Estrategias para la prevencin y el control

del lavado de activos y del financiamiento

del terrorismo.
Una mirada a la tipologa de las operaciones
sospechosas y al perfil del lavador.
Aproximacin a un concepto
de lavado de activos
CONCEPTO
RAE: Delito consistente en adquirir o comerciar bienes,
particularmente dinero, procedentes de la comisin de un delito
grave.

ONU: Subterfugio para formalizar flujos financieros informales de
procedencia ilcita, o como la introduccin subrepticia de dinero
de origen ilcito en los canales legtimos de la economa formal.

UAF (Chile): Intento de ocultar o disimular la naturaleza,
ubicacin, origen, propiedad o control de dineros u otros bienes
obtenidos en formal ilegal. Es un proceso complejo y dinmico
mediante el cual dichos activos se introducen en la economa de
un pas intentando darle la apariencia de legalidad.

Chile: Art. 12, L.19.366/1995 Aquel en que a sabiendas que
determinados bienes, valores, dineros, se han obtenido de la
perpetracin de hechos constitutivos de alguno de los delitos
contemplados en la ley, haya participado o colaborado en su uso,
aprovechamiento o destino.
CONCEPTO
Las etapas
del lavado de activos
ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS
COLOCACIN
Ingreso del efectivo en una entidad financiera en los que se paga y cobra
el crimen. Es indispensable un control estricto y oportuno para detectar el
inicio de la operacin del blanqueo.
TRANSFORMACIN INTEGRACIN
Separacin de
activos ilcitos de
su fuente ilegal.
Dinero en
efectivo se
introduce en
circuito
financiero.

Dineros son
transferidos para
alejarlos de su fuente,
dificultando su rastreo.

Reinsercin de
los fondos
ilegales en la
economa. Los
fondos aparecen
como legtimos y
pueden ser
reutilizados.


MOMENTO CLAVE
TRANSFORMACIN
CMO?
INTEGRACIN
PARA QU?
RESULTADO
INTRODUCCIN
DNDE?
LAS FASES DE LA LEGITIMACIN
Ej:
Ingreso de efectivo en
cuentas corrientes, canje
de billetes de baja
denominacin,
transferencias
Ej:
Movimientos de fondos
a/desde parasos
fiscales, operaciones en
mercados de valores
internacionales.
Ej:
Creacin de sociedades mercantiles reales con
actividad productiva real, inversiones inmobiliarias
o en activos financieros.
Las tipologas
que asume el lavado de activos
Por qu es
importante conocer las tipologas?
1. Conocer los mtodos de lavado de activos se
hace ms fcil detectar este tipo de operaciones.

2. Evita complicaciones de tipo legal a la entidad

3. Proteger las instituciones. Si son percibidas como
parte de una red ilcita, pierde la confianza de sus
clientes y de la Banca.

4. Permite cumplir el compromiso internacional de
ser cooperante en la lucha para la prevencin del
lavado de activos.
TIPOLOGAS
Bienes E/I son sobre valorados.
Cantidades E/I son inferiores a las declaradas.
Declaracin de exportacin de un bien detallando
caractersticas de otro con valor inferior.
Ocultar en embalaje de mercancas de bajo valor
otras de valor superior a la que se est exportando.
Exportacin o importacin declarada nunca se
realiza.
Exportacin o Importacin ficticia de bienes o
servicios
1
TIPOLOGAS
Exportacin y/o importacin ficticia de bienes 1
Uruguay, 2006
Adquisicin de embriones por
29.000 millones, de los cuales slo
mnima parte ingres a la empresa
uruguaya de embriones.

TIPOLOGAS
Falsas facturas de Importacin/Exportacin (b) 2
Colombia, 2005
Supuesta importacin
TIPOLOGAS
Se enva dinero a varias personas para fraccionar altas sumas y
eludir los controles existentes en el pas de origen y destino de
los fondos. Una vez que el falso beneficiario del giro ha
recibido el pago, lo entrega a un tercero o beneficiario final y
recibe a cambio una comisin.
Transferencias fraccionadas de dinero
ilcito a travs de giros internacionales.
3
Colombia, 2007
TIPOLOGAS
Transferencias fraccionadas de dinero ilcito
a travs de giros internacionales ()
3
(Fuente: Tipologas Regionales GAFISUD 2005)
TIPOLOGAS
Es un sistema de compensacin contable, sin movimiento fsico
de fondos de un pas a otro. Consiste en utilizar a un Broker
(intermediario financiero informal del mercado de capitales y
divisas) para que intermedie en colocar los recursos de la
organizacin en el exterior para ingresarlos, con otra empresa que
tiene recursos en el pas y quiere colocarlos en el exterior.
Sistema alternativo de remesa de fondos: Peso Broker
(Black Market Peso Exchange)
4A
TIPOLOGAS
Sistema alternativo de remesa de fondos:
Hawala / Hundi
4 B
Los fondos se mueven entre hawaladars (operadores del hawala):
algunos toman los fondos en un punto de la operacin y otros
los distribuyen.

Ej.: Fondos a trasladar desde Argentina a Bolivia son entregados a
un hawaladar argentino en moneda local o de alguna otra
forma. Este hawaladar se pondr luego en contacto con otro
hawaladar en el lugar de destino y solicitar que una suma
equivalente (menos un % por concepto de cargo) sea abonado
en pesos Bolivianos u oro a la persona designada por el cliente
en Argentina. El proceso tambin opera en reversa. Cuando las
cuentas se desequilibran entre "hawaladars, se compensan a
travs de envos recprocos, manipulacin de facturas
comerciales, contrabando de oro y piedras preciosas o va el
movimiento fsico de los fondos.
TIPOLOGAS
Sistemas de China / Asia Oriental C
Sistema de recibos o ficha. Un agente encargado de la remesa
da una ficha al cliente que desea remitir fondos en un lugar lejano.
La ficha se enva hacia este lugar y el recepcionista va donde otro
agente local para recuperar los fondos. El agente opera a partir de
una tienda de comercio o cambio y utiliza un fax.

Muchos clientes con actividades legales utilizan estas agencias ya
que su servicio es rpido y econmico en relacin a los bancos. No
mantienen registros de transacciones, no requieren identificacin
del cliente, no realizan verificaciones ni deben informar de
transacciones sospechosas a las autoridades. Son muy atractivos
para quienes no desean revelar la fuente o destino de sus envos:
mafiosos, traficantes y evasores de impuestos.

TIPOLOGAS
Utilizacin de empresas de fachada para apoyar
actividades de lavado de organizaciones criminales o
terroristas.
5
En ambas se desarrollan actividades legtimas que apoyan
logsticamente la comisin de activ. ilcitas como el manejo o
traslado de recursos, venta de bienes, prestacin de servicios
particulares, dando la apariencia de legalidad a los dineros
de la organizacin.
Disponen de recursos
para la creacin de
nuevas empresas
Utilizacin de otras empresas
va intimidacin que ejercen
sobre los propietarios.
Tiene 2 modalidades:
TIPOLOGAS
Utilizacin de
empresas de
fachada para
apoyar
actividades de
lavado de
activos de
organizaciones
criminales u
organizaciones
terroristas.
5
Fuente, UAF Colombia, 2005
TIPOLOGAS
Estafas por Internet para obtener dinero de
cuentas corrientes y tarjetas de crdito
6
Estafa
en Espaa
TIPOLOGAS
Utilizacin de productos de compaas de
seguros
7
Se compra, con dinero ilcito, un activo que luego se
asegura por un deter. valor en una cia. de seguros.
Posteriormente, se simula un siniestro y la aseguradora
paga por valor de bien asegurado (ingreso de origen
lcito).

TIPOLOGAS
Utilizacin de fondos lcitos para disminuir
endeudamiento o capitalizar empresas
legtimas.
8
Consiste en invertir en empresas constituidas y con
problemas de endeudamiento. Una vez hecha la
inversin, el inversionista maneja los productos
financieros de la empresa, mezclando los orgenes
lcitos e ilcitos y justificando los ingresos adicionales.
Posteriormente, retira los dineros justificados, siendo
stos ms de lo invertido.

TIPOLOGAS
Utilizacin de
fondos lcitos
para disminuir
endeudamiento
o capitalizar
empresas
legtimas ()
8
Unidad de Anlisis Financiero
Colombia
TIPOLOGAS
Devolucin de dinero por mercanca vendida
9
Consiste en que un lavador compra un gran volumen
de mercadera que despus devuelve aunque sea
perdiendo parte del precio pagado.

Con este mecanismo el lavador paga con efectivo
ilcito y recibe un cheque de una empresa que opera
legalmente.
TIPOLOGAS
Declaracin de un premio ficticio obtenido
en el exterior para el ingreso de dinero
ilcito a un pas local.
10
Una organizacin contacta a una persona para que
viaje al exterior, le entregan los documentos que
acreditan el premio ganado y el premio.
Posteriormente esta persona reingresa al pas.
Entrega el premio a la organizacin y se le paga la
comisin pactada.

TIPOLOGAS
Compra de premios por parte de una
organizacin delictiva
11
Consiste en contactar a ganadores de premios para
comprarles el premio por un monto mayor al que
recibiran del encargado del pago. Un integrante de la
organizacin cobra el premio pagando los impuestos
correspondientes y de esta manera justifica el
incremento de patrimonio.


TIPOLOGAS
Lavado de dinero producto de la corrupcin
12
Consiste en utilizar a empresas del Estado, entidades
pblicas, para el desvo de recursos fiscales mediante la
elaboracin de contratos irregulares con empresas privadas
(reales o de fachada) de terceros ajenos a la institucion o
vinculados a ella.

TIPOLOGAS
Lavado de dinero producto de la
corrupcin
12
Defraudacin patrimonio fiscal va:

Declaracin patrimonial incompleta
Apertura de cuentas y sociedades con nombres fictos.
Desvo de fondos a cuentas en bancos internacionales (175 a 200
cuentas)
Creacin de multiplicidad de sociedades para el manejo de estos fondos.
Utilizacin de gastos reservados asignados al cargo de P.d.l.R.

Extracto de resolucin
Judicial en que
Consta su declaracin de patrimonio
efectuada al inicio de su gobierno.
Muy inferior a los numerosos millones
de dlares que se le investigan
Extracto publicado por el Diario El Mostrador
TIPOLOGAS
Empresa creada para estafar mediante el
sistema piramidal
12
Empresa se constituye con finalidad aparente de importar
cierta materia prima orgnica e insumos, para con ellas
elaborar un producto y exportarlo a otros pases.
Se solicita a la persona que entregue una cantidad de dinero
en garanta por la entrega de la materia prima e insumos,
ofreciendo el pago peridico de una cantidad y el retorno de
lo depositado en garanta al cabo de un plazo, contra
entrega del producto. Dada la alta rentabilidad ms
personas ingresan al sistema, originndose una estructura
piramidal. La empresa efecta transferencias de dinero al
exterior para ocultar parte del dinero. Al cabo de un tiempo
la empresa desaparecen con el saldo.

TIPOLOGAS
Empresa creada para estafar mediante el
sistema piramidal
13
TIPOLOGAS
Complicidad de un empleado de la entidad
financiera o de la organizacin
14
Empleado de entidad financiera acepta depsitos cuantiosos, sin llenar
Registro de Transacciones en Efectivo (Currency Transaction
Reports/CTR) o evita el reporte de operaciones sospechosas, o bien llena
CTR falsos, exceptuando dolosamente a los clientes de llenar los
formularios requeridos.

Formas de prevenir:

1. Acoger recomendacin Comit Basilea que exige autorizacin
previa del supervisor bancario para adquirir acciones que representan un
determinado porcentaje (5 - 10%) del capital social.

2. Implementacin de poltica "conozca a su empleado" y "control
del riesgo de personal.
TIPOLOGAS
Complicidad de entidad financiera: caso Riggs.
15
Riggs Bank ayud a Pinochet a ocultar y trasladar sus fondos cuando
estaba sujeto a investigacin y bajo orden judicial internacional de
congelar sus bienes.

Riggs acept millones de dlares en depsitos de su parte sin
cuestionar el origen de su fortuna ni efectuar los reportes
correspondientes.

Riggs form entidades de fachada en el extranjero y abri cuentas a
nombre de esas entidades para disfrazar que Pinochet era dueo de
los fondos en esas cuentas.

Alter los nombres de su cuenta personal para disfrazar su propiedad.

Riggs ocult existencia de Pinochet a inspectores de la Contralora
durante 2 aos. No identific ni inform sobre las actividades
sospechosas en sus cuentas y las cerr, slo despus de una
inspeccin detallada de la Contralora en 2002.

El Banco en su mximo nivel de
involucramiento
En 1996, se present en Espaa una acusacin judicial contra Pinochet por
crmenes contra la humanidad. En 1996 y 1998, Riggs ayudo a Pinochet a
establecer 2 corporaciones de fachada en las Bahamas:
Althorp Investment Co. Ashburton Company Ltda.
Ninguna tiene empleados ni oficinas, pero fueron nombrados propietarias
de cuentas bancarias de Riggs que beneficiaban directamente a Pinochet
y su familia. Riggs con autoridad para abrir cuentas y establecer fondos
fiduciarios en ese pas, estableci estas entidades.


Empleados de Riggs aparecen como directores y funcionarios de
Ashburton, con la finalidad de que el nombre del Sr. Pinochet nunca
apareciera en los documentos de fundacin. Igual ocurri con la segunda
empresa.
TIPOLOGAS
Falsas facturas de Importacin/Exportacin
17
La empresa criminal acude a registros de exportacin falsos, a
facturacin adulterada, a falsedad de documentos de autoridades
aduaneras, y, a simulaciones que sirvan como soporte documental
formal para la transaccin financiera.

Los departamentos o divisiones internacionales de las entidades
financieras son muy vulnerables a ser utilizadas por lavadores de
activos que requieren transferir sus recursos de un pas a otro, por ello
los empleados de estas reas debe estar debidamente capacitados
en esta materia.

Las entidades financieras deben prestar especial atencin a los
clientes que realicen operaciones de comercio exterior con el fin de
comprobar que estas operaciones son reales. El conocimiento del
mercado es tambin muy til, ya que podr conocer si el precio que
figura en las facturas corresponde al precio del mercado
Relacin entre el lavado de
activos y el financiamiento del
terrorismo
Qu es el terrorismo?
Terrorismo actos criminales encaminados a provocar un estado
de terror en el pblico en general, un grupo de personas o personas
particulares para propsitos polticos; son injustificables en
cualquier circunstancia, cualquiera que sean las consideraciones
polticas, filosficas, ideolgicas, raciales, tnicas, religiosas o de
cualquier otra naturaleza que puedan ser invocadas para
justificarlos. Res. 51/210 Asamblea General ONU

Financiacin del Terrorismo: reunin de capital de cualquier
procedencia, legal o ilegal, para la realizacin de actividades o
actos terroristas.





Terrorismo y su financiacin
El Terrorismo es un delito transnacional, por lo
que para financiarlo se estn utilizando
mtodos y prcticas comunes al Lavado de
Activos con el objetivo de:


Ocultar la fuente y propsito final de
los fondos.

Desligar a los financiadores de las
actividades terroristas.

Dificultar la deteccin por parte de las
autoridades.

El lavado de activos SIEMPRE posee recursos de origen ILCITO

El resultado del lavado de activos JAMS sern recursos
LCITOS

PERO, la financiacin del terrorismo puede realizarse con
recursos LCITOS para un fin ILCITO


LAVADO
DE
ACTIVOS


FINANCIACIN
DEL
TERRORISMO
CONCEPTOS
ESTRECHAMENTE
LIGADOS
DIFERENCIA ENTRE LAVADO
DE ACTIVOS Y FINANCIACIN DEL TERRORISMO
Fuentes: GAO, con datos de la Oficina de Alcohol, Tabaco, Armas de Fuego y Explosivos, y documentos del tribunal.
Se concluy que "los ataques del 11/9 costaron entre 400 y 500 mil
dlares para ejecutarlos". l Qaida us las instituciones financieras
de la siguiente manera:

1. Las cuentas eran de cheques de alrededor de US 3.000

2. Las solicitudes indicaban que los tenedores de las cuentas
eran "estudiantes"

3. Como identificaciones usaron visas emitidas por los
Emiratos rabes Unidos, Arabia Saudita y Alemania

4. Las cuentas se abrieron dentro de los 30 das de entrar al
pas

5. Los tenedores de cuentas verificaban sus balances en
cajeros automticos varias veces por da.
Cmo oper Al Qaida?
Fuentes de financiamiento
1. Trfico y produccin de narcticos y precursores
qumicos.

2. Extorsin:
Pago peridico u ocasional
Peaje o cobro forzoso
Coaccin a funcionarios pblicos o empresarios
(ETA, FARC)
3. Secuestro:
Selectivo o Casual



4. Actividad empresarial
Directas
Indirectas
Narcotrfico Terrorismo
Delincuencia organizada
Lavado de Dinero
Los nexos
Fuente: ODC, Acciones y Resultados 2005, DNE Pg. 20; World Drug Report 2005, United Nations.
El FMI estima que cerca del 2% de la
economa mundial tiene relacin con el
trfico de drogas ilcitas.


Se ha establecido que el trfico es un
mecanismo importante en la financiacin de
grupos terroristas
Algunas cifras:
Las seales de alerta
QU IMPLICA EL SISTEMA
DE ALERTAS?
La alerta es un criterio subjetivo que tiene como
fundamento la constatacin de ciertos elementos
objetivos que en su conjunto generan una
evaluacin negativa de la operacin, por quien
recibe o analiza la informacin, haciendo que se
desconfe o dude de la sustentacin de la
operacin o de quienes la realizan.
Prevencin
INFORMACIN DE
LOS CLIENTES
PERFIL
DEL
CLIENTE
OPERACIONES
NACIONALES
COMPORTAMIENTO
EMPLEADOS
OPERACIONES
INTERNACIONALES
PERO,
no todas las operaciones que presentan
comportamientos atpicos son operaciones ilegales, por
ende, el hecho de identificar seales de alerta no significa
que la operacin deba ser reportada de manera inmediata y
automtica a las autoridades como sospechosa, debe
analizarse todo su contexto previamente.

La seal de alerta
facilita el reconocimiento de una operacin de lavado
Tipos de seales de alerta
INFORMACIN DE
LOS CLIENTES
PERFIL
DEL
CLIENTE
OPERACIONES
NACIONALES
COMPORTAMIENTO
EMPLEADOS
OPERACIONES
INTERNACIONALES
PERFIL DE
EMPRESAS
Informacin ms detallada es posible obtenerla en la Federacin Latinoamericana de Bancos - FELABAN
Seales de alerta respecto del
perfil del cliente (a)
1. Operacin no concuerda con la capacidad econmica
del cliente.
2. Operaciones que no guardan relacin con el perfil
previsible o ya definido del cliente.
3. Surgimiento de fortunas repentinas.
4. Cliente ofrece pagar comisiones sin justificativo legal
ni lgico.
5. Incorporacin de nuevos socios en que el historial de
stos no es consistente con la naturaleza del negocio.
Seales de alerta respecto
del perfil del cliente (b)
6. Realiza frecuentemente de varios depsitos el mismo
da en diferentes oficinas de la misma entidad
financiera, en forma inusual, respecto al
comportamiento habitual del cliente.

7. Clientes cuyos estados financieros reflejan resultados
muy diferentes frente a las otras empresas del mismo
sector o con actividad similar.

8. Uso constantes de cajas de seguridad, previo a
realizar depsitos en efectivo.
Seales de alerta respecto de las
operaciones (a)
1. Cuentas cuya direccin postal est fuera del pas, o
utilizan casillas de correo.
2. Depositar dinero en efectivo con billetes sucios o
mohosos.
3. Prepago de grandes prstamos en forma repentina
desvinculado del crecimiento de su actividad empresarial.
4. Incrementos grandes en el uso de billetes de
denominaciones pequeas y disminucin correspondiente
en el uso de billetes de altas denominaciones sin que
hayan registrado reportes de transacciones.
5. Operaciones fraccionadas para eludir normas u
obligaciones de reporte.
6. Operaciones efectuadas frecuentemente a nombre de
terceros, sin que exista justificativo para ello (Ej. Depsitos
en cuenta efectuados por apoderados o terceros ajenos,
por importes llamativos).
8. Compaas que son financiadas con prstamos otorgados en el
exterior.
Dbitos a cuentas para efectuar transferencias a travs de
instituciones financieras ubicadas en pases de alto riesgo.
Depsitos y retiros de fondos de cuentas corporativas o
empresariales, que se hacen principalmente en dinero en
efectivo, en vez de cheques.
Cambio frecuente de billetes de baja denominacin por billetes
de alta denominacin y viceversa.
Depsitos no significativos con un nmero grande de cheques,
mientras raramente se hacen retiros para operaciones diarias
7. Operaciones mediante compaas
domiciliadas en parasos fiscales o en
regiones o pases calificados como no
cooperantes.
Seales de alerta respecto de las
operaciones (b)
Seales de alerta respecto de
informacin de los clientes (a)
1. Solicitud de ser incluido en la lista de
excepciones de no reporte de
transacciones en efectivo, sin causa
aparente o justificada.
2. Empresas que se abstienen de proporcionar informacin completa
de actividad principal de la empresa.

3. Rehusar dar informacin para calificacin en el otorgamiento de
crditos u otros servicios financieros.

4. Rehusar informar sobre antecedentes personales, al abrir una
cuenta o solicitar cualquier servicio.

5. Clientes que no incluyen referencias laborales sobre trabajos
pasados o presentes, pero realizan frecuentemente grandes
operaciones.
Alerta en relacin a
operaciones internacionales
1. Frecuente envo o recepcin de grandes
volmenes de transferencias electrnicas
de o hacia instituciones "off - shore".
2. Empresas que se abstienen de proporcionar informacin completa
de actividad principal de la empresa.

3. Depsitos de recursos en varias cuentas, usualmente por debajo
del monto para el registro de transferencias. para luego ser
consolidados en una cuenta maestra y transferidos fuera del pas.

4. Instrucciones de un cliente a la entidad financiera para transferir
fondos al extranjero con el producto de transferencias
provenientes de otras fuentes, por cuanta similar.

5. Depsitos o retiros de grandes sumas va transferencia de pases
cuyo nivel de actividad econmica no justifica los montos o
frecuencias, de tales transferencias.
Alerta en relacin a
los empleados
1. Tienen un estilo de vida que no se
corresponde con su salario.
2. Son renuentes a disfrutar vacaciones.

3. Rechazan cambios de actividad o promociones que impliquen no
continuar ejecutando las mismas actividades.

4. Con frecuencia permanecen en la oficina ms all de la hora de
cierre o concurren a ella por fuera del horario habitual.

5. Empleados involucrados en ausencias del lugar de trabajo,
frecuentes e injustificadas.

6. Empleados que a menudo se descuadran en caja con explicacin
insuficiente o inadecuada.

7. Empleados que impiden que otros compaeros de trabajo
atiendan a determinados clientes.
Alertas en el perfil de empresa
1. Presenta alto endeudamiento

2. Su producto sirve para elaborar
sustancias prohibidas.
3. Utiliza intermediarios informales para comercializar sus
productos.

4. Presenta bajos o nulos controles internos.

5. No cuenta con procedimientos reglados para desarrollar sus
operaciones comerciales.

6. Est ubicada en zonas con presencia de Org. Terroristas y
registra nivel de ventas muy superior a capacidad econmica y
de consumo de la poblacin.

7. No cuenta con la infraestructura para desarrollar las actividades
que dicen ejecutar.

Alertas desde la estructura
de poder
1. Identificacin de candidatos a altos
cargos de eleccin popular que sin
presupuesto realizan cuantiosos
gastos de campaa.
2. Decisiones tomadas por funcionarios pblicos, que
difieren de las polticas del gobierno.

3. Destinacin de grandes recursos de capital a obras
de primera necesidad como alcantarillado,
suministro de agua potable, expansin de la red
elctrica, que son iniciadas pero nunca terminadas,
o que superan varias veces su costo presupuestal.

Las estrategias
Est el GAFI = Grupo de Accin Financiera Internacional:
(www.fatf-gafi.org) Da recomendaciones para combatir el lavado
de activos en el mundo que son conocidas como las 40
Recomendaciones, sobre:
Las estrategias en el contexto
internacional
Sectores regulados
Normas sobre conocimiento del cliente
Definicin operaciones inusuales y sospechosas
Conformacin de Unidades de Inteligencia Financiera
Criterios y Metodologa para las evaluaciones mutuas
Despus del 11 septiembre, se dictaron 9 recomendaciones
para combatir la financiacin del terrorismo.
Existe el Grupo Egmont, que rene a las Unidades de
Inteligencia Financiera (UIF) del Mundo: www.egmont.org
Las estrategias frente a la
financiacin del terrorismo
ONU Requiere a todos los pases:

Prevenir y suprimir la financiacin de los actos terroristas
(incluido en la Resolucin 1373 del Consejo de Seguridad.

Congelar los bienes de individuos y entidades vinculados a
Osama ben Laden, el Talibn, o al- Qaida (Resolucin 1267 y
resoluciones pertinentes subsiguientes del Consejo de
Seguridad de la ONU, siendo la ms reciente la Resolucin
1526).

Hasta el momento, la comunidad internacional ha
congelado bienes, valorados en aproximadamente 142
millones de dlares, de individuos y entidades incluidos
en la lista consolidada de sanciones de N.U.
Tomando conciencia del peligro
Despus del 11 de septiembre de 2001, el GAFI ampli sus
cometidos ms all del lavado de dinero y accedi a utilizar sus
recursos tcnicos en una iniciativa mundial de lucha contra el
financiamiento del terrorismo. En una reunin plenaria
extraordinaria del GAFI celebrada en Washington en octubre de
2001, se formularon las 8 Recomendaciones Especiales Contra el
Financiamiento del Terrorismo, una nueva norma internacional
destinada a complementar las 40 Recomendaciones.
Posteriormente, esta norma se ha ido ampliando y actualmente
comprende nueve recomendaciones.
El mundo cambi
Desde el 11 de septiembre de 2001
ms de 80 pases han aprobado nuevas leyes y
reglamentaciones para combatir la financiacin del
terrorismo. Aumentaron de 69 a 106 el nmero de las
Unidades de Inteligencia Financiera que han satisfecho las
normas internacionalmente acordadas y estn en
condiciones de intercambiar informacin a travs del
Grupo Egmont (pases que tienen unidades de
inteligencia).
Normas vigentes

Convencin de Palermo 2000 contra el crimen
organizado;

Convencin Internacional 1999 para suprimir el
financiamiento del terrorismo;

40 + 9 Recomendaciones del GAFI;

Documento 85/2001 del Comit de Basilea sobre
debida diligencia respecto de clientes.
Dos vas de accin
SANCIN PREVENCIN
Se tipifica el
blanqueo como
delito sustantivo,
independiente de
la actividad
delictiva que
origina los fondos.
Constatacin
de vulnerabilidad
del sistema
financiero para el
desarrollo del
blanqueo de
capitales
Qu se requiere
que hagan los pases?

Legislar el marco general y las obligaciones
de los proveedores de servicios financieros.

Tipificar el lavado de dinero y el financiamiento
del terrorismo como delitos con sanciones
fuertes.

Definir las responsabilidades y facultades de las
agencias gubernamentales involucradas;

Establecer la obligacin de reportar para todos
los sujetos obligados.
El peligro est en todas partes
Qu se debe prevenir
en las instituciones
financieras?

Que establezcan relaciones con elementos
criminales;

Que caigan bajo el control de elementos criminales;

Que carezcan de sistemas para la deteccin y reporte
de operaciones sospechosas a la autoridad
competente.

Que posean registros adecuados que permitan a las
autoridades establecer el rastro de la operacin.
Las instituciones financieras deben:
1. Identificar: al cliente directo, al verdadero titular de la
cuenta, o beneficiario de la operacin

2. Conservar los documentos: que acrediten identidad
del cliente, la realizacin de las operaciones y las
relaciones de negocio con la institucin.

3. Establecer rganos de control interno y de
comunicacin: Incluye procedimientos, polticas y
funcin de cumplimiento

4. Formar a su personal: Indispensable para la eficaz
aplicacin de la ley.
Las instituciones financieras deben:
5. Adoptar mecanismos para detectar operaciones
sospechosas: En caso de detectar alguna, reportarla
a la Unidad de Inteligencia Financiera

6. Abstenerse de revelar reportes: Prohibicin de revelar
actuaciones al cliente y a terceros




Y usted debe:
Estar siempre alerta.

No ignore el riesgo,
prevngalo!!!




Muchas Gracias !
Gloria Requena Berendique
CEADEC CHILE
gloria.requena@gmail.com