TREINAMENTO

DE PREVENO
FRAUDES


- CORPORATIVO -
Conceito de Fraude

Objetivo - Subterfgio para alcanar um fim ilcito, ou ainda, o engano
dolosamente provocado, o malicioso induzimento em erro ou
aproveitamento de erro alheio, para o fim de injusto enriquecimento ilcito.

Subjetivo - Obteno ou uso de um produto/servio de Telecomunicaes
com a pr-disposio de no realizar o pagamento integral do
produto/servio utilizado ou ainda gerar cobrana indevida terceiros.
A fraude pode objetivar o benefcio do anonimato, ganho financeiro ou
apenas economia para o usurio.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

Subscrio - aquisio fraudulenta de servios atravs do uso indevido de
informao cadastral inexistente, ilegal ou autntica pertencente a terceiros
(seja pessoa fsica ou jurdica).
Fraude de Subsdio - aproveitamento irregular ou fraudulento do subsdio
do aparelho.
Fraude Tcnica - utilizao indevida de servios telefnicos, pertencente a
terceiros (usurio ou operadora de telecom).
Fraude Interna - a fraude decorrente de prtica criminosa por parte de
funcionrios da Empresa.
Engenharia Social - obteno de informaes sensveis atravs da
utilizao de subterfgios para engano provocado ou malicioso.
Treinamento de Preveno a Fraudes
No Titularidade - A fraude se d pela utilizao de documentos de
terceiros (emitidos por rgos competentes) ou pela utilizao de documentos
adulterados de terceiro mesclando informaes do portador com dados de
terceiros (vtima), sem consentimento do titular.
Aliciamento de Terceiro - A fraude se d pelo aliciamento de terceiros que
aceitam expor-se aes de cobrana da companhia em troca de benefcios
financeiros ou no, por parte do agente que os alicia.
Desvio de Aparelho - A fraude se d pela utilizao indevida dos aparelhos
locados e em comodato . Geralmente, acontece, aps a aquisio junto a
nossa empresa, a venda dos chips/aparelhos para terceiros.
Auto Fraude Simulao do falso, para posteriormente negar a autoria
riscos de aes de constrangimento e danos morais.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

- Aliciamento;
- Induzimento ao erro (ex. siga-me);
- Roubo e furto de documentos;
- Extorso e ameaa (Falso seqestro relmpago);
- Explorao e aproveitamento de falhas de rede e processos;
- Dealers e Assistncia Tcnica.

Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

- Aquisio de linhas telefnicas;
- Compra de documentos;
- Contratao de funcionrios;
- Atendimento e confirmao cadastral;
- Falsificao de documentos, rasura, emenda enxerto;



FIQUE ATENTO
Tipos de Fraude:
Treinamento de Preveno a Fraudes
Documentao Canal PME

Observao:
- CPF e carteira de identidade dos representantes
legais (esto isentas as classificadas como Very LA);

- Carto de CNPJ atualizado (internet).

Comum a todas as empresas.

Treinamento de Preveno a Fraudes
Documentao Canal PME


Sociedades Annimas


a ) Ata da ltima Assemblia arquivada na Junta
Comercial ou publicada no Dirio Oficial e Estatuto
Social;

b ) Ata da eleio dos representantes legais em vigncia;

c ) CPF e carteira de identidade dos representantes
legais (esto isentas as classificadas como Very LA);

d ) Carto de inscrio estadual;

e ) Carto de CNPJ atualizado (internet).
Treinamento de Preveno a Fraudes
Sociedades Limitadas

a ) ltima Alterao Contratual arquivada na Junta Comercial e
Contrato Social ou ltima Alterao Contratual Consolidada. Caso
a empresa no possua um dos documentos citados, dever ser
apresentada alterao em que conste atualizada estrutura
societria (scios e capital social);

b ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais (esto
isentas as classificadas como Very LA);

c ) Carto de inscrio estadual;

d ) Carto de CNPJ atualizado (internet).
Documentao Canal PME
Treinamento de Preveno a Fraudes



a ) Registro de empresrio individual na Junta Comercial;

b ) CPF e carteira de identidade do representante legal;

c ) Carto de inscrio estadual;

d ) Carto de CNPJ atualizado (internet).

Obs: as empresas j constitudas tm o prazo para regularizao
de sua documentao at 6 de janeiro de 2006 ? Assim, at esta
data, estaremos aceitando o Ato Constitutivo arquivado no
Registro Civil de Pessoas Jurdicas.
Documentao Canal PME
Firma Mercantil Individual
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Sociedades Civis sem Fins Lucrativos (Clubes, Condomnios,
Entidades Filantrpicas, Sindicatos, Associaes, Cooperativas,
etc.)

a ) Ata da ltima Assemblia arquivada no Registro Civil de
Pessoas Jurdicas e Estatuto Social;

b ) Ata de eleio dos representantes legais em vigncia;

c ) Carto de CNPJ atualizado (internet) da matriz ou de uma das
filiais; ou cpia de conta de servios pblicos (luz, telefone fixo,
gua); ou Contrato de locao (em validade);

d ) Carto de inscrio estadual;

e ) Carto de CNPJ atualizado (internet).
Documentao Canal PME
Treinamento de Preveno a Fraudes
Igrejas

a ) Ata da ltima Assemblia arquivada no Registro Civil de
Pessoas Jurdicas e Estatuto Social;

b ) Ata de eleio dos representantes legais em vigncia;

c ) CPF e identidade dos representantes legais;

d ) Carto de CNPJ atualizado (internet).

Obs.: no casos de igreja catlica, dever ser apresentada tambm
a ata de reunio extraordinria do conselho administrativo da
Mitra Episcopal onde conste que o Arcebispo o administrador
geral e supremo da instituio.
Documentao Canal PME
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Cartrio

a ) Ato do Tribunal de Justia do Estado ou Corregedoria em que
foi determinado o Titular do Cartrio ou Dirio Oficial com a
publicao da nomeao;

b ) CPF e identidade dos representantes legais;

c ) Carto de CNPJ atualizado (internet).
Documentao Canal PME
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Representaes Diplomticas (Embaixadas e Consulados)

a ) Ata de Posse dos Representantes Legais e cpia de ato do
poder executivo publicado no Dirio Oficial ou emitida pelo
Ministrio das Relaes Exteriores, autorizando seu
estabelecimento e funcionamento no territrio nacional;

b ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais;

c ) Carto de CNPJ atualizado (internet);

Obs: o reconhecimento de firma dos membros dos consulados e
embaixadas realizado pelo Ministrio das Relaes Exteriores.
Documentao Canal PME
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rgos Pblicos Governamentais (inexigibilidade ou dispensa
de licitao)

a ) Ata de Posse dos Representantes Legais ou documento
similar em que conste os representantes dos rgo;

b ) Ofcio ou empenho de autorizao emitido pelo rgo
competente;

c ) CPF e carteira de identidade dos representantes legais;

d ) Carto de CNPJ atualizado (internet).

Documentao Canal PME
Treinamento de Preveno a Fraudes
rgos Pblicos Governamentais (com licitao)

a ) Cpia do Edital;

b ) Publicao oficial ou emitida pelo rgo que confirme a
adjudicao da TIM como vencedora do processo;

c ) Ofcio ou empenho de autorizao emitido pelo rgo
competente;

d ) Carto de CNPJ atualizado (internet).

Obs. Nos casos de licitao, a Nota de Empenho poder ser
encaminhada em at 60 dias aps a solicitao dos servios para
que haja cumprimento dos prazos de entrega acertados no Edital.
Documentao Canal PME
Produtores Rurais

a ) CPF e Carteira de Identidade do Proprietrio Rural;

b ) Carto do Produtor Rural com data de validade atualizada (*) ou
Talo de Produtor Rural. (*) O prazo de validade do carto de produtor
definido pela Secretaria da Fazenda de cada estado;

c ) Carto de Inscrio Municipal (CIM) ou Carto de Inscrio Estadual
(CIE): Os produtores devem entregar o documento de cadastro
correspondente legislao em vigor no seu estado/regio;

d ) Certificado de Cadastro de Imvel Rural (CCIR) ou Imposto de
Territrio Rural (ITR);

e ) Comprovante de Endereo: Dever estar anexado aos demais
documentos nos casos em que a entrega ocorrer em local diferente da
propriedade rural. O comprovante de endereo dever ser de
Concessionria Pblica (gua, luz ou gs) e em nome do cliente;
Treinamento de Preveno a Fraudes
Nota 1: Caso o endereo da fazenda no possua CEP, a entrega
dever ser feita em outro endereo que possua CEP, sendo
OBRIGATRIO a apresentao de um comprovante de endereo
de Concessionria Pblicas (gua, luz e gas) em nome do cliente,
para que a entrega possa ser realizada;


Nota 2: Documentos que podem ser requisitados eventualmente
pela retaguarda para aprovao do pedido: Declarao Anual do
Produtor Rural, Declarao do Imposto de Renda dos
Proprietrios (ltimo ano base) e Relao dos Funcionrios
assinada pelo produtor.
Produtores Rurais
Treinamento de Preveno a Fraudes
OBSERVAES: - Produtores Rurais -

- So considerados representantes legais os indivduos com
poderes nas empresas para contrair obrigaes financeiras;
- Nos casos em que a empresa estiver sendo representada por um
Procurador, ser necessrio tambm a apresentao da Procurao
lavrada em cartrio;
- Empresas que apresentarem Procurao Pblica esto isentas de
apresentao da Ata de Assemblia;
- A inscrio estadual deve ser apresentada apenas por empresas
que pratiquem operaes alcanadas pelo ICMS. Caso a empresa
esteja dispensada da apresentao do documento, mas seja
contribunte do ICMS, deve ser apresentado documento
comprobatrio publicado no Dirio Oficial;
- Fica facultado area de crdito, no momento da anlise e caso
julgue necessrio, a solicitao de documentaes adicionais que
no estejam previamente relacionadas, como por exemplo: cpia
dos ltimos 3 balanos (Balano Patrimonial e DRE) e 1 balancete
do ano em curso (apenas sintticos).
Treinamento de Preveno a Fraudes
A comprovao da identidade obrigatria para todos os clientes,
sem excees, e dever ser efetuada atravs de um dos
documentos originais oficiais abaixo:

a) Cdula de Identidade Oficial (RG) - expedida pelas Secretarias de
Segurana Pblica dos Estados, atravs dos Institutos de
Identificao (apenas o documento original aceito);

b) Carteira Nacional de Habilitao - expedida pelo CONTRAN
(verso com foto), aceita at 30 dias aps seu vencimento;

c) Carteira de Identidade Militar - expedida pelos Ministrios das
Foras Armadas ou Auxiliares (Polcia Militar e Corpo de
Bombeiros);
Produtores Rurais

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Comportamento do Golpista:
Aquisio de servios e produtos sem questionamento
de descontos e sem avaliao do custo x beneficio;
No testa ou experimenta a mercadoria;
Prefere fazer suas compras no final do expediente ou com loja
cheia;
Normalmente vem munido de cpias de todos os documentos
necessrios para a compra;
O CPF/CNPJ aprovado na poltica de crdito da empresa;
No violento, mas algumas vezes insistente e/ou ameaa a
empresa judicialmente;
FIQUE ATENTO

Utiliza terceiros para habilitar o telefone;
Locao e Comodato;
Empresas Fantasmas;
Observa o mercado altamente competitivo (buscar cliente a
qualquer custo)
Explora muito bem a capilaridade da rede de vendas;
Bem informado. Conhece os procedimentos, produtos,
servios e falhas dos processos da empresa.
Usa a Empatia;
FIQUE ATENTO
Comportamento do Golpista
Perfil do fraudador:

- Sbito Crescimento no nmero de consultas;
- Scios com restries;
- Tentativa de compra ou fraude em outras operadoras;
- Inatividade Comercial;
- Empresa no habilitada na Secretaria da Fazenda do Estado;
- Discrepncia entre o nmero de funcionrios da empresa x nmero
de linhas solicitadas x porte da empresa;
- Valor do contrato / aparelhos / atividade econmica em desacordo
com o porte da empresa;
FIQUE ATENTO
Perfil do Fraudador:

- Pendncias em outras Organizaes;
- Empresa fundada recentemente;
- Recente alterao contratual;
- Documentao apresentada na ativao incompleta /
fraudada;
- Algumas vezes os scios so os mesmos de outras
empresas cuja fraude j foi detectada;
- Tentativas de compra dos mais variados produtos que no
possuem ligao com seu ramo de atuao).
FIQUE ATENTO
Fatores motivadores:
Despreparo;
Excesso de confiana;
Falta de ateno;
Oportunidade;
Controles Internos deficientes;
Concorrncia acirrada.
Adquirir fama ( hacker)
Venda de chips e aparelhos roubados/furtados
Uso pessoal sem inteno de pagamento
Benefcio do annimato
Treinamento de Preveno a Fraudes
As principais alavancas usadas pelos fraudadores so:
1. Ganncia e Vontade de fazer Dinheiro Fcil
2. Ignorncia (Tecnolgica, Operacional, Legal,
Comercial etc...)
3. Gostinho do Ilegal e do Proibido
4. Gostinho do Misterioso e do Exclusivo ou
Indito
5. Irracionalidade e tendncia a negar as
evidencias para perseguir um sonho.
6. Ingenuidade, Credulidade e Escassa Ateno.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Todas as fraudes so baseadas no aproveitamento sem
escrpulos de uma ou mais destas freqentes
caractersticas humanas.
Segundo alguns psiclogos e estudiosos internacionais, outros
importantes fatores psicolgicos e tcnicas utilizadas pelos
golpistas so:
Treinamento de Preveno a Fraudes
1. Escassez.
Sobretudo a falta de tempo para decidir (alegando que uma determinada
oportunidade por tempo muito limitado ou que tem algum prazo a ser
respeitado) um fator muito usado para pressionar vtimas.
2. Reciprocidade. a teoria que diz que se eu fizer algo para voc, voc ir
se sentir obrigado a fazer algo para mim.
Treinamento de Preveno a Fraudes
3. Autoridade. Muitas pessoas ficam cegas quando pensam lidar com
autoridades. Por isso os golpistas muitas vezes alegam serem ligados a
entidades publicas que lhe confeririam poder.
4. Fixao em fantasias. Esta ttica visa fazer com que a vitima fique to
fixada em um determinado fantstico premio que acabe perdendo a
capacidade de pensar objetivamente e criticamente.

5. Prova social. Muitos golpistas alegam que o que eles esto propondo
j foi feito por muitas pessoas ou empresas, criando assim a idia
implcita que a coisa deve ser boa se tantos assim a fizeram.

6. Semelhana e simpatia. Alguns golpistas tentam saber mais sobre as
prprias vitimas apara ter uma chance de criar um sentimento ou clima
de amizade e/ ou semelhana. O objetivo de transformar a relao de
formal para entre amigos.
Treinamento de Preveno a Fraudes
7. Terceirizao de Credibilidade.
Outra tcnica comum consiste em convencer primeiro alguma pessoa
com credibilidade (freqentemente um profissional respeitado),
eventualmente mentindo e sempre sem aplicar o golpe nele, mas
tentando fazer com que ele acredite que seja uma coisa boa. Ai ele
virar garoto propaganda dos golpistas.
Treinamento de Preveno a Fraudes
8. Etapas de Envolvimento.
o envolvimento da vitima por etapas, cada uma comportando um
modesto investimento (em tempo, aes, contatos, viagens, dinheiro,
comprometimentos etc...) por parte da vitima. Isso porque quem j
investiu alguma coisa sempre estar muito mais disposta a continuar no
jogo para no perder o que j investiu.
Impactos causados pela Fraude:

Perda de Receita - a TIM investe para adquirir um novo cliente que
no pagar a conta.

Perda de Imagem.
Clientes;
Investidores;
Fornecedores;
Parceiros comerciais.

Perda de Mercado e Reduo da Qualidade do Servio - Pessoas
afetadas por fraudes nunca desejaro ser clientes da empresa.
Treinamento de Preveno a Fraudes

As condies de instalao / estrutura / localidade / tempo da empresa /
fluxo de cliente;

Verificar nmero de computadores (laptops ou PCs?), condies dos mveis
(no caso de escritrio de fachada, comum que os mveis e equipamentos
sejam novos)

Verificar ser a empresa possui PABX, frota prpria, estacionamento, site na
internet;

Observar se possui mercadorias estocadas e se a mesma possui ligao com
ramo da empresa.
- comum estoque de mercadorias vindas de outros golpes no endereo da
empresa.
FIQUE ATENTO

A maiorias das fraudes ocorrem com documentao de empresas que tm
como ramo de atividade comrcio, podendo ser varejista ou atacadista;
- Importante observar o fluxo de clientes no estabelecimento, podendo ser visitas,
ligaes recebidas durante a venda, ou a quantidade de pessoas dispostas a um
atendimento.

Aquisio de servios e produtos sem questionamento de descontos e sem
avaliao do custo x beneficio;
- No se preocupa com quantidade ou valor, na maioria das vezes assume
comprometimento de trfego elevado para receber aparelhos em comodato.

Mudana no controle acionrio em perodo aproximado ou inferior a 6
meses;
FIQUE ATENTO

Todos os contatos com os clientes devem ser feitos no endereo da
empresa(CNPJ).

Verificar documentos dos scios e da empresa para verificar suspeita de
falsificao/adulterao.

Aparncia da(s) pessoa(s) que se diz scio(s) da empresa verificando se est
de acordo com a idade descrita em seu documento;

- importante verificar se os dados constantes no contrato e no Serasa/ Equifax
divergem dos apresentados nos documentos dos representantes.
FIQUE ATENTO
A regio de cadastro do cliente
identificado pelo 9 dgito (o ltimo
antes do trao + dois ltimos):

1 - DF /GO / MT /MS
2 - PA / AM / AC / RO / RR / AP
3 - CE / PI / MA
4 - PE / AL / PB / RN
5 - BA / SE
6 - MG
7 - RJ / ES
8 - SP
9 - PR / SC
0 - RS
Controle do CPF
Situao Cadastral Pendente de Regularizao
A situao PENDENTE DE REGULARIZAO uma situao irregular, isto
, demonstra que o contribuinte deixou de cumprir uma obrigao anual de
entrega de declarao.
O CPF ter a sua situao cadastral PENDENTE DE REGULARIZAO,
quando a pessoa no entregou a declarao a que estava obrigada na ano
anterior.
Situao Cadastral Cancelada
A situao CANCELADA irregular quando se reportar omisso de
entrega de declaraes; e regular (normal) em situaes tais como de
bito, etc.
O CPF ter a sua situao cadastral CANCELADA (por omisso), no
caso da pessoa no ter entregue nos dois anos a declarao a que
estava obrigada.

Controle do CPF
Considerando o detalhamento de cada situao mencionada abaixo, conforme
informa o site da receita, No poderemos considerar vlido para cadastro somente as
situaes: Cancelada e Nula.

Regular - como o prprio nome j diz, a situao cadastral do contribuinte que
est cumprindo regularmente suas obrigaes acessrias para com o fisco.

Pendente de Regularizao - uma situao irregular, isto , demonstra que o
contribuinte deixou de cumprir uma obrigao anual de entrega de declarao. O CPF
ter esta situao quando a pessoa no entregou a declarao a que estava obrigada
no ano anterior

Suspensa - ter no caso da pessoa no ter entregado nos dois ltimos anos a
declarao a que estava obrigada.

Cancelada - poder ocorrer em decorrncia de bito sem esplio, entrega de
declarao final de esplio, multiplicidade, por deciso administrativa ou judicial.

Nula - A situao cadastral nula ocorre quando o registro declarado nulo por vcio
(fraude) na inscrio, inclusive na hiptese de inexistncia da pessoa fsica.

Controle do CPF
Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
A CORRETA informao cadastral de grande necessidade para empresa e
possibilita:


Cumprimento da Lei e Regulamentao;
Definio de estratgias diversas com base na avaliao do perfil do cliente;
Contato com o cliente e contato postal;
Boa Imagem perante o cliente, policia, sociedade, mercado, ANATEL,PROCON;
Ministrio Pblico ...

Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
1-Segundo a Lei Federal n 10.703, regulamentada pela ANATEL, as
operadoras de servios de telecomunicaes que atuam no Brasil devem
manter cadastro atualizado de todos os seus clientes pr-pagos.

2-Este cadastro deve conter, alm do nome e endereo completos do cliente,
as seguintes informaes:

*-Sendo pessoa fsica: Nmero do documento de identidade ou nmero
de registro no cadastro do Ministrio da Fazenda (CPF);
*-Sendo pessoa jurdica: Nmero de registro no cadastro do Ministrio da
Fazenda (CNPJ);

3-De acordo com a referida lei, a operadora estar sujeita a multa caso o
cadastro no seja disponibilizados.

Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
4. As operadoras devem aferir a veracidade dos dados cadastrais
fornecidos pelos usurios e zelar pela manuteno do cadastro atualizado
de usurios, sob pena de instaurao de Procedimento de Averiguao para
apurar Descumprimento de Obrigao PADO.

5.Em caso de constatao de inconsistncia das informaes cadastrais e
negativa por parte do usurio em retificar as referidas informaes, as
operadoras devem efetuar o bloqueio imediato das chamadas originadas e
terminadas, permitindo, somente, o acesso aos servios de emergncia e a
Central de Atendimento de sua operadora para regularizao da situao.

6.Aps a providncia de bloqueio, caso o usurio entre em contato com sua
prestadora, esta deve inform-lo das razes do bloqueio e que a
regularizao do sinal telefnico ser realizada aps o cadastramento.


Desta forma, fundamental que o cadastro de clientes seja preenchido de
forma completa, obedecendo o procedimento vigente.






Importncia do Cadastro Correto dos Clientes






Pontos De Ateno:

O consultor de vendas no pode ligar para o CRC solicitando a
cadastramento do chip
O Cadastro deve ser efetuado no momento da venda do chip pr pago;
do cliente;

Necessrio solicitar os documentos do cliente no momento do
cadastramento,
CPF e RG;

Consultar o site da Receita Federal para validar o CPF X Nome;
Lembrando os pdvs ainda no foram alinhados para iniciar a consulta.

No efetuar o cadastramento caso o CPF X nome no sejam validos junto a
receita ou estejam divergentes;

No utilizar dados de terceiros para cadastro do chip (impacta em
problemas para a TIM e para o titular do cadastro)
Importante
A pessoa responsvel pela visita,
dever levar consigo e preencher
obrigatoriamente, o Formulrio de
Validao de Endereo Comercial
Canal PME. Aps preenchido, dever
solicitar a assinatura.
Nome do cliente:___________________________________________________________
CNPJ: ___________________________________________________________________
Data da Visita: ____________________________________________________________
Quantidade de acessos negociados:____________________________________________


Telefones sero usados apenas por funcionrios ou tambm por familiares?_____________

O cliente tem (Marque um X):
___ PABX ___ Frota prpria
___ Linhas Comerciais ___ Estacionamento
___ PCs ___ Lap Top
___ Fachada identificando o endereo Comercial. Se sim, o que est escrito?

Ponto de referncia comercial prximo ao endereo do cliente________________________
_________________________________________________________________________
As instalaes situam-se em prdio residencial ou comercial?________________________
Quantidade de funcionrios da empresa:_________________________________________
Quantidade de funcionrios presentes no momento da visita: ________________________
Breve descrio das atividades da empresa e tipo de produtos estocados________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

Como classifica o movimento de clientes na empresa:
___ No existe ___ Regular
___ Muito pequeno ___ Grande

Parecer do consultor sobre a viabilidade da empresa:
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________


Operadora

Carimbo/ Cust Code do TBP:_________________________________________________
Assinatura do responsvel pelo TBP:___________________________________________
Nome do Vendedor:________________________________________________________
Assinatura Trader Tim (validao a partir de 20 acessos)___________________________
________________________________________________________________________
Treinamento de Preveno a Fraudes
Para cliente suspenso por fraude o retorno das informaes para o anti-
fraude deve conter tambm foto do estabelecimento comercial com
preenchimento do formulrio.

Para os casos de suspeita de fraude a visita poder ser efetuada pelo TBP.
Para os casos que a fraude no for confirmada o Trader ter que efetuar a
visita.
Importante (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Visita do Trader ao cliente que deseje adquirir mais de 20 acessos e mesmo do gerente
de vendas no caso de aquisio de mais de 50 acessos.
X X X X Acima de 50 acessos
X X X X De 21 a 50 acessos
X X De 11 a 20 acessos
X De 01 a 10 acessos
Coordenador/Gerente Trader TBP Consultor
TIM Parceiro

Assinatura do Formulrio e Visita do Estabelecimento
Importante (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Modelo de e-mail enviado por Anti-fraude para o Gerente Territorial
solicitando informaes da empresa antes de realizar a suspenso.
Prezado Sr_____________,

De acordo com os procedimentos do Anti-fraude solicitamos informaes sobre a empresa citada.
Razo Social ___________________________________________CNPJ____________________________, ___ acessos, ativados dia __/__/__ na cidade de
___________________________________________.

Ficamos no aguardo no prazo de 24 horas teis a contar da data do envio deste e-mail ou Os acessos foram suspensos nesta data __/___/___


Motivo suspeita (IMPORTANTE - Essas informaes em hiptese alguma devem ser disponibilizadas para o TBP):

___________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________________



Agradecemos sua colaborao,

Anti-fraude



Importante (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes

Agregar valor a produtos, servios e processos;

Inserir cultura de preveno a fraudes em todas as
atividades;

Exposio clara de pontos de riscos e integrao
com reas estratgicas;

Transparncia sem perder o sigilo;

Estreita interao com Comercial com aes claras
e objetivas no sentido de proteger:

1. Ativos da empresa;
2. Relacionamento com clientes e parceiros;
3. Receita da empresa.
Mudana de conceitos:

- Atuar apenas na deteco

- Descobrir fraudes aps grandes perdas

- Atividade cercada de segredos

- Baixa interao com Comercial

- Baixa interao com Segurana

- Baixa interao com mercado
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Estudo de Casos
Treinamento de Preveno a Fraudes
J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETROLEO LTDA (SP) ME do CNPJ
00.160.605/0001-40, empresa aberta 09/08/1994, nome fantasia J.C
DERIVADOS DE PETROLEO, ramo de atuao Comrcio a varejo de
combustveis e lubrificantes para veculos automotores, endereo em acordo.
Alterao cadastral em 23/10/2004.
Ciente empresa ativou 44 acessos dia 29/10/2004 plano nosso
modo pacote de 7000 minutos, acessos cedidos em comodato.
Em contato com a Telefnica SP verificou-se que a empresa
e os scios possuem acessos suspensos por fraude ou por cobrana.
Estudo de Casos Caso I
Treinamento de Preveno a Fraudes
J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETROLEO LTDA
- Teve 15 acessos ativados dia 29/10/2004 e mais 29 acessos ativados
no dia 13/12/2004 na cidade de SP- ITAPETININGA
Estudo de Casos Caso I (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
COELHO LAVA RAPIDO E ESTACIONAMENTO LTDA. (SP) ME do CNPJ
06.537.561/0001-00, empresa aberta 19/05/2004, ramo de atuao Servios
de lavagem, lubrificao e polimento de veculos, endereo em acordo,
alterao cadastral em 23/10/2004.
Empresa ativou 58 acessos, sendo 29 ativados dia 29/11/2004 e mais 28
no dia 17/12/2004, plano Nosso Modo pacote de 9000 minutos, acessos
cedidos em comodato.
Empresa localizada no Equifax, seus scios so os mesmos da empresa
J.C COMERCIAL DE DERIVADOS DE PETRLEO LTDA ME do CNPJ
00.160.605/0001-40, que ativou conosco 44 acessos e foi suspensa por
fraude no dia 17/12/2004.
Em contato com a Telefnica SP verificou-se que a empresa e os scios
possuem acessos suspensos por fraude ou cobrana.

Estudo de Casos Caso II
Treinamento de Preveno a Fraudes
COELHO LAVA RAPIDO E ESTACIONAMENTO LTDA.
- 29 acessos ativados dia 29/11/2004 e mais 28 acessos em 17/12/2004
na cidade de SP- ITAPETININGA.

Estudo de Casos Caso II (cont.)
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JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA (SP)do CNPJ
04.025.858/0001-61, fundada em 29/08/2000, endereo em acordo
atua no ramo de Outras obras de engenharia civil, cadastro ativo ultima
alterao 23/10/2004.
Ativou 35 acessos dia 8/12/2004, plano Nosso Modo pacote de
4000 minutos. Aparelhos cedidos em comodato.
Ambos os scios entraram na empresa em junho/2004 e possuem
50% de participao cada um.
Vm passando como referncia fontes que no inspiram confiana.
usurios dos acessos no souberam confirmar informaes sobre os
proprietrios.
Em visita ao endereo contataram que trata-se de uma sobrado de
mdio porte, sem espao para guardar as mercadorias compradas.
Estudo de Casos Caso III
Treinamento de Preveno a Fraudes
JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA
- Tem ascendncia em suas consultas mensais



Estudo de Casos Caso III (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
JACI EMPREITEIRA PROJETOS E CONSTRUCOES LTDA, CNPJ
04.025.858/0001-61.
- Ativou 35 acessos dia 8/12/2004.
Estudo de Casos Caso III (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
SDS - TELECOMUNICOES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA (RJ) do CNPJ
04.418.236/0001-01,fundada em 27/04/2001, atua no ramo de Outros servios
prestados principalmente s empresas, ultimas alteraes 11/09/2004.
Ativou 35 acessos dia 16/10/2004, plano Nosso Modo pacote de 9000 minutos.
Aparelhos cedidos em comodato
A empresa ampliou seu objetivo social para comrcio de equipamentos de
telefonia fixa e celular.
EQUIFAX empresa esta com classe de risco. Ultimas consultas:
25/OUT/2004 TIM CELULAR S/A
07/OUT/2004 FERNANDO FRASCARI
01/OUT/2004 ATL - ALGAR TELECOM LESTE S/A
29/SET/2004 NEXTEL TELECOMUNIC LTDA
28/SET/2004 BANCO ITAU S/A - ITAUCRED
SERASA empresa est com ascendncia no nmero de consultas tendo seu pico
no ms de Setembro.
Acessos suspensos por fraude na Claro e Nextel.
Estudo de Casos Caso IV
Treinamento de Preveno a Fraudes
SDS - TELECOMUNICAES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA.
Loja pequena sem nenhuma infra estrutura, nome da empresa
informado em uma faixa. Consultor bateu na porta, haviam duas
pessoas no local, 2 mesas com 1 impressora. Porte da empresa no
condiz com a quantidade de aparelhos solicitados.
Estudo de Casos Caso IV (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
SDS - TELECOMUNICAES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA.
- Um dos scios da empresa 50% de participao, entrou para sociedade
em 21/05/2004










Estudo de Casos Caso IV (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
SDS - TELECOMUNICAES, SERVICOS E SUPRIMENTOS LTDA.
Estudo de Casos Caso IV (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
LLF COMERCIO DE GNEROS ALIMENTCIOS E MIUDEZAS LTDA (RS) CNPJ
05.028.614/0001-03. Fundao em 24/04/2002, endereo em acordo com nosso
cadastro. Atua no ramo de Comrcio atacadista de outros produtos alimentcios,
cadastro ativo. ltima alterao cadastral 21/11/2003 (receita). Ativou 12 acessos
dia 30/11/2004, plano Nosso Modo pacote de 1300 minutos aparelhos cedidos em
comodato.
Scio PAULO MENES DA SILVA MACHADO, CPF 390.555.150-00, tambm
administrador do contrato. Entrou para a sociedade em maio de 2004 possui
95% de participao
Em com a Claro verificou-se que o scio PAULO MENES possua acessos com
perfis de fraude
Solicitada informaes ao coordenador de vendas PME da regio, o Trader
esteve no endereo e viu muita movimentao de caminhes e mercadorias,
Em contato com os acesso, grande parte dos usurios no possuem
informaes sobre a empresa e um destes usurios informou ter comprado o
Sim card por R$ 200,00.
Estudo de Casos Caso V
Treinamento de Preveno a Fraudes
LLF COMERCIO DE GENEROS ALIMENTICIOS E MIUDEZAS LTDA.
Empresa esta com uma ascendncia no nmero de consultas


Estudo de Casos Caso V (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
PEDRO DE MOURA SOERO ME, CNPJ 94.952.694/0001-00, Habilitou 54
acessos no dia 30/8/2005 na cidade NOVO HAMBURGO - RS . AVENIDA
PEDRO ADAMS FILHO 4465, CONJUNTO 102 PATRIA NOVA NOVO
HAMBURGO RS
Fundada em 24/11/1992;
Inscrio Estadual de nmero 086/0374114 habilitada em
30/08/2005;
Em contato com os telefones contratados, usurios no souberam
confirmar dados da a empresa;
Em algum dos casos usurios informaram ter comprado o Chip
(SIMCARD) de terceiros;
Em contato com o proprietrio da empresa, o mesmo no foi
validado, errou a prpria idade.
Estudo de Casos Caso VI
Treinamento de Preveno a Fraudes
Junto ao mercado, a empresa estava com aparncia de inativa at o ms de
agosto, depois disso passou a ter ascendncia no controle de consultas.


















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Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Denncia foi passada pelo EQUIFAX, cliente filiada ao mesmo e sua suspeita foi
iniciada pelo fato de suas consultas na Base de dados serem CNPJs de empresas
suspeitas e inativas. Cdigo C41, que conforme procedimento interno do Equifax
se refere a quadrilhas especializadas que compram empresas inativas para aplicar
golpes no mercado. Entre as consultas, consta:
- FRANCISCA FRANCO do CNPJ 00.718.259/0001-72, habilitou 30 acessos no
dia 29/7/2005, hoje est com o dbito total de R$ 4924,59. Junto ao mercado
est com tentativa de compras fora de seu porte comercial e de produtos
divergentes ao seu ramo de atuao. Venda realizada pelo mesmo consultor PME.
Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Instalaes da empresa PEDRO DE MOURA SOERO
Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Nmero do endereo feito a mo e indicando dois nmeros no mesmo
local
Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Contato com Pedro, Scio administrador, o mesmo disse atuar no
ramo de importao e exportao de calados. Possuia 4 funcionrios.
Perguntado sua idade informou a data de nascimento, questionado
novamente informou idade incorreta.
Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa tem como atividade econmica fabricao de calados de couro
porm, constavam produtos da marca TIM expostos em sua loja.
Estudo de Casos Caso VI (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
EMPRESA CENTER DISTRIBUIDORA E PRODUTOS ALIMENTCIOS LTDA.
- 30 linhas foram habilitadas 29/06/05.
- Empresa com menos de um ano. Fundao 1/12/2004.
- Tel. fixo de contato do cadastro habilitado em outro endereo/nome de
terceiros.
- Empresa e scio, Amauri, so desconhecidos no telefone.
- Residncia vizinha desconhece o estabelecimento.
- Situao irregular na receita estadual.
- Usurios no sabem passar informaes com segurana.
Estudo de Casos Caso VII
Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa Fundada em 1999, denominada MANSO GRFICA E EDITORA LTDA., passou
por alterao contratual sendo a nova razo social PRONTO CAR COMRCIO E SERV.
AUTOMOTIVOS LTDA. e na visita do consultor solicitou 40 acessos.
Estudo de Casos Caso VIII
Treinamento de Preveno a Fraudes
PRONTO CAR COMRCIO E SERV. AUTOMOTIVOS LTDA
- 40 linhas ativadas em 29/06/05.
- Empresa inativa, com alterao total no quadro societrio, seguido de cheques sem
fundos.
- Empresa no possui instalao fsica para exercer as atividades.
- Endereo informado divergente da Receita.
- Nmero de acessos incompatvel com o ramo de atividade e estrutura da empresa.
- Nmero de funcionrios informados pelo scio (45) no condiz com a realidade e no
pode ser comprovado pelo mesmo. Funcionrio apontado pelo prprio scio como
Gerente Financeiro, informa que a empresa possui apenas dois funcionrios alm dos
scios.
- Usurios no sabem passar informaes sobre empresa.
- Scio Denison no sabe informar endereo sem auxilio de anotaes e possui histrico
de inadimplncia na Telemar.
- Scio Reginaldo com 17 cheques sem fundos e histrico de inadimplncia na Telemar.
Estudo de Casos Caso VIII (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa PRONTO CAR COMRCIO E SERV. AUTOMOTIVOS LTDA.
Estudo de Casos Caso VIII (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
SALVADOR IMPORTO MULTIEX IMPORTAO E EXPORTAO LTDA.
- Usurios desconhecem empresa/scios.
- Empresa no habilitada na Secretaria Estadual.
- Histrico de inadimplncia Telemar.
- Scio Osni com histrico de inadimplncia TIM TDMA.
- Suposto scio no sabia telefone de contato da empresa. Informou 7 funcionrios entre
prprios e terceirizado. No sabia nmero de linhas habilitadas na TIM.
Estudo de Casos Caso IX
Treinamento de Preveno a Fraudes
SALVADOR IMPORTO MULTIEX IMPORTAO E EXPORTAO LTDA.
Visita realizada em 30/09 no endereo descrito a empresa no existe. A sala
est fechada.
- A consultora que fechou o contrato j foi desligada.
Estudo de Casos Caso IX (cont.)
Treinamento de Preveno a Fraudes
EMPRESAS FANTASMAS
A seguir, exempos verdicos de empresas fantasmas, utillizadas em golpes de
licitao ocorrida em 2001 no Municpio de Pedreira no Estado do Maranho.
Empresa M.R. SILVA VIANA DISTRIBUIDORA
Estrada da Mata, n 33, Jardim Tropical em So Jos de Ribamar, concorrente das
licitaes N 08, 09, 014 E 018/2001 para aquisio de mveis e
eletrodomsticos, medicamentos e gneros alimentcios.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa a seguir trata-se D. J. RABELO FERREIRA / DISTRIBUIDORA DARK
Rua Almeida Imperatriz, n 7-A, Jardim Tropical, So Jos de Ribamar, concorrente das
licitaes N 08, 09, 010 E 014/2001 para aquisio de medicamentos, material didtico
e de expediente e gneros alimentcios.


Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa BENFIL COMERCIOS Ltda
Rua Zlia Campos, bairro So Cristvo em So Lus do Maranho,
concorrente das licitaes N 08, 09, 014 E 018/2001 para aquisio de
mveis, eletrodomsticos, medicamentos e gneros alimentcios.

Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa JOS CARLOS PAVO DINIZ LTDA
Rua B, n 15-A, quadra 13, bairro Maranho Novo em So Luis, Concorrente
na licitao n 010/2001 para a aquisio material didtico e de expediente.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Empresa HOLANDA CONSTRUES LTDA
Rua Coronel Frederico Figueiras, n 26, Centro, de So Luis MA, mesmo endereo
informado na Nota Fiscal. Diligencias no endereo constataram a existncia de uma placa
da empresa ENCIZA ENGENHARIA LTDA. No mesmo endereo ainda descobrimos a
empresa COMPANHIA MARANHENSE DE PROJETOS E OBRAS CMPO, todas as trs
participaram de licitaes junto a Prefeitura Municipal de Pedreiras em 2001, inclusive
entre si.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Concluso:

A responsabilidade para combater a FRAUDE de todos, retratando medidas
corretivas e preventivas, no objetivo de diminuir coletivamente as
possibilidades numricas de FRAUDE;

Alvos mais vulnerveis so mais facilmente atingidos.
Treinamento de Preveno a Fraudes
www.afsconsultoria.com.br
afs@floripa.com.br
Telefone/Fax: (0xx) 48 3233.5323 / 3233.4930/ 9972.5995
Rua Adriano Mossimann, 218 Bairro Serrinha Cep. 88.040-470
Florianpolis SC - Brasil