A insustentvel leveza do ter:

Consumismo como externalidade negativa no Brasil ps-abertura comercial (1990-2008)

Hugo Chaves Barreto Ferreira

Orientador: Prof. DSc. Joo Policarpo Rodrigues Lima

ESTRUTURA DA DISSERTAO
INTRODUO 1. REFERENCIAL TERICO 2. METODOLOGIA 3. CAPITALISMO CONTEMPORNEO E O PROCESSO DE ABERTURA COMERCIAL NO BRASIL 4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER CONSIDERAES FINAIS E RECOMENDAES REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS

INTRODUO
Motivao do trabalho: A insustentvel leveza do ser (KUNDERA)
Justificativa: A realidade dos padres de consumo psabertura comercial no Brasil

INTRODUO
Objetivo geral Analisar os padres de consumo no Brasil ps-abertura comercial, considerando questes relativas racionalidade econmica, ao crdito concedido para a populao de baixa renda, inadimplncia/endividamento e s externalidades negativas do consumo. Objetivos especficos a) Revisar a literatura econmica e sociolgica no que tange racionalidade do homo oeconomicus e soberania do consumidor; b) Revisar as principais teorias do consumo e suas externalidades, bem como as abordagens crticas ao consumismo; c) Analisar o mercado de crdito e os principais indicadores de endividamento, inadimplncia e comprometimento de renda; d) Sugerir as externalidades negativas do consumo como condicionante para a manuteno das desigualdades no pas.

INTRODUO
Hipteses de pesquisa
A racionalidade do homo oeconomicus no condiz com o padro de consumo das classes de baixa renda porque estas buscam reproduzir os hbitos das classes mais altas;
O limite da inadimplncia e do endividamento dos consumidores de baixa renda explorado de forma inconseqente pelas instituies financeiras e pelas polticas creditcias do governo para manter os altos nveis da produo de bens durveis; As externalidades negativas do consumo representam intuitivamente a idia de manuteno das desigualdades sociais, pois as classes de baixa renda no consideram as conseqncias do endividamento e da inadimplncia, comprimindo continuamente seus oramentos em funo das dvidas contradas a longo prazo.

1. REFERENCIAL TERICO
1.1 Racionalidade econmica
1.2 Cincia econmica: teorias e externalidades do consumo 1.3 Vises do consumismo: Veblen, Galbraith, Bourdieu e Furtado

1.4 Teoria complementar do consumo: desejo mimtico e ambivalncia da escassez

1.5 Crdito para consumo

1. REFERENCIAL TERICO
1.1 Racionalidade econmica

Homo oeconomicus Soberania do consumidor

1.2 Cincia econmica: teorias e externalidades do consumo

Teorias do consumo Externalidades do consumo

1. REFERENCIAL TERICO
1.3 Vises do consumismo Veblen teoria da classe ociosa Galbraith a sociedade afluente Bourdieu consumismo como distino social Furtado o consumo mimtico 1.4 Teoria complementar do consumo Desejo mimtico Ambivalncia da escassez

1. REFERENCIAL TERICO
1.5 Crdito para consumo
Racionamento de crdito x Assimetria de informaes

Aspectos positivos do crdito para a populao de baixa renda

2. METODOLOGIA
Coleta e anlise dos dados
Populao de baixa renda Indicadores de inadimplncia, qualidade e demanda por crdito Limitaes da pesquisa

2. METODOLOGIA
Populao de baixa renda
IBGE ABEP

2. METODOLOGIA
Indicadores (Serasa Experian)
Inadimplncia do consumidor (%):
Cheques sem fundos, ttulos protestados, dvidas vencidas com instituies financeiras e cartes de crdito e financeiras.

Qualidade do crdito (escala de 0 a 100): Modelos de avaliao de risco do crdito - qualidade inadimplncia Demanda por crdito (mdia 2008 = 100):
CPFs (11,5 mi) consultados por regio e classe de rendimento mensal

3. CAPITALISMO x ABERTURA COMERCIAL BRASILEIRA

3.1 Acumulao de capital e financeirizao da economia-mundo
Revolues Industriais Pases cntricos x perifricos Neoliberalismo Mimetismo

3.2 Brasil e os impactos da abertura comercial

Planos econmicos e a iluso monetria do Real Financiamento dos padres de consumo

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Distribuio percentual das despesas mensais familiares com habitao: Servios e taxas x Eletrodomsticos
1Despesa total 2Despesas correntes 2.1Despesas de consumo 2.1.1Alimentao 2.1.2Habitao 2.1.2.1Aluguel 2.1.2.2Servios e taxas 2.1.2.2.1Energia eltrica 2.1.2.2.2Telefone fixo 2.1.2.2.3Telefone celular 2.1.2.2.4Gs domstico 2.1.2.2.5gua e esgoto 2.1.2.2.6Outros 2.1.2.3Manuteno do lar 2.1.2.4Artigos de limpeza 2.1.2.5Mobilirios e artigos do lar 2.1.2.6Eletrodomsticos 2.1.2.7Consertos de artigos do lar 1988 100 84,5 73,87 18,72 15,71 2,71 3,9 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 1,82 0,64 2,84 2,68 1,13 TOTAL 1996 100 81,26 71,14 16,61 20,51 4,45 7,58 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 2,96 0,53 1,9 2,68 0,41 2003 100 93,26 82,41 17,10 29,26 13,54 7,60 2,21 1,79 0,63 1,13 0,78 1,06 3,41 0,66 1,85 1,88 0,31 1988 100 93,94 91,21 40,23 19,74 4,25 5,48 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 2,16 1,55 2,69 1,82 1,77 At 2 1996 100 95,05 93,07 32,79 25,64 5,48 9,15 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 2,82 1,14 1,95 4,54 0,56 2003 100 97,15 94,60 32,68 37,15 17,27 8,93 3,02 0,91 0,16 3,18 1,46 0,20 4,18 1,25 2,55 2,62 0,35 1988 100 95,78 92,04 37,99 19,57 4,37 4,72 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 1,88 1,37 3,07 2,6 1,57 >2a3 1996 100 92,9 89,95 33,39 23,72 5,14 8,59 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 2,24 1,13 2,26 3,73 0,62 2003 100 97,09 93,35 29,76 36,77 17,71 8,90 3,02 1,41 0,20 2,72 1,41 0,15 3,27 1,21 2,62 2,69 0,37 1988 100 93,3 88,44 32,68 19,12 4,14 4,63 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 1,55 1,21 3,18 2,97 1,45 >3a5 1996 100 91,56 87,58 29,48 24,18 5,79 8,28 n/d n/d n/d n/d n/d n/d 1,73 1,08 2,73 3,91 0,65 2003 100 96,16 91,62 25,44 35,88 17,61 9,10 3,13 1,90 0,35 2,20 1,27 0,26 2,92 0,99 2,49 2,38 0,38

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Distribuio percentual das despesas mensais familiares com diminuio do passivo: Emprstimo e carn x prestao do imvel
TOTAL 1988 1996 2003 1988 100 100 100 100 84,5 81,26 93,26 93,94 At 2 1996 2003 1988 100 100 100 95,05 97,15 95,78 >2a3 >3a5 1996 2003 1988 1996 2003 100 100 100 100 100 92,9 97,09 93,3 91,56 96,16

1Despesa total 2Despesas correntes

2.4Diminuio do passivo 2.4.1Emprstimo e carn 2.4.2Prestao de imvel

1,43 1,82 1,98 0,24 0,48 0,62 0,53 0,95 0,72 0,59 0,84 1,05 0,59 0,31 1,06 0,07 0,08 0,39 0,15 0,13 0,35 0,23 0,09 0,43 0,84 1,51 0,92 0,17 0,41 0,23 0,38 0,82 0,37 0,36 0,75 0,62

1.400.000

1.900.000

2.400.000

2.900.000

3.400.000

400.000

900.000

1989.12 1990.08 1991.04 1991.12 1992.08 1993.04 1993.12 1994.08 1995.04 1995.12 1996.08 1997.04 1997.12 1998.08 1999.04 1999.12 2000.08 2001.04 2001.12 2002.08 2003.04 2003.12 2004.08 2005.04 2005.12 2006.08 2007.04 2007.12 2008.08

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Abertura comercial Plano Real Datas comerciais

Consultas USECHEQUE Consultas SPC

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Relao inversa entre juros e inadimplncia Crise econmica mundial

Juros anuais
90 85 80 8 75 70 65 60 55 6 50 45 40 5,5 5 7,5 7 6,5
Taxa de juros a.a. - Pessoa Fsica Inadimplncia - Pessoa Fsica

% de inadimplncia
9 8,5

2001.01

2001.05

2001.09

2002.01

2002.05

2002.09

2003.01

2003.05

2003.09

2004.01

2004.05

2004.09

2005.01

2005.05

2005.09

2006.01

2006.05

2006.09

2007.01

2007.05

2007.09

2008.01

2008.05

2008.09

2009.01

2009.05

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Acentuao do comprometimento de renda Aspectos subjetivos da POF 2002-2003

% de famlias 100,00% 15,59% 13,23% 19,96% 6,92% 9,97% 6,57% 8,96% 4,74% 9,22% 4,84% % de famlias com dificuldade ou muita dificuldade oramentria 50,88% 77,11% 65,79% 55,88% 48,53% 43,45% 40,03% 32,29% 28,71% 24,22% 17,71%

COMPROMETIMENTO DA RENDA FAMILIAR COM DESPESAS % da renda Faixa de rendimento Rendimento Despesa mdia comprometida com Quantidade de (em salrios-mnimos) mdio familiar familiar despesas famlias Total R$ 1.789,66 R$ 1.778,03 -0,65% 51.001.901 At 2 R$ 260,21 R$ 454,70 74,74% 7.949.351 Mais de 2 a 3 R$ 491,25 R$ 658,18 33,98% 6.747.421 Mais de 3 a 5 R$ 770,79 R$ 920,69 19,45% 10.181.484 Mais de 5 a 6 R$ 1.086,70 R$ 1.215,33 11,84% 3.528.908 Mais de 6 a 8 R$ 1.366,31 R$ 1.494,43 9,38% 5.086.643 Mais de 8 a 10 R$ 1.766,63 R$ 1.914,35 8,36% 3.349.073 Mais de 10 a 15 R$ 2.411,04 R$ 2.450,03 1,62% 4.571.410 Mais de 15 a 20 R$ 3.413,65 R$ 3.270,20 -4,20% 2.416.195 Mais de 20 a 30 R$ 4.815,21 R$ 4.445,42 -7,68% 4.704.154 Mais de 30 R$ 10.897,52 R$ 8.721,91 -19,96% 2.467.262

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Tendncia ao agravamento do comprometimento oramentrio da baixa renda?

Percentual de famlias classificadas como baixa renda % de despesas acima do rendimento % ponderado de despesas acima do rendimento para as quatro classes de menor renda 80% 74,74% 70% 67,91% 66,94% 60% 55,70% 50% 39,49% 32,69% 30% 28,55% 20% 1987-1988 1995-1996 2002-2003 41,12% 37,43%

40%

4. A INSUSTENTVEL LEVEZA DO TER

Externalidades negativas do consumo 1. Dano colateral; 2. Irracionalidade dos indivduos; 3. Manuteno das desigualdades sociais.

CONSIDERAES FINAIS
Endividamento / Inadimplncia da baixa renda Comprometimento oramentrio Racionalidade induzida Manuteno das desigualdades A insustentvel leveza do ter

FIM

Comprando o que parece ser, procurando o que parece ser o melhor pra voc. Proteja-se do que voc, proteja-se do que voc vai querer.
(Nao Zumbi)