidente en I 904; d e Md ternidad. e11 I 910; de Invalidez y Vejez eri 1923. Omitiinos el nombre de rnuchos otros por no alargar demasiado esta lista. Aztsfria y FilzZarzdia, estudian en estos instantes cuidadosamente la introduccin del Seguro Social Obligatorio. Coino pueda deducirse de esta resea, son muy pocos los pases que se han quedado al margen de ,este gran movimiento solidarista, que ha ilnpulsado al Estado a IZO dq'al- a l ob~*eroo a l e~u$leado. la .facz~lfaddepo~levse 1z e?z resgtnrdo contra los riesgos n qzle esth o deber colectivo*. e-?$ue.stn SIL vi& e i~)tpo)ierLe Previsilz conzo la Esta accin legislativa, ha traspasado, sobretodo despus de la Gran Guerra, las fronteras de los pases, Iiasta trarisformarse en un Pri~cipio lizfer~zncional, establecido primero, en el Tzttdo XIII del Tratado de Versalles, y despus. en los innumerables acuerdos de las Conferencias Internacionales d e Ginebra. As por ejemplo, en la X Conferencia, celebrada en 1927, se aprob el principio del Segiiro de

Enfermedad Obligatorio, por ,74 votos contra 32, c07ztCJtdo~eentre al estos jlltjll~os,casi e;cclz/sivnme~rte elenze7zto Pat~o7zal.

Asistencia y Previsin Social

Antes dz terminar el captulo de la Accin legislativa, creemos de conveniencia, establecer la diferencia que hay entre la Asistencia y la Previsin Social. Esta diferencia ha sido determinada por la propia realidad social. E n efecto, al lado de los elementos activos de la colectividad, han existido siempre los indigentes. Por lo tanto, las medidas de proteccin, han tenido que contemplar esta situacin. Para los primeros, se han dictado las Leyes d e Previsin (Seguros Sociales), y para los segundos, se ha establecido la Asistencia Social, a la que slo tienen derecho en virtud de ~er'~pel=ronaB. ' Esta distincin, ha adquirido mayor relieve a medida que la proteccin a los elementos econmicamente dbiles, ha ido tomando una consistencia ms cientfica y social.

Principios fadamentales del Seguro Social

En el captulo anterior hemos analizado el origen y el d e s a r r o l l ~ del Deber que tiene el Estado para intervenir en la organizacin de la vida social y econmica, como asimismo de su Accin Legislativa. Nos corresponde, ahora dar una breve resea d e los Principios Fundamentales del Seguro Social.

La Obligacin y el Descuento
Heinos visto anterioriilente, como el Principio de la Obligacin nacido en Alemania, se ha extendido por casi todos los paises civilizados. Creemos, por lo tanto. inoficioso entrar a analizarlo desde u11 punto de vista doctrinario o terico Nos limitaremos, pues. a dar a conocer algunas de sus cualidades prcticas que lo hacen indispensable para la existencia y buen xito de un sistema cientifico de proteccin. En efecto, todos los sistetiias que han sido ensayados, mutualidades, saguros facultativos etc lian fracasado debido especialmente a la indolencia e imprevisin colectiva. Por esta razn, a Obignci?t ha dicho el' DY G?,inrCn, se ha hecho zizdz'e~e7zsabl'e ee, 7~nn y especie de cowectivo 9iecesai.io pm,a a i//zpl,euisio7z i7zhe~eirten ZLZ ~znttwaZezn~ I L -

'/110?ZCZ.

. (1)

Ejemplo: En Francia e Inglaterra, pases en que el desarrollo inutualista alcanz al ms alto grado, slo logr agrupar, en cien aos de labor, a 5 030,030 individuos 'y 6 I 7 8 ooo respectivameiite. o sea, el 13% de la poblacin en la primera y el I 3 7 % en la segunda. E n Aleniania, por el contrario, en poco mas de cuarenta. aos s e han asegurado contra la Enfermedad, cercade zo ooo.ooo de persp(1)

Infor~~ie, Parlamento 'Fraiicc al

iias, o sea, el 32%' de sus poblaciii. -qdeinas, coino casi todas las Cajas de Enfermedad, han decidido extender su prestaciones iiaturales a los miembros de la Familia de los asegurados, este nfimero ha aumvntado cerca de 15 OOO.OOO Por lo tanto,los btneficados por el Seguro de Enfermedad es alrrcdedor de 35.000 ooo de individuos, o sea el 58.,?d de la poblacin total. Eii Inglaterra misma, en 15 afios de aplicacin de Segiiro Obli gatorio de Enfermedad. Iia reunido cerca de 16 ooo ooo de asegurados, o sea, e1 3 5 ~ : de la poblacin total (Coruparece con el nmero de inutualistas). Este mismo feiime~io ha producido eii Chile. se apesar de sus grandes csf~ierzosy Las Mutualidades Chilei~as. del sacrificio desinteresado de muchos de sus propiciadores, solo haba logrado agrupar en el inoinento de implantarse el Seguro, uri mximo de 1oo.000 personas, o sea el 2 % de la poblacin El Seguro, por su parte, en tres aos de fi~ncioiiamieiito,tiene 850.000 asegurados, o sea el 20% &e la poblacin total. E?cz~altton los efectos eco?tnticos, g OObigcrcilr per~aitc: I ) L a reunin de grandes Capitales. 2) Regular las cotizaciones y por lo tanto, transforma en certidumbre y en estabilidad la situacin financiera de las Institucioties encargadas de cubrir los riesgos, y 3) Permite, por las razones anteriores, ernpreoder obras de previsin de gran aliento y dar a los capitales reunidos inversiones provecliosas para la colectividad entera. . En cuanto a sus efectos sociales: 1 ) No hace distincin entre el hombre y 1.1 inujer, por lo tanto -fnvorece diueetnrl~nttea co~zdcirt(le ~lrndw. 2) Permite extender los beneficios del Seguro a los miembros de la Familia del asegurado, completando con esto, tina obra de alta previsin, cuya importancia es fcil comprender. 3) Permite, adems, dado el iiionto y la estabilidad de sus recursos financieros, cubrir integralmente los riesgos que alcanceri a sus asegurados EL U E S C U E f V T O : Esta es tina operaciri que se deriva directamente del principio anterior. E s indudable que, si se quiere que la obligacin prodiizca los beneficios que liemos enumerado, hay que garantizar su cumplimiento, Si se dejara, por ejemplo, al asegurado la facultad de entregar si1 cotizacin despus de haberse pagado el salario, 110s encontraramos ante innumerables dificultades equivalentes o superiores, a las que se producen en las mutualidades o en otras instituciones de ca rcter facultativo Por esta razn, se le hace el desciiento e11 el inoineiito del ajuste

del salario y cuya responsabilidad le .incumbe al patrn; en primer lugar. por ser el pagador y en segundo, por suponrsele, en mejores condiciones para los clculos respectivos.

La Doble Cotizacin Obrera y Patronal y la participacin del Estado.

E n los prrafos precedentes, hemos dejado establecido que, los Segzwos Sociales, hnlt sido c~endos paya G ~ L ~ les ~iesges T ~ Y gr/e ncechnn n Los f;i,abnjado~es rz n los ilzdzgem'es. y D e esta circunstancia se desprende, que los recursos financieros q u e ellos exigen, deben ser costeados por los elementos constitutivos d e la produccin. Capital y Trabajo El primc:ro, cn virtud d e la responsabilidad que tiene, en el rnanteiiimiento de 1-1 capacidad d e trabajo de los individuos que em. plea bu coiizacin. es la inclen~nizacindel desgaste fsico y moral, que la producciii trae como consecuencia. E1Trabajo, dice Bovet ejerce siempre, sobre la constitucin y fsica d e los obreros, una influilcia grande o peq~iea que a menud o es causa clc enfermedad Los emplehdores deben, por lo tanto, amortizar el desgaste d e su perscnal as como amortizan el de SLI material)) ( 1 ) Ilay adein-, una razn de rclen eco~~mico. sola cuota La obrera no bastara para cubrir los disl~endios que originaraii los riesgos y si esta se auinenta, lesionara gi-avenlentii el miiimo necesario para el .iisteilto, H a y una multitud de obreros, lla dicho Lloyd Gec;rge. que no pueden ahorrar sumas necesarias, por cuanto este ahorro importarla para sus hijos la privacin de cosas indispensables para s u subsistencias. ( 2 ) Eii cuanto a la cotizacin obrera ella est justificaba: 2) Por ser el [lirectamei~te beneficiado., v , 2 ) Por tener la responsabilidad d e sus propia seguridad. La doble cofi.znci~z, b r ~ r y P~lt~-o7~nc', O n es pues, e l efecto directo de fr7ln ~e.~o~zsnbi/idnd azdividz~nly coc'ectivn Y esta es, la caiacterastica que clistingue y eleva el Seguro Social sobre cualquier otio sistema de protecciii. Cada responsa~~ilidad tiene den ro de l, una Obligacin correlativa, que 1 x 0 es mas grande ni menor qiie la determina d a por aquella. I'roduce por consigiente: 1) Que cada actividad econmica, soporta equitativamente el
1).

Les Assurances ouvrieres obligatoires et leur rol Social Discurso en la Cmara de los Comuiles en
191 I

2)

peso financiero tlel Seguio, de aciierclo con sil responsabilidad social. 2) Que siendo los beneficiarios, tainbieri, imponentes directos, adquieren iina nocin objetiva d e sus obligaciones y de sus derechos y no pierden, por lo t a n t ~ el concepto de las responsabilidad que , les incumbe en su propia seguridad. Por lo que respecta a la participacin financiera del Estado, aceptada hoy da en casi todos los pases, se justifica, por ciiarito el Seguro produce efectos sociales, ecoiiinicos y polticos, que a corto plazo lo exoneran de las pesadas respoilsabilidades que tiene en rden de higienizacin y inejoramieiito de la saliid pblica. Por otra parte, es una especie de aporte que la sociedad entera Iiace por su intermedio, con el objeto de siiavizar las condiciones de vida de los elementos econnicainente dbiles, que laboran por su progreso y r)rosperidad

La Unidad del Seguro

Este es otro principio f~~ndanieiital, que tiene gran importancia para nosotros. por cuanto est cqnsagrado en la Ley Seguro Obligatorio Cliilena. Los prinleros pases que iriiplantaron el Seguro Social, partieron del principio d e la diuersidad cle los l,iesgos. Se consideraba que, los riesgos de Enfermedad, vejez e Invalidez, existan aisladaineiite los unos de los otros. Para cubrirlos se crearon institiiciones que se desarrollaron separadamente; situacin e11 que se encuentran I-iasta riiiestros das. Sin eriibargo, la aplicacin y el desarrollo de estas leyes, a pesar de del maravilloso funcioiiamiento de alg~inas ellas, ha puesto cii evidencia, la falta de realidad de sus piintos de partida. E n efecto, la inultiplicidad de riesgos, Iia quedado rediicida en la prctica a tino slo, e~ i c s g o c ZCT f n l t a de s n l n r i o o ~ ~ t e n ' i acco;lrd s //ticos:> . Veamos; la ~ n f e r n i e d a d produce, por una parte, incapacidad de , adquisicin y por la otra, dspendios. Hay, por lo tanto, iina reduccin considerable de los medios econinicos, que en el obrero es absoluta total. Otro tanto pasa con la Invalidez o la Vejez. E n esta forma, los que antes eran co~~siderados como riesgos, Iian pasado a ser circunstancias productoras del riesgo verdadero. Por otra parte, se ha desmoronado taiiibin. el concepto del aislamiento de los riesgos para ser sustitudo por el de la continuidad de los unos a los otros. As, por ejemplo, la Invalidez es ' eil niuchas circunstancias una derivacin directa de la Enfermedad, de tal manera, que muclios autores han dicho, con propiedad sque la Invalidez no es ms que

una eiifermedad proloilgada y que la Vejez no es ms que una forrria <le Iiivalidez . Esta trailsformaciii del coiicepto del riesgo, Iia trado por con secuencia, un cambio en las modalidades orgnicas de los Seguros Sociales, impedindolos hacia la Unidad Este inovimiento se aceiltu sobre todo despus de la Guerra, en tal forma, que todos los pases que los establecieron con posterioridad; en vez de adoptar el siste~iiarnoclelo aleinn, adoptaron el de Unidad. en Tales han sido, por ejemplo: PORSUGAI, 1919; YUGOSLAVIA y GRECIA 1922; BULGARIA CHII,E en 1925; JAPN en 1926 y en y FRANCIA1927 en Esta ltima estructura, Iia sido considerada, por los expertos en l a iiiateria, como la ms cientfica y la nis ad3ptada a la realidad. Otros pases, dice el Dr. Gritida, en su informe al Parlariiento Francs, adoptaron el sistema de la clivisin, por cuanto se trataba d e pases precursores y de sistemas de ensayo; pero hoy da, que Iia sido reconocido oficialmente que, estas divisioiles son artificiales y que perjudican el biieii fiincionamiento del coiijunto, por su diversidacl de reglainentaciones, debemos aprovecharnos d e estas experiencias y aminorar los clefectos adoptando el sistema de Unidad*. &Desdeel punto d e vista social, agrega, es imposible organizar un seguro contra la Elifermedad, si no est completaclo por un seguro contra la Invalidez y ste por el de V e j e z ~ . A lo anterior, creemos de conveniencia agregar algo riis,, en favor de este sistema 1) Sil~Qlz$cn ZOS p ~ u ~ e d j l ~ ~ i c ~ z t u s nd~~zilzistrntivm Segz~i-o; del a) requiere una sola Inscripcin; b) una sola cotizacin, y c) por cuanto diay que dirigirse a una sola institucin, para obtener las prestaciones contra todos los riesgos. 2) P e r ~ ~ r i tILI~(T cof~si(lel~rbc e ~,~dzlrllccib~~ g-~rsto~ L'JI los nd~~li7tisfrn tl~10.s.-Por ejemplo, el mistilo pcrsonal mdico que sirve para la atericin de la Enfermedad, servir tambin, para determinar la Iiivadidez lo que no sucedera en el caso de la separacin, por cuanto habra nece-idad de que, cada iiistituciil tuviese su servicio mdico .aparte. 3) I'~,r~~rife ~-o-antc~l~jai, c l co7rjz~~zfu LOS I , ~ C S ~ S tal forma que, ~lTr en , todos los procedi~~iientosinedidas tendientes a coinbatir a uno de o ellos, sirven, por relacin, contra todos los dems. Por ejemplo, la mejor asistencia mdica, farmacutica p liospitalaria, producir una reduccin en los gastos de Invalidez, etc. L a Unidad permitir, adems que, los Seguros realicen sus verdaderas finalidades; P~,eveztiun,(medidas liiginicas y de salubridad); Cz~~,ativn, (atencin mdica y siis derivados); I~j+al,nfiun o.illjletorin, t(subsidios en dinero y pensiones).

Intervencin de los Interesados en la Administracin de los Seguros.

Otro priiicipio que caracteriza los Seguros Sociales cualesquiera que sean sus modalidades administrativas, es la intervencin que per miten eiercer en el furicionamiento de sus instituciones administrativas, a los elementos directamente interesados; Patrones y sobretodo a los Obreros E s fcil comprender la importancia de esta medida Las leyes d e carcter social, iriuy especialme te aquellas que exigen un tributo todo f1r7tcio?tnj*~odetrdns l a m a s roq+lrtn conde pecuniario. deben n ~ t t e $misa colectiva Nada es. Flor lo tanto mas eficaz, que dar a los propios interesado?, una debida participacin en los organismos directivos de los S guros Sociales Tanto es as, que la propia Coiistitucin Alem ~ n a de i g I g establece en su artculo 161 que en la direccin de los organisrnos d e Previsin, deben tener participacin preponderailte los propio. iiiteresadosn. Igual clisl)osicin fue aprobada en la X Conferencia del Trabajo, celebratla en Giiierira eri 1927, e insertada en el prrafo I 3 de la Re inendacin. Debemos agrrgar, todavia q u e , esta participacin permite, formar entre las clases trabajadoras una nocin intensa de la responsa bilidad que emana de la administraciil de los fondos colectivos. 1'0s lo que respecta a nuestro pas tambieii se ha consagrado esta ingerencia. Claro est, que debido a la inexi\tencia de organizaciones lo suficiei~terneiite representativas, sobre todo entre el elemtnto obrero, 110 ha podido tener la ainplitiid q u e sera de desear.

Extensiii del Seguro

Terminarrmos el capitulo de los Principios Fuildaineiitales del Seguro. con el de su Extensin. Los primeros paises que implantaron los Seguros, tio slo los limitarcm en cuanto a los riesgos, sino tambieil en cuanto a la clase de trabajo de los posibles asegiira~iosAs, por ejemplo. los primeros obligados al beg~iro. fiieroil os trabajadores de mar o d e minas; radio que se fu ampliando despus, hasta comprender a todos los trabajadores ind~~striales Esta tendencia se ha ido acentuando cada vez mas hasta darle al Seguro un carcter d e Universalidad, o sea, el de englobar, a todos

los individuos econmicaiiieiite dbiles, con la sola liinitacin de cier to inxiino de salario o renta E s indudable que esta ;iinplitud responde a Liiia realidad y es cle gran utilidad social. En efecto, los riesgos que los seguros cubieii aiiienazan a todos los trabajadores, cualesqliiei a que sean sus actividades. Por lo tanto, jcual~serala razn, para que tinos tuviesen derecho a la protecciii social del Seguro, y los otros ni Claro est. que hay que considerar los diversos aspectos de unas y otras actividades, y ajustar a ellas, las disposicioties legislativas y reglamentarias pertiqentes; pero el principio y la accin, hacia la iiivelaciii de esta protecciri, deben ser los rnisrnos, Nuestra Ley, ha coilsagrado tambin esta universalidad del segu ro, y fijado el mximo de salario o renta en $ 8,000 aiiuales. Esta igualdad en la Protecciii Social, tiene una gran iniportarica Idas ciuclades ejercen, por causales que es fcil coinprerider, una fiierte atraccin sobre los elementos rurales, la que ha producido en algunos paises tina alarmante despoblacin' de los campos Eii nuestro pas felizmente no se ha presentado hasta la fecha este fenmeno, pero, si se acenta el desnivel en las condiciones de vida y de proteccin de los elemeiitos urbanos y rurales, puede ser rnuy probable que, se produzca entre nosotros, con los inismos caracteres de gravedad que ha tenido en otros pases, para las actividades agrcolas y por consiguiente para la Economa Nacional.

Modalidades Administrativas

Este es el aspecto de los Seguros, que presenta una mayor variedad. En efecto, la estructura administrativa de estas instituciones, depende casi exclusivamente de la solucin legislativa que se haya dado a los problemas f~~ndamentales hemos estudiado en el capique tulo anterior. Por ejemplo, en los pases en que hay divisin de los riesgos, liay tambin, diversas instituciones que los cubren. A su vez, estas instituciones pueden ser, Estatales, Municipales, Autnomas Generales o Regionales, etc. Depende tambin esta organizacin, de la mayor o menor consideracin que el legislador haya otorgado a las instituciones d e orgen privado (patronales LI obreras) existente en el momento de la implantacin, del Seguro. As vemos que en Inglaterra. en donde el desarrollo mutualista. lleg a un alto grado, la Ley de Seguro de Enfermedad, les otorg la facultad de conceder a sus afiliados las prestaciones correspoiidientes y las cajas nuevas que se crearon, fueron nica y exclusivamente para aquellos individuos que no pertenecan a ningn organismo mutual Igual facultad se concedio a la ~TndustrialInsirrance Approved Societies~compaa d e seguro mutuo privada. Sera por lo tanto, extender demasiado este trabajo, si entraramos a estudiar, cada uno de estos aspectos adn~inistrativos. Nos limitaremos pues, a decir que, la tendencia ~tniversal que se disea en esta materia, tanto para los seguros de Enfermedad, Invalidez y Vejez, considerados separados o unidos, es la de que szls IWStitt~ciones AcEl~ti?~isi~,ativns, z ~ m t Ter~itorinl. te~ base Esta tendencia. es una derivacin lgica de la orientacin del " seguro a cubrir todos los riesgos y a, englobar a todos los individuos econmicamente dbiles, ya sen asnln~*indoso z, (pequeos comerciantes, industriales, pequeos rentistas, etc.) La Caja Profesional, que es tipo opuesto a la Territorial por su.

rnisma coristitucin, iio est en coiidicioiies para Iiacer efectiva esta Universalidad del Seguro. Con su sistema quedaran excludos de la Previsin Social, numerosos elementos que la necesitan tanto, o a veces ms, que los mismos trabajadores. Por otra parte, estando basada la estructura financiera de todas estas instituciones, en la Ley de los Grandes Nmeros, el tipo de cajas regionales, facilita un mejor aprovechamiento de sus posibilidades. por cuanto permite ala mezcla en gran escala, de peligros desiguales que producen una provecliosa repartici5i-i de los riesgos. Pasarelnos aliora a estudiar el Sisteina Adininisirativo que rige la aplicacn de nuestra Ley de Seguro jr las razones que justifican su maritenitniento en sus lneas generale.. Para liacer nis clara esta exposicin, la divirernos eii dos partes: O ~ ~ m r i z ~ ~ c i l7tisfrnfiun RPgi~~lcu Ad//r i ~ ~ Fi~~ntzrirr o.

Organizacin Administrativa
Nuestra Ley, consagra dos priiicipios Adinitiisti-ativos aparenteiiierite contradictorios, pero que se ajustan a la realidad geogrfica y econinica del Pas y permiten, por consiguiente, 1111 buen rendiiniento de sus servicios. Ec, PKIMEKO,fei~cZeelrciager~c~~(z/ ce Z y ~-e~~ft,~zLizcrdor~z rstb cottstifitia'o. 1) Por la Unidad del Seguro, que lia determinado la Unidad Administrativa, o sea, que existe u11 s61o Organismo Administrativo, para los Tres Seguros que la Ley contempla. 2) Por la Universalidad. aue lla determinado la Territorialidad , del Seguro, esto es, que abarca a todos los individuos econinicaiiiente dbiles (sean asalariados o ri) que se encuentren dentro del territorio, eiiteridindose por tal: a) una porcin de territorio, si se trata de uiia caja Local; y b) el territorio de la Repblica, si se trata del Organismo Superior o Central; y 3) Por la Territorialidad, que ha producido a SLI vez, eiitre nosotros Ltr U~lifo/;l/tidnn Ad111~~li.st1wfl2v.ztodo rl /'nj.s, I , ~ . ~ [ J Rp. o ~L LW W
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iiatlo, por la caracierstica del riesgo de ~ n f e i k e d a d . Hemos dado a conocer anteriormente, las razones por ias cuales la Unidad y la Universalidad del Seguro son recomendables, heinos as inisino Iiablado de las ventajas de la Unidad Admnistrativa y de la Territorialidad de sus orgatiismos administrativos. Nos resta por consiguiente tratar de la- UuVor/t/icinn Ad/~ti?risfi*rrfi~rcr establecida en todo el Pas. La cliferciicia de actividadts eiitre las distintas regioiies de la Ke, blica, parecen que aconsejasen, uiia divisin administrativa. Sin

embargo son ellas mismas, las detevininantes de la Uniformidad, que con mucho acierto el legisla(lor Iia establ cido. L a Regin Salitrera ejerce sobre todas las actividades riacionales una influencia decisiva. Con respecto a la ~ o b l a c i b n obrera es una especie de bomba aspir-nte e impelente de bruscas alternativas, qtle imposibilitaria o haria muy engorrosa la dacin de los beneficios, en el caso de que no.exiutiese iina conijnuidad adiiiinistrativa. Por ejemplo. en el caso de una crisis salitrera, los obrero;. cesan. tes s e trasladaran al centro o sur del pas Las Cajas Locales de esias regioiles, teridran que hacer frente a los riesgos d e estos trabalado. res, en circunstancia que ellos Iian- cotizado en las cajas del Korte. Por lo tanto. si no existiese la corltinuidad administrativa. con un ( )rpanismo Superior encargado de sanjar y hac r frente a estas c ntinlrncias, se ~~roduciiailine\ itableinente, graves dificultades, en el momento del arreglo de cuentas entre las cajas de una y otra regin Decanios por otra parte que el riesgo cle Enfermedad, detei-minaba tina especie de Autonoina Local En efecto tiene este r c sgo, caraciersticas especiales que depen den tanto del individuo considei-ado aisladamente, como del medio local en qiie vive. IJor consigiiiente. para cornbat~rlocon eficacia. es necesar o que, haya un otganismo con la suficientes atribuciones pa ra toinai medidas de caracter iomcdiato en benefi io del servicio y de los propios asegurados cosa que seria i i i i p o ~ ~ bque lo liiciesr opor le tnnainente, el Organlsino Central. Nuestra ley,ba establecido para este efecto las Cajas Locales, preinunidas de coilvei-iientes atribuciones reglamentaria-, que es necesario respetar y ampliar a iliedida que estas instituciones progresen. Desgraciadamente, con el traspaso del Servicio NIdico de la Caja de beguro a la Beneficencia Pblica esta autorioiiia local ha sufrido un gran meiloscavo; pero dentro de esta misina bifiircacin y dentro de la mayor armona potlra Iiacei-se revivir estas organismc>s, que son bajo todo punto de vista ~iecesariopara el correcto fiincionamiento del Seguro Social
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Organizacin Financiera
Hemos dicho, e n un captulo antrrior que. la estructura financiera de estas insiitiiciones, est basada en la 1-ey de los Grandes Nmeros, esto es, que de un grup de individuos asegurados contra un mismo riesgo. slo algunos. son alcanzados por l. Por lo tanto la estabiliclad financiera del Seguro, estar en razn directa con el nmero de individuos que englobe.

Nuestra Ley de Segiiros, tia tratado cle aproveclir el inxiino -de las posibilidades favorables que aq~iellaconcede. I ) Unificando los siespos 2) Haciendo Uiiirrcrsal el Seguro para todos los iiidividuos ecoiiiiiicainente dbiles, sin otra liinitaciii que cierto mximo de salario o renta o por disposiciones de otras le) es de previsiii. Por otra parte, y coiiio u11 deiivado de las demas inodalidades de nuestro Seguro, se ha establecido la Cc7ztrnlir,nci~/Fi7znizcier.a Abonan eil favor d e esta centralizacin las inisiilas razones que clirnos para la Uniformidad Aclmiiiistrativa Decimos que la Regin Salitrera, absorbe y expende poblaci6n Por esta circunstancia, en el perodo cle auge de estas Cajas Locales, no solo tendrail una situacjn fiiiaiiciera suficiente para hacer freiite a los riesgos de la poblacin asegurada sino que tendrn, adeiiis, un grueso superavit. Por el contrario, en tiempo de crisis, desgraciadamente taii frecuentes, esa poblacin asegurada, ira a exigir los beneficios a las cajas del centro o sur del Pas Estos organismos, en caso de divisiii econmica. no estaran en coiidiciones intnediatas Dara Iiacer frente. a la carga doble o triple de una atencin que 110 perrilite plazo ni demora de ninguna especie Esto no suceder por niiiguii motivo con la iinidad financiera, hov da establecida. Hay adeinas otra razon. Con la divisin, los capitales de reserva de estas instituciones, se encontraran fraccioiiados, lo que impediran una inversin eii alta escala. Con la Centralizaciii, estos capitales pueden ser objeto, como realineiite pasa, de graiides operaciones fiiiancieras que impediran su ernposamiento y prestaran gran aylida a las actividades econmicas de la nacin. Por otra parte, la pro pia institucin del Seguro se beneficia altamente, por cuanto los intereses de esta masa de capitales centralizados, pueden en cierta for ma ciibrir en parte o totalmetite sus gastos adiilinictrativos. Rec//lcas Fi7lcrlci~l.o~ Seg-IWO. &Z -1-Ienios diclio que lo que distingue y eleva el Seguro Social sobre ciialquier otro sistema, es el /lecho de que rzls mcil~~=~as ji7znlzcie~osesthis fo~*n~nciu.s direcfn/i/~irt~1 10 Zos clerrce7zto.r ro~~r#rmrI'idos Zn obLignrir/, el/ trirfud de 1/71arcs)o7tscrcjz hilin'trd. Este aporte se hace por r ~ ~ c ~dei a t.oti,:.ncio~/es. i Zrrs Dos cuestiones se presentan en esta materia. ;Las Cotizaciones deben ser CTiz?fforln'eso IG~inliles? ICn el primer caso, la Cotizacin es igual para todos los asegurados y en el segundo, vara ya sea coi1 el salario o renta, con el riesgo o con la edad. L n Cofi,~ncio7zLlr$or/nr.-Tiene iiidudableinente la ventaja de l a simplicidad, por cuanto no liay que Iiacer clculo d e ninguiia espe' 3

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cie; pero tiene el grave iriconveniente de iio responder al espritu del Segiiro Social, que trata en todo momento de repartir cquitativameiite las cargas econmicas que impone. E n efecto, la cotizacin que un indi\riduo de ciertos recursos soporta holgadamente puede ser sumamente onerosa para el cle rediicidos medios ecorimicos. Hay, pues, slo en aparieiicia igualdad, pero en el fondo hay una injusticia evidente L n Cofizrrcirlt Tk~inble. Puede ser, coino lieinos diclio, variable coi1 respecto al salario o rerita, con respecto a la edad o al riesgo contra el cual se est asegiiiado. Los dos ltirnos sisteiiias presenta11 i niiiiiiierables dificultades, por lo cual iio haii tenido gran aceptacin. o Trr,inblr ~ o n l saloe Eii cambio el pri~.i~eer sea Ln Coti~nl-io)~ ~ i o rcufn, es el que realiza rns eficientemente las finalidades del o seguro. Tiene tambin sus iiicon\renieiites, como la inultipliciclad de los clculos; pero an esta dificultad piiede a~ilinorarse, por medio d e la L7/oszjZcocic?t (le LOS SuLnrios. Nuestra ley Iia establecido este ltimo sisteiila; pero sin la clasiiicacin de los salarios, la que es necesario introducir en una prnsitna reforma, y a que ella facilitar enoriheinente su cuinpliinierito. Ejelrzpo.-Pueden dividirse los salarios de riuestros asegurados 11 7 cnteg07,in~Y para facilitar el clciilo se saca el trmino inedio d e ellas.
I a Los que ganen innos de $ 2 5 0 diarios,.se c~~iisiclerar que ganan $ 2.00. 2 a Lo? que gaiieii ins de $ 2.50 y hasta $ 6.00, se cor~siderar que ganan $ 5 oo 3.a Los que ganen ms de $ 6.00 y hasta $ ro,oo, se considerar que ganan $ 8.00. 4." Los que ganen rns de $ 10 oo y Iiasta $ 14.00, se considerar que ganan $ 12.00 Los que ganen ms de $ 1 4 . ~ y hasta $ 18.00, se conside0 rar que ganan $ 16.00. 6 Los qiie ganen ms de $ I 8.03 j 7 liast i $ 24.00, se considerar que ganan $ 2 I .o0 7." 1-0s que ganen ms de $ 24 oo se coiisiclerar que ganar1 $ 26.50 El trinino medio tle estas clasificacioiies, se pone en relacin coi1 los das de trabajo y cle su resultado se extraer el monto d e las cotizacioiies patronales y obreras, el qiie puede fijarse en 7 Tablas correspondierites a las categoras. Tornernos para deinostracin, la 2.a Categora de Salarios tradiizcinola, en una Tabla, con el 3 y el 27; del Salario.

El nioilto de la Coiizacin establecida por nuestra Ley es del 6;d cz'eiek SaLario y est descompuesta en la siguiente forma: Patronal, del 3 %; Obrera, del 2%; y Estatal, del 1 % . En otras leyes es el siguicnte: Alemania el 10%; Francia, el 1oy6; Yugoslavia, el 7%; H ~ ~ n g r a , el 6%; Checoeslovarluia 53;; etc. Hay otros aspectos de sumo inters, que valdra la pena e s t i diaroc con ms detencin, pero como la finalidad de este estudio es dar una nocin breve y general de los Problerrias del beguro, nos vemos impedidos para ello.

Reperc?isiones Sociales y Econ6micas

Un& ley coiiio la de Seguro Obligatorio, cuyas tlisposicioiies tocan los aspectos ms delicados de una colectividad. tiene forzosamente que producir hondas reperc~isionescn la sociedad y en su economa.

Efectos Sociales
Un pequeo aillisis coiiiparado dc los elementos coiistitiit'ivos d e las Leyes de Seguros Sociales y de los principios predominates, Iiasta hace pocos aos, en la estrtictura Poltica, Social y Econmica d e la Civilizacin Occidental, pondr indudablemente en evideticia el prof~~ndo antagonsmo entre unos y otros. Veamos: frente al concepto liberal-indiilidualista del Estado, claisser faire et laisser passer, Iia surgido el concepto del Estado activo y dinmico, que asume las iniciativas y las responsabilidades que el individuo es incapaz de asumir; que se impone asi mismo, la obligacin de velar por la salud y seguridad individual y colectiva y que como corolario d e lo anterior, se atribuye y ejerce la faciiltad de coaccionar los elemeiltos sociales hacia la previsin Frente al concepto individiialista, por el cual cada uno debe ser el constrlictor d e su propia ruta, establece el de la Solidaridad Social en virtud, coino lo ha enunciado Len Nourgeois, ( d e qne todos nacemos cleudores de t o d o s ~ . Frente al concepto triturados de la Competencia, se Iia levaritado el d e la Cooperacin, etc. Basta esta sla eniiineracin, para comprender la serie de eleinentos contrarios. que estas leyes Iian tenido que vciicer jr inodificar. El priricipio iuatrz de estas leyes, la Obligatoriedads fii el primer blanco de las crticas ms variadas.

Sin embargo, los resultados de su aplicacin y el mayor conoci-miento del limitado alcance de la iniciativa privada, ha hecho que este principio haya dado la vuelta al globo, como lo hemos demostrado anteriormente. Se ha dicho por ejemplo, que la coaccin que estas leyes ejercen, sobre los individuos, dibilita el concepto de la responsabilidad que les incumbe en su propia seguridad. Y es curioso, que los que as argumentan. son los mismos quepropician entusiastamente la Asistencia Social por el Estado, que es, la anulacin completa de la responsabilidad individual. El Seguro, como ya 1o.hemos visto, hace efectiva esta responsa. bilidad, exigiendo a los interesados una cotizacin que nunca es tan, elevada que impida al individuo previsor y con recursos, a que desarrolle una actividad personal como el Ahorro, etc. Se lia dicho adems, que coarta en diversas formas la libertad. individual sin reparar que la Enfermedad y dems riesgos con las consecuencias econmicas que producen son los que realmente exclavizan al obrero contemporneo. Muchos otros argumentos s e forriiulan contra los seguros, pero que aplicados a la realidad no tienen ms que un valor relativo Por otra parte. la seguridad que estas leyes dan, acrecienta11 en, el trabajador su trariquildad moral que le permitir a su vez consagrar sus energas a conyolidar su porvenir sin que s e vea en cada instante acosado por el espectro de la miseria que los riesgos traen por consecuencia. Esta tranquilidad individual ser la base de la tranquilidad coi lectiva Adems, corno lo decamos anteriormente, slo estas instituciones por su fuerte poder econmico y por sus esfuerzos contnuos y concordantes estn e n condicioiies d e hacer frente y cubrir integral. mente los riesgos y realizar, por lo tanto, en orden de higienizacin y saneamiento colectivo lo que otras instituciones no pueden hacer. Sirva como comprobacin el rjapel que les ha correspondido desempear en la lucha contra la tuberculosis, sfilis, etc. E n este mismo orden de cosas debemos, agregar que teniendo el trabajador la seguridad de iina atencin oportuna e inmediata no dejar que la enfermedad, por ejemplo, aumente de gravedad y tratar de combatirla acudiendo a la brevedad posible a los servicios d e la institucin. Evitar,as los males que es fcil prever. Hay an otro aspecto que a nosotros nos toca inuy de cerca, y n I t ' ,y es el de la ,proteccin que se presta n Z Nallc n s24 Nqo. En los pases como el nuestro d e tan pavorosa mortalidad infan, til sera de redundancia entrar a probar sus beneficios. Ya en las estadsticas de los ltimos tiempos se ha dejado sentir su influencia. favorable. Claro est, que no pretendemos afirmar que ello se deba-

esclusivainente n la acciii del Seguro; nos limitamos solamente a dejar constancia de que este fenmeno lia coincidido aqu como en otras partes con la implantacin del Seguro de Enfermedad-Maternidad. Cabe pues, siiponer con algn fundamento que su obra ha teni: do una influencia decisiva sobre todo despus de los innumerables fracasos sufridos por otras iniciativas Por su mismo poder econmico puede, adems, contemplar no solamente al asegurado individiialmriente, sino tambin, al medio en que vive o trabaja Para responder a esta tendencia, los seguros especialmente el de Enfermedad, lian venido concediendo una importancia creciente al Segzcro Fnu~iLinr y a las Prestnciof~esNnlz~f*aZes (atencin iiidica, farmacutica, hospitalaria. procedimientos qciirrgicos, salubridad del Iiogar, divulgacin de reglas preventivas e higinicas, etc )

Efectos ' ~ c o n m i c o s
Los adverzarios del Seguro Social incapaces de defenderse en el terreno de los principios e irnposibilitaclos para negar los beneficios evidentes que lia dado en la prctica, se I-ian refugiado en un postrer parapeto: el de los Eftetos Eco~t~~zicos S e n f i n z n qve estas Leyes r e s f n i ~ clrundo Porce7zfage o Cnpitc~l z// Socinl, $rortllcie7zdo 1 ~ 7 ) e~/zpobr~ci1~zie7rto octiuidndcs cco~~n~irns EZ los de la Ancijr. Es indudable que si se mira este problema desde un punto d e vista unilateral o mejor dicho del exclusivo inters de cada industrial o agricultor, se podra'tener razn I'ero desde el punto de vista social o de la economa general, este argumento slo tiene un valor relativo q u e raya a veces en los lmites del sofisnia. E n efecto, los capitales que perciben las Cajas de Previsiti, no se volatilizaii no se emposan ni se pierden para las actividades econhrnicas; por el contrario vueli en a ellas por diversos conductos, que sern tanto mAs expeditos, cuanto ms se preocupe el Estado de s u conveniente empleo. , Veamos lo que pasa entre iiosotros; el capital que la ~ a j de Se guro percibe por una parte, sale por la otra. en los gastos mdicos, subsidios en dinero, etc ; y por lo que respecta al capital d e reserva, va a las Cajas d e Ahorros, se emplea en bonos, acciones y lo que es ins importante todava, sirve de base a instituciones de crdito, como la de Crdito Industrial, que beneficia directamente al pequefio iiidus. trial. Idntica inversin se realiza en otros pases. Insertamos a continuacin un cuadro qne detniiestra como estaba invertido a fines de 1925,en Alemania, el patrimonio de las ramas de Enfermedad, I ~ v a -

lidez-Vejez y del Seguro de Pensiones de Einpleados, expresados eri millones de reiclismarks:

Mirado bajo .este aspecto, que es el ms cercano a la realidad, no hoy svccin de ningt17za esyecit a l Capital Sociol. sino t(za si~n$lr trnzs or11znci7~ gran be72ejicio colectivo. f de Analicemos otro aspecto de la cuestin Se a$rf?za q w , los gastos q ~ 09,ipjzn el Seguro Social, es-ecinle ?tze?zteel de E ~ z f e ~ ~ z e d n t dILU g-~avtme?~ es , enteramente ~ z / ~ e v o la poro eco?zontia socia. IIay en esta afirmacin uii lanieiitable descoiiociiiiie~~to la de realidad social. Siendo los riesgos de Enfermedad, Invalidez, Vejez etc., iohe rerites a la naturaleza humana, sus efectos econmicos se prodiicen fatalineiite, con o sin previsin d ninguna especie Como va de ejemplo, llagamos el clcnlo de lo que costara a la masa obrera chilena actualmente asegurada, o sea 850,000 individuos, en morbilidad anual, fuera del Seguro. En algunos paises, como Inglaterra, Alemania y Austria, cuyas condiciones higinicas son, i~idudablemente,superiores a las nuestras, se lia registrado para cada individuo, un trmino medio de 8 a 9.2 dias de enfermedad anuales Cabe advertir que, estos son los trmi-

nos inedios de das indeinriizados y n el total de la enfermedad. En el Luxemburgo, por ejemplo, esta c z j k se eleva a'12,3, por cuanto se ha registrado el total de das de enfermedad (1) No seria por lo tanto, exagerado suponer que entre nosotros exista una morbilidad de I 3 das anuales, lo que dara (850,000X1.3) =11,050.000 dias de enfernzedadpnra la masa asegurada, Si ponemos a cada da de enferliiedad, el reducido costo medio d e $ 2,50, tendremos que a los 850,000 individuos. le costara s u . morbilidad anual, en el mejor de los casos, 27,625,000 fuera de^ Segzwo Ahora bien, dentro del Seguro, ~ s t e costo seria en str ~?zcfxi?rzo de $ 2?.050,ooo

Cuadro de este Clculo

S50,ooo Nmero de Asegurados. 25'0 (das) Trmino medio de Tra-

bajo Anual,
$ 5 - 5 0 Salario Medio Diario.

3 9: Cuota Patronal. 80% de la Cuota Patronal que es la Cuota Actua ial para gastos de Enfermedad.

850,000 2 I 2.500,000

X 2 50 = 212 500,000 Dias de Trabajo A7zzrnl. X 5,50 = 8 1,168 750,000 Salario A7zt~nl.

Como se v, el mayor costo de la asisiencia de enfermedad en el seguro es slo de $ 425.000 y lo que el Segliro extrae como gasto nuevo, incluyendo sus gastos administrativos y el de los otra S dos Seguros (Invalidez y Vejez) es la cantidad de $ 8,437,500, o sea alrededor de $ 2 por habitante. Hay, abeinb, que advertir que, en este mayor costo. estn incllidas las cuotas tnortuorias, etc. El excedente de esta ltima cantidad (deducidos los gastos adininistrativos. cuotas mortuorias, etc.) ingresa a los Fondos de Reservas para Pensioiies, junto con la Cuota Obrera y l a del Estado
(1)

.I,es Ascuiaiices social es^, Dr. C. Chauveaii.

' Llegaiiios pues, a la coiiclusiii, de que iio Iiay 1111 gasto nuevo exorbitaiite y que lo que actualmente el Seguro gasta, era uii gravinen eiiteramente que pesaba realmente en la ecoiioina nacional. Lo que hay en el fondo, es que antes estos gastos se efectuaba11 privadalriente en foriiia dispersa, anti-cientfica y sin contra1 de ninguna especie Se lia necesitado, por lo tanto, la crtacin de una institucin como la cle Seguro, para que ellos se pusiesen en evidencia ante el criterio'simplista de la gente. Si este clciilo lo aplicamos a los efectos econinicos de los deins riesgos llegaremos indudablemeiite a la misma coiiclusiri. Otra abjoci~~ se hnce a!- S e w r o , ES ~ I I P ~ Z ~ ~ ~ C C C qt!e C co~rl~iderahc~~relltc costo cl% L t~icl'n. c o Esta observaciii est basada eii las dos anteriores. y por las inistnas razones que lieinos dado para ellas, carece de la trascen leii cia q u se le Iia qiiericlo atribur. ~ No habieiiclo, como lo hemos cleiilostrado, u11 gra\riiieii nuevo esorhitaiite para la ecoiioma nacional no es compi.ensible que el costo de la vida pueda ser afectado e11 uua vasta escala Y si esto siicede, iio se deber; a una causal verdaderamente econmica, siiro al afati de lucro por una parte y de utilitarisiuo por la otra.

Otras objeciones formuladas en contra de nuestra 'Ley de Seguro

Antes de dar por teriilinado este trabajo, coilsi$eraiiios de oportunidad dar una breve contestaciii a alguiias otras objeciones q u e se lian hecho en iiuesti:~[mis a la Ley cle Seguro Obligatorio.

Esta es una de las observaciories de que se lia lieclio ilJayor caudal y qiie a iiuestro juicio, aceptarla coino f~indanieiital.para la ri aplicaciii de la Ley, sera confesar de lleno, por parte d e los Pocleres Pblicos, su incapacidad para organizar cualquier servicio de carcter geiieral. Y la prctica 110s demuestra lo contrario. Hay Escuelas, Telgrafos, Coi reos, Caminos Hospitales, etc Y si examinainos la iiifluencia que este factor Iiaya teiiido en la aplicaciii d e nuestra ley, la encontraremos reducida a las mismas proporciones que puede tener eil otras leyes L a Ley 4054, tiene en su aplicacin dos aspectos: 1 . 0 li~r/iosifi/,o, la insci-ipciri y la percepcin de las Cotizaciones.

Ha influido desfavorable o cleter~fiinanterneiiteel factor geogrfico, en la Inscripcin,? La cifra de 850,ooo individuos inscritos, o. sea, ms de los dos tercios de la oblacin asegurable, aiestiguaii lo, contrario. E n cuanto a la petcepcin de las Cotizacioiies, tampoco se puede afirmar que haya tenido una iilfluencia decisiva. Si,bieri es cierto que. en algunas localidacles el morlto de las cotiqacioiies no ha corres pondido al nrilero de inscritos, ello se ha debido a las dificultades naturales de la iniciacin del Servicio y que se Lia .regularizado, a iiiedida que su f~inciotiarnieiltose norinalizaba, e ~ ~ e c i a l m e i lel de Inste peccin. As lo demuestra el ciiaclro siguierite:.
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Semestre de 1926...: ...... $ 1927..........

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5,324 28 26.01 7,414~38 28 265,779 00 31.771~285 74

Co111o sc v, dado el iiiinero de Inscritos y el trmino medio de salario y de das d e trabajo, arribamos a la conclusin que est 1 1 1 ~ 1 ~ 7 lejos de liaber sido un fracaso la percepciii de las cotizacioiles por la Caja. An ins hay un slido auinento de semestre a seriiestre que coinprueba lo que decatiios anteriorineiite 20) Otorgrr~~siclzto los Be~~cJicios de -Este es el segundo aspecto 'de la aplicacin cle la Lky Es innegable qlie cii su realizacin se ha tropezado coi1 grandes dificultades, pero que haii sido ms de carcter tcnico que geogrfico. Slo en los cainpos podra afirmarse que ha Iiabido dificultades especiales sin ser por lo detns insalvables Aliora bien, supongamos que este factor tuviese la iiifluencia que se le atribuye; en este caso tambin impedira la organizaciri el f~~ncionatniento Servicio ii'ldico de la Beneficencia Pblica o d e del cualquiera otra institucin Tendranlos entonces que reiluiiciar para siempre, ver a nuestros elemeiitos trabajadores, sobretodo en los campos protegidos por un mediano servicio de asistencia ru6dica.

Espritu nmado del Obrero

Dada la organizaciil y aplicaciii uiliforme de que hernos liabliiclo en otros captulos que tiene la Ley en nnestro pas, el factor mobi lidad de la poblal in asegurada tiene inuy poca influencia en el buen o mal funcionainiento de sus instituciones. A este respecto piieden presentarse dos situacioiies: la del a-e glirado qLe se traslada de localidad, llevando coiisigo su libreta y q u e en caso de necesidad lo bastar con presentarla a la ofici~iarespectiva

para obtener los beneflkios a que tenga derecho; y la del asegurado que deja su libreta ed Poder del patrn En este caso s e presentar tambin a la oficina cdfresl ondiente y formular su reclamo de remisibz de Zibyetn, y esta oficina dada la continuidad del servicio cn el pas, no tendr .ms bue c municar el reclamo anterior a la oficina a en cuya juridiccin est el patrn para que le sea remitida Tiene pues esta ?bservacin un alcance simplemente administrativo cuya complicabin no es ins grande ni menor que la de cualquier otro servicio que tenga reparticiones en la Repblica.
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Falta de Cultura
De todas las LeY es Sociales es en la Ley d e Seguro donde menos influencia tiene,este factor Hay leye., de las qiie se puede decir que, su furicionaniento es ejercido directamente por el obrero o por el patrn y su xito o fracaso depende de la t?a\ or o menor comprensin que estos elementostengan de sus disposiciones Tales pueden ser, por ejemplo, la Ley de Contratos del Trabajo de Sindicatos, etc En,cambio el fiincionainiento matrz de la Ley de Seguro, est entregado a organismos tcnicos o Flor lo menos conoce~lores obligados de SUS disposiciones legalis y reglameiitarias Por lo tanto, son rudimentarios los cotiociinientos que el obrero necesita tener en es a materia; saber por ejemplo, el monto de s u cotizacin, la de su patron y los beneficios a que tiene derecho Por otra parte si bien es cierto que la mal or cultura facilita la aplicacin de una l t y no debemos. sin embargo. olvidar que estas leyes de carcter social tlenen tambin una finalidad educativa y por lo tanto. coi?trariamente a lo que algunos piensan, deben estar pot encima del nivel cultciral de los pueblos. Asi lo han compreridido los legisladores de algiidos pases, cuya cultura no podemos considerarla superioi. a l a nuestra Bulparia. Grecia. Nueva Zelanda. etc.

El Sistema de Libretas y Estampillas

Esta es otra de las observaciones que se hace a la Ley y qiie slo tiene un valor secundario, El sistema de libretas y estatnpillas puede reeinplazarsq por cualquier otro sin que afecte en nada la aplicacin del Seguro Sin embargo, conside,rap s que el sisterila de libretas debe Ii(.y por 110). mantenerse dado el valor que ,nuestro aseguradp le Iia ido coiicediendo Y ello es lgico; la libreta es para l; la rqpresenlacin*real de s u esfuerzo moral y material, le representa a s misnio, la ccrtidumbie de que ser atendido e n el caso de que sea alcanzado por algunos d e 19s iiesgos que la Ley cubre

E n cuanto al sistema de estampillas, tiene todava un valor menor por cuanto puede reducirse <u nmero mediante la clasificacin d e los salarios que hemos explicado anteriormente. Adems, podra establecerse una sola, estampilla para cubrir la cotizacin del patrn y del obrero, etc. Por lo que respecta al cargo .general que se liace al si-tenla de libretas y estampillas en el sentido de que obliga a algunas empresas a contratar un numeroso personal para mantenerlas al da, creemos que hay en l una exageracin. , E n verdad ha habido algurias enipresas que s e han visto obliganumerosos empleados para estas fiiiiciodas a tener transitori~niet~te nes, pero ello se ha debido en la mayor parte de los casos a su propia culpa que en ciertas circunstai~cias ha revestido los caractrres d e verdadero fraude. E n efecto, muclias de ellas se sustrajeron el cumpliniieiito de la ley, por largo espacio de tiempo, a pesar d e las reiteradas notificaciones de la Caja Por lo tanto, cuando esta se vi obligada en resguardo d e los intereses obreros a amenazarlas con sanciones, las empresas para evitarlas tiiviernn que entrar apresuradamente a cumplir con la Ley ); necesitaron entonces de iiiimeros'o personal para poners e al da. Otras y esto es iiiucho ms grave, hacaii a sus trabajadores los descuentos respectivos sin colocar en sus libretas el valor correspond!ente y ante la accin de la Caja tiivieron que adoptar el tnismo procedimiento.

Conclusin
Los Probleinas que acabamos d e tratar tienen tan numerosos aspectos que resumirlos como 1; liemos hecho en unas cuantas pgi nas, es quitarle claridad y abarcar slo algunas de siis lneas generales. ' P e r o como nuestro propsito era slo divulgar los principios fundamentales de estas leyes creemos que este trabajo lia llenado modestamente su cometido. Dejamos, por lo tanto, a los tcnicos en estas materias la tarea de dar a conocer los resortes ntimos de sus instituciones. Santiago,
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de Octubre de 1928.