Konsumentenschutz Prinz-Eugen-Strae 20-22 A-1041 Wien Tel: ++43-1-501 65/2144 DW E-Mail: konsumentenpolitik@akwien.

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32/2010 Mrz/April 2010

VERTRAGS-RECHTSSCHUTZVERSICHERUNGEN
Konzeption Kollmann Michaela, Prantner Christian Durchfhrung Silvia Doppler, Walter Hager

Die wichtigsten Ergebnisse

Vertrags-Rechtschutzversicherungen sind dazu da, dass Rechtsansprche des Versicherungsnehmers im Streit aus einem Vertrag mit einem Unternehmen durchgesetzt werden knnen. Zum Beispiel: Herr K. klagt die B-Bank auf Schadenersatz. Die Rechtsschutzversicherung kann zum Beispiel die Kosten fr Rechtsanwalt, Gerichtskosten sowie fr Sachverstndige bernehmen. Vertrags-Rechtsschutz ist allerdings als Einzelbaustein nicht abschliebar. Entweder es mssen bestimmte vorgegebene Modelle bzw zumindest drei verschiedene Rechtsschutz-Bausteine abgeschlossen werden. Aus der Analyse von 17 Vertrgen geht hervor: o Es gibt erhebliche Unterschiede bei Deckungen und Ausschlssen. o Sieben von siebzehn analysierten Versicherunsgvertrgen schlieen Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen und Versicherungsvertrgen aus. o Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen (besonders Finanzveranlagungen gem. 48a Z3 Brsegesetz) sind in den letzten Jahren vermehrt aus der Deckung herausgenommen worden. In lteren Vertrgen sind sie fters inkludiert. Gute Beratung ist wichtig. Vor Abschluss eines Neuvertrages sollten Kunden berlegen, welche Bereiche und Risiken gedeckt sein sollen. Bei bestehenden Vertrgen, Achtung Falle: Bei Konvertierungsangeboten (Vertragsnderungen, -anpassungen, Verlngerungen) kdern Versicherer die Kunden mit hheren Versicherungssummen aber teilweise mit zustzlichen Ausschlssen oder sonstige Leistungseinschrnkungen. AK-Forderung an Gesetzgeber: Kunden sollten vor Vertragsabschluss verpflichtend ein Produkt-Informationsblatt ausgehndigt bekommen. Darin sind (auf 1 bis 2 Seiten) alle wichtigen Produkt- und Vertragsmerkmale aufgelistet.

Projektdurchfhrung: Verein fr Konsumenteninformation Mariahilfer Strae 81 1060 Wien Autoren: Mag Silvia Doppler Walter Hager Projektzeitraum: Mrz/April 2010

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INHALTSVERZEICHNIS
1. Einleitung.................................................................................................................... 4 1.2 Erhebungsdurchfhrung ...................................................................................... 5 2. Allgemeine Rechtsschutzversicherung ...................................................................... 7 2.1 Sparten und Bausteine ........................................................................................ 7 3. Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz .................................................................... 13 3.1 Ein-/Ausschluss von Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen ..................... 15 3.2 Musterbedingungen; Definition Finanzinstrumente in Brse- und Wertpapieraufsichtsgesetz....................................................................................... 16 3.3 Angaben der Versicherer zu Ein-/Ausschluss von Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen/aus Versicherungsvertrgen in Neuvertrgen ..................... 17 3.4 Errichtung, Planung und Finanzierung von Bauvorhaben ................................. 25 3.5 Wartefrist............................................................................................................ 25 4. Problembereiche, Kritikpunkte ................................................................................. 25 5. Verbraucherempfehlungen....................................................................................... 27

ABBILDUNGS- UND TABELLENVERZEICHNIS

Tabelle 1: Liste der analysierten Versicherer.6 Tabelle 2: nicht ausgewertete Versicherer..6 Tabelle 3: Tarifbeispiele Allianz, ARAG, Basler, D.A.S., Donau...11 Tabelle 4: Tarifbeispiele Generali, GraWe, HDI, Helvetia, OOEV....... 11 Tabelle 5: Tarifbeispiele Raiffeisen, Roland, Uniqa, VAV, Wiener Stdtische, Wstenrot, Zrich.......12 Tabelle 6: Deckungen im Vertrags-Rechtsschutz....23 Abbildung 1: Funoten zu Tabelle 6...24

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1. Einleitung
Die Finanzkrise hat deutlich aufgezeigt, dass vielen euphorisch vertriebene und als sicher bezeichnete Anlageprodukte tatschlich eine Menge unerwartete Unzulnglichkeiten (Kursverluste, wertlose Garantien etc.) und problematische Punkte anhaften. Die Finanzkrise war auch ein Auslser fr eine gewaltige Zunahme an Klagen gegen Finanzvermittler und Anbieter von Finanzdienstleistungen. Flle aus der Praxis zeigen, dass viele Rechtsschutzversicherer die Deckung mit unterschiedlichsten Begrndungen verweigern, was nicht nur auf Finanzdienstleister beschrnkt ist, sondern sich durch viele Bereiche zieht. Vermehrt aufgetreten sind demnach Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen, wobei es dadurch zu teilweise sehr hohen Streitsummen und Massenschden gekommen ist. Auch im Bereich der Sammelklagen hat sich seit Ausbruch der Finanz-, Banken- bzw. Wirtschaftskrise einiges getan. Wie sich bei dieser Erhebung herausstellte, sind Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen bei Neuabschlssen, d.h. in den Geschftsbedingungen die einem Neuabschluss zugrunde liegen, immer hufiger vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Ein in der AK-Beratung hufig genanntes Problem ist, dass der Rechtsschutzversicherer die Deckung ablehnt, weil der Versicherungsvertrag zu spt abgeschlossen wurde. Ein Beispiel: Frau K. hat AMIS-Wertpapiere gekauft und viel Geld dabei verloren. Ihre Rechtsschutzversicherung lehnte die Deckung ab. Der Grund: Sie kaufte die Wertpapiere im Jahr 1999, hingegen schloss sie die Rechtsschutzversicherung erst im Jahr 2001 ab. Die Rechtsschutzversicherung gibt keine Deckungszusage ab, wenn der Versicherungsfall (zum Beispiel fehlerhafte Beratung etc.) in der Vergangenheit, das heit vor Abschluss des Rechtsschutzversicherungsvertrages, liegt. Zu einer Ablehnung bei der Rechtsschutzversicherung kann es kommen, wenn die sogenannte Wartefrist eine Art Probezeit ab Vertragsabschluss, um fr den Versicherungsnehmer bereits ersichtliche Versicherungsflle zu vermeiden - nicht verstrichenn ist. Ein Beispiel: Frau L. wollte ihre Bank klagen, weil sie sich beim Abschluss eines Sparvertrages nicht gut beraten fhlte. Ihre Rechtsschutzversicherung lehnte ab, weil die Wartefrist seit Abschluss des Rechtsschutzversicherungsvertrages im konkreten Fall 6 Monate nicht eingehalten wurde. Ablehnungen fr die Deckung passieren jedoch auch, wenn der Versicherer erklrt, dass bestimmte Sparten bzw. Vertragstypen von der Deckung generell ausgeschlossen sind. Beispiel: Herr K. will seinen Lebensversicherer klagen, weil die Auszahlungssumme bei seinem ausgelaufenen Vertrag viel niedriger als prognostiziert ist. Sein Rechtsschutzversicherer erklrt ihm, dass Versicherungsvertrge generell vom Rechtsschutz ausgenommen sind das wusste Herr K. nicht und es war ihm bei Vertragsabschluss auch nicht dezidiert gesagt worden. Fr Rechtsschutzversicherungen finden sich einige Werbeargumente: Rechtliche Auseinandersetzungen lassen sich nicht immer vermeiden. Aus Angst vor ausufernden Kosten fr Anwalt und Gericht verzichten viele lieber auf ihr gutes Recht. Zur Abfederung des finanziellen Risikos eines Rechtsstreites wurden Rechtsschutzversicherungen konzipiert, heit es beispielsweise von Seiten des sterreichischen Versicherungsverbandes.

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Ziele dieser Studie waren: den Bausteins Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz, vor allem hinsichtlich der zugrunde liegenden Allgemeinen und Besonderen Geschftsbedingungen zu analysieren. Zu hinterfragen, inwieweit ein finanzielles Risiko eines Rechtsstreites abgedeckt wird. festzustellen, inwieweit die sterreichischen Versicherer Deckungen im Bereich des Vertrags-Rechtsschutzes und vor allem im Bereich von Finanzveranlagungen bzw. Versicherungsvertrgen anbieten bzw. ausschlieen.

1.2 Erhebungsdurchfhrung
Die Anbieter wurden dahingehend einbezogen, dass mittels Fragebogen die Grunddaten einer Rechtsschutzversicherung eingeholt wurden. Auerdem wurden die aktuellen Geschftsbedingungen eingeholt um eine Analyse betreffend Neuabschlssen durchzufhren. Das heit im Klartext, dass die Ergebnisse dieser Erhebung und Auswertung nur fr Neuabschlsse bzw. fr Abschlsse, denen die derzeit gltigen Geschftsbedingungen zugrunde liegen, gelten. Fr Vertrge die vorher abgeschlossen wurden (Altvertrge) gelten die zum Vertragsabschluss gltigen Geschftsbedingungen. Diese knnen sich von den aktuellen Bedingungen in vielerlei Hinsicht (teils deutlich) unterschieden, nicht nur die Versicherungssummen betreffend, sondern vor allem auch den Deckungsumfang betreffend. Alle in sterreich relevanten Anbieter von Rechtsschutzversicherungen, die den Baustein Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz im Programm haben, wurden mittels E-Mail befragt.

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Befragt und geantwortet haben (und sind somit in der Tabelle vertreten): Allianz ARAG Basler D.A.S. Donau Generali Grazer Wechselseitige HDI Helvetia Obersterreichische Versicherung Raiffeisen Versicherung Roland Rechtsschutz Uniqa VAV Wiener Stdtische Wstenrot Zrich

Tabelle 1: Liste der analysierten Versicherer

Befragt und nicht an der Umfrage teilgenommen haben (somit auch nicht in der Tabelle vertreten): Krntner Landesversicherung Merkur Niedersterreichische Versicherung Tiroler Landesversicherung Vorarlberger Landesversicherung

Tabelle 2: nicht ausgewertete Versicherer

Von den 22 von uns kontaktierten Versicherern haben uns 17 Versicherungsunternehmen geantwortet. Fnf Versicherer wollten wie oben bereits erwhnt, an der Umfrage nicht teilnehmen. MuKi wurde auch befragt, bietet aber keine eigenen Rechtsschutz-Produkte sondern Produkte von Roland-Rechtsschutz an.

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2. Allgemeine Rechtsschutzversicherung
Viele sterreicher haben fr den Fall von Rechtsstreitigkeiten eine private Rechtsschutzversicherung abgeschlossen. blicherweise werden aufbauend auf Basisleistungen weitere Leistungsbausteine dazu gewhlt. Die private Rechtsschutzversicherung sorgt fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen und bernimmt die dabei entstehenden Kosten, sie ersetzt aber nicht den entstandenen Schaden! Sie untersttzt bei Rechtsproblemen in den verschiedensten Lebensbereichen, bernimmt die Verfahrenskosten bis zur Hhe der vereinbarten Versicherungssumme und stellt juristische Hilfe zur Verfgung. Bei einer mglichen Deckung durch eine Rechtsschutzversicherung stellen sich immer die beiden folgenden Fragen: Ist das richtige Risiko versichert? Hat die Versicherung im Zeitpunkt des Versicherungsfalles (schon) bestanden?

2.1 Sparten und Bausteine

Die Rechtsschutzversicherung ist nach dem Bausteinprinzip aufgebaut, d.h. es gibt Paketangebote von klein (Grundpaket mit einigen wenigen Bausteinen) bis umfassend (Komplettpakete, die viele Einzelbausteine beinhalten). Ein Grundpaket kann mit Zusatzbausteinen bzw. -leistungen individuell aufgebaut werden. Folgende Bausteine gibt es im Bereich der Privat-Rechtsschutzversicherung: - Schadenersatz-Rechtsschutz: fr die Geltendmachung von Schadenersatzansprchen aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts wegen eines erlittenen Personen-, Sach- oder Vermgensschadens - Straf-Rechtsschutz: fr die Verteidigung in Strafverfahren vor Gerichten und Verwaltungsbehrden Zustzlich knnen im Straf-Rechtsschutz vereinbart werden: - Diversion: bei Ergreifung von Diversionsmanahmen werden die notwendigen Kosten der Verteidigungshandlungen und die Gerichtskosten bernommen. Diversion bedeutet Verzicht auf Strafverfolgung, wenn vereinbarte Auflagen erfllt werden und ist somit im strafrechtlichen Zusammenhang ein Mittel der Staatsanwaltschaft, bei Erstttern bzw. leichten und mittelschweren Delikten eine Erffnung eines Strafprozesses zu unterlassen und die Tat durch Absehen von einer Strafverfolgung zu erledigen. Beispiele fr diese vereinbarten Auflagen sind auergerichtlicher Tatausgleich, Probezeit, gemeinntzige Leistungen oder Zahlung eines Geldbetrages. - Vorsatz: bei Anklage wegen vorstzlicher strafbarer Handlungen wird rckwirkend Versicherungsschutz gegeben, wenn Freispruch oder Einstellung des Verfahrens bzw. Verurteilung wegen Fahrlssigkeit erfolgt. - Beratungs-Rechtsschutz: umfasst die Erteilung einer Rechtsauskunft durch einen vom Versicherer ausgewhlten Rechtsberater aus allen Gebieten des sterreichischen Rechts, ausgenommen Steuer-, Zoll- und sonstiges Abgabenrecht. - Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz: Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Vertrgen ber bewegliche Sachen sowie aus Reparatur- und sonstigen Werkvertrgen ber unbewegliche Sachen, d.h. wenn Ansprche geltend gemacht oder abgewehrt werden mssen, die aus Vertrgen des tglichen Lebens stamSeite 7

men (zB bei einem Mbelkauf oder einer Reparatur). Fr unbewegliche Sachen erstreckt sich der Versicherungsschutz aus Reparatur- und sonstigen Werkvertrgen nur auf Gebude oder Wohnungen, die vom Versicherungsnehmer bentzt werden. Rechtsschutz fr Grundstckseigentum und Miete: fr Grundstckseigentums- und Mietrechtsangelegenheiten. Keinen Versicherungsschutz gibt es hier fr Enteignungs- und Grundbuchsangelegenheiten, familien- und erbrechtliche Angelegenheiten, fr Streitigkeiten ber Erwerb und Verkauf des versicherten Objekts. Arbeitsgerichts-Rechtsschutz: der Versicherungsschutz umfasst die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Arbeits- und Lehrverhltnissen in Verfahren vor sterreichischen Arbeitsgerichten, also bei Streitigkeiten aus dem Arbeitsverhltnis. Ausgenommen ist das kollektive Arbeitsrecht. Sozialversicherungs-Rechtsschutz: Untersttzung gibt es in gerichtlichen Verfahren oder Verwaltungsverfahren wegen Streitigkeiten mit Sozialversicherungstrgern, wegen Feststellung der Sozialversicherungspflicht, der Sozialversicherungsberechtigung, des Beginns oder Endes der Sozialversicherung sowie wegen Streitigkeiten ber Beitragszahlungen und Zuschlge. Erb- und Familien-Rechtsschutz: bei Streitigkeiten im Bereich des Erbrechts, des Eltern-Kind-Verhltnisses und des Eherechts. In diesem Bereich gibt es einige wichtige Ausschlsse. Kein Versicherungsschutz besteht in Ehescheidungssachen (manche Versicherer bieten die Mglichkeit einer Scheidungsmediation), zur Feststellung oder Bestellung der Vaterschaft und Ehelichkeit sowie zur Feststellung der Unehelichkeit eines Kindes, in erbrechtlichen Angelegenheiten, wenn der zugrundeliegende Erbfall vor Versicherungsbeginn oder innerhalb eines Jahres danach eingetreten ist (siehe auch Wartefristen). Rechtsschutz fr Auslandsreisen: Versicherungsschutz besteht aus Streitigkeiten mit Reiseveranstaltern, Reisevermittlern, Reisebros und Beherbergungsbetrieben, mit gewerblichen Vermietern von Freizeit- und Sportanlagen oder Sportgerten sowie mit gewerblichen Vermittlern oder Erbringern von Dienstleistungen, die blicherweise auf Reisen in Anspruch genommen werden oder im Notfall in Anspruch genommen werden mssen. Oftmals auch ber den Einkauf von Waren, die dem Eigenbedarf dienen und einen Wert (Kaufpreis) von (je nach Versicherer) 2.200,- bis 2.500,- Euro nicht bersteigen. Als Reise gilt eine mehrtgige, vorbergehende Abwesenheit vom stndigen Wohnsitz bis zu einer Hchstdauer von acht Wochen zu Erholungszwecken. Rechtsschutz in Versicherungsstreitigkeiten: beinhaltet die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Versicherungsstreitigkeiten Daten-Rechtsschutz: Der Versicherungsschutz umfasst die Wahrnehmung rechtlicher Interessen zur Durchsetzung des Auskunfts-, Berechtigungs-, Lschungs- und Widerspruchsrechtes gem. 26 bis 28 Datenschutzgesetz gegen private Datenverarbeiter im Sinne des Datenschutzgesetzes. Steuer-Rechtsschutz: Der Versicherungsschutz umfasst die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Bereich des Steuer-, Zoll- und Abgabenrechtes vor dem Verfassungs- und Verwaltungsgerichtshof, die Verteidigung in Strafverfahren nach dem Finanzstrafgesetz (einschlielich Verwaltungsstrafverfahren) wegen fahrlssiger strafbarer Handlungen und Unterlassungen. Bei Vorsatz wird rckwirkend Versicherungsschutz geboten, wenn keine Verurteilung erfolgt. Ausfallversicherung fr gerichtlich bestimmte Ansprche aus Krperschden: hier ersetzt der Versicherer die Ansprche des Versicherungsnehmers auf

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Schmerzensgeld und Verunstaltungsentschdigung, die beim Schdiger uneinbringlich sind. - Rechtsschutz fr nebenberufliche selbstndige Erwerbsttigkeit: Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf Versicherungsflle aus einer selbstndigen Erwerbsttigkeit, sofern diese nur nebenberuflich ausgebt wird. - Mediation: Hier werden die Kosten fr eine auergerichtliche Konfliktlsung durch einen Mediator bernommen. Zustzlich gibt es die Fahrzeug (Kfz) -Rechtsschutz, diese beinhaltet folgende Bausteine: - Schadenersatz-Rechtsschutz: fr die Geltendmachung von Schadenersatzansprchen wegen eines erlittenen Personen-, Sach- oder Vermgensschadens - Strafrechtsschutz: fr die Verteidigung in Strafverfahren vor Gericht oder Verwaltungsbehrden wegen eines Verkehrsunfalls oder der bertretung von Verkehrs-vorschriften - Fhrerschein-Rechtsschutz: fr die Vertretung im Verfahren wegen Entziehung oder wegen Androhung der Entziehung der Lenkerberechtigung, wenn das Verfahren im Zusammenhang mit einem Verkehrsunfall oder einer bertretung von Verkehrsvorschriften eingeleitet wurde. - Fahrzeug-Vertrags-Rechtsschutz: vertreten werden die Interessen in Streitigkeiten aus Vertrgen, die das versicherte Fahrzeug betreffen. Der Lenker-Rechtsschutz beinhaltet die Durchsetzung der persnlichen Ansprche bzw Verteidigung in Strafverfahren als Lenker eines fremden Fahrzeugs, etwa nach einem Verkehrsunfall. In allen Fllen entfllt der Versicherungsschutz wenn - der Lenker nicht die behrdliche Befugnis besitzt, das Fahrzeug zu lenken - wenn sich der Lenker im Zeitpunkt des Versicherungsfalles in einem durch Alkohol, Suchtgift oder Medikamentenmissbrauch beeintrchtigen Zustand befindet und - wenn der Lenker nicht den nach einem Verkehrsunfall gesetzlichen Verstndigungs- und Hilfeleistungspflichten entspricht. Besondere Zusatzleistungen knnen sein: - Opfer- und Anti-Stalking-Rechtsschutz: Hier besteht ein Versicherungsschutz bei rechtlichen Interessen als Opfer einer Straftat (gegen Leib und Leben, gegen die Freiheit bzw. strafbare Handlungen gegen die Sittlichkeit), fr die bernahme der Kosten eines Rechtsanwalts fr Ansprche nach dem Verbrechensopfergesetz, als Privatanklger in Verfahren wegen Delikten (Straftaten) gegen den beschuldigten Tter sowie fr die Beantragung einer einstweiligen Verfgung gegen den beschuldigten Tter. - Reise-Service-Versicherung: Diese Zusatzversicherung deckt personenbezogene Leistungen bei Reisen im In- bzw. ins Ausland, unabhngig von der Art des gewhlten Transportmittels, wie Personenrcktransport und Krankenbesuch, Benennung eines deutsch- oder englisch sprechenden Arztes/ Garantiebernahme bzw. Vorschussleistung fr stationre Krankenhausbehandlung, Suchen, Bergen und Retten nach einem Unfall, Arzneimittelversand ins Ausland, Rckreise der Kinder mit Begleitung, Heimreise im Todesfall eines Familienmitgliedes, Verlust von Reisezahlungsmitteln im Ausland/Sperre der Kreditkarte, Ersatzbeschaffung von Reisedokumenten bzw. Hilfeleistungen bei besonderen Notfalltatbestnden.
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- Verkehrs-Service-Versicherung: Diese deckt fahrzeug- und personenbezogene Leistungen fr Reisen mit dem versicherten Fahrzeug, wie etwa Hilfe bei Panne und Unfall mittels Bevorschussung der Kosten fr eine Notreparatur, bei Diebstahl und Totalschaden, Fahrzeugrckholung durch Ersatzfahrer, Personenrcktransport und Krankenbesuch, Benennung eines deutsch- oder englisch sprechenden Arztes/Garantiebernahme bzw. Vorschussleistung fr stationre Krankenhausbehandlung, Suchen, Bergen und Retten nach einem Unfall, Arzneimittelversand ins Ausland, Rckreise der Kinder mit Begleitung, Verlust von Reisezahlungsmitteln im Ausland/Sperre der Kreditkarte, Ersatzbeschaffung von Reisedokumenten, Hilfeleistungen bei besonderen Notfalltatbestnden bzw. Versicherungsschutz fr Selbstfahrer-Vermietfahrzeuge.

Prmienbeispiele fr Pakete bzw. Bausteine

Die nachfolgenden Tabellen zeigen einige Prmienbeispiele fr verschiedene Modelle bzw. Pakete, in welchen der Baustein Vertrags-Rechtsschutz inkludiert ist. Diese Angaben beruhen auf Angaben der Versicherer und bilden keinen Preis/Leistungsvergleich ab. Die angegebenen Prmien und Versicherungssummen dienen nur zur Orientierung. Die angegebenen Tarife beziehen sich auf Familienvarianten, nicht auf Single- oder Seniorentarife. Eine Vergleichbarkeit ist dadurch nicht gegeben, dass die Angaben der Prmien uerst unterschiedlich sind. Die Versicherer gaben entweder Brutto- oder Nettoprmien an, d.h. manche Versicherer geben die Prmien exklusive Versicherungssteuer an. Darber hinaus wurden verschiedenste Rabatte bercksichtigt. Vor allem aber sind die angebotenen Paketlsungen im Bereich der Deckungen und Bausteine nicht miteinander vergleichbar, weil die Versicherer in den Paketlsungen unterschiedlichste Bausteine bercksichtigen. Hier zeigt sich ganz deutlich, dass an einer unabhngigen Beratung wohl kein Weg vorbeifhrt.

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Anbieter

Allianz

ARAG

Tarife und Prmien fr Paket(e) mit VertragsRechtsschutz

Basis plus 06/2009 87,47 All-in-one 06/2009 126,86 (jeweils ohne Total-VerkehrsRechtsschutz)

Komfort 126,17 Premium 177,57

Anmerkungen zu genannten Prmien

Prmien inkl. 11% VSt und 20% Dauerrabatt fr 10-jhrige Vertragslaufzeit

Prmien = JahresBrutto-Prmien inkl. Individualrabatt

Basler Baustein Allgemeiner Vertrags-RS 50 bis 25 je nach Rabatt Baustein Versicherungsvertrags-RS 40 bis 20 je nach Rabatt (es mssen mind. 3 Bausteine ausgewhlt werden) Je nach Anzahl der ausgewhlten Bausteine werden zw. 10% und 50% Rabatt auf jeden ausgewhlten Baustein gewhrt.

D.A.S. Konsumenten-RS Ideal 152 Konsumenten- und Berufs-Urs Ideal 216, Optimal-RS 256

Donau Grundbaustein KonsumentenRS 24 Stunden: 34,25 Konsumenten-RS Bereich Freizeit 68,50 Konsumenten-RS Bereich Freizeit und Familie 129,98 Konsumenten-RS Bereich Freizeit, Wohnen und Familie 184,37

Prmien sind Nettoprmien

Basis/StandardVersicherungssummen fr Paket(e) mit Ver 57.000 trags-Rechtsschutz Tabelle 3) Tarifbeispiele Allianz - Donau

120.000

50.000

125.000

57.000

Anbieter Tarife und Prmien fr Paket(e) mit VertragsRechtsschutz

GraWe Standardschutz Rechtsschutz fr 100,50 Privatpersonen (unTopschutz 166,65 selbstndig Erwerbs(ohne Fahrzeug-RS, ttige) ab 74.26 mit Lenker-RS) Prmien exkl. 11% VSt.

Generali

HDI PrivatRS mit Kfz 188 PrivatRS ohne Kfz 164 Komplett-RS 210

Helvetia Ganz Privat Familien 122,05 Vertrags-RS alleine 64,34

OOEV ImRecht Privat: Grundschutz + Allg. Vertrags-RS (ohne Verkehrs-RS) 110 Bruttoprmien, es wurde ein Marktrabatt von 20% bercksichtigt (=Dauerrabatt ab 5 Jahre LZ) 100.000

Anmerkungen zu genannten Prmien

Jahresbruttoprmie inkl. VSt.

Basis/StandardVersicherungssummen 75.000 fr Paket(e) mit Vertrags- Rechtsschutz

50.000

80.000

55.000

Tabelle 4) Tarifbeispiele Generali - Obersterreichische

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Anbieter

Raiffeisen

Roland Rechtsschutz fr Privat & Beruf Basisschutz 94,20

Uniqa

VAV

Wiener Stdtische Kompakt-RS 82,31, Allround-RS 141,98, Universal-RS 184,05

Tarife und Prmien fr Paket(e) mit VertragsRechtsschutz

PrivatRechtsschutz 91,03

PrivatRechtsschutz 96,01

ARSV Familientarif 205 ARS Familientarif 160

Wstenrot Zrich Privat RS All-inclusive Rechtsschutz 149 (durch diverse Kompakt Ausschlsse 75 auf 59,reduzierbar)

Anmerkungen zu genannten Prmien

Prmien brutto (inkl. VSt.) abzgl. durchschnittlicher Nachlass aufJahresprmien ohne grund der KunVersicherungssteuer denbeziehung (d.h. + 11%) und Risikoart sowie 20% Dauerrabatt 130.000

Prmien brutto (inkl. VSt.) abzgl. durchschnittliPrmien inkl. VSt, cher Nachlass abzgl. 20% Dauerraaufgrund der Kundenbeziebatt (10 Jahre Laufzeit) hung und Risikoart sowie 20% Dauerrabatt 112.500 75.000 46.000

Jahresprmien inkl. VSt -

Basis/StandardVersicherungssummen 106.000 fr Paket(e) mit Vertrags- Rechtsschutz Tabelle 5) Tarifbeispiele Raiffeisen - Zrich

80.000

80.000

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3. Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz
Der Versicherungsschutz erstreckt sich je nach Vereinbarung auf den Privat- und/oder Betriebsbereich. Im Privatbereich sind der Versicherungsnehmer und seine Familienangehrigen fr Versicherungsflle, die den privaten Lebensbereich, also nicht den Berufs- oder Betriebsbereich oder eine sonstige Erwerbsttigkeit betreffen, versichert. Im Normalfall bieten die Versicherer unterschiedliche Pakete nach dem klassischen Bausteinsystem an. Die Pakete unterscheiden sich darin, dass weniger oder mehr Bausteine beinhaltet sind bzw. dass sie aufeinander aufbauen. Der Versicherungsnehmer whlt aus, welche Bausteine bzw. welche Bausteinpakete fr ihn individuell sinnvoll erscheinen. Bestimmte Grunddeckungen sind in allen angebotenen Paketen enthalten (abgesehen von reinen Fahrzeug-Rechtsschutz-Paketen z.B. Allg. Schadenersatz-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz). Der Allgemeine Vertragsrechtsschutz ist in den meisten Fllen bereits im Basis-/Grundpaket enthalten oder kann in dieses eingeschlossen werden. Komplett alleine (d.h. nicht gemeinsam mit anderen Bausteinen) kann dieser Baustein bei keinem Versicherer aus unserer Erhebung abgeschlossen werden.

Was ist im Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz versichert?

Der Versicherungsschutz umfasst blicherweise die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus schuldrechtlichen Vertrgen des Versicherungsnehmers ber bewegliche Sachen sowie aus Reparatur- und sonstigen Werkvertrgen des Versicherungsnehmers ber unbewegliche Sachen. Als Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus schuldrechtlichen Vertrgen gilt auch die Geltendmachung und Abwehr von Schadenersatzansprchen wegen reiner Vermgensschden, die aus der Verletzung gesetzlicher oder vertraglicher Pflichten zwischen Vertragspartnern oder aus der Verletzung vorvertraglicher Pflichten entstehen. Der Versicherungsschutz aus Reparatur- und sonstigen Werkvertrgen ber unbewegliche Sachen erstreckt sich im Privatbereich nur auf Gebude oder Wohnungen einschlielich zugehriger Grundstcke, wenn diese vom Versicherungsnehmer zu eigenen Wohnzwecken bentzt werden. Je nach Vereinbarung erstreckt sich der Versicherungsschutz auf den Privat- und/oder Betriebsbereich. Achtung: Der Geltungsbereich dieser Rechtsschutzvariante liegt je nach Versicherer nur in sterreich oder ist auf Europa oder auf einzelne Lnder/Kontinente erweitert. Beispiele fr Streitigkeiten im Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz: - Ansprche aus einem Mbelkauf (Beispiel: Ein Kunde lsst fr sein Wohnzimmer Mambel anfertigen. Bei der Lieferung stellt sich heraus, dass die Mae nicht stimmen. Ein Anwalt vertritt die Interessen des Kunden in der Auseinandersetzung.) - Ansprche aus einer Khlschrankreparatur - Streitigkeiten mit dem Handy-Provider wegen der Rechnung - Kufe bers Internet - Obwohl die beim Ankauf einer Ware vereinbarten Raten pnktlich und voll bezahlt wurden, wird dennoch durch das Versandhaus ein Restbetrag eingeklagt.

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Wer ist versichert?

Im Privatbereich sind blicherweise der Versicherungsnehmer und seine Familienangehrigen fr Versicherungsflle, die den privaten Lebensbereich, also nicht den Berufs- oder Betriebsbereich oder eine sonstige Erwerbsttigkeit betreffen, versichert. Es gibt aber auch Pakete, bei denen nur eine Person d.h. nur der Versicherungsnehmer selbst versichert ist (Single-Tarife).

Versicherungsvertrags-Rechtsschutz
Die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Versicherungsvertrgen des Versicherungsnehmers ist entweder - gar nicht mitversichert/versicherbar (zB Donau, Grawe, OOEV, Wiener Stdtische) - im Rahmen des Allgemeinen Vertragsrechtsschutzes versichert (z.B. Allianz, ARAG, D.A.S., Generali, HDI, Helvetia, Raiffeisen, Roland, Uniqa, VAV, Wstenrot, Zrich) - im Rahmen eines eigenen Bausteins Versicherungsvertrags-Rechtsschutz versichert (z.B. Basler)

Exkurs: Sozialversicherungs-Rechtsschutz
Streitigkeiten mit Sozialversicherungen sind im Rahmen des Allgemeinen VertragsRechtsschutzes nicht versichert. Dazu gibt es den eigenen Baustein Sozialversicherungs-Rechtsschutz. Der Versicherungsschutz umfasst hierbei die Wahrnehmung rechtlicher Interessen des Versicherungsnehmers in gerichtlichen Verfahren mit Sozialversicherungstrgern wegen sozialversicherungsrechtlicher Leistungssachen sowie in Verfahren vor Verwaltungsbehrden wegen Feststellung der Sozialversicherungspflicht, der Sozialversicherungsberechtigung, des Beginns oder Endes der Sozialversicherung sowie wegen Streitigkeiten ber Beitragszahlungen und Zuschlge.

Exkurs: Rechtsschutz fr den Verkehrsbereich

Rechtsstreitigkeiten aus Vertrgen betreffend Motorfahrzeuge zu Lande, zu Wasser und in der Luft sowie Anhnger sind nicht im Allg. Vertrags-Rechtsschutz sondern im eigenen Baustein Fahrzeug-Rechtsschutz versichert/versicherbar. Dieser kann die Bereiche Schadenersatz-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz, FhrerscheinRechtsschutz sowie Fahrzeug-Vertrags-Rechtsschutz umfassen. Zustzlich gibt es den Baustein Lenker-Rechtsschutz.

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3.1 Ein-/Ausschluss von Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen

Bei Streitigkeiten, die eine Finanzveranlagung im Allgemeinen betreffen, stellen sich bei einer mglichen Deckung durch eine Rechtsschutzversicherung die beiden bereits angesprochenen Fragen bezglich richtigem Risiko und richtigem Zeitpunkt. Richtiges Risiko: Es kommen folgende zwei Risikobereiche in Betracht: Im Rechtschutzbaustein Schadenersatz-Rechtsschutz ist die Geltendmachung von Schadenersatzansprchen aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen versichert, ausgenommen sind Schden, die aus der Verletzung vertraglicher Pflichten entstehen. Im Rechtsschutzbaustein Vertrags-Rechtsschutz sind Streitigkeiten aus schuldrechtlichen Vertrgen versichert. Richtige Zuordnung: Streitigkeiten mit einem Vermittler werden da sie sich auf den Vermittlungsvertrag beziehen in den Bereich des Vertrags-Rechtsschutzes fallen. Streitigkeiten mit Aufsichtsbehrden oder auch Wirtschaftsprfern hingegen werden da zwischen Aufsichtsbehrde und Betroffenem kein Vertragsverhltnis besteht - unter den Bereich Schadenersatz-Rechtsschutz fallen. Es gibt auch Streitigkeiten, die nicht eindeutig zuordenbar sind (z.B. mit AMIS), weil hier einerseits eine Verletzung von vertraglichen Pflichten vorliegen kann, andererseits aber auch andere z.B. strafrechtliche Vorwrfe denkbar sind und es sich bei den anderen Vorwrfen um keine Verletzung vertraglicher Verpflichtungen handelt. Richtiger Zeitpunkt: Die Definition des Versicherungsfalles und die Definition, wann der Versicherungsfall als eingetreten gilt, ist im Schadenersatz-Rechtsschutz und im Vertrags-Rechtsschutz unterschiedlich geregelt. Im Schadenersatz-Rechtsschutz gilt als Versicherungsfall das dem Anspruch zugrundeliegende Schadenereignis. Als Zeitpunkt des Versicherungsfalles gilt der Eintritt dieses Schadenereignisses. Im Vertrags-Rechtsschutz gilt als Versicherungsfall der tatschliche oder behauptete Versto des Versicherungsnehmers, Gegners oder eines Dritten gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften. Der Versicherungsfall gilt in dem Zeitpunkt als eingetreten, in dem eine der genannten Personen begonnen hat oder begonnen haben soll, gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften zu verstoen. Bei mehreren Versten ist der erste, adquat urschliche Versto mageblich, wobei Verste, die lnger als ein Jahr vor Versicherungsbeginn zurckliegen, fr die Feststellung des Versicherungsfalles auer Betracht bleiben. Zu beachten ist dabei auch die Wartefrist im Vertrags-Rechtsschutz von drei Monaten. So gilt bei einem Vorgehen gegen den Vermittler wegen Verletzung von Aufklrungspflichten die Definition des Vertrags-Rechtsschutzes, wonach es auf den ersten Versto ankommt. Dies wird im Normalfall der Zeitpunkt der Beratung bzw. des Abschlusses sein, weil frhere Verste (auch anderer Personen), die mehr als ein Jahr zurckliegen, auer Betracht bleiben. Im Zeitpunkt dieses Verstoes muss die Rechtsschutzversicherung (bzw. auch eine Vorversicherung) bereits bestanden haben. Zu beachten ist dabei auch die wahrscheinliche Wartefrist im Vertrags-Rechtsschutz (drei Monate).

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Bei einem Vorgehen gegen Aufsichtsbehrden hingegen gilt das dem Anspruch zugrundeliegende Schadenereignis als Versicherungsfall. Das ist wahrscheinlich jener Zeitpunkt, in dem die Vermgensverminderung beginnt. Bei einem Vorgehen gegen eine Firma kommt es darauf an, ob man eher eine Zuordnung in den Schadenersatz-Rechtsschutz oder in den Vertrags-Rechtsschutz vornimmt. Je nach dieser Zuordnung kommt es fr die Beurteilung, wann der Versicherungsfall eingetreten ist, auf den ersten Versto oder auf den Eintritt des Schadensereignisses an. Der Zeitpunkt des Versicherungsfalles wird daher entweder mit Abschluss des Vertrages (Vertrags-Rechtsschutz) oder mit Schadenseintritt (Schadenersatz-Rechtsschutz) anzunehmen sein.

3.2 Musterbedingungen; Definition Finanzinstrumente in Brseund Wertpapieraufsichtsgesetz

In den Musterbedingungen des Versicherungsverbandes findet sich in den Allgemeinen Bedingungen fr die Rechtsschutz-Versicherung ARB 2007 im Artikel 7 der Gemeinsamen Bestimmungen (Was ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen?) unter Punkt 1.6. der Ausschluss der Wahrnehmung rechtlicher Interessen im urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumenten gem. 48a Z3 Brsegesetz und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung. Wenn Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen bei den Versicherern ausgeschlossen werden, findet sich oftmals dieser Hinweis auf Brse- und Wertpapieraufsichtsgesetz. Gem Brsegesetz 1989, 48a Z3 sind Finanzinstrumente: a) Wertpapiere im Sinne von 1 Z 4 WAG 2007, b) Anteile an Organismen fr gemeinsame Anlagen in Wertpapieren, c) Geldmarktinstrumente, d) Finanzterminkontrakte (Futures) einschlielich gleichwertiger bar abgerechneter Instrumente, e) Zinsausgleichsvereinbarungen (Forward Rate Agreement), f) Zins- und Devisenswaps sowie Swaps auf Aktien oder Aktienindexbasis (EquitySwaps), g) Kauf- und Verkaufsoptionen auf alle unter lit. A bis f fallenden Instrumente einschlielich gleichwertiger bar abgerechneter Instrumente; dazu gehren insbesondere Devisen- und Zinsoptionen, h) Warenderivate, i) Alle sonstigen Instrumente, die zum Handel auf einem geregelten Markt in einem Mitgliedstaat zugelassen sind oder fr die ein Antrag auf Zulassung zum Handel auf einem solchen Markt gestellt wurde.

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Im Wertpapieraufsichtsgesetz 2007 (WAG 2007) finden sich unter 1 Z 4: 1. Im Sinne dieses Bundesgesetzes gelten folgende Begriffsbestimmungen: 4. bertragbare Wertpapiere: die Gattungen von Wertpapieren, die auf dem Kapitalmarkt gehandelt werden knnen, mit Ausnahme von Zahlungsmitteln, wie insbesondere a) Aktien und andere Anteile an in- oder auslndischen juristischen Personen, Personengesellschaften und sonstigen Unternehmen, soweit sie Aktien vergleichbar sind, sowie Aktienzertifikate; b) Schuldverschreibungen oder andere verbriefte Schuldtitel, einschlielich Zertifikaten (Hinterlegungsscheinen) fr solche Wertpapiere; c) alle sonstigen Wertpapiere, die zum Kauf oder Verkauf solcher Wertpapiere berechtigen oder zu einer Barzahlung fhren, die anhand von bertragbaren Wertpapieren, Whrungen, Zinsstzen oder -ertrgen, Waren oder anderen Indizes oder Messgren bestimmt wird.

3.3 Angaben der Versicherer zu Ein-/Ausschluss von Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen/aus Versicherungsvertrgen in Neuvertrgen
Der Ein- oder Ausschluss von Streitigkeiten aus der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumenten findet sich in den Allgemeinen Bedingungen der jeweiligen Versicherer. Ergnzend dazu haben wir den Versicherern per e-mail Fragen bezglich des Einoder Ausschlusses von Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen und Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen gestellt. In den beiden nachfolgenden Tabellen finden sich die diesbezglichen Antworten.

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Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen

Frage: Sind bei Ihren Rechtsschutz-Produkten Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen ein- bzw ausgeschlossen? Wie lauten die diesbezglichen Regelungen und wo sind diese aufzufinden (Allgemeine Versicherungsbedingungen, Besondere/Spezielle Versicherungsbedingungen, Vertragsunterlagen)?

Allianz

Vermgensveranlagungsstreitigkeiten sind bis zu einer Versicherungssumme von 11.400,- mitversichert. Die volle Versicherungssumme steht zur Verfgung fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Zusammenhang mit Produkten von Versicherern, Pensionskassen sowie mit von Banken und der Republik sterreich emittierten Anleihen. Vgl. nher Art 7.1.1.5 und Art. 27 der ARB 2008. Art 7.1.1.5: Kein Versicherungsschutz besteht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumente im Sinne des 48a Z. 3 Brsegesetz und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung; Dieser Ausschluss gilt nicht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Produkte sterreichischer Lebensversicherer, Mitarbeitervorsorge- und Pensionskassen sowie in solche Anleihen, die von sterreichischen Banken und Sparkassen oder der Republik sterreich emittiert werden. Der Republik sterreich und sterreichischen Unternehmen gleichgestellt sind die EU-Mitgliedsstaaten, Schweiz und Liechtenstein sowie vergleichbare Anbieter und Emittenten derartiger Produkte, die ihren Sitz innerhalb der EU, Schweiz oder Liechtenstein haben. Art. 27: Abweichend vom Artikel 7.1.1.5 umfasst der Versicherungsschutz auch die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumente im Sinne des 48a Z. 3 Brsegesetz und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung bis maximal 20% der im Versicherungsvertrag vereinbarten Versicherungssumme.

ARAG

Gem Artikel 7.1.10. ARB 2003 ist die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Zusammenhang mit Spiel- und Wettvertrgen, Gewinnzusagen oder diesen vergleichbaren Mitteilungen und Termin-, oder diesen hnlichen Spekulationsgeschften sowie damit im Zusammenhang stehenden Auseinandersetzungen mit Kreditgebern, Vermittlern, Beauftragten oder sonstigen Anspruchsgegnern vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. In den aktuellen Rechtsschutz-Bedingungen sind reine Spekulations- und Termingeschfte ausgeschlossen. Im zuknftigen Rechtsschutz wird der Ausschluss voraussichtlich auf Vermgensveranlagungen erweitert (entsprechend dem Marktangebot). Die Regelungen finden sich in unseren Allgemeinen Rechtsschutzversicherungsbedingungen 2006. In den aktuellen Rechtsschutzbedingungen sind Versicherungsflle im Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumente gem 48a Z 3 Brsegesetz ausgeschlossen. Unter Versicherungsschutz fllt hingegen die Geltendmachung von Schadenersatzansprchen, die in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Produkte sterreichischer Lebensversicherer, Mitarbeitervorsorgekassen und Pensionskassen sowie in solche Sparprodukte und Anleihen stehen, die von sterreichischen Banken und Sparkassen sowie Anbietern derartiger Produkte mit Sitz innerhalb der EU emittiert werden (Art. 7.1.6. ARB). Laut den aktuellen ARB (Allgemeine Rechtsschutzbedingungen) 2010 Art. 7, welche mit Mai 2010 in Kraft treten, besteht fr Streitigkeiten wegen Finanzveranlagung kein Versicherungsschutz. In allen Produkten mit lteren Rechtsschutz-Bedingungen ist kein diesbezglicher Ausschluss verankert.

Basler

D.A.S.

Donau

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Generali

Grundstzlich decken wir auch Finanzveranlagungen, ausgenommen sind jedoch spekulative Risikoveranlagungen gem 48a Z. 3 Brsegesetz. Diese Veranlagungsformen stellen einer hheren Ertragschance auch den teilweisen bzw. gnzlichen Verlust des eingesetzten Kapitals gegenber. Das sich aus dem Wesen einer spekulativen Risikoveranlagung ergebende und bewusst eingegangene Verlustrisiko kann daher im Verlustfall nicht ber eine Rechtsschutzversicherung bekmpft werden. Die entsprechende Regelung finden Sie in den Allgemeinen Bedingungen fr die Rechtsschutzversicherung. Artikel 7 - Was ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen? 1. Kein Versicherungsschutz besteht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen 1.13.in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Spiel- und Wettvertrgen, Gewinnzusagen oder diesen vergleichbaren Mitteilungen; Termin- oder diesen hnlichen Spekulationsgeschften sowie damit im Zusammenhang stehenden Auseinandersetzungen mit Kreditgebern, Vermittlern, Beauftragten oder sonstigen Anspruchsgegnern; Erwerb, Veruerung (Kauf, Tausch, Schenkung usw.) von Finanzinstrumenten gem 48a Z. 3 Brsegesetz (siehe Anhang); Anlage von Vermgen in Finanzinstrumente gem 48a Z. 3 Brsegesetz (siehe Anhang) sowie damit im Zusammenhang stehende Auseinandersetzungen aus Beratung, Vermittlung und Verwaltung

GraWe

Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen sind bei uns, als einer der wenigen Anbieter am Markt, gem den derzeit aktuellen ARB mitversichert. Dies ergibt sich daraus, dass bei den Ausschlssen des Art.7 ARB keine entsprechende Bestimmung zu finden ist (vergleiche im Gegensatz dazu den Art.7, Pkt.1.6 der Musterbedingungen des Verbandes der Versicherungsunternehmen sterreichs, der den Versicherungsschutz im Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumenten ausschliet). Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen sind nicht mitversichert, die Regelungen dazu finden Sie in unseren ARB 2008, Art. 7 Pkt. 1.6, sowie Pkt. 2.2 (1.6: Es besteht kein Versicherungsschutz fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumente im Sinne des 48a Z3 Brsegesetz und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung. 2.2: mit Spiel- und Wettvertrgen, Gewinnzusagen oder diesen vergleichbaren Mitteilungen und Termin- oder diesen hnlichen Spekulationsgeschften sowie damit im Zusammenhang stehenden Auseinandersetzungen mit Kreditgebern, Vermittlern, Beauftragten oder sonstigen Anspruchsgegnern)

HDI

Helvetia

Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen sind in unserem Helvetia Ganz Privat Rechtsschutz nicht ausgeschlossen. Daher findet sich in den Bedingungen auch kein Hinweis auf Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen, z. B. in Artikel 7 (in dem die allgemeinen Ausschlussgrnde genannt sind). Rechtsschutzdeckung besteht daher, wenn der Baustein Allgemeiner Vertragsrechtsschutz abgeschlossen wurde und unter Bercksichtigung aller anderen Kriterien die Deckungsprfung positiv verluft. Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen sind bei der Obersterreichischen nicht ausgeschlossen (kein diesbezglicher Ausschluss in den Bedingungen). Die allgemeinen Risikoausschlsse sind jedoch zu beachten (z.B. Spekulationsgeschfte). (Diese Angaben beziehen sich auf den derzeit gltigen Tarif. Es ist jedoch fr dieses Jahr noch ein neuer Tarif geplant. Dazu kann noch kein genaues Datum und keine genaue nderungsbeschreibung bekanntgegeben werden.)

OOEV

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Raiffeisen Uniqa

Mit Einfhrung der Allgemeinen Bedingungen fr die Rechtsschutzversicherung (ARB) 2009 per Juli 2009 wurde der Versicherungsschutz fr Vermgensveranlagungen eingeschrnkt. Versicherungsschutz besteht fr die Geltendmachung von Schadenersatzansprchen, die im urschlichen Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Produkte sterreichischer Lebensversicherer, Mitarbeitervorsorgekassen, Pensionskassen sowie in Anleihen stehen, die von sterreichischen Banken und Sparkassen oder der Republik sterreich emittiert werden. Der Republik sterreich sowie sterreichischen Unternehmen gleichgestellt, sind EU-Staaten sowie vergleichbare Anbieter und Emittenten derartiger Produkte, die ihren Sitz innerhalb der EU haben (Art 7.1.14 Allg. Rechtsschutz Bedingungen 2009). 1.14: Kein Versicherungsschutz besteht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumenten gem. 48a Z 3 Brsegesetz (Anhang) und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung. (Abweichung siehe oben)

Roland

Streitigkeiten wegen Anlagegeschfte haben ja durch die Entscheidung des EuGH hins. Gewhrleistung der freien Anwaltswahl bei Massenschden viele Rechtsschutzversicherer nunmehr ausgeschlossen, anders ROLAND, ROLAND hat Anlagegeschfte in den neuesten Bedingungen (Art.7.1.9 ARB 2010) ( 48 a Zi 3 BrseG) nach wie vor versichert, soweit der Anlagebetrag 40.000,- nicht bersteigt, bei hheren Anlagenbetrgen besteht anteilig Versicherungsschutz. Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen sind bedingungsgem gedeckt, entweder im Rahmen des Schadenersatz RS gem Art. 19 oder im Rahmen des VertragsRechtsschutz gem. Art. 23 ARB, je nachdem wie die Klage gestaltet ist. Auseinandersetzungen aus Finanzveranlagungen sind im Rahmen des Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz versichert - siehe Artikel 23 der ARB Versichert ist die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in urschlichem Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen gegen in sterreich behrdlich zugelassene Vermgensberater, Wertpapierdienstleistungsunternehmen, Geldinstitute und Versicherer. Die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Zusammenhang mit der Anlage von Vermgen in Finanzinstrumenten gem 48a Z3 Brsegesetz und der damit zusammenhngenden Beratung, Vermittlung und Verwaltung ist ausgeschlossen (Artikel 7 Punkt 1.6 ARB 2007). Da Zrich noch nicht auf die Verbandsbedingungen 2007 umgestiegen ist, gibt es in den Zrich Rechtsschutz Bedingungen 2005 im Artikel 7 keinen diesbezglichen Ausschluss. D.h. Streitigkeiten wegen Finanzveranlagungen sind im Allgemeinen VertragsRechtsschutz integriert.

VAV

Wiener Stdtische Wstenrot

Zrich

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Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen

Frage: Sind Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen versichert? Wenn ja, sind diese in der Allg. Vertrags-Rechtsschutz inkludiert oder extra? In welchen Bedingungen ist dies geregelt? Allianz Ja, Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen - auch gegen die Allianz - sind im Allg. Vertrags-Rechtsschutz automatisch mitversichert (durch automatischen Einschluss der Klauseln 7771, 7772, 7773, bzw 7774). Streitigkeiten aus privaten Versicherungsvertrgen sind gem Artikel 22.2.1.1. ARB versichert und sind bereits im BASIS-Paket Vertragsinhalt. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind ber die Variante Versicherungsvertragsrechtschutzversicherung versicherbar. Aus der Sparte Allgemeiner Vertragsrechtsschutz finden diese keine Deckung. Die Regelungen finden sich in unseren Allgemeinen Rechtsschutzversicherungsbedingungen 2006. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen fallen unter Versicherungsschutz (Art. 23.2.1.1. ARB). Derartige Streitigkeiten sind gem Art. 7 ARB nicht versichert. ber den Baustein "Allgemeiner Vertragsrechtsschutz" sind auch Versicherungsvertrge fr den Privatbereich abgedeckt. Ausgeschlossen aus dem Versicherungsschutz ist lediglich der Rechtsschutzvertrag selbst. Die entsprechende Regelung finden Sie in den Allgemeinen Bedingungen fr die Rechtsschutzversicherung. Artikel 7 - Was ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen? 1. Kein Versicherungsschutz besteht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen 1.12. aus Rechtsschutzversicherungsvertrgen mit dem eigenen Rechtsschutzversicherer; GraWe HDI Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind bei uns nicht versichert (siehe Art.7, Pkt.1.12 ARB). Allgemeiner Vertragsrechtsschutz: Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen mitversichert, ausgenommen Streitigkeiten gegen HDI-Versicherung, geregelt im Unternehmenstarif, Polizzenklausel RS03 - Deckungserweiterung im Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz Kfz-Rechtsschutz (Kfz-Vertragsrechtsschutz): Streitigkeiten aus KfzVersicherungsvertrgen mitversichert, ausgenommen HDI-Versicherung, geregelt in den ARB 2008, Art. 17 Pkt. 2.4.3. Helvetia Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind bei Helvetia selbstverstndlich inkludiert, und zwar im Allgemeinen Vertragsrechtsschutz und im Kfz-Vertragsrechtsschutz. Unsere Versicherungsnehmer genieen damit umfassenden Rechtsschutz in allen privaten Lebensbereichen. Die Regelungen finden Sie dazu in der BV 333 825 (zum Allgemeinen Vertragsrechtsschutz) und in BV 333 828 (zum Kfz-Vertragsrechtsschutz). Vom Versicherungsschutz ausgenommen sind in diesem Zusammenhang Streitigkeiten gegen die Helvetia Versicherungen AG. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen (lt. Allgemeinen Bedingungen fr die Rechtsschutzversicherung ARB2003.1 Artikel 7 Pkt. 1.11) (Diese Angaben beziehen sich auf den derzeit gltigen Tarif. Es ist jedoch fr dieses Jahr noch ein neuer Tarif geplant. Dazu kann noch kein genaues Datum und keine genaue nderungsbeschreibung bekanntgegeben werden.) Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind versichert. Derartige Interessenswahrnehmungen sind im "Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz" inkludiert. Dieser Einschluss ergibt sich aus dem Rechtsschutz-Versicherungsvertrag. Einzig Streitigkeiten aus RechtsschutzVersicherungsvertrgen mit dem eigenen Rechtsschutzversicherer sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Dieser Ausschluss ist im Art. 7.1.13 der Allg. Rechtsschutz Bedingungen 2009 geregelt. Da ROLAND ein reiner Rechtsschutzversicherer ist, bietet selbstverstndlich ROLAND Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen ohne Streitwertgrenze standardmig mit an (im Rahmen des Allg. Vertrags-Rechtsschutz, im Privat-Rechtsschutz).
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ARAG Basler

D.A.S. Donau Generali

OOEV

Raiffeisen Uniqa

Roland

VAV Wiener Stdtische Wstenrot

Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind im Allgemeinen Vertrags RS gem beiliegender Besonderer Bedingung RS 01 mitgedeckt. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen werden von uns nicht versichert - eine Rechtsberatung im Rahmen des Beratungs-Rechtsschutzes ist mglich. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen - auch gegen die Wstenrot Versicherungs-AG sind im Baustein "Allgemeiner Vertrags-Rechtsschutz" gem Artikel 23 Punkt 2.1.1 ARB 2007 (also in der Grunddeckung unseres "Privat-Rechtsschutz all-inclusive") mitversichert: Der Versicherungsschutz umfasst die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Versicherungsvertrgen ber in sterreich gelegene Risken (nicht jedoch aus Kfz-Haftpflichtund/oder Kfz-Kasko-Versicherungsvertrgen). Naturgem nicht versichert sind im Rahmen des "Privat-Rechtsschutz" Betriebsrisiken jeglicher Art, somit auch keine Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen fr einen Betrieb. Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen bleibt auerdem immer die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Rechtsschutzversicherungsvertrgen mit dem eigenen Rechtsschutzversicherer (Artikel 7 Punkt 4.4 ARB 2007). Streitigkeiten aus Kfz-Haftpflicht- und/oder Kfz-Kasko-Versicherungsvertrgen sind aber bei Einschluss des "Fahrzeug-Rechtsschutz" mitversichert. Ja, Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen sind versichert und zwar im Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutz (im Betriebsbereich sogar ohne Streitwertgrenze). Geregelt ist dieser Einschluss ber Klauseln im Vertrag (Polizze).

Zrich

Dazu ist noch folgendes anzumerken: ein Ausschluss dieser Streitigkeiten, wie bei Donau, GraWe, OV und Wiener Stdtische, dann wird es schwierig, dass Konsumenten zu ihrem Recht kommen. Die Versicherungen sparen eine wichtige Gruppe von Vertrgen des tglichen Lebens aus und schtzen sich gegenseitig vor all zu vielen Klagen durch die Konsumenten. Es kann angenommen werden, dass in vielen Altvertrgen diese Klausel noch immer aufscheint. Die nachfolgende Tabelle zeigt zusammenfassend die Ergebnisse der Untersuchung hinsichtlich Deckungen bzw. Ausschlssen der einzelnen, analysierten Versicherer im Bereich des Allgemeinen Vertrags-Rechtsschutzes. Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen gem 48a Z3 Brsegesetz sind mittlerweile bei sieben der 17 analysierten Versicherungsunternehmen ausgeschlossen. Eine Einschrnkung des Versicherungsschutzes hinsichtlich der Versicherungssumme gibt es bei einem Anbieter (Allianz). Basler gibt an, dass es knftig, mit Neuauflage der Versicherungsbedingungen, einen Ausschluss geben wird, wobei der genaue Zeitpunkt noch nicht bekanntgegeben wurde. Drei jener Versicherer (D.A.S., Raiffeisen und Uniqa), welche die Streitigkeiten aus Anlagen nach 48 Brsegesetz ausschlieen, versichern nur Vermgensanlagen wie z.B. Lebensversicherungen oder Anleihen sterreichischer Anbieter. Generali und HDI schlieen darber hinaus noch Terminund Spekulationsgeschfte aus. Wstenrot versichert nur Streitigkeiten gegen in sterreich behrdlich zugelassene Vermgensberater, Wertpapierdienstleister, Geldinstitute und Versicherer. Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen wird von vier Anbietern dezidiert ausgeschlossen. Eingeschrnkt ist dieser Schutz bei Donau, bei welcher maximal 25% der Versicherungssumme gedeckt ist. Bei Basler stellt diese Deckung einen eigenen Baustein dar. Streitigkeiten aus Spiel- oder Wettvertrgen bzw. Gewinnzusagen und hnliches wird nur von fnf Anbietern gedeckt. Streitigkeiten aus der Errichtung, Vernderung, Planung und Finanzierung von Bauvorhaben sind generell ausgeschlossen.

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Anbieter Allianz ARAG Sind folgende Streitigkeiten grundstzlich mitversichert/versicherbar: Streitigkeiten aus Finanzveranlagung gem 48a Z3 Brsegesetz1) teilweise4) ja 2) Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen ja ja Spiel- oder Wettvertrge, Gewinnzusagen, andere vergleichbare Mitteilungen nein nein Errichtung, Vernderung, Planung, Finanzierung von Bauvorhaben3) nein nein Vertrge ber Timesharing, Teilnutzung, Superdifikate, Wiederkaufs-, Rckverkaufs- oder Vorkaufsrechte an sowie Vorvertrge ber unbewegliche Sachen nein

Basler

D.A.S.

Donau

Generali

GraWe

HDI

Helvetia

ja6) ja7) nein nein

nein8) ja nein nein

nein nein ja nein

nein9) ja nein nein

ja nein nein nein

nein9) ja nein nein

ja ja ja nein

nein5)

ja

nein

ja

nein

nein

nein

ja

Anbieter OOEV Raiffeisen Sind folgende Streitigkeiten grundstzlich mitversichert/versicherbar: Streitigkeiten aus Finanzveranlagung gem 48a Z3 Brsegesetz1) ja9) nein8) 2) Streitigkeiten aus Versicherungsvertrgen nein ja Spiel- oder Wettvertrge, Gewinnzusagen, andere vergleichbare Mitteilungen nein nein Errichtung, Vernderung, Planung, Finanzierung von Bauvorhaben 3) nein nein Vertrge ber Timesharing, Teilnutzung, Superdifikate, Wiederkaufs-, Rckverkaufs- oder Vorkaufsrechte an sowie Vorvertrge ber unbewegliche Sachen nein5) Tabelle 6: Deckungen im Vertrags-Rechtsschutz

Roland Rechtsschutz

Uniqa

VAV

Wiener Stdtische Wstenrot Zrich

ja10) ja nein nein

nein8) ja nein nein

ja ja11) ja nein

ja nein ja nein

nein12) ja nein nein

ja ja ja nein

nein5)

nein5)

nein5)

ja

ja

nein

ja

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1) sowie damit im Zusammenhang stehende Auseinandersetzungen aus Beratung, Vermittlung und Verwaltung. Unter 48a Z3 Brsegesetz fallen beispielsweise Wertpapiere wie Aktien und Aktienzertifikate, Schuldverschreibungen bzw sonstige Wertpapiere, die zum Kauf oder Verkauf solcher Wertpapiere berechtigen, Geldmarktinstrumente, Beteiligungen, Futures und Optionen. 2) Streitigkeiten wegen dem Rechtsschutzversicherungsvertrag sind immer ausgeschlossen; alle Streitigkeiten mit dem eigenen Versicherer sind bei HDI, Helvetia und VAV ausgeschlossen. 3) Errichtung bzw. baubehrdlich genehmigungspflichtige Vernderung von Gebuden, Gebudeteilen oder Grundstcken, die sich im Eigentum oder Besitz des Versicherungsnehmers befinden oder von ihm erworben werden; Planung derartiger Manahmen; Finanzierung des Bauvorhabens einschlielich des Grundstckerwerbs. Dieser Ausschluss gilt nicht fr die Geltendmachung von Personenschden sowie im Straf-Rechtsschutz. 4) Max. 20 % der Versicherungssumme; volle Versicherungssumme fr Vermgensanlage in Produkte sterreichischer Lebensversicherer, Mitarbeitervorsorge und Pensionskassen sowie in solche Anleihen, die von sterreichischen Banken und Sparkassen, der Republik sterreich oder Anbietern derartiger Produkte mit Sitz innerhalb der EU, Schweiz oder Liechtenstein emittiert werden. 5) Superdifikate nicht dezidiert ausgeschlossen 6) zuknftig voraussichtlich ausgeschlossen 7) Nicht im Vertrags-Rechtsschutz inkludiert, eigener Baustein Versicherungsvertrags-Rechtsschutz 8) Versichert ist die Vermgensanlage in Produkte sterreichischer Lebensversicherer, Mitarbeitervorsorgekassen und Pensionskassen sowie in solche Sparprodukte und Anleihen, die von sterreichischen Banken und Sparkassen sowie Anbietern derartiger Produkte mit Sitz innerhalb der EU emittiert werden. 9) Ausschluss von Termin- und Spekulationsgeschften sowie damit im Zusammenhang stehenden Auseinandersetzungen. 10) Bis zu einem Anlagebetrag von 40.000 besteht voller, darber anteiliger Versicherungsschutz; Ausschluss von Termin-, Options- und Spekulationsgeschfte sowie damit im Zusammenhang stehende Auseinandersetzungen. 11) bis max. 25 % der Versicherungssumme 12) Versichert sind Streitigkeiten gegen in sterreich behrdlich zugelassene Vermgensberater, Wertpapierdienstleistungsunternehmen, Geldinstitute und Versicherer. Abbildung 1: Funoten zu Tabelle 6

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3.4 Errichtung, Planung und Finanzierung von Bauvorhaben

Ebenfalls in den vorhin angesprochenen Musterbedingungen findet sich in Artikel 7, Punkt 1.5. folgende Regelung: Soweit nichts anderes vereinbart ist, besteht kein Versicherungsschutz fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen im urschlichem Zusammenhang mit - der Errichtung bzw. baubehrdlich genehmigungspflichtigen Vernderung von Gebuden, Gebudeteilen oder Grundstcken, die sich im Eigentum oder Besitz des Versicherungsnehmers befinden oder von ihm erworben werden; - der Planung derartiger Manahmen und - der Finanzierung des Bauvorhabens einschlielich des Grundstckerwerbes. Dieser Ausschluss gilt nicht fr die Geltendmachung von Personenschden sowie im Straf-Rechtsschutz. Diese Regelung haben wir in allen von uns analysierten Versicherungsbedingungen gefunden.

3.5 Wartefrist
Normalerweise beginnt der Versicherungsschutz nach Zusendung der Polizze und Bezahlung der ersten Prmie. In speziellen Fllen der Rechtsschutzversicherung kommen allerdings noch Wartezeiten - fr Versicherungsflle, die vor Ablauf von einer bestimmten Anzahl an Monaten ab dem vereinbarten Versicherungsbeginn eintreten, besteht kein Versicherungsschutz. Dieser Ausschluss gilt nicht fr die Wahrnehmung rechtlicher Interessen aus Vertrgen, die nach Versicherungsbeginn abgeschlossen werden. Beim Allgemeinen Vertragsrechtsschutz betrgt die Wartefrist bei allen von uns analysierten Anbietern/Tarifen 3 Monate.

4. Problembereiche und Kritikpunkte

Wie oben bereits mehrfach erwhnt, gelten diese Ausfhrungen fast ausschlielich fr Neuabschlsse bzw Vertrge, denen die aktuell gltigen Geschftsbedingungen zugrunde liegen. Da sich die Leistungen bzw. Deckungen in den letzten Jahren zum Teil stark verschlechtert haben - die in den Bedingungen definierten Ausschlsse haben zugenommen - besteht ein gewisses Risiko, dass Kunden in schlechtere Vertrge gedrngt werden. Wie aus der Beratungspraxis bekannt ist, versuchen Versicherer immer wieder bestehende Vertrge in Neuvertrge umzuwandeln, mit dem Ergebnis, dass fr diese Neuvertrge auch die neuen, oft schlechteren, Geschftsbedingungen gelten. Als Argument der Versicherer fr eine Umwandlung bzw. nderung der Vertragsbedingungen gegenber den Kunden werden oftmals hhere Versicherungssummen ins Rennen geschickt. Es ist jedoch darauf zu achten, ob eine hhere Versicherungssumme tatschlich die Nachteile, die oft mit den neuen Bedingungen verbunden sind, kompensiert. Aus diesem Grund mssen Konvertierungsvorschlge von Seiten der Versicherer immer mit einer gesunden Skepsis begegnet werden und die Vor- und Nachteile einer Vertragsnderung bzw. Vertragsumgestaltung abgewogen werden. Dazu sollte auch die Meinung eines unabhngigen Beraters eingeholt werden.

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5. AK-Forderungen
Bessere Transparenz: Produktinformationsbltter vor Vertragsabschluss
Die AK fordert die Einfhrung von Produktinformationsblttern beim Abschluss von Versicherungsvertrgen. Diese kompakten Klipp-und-Klar-Informationen sollen die Informationsqualitt verbessern und magebliche Punkte eines Versicherungsvertrages auf einen Blick sichtbar machen. Denn Versicherungsvertrge sind generell schwer verstndlich und fr normale Versicherungsnehmer wenig "greifbar". Insbesondere bei Versicherungsvertrgen mit Wartefristen und hchst unterschiedlichen Leistungsinhalten und Ausschlssen kommt ein kompakte Produktinformation zentrale Bedeutung zu. Um die Informationsdefizite ber Versicherungvertrge zu verbessern, spricht sich die Bundesarbeitskammer dafr aus, dass es - nach deutschem Vorbild (Produktinformationsblatt gem VVG-InfoV) auch in sterreich eine verpflichtende, gesetzliche normierte standardisierte Information gibt, die dem Verbraucher vor Abgabe seiner Vertragserklrung in Papierform auszuhndigen ist. Diese Klipp-und-Klar-Informationen im Umfang von 1 bis 2 Seiten sollten die wichtigsten Produktmerkmale in verstndlicher Form enthalten, jedenfalls aber folgende Angaben: Beschreibung der versicherten Risiken, Leistungsausschlsse, Obliegenheiten, Prmienhhe, Vertragsbeendigung.

Umfassende Deckungsumfnge inklusive Finanzprodukte!

Die Versicherer sollen Verbraucher nicht im Regen stehen lassen und wichtige Bereiche rund um Geldanlage, Finanzierung und Versichern nicht von der Deckung einer Vertragsrechtsschutzversicherung ausnehmen. Schleichende Verminderungen des Deckungsumfanges entsprechen nicht dem Grundsatz, dass Kunden fr alle Konsum- und Lebensbereiche ausreichenden Versicherungsschutz genieen. Finanzdienstleistungen wie Veranlagungsprodukte und Versicherungsvertrge haben in den letzten Jahren erheblich an Bedeutung gewonnen. Rechtsschutzversicherungen, die gerade diese Dienstleistungsbereiche ausnehmen, agieren nicht kundenfreundlich, insbesondere wenn sich diese Ausschlsse im Kleingedruckten verbergen. Eine Folge der Finanzkrise ist, dass die Komplexitt von Veranlagungsprodukten sowie die aggressiven Vertriebsmethoden letztlich dazu gefhrt haben, dass viele Konsumenten vermehrt vor der Frage stehen, ob sie beispielsweise korrekt beraten wurden oder wirklich ein passendes Produkt empfohlen bekommen haben. Es gibt somit einen steigenden Bedarf nach rechtlicher Klrung dieser Fragen und somit auch Bedarf nach verlsslichen Rechtsschutzversicherungsvertrgen, die einen mglichst umfassenden Deckungsbereich beinhalten.

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6. Tipps fr Versicherungsnehmer
Diese Empfehlungen gelten grundstzlich fr den Bereich Rechtsschutzversicherungen, da der Baustein Vertrags-Rechtsschutz nicht einzeln abgeschlossen werden kann, sondern wie bereits erwhnt nur als Baustein in einem Komplettpaket oder als einer von mehreren Bausteinen.

Bestehende Vertrge decken in der Regel Streitigkeiten aus Finanzveranlagungen. Daher ist folgendes zu beachten: Sollte Ihr Versicherer mit einem neuen Angebot auf Sie zukommen, prfen Sie die Unterschiede zum Altvertrag. Die Geschftsbedingungen knnten sich in den letzten Jahren klar verschlechtert haben, d.h. es knnte mehr Ausschlsse geben.

Grundstzlich ist bei einem Neuabschluss folgendes zu beachten: Welche Bausteine bentigt man, d.h. welche Gefahren will man abdecken? Wo, d.h. in welchen (Lebens-)Bereichen besteht ein erhhtes Risiko, dass es zu gerichtlichen Auseinandersetzungen kommt? Vor welchen Prozessrisiken will man sich schtzen? Gibt es fr gewisse Bereiche bereits andere Deckungen, d.h. ist eines dieser Risiken bereits ausreichend gedeckt? (z.B. Mieterschutz, Gewerkschaft, Betriebsrat, etc) Gibt es fr diese Risiken berhaupt einen Versicherungsschutz? Achten Sie auf Wartefristen (dh Frist, ab der der volle Versicherungsschutz eintritt): je nach Baustein und Versicherung kann es Fristen von 3 bis 6 Monaten geben. Wie lautet der rtliche Geltungsbereich der Versicherung (Europa, auereuropische Staaten etc.) Welche Ausschlsse gibt es im Vertrag (zB Bauherrnrisiko, Versicherungsvertrge etc) Unabhngige, ausfhrliche Beratung ist ratsam. Denn wenn ein wichtiger Ausschluss unter den Tisch fllt, dann kann fr den Kunden eine Deckungslcke entstehen. Die Prmienhhe allein sagt im Bereich der Rechtsschutzversicherungen wenig aus. Leistungsumfang, Versicherungssummen, Zusatzleistungen und vor allem Ausschlsse sollten bei der Auswahl den Ausschlag geben. Leistungsumfang: Prfen, ob einzelne Teilbereiche nicht schon gedeckt sind. Wer viele Bausteine bentigt, fhrt meist mit Komplettpaketen besser. Was tun im Schadensfall:Ist ein mglicher Schadensfall eingetreten gilt vorerst einmal: Nie auf eigene Faust vorgehen. Auch wenn man sich (z.B. im Rahmen des Vertrags-Rechtsschutzes) nur wegen einer Auskunft an einen Rechtsberater wenden mchte, muss man immer zuerst vom RechtsschutzSeite 27

versicherer eine Deckungszusage einholen. In den Geschftsbedingungen ist klar geregelt, dass bei Verlangen eines Versicherungsschutzes der Versicherungsnehmer verpflichtet ist, den Versicherer unverzglich, vollstndig und wahrheitsgem ber die jeweilige Sachlage aufzuklren und dem Versicherer alle erforderlichen Unterlagen auf Verlangen vorzulegen hat. Auerdem kann es sein, dass man dem Versicherer die Beauftragung des Rechtsvertreters berlassen muss. Wird ein Versicherungsfall vom Rechtsschutzversicherer abgelehnt, bleibt dem Verbraucher nur der Weg des Schiedsgerichtsverfahrens.

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