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Apresentao
Nome Empresa Unidade de Vinculao
Principal expectativa
Contrato de Convivncia
Foco Celulares
Objetivo do encontro
O Parceiro compreender a Estratgia de Reposicionamento da Rede Parceira da CAIXA e identificar como esta Estratgia poder gerar oportunidades de negcios para sua Empresa
Agenda do dia
Estratgia de Reposicionamento da Rede Parceira Classificao e Remunerao Poltica de Consequncias Fluxo Automatizado
A elevao do volume de crdito e da quantidade de pagamentos sociais geram necessidade de novos pontos de atendimento
O Brasil tem 11 mil unidades lotricas (uma a cada 17,8 mil habitantes), com amplo potencial de expanso da rede
Distribuio de produtos lotricos no mundo
Nmero de pontos lotricos
Milhares
40 38,9 35
0,71
0,63
0,43 0,40
0,18
0,06
Br as il
ue ga
Ca na d
ga l
lia
gla te rra
Ca na d
Au st r
gla te rra
Fr an
Fr an
No r
No r
Po
Po
In
Fonte:VIGOV/SUALO
In
Au
st r
rtu
Br as il
ue ga
ga l
rtu
lia
O Brasil possui a liderana mundial em nmero de pontos dos quais 24% so da CAIXA
CAIXA 36.000
Milhares
45 40 35 30 25 2,0 20 15 10 5 4,9 0 Ita BB S antander C A IX A F inanceiras B rades co 4,4 11,9 22,3 33,8 34,0 22,7 2,4
CAIXA
BB
Bradesco Ita 5%
36%
30%
Conglomerado
29%
CAIXA
BB
Bradesco
Santander
7,1
28%
Outros
25%
24%
22%
C orres pondentes
Lder
Fonte: BACEN Maio/2011
Desafiante 1
Desafiante 2
Seguidor
Bradesco e Banco do Brasil movimentam-se no mercado e adotam estratgias para ganhar essa clientela
5.200 Agncias compem a maior rede do pas 192 ser o nmero de municpios sem atendimento BB, a partir de jan/12 Principais objetivos com o Banco Postal so: 2
Microcrdito Financiamento agrcola Familiar Atender melhor e tornar mais rentveis os seus 36 milhes de clientes que tm renda mensal abaixo de R$ 1.000,00 ganhar mais clientes na baixa renda
29%
28%
25%
24%
22%
Fonte: 1 Reportagem Folha de So Paulo 16/12/2011 em http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1022086-bradesco-abre-mil-agencias-e-bate-rede-itau.shtml 2 Reportagem isto Dinheiro 03/06/2011 em http://www.istoedinheiro.com.br/noticias/59024_A+CARTADA+DO+BB
Eixos Estratgicos
Liderana no nmeros de pontos Complementari dade de canais Crdito e expanso de base automatizados Automatizao dos processos negociais Efetividades nos negcios realizados Classificao baseada no resultado Rede motivada para negcios Gesto, Desempenho e Controle Metas, Poltica de Conseqncia e Indicadores de desempenho
Marketing
CLASSIFICAO
Classificao - Metodologia
Classificao da Rede Parceira em quatro grupos com base no resultado, a cada 6 meses
4 3 2 1
Crdito Imobilirio
1
Creden ciamento
Poupana
* Exceto CDC
Carto de Crdito
Conta Corrente
Cheque Especial
Cheque PJ
Carto PJ
Consig nao
Conta PJ
CDC
Com base na tabela de pontuao foram definidos Intervalos de classificao em quatro grupos
B - de 2.000 pontos A partir Parceiro Esmeralda 1.200 a 1.999 1.200 a 1.999 pontos C - Parceiro Rubi 500 a 1.199
500 a 1.199 pontos
CLASSIFICAO
REMUNERAO
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
Nova remunerao para as contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente Individual e Conjunta
4
Nova remunerao para as modalidades FGTS e SBPE
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
2
Nova remunerao para as contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente - Individual e Conjunta
4
Nova remunerao para as modalidades FGTS e SBPE
Produto
Conta Corrente
Atual
5,00 5,00 No h 6,00
Topzio
R$ 7,50 R$ 15,00
Cheque especial
CDC* Carto de Crdito
R$ 10,00
R$ 15,00
Topzio
Rubi
Esmeralda
Diamante
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
2
Nova remunerao das contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente - Individual e Conjunta
Produto
Atual No h 2,50
Diamante
Esmeralda
Rubi
Topzio
3,50*
3,50*
No h
3,50*
O fluxo dos sistemas esta sendo ajustado para remunerar a abertura da conta somente aps a verificao da conformidade
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
2
Nova remunerao para as contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente - Individual e Conjunta
4
Nova remunerao para as modalidades FGTS e SBPE
As contas conjuntas sero remuneradas em valor 10% superior ao respectivo valor do grupo de classificao
Valor atribudo para a conta individual
Conta Corrente
SIMULAO:
R$ 7,50
R$ 8,25
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
2
Nova remunerao para as contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente - Individual e Conjunta
4
Nova remunerao para as modalidades FGTS e SBPE
Atual Manual
Atual Automatizado
Topzio
Rubi
Esmeralda
Diamante
0,8% 0,6%
1,0% 0,8%
1,0% 0,8%
1,05% 0,85%
1,1% 0,9%
1,2% 1,0%
O SIOPI ainda no identifica o cdigo da Unidade Lotrica para atuar na modalidade indivual. Sistema sendo ajustado.
1
Nova remunerao para os produtos Conta, CROT, Carto e CDC
2
Nova remunerao para as contas CAIXA Fcil 023, Poupana 013 e Poupana fcil
3
Remunerao diferenciada para conta corrente - Individual e Conjunta
4
Nova remunerao para as modalidades FGTS e SBPE
As novas remuneraes sero vlidas somente para os Parceiros que aderirem s novas regras da Estratgia
REMUNERAO
RELACIONAMENTO
Credibilidade
Qualidade do atendimento Valores ticos Rentabilidade Confidencialidade Profissionalismo Responsabilidade Scio-empresarial
2 3
4 5 6
2 3
4 5 6 7
Credibilidade
A credibilidade junto aos clientes princpio fundamental a ser preservado pelo Parceiro na atuao como correspondente, prestando informaes fidedignas, cumprindo prazos, observando a conformidade legal e normativa nos seus procedimentos e zelando pela imagem de ambos, CAIXA e Parceiro
Qualidade do atendimento
Cliente todo cidado que demandar por produtos ou servios da CAIXA em quaisquer dos seus canais de atendimento e, independentemente de raa, gnero, religio, condio fsica e social, deve ser atendido com cortesia, agilidade e eficincia
Valores ticos
Rentabilidade
A parceria ser rentvel para ambas as partes, com resultados sustentveis, contribuindo para a capacidade de reinvestimento do empresrio parceiro, gerando, assim, o desenvolvimento local
Confidencialidade
O atendimento prestado pelo parceiro dever ser revestido de segurana, confiabilidade, sigilo e observar os preceitos legais, com especial zelo no tratamento das informaes disponibilizadas pela CAIXA para a sua atuao
Profissionalismo
Compromisso do parceiro com suas responsabilidades, com os resultados de sua empresa e da CAIXA, buscando sempre desenvolver suas competncias pessoais e qualificar sua atuao empresarial e de gestor de negcios e pessoas
Responsabilidade Scio-empresarial
A atuao comprometida com o desenvolvimento sustentvel das comunidades, a preservao dos recursos ambientais e culturais, a observncia das leis e valorizao do ser humano devem permear a gesto da parceria e o relacionamento do Correspondente com os clientes e seus colaboradores
RELACIONAMENTO
Poltica de Consequncias
Poltica de Consequncias
As reincidncias dentro do perodo estipulado agravaro as penalidades
Multa 1 + Regresso para o grupo dos Parceiros Topzio Resciso contratual Multa 1 + Suspenso das atividades
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
4 5
6 7
Deixar de zelar pela integridade dos documentos fornecidos pelo cliente, desde o momento da recepo da proposta at a entrega na CAIXA ou no prestar informaes fidedignas em todos os dossis encaminhados CAIXA
No exibir em locais visveis os telefones de atendimento e Ouvidoria da CAIXA, assim como a tabela de tarifas e o Cdigo de Defesa do Consumidor Atuar na prestao de servios com operaes de crdito sem o uso do crach, contendo o nome da pessoa, foto e seu nmero de registro no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF) e a denominao do Correspondente, de forma visvel ao cliente
16 17
Deixar de apresentar documentos solicitados pela CAIXA, inclusive Notas fiscais relativas remunerao pela atividade de Correspondente, aps a entrega dos relatrios da CAIXA Exigir dos clientes qualquer contrapartida em troca dos servios prestados em nome da CAIXA ou cobrar por iniciativa prpria qualquer tarifa relacionada com a prestao dos servios previstos no contrato de Correspondente
Prestar servios no autorizados em nome da CAIXA
Poltica de Consequncias
As reincidncias dentro do perodo estipulado agravaro as penalidades
Multa 1 + Regresso para o grupo dos Parceiros Topzio Resciso contratual Multa 1 + Suspenso das atividades
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
Multa de R$ 10,00 a cada parecer inconforme Multa de R$ 2,00 a cada parecer inconforme
* O Correspondente ter um prazo de carncia de 60 dias a partir do primeiro processo seja na adeso ao automatizado, seja na entrada de novo produto antes de inciar a aplicao das penalidades desses blocos ** A partir de setembro/2012
Poltica de Consequncias
As reincidncias dentro do perodo estipulado agravaro as penalidades
Multa 1 + Regresso para o grupo dos Parceiros Topzio Resciso contratual Multa 1 + Suspenso das atividades
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
Apresentar mais de 50% dos processos de contratao de produtos e servios considerados inconformes no ms, considerando a primeira anlise de conformidade
Poltica de Consequncias
As reincidncias dentro do perodo estipulado agravaro as penalidades
Multa 1 + Regresso para o grupo dos Parceiros Topzio Resciso contratual Multa 1 + Suspenso das atividades
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
Deixar de manter relao formal, mediante vnculo empregatcio ou vnculo contratual de outra espcie, com as pessoas naturais integrantes da sua equipe envolvidas no atendimento a clientes e usurios dos servios objeto do contrato
Quebrar exclusividade assumindo obrigaes de Correspondente com outras instituies financeiras Utilizar instalaes cuja configurao arquitetnica, logomarca e placas indicativas sejam similares s adotadas pela CAIXA Deixar de efetuar os depsitos dos valores referentes comercializao dos produtos e prestao de servios nos prazos estabelecidos pela CAIXA Apresentar diferenas negativas nos depsitos ou insuficincia de saldo nas contas operao 043 e/ou 003, para os acertos financeiros referentes prestao de servios
5 6
Estar inadimplente pelo prazo de at 30 dias em sua relao como Correspondente da CAIXA
Deixar de comunicar CAIXA alteraes no contrato social da empresa, que envolvam substituio, incluso ou retirada de scios, bem como quaisquer alteraes patrimoniais em seu cadastro ou de seus scios Impedir o acesso de empregados CAIXA, do BACEN, de tcnicos ou fornecedores s suas dependncias, bem como aos documentos e informaes requeridos
7 8
Poltica de Consequncias
As reincidncias dentro do perodo estipulado agravaro as penalidades
Multa 1 + Regresso para o grupo dos Parceiros Topzio Resciso contratual Multa 1 + Suspenso das atividades
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
Agir com dolo ou m f e/ou incorrer em fraude, devidamente comprovados, na prestao de servios de Correspondente
Deixar de ressarcir CAIXA, independentemente de interpelao judicial, todos os custos e despesas financeiras que porventura venham a ser suportados pela CAIXA, por fora de sentena judicial que reconhea a existncia de vnculo empregatcio entre a CAIXA e os prepostos e empregados do Correspondente ou que atribua primeira responsabilidade equivalente aos efeitos de tais vnculos
Subcontratar, total ou parcialmente, o objeto do contrato, sem a prvia anuncia expressa da CAIXA Efetuar a cesso ou transferncia, a fuso, a ciso ou a incorporao da empresa, que prejudique a execuo do contrato de Correspondente, sem a prvia autorizao da CAIXA No regularizar restrio cadastral da empresa e/ou dos scios no prazo de 45 dias, aps o recebimento de comunicao formal da CAIXA
9 10 11
Ficar comprovada a relao de parentesco com empregado da CAIXA, nos termos previstos em contrato
Mudar o local de funcionamento por interesse prprio sem prvia e expressa comunicao CAIXA Apresentar a mesma irregularidade do bloco 1 pela terceira vez no perodo de 60 dias Apresentar a mesma irregularidade do bloco 3 e 4 pela segunda vez no perodo de 60 dias Permanecer por 30 dias na mesma situao de suspenso prevista no Bloco 4
12 13 14
Multa 2 Multa 1 Valor fixo 5% sobre para cada remunerao mdia Mnimo R$ 250,00 inconformidade
2x 2x
2x
3x
Bloco 2 Inconformidade
Poltica de Consequncias
Nova Sinalizao
Unidade Lotrica
Nova Sinalizao
CCA e UL
Cliente
Presta esclarecimentos Confere formulrio Colhe documentao Remete para agncia Recebe resultado e
comunica cliente
Preenche formulrios de
adeso a produtos e servios CAIXA Entrega ao CCA
Parceiro
Depende da agncia para continuar atendimento ao cliente
Agncia
RERET
Confere formulrio e documentao Efetua pesquisa Efetua cadastro Efetua avaliao Comunica resultado da avaliao ao CCA Recebe cliente e Assina contrato
CAIXA
Conta Corrente, CDC, CROT, Carto de Crdito, Poupana e Credito Imobilirio Individual
1
Parceiro
Fase 1
Efetua pesquisa cadastral
Conformidade pr-ativa
Solicita Efetua pr Verificao documental de risco Solicita pravaliao cadastro contratao diferenciado de risco
SICAQ / SICLI SICAQ / SIRIC SICAQ
Parceiro
Fase 2
SICAQ / SIPES
Parceiro
GIRET
Verifica documentao
Atesta a conformidade
Agncia
Cliente
Cliente
Agilidade no atendimento, resultado da proposta on-line
Assina contrato
Parceiro
CCA e UL
Parceiro com GIRET
Agncia
GIRET com Agncia
CAIXA
Qualificao das contraes originadas nos parceiros pela conformidade pr-ativa e desonerao do trabalho operacional nas agncias
GIRET
Confere documentao
AGNCIA DE VINCULAO
Recepciona envelope/dossi Acondiciona os envelopes em malote especfico
GIRET
Provisrio A agncia utilizar envelope pardo com identificao e malote geral da agncia para remessa GIRET
GIRET
Recebe envelopes dos Correios Realiza conformidade
Custo da remessa via correio assumido pela CAIXA Convnio Carto Postagem
* Sujeito a reviso, caso necessrio
Fluxo SICAQ
Orientao aos clientes Recolhe documentos Digitao de dados nos sistemas SIPES CCA SICLI SIRIC Gera contratos/propostas Encaminha dossi GIRET/CIOPI Verifica conformidade GIRET/CIOPI Valida contratao Conta Aberta c/ ou s/ Cheque Especial Contratao de Carto Contrato celebrado - Recurso liberado SICAQ SIDON/SIDEC SICAC SIPAH/SIOPI
AGNCIA
SICAQ WEB
Dvidas Operacionais
SIOPI
Conformidade
SICAQ WEB
Matriz/GECAF Atendimento problemas no sistema SICAQ 4 4 Matriz /GERPA Atendimento fluxo modelo/produto
SIPAH/CIWEB
1 0800 724 0044 DATAMEC/Correspondentes
Correspondente
2 3
Matriz /GEICI Atendimento problemas no sistema SIPAH/CIWEB 4 Matriz /GERPA Atendimento fluxo modelo/produto
SIOPI
1 Correspondente
Matriz/GEMPF Atendimento problemas no sistema SIOPI 4 Matriz /GERPA 4 Atendimento fluxo modelo/produto
Conformidade
1
Correspondente
Outras Dvidas
1
Correspondente
Matriz GEGAN Gesto Supervisor de Canal Gerente Geral Agncia Gerente Regional de Canais SR
Dvidas Operacionais
SIOPI
Conformidade
Oportunidade de Negcios
R$ 16,00
NOVA
R$ 47,50
Simulao de Pontuao
1 Pacote de Relacionamento* por dia = 16 Pontos 22 Dias = 352 Pontos ms 6 meses =
2.112 Pontos
* Conta, Cheque Especial, CDC e Carto de crdito
Como aderir?
2
Assinar Termo de Aditamento
Conformidade do dossi
3 Treinamento
Operacional da Equipe do Parceiro
08 horas
4 Adequao
fsica do negcio e disponibilidade de computadores
5
Acompanhamento CAIXA in loco das primeiras operaes