El Ahorro Por Lo General, Lo

Llevan A Cabo Las Personas

Y Familias, Por Motivos Tan
Diversos Como Mantener
Una Reserva En Dinero Para
Atender Un Gasto Eventual O
Imprevisto En El Futuro,
Financiar Mas Adelante La
Educacin De Los Hijos,
Comprar Una Vivienda E
Inclusive Para Garantizar
Estabilidad Econmica En La
Vejes (Mediante Sistemas De
Pensin Y Seguros De Vida)

El Dinero Q Ahorramos Se
Convierte De Inmediato, No
Solo En Una Acumulacin
De
Riqueza
Para
Las
Personas
Q
Deciden
Guardar Para El Futuro
Parte De Su Ingreso, Sino Q
En Gasto De La Comunidad
A Travs De La Inversin.
Este Por Lo General Es
Llevado A Un Banco, Una
Corporacin
O
Una
Cooperativa,
Donde
Es
Guardado En Una Cuenta
De Ahorros, Tambin Puede
Ser Ahorrado Mediante La
Compra De Una Accin U

El Dinero Que Es Ahorrado

Mediante
Alguna
De
Estas
Alternativas No Es Guardado En
Una Caja Fuerte En Forma
Ociosa, Sino Que Los Bancos Y
Las Cooperativas Lo Suministran
A Las Empresas A Travs De
Prestamos, Para Ser Invertido En
Maquinaria Y Materias Primas
Para La Elaboracin De Productos
Y Servicios Para La Comunidad.
Dentro de este proceso, las
unidades econmicas simples,
como los individuos y las
familias,
son
las
que
normalmente ahorran , mientras
que las empresas son lo s

Cuando
En
Economa
Hablamos De Deposito Nos
Referimos Al Acto Mediante
El Cual Una Persona O Una
Empresa Confa Dinero A Un
Banco , Una Corporacin,
Una Cooperativa O Cualquier
Otro
Establecimiento
Financiero
.
En
Efecto,
Cuando Depositas Dinero En
Un Banco, Esta Entidad
Expide De Inmediato Un
Documento O Comprobante
Donde Indica Que Acaba De
Contraer Una Deuda Contigo
Y
Se
Compromete
A
Devolverle El Dinero En Una
Determinada Fecha O En

Las Instituciones Financieras Tienen Varias

Alternativas Para Recibir Dinero En Deposito:
Cuenta De Ahorros, Cuenta Corriente,
Certificado De Deposito A Termino (CDT) Y
Ttulos De Valor.
Dinero A La Vista. Se Llama A Los Depsitos
Que Estn Permanentemente Disponibles
Para El Ahorrador, Pues El Dueo De La
Cuenta Puede Retirar En Cualquier Momento
Su Dinero O Una Parte De Este. Los Dineros
A La Vista Pueden Encontrarse En Cuentas
Corriente O De Ahorro .
La Cuenta Corriente Hace Parte De Los
Medios De Pago Y, Como Tal, No Son Ahorro
De Publico, Es Decir, No Son Exactamente
Recursos Que Dejan De Utilizarse En
Consumo Por Un Tiempo, Sino Que Tienen
Que Estar Permanentemente Disponibles
Para Respaldar El Consumo Y Los Dems
Gastos De Las Personas O Empresas Dueas

Una Cuenta De Ahorros, Por Su

Parte, Es Un Deposito Que Si Se
Convierte En Ahorro, Por Que La
Entidad Financiera Que Lo Capta
Paga Un Inters Determinado Por
El Dinero Que Le Ha Sido
Encargado.
* Certificado De Deposito A
Termino. Situacin Bien Distinta
Ocurre Si Decidimos Adquirir En
Un Banco O Una Corporacin Un
Certificado
De
Deposito
A
Termino ( CDT), Pues Como Su
Nombre Lo Indica Es Un Deposito
Que Tiene Un Termino De
Vencimiento Fijo , O Lo Qu Es Lo
Mismo, El Dinero Solo Se Puede
Retirar En La Fecha Pactada

EL Crdito Se Define Como La

Transferencia De Dinero A
Cambio De Una Promesa De
Pago
En
El
Futuro.
Su
Significado
Etimolgico
Es
Creencia O Confianza.
Al Tratar De Identificar Los
Agentes
Econmicos
Que
Mantienen
Determinados
Patrones De Comportamiento
Frente Al Ahorro Y Al Crdito
Se
Encuentra
Que
Las
Familias, En General, Se
Caracterizan Por Consumir
Solo Parte De Su Ingreso Y
Destinar El Excedente Al
Ahorro.

Cuando Las Empresas Utilizan

El
Crdito,
Estn
Comprometiendo El Ingreso
Futuro Que Obtendrn En La
Venta De Sus Productos O
Servicios.
El Dinero Que Utilizan Los
Bancos,
Corporaciones
Y
Cooperativas
Para
El
Otorgamiento O Suministro De
Crditos, Proviene De Los
Recursos
Que
Estos
Establecimientos
Financieros
Recibieron Como Depsitos Del
Publico, A Travs De Cuentas
De Ahorros, Certificados De
Deposito A Termino (CDT),
Bonos Y Ttulos

 Crditos corporativos:Estos crditos son otorgados a personas

jurdicasquetenganventasdealmenoss/.200millonesalao.Es
necesario que esa cifra sea real al menos en los dos ltimos aos
antesdesolicitarelcrdito.
Crditos a grandes empresas:Estos crditos se otorgan a
personas jurdicas con ventas anuales mayores a s/. 20 mil pero
menoresas/.200millonesenlosdosltimosaosantesdesolicitar
elcrdito.
Crditos a medianas empresas:Estetipodecrditosseotorgaa
personas jurdicas que tengan un endeudamiento de al menos s/.
300milenelSistemaFinancieroenlosltimosseismesesyqueno
cumplenconlascaractersticasparaubicarseentreloscorporativos
y las grandes empresas. Asimismo, este crdito se otorga a las
personasnaturalescondeudasquenoseanhipotecariasmayoresa
s/.300 mil en el SF en los ltimos seis meses siempre y cuando
parte de este crdito este destinado a pequeas empresas o
microempresas.

 Crditos a pequeas empresas:Es un crdito otorgado a

personas jurdicas o naturales para fines de prestacin de
servicios, comercializacin o produccin,cuyoendeudamientoen
el SF sea de al menos s/. 20 mil y menor a s/. 300 mil en los
ltimosseismeses.
Crditos a microempresas:Es un crdito otorgado a personas
jurdicas o naturales para fines de iguales a los de las pequeas
empresas, salvo que en este caso el endeudamiento en el SF
debesermenordes/.20mil.
Crditos de consumo revolvente:Estetipodecrditoseotorga
a las personas naturales con la finalidad de pagar servicios,
bienesodeudasnoempresariales.Elcrditorevolventeserefiere
aqueestoscrditospuedenserpagadosporunmontoinferioral
delafactura,acumulndoseladiferencia(alaqueseleaplicala
tasadeinterscorrespondiente)paraposterioresfacturas.

 Crditos de consumo no revolvente:Es,igual,uncrditoquese

otorga a personas naturales para fines distintos de la actividad
empresarial. La diferencia est en que en este caso el crdito se
debepagarporelmismomontofacturadoynodemaneradiferida.
Crditos hipotecarios:Estos crditos se otorgan a personas
naturales para la compra, construccin, reparacin, remodelacin,
ampliacin,etc.,deviviendapropiasiempreycuandoesoscrditos
seamparenenhipotecasinscritas.
Asimismo, cabe resaltar que tambin se pueden clasificar lostipos
de crditosde acuerdo a la institucin que los emite. En ese
sentido,encontramoslossiguientestiposdecrditos.

- Crditos gubernamentales:Son los crditos que emiten las

instituciones pblicas para distintas actividades generalmente de
financiamiento a proyectos empresariales y de inversin privada.
Entre las principales instituciones pblicas de financiamiento
estn:
CorporacinFinancieradeDesarrollo:Tambinconocidacomo
COFIDE,estainstitucinesunbancoquerealizaprstamospara
institucionesfinancierasyempresasconinteresesbajosyplazos
cmodos,siendounadelasinstitucionesquebrindagranpartede
loscrditosdeactividadempresarialenelPer.
Agrobanco:ElAgrobancobrindacrditosparaelsectoragrcola,la
ganadera,ylaindustrializacindelosproductosagrcolasy
ganaderos.
BancodeMateriales:ElBancodeMaterialesbrindacrditosparala
construccindeviviendas,ampliaciones,remodelaciones,etc.
FondoNacionaldeDesarrolloPesquero:ElFondepesotorga
crditosdestinadosaactividadesdeacuiculturaypescaartesanal

- Crditos de instituciones financieras privadas locales:Son los

msfrecuentes,generalmentebancosycajasqueprestanyaseaa
personas naturales o a empresas (especialmente pymes) para
actividadescomercialesyempresariales.
Finalmente, es necesario remarcar que todo el tema de los crditos
es supervisado por la Superintendencia de Banca y Seguros, que
brinda una amplia informacin de las distintas tasas de inters y
plazosdelasdistintasentidadesfinancieras.Escuestindevisitar
susitiowebollamaraunodesustelfonosdecontacto.

Es importante tener en cuenta que algunos consejos bsicos

para hacer que los recursos alcancen hasta el da de pago.

Planea tus gastos. Haz una lista general de los gastos y

asgnales a cada uno el porcentaje que requieren. De esta
forma sabrs cuanto es el neto para gastar.
Establece, en primer lugar, aquellos gastos que tienen que
ver con las necesidades bsicas y posteriormente las que
pueden financiarse a travs de otros sistemas.
Aplaza las decisiones no prioritarias. Antes de tomar una
decisin, consulta el saldo que te queda despus de pagar tus
deudas
Paga a tiempo. Si se te tiene una buena imagen como
deudor cumplido, lo mas probable es poder obtener un nuevo
crdito; pero si se mantiene en mora, muy posiblemente no
habr otra oportunidad.