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PRIMERA PARTE

CONTRATO DE VENTA DE
COSAS MUEBLES.

Dr. Jos H. Sahin

josesahian@hotmail.com

Contrato de venta de bienes de consumo


Documento de venta (art. 10)

Aclaraciones terminolgicas
El art. 10 reformado, al igual que su predecesor utiliza el trmino "venta"
para referir al contrato que el Cdigo Civil denomina "compra y venta" (art.
1323 ), y el Cdigo de Comercio, "compraventa" (art. 450 ). (GOMEZ LEO
y FARINA)
Tanto la ley vigente como la redaccin sustituida equivocan al referirse a
"documento" en vez de a "instrumento". (LEIVA FERNANDEZ y FARINA)
mbito de aplicacin (LORENZETTI):
Cosas muebles nuevas
Cosas muebles usadas
Todos los Inmuebles (antes solo inmueble nuevo con destino a vivienda,
lotes de terreno a tales fines, cuando sea por oferta pblica a persona
indeterminada), lo que no obsta la obligacin de escriturar del C.C.
Solo bienes de consumo. Bienes de capital: NO
El documento de venta (art. 10) es de aplicacin no solo al contrato de venta
sino a todos los contratos de consumo (FARINA).
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Contrato de venta de bienes muebles


Documento de venta (art. 10)

ARTICULO 10. Contenido del documento de venta. En el documento que se


extienda por la venta de cosas muebles o inmuebles, sin perjuicio de la
informacin exigida por otras leyes o normas, deber constar:
a) La descripcin y especificacin del bien.(Si se admite los ticket basta la
descripcin genrica de la cosa o el rubro al que pertenece)
b) Nombre y domicilio del vendedor. (Debera decir proveedor y se entiende que
se trata del domicilio comercial)
c) Nombre y domicilio del fabricante, distribuidor o importador cuando
correspondiere. (haba sido vetado por el decreto 2089/93 ) Incorporado por
ley 26.361
d) La mencin de las caractersticas de la garanta conforme a lo establecido en
esta ley. (Se refiere a la garanta legal del art. 11 y a la garanta de
funcionamiento si fuera el caso)
e) Plazos y condiciones de entrega.
f) El precio y condiciones de pago. (Tambin deben determinarse los intereses)
g) Los costos adicionales, especificando precio final a pagar por el
adquirente. (Agregado por ley 26.361)
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Contrato de venta de bienes muebles


Documento de venta (art. 10)

TAMBIEN DISPONE EL ART. 10:


La redaccin debe ser hecha:

en idioma castellano,
en forma completa, clara y fcilmente legible,
sin reenvos a textos o documentos que no se entreguen previa o
simultneamente.
Cuando se incluyan clusulas adicionales aquellas debern ser escritas en letra
destacada y suscritas por ambas partes. Discusin doctrinaria:
1).- basta la firma general del instrumento que implica conformidad con todo su
contenido (1028 del Cdigo Civil) o
2).- se requiere una firma para cada clusula adicional, como lo prev, por
ejemplo, la Ley N 19.724 de prehorizontalidad. (LEIVA FERNANDEZ)

Sigue siendo aplicable la resolucin SICyM 906/1998, que, entre otras cosas,
exige caracteres tipogrficos no inferiores a 1,8 mm de altura
Deben redactarse tantos ejemplares como partes integren la relacin
contractual y suscribirse a un solo efecto.
Un ejemplar original debe ser entregado al consumidor
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Contrato de venta de bienes muebles


Documento de venta (art. 10) - Aplicacin

ALCANCE:
Las exigencias del art. 10 no alcanzan a los contratos de
prestacin de servicios,
Del art. 32 se desprende que cuando dicha contratacin se
efecte fuera del establecimiento del proveedor, s resultarn
alcanzados.

Contradiccin entre las dos normas anteriores: Resulta objetable


que deba cumplirse con esta formalidad cuando el contrato se
celebre fuera de la empresa proveedora pero no cuando el mismo
tenga lugar en su establecimiento, por prestacin de servicios
(Vzquez Ferreyra) .

Tampoco debe darse cumplimiento a estas formalidades


cuando se trate de compraventa de bienes perecederos
recibidos por el consumidor y abonados al contado,
manteniendo la reforma la excepcin contemplada en el art.
32.
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Contrato de venta de bienes muebles


Documento de venta (art. 10) - Ticket

Se mantiene la posibilidad que la reglamentacin establezca


modalidades ms simples cuando la ndole del bien objeto
de la contratacin as lo determine, como ya lo determinaba
el decreto reglamentario 1798/94, que en su art. 10. As la
reforma permite la entrega de "ticket", siempre que las
normas impositivas lo autoricen, en cuyo caso podr
consignarse "una descripcin solo genrica de la cosa
o la referencia del rubro al que pertenece, pero siempre
de manera tal que sea fcilmente individualizable por el
consumidor". Puede asimismo omitirse en estos casos
la referencia a la garanta, sus alcances y
caractersticas, siendo suficiente la entrega de un
"certificado de garanta.
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Contrato de venta de bienes muebles


Incumplimiento: acciones (art. 10 bis)

El Incumplimiento de la obligacin. El incumplimiento de la oferta o del


contrato por el proveedor, salvo caso fortuito o fuerza mayor, faculta al
consumidor, a su libre eleccin a:
a) Exigir el cumplimiento forzado de la obligacin, siempre que ello fuera
posible;
b) Aceptar otro producto o prestacin de servicio equivalente;
c) Rescindir el contrato con derecho a la restitucin de lo pagado, sin
perjuicio de los efectos producidos, considerando la integridad del
contrato.
Todo ello sin perjuicio de las acciones de daos y perjuicios que
correspondan.
Artculo incorporado por la Ley N 24.787, no modificado por la ley 26.361
En realidad el inciso c) se trata de un caso de resolucin (art. 1204 CC ya
que tiene efecto retroactivo) comisoria.
Es aplicable a todos los contratos de consumo. Incluso solo a la oferta
(FARINA)
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Captulo IV.- (Arts. 11 a 18) Garantas.


De las cosas muebles no consumibles.
Tcnica

legislativa deficiente: solo se refiere


a las garantas de buen funcionamiento,
servicio tcnico, certificado de garanta,
reparacin, vicios redhibitorios en contratos
de cosas muebles no consumibles.

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Captulo IV.- (Arts. 11 a 18)


De las cosas muebles no consumibles.

Art. 11: Establece la garanta legal por defecto o vicio propio.


Art. 14: Obligacin de entregar un certificado de garanta respecto de
las cualidades atribuidas a la cosa objeto del contrato.
Art. 13: Declara solidariamente responsables del cumplimiento de la
garanta.
Art. 12: Obligacin de prestar un servicio tcnico y suministrar
repuestos y partes.
Art. 16: Prrroga de plazo de los arts. 11 y 12 durante el tiempo que la
cosa est en reparacin.
Art. 15: Obligacin de entregar una constancia de los trabajos
efectuados.
Art. 17: Supuesto de reparacin no satisfactoria.
Art. 18: Aplicacin de las disposiciones del CC sobre vicios
redhibitorios.
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SEGUNDA PARTE

CONTRATO DE
PRESTACION DE
SERVICIOS

10

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Contrato de prestacin de servicio


Captulo V (arts. 19 a 24)

11

INTRODUCCIN
El universo del consumo se divide en bienes y servicios
Es objetable que la ley siga refirindose a "bienes" y a
"servicios", porque el crdito del consumidor a la
prestacin de los servicios tambin es un bien (ALTERINI)
El captulo no fue modificado por la ley 26. 361
Concepto de Servicio: Contratos cuyo objeto no consiste
en entregar una cosa en dominio o en uso, sino cumplir
determinada actividad, trabajo o funcin de cualquier
naturaleza, oneroso o gratuito.

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Contrato de prestacin de servicio


Captulo V (arts. 19 a 24)
AMBITO

DE APLICACIN

El rgimen S se aplican a:
los

servicios pblicos NO domiciliarios


transporte NO areo.
servicios pblicos domiciliarios (para parte de la
doctrina)

12

Los servicios de mantenimiento, limpieza,


reparacin, acondicionamiento estn
expresamente previstos en los arts. 20 y 21.
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Contrato de prestacin de servicio


Casos particulares

Servicios incluidos en el captulo V, segn la doctrina y la jurisprudencia:

13

Ahorro Previo
Transporte de personas o cosas
Enseanza privada
Espectculos
Albailera
Instalaciones
Hotelera
Atencin al usuario en servicios de aeropuerto
Agencia de viajes
Turismo comn y estudiantil
Seguro
Asesoramiento financiero o de AFJP o actividades bancarias
Medicina Prepaga
Construccin
Tarjeta de crdito
Televisin por cable

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Art. 19 Obligacin del proveedor

Obligacin del prestador de servicios de respetar:

Trminos
Plazos
Condiciones
Modalidades
En sentido civil: condicin, plazo y cargo
Fabiano: las clusulas contractuales

14

Reservas
Dems circunstancias de la oferta, publicidad o convenio.

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Art. 20: materiales a emplear

Servicios de:

reparacin,
mantenimiento,
acondicionamiento,
limpieza o similares
Obligacin del proveedor de emplear materiales y productos
nuevos y adecuados.
Salvo pacto en contrario por lo que se puede utilizar materiales
usados

15

pero igualmente adecuados (MOSSET ITURRASPE y FARINA)


An inadecuados (LOWENROSEN)
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 21: Presupuesto

En los supuestos contemplados en el artculo anterior, el


prestador del servicio debe extender un presupuesto que
contenga como mnimo los siguientes datos:

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a) Nombre, domicilio y otros datos de identificacin del prestador


del servicio;
b) La descripcin del trabajo a realizar;
c) Una descripcin detallada de los materiales a emplear.
d) Los precios de stos y la mano de obra;
e) El tiempo en que se realizar el trabajo;
f) Si otorga o no garanta y en su caso, el alcance y duracin
de sta;
g) El plazo para la aceptacin del presupuesto;
h) Los nmeros de inscripcin en la Direccin General Impositiva y
en el Sistema Previsional.
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 21: Presupuesto Garanta

Inciso f) del art. 21 contradice el art. 24 (que dispone


que se debe extender constancia escrita de la
garanta).

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Para FARINA es derecho del usuario no solicitarla por


escrito, pero no un derecho del proveedor a no entregarla.
Aunque no est por escrito la garanta subsiste.
Para MOSSET ITURRASPE es un error de la LDC
Para NASIO si no se entrega la garanta hay una
presuncin de ineficacia del servicio.
Para PITA en el art. 24 no hay obligacin de garantizar, sino
de formalizar por escrito las garantas.
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 21 (cont.): Presupuesto

DIVERSAS CUESTIONES:
La obligacin debe ser de aplicacin a todos los supuestos de
servicios y no solo a los enunciados en el art. 20 (FARINA y
MOSSET ITURRASPE)
Falta de entrega del presupuesto: LDC no establece nada.
FARINA y MOSSET ITURRASPE sostienen que crea una
presuncin iuris tantum a favor de lo que el consumidor indique
como las caractersticas de la prestacin del servicio.
El presupuesto constituye:

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oferta (Cfr. Art. 7 LDC).


No constituye oferta (PITA)

El presupuesto debe ser gratuito (WAJNTRAUB)


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Contrato de prestacin de servicio


Art. 22: supuestos no presupuestados
Todo

servicio, tarea, material o costo


adicional no presupuestado debe ser
autorizado por el usuario antes de su
utilizacin, salvo que el servicio no pueda ser
interrumpido sin dao al usuario.
No solo se aplica solamente a los servicios
mencionados del art. 20 (FARINA y MOSSET
ITURRASPE)
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 23: Deficiencia en la prestacin

GARANTIA: Art. 23: Salvo previsin expresa y por


escrito en contrario, si dentro de los treinta (30) das
siguientes a la fecha en que concluy el servicio se
evidenciaren deficiencias o defectos en el trabajo
realizado, el prestador del servicio estar obligado a:

1).- corregir todas las deficiencias o defectos


2).- reformar
3).- reemplazar los materiales y productos utilizados

20

sin costo adicional de ningn tipo para el consumidor.

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Contrato de prestacin de servicio


Art. 23: Deficiencia en la prestacin

Plazo:

Pacto en contrario:

21

Interpretacin literal inconveniente.


Para MOSSET ITURRASPE el plazo debe contarse desde que se
evidencia el defecto.
Para FARINA en este caso se aplicara el CC.: Al plazo puede ampliarse a
60 das porque se aplica el art. 1647 bis del CC (por el art. 3 LDC) que
establece que cuando lo defectos eran ocultos, el plazo ser de 60 das
desde que el defecto fue descubierto.
Para BONFANTI: Se debe distinguir. Si son defectos ocultos se aplica el
art. 1647 bis C.C. y si son aparentes u ostensibles se aplica el art. 23 LDC
Interpretacin literal: El pacto en contrario es vlido
Para LOWENROSEN: la garanta es obligatoria
La clusula en contrario no exime al proveedor salvo que se tratara de una
dispensa otorgada por el usuario por escrito y fundamentada (MOSSET
ITURRASPE Y VAZQUEZ FERREYRA)
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 23 (cont.): Jurisprudencia
se

sancion al lavadero porque decolor


una prenda de vestir y si bien le abon al
damnificado el valor de la prenda, lo hizo
fuera del plazo del art. 23 LDC (CNCAdm
Fed, Sala II, Lavadero de Norma Gonzlez
c/Secretara de Comercio).

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Contrato de prestacin de servicio


Art. 24: Garanta.

Deber documentarse por escrito haciendo constar:

23

a) La correcta individualizacin del trabajo realizado;


b) El tiempo de vigencia de la garanta, la fecha de iniciacin de
dicho perodo y las condiciones de validez de la misma;
c) La correcta individualizacin de la persona, empresa o entidad
que la har efectiva (Para FARINA responsabilidad solidaria)

No se admite pacto en contrario a pesar de lo dispuesto en el


art. 21 inciso f), respecto a la existencia de la garanta, solo
sobre su otorgamiento por escrito (FARINA).
Ni siquiera por el art. 21 inciso f) el proveedor puede eximirse
de su obligacin de garanta ni tampoco de extenderla por
escrito ( MOSSET ITURRASPE)
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Contrato de prestacin de servicio


Art. 24 inciso b): Garanta.
Cual

es la vigencia de la garanta?

30 das por el art. 23 LDC


60 das del art. 1647 bis C.C.
el que disponga el prestador
6 meses del art. 473 del C. de C.

desde

24

cuando?

Desde que finaliza el servicio o desde que el vicio


se conoce
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Rescisin por el mismo medio


Art. 10 ter (incorporado por ley 26.361)

Se faculta al consumidor o usuario en los supuestos de contratacin


de servicios celebrados a distancia por medio telefnico, electrnico o
similar a rescindirlo por el mismo medio.
AMBITO DE APLICACIN:

25

contratacin de servicios a distancia, comprendidos de modo genrico


en las previsiones del art. 33 , LDC., titulado "Venta por correspondencia y
otras"
incluido el pblico domiciliario,.

El proveedor del servicio deber enviar sin cargo al domicilio del


consumidor o usuario una constancia fehaciente del mismo dentro de
las 72 horas posteriores a la recepcin del pedido de rescisin.
La obligada al cumplimiento de esta obligacin ser la empresa que
reciba el pedido, se trate del propio proveedor o de una tercera
empresa que se ha contratado al efecto (ej. Call Centers).
(Responsabilidad solidaria).
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TERCERA PARTE
VENTAS
DOMICILIARIAS Y
VENTAS A DISTANCIA
Captulo VII

26

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Ventas domiciliarias y a distancia


Captulo VII (Arts. 32 a 35 LDC).
Art.

32: denominadas ventas domiciliarias


Art. 33: denominadas ventas por
correspondencia

27

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Ventas domiciliarias o directa


Art. 32

Cules son las ventas del art. 32 de la LDC?:

28

1.- DOMICILIARIA: la efectuada en el lugar donde el consumidor


reside -permanente o transitoria- o en su trabajo (como lo haca la
anterior redaccin)
2.- Se agrega: toda aquella que tenga lugar "fuera del
establecimiento del proveedor".
3.- POR CONVOCATORIA: Agrega la ley 26.361 un prrafo
prcticamente idntico al incorporado por el dec. 561/99 al art. 32
del decreto reglamentario 1798/94: "Tambin se entender
comprendida dentro de la venta domiciliaria o directa aquella
contratacin que resulte de una convocatoria al consumidor
o usuario al establecimiento del proveedor o a otro sitio,
cuando el objetivo de dicha convocatoria sea total o
parcialmente distinto al de la contratacin, o se trata de un
premio u obsequio".
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Ventas domiciliarias o directa


Art. 32 (cont.)

Se asume la nueva realidad negocial de demanda


inducida por el proveedor, mediante un rgimen
aplicable a contratos celebrados:

29

en ocasin de un tour,
en el lugar de internacin del consumidor,
en el lugar habitual donde cursa sus estudios,
en lugares pblicos en general,
o aun en la calle, trtese o no de una venta ambulatoria;
as como en la contratacin celebrada por el
consumidor a su solicitud en su domicilio, cuando su
objeto es un bien diverso de aqul por el cual requiri
la visita.
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Ventas domiciliarias o directa


Art. 32 Exclusin
"Lo

dispuesto precedentemente no es
aplicable a la compraventa de bienes
perecederos recibidos por el
consumidor y abonados al contado".
(Hubiera sido ms correcto hablar de
bienes consumibles)

30

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Ventas domiciliarias o directa


Art. 32 (cont.)

En qu consiste la proteccin a las ventas del art.


32 LDC?

31

Deber ser instrumentado por escrito y conforme lo


dispuesto en los arts. 10 y 34 de la LDC.
En el nuevo art. 10, no se advierte razn para distinguir, en
materia de contratacin de servicios, segn que la misma
haya tenido lugar en el establecimiento del proveedor o
fuera de l y exigir el cumplimiento de las formalidades del
artculo en el segundo supuesto pero no hacerlo en el
primero.

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Ventas a distancia o entre ausentes


Art. 33
Es

aquella en que la propuesta se efecta


por:

32

medio postal,
telecomunicaciones,
electrnico o similar
y la respuesta a la misma se realiza por iguales
medios.

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Revocacin de la aceptacin
Art. 34
El

consumidor o usuario dispondr para el


ejercicio del desistimiento de un plazo de
diez das que se contar desde "la fecha
en que se entregue el bien o se celebre el
contrato, lo ltimo que ocurra" (mod. por
ley 26.361 que ampli el plazo de 5 das.)
Casos:

33

venta domiciliaria (Art. 32)


venta por correspondencia (Art. 33)
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Revocacin de la aceptacin
Art. 34 Plazos derecho comparado
Art.

34 LDC: 10 das corridos.


La Directiva 97/7/CE relativa a la proteccin
de los consumidores en materia de contratos
a distancia asigna "un plazo mnimo de siete
das laborables" (art. 6).
Otorgan un plazo de siete das el Cdigo de
Defensa do Consumidor brasileo (art. 49) y
la Ley del Consumidor paraguaya de 1998
34

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Revocacin de la aceptacin
Art. 34 (cont.)

Fundamento:

35

La compraventa es efectuada bajo el vicio de sorpresa,


como vicio de los actos jurdicos (en el caso del art. 32)
Crtica al tratamiento uniforme de los arts. 32 y 33 porque la
fundamentacin no es tan clara en el caso del art. 33. (DE
LORENZO)
La induccin a la compra ha tomado sesgos an ms
invasivos para el consumidor a travs de un fenmeno
conocido como "ventas agresivas.
La vulnerabilidad cognoscitiva del consumidor es el
fundamento principal del denominado "plazo de reflexin" y
su correlativo "derecho al arrepentimiento" (o "ius
poenitendi").
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Revocacin de la aceptacin
Art. 34 (cont.) Naturaleza jurdica

La revocacin de la aceptacin es en realidad una


posibilidad de dejar sin efecto un contrato
perfeccionado y por tanto ya concluido.
Naturaleza jurdica

36

pacto de displicencia (ex lege) (ALTERINI)


la formacin progresiva del consentimiento (PIZZIO, Jean
Pierre)
opcin a favor del consumidor (GORGONI, Marilena).
contratacin hecha bajo condicin suspensiva (DE
LORENZO)
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Derecho de arrepentimiento
Art. 34 (cont.) - Caracteres
CARACTERISTICAS

37

Efectos: ex tunc, es decir, retroactivamente


Es un derecho subjetivo potestativo y
discrecional, que no requiere motivacin ni
origina responsabilidad alguna.
Irrenunciable
La retractacin debe ser expedida dentro de los
10 das.

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Derecho de arrepentimiento
Art. 34 (cont.): deber de informar

El vendedor debe informar por escrito al


consumidor de esta facultad de revocacin en todo
documento que, con motivo de venta le sea
presentado al consumidor.
Incumplimiento del deber de informacin:

38

nulidad del contrato por incumplimiento de forma ad


solemnitatem (LOPEZ de ZAVALIA).
prolongamiento del spatium deliberandi hasta tanto el
proveedor cumpla con el deber de informacin (DE
LORENZO) pero ello no puede ser sine die
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Derecho de arrepentimiento
Art 34 Caducidad del deber de
informar

Plazo de caducidad del deber de informar el derecho de


arrepentimiento:

39

plazo de seis meses previsto por el art. 11 para la garanta legal


por los defectos o vicios (DE LORENZO)
en Italia, se establece un plazo de 60 das (art. 6 inc. 2, dec. leg.
50/1992);
en Francia el Code de la Consommation prev en el art. 121-20
[segn la reciente ley 2001-741] que "si no se hubiesen facilitado
los datos contemplados en el art. 121-19 el plazo hbil para el
ejercicio del derecho de retractacin se prolongar hasta los tres
meses";
en Espaa la Ley de Ordenacin del Comercio Minorista (ref. por
la ley 47/2002) que regula los contratos a distancia, prev un
plazo global de tres meses.

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35

40

Queda prohibida la realizacin de propuesta al consumidor,


por cualquier tipo de medio, sobre una cosa o servicio que no
haya sido requerido previamente y que genere un cargo
automtico en cualquier sistema de dbito, que obligue al
consumidor a manifestarse por la negativa para que dicho
cargo no se efectivice.
No se prohbe la propuesta, sino que ella conlleve un
cargo automtico.
Si con la oferta se envi una cosa, el receptor no est
obligado a conservarla ni a restituirla al remitente, aunque la
restitucin pueda ser realizada libre de gastos.

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Se

hizo lugar a la demanda de un usuario


contra un banco, por la devolucin de lo
pagado en concepto de gastos de seguro,
los que haban sido incluidos en las
liquidaciones, an cuando no haban sido
impugnados
(CNCom, B, Benitez Elsa c Citibank y
otro)
41

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Hechos: Una asociacin de defensa del consumidor interpuso una demanda
tendiente a que se le ordene al banco demandado cesar en el cobro a los
titulares de tarjetas de dbito de un seguro de robo en cajeros automticos.
La Cmara hizo lugar a la accin colectiva entablada.
Sumario:
1.- proceda a reintegrar los fondos debitados por tal concepto ya que, el art. 35
de la ley 24.240 prohbe la realizacin de propuestas al consumidor sobre una
cosa o servicio que no haya sido requerido previamente y que genere un cargo
automtico en cualquier sistema de dbito, obligando al consumidor a
manifestarse por la negativa para que dicho cargo no se efectivice
2.- An cuando el banco demandado hubiera logrado acreditar que remiti a
sus clientes cartas advirtindoles de las consecuencias del silencio ante
el anoticiamiento del inicio de los dbitos en concepto de seguro contra robo
en cajeros automticos, ello no obsta a que se tenga por vulnerada la
prohibicin consignada en el art. 35 de la ley 24.240
(Juzg. 1 Gualeguaych, Asociacin Proteccin de Consumidores del
Mercosur Proconsumer c Nuevo Banco de Entre Rios)

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Hechos: Una persona que fue incluida en el rgimen de deudores del
Banco Central a raz de una deuda originada en una tarjeta de crdito
que no haba solicitado, demand al banco emisor por daos y
perjuicios (El juez de primera instancia hizo lugar a la demanda
incoada y conden al banco demandado a pagar $ 3000. La Cmara
modific el fallo apelado en tanto elev la suma de condena a $ 5500).
Sumario: El envo, por parte del banco emisor, de una tarjeta de crdito
que no ha sido solicitada por el destinatario vulnera el art. 35 de la ley
24.240 en tanto prohbe la realizacin de propuesta al consumidor
sobre una cosa o servicio que no ha sido requerido previamente y que
genere un cargo automtico en cualquier sistema de dbito, obligando
al consumidor a manifestarse por la negativa para que dicho cargo no
se efectivice.
(CNCom, B, Lupi Luis y otro c Lloyds Bank)

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Hechos: La sentencia del juez de primera instancia hizo lugar al reclamo de una asociacin de
consumidores y conden a una entidad bancaria a reintegrar a sus clientes que no hayan adherido
y aceptado expresamente el servicio, las sumas de dinero debitadas en concepto de "seguro por
extraccin forzada en cajero automtico y/o extravo de tarjetas de dbito". La Cmara confirm la
sentencia apelada.
Sumario:
1- Reputar contraria a derecho la legitimacin de una asociacin de consumidores para reclamar a
una entidad bancaria el reintegro de las sumas debitadas en concepto de "seguro por extraccin
forzada en cajero automtico y/o extravo de tarjetas de debito", alegando que cada perjudicado
debi deducir personalmente el reclamo por afectar la orbita de su derecho subjetivo, implica
desnaturalizar el sistema de proteccin establecido expresamente en la Constitucin Nacional
2 - Los clientes respecto de los cuales se efectiviz el servicio de "seguro por extraccin forzada
en cajero automtico y/o extravo de tarjetas de dbito" contratado inconsultamente por el
banco demandado, no pueden verse beneficiados con el reintegro de las sumas debitadas en
tal concepto, pues no puede asimilarse la situacin de quienes habiendo sufrido el dbito no
obtuvieron rdito efectivo ninguno, que la de aquellos que, pese a no haber requerido el
servicio, se vieron sin embargo beneficiados por su prestacin.
3 - Corresponde confirmar la sentencia que desestim la pretensin de una asociacin de
consumidores, a fin de que la entidad bancaria demandada contine brindando el servicio de
"seguro por extraccin forzada en cajero automtico y/o extravo de tarjetas de dbito" en forma
gratuita,
(CNCom, C, Unin de Usuarios y Consumidores c. Banco de la Provincia de Buenos Aires)

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Hechos: La Direccin de Comercio Interior impuso una multa a una entidad bancaria por cobrar un
cargo administrativo no previsto en el contrato de tarjeta de crdito sin brindar informacin
pertinente al respecto. La Cmara confirm la resolucin apelada.
Sumarios
1 - Es procedente la multa impuesta a una entidad financiera si cobr un cargo por costo de
financiamiento que no estaba previsto en el contrato de emisin de tarjeta de crdito, pues
el solo hecho de haberlo incluido en los resmenes de cuenta no basta para entender
modificado unilateralmente dicho contrato.
2 - Los resmenes de cuenta enviados a los usuarios de tarjetas de crdito no constituyen la va
idnea a los fines de comunicar, la inclusin y devengamiento de cargos que no han sido
previamente convenidos, toda vez que solo son instrumentos que detallan las operaciones
realizadas por el titular de la tarjeta o sus autorizados
3 - El artculo 35 de al ley de defensa del consumidor en cuanto prohbe la imposicin de un
cargo automtico por un servicio que no ha sido requerido por el consumidor, tiende
a evitar la conducta abusiva que va en detrimento de la prestacin del libre
consentimiento del cliente, quien ante la falta de informacin suficiente, se encuentra
en situacin de desigualdad de contratacin.
(CNCont.adm. Fed, III, Bank Boston NA c. DNCI Disp. 214/05)
Idem, misma sala, Banco Sudameris S.A. c. DNCI-DI
Idem sala II, Citibank N.A. c. Direccin Nac. de Comercio Interior)

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Prohibicin de ventas agresivas


Art. 35 - Jurisprudencia
Hechos: La Secretara de Desarrollo Econmico de la Ciudad de Buenos
Aires impuso una multa a una entidad bancaria por incumplimiento
del deber de informacin respecto de cargos cobrados a un usuario
de tarjeta de crdito. La Cmara hizo lugar en forma parcial el
recurso incoado, reduciendo el monto de la multa impuesta.
Sumarios
1 - La conducta de la entidad financiera que cobr un cargo en virtud de
un contrato de tarjeta de crdito que no estaba previsto en forma
expresa en el contrato -en el caso, cargos por exceso en el lmite
de compra-, infringe el deber de informacin.
(Cmara de Apelaciones en lo Contenciosoadministrativo y
Tributario de la Ciudad Autnoma de Buenos Aires, sala I,
BBVA Banco Francs S.A. c. Ciudad de Buenos Aires)

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