GLOSSAIRE Assurance

Secrtariat gnral du CCSF

Juin 2010

1451002

Aucune reprsentation ou reproduction, mme partielle, autre que celles prvues larticle L122-5 2 et 3 a du Code de la proprit intellectuelle ne peut tre faite de la prsente publication sans lautorisation expresse du Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier ou, le cas chant, sans le respect des modalits prvues larticle L122-10 dudit code. Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier 2010

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Assurance

Avertissement

Le glossaire des principaux termes utiliss en matire dassurance a t labor par le secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier (CCSF), dans le cadre de ce Comit qui associe notamment les professionnels du secteur financier et les associations de consommateurs, et en collaboration avec la direction gnrale du Trsor et les Autorits de contrle (Autorit de contrle prudentiel, Autorit des marchs financiers). Paralllement, ont t labors deux autres glossaires, lun consacr la banque Glossaire Banque au quotidien et crdit et lautre portant sur lpargne Glossaire pargne et placements financiers. Le glossaire a vocation vous aider comprendre les termes les plus couramment utiliss pour prsenter les caractristiques dun contrat dassurance dans la documentation et lors de vos changes avec les professionnels. Destin aux particuliers, ce glossaire est conu titre dinformation et ne remplace pas les informations et conseils des professionnels, ni la lecture attentive des documentations et contrats qui vous sont remis, ni la consultation des guides tarifaires.

Pour plus dinformation, vous pouvez vous renseigner auprs des professionnels et consulter les sites Internet suivants: CCSF: www.ccsfin.fr ou www.ccsfin.net AGEA: www.agea.fr ASF: www.asf-france.com Autorit de contrle prudentiel: www.banque-france.fr/ acp/index.htm Autorit des marchs financiers: www.amf-france.org Banque de France: www.banque-france.fr DGCCRF: www.dgccrf.bercy.gouv.fr FBF: www.lesclesdelabanque.com FFSA et le centre de documentation et dinformation de lassurance (CDIA): www.ffsa.fr GEMA: www.gema.fr Institut pour lducation financire du public : www.lafinancepourtous.com Administration franaise: www.service-public.fr Les dfinitions proposes nont aucune valeur contractuelle.

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Assurance

Sommaire

Les termes dfinis dans ce glossaire ont t regroups dans sept thmes. Dans chaque thme, les termes dfinis sont classs par ordre alphabtique et les mots en bleu renvoient des dfinitions. En fin de document, un index donne la liste complte, par ordre alphabtique, des termes prsents dans le glossaire.

Avertissement Les termes gnraux en assurance Les termes spcifiques du contrat dassurance Les professionnels et acteurs de lassurance Les garanties proposes dans les contrats dassurance Les contrats dassurance les plus courants Lassurance emprunteur Lassurance-vie Index

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Assurance

Les termes gnraux en assurance

our se protger et protger leurs biens, lors de la survenance de risques, les particuliers et les entreprises prennent (contractent) des assurances, en contrepartie du versement dune somme dargent (cotisation). En France, certaines assurances sont obligatoires, dautres sont facultatives. Les contrats dassurance comprennent des conditions gnrales et des conditions particulires qui prcisent les garanties apportes. Un contrat dassurance peut concerner plusieurs catgories de personnes (lassur, ladhrent, le bnficiaire, le souscripteur, le tiers) et prcise leurs significations. Avant la conclusion du contrat, lassureur doit obligatoirement fournir une fiche dinformation sur le prix et les garanties. Il doit galement remettre lassur un exemplaire du projet de contrat et de ses pices annexes ou une note dinformation ou notice dinformation sur le contrat qui dcrit prcisment les garanties assorties des exclusions (voir les termes spcifiques du contrat dassurance), ainsi que les obligations de lassur. De plus, depuis une rglementation rcente, lintermdiaire en assurance et/ou lassureur est tenu, dans un certain nombre de cas (notamment en assurance-vie), de remettre un conseil crit formalis.

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Assurance

Adhrent
Personne membre du groupe au profit duquel le contrat dassurance collectif (par exemple contrat collectif dassurance-vie, contrat collectif dassurance emprunteur, contrat collectif dassurance sant) est souscrit auprs dun organisme dassurance par une personne morale ou un chef dentreprise qui a la qualit de souscripteur.

Assur
Personne qui est accorde la garantie prvue par le contrat dassurance. Lassur nest pas obligatoirement le souscripteur/ ladhrent ou le bnficiaire du contrat. En pratique, pour les contrats autres que les contrats dassurance-vie, lassur est gnralement le souscripteur du contrat individuel, ou ladhrent un contrat collectif. En assurance-vie, lassur est la personne sur laquelle repose le risque de dcs ou de survie. La vie dune personne peut tre assure par elle-mme ou par un tiers, avec laccord de la personne assure. Voir thme assurance-vie.

Adhsion
Formalit par laquelle une personne (ladhrent) marque sa volont dtre garantie par un organisme dassurance dans le cadre dun contrat collectif.

Assurance
Engagement donn par contrat, par un assureur un assur, de le garantir en cas de survenance dun vnement incertain affectant sa personne, ses biens ou sa responsabilit. Cette garantie est donne contre le paiement dune cotisation.

Attestation dassurance
Document crit remis par lassureur lassur prcisant quune assurance a t souscrite au profit de celui-ci.

Assurance obligatoire
Les textes lgislatifs et rglementaires imposent certaines assurances dans lobjectif de garantir lindemnisation de victimes ou de leurs biens en cas de survenance dun sinistre. Par exemple, lassurance de responsabilit civile est obligatoire pour tout conducteur dune voiture ou dun deux-roues. Les locataires dun logement non meubl doivent souscrire une assurance multirisques habitation couvrant au moins les dommages dincendie, dexplosion et de dgts des eaux. Voir bureau central de tarification.

Bnficiaire
Personne qui reoit la rente ou le capital vers par lassureur soit au dcs de lassur, soit au terme du contrat. En cas de vie, le bnficiaire est le souscripteur/ ladhrent. Le bnficiaire en cas de dcs est dsign, nommment ou non, par le souscripteur (pour les contrats individuels) ou ladhrent (pour les contrats collectifs) dans la partie du contrat intitule clause bnficiaire. Toute personne physique ou morale qui pense tre bnficiaire dun contrat dassurance-vie peut sadresser lAGIRA.

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Assurance

Bureau central de tarification (BCT)

Pour certaines assurances obligatoires (pour les particuliers, responsabilit civile automobile, assurance dommages ouvrages, catastrophes naturelles), il a t cr un Bureau central de tarification. Il peut tre saisi par les assurs qui un refus dassurance a t oppos par un ou des assureurs. Les modalits pour saisir le BCT sont prsentes sur son site www.bureaucentraldetarification.com.fr

des marchs financiers. Ce document est dlivr par toute entreprise dassurance et/ou intermdiaire en assurance et il est gnralement sign par le client. Contrats dassurance autres quassurance-vie : document obligatoirement remis par tout intermdiaire en assurance reprenant les besoins et exigences du client ainsi que les raisons qui motivent le conseil fourni par lintermdiaire pour le produit dassurance propos. Ce document est gnralement sign par le client.

Conditions gnrales
Document, qui regroupe lensemble des dispositions communes tous les assurs pour un type de contrat. Il dcrit les garanties proposes ainsi que les obligations de lassur et de lassureur. Les conditions gnrales sont compltes des conditions particulires. Les conditions gnrales sont galement appeles dispositions gnrales.

Contrat dassurance
Document qui constate lengagement rciproque de lassureur et de lassur (ou souscripteur) : ce document est compos au moins des conditions gnrales et des conditions particulires. On parle aussi de police dassurance.

Contrat dassurance collectif ou contrat dassurance de groupe

Contrat dassurance souscrit par une personne morale, ou par un chef dentreprise, appel souscripteur, au profit dun groupe dadhrents et de leurs ventuels bnficiaires. Le contrat dassurance pourra tre modifi entre le souscripteur et lassureur, sans avoir solliciter laccord individuel des adhrents.

Conditions particulires
Document compltant les conditions gnrales qui prcise la situation et les choix de lassur (risque souscrit, renseignements concernant lassur, garanties choisies, cotisation, dure du contrat). Les conditions particulires sont galement appeles dispositions particulires.

Devoir de conseil
Voir conseil crit.

Conseil crit
En assurance-vie : depuis lordonnance du 30 janvier 2009 (applicable au 1er juillet 2010), document crit reprenant les exigences et les besoins dun client, en tenant compte de ses connaissances

Dispositions gnrales
Voir conditions gnrales.

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Assurance

Dispositions particulires
Voir conditions particulires.

Note dinformation
Document prcontractuel devant tre remis au souscripteur prcisant les conditions dexercice de la facult de renonciation et les dispositions essentielles du contrat. Ce document peut prendre la forme dun projet de contrat.

Droit de renonciation (en assurance-vie)

Facult dun souscripteur/adhrent de mettre fin rapidement, sans frais, son contrat dassurance-vie aprs signature de celui-ci. Lutilisation de ce droit entrane la restitution par lassureur de lintgralit des sommes verses. Le dlai durant lequel le souscripteur/adhrent peut exercer ce droit de renonciation est de 30 jours compter de la date laquelle il est inform que le contrat est conclu.

Notice dinformation
Pour les contrats dassurance de groupe, document devant tre remis par le souscripteur ladhrent prcisant notamment les garanties et les modalits de mise en uvre.

Droit de rtractation (en assurance)

Dans le cas de la vente distance (contrats dassurance souscrits par tlphone ou par Internet ou par courrier) et du dmarchage, le souscripteur/adhrent dispose dans certains cas dun court dlai pour mettre fin son contrat compter de la signature de celui-ci. Il est important de se reporter au contrat qui doit mentionner lexistence de cette facult et les modalits dexercice de celle-ci. Ce droit de rtractation ne sapplique pas dans certains cas: en particulier les contrats dassurances voyage ou bagages, les contrats dassurance automobile.

Police dassurance
La police dassurance est galement appele contrat dassurance.

Proposition dassurance
Devis tabli par lassureur ou lintermdiaire, sur la base dun questionnaire dcrivant la situation et les besoins du futur assur, permettant, en fonction des risques garantir, de fixer la cotisation correspondante aux garanties choisies. Le questionnaire peut tre appel formulaire de dclaration de risques.

Formulaire de dclaration des risques

Voir proposition dassurance.

Risque (en assurance)

vnement incertain (qui na pas encore eu lieu) affectant une personne, ses biens ou sa responsabilit. La dfinition du risque en assurance est diffrente de celle retenue pour un placement financier.

Garantie
Couverture dun risque par lassureur en contrepartie dune cotisation.

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Assurance

Socitaire
Nom donn lassur par certains organismes dassurance.

Souscripteur
Personne physique ou morale qui conclut un contrat dassurance avec lassureur. Dans un contrat individuel, le souscripteur paye la prime et gnralement, il est lassur (par exemple en contrat dassurance automobile). Pour les contrats individuels dassurance-vie, il dsigne le(s) bnficiaire(s), procde au(x) rachat(s), etc. Dans le cas dun contrat collectif ou de groupe, le souscripteur est le co-contractant de lassureur (personne morale ou chef dentreprise). Il souscrit au nom des adhrents et cest ladhrent qui paye la prime. Pour les contrats collectifs dassurance-vie, ladhrent dsigne le(s) bnficiaire(s), procde au(x) rachat(s), etc.

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Assurance

Les termes spcifiques du contrat dassurance

e contrat dassurance est un contrat alatoire, synallagmatique (cest--dire que chaque contractant prend au moins une obligation envers lautre : payer la prime/garantir le sinistre). Il doit tre conclu de bonne foi. Formellement, le document crit, appel contrat dassurance, prsente les caractristiques de lassurance souscrite et les obligations de lassureur et de lassur. Il dcrit les biens couverts par le contrat et prsente ltendue des garanties, en indiquant les franchises, les exclusions, les plafonds de garantie, les dlais de carence. Le contrat prcise sa date de prise deffet, son chance et sa dure, le montant de la cotisation et sil est tacite reconduction. Il prcise, en cas de survenance dun sinistre, les dispositions respecter par lassur pour la dclaration du sinistre et prcise les modalits dindemnisation des dommages, en particulier les situations o des expertises seront ncessaires. Pour les assurances concernant des biens (voiture, habitation), le contrat prcise les valeurs sur la base desquelles sera calcule lindemnisation: valeur neuf, valeur vnale, prise en compte de la vtust. Le contrat prcise galement les modalits de rsiliation du contrat et les situations o les dispositions du contrat peuvent tre remises en cause (dchance, nullit).

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Assurance

Accident
vnement soudain, involontaire et imprvu qui entrane des dommages corporels, matriels ou immatriels.

On parle galement dappel de cotisation ou de prime, relev de cotisation ou de prime.

Bonus/Malus
Rduction (bonus) ou majoration (malus) du montant de la cotisation de base en assurance automobile. Le niveau du bonus ou malus dpend du nombre dannes dassurance du conducteur et de sa responsabilit dans des accidents.

Acte de la vie courante

Gestes du quotidien (se laver, shabiller, salimenter, se dplacer). Lapplication des garanties, notamment dans les contrats dinvalidit et de dpendance, dpend de la capacit dune personne effectuer seule ces gestes. On parle galement de perte dautonomie.

Coefficient de rduction/majoration
Voir bonus/malus.

Alination
Transfert de la proprit dun bien ou dun droit entre personnes. Ce transfert peut tre gratuit ou payant. Par exemple, les ventes sont des alinations. Dans le cas dune alination, les contrats dassurance peuvent se poursuivre mme si le propritaire du bien a chang : cest le cas lors de la vente dun logement. En revanche, lalination dune voiture entrane la fin du contrat dassurance.

Contre-expertise
Expertise demande par lassur, en cas de contestation de la premire expertise (voir expertise amiable). Pour la contre-expertise un nouvel expert est dsign. Selon les contrats, les frais de contre-expertise peuvent tre pris en charge par lassureur. En cas de dsaccord sur la dsignation du nouvel expert ou de dsaccord entre experts, voir tierce expertise ou expertise judiciaire.

Avenant au contrat dassurance

Document complmentaire tabli suite des modifications du contrat initial. Lavenant doit tre sign par lassureur et lassur.

Cotisation
Versement effectu par le souscripteur ou ladhrent en contrepartie des garanties accordes par lassureur. Pour les contrats dassurance autres que les contrats dassurance-vie, le non-paiement de la cotisation entrane la dchance de garantie (cest--dire la fin de cette garantie). Pour les contrats dassurance-vie, selon les modalits dfinies initialement dans les contrats ou modifies dans des avenants, le versement de la cotisation peut tre unique (effectu au moment de la souscription),

Avis dchance
Document adress lassur pour le paiement de la cotisation. Ce document prcise notamment le montant et la date de paiement.

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Assurance

priodique (montant et priodicit dfinis dans le contrat) ou libre. La cotisation pour lassur est galement appele prime.

 riode entre la date de reconnaissance dun P sinistre (chmage, tat de dpendance) et le dbut de paiement de lindemnisation. On parle aussi de dlai de franchise.

Dchance
Perte du droit obtenir une indemnisation prvue dans le contrat en cas de sinistre. La dchance nentrane pas lannulation du contrat. La perte de ce droit peut tre notamment due au non-paiement de la cotisation ou au non-respect des obligations de lassur prvues dans le contrat.

Dlai de franchise
Priode entre la date de reconnaissance dun sinistre (chmage, tat de dpendance) et le dbut de paiement de lindemnisation. On parle aussi de dlai de carence.

Diffrend
Voir litige.

Dclaration de sinistre
Lassur a lobligation de dclarer lassureur au plus tt tout sinistre de nature entraner une indemnisation compte tenu de la garantie apporte par le contrat dassurance. La rgle gnrale est un dlai de 5 jours partir du moment o lassur a connaissance du sinistre (dlai de 2 jours pour la garantie vol, de 10 jours pour les catastrophes naturelles).

Dommages
Perte, destruction, atteinte corporelle, manque gagner. Les dommages peuvent tre matriels (concernent la dtrioration, la destruction ou le vol des biens), corporels (concernent lintgrit physique dune personne) ou immatriels (prjudices pcuniaires, privation de jouissance dun bien).

Dlai dattente
Priode entre la date de signature dun contrat dassurance et la date de prise deffet des garanties: si un sinistre a lieu durant cette priode, il nest pas indemnis. On parle aussi de dlai de carence.

chance
Date laquelle le contrat dassurance prend fin ou se reconduit automatiquement. Dans ce dernier cas, la date dchance est galement celle laquelle il convient de payer la cotisation dassurance (voir : avis dchance).

Dlai de carence
Le dlai de carence peut concerner deux situations:  riode entre la date de signature dun contrat P dassurance et la date de prise deffet des garanties: si un sinistre a lieu durant cette priode, il nest pas indemnis. On parle aussi de dlai dattente.

Exclusion
Ce qui nest pas garanti par un contrat dassurance.

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Assurance

Expert
Personne en charge de lexpertise. Sagissant de lvaluation de ltat de sant dune personne, on parle dun mdecin expert ou mdecin conseil.

Extension de garantie
Garantie ajoute au contrat initial la demande de lassur, moyennant le plus souvent une majoration de la cotisation.

Franchise
Somme dargent qui reste la charge de lassur en cas dindemnisation par lassureur ou seuil dintervention en dessous duquel lassureur nintervient pas. Le montant de la franchise est prcis dans le contrat dassurance. Le terme franchise est galement utilis pour dfinir un report de dure appel dlai de franchise. Voir dlai de carence.

Expertise
 vantsinistre, estimation de la valeur des biens A garantir ou de ltat de sant dune personne. Le rapport de lexpert ou expertise permet lassureur de faire une proposition dassurance.  prssinistre, estimation des dommages matriels, A immatriels ou corporels. Le rapport de lexpert ou expertise permet lassureur de proposer une indemnisation.

Expertise amiable
On parle dexpertise amiable quand un expert dsign par lassureur value le montant des dommages, ce qui permet de proposer une indemnisation lassur. Lassur peut contester les conclusions de lexpert. Voir contre-expertise.

Indemnisation
Ddommagement dune personne du prjudice (dommage) quelle a subi.

Litige
Dsaccord entre lassur et un tiers ou entre lassur et lassureur.

Expertise contradictoire
On parle dexpertise contradictoire quand assureur(s) et assur(s) sont prsents (ou reprsents) lors de lexpertise.

Nullit du contrat
Sanction entranant la disparition rtrospective du contrat dassurance (cest--dire que lon considre que le contrat na jamais exist). La nullit du contrat peut tre demande par lassureur la suite dune fausse dclaration ou dune omission intentionnelle de lassur. Pour tre valables, les causes de nullit doivent tre mentionnes dans le contrat en caractres trs apparents.

Expertise judiciaire
Mission dun expert dsign par un tribunal.

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Assurance

Perte totale et irrversible dautonomie (PTIA)

Voir thme assurance emprunteur.

Subrogation
Aprs le versement des indemnits lassur, lassureur bnficie du droit dexercer un recours contre les responsables du sinistre. Dans ce cas, lassureur prend la place et les droits de lassur pour agir et demander le remboursement des indemnits quil a verses. On dit que lassureur est subrog dans les droits de lassur. Les sommes ainsi rcupres sont conserves par lassureur.

Plafond de garantie
Montant maximal de la garantie apporte par le contrat dassurance. Par exemple: pour la garantie vol figurant dans un contrat assurance habitation, le plafond de garantie est le montant de la valeur de mobilier que lassur a indiqu lors de la souscription du contrat.

Tacite reconduction
Renouvellement automatique dun contrat dassurance. Lorsque le contrat nest pas rsili en temps voulu, il est automatiquement reconduit pour une dure au plus dun an. Lassureur doit, lors de lenvoi de lavis dchance pour un contrat dassurance individuel rappeler lassur la date limite laquelle celui-ci peut mettre fin ce contrat.

Prjudice
Voir dommages.

Prime
Voir cotisation.

Rsiliation
Acte par lequel il est mis fin au contrat dassurance. La rsiliation peut tre linitiative de lassureur ou du souscripteur. Dans tous les cas, la demande de rsiliation doit respecter les modalits prvues dans les contrats ou les textes de loi. Voir tacite reconduction.

Tierce expertise
Dans le cas dun dsaccord entre experts lors dune expertise contradictoire, il peut tre fait appel un troisime expert pour une tierce expertise. Les frais de cette tierce expertise sont partags entre lassureur et lassur.

Valeur neuf
Prix de la remise en tat neuf (par reconstruction, remplacement ou rparation) dun bien. Pour un btiment, la valeur neuf prend en compte les taxes et les honoraires darchitecte.

Sinistre
Ralisation de lvnement incertain, crant des dommages.

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Assurance

Valeur dusage
Valeur neuf vtust dduite.

Valeur vnale
Prix quaurait obtenu lassur sil avait vendu le bien le jour du sinistre. Ce prix est estim par lexpert.

Vtust
Dprciation de valeur cause par le temps et lusage.

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Assurance

Les professionnels et acteurs de lassurance

es contrats dassurance sont produits par des organismes dassurance ou assureurs, qui disposent pour cela dun agrment (cest--dire une autorisation) et sont soumis des rgles de contrle. Il existe trois types dassureurs: les socits dassurance, les mutuelles et les institutions de prvoyance. Pour plus dinformation: voir les sites de lAutorit de contrle prudentiel (ACP) et des fdrations professionnelles (FFSA, GEMA, CTIP, FNMF). Les contrats dassurance peuvent tre commercialiss par de trs nombreux acteurs. Ils peuvent tre distribus par les assureurs eux-mmes ou par des intermdiaires en assurance, qui doivent tre inscrits dans le registre ORIAS. Ces intermdiaires peuvent tre des agents gnraux dassurance, des courtiers en assurance, des mandataires dassurance ou des mandataires dintermdiaires dassurance. Les banques, qui distribuent des contrats dassurance, sont inscrites en qualit dintermdiaires en assurances. Pour plus dinformation: voir le site de lORIAS.

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Assurance

Agent gnral dassurance

Professionnel indpendant exerant lactivit dintermdiation en assurance et de gestion pour le compte dune ou plusieurs entreprises dassurance. Lagent gnral est immatricul lORIAS. Il travaille sous la marque de la ou des socits quil reprsente. Il conseille ses clients dans la mise au point et lexcution de leurs contrats dassurance et les assiste en cas de sinistres.

Certaines entreprises du groupe peuvent galement disposer dagrment en qualit dentreprises dassurance.

Courtier en assurance
Personne physique ou personne morale, possdant la qualit de commerant et immatricule lORIAS. Le courtier conseille lassur dans la mise au point de ses contrats et le choix de lassureur. Il ngocie pour le compte de son client, avec les entreprises dassurance. Il assiste les souscripteurs et assurs pour lexcution des contrats dassurance et le rglement des sinistres.

Assurbanquier
On parle dassurbanquier pour dsigner un groupe dentreprises dont lactivit principale est une activit dassurance et qui est compos la fois dentreprises ayant un agrment pour exercer des activits dassurance et des entreprises ayant un agrment pour exercer des oprations de banque.

Fonds de garantie
Organisme dindemnisation qui exerce des missions dintrt gnral au titre de la solidarit nationale, en particulier lindemnisation des victimes qui ne peuvent pas tre prises en charge par les entreprises dassurance (lintervention du fonds de garantie se fait titre subsidiaire). Le champ dintervention du Fonds de garantie concerne plusieurs domaines dont: eFonds de garantie des assurances obligatoires de l dommages (FGAO) qui indemnise notamment les dommages rsultant daccidents de la circulation causs par des responsables inconnus, non assurs, ou les dommages rsultant daccidents de la circulation causs par des animaux sauvages e Fonds de garantie des victimes des actes de l terrorisme et dautres infractions (FGTI) qui indemnise notamment les victimes du terrorisme, dinfractions pnales (coups et blessures, viols, vols, escroqueries), les propritaires de vhicules incendis. La loi dtermine les conditions dintervention du Fonds pour chacun de ces domaines.

Assureur
Nom gnrique utilis dans le langage courant pour dsigner des organismes dassurance. Disposant dun agrment, ces entits produisent les contrats dassurance. Il existe trois types dassureurs : les socits dassurance, les mutuelles et les institutions de prvoyance. LAutorit de contrle prudentiel est en charge de lagrment et du contrle des assureurs.

Bancassureur
On parle de bancassureur pour dsigner un groupe dentreprises dont lactivit principale porte sur les oprations de banque et qui est galement habilit exercer lintermdiation en assurance.

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Assurance

Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO)

Voir fonds de garantie.

Intermdiation en assurance
Activit qui consiste prsenter, proposer ou aider conclure des contrats dassurance ou raliser dautres travaux prparatoires la conclusion des contrats.

Fonds de garantie des assurs contre la dfaillance des socits dassurance de personnes (FGAP)
Fonds de garantie cr en 1999 qui a pour vocation, en cas de dfaillance de la socit dassurance, de prserver, en particulier, les droits des assurs, des souscripteurs, adhrents et bnficiaires de contrats dassurance-vie et de capitalisation couvrant des dommages corporels.

Mandataire dassurance
Intermdiaire en assurance qui a reu un mandat dune (ou plusieurs) entreprise dassurance pour la (les) reprsenter et distribuer ainsi ses (leurs) produits.

Mandataire dintermdiaire dassurance

Intermdiaire en assurance qui a reu un mandat dun autre intermdiaire en assurance.

Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et dautres infractions (FGTI)
Voir fonds de garantie.

Mdiateur
Lors de litige ou de dsaccord avec un assureur, lassur a la possibilit de faire appel au mdiateur en dernier recours (hors recours judiciaire). Le recours au mdiateur ne prive pas lassur dune action judiciaire. En fonction des organismes dassurance ou des intermdiaires concerns, le mdiateur peut tre au niveau de lorganisme dassurance ou de lorganisation professionnelle. Les coordonnes du mdiateur auquel lassur peut avoir recours sont indiques sur les contrats dassurance.

Intermdiaire en assurance
Toute personne (personne physique ou personne morale) qui, contre rmunration, exerce une activit dintermdiation en assurance. Tout intermdiaire en assurance doit tre inscrit lORIAS et pour cela prsenter les conditions dhonorabilit, de comptence et de garanties financires adquates. Il existe quatre catgories dintermdiaires en assurance:  ourtier dassurance et de rassurance, c  gent gnral dassurance, a  andataire dassurance, m  andataire dintermdiaire dassurance. m

Numro ORIAS
Tout intermdiaire en assurance doit sidentifier sur ses courriers et ses publicits par son numro dinscription lORIAS. Linscription doit tre renouvele tous les ans.

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Assurance

Organisme pour le registre des intermdiaires en assurance (ORIAS)

Organisme charg dassurer la tenue du registre des intermdiaires en assurance. Il existe quatre catgories dintermdiaires en assurance. Un mme intermdiaire peut tre inscrit dans plusieurs catgories sous un mme numro dinscription. Linscription doit tre renouvele tous les ans. Le registre de lORIAS est consultable sur Internet www.orias.fr.

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Glossaire

Assurance

Les garanties proposes dans les contrats dassurance

es contrats dassurance proposent gnralement plusieurs garanties, correspondant la couverture dun risque particulier ou des circonstances spcifiques de ralisation des dommages (par exemple catastrophes naturelles). Ce chapitre traite des garanties souvent prsentes dans les contrats souscrits par les particuliers.

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Assurance

Catastrophes naturelles (garantie catastrophes naturelles)

La garantie catastrophes naturelles couvre les dommages matriels causs des biens, dans les communes dclares en situation de catastrophe naturelle par arrt interministriel publi au Journal officiel. Larrt dtermine les zones et les priodes de la catastrophe naturelle ainsi que la nature des dommages (inondations, coules de boues, mouvements de terrains, chocs mcaniques lis laction des vagues). Cette garantie est obligatoirement insre dans les contrats couvrant les dommages aux biens (assurance automobile et assurance habitation).

Garantie individuelle accident

Garantie qui couvre les dommages subis par lassur suite un accident et qui prvoit, par exemple, le remboursement de frais de soins ou le versement dindemnits journalires en cas darrt de travail.

Incapacit/Invalidit
Lincapacit est linaptitude temporaire (partielle ou totale) exercer une activit professionnelle. Voir thme assurance emprunteur.

Responsabilit civile (RC)

Obligation lgale pour toute personne de rparer les dommages causs autrui. Par la garantie responsabilit civile, lassureur prend sa charge, la place de lassur responsable, lindemnisation des dommages subis par la victime.

Dfense pnale et recours (garantie de dfense pnale et recours)

Garantie qui permet la prise en charge de la dfense pnale de lassur mis en cause ou, sil est victime, de son recours en vue dobtenir la rparation de son prjudice auprs du responsable (litige li un accident de la circulation, par exemple). Cette garantie est largement rpandue dans les assurances multirisques habitation et assurance automobile. Elle concerne exclusivement les litiges lis aux vnements garantis dans le contrat dassurance (accident, dgt des eaux, incendie).

Garantie dcs
Garantie par laquelle lassureur sengage, en cas de dcs de lassur (conscutif une maladie ou un accident) verser la prestation prvue (capital ou rente) au bnficiaire dsign ou, dfaut, ses ayants droit.

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Assurance

Les contrats dassurance les plus courants

ans la vie quotidienne, les particuliers sont amens souscrire des assurances, obligatoires ou facultatives, pour protger leurs biens ou leurs personnes. Ce chapitre prsente dune manire succincte les contrats les plus frquemment souscrits par les particuliers, en apportant des lments sur lobjectif de ces contrats, les garanties souvent proposes et les risques ainsi couverts. Les contrats les plus courants concernent lassurance automobile, lassurance habitation et lassurance complmentaire sant. Dautres contrats sont galement trs frquents : les contrats dassurance dommages ouvrages, notamment pour les particuliers qui font construire leur maison, lassurance emprunteur, paralllement laccord dun prt immobilier ou dun crdit la consommation, ou lassurance scolaire. Enfin, des contrats tendent se dvelopper comme lassurance de protection juridique et lassurance dpendance.

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Assurance

Assurance automobile
Lassurance automobile a pour objectif premier de garantir le conducteur dun vhicule automobile contre les consquences des dommages matriels ou corporels causs par son vhicule des tiers (responsabilit civile). Cest une assurance obligatoire. Lassurance automobile peut inclure galement, selon les modalits du contrat dassurance souscrit, des garanties complmentaires facultatives couvrant par exemple les dommages matriels pour le vhicule assur et les dommages corporels du conducteur.

Assurance dcs
Assurance qui comporte en priorit une garantie dcs. Cette assurance a pour objectif en cas de survenance du dcs le versement dun capital ou le versement dune rente un ou deux bnficiaires.

Assurance dpendance
Assurance prvoyant le versement dune prestation sous forme essentiellement de rente en cas de perte dautonomie de lassur.

Assurance complmentaire sant

Assurance permettant le remboursement de tout ou partie des dpenses de sant en complment des remboursements effectus par les rgimes obligatoires dassurance de sant.

Assurance dommages ouvrage

Assurance obligatoire que doit prendre le matre douvrage avant louverture dun chantier. Le matre douvrage est la personne qui fait raliser des travaux: par exemple, il peut sagir du particulier qui fait construire sa maison ou effectue des rnovations ou dun promoteur immobilier. Cette assurance garantit le financement de la rparation des dommages, en dehors de toute recherche de responsabilit, qui mettent en pril la solidit de limmeuble ou le rendent impropre sa destination (par exemple logement inhabitable). Cette assurance est valable pour une dure de dix ans compter de la rception des travaux et elle bnficie aux propritaires successifs de limmeuble pour lequel elle a t souscrite.

Assurance de protection juridique

Lassurance de protection juridique permet la fourniture des services de conseil ou dassistance lassur et la prise en charge par lassureur des frais de procdure de lassur en cas de diffrend ou de litige opposant celui-ci des tiers. Les types de litiges garantis sont dfinis au contrat (litiges de la consommation, des droits de la coproprit). Cette assurance peut tre propose dans un contrat autonome ou en garantie accessoire, limite ou non un domaine particulier, dans un autre contrat dassurance, par exemple assurance automobile ou assurance multirisques habitation. Cette assurance peut galement tre propose avec une carte bancaire.

Assurance emprunteur
Assurance temporaire souscrite loccasion de la mise en place dun crdit, qui garantit la prise en charge de tout ou partie du crdit en cas de survenance de certains vnements (par exemple en cas de dcs de lemprunteur, en cas de perte totale et irrversible dautonomie, invalidit permanente,

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Assurance

incapacit temporaire de travail, et ventuellement la perte demploi). Voir thme suivant lassurance emprunteur.

couvrant au moins les dommages dincendie, dexplosion et de dgt des eaux causs aux biens immobiliers occups.

Assurance garantie des accidents de la vie (assurance GAV)

Contrat dassurance dont lobjectif est de permettre lindemnisation rapidement et en dehors de toute recherche de responsabilit, en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie prive. Il sagit dun contrat labellis qui prvoit au moins que lincapacit permanente, le prjudice esthtique, et les souffrances endures sont indemniss ds lors que lincapacit permanente imputable directement laccident est au moins gale 30 %. En cas de dcs, les prjudices conomiques et moraux subis par les bnficiaires peuvent tre galement indemniss. Le contrat prvoit un montant maximal dindemnisation (un million deuros par victime).

Assurance scolaire
Lassurance scolaire a pour objet de garantir les dommages causs (responsabilit civile) ou subis par lenfant (garantie individuelle accident). Cette assurance nest pas exigible pour les activits scolaires obligatoires (activits incluses dans les programmes scolaires ayant lieu durant les heures de scolarit et au sein de ltablissement scolaire). En revanche, les chefs dtablissement peuvent exiger une assurance scolaire (en particulier la garantie de responsabilit civile) pour les activits extra-scolaires (sorties, voyages) et en demander lattestation aux familles. Ces garanties peuvent tre proposes dans un contrat autonome ou tre prsentes dans dautres contrats (par exemple responsabilit civile dans un contrat dassurance multirisques habitation).

Assurance habitation ou Assurance multirisques habitation (MRH)

Lassurance multirisques habitation a pour objectif de protger une habitation et son contenu, en cas de sinistre, que lassur soit responsable ou victime. Cest un contrat proposant plusieurs garanties (incendie, vol, dgt des eaux). Ce contrat comporte gnralement une garantie de dommages, pour les sinistres touchant les biens et une garantie de responsabilit civile couvrant toute personne vivant dans cette habitation pour les actes de leur vie prive. Le contrat comporte obligatoirement certaines garanties comme la garantie catastrophes naturelles et il peut galement offrir dautres garanties facultatives (protection juridique, assistance). La loi oblige les locataires dun logement non meubl souscrire une assurance multirisques habitation

GAV (Garantie des accidents de la vie)

Voir assurance garantie des accidents de la vie (assurance GAV).

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Assurance

Lassurance emprunteur

e contrat dassurance emprunteur, souscrit en garantie dun prt, est accessoire au contrat de prt. Lassurance emprunteur couvre gnralement les risques de dcs, dinvalidit, dincapacit et, pour certains contrats, le risque de perte demploi. Il ne sagit pas dune assurance obligatoire au sens du Code des assurances; cependant elle est, dans pratiquement tous les cas, exige par ltablissement prteur pour les crdits immobiliers. Lassurance emprunteur protge la fois lemprunteur et ltablissement de crdit. En effet, en cas de mise en jeu de la garantie, le bnficiaire des prestations verses par lassureur nest pas lassur, mais ltablissement de crdit. En pratique, le contrat dassurance propos au futur emprunteur est le plus souvent un contrat dassurance collective. Dans ce cas, ltablissement de crdit a directement souscrit au profit de ses emprunteurs un contrat dassurance. Toutefois, lemprunteur peut galement, pour garantir son emprunt, recourir une assurance individuelle (dlgation dassurance). Depuis le 1er juillet 2009, les futurs emprunteurs de crdits immobiliers peuvent comparer les offres dassurance emprunteur qui leur sont faites grce la remise dune fiche standardise dinformation sur lassurance emprunteur. Les futurs emprunteurs qui prsentent un risque aggrav de sant peuvent rencontrer des difficults pour sassurer. Dans ce cas, ils peuvent bnficier des modalits prvues dans la convention AERAS. Pour plus dinformations sur les dispositions prvues dans cette convention: www.aeras.infos.fr.

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Assurance

AERAS
Sassurer et emprunter avec un risque aggrav de sant (voir convention AERAS).

en assurance) aux futurs souscripteurs de prts immobiliers. Cette fiche prsente les caractristiques des garanties proposes ainsi quun exemple chiffr du cot de lassurance. Cest une fiche dinformation qui na pas de caractre contractuel. Il ne sagit donc pas dune proposition dassurance. Elle a pour objectif de permettre la comparaison des offres.

Assurance emprunteur
Assurance temporaire souscrite loccasion de la mise en place dun crdit, qui garantit la prise en charge de tout ou partie du crdit en cas de survenance de certains vnements (par exemple en cas de dcs de lemprunteur, en cas de perte totale et irrversible dautonomie (PTIA), invalidit permanente, incapacit temporaire de travail, et ventuellement la perte demploi).

Garantie dcs
Dans le cas spcifique de lassurance emprunteur, garantie par laquelle lassureur sengage, en cas de dcs de lassur conscutif une maladie ou un accident, verser la prestation prvue (capital ou rente) ltablissement prteur.

Convention AERAS
Convention signe entre les pouvoirs publics, les professionnels, des associations de consommateurs et des associations de personnes malades ou handicapes pour permettre un meilleur accs lassurance et au crdit des personnes prsentant un risque aggrav de sant.

Garantie de perte demploi

Prise en charge totale ou partielle des chances dun emprunt pendant une dure limite, aprs application dun dlai de carence et dune franchise, en cas de licenciement mettant fin un contrat de travail dure indtermine (CDI) et sous rserve de bnficier de prestations verses par le Ple emploi.

Dlgation dassurance
Terme utilis pour dsigner la possibilit pour lemprunteur (pour un prt immobilier ou un crdit la consommation) de souscrire une assurance emprunteur auprs de lassureur de son choix.

Incapacit/Invalidit
Lincapacit est linaptitude temporaire (partielle ou totale) exercer une activit professionnelle. Linvalidit est la rduction permanente (partielle ou totale) de certaines aptitudes. Il peut sagir soit dune invalidit fonctionnelle, soit dune inaptitude exercer une activit professionnelle. En ce qui concerne linaptitude exercer une activit professionnelle, il peut sagir:  elinaptitudelactivitexerceaumomentdu d sinistre;

Fiche standardise dinformation sur lassurance emprunteur des crdits immobiliers

Depuis le 1er juillet 2009, fiche dinformation sur lassurance emprunteur remise systmatiquement par les professionnels (lassureur ou lintermdiaire

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Assurance

 elinaptitudeexerceruneactivitsocialement d quivalente ;  elinaptitudeexercertouteactivit. d Il est donc essentiel de se reporter au contrat dassurance pour prendre connaissance des dfinitions prcises des garanties prvues au contrat, qui peuvent diverger de celles de la Scurit sociale.

Perte totale et irrversible dautonomie (PTIA)

tat dune personne qui ncessite le recours une tierce personne pour les actes de la vie courante ou, lorsque la personne est salarie, donne lieu au bnfice dune pension de troisime catgorie par la Scurit sociale.

Risque aggrav de sant

On parle gnralement de risque aggrav quand le risque de voir se produire lvnement garanti (invalidit ou dcs) pour une personne dtermine est statistiquement suprieur celui dune population de rfrence.

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Assurance

Lassurance-vie

es contrats dassurance-vie prsentent deux objectifs : dune part ils permettent la couverture dun risque touchant la vie dune personne et dautre part ils sapparentent une opration dpargne. En effet, les contrats dassurance-vie sont ainsi une des possibilits dpargne offertes aux consommateurs. Pour les dfinitions relatives lensemble des produits dpargne et placement financier et les termes gnraux concernant lpargne, le lecteur est invit consulter le Glossaire pargne et placements financiers. Par ce contrat, lpargnant (souscripteur ou adhrent) confie la gestion dun capital un assureur. Ce dernier est en charge de faire fructifier cette pargne. Il reverse les sommes investies sous forme de capital ou de rente une date prdtermine, si lassur est en vie, ou, en cas de dcs de lassur avant le terme, un ou des bnficiaires. Les contrats dassurance-vie disposent dune fiscalit particulire, qui, indpendamment de leurs caractristiques propres, accentuent leur attractivit pour les pargnants.

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Assurance

Acceptation du bnficiaire
crit par lequel le bnficiaire accepte sa dsignation. Depuis le 18 dcembre 2007, cet crit est sign par le souscripteur/adhrent et le bnficiaire et est port la connaissance de lassureur. On parle de bnficiaire acceptant. Aprs cette acceptation, le souscripteur/adhrent ne peut pas raliser, sans accord du bnficiaire, dopration de rachat, davance ou de nantissement ni de modification de la clause bnficiaire.

Avance (assurance-vie)
Opration par laquelle lassureur peut mettre la disposition du souscripteur/adhrent, la demande de ce dernier, une somme dargent pour une dure dtermine. Cette avance, remboursable avec intrts, est plafonne un pourcentage de la valeur de lpargne. Cette opration ne met pas fin au contrat et elle est diffrente du rachat (partiel ou total).

Bnficiaire acceptant
Voir acceptation du bnficiaire.

Arbitrage
Opration, qui dans un contrat dassurance-vie en units de compte ou multisupports, consiste transfrer tout ou partie de lpargne dun support (en units de compte ou en euros) un autre (en units de compte ou en euros).

Clause bnficiaire
Clause du contrat dassurance-vie dans laquelle le souscripteur, pour les contrats individuels, ou ladhrent, pour les contrats collectifs, prcise le ou les bnficiaires en cas de dcs de lassur. La dsignation ou la modification des bnficiaires peut seffectuer tout moment par modification directe de la clause bnficiaire ou par dautres moyens comme par testament. Voir acceptation du bnficiaire.

Arrrages
Sommes dargent verses priodiquement une personne, appele crdirentier, au titre dune rente ou dune pension.

Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA)

Organisme professionnel en charge notamment du traitement des demandes des bnficiaires potentiels des contrats dassurance-vie. Toute personne physique ou morale qui pense tre bnficiaire dun contrat dassurance-vie peut sadresser lAGIRA (par demande crite: AGIRA Recherche des bnficiaires en cas de dcs 1 rue Jules Lefebvre 75431 Paris Cedex 09).

Contrat capital variable

Voir contrat en units de compte.

Contrat dassurance-vie
Contrat par lequel lassureur prend lengagement, en contrepartie du versement de cotisations ou primes, de verser au souscripteur, aux adhrents ou aux bnficiaires que celui-ci aura dsigns, un capital ou une rente, soit en cas de dcs, soit en

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Assurance

cas de survie de lassur, selon des modalits dfinies dans le contrat. Les contrats dassurance-vie sont soumis un rgime fiscal spcifique. Les contrats peuvent tre individuels ou collectifs. Voir contrat dassurance de groupe ou contrat collectif dassurance.

ou actions de socits immobilires, etc.). Ainsi, lpargne investie volue en fonction de la valorisation des supports qui servent de rfrence. Dans ce type de contrat, le risque est assum par le souscripteur/adhrent car lassureur sengage uniquement sur le nombre dunits de compte et non sur leur valeur, qui est soumise aux fluctuations des marchs financiers et peut varier la hausse comme la baisse.

Contrat diversifi
Contrat dassurance-vie ayant une construction technique particulire. Les contrats diversifis peuvent ainsi bnficier ou non dune garantie du capital (ou de la rente) au terme du contrat. Dans un contrat diversifi, le risque financier est soit partag entre lassureur et lassur, soit assum entirement par lassur (cas des fonds internes).

Contrat multisupports
Contrat dassurance-vie proposant des supports en units de compte et un support en euros qui permet de scuriser une partie de lpargne. Toutefois, des contrats commercialiss dans les annes quatre-vingt-dix ne pouvaient comporter que des supports en units de compte. La valeur du contrat peut tre exprime en nombre dunits de compte et/ou en euros. Le souscripteur/adhrent choisit la rpartition entre les diffrents supports en fonction du risque financier quil souhaite assumer. En cours de vie du contrat, il peut modifier cette rpartition.

Contrat en euros
Contrat dassurance-vie dont les sommes assures sont exprimes en euros (par diffrence avec les units en compte voir contrats en units de compte). Le versement dun capital ou dune rente est garanti au terme du contrat dans les conditions fixes par celui-ci (le contrat doit notamment prciser si le montant garanti est net ou brut des frais). Dans un contrat en euros, le risque financier est assum par lassureur. Un contrat en euros peut, dans certaines conditions, tre transform en contrat multisupports sans que cette transformation nentrane les consquences fiscales dun dnouement de contrat.

Crdirentier
Personne qui peroit une rente.

Droit de renonciation
Facult dun souscripteur/adhrent de mettre fin rapidement, sans frais, son contrat dassurance-vie aprs signature de celui-ci. Lutilisation de ce droit entrane la restitution par lassureur de lintgralit des sommes verses. Le dlai durant lequel le souscripteur/adhrent peut exercer ce droit de renonciation est de 30 jours compter de la date laquelle il est inform que le contrat est conclu.

Contrat en units de compte

Contrat dassurance-vie dont la valeur est exprime par rfrence un ou plusieurs supports (actions, obligations, parts ou actions dOPCVM, parts

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Assurance

Effet de cliquet
Technique qui permet de garantir le montant des intrts acquis en fin danne.

Frais en cours de vie du contrat

Voir frais de gestion.

Frais lentre et sur versement

Montant prlev (sur le montant vers) lors de la souscription et lors du versement des cotisations ou primes. Ladhrent un contrat dassurance-vie collectif souscrit par une association peut avoir en plus des droits dadhsion lassociation acquitter.

Garantie plancher
Pour les supports en units de compte, engagement pris par lassureur afin que la prestation totale, bien quindexe sur la valeur des units de compte, ne soit pas infrieure un niveau dtermin (niveau plancher). Cette garantie prvue au contrat dassurance-vie, gnralement contre le paiement dune commission, peut tre accorde en cas de dcs et parfois en cas de survie.

Frais darbitrage
Montant pay loccasion de la ralisation dune opration darbitrage sur un contrat multisupports.

Groupement dpargne retraite populaire (GERP)

Association qui souscrit un plan dpargne retraite populaire (PERP). Le GERP est soumis une rglementation spcifique.

Frais de gestion
Montant pay pour la gestion du contrat. Ce montant est fix sur une base annuelle. Dans les contrats multisupports, il existe des frais spcifiques chaque unit de compte. Ces frais sont directement pris en compte dans la valeur de lunit de compte communique ladhrent/souscripteur. Le montant des frais de gestion des OPCVM nest pas prcis dans les contratsdassurance mais dans les prospectus simplifis OPCVM, remis au moment du choix du ou des supports.

Indemnit de rachat
Frais prlevs par lassureur en cas de rachat dun contrat dassurance-vie par le souscripteur ou ladhrent. Cette indemnit, qui ne peut dpasser 5% du montant des sommes verses au souscripteur/adhrent ne peut tre exige par lassureur que si le rachat intervient moins de dix ans compter de la date deffet du contrat. Autre formulation: pnalits de rachat.

Frais de sortie
Montant pay lors du dnouement du contrat (par exemple frais sur paiement dune rente ou indemnit de rachat).

Multisupports
Voir contrat multisupports.

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Assurance

Participation aux bnfices (participation aux rsultats)

En assurance-vie, la gestion par lassureur des cotisations verses par les souscripteurs/adhrents dgage des produits dnomms bnfices techniques et financiers. Pour les contrats en euros, les entreprises dassurance doivent distribuer une partie importante de ces bnfices aux adhrents/ souscripteurs. Elle sajoute alors au taux minimum garanti fix par le contrat et elle peut reprsenter une partie significative du rendement global. Le contrat peut prciser les modalits daffectation de cette participation dans une clause de participation. La participation aux bnfices est incluse dans le taux de rendement ralis par lassureur communiqu annuellement.

partiel et consiste donc pour le souscripteur/ adhrent retirer une partie de lpargne constitue sans mettre fin au contrat. La facult de rachat nexiste pas dans tous les cas (exemple le PERP) et, selon les contrats, la facult des rachats nest possible quaprs un dlai minimal.

Renonciation
Voir droit de renonciation.

Rente viagre
Revenu priodique vers compter dune date fixe au contrat et jusquau dcs de lassur ou du bnficiaire. En assurance-vie, cette rente est verse aprs une phase dpargne.

Plan dpargne retraite populaire (PERP)

Contrat collectif dassurance-vie qui a pour objet la constitution dune pargne de long terme en vue du versement dune rente viagre au moment de la retraite. Lpargne est disponible au moment de la retraite sous forme de capital uniquement pour lacquisition dune rsidence principale (accession la premire proprit). Outre la rglementation de lassurance-vie qui sapplique au PERP, le mode de fonctionnement de celui-ci est soumis des dispositions spcifiques. Le PERP est assorti, dans certaines conditions, dun avantage fiscal lentre (dduction des versements effectus).

Unit de compte (UC)

Supports dinvestissements qui composent les contrats dassurance-vie autres que les fonds en euros. La valeur des units de compte (UC) volue la hausse comme la baisse. Lassureur garantit le nombre dUC mais pas leur valeur durant lexcution du contrat.

Rachat
Opration par laquelle le souscripteur ou ladhrent met un terme au contrat avant lchance prvue et demande lassureur de lui verser lpargne constitue. Dans certains cas, le rachat peut tre

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Assurance

Index
A
Acceptation du bnficiaire Accident Acte de la vie courante Adhrent Adhsion AERAS Agent gnral dassurance AGIRA Alination Arbitrage Arrrages Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance Assurance Assurance automobile Assurance complmentaire sant Assurance de protection juridique Assurance dcs Assurance dpendance Assurance dommages ouvrage Assurance emprunteur 30 12 12 7 7 27 18 30 12 30 30 30 7 24 24 24 24 24 24 24, 27

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Assurance

Assurance garantie des accidents de la vie Assurance GAV Assurance habitation Assurance multirisques habitation Assurance obligatoire Assurance scolaire Assurbanquier Assur Assureur Attestation dassurance Avance (assurance-vie) Avenant au contrat dassurance Avis dchance

25 25 25 25 7 25 18 7 18 7 30 12 12

Contrat capital variable Contrat dassurance Contrat dassurance collectif ou contrat dassurance de groupe Contrat dassurance-vie Contrat diversifi Contrat en euros Contrat en units de compte Contrat multisupports Contre-expertise Convention AERAS Cotisation Courtier en assurance Crdirentier

30 8 8 30 31 31 31 31 12 27 12 18 31

B
Bancassureur BCT Bnficiaire Bnficiaire acceptant Bonus/Malus Bureau central de tarification 18 8 7 30 12 8

D
Dchance Dclaration de sinistre Dfense pnale et recours Dlai dattente Dlai de carence Dlai de franchise Dlgation dassurance 13 13 22 13 13 13 27 8 13 8 9 13 31

C
Catastrophes naturelles Clause bnficiaire Coefficient de rduction/majoration Conditions gnrales Conditions particulires Conseil crit 22 30 12 8 8 8

Devoir de conseil Diffrend Dispositions gnrales Dispositions particulires Dommages Droit de renonciation

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Glossaire

Assurance

Droit de renonciation (en assurance-vie) Droit de rtractation (en assurance)

9 9

Frais de sortie Frais en cours de vie du contrat Franchise

32 32 14

E
chance Effet de cliquet Exclusion Expert Expertise Expertise amiable Expertise contradictoire Expertise judiciaire Extension de garantie 13 32 13 14 14 14 14 14 14

G
Garantie Garantie catastrophes naturelles Garantie dfense pnale et recours Garantie de perte demploi Garantie dcs Garantie individuelle accident Garantie plancher GAV GERP 9 22 22 27 22, 27 22 32 25 32 32

F
FGAO FGAP FGTI Fiche standardise dinformation sur lassurance emprunteur des crdits immobiliers Fonds de garantie Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages Fonds de garantie des assurs contre la dfaillance des socits dassurance de personnes Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et dautres infractions Formulaire de dclaration des risques Frais lentre et sur versement Frais darbitrage Frais de gestion 19 19 19 27 18 19 19

Groupement dpargne retraite populaire

I
Incapacit Indemnisation Indemnit de rachat Intermdiaire en assurance Intermdiation en assurance Invalidit 22, 27 14 32 19 19 22, 27

L
19 9 32 32 32 Litige 14

M
Mandataire dassurance Mandataire dintermdiaire dassurance 19 19

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Glossaire
Assurance

Mdiateur MRH Multisupports

19 25 32

Renonciation Rente viagre Rsiliation Responsabilit civile

33 33 15 22 9 28

N
Note dinformation Notice dinformation Nullit du contrat Numro ORIAS 9 9 14 19

Risque Risque aggrav de sant

S
Sinistre Socitaire Souscripteur 15 10 10 15

O
Organisme pour le registre des intermdiaires en assurance ORIAS 20 20

Subrogation

T
Tacite reconduction 15 15 Tierce expertise

P
Participation aux bnfices (participation aux rsultats) PERP Perte totale et irrversible dautonomie Plafond de garantie Plan dpargne retraite populaire Police dassurance Prjudice Prime Proposition dassurance PTIA 33 33 15, 28 15 33 9 15 15 9 15, 28

U
UC Unit de compte 33 33

V
Valeur neuf Valeur dusage Valeur vnale Vtust 15 16 16 16

R
Rachat RC 33 22

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Cette brochure a t ralise par le Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier (CCSF) 39 rue Croix-des-Petits-Champs 75049 PARIS Cedex 01 Tlphone : 01 42 92 27 10 Tlcopie : 01 42 92 27 52 Elle peut tre obtenue gratuitement, dans la limite des stocks disponibles. Ce rapport est tlchargeable sur le sit Internet du CCSF. http://www.ccsfin.fr ou http://www.ccsfin.net

Directeur de la publication Emmanuel CONSTANS Prsident du Comit consultatif du secteur financier

Secrtariat gnral du Comit consultatif du secteur financier Rdacteurs Isabelle GASTAL, Maryvonne MARY Composition Florence RAYNAUD Service des Publications conomiques Christine COLLOMB-JOST, secrtaire de rdaction Carine OTTO, maquettiste PAO

Impression BdF Ateliers SIMA Ivry Dpt lgal : 3e trimestre 2010

Destin aux particuliers, ce glossaire a t labor par le CCSF avec les professionnels du secteur financier et les associations de consommateurs en collaboration avec la direction gnrale du Trsor et les Autorits de contrle. Il prsente la dfinition retenue pour chacun des principaux termes utiliss en matire dassurance. Paralllement, ont t labors deux autres glossaires, lun consacr la banque Glossaire Banque au quotidien et crdit et lautre portant sur lpargne Glossaire pargne et placements financiers .

http://www.ccsfin.fr ou http://www.ccsfin.net

Ce rapport a t prpar la

ISBN : 978-2-11-099388-5